Белая банковская гарантия. Что такое серая банковская гарантия

Банковская гарантия, выданная официально, называется белой. Однако встречается и серая банковская гарантия, предоставление которой является мошенничеством. Центр гарантий и инвестиций поможет получить такой документ на законных основаниях. Однако юрлица, решившие пройти путь самостоятельно, должны иметь в виду, что в связи с популярностью услуги правонарушения в этой области участились. Поэтому следует научиться отличать белую банковскую гарантию от серой.

Чем белая банковская гарантия отличается от серой

Белая банковская гарантия, как правило, характеризуется следующими условиями:

• предлагается банком или финансовой организацией, включенной в список Минфина (в некоторых случаях – имеющей лицензию Центробанка);
• имеет процентную ставку не ниже 2%;
• предполагает предоставление внушительного пакета документов, в том числе подтверждающих финансовое положение клиента и его платежеспособность;
• выдается по решению, принимаемому не менее чем через сутки после подачи заявки.

Мошенники выдают себя подозрительно привлекательными условиями. Они могут предложить:

• низкие процентные ставки;
• сокращенный перечень документов;
• увеличенную сумму обеспечения;
• срок рассмотрения, измеряющийся несколькими часами;
• оформление банковской гарантии без личного присутствия клиента и доставку документа по указанному адресу.

Преступники обычно выступают от имени несуществующего банка. При последующей проверке такой гарантии выяснится, что она не имеет юридической силы. А попытка подлога крайне негативно отразится на деловой репутации принципала.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, обращайтесь в Центр гарантий и инвестиций. Его специалисты точно знают, с какими гарантами можно сотрудничать. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, какие банки имею право выдавать гарантии.

Все мы знакомы с банковскими гарантиями.

С 1 января 2014 года с введением единого реестра информация размещается в рамках единого портала. Важно понимать, какие существуют механизмы, чтобы отличить белую гарантию от серой. С января 2014 года ожидается череда проверок по ранее выданным банковским гарантиям.

Если вам обещают оформление за два часа с предоставлением только копий уставных документов и принятием решения банком по телефону, то можете быть уверены, что такую банковскую гарантию нельзя отнести к легальной.

Банк просто не может выдать банковскую гарантию в таком формате, так как банковские гарантии для банка представляют собой страховой продукт. Минимальный срок оформления гарантии – от 2х рабочих дней при полностью готовом пакете документов, заверенных ЭЦП. С использованием ЭЦП срок можно сократить.

Если вы обнаружили, что у вас «серая» банковская гарантия, то заказчик предоставит вам возможность в срок от пяти до десяти рабочих дней (по его усмотрению) предоставить новую банковскую гарантию. Однако в такой срок очень сложно уложиться.

Отличить полностью «белую» банковскую гарантию проще всего по тому, что деньги, которые вы направляете на выплату банковской гарантии, идут в первую очередь на расчетный счет банка, и именно того банка, который выдает вам банковскую гарантию.

Обязательно в назначении платежа должно быть прописано «на банковскую гарантию». В таком случае у вас есть документ, подтверждающий то, что вы произвели оплату на конкретную сумму. Даже если эта гарантия не окажется достоверной, у вас есть юридическое обоснование того, что вы были введены в заблуждение банком. Настоящая гарантия выдается в банке и подтверждается Центральным банком.

Как правило, самой большой проблемой является необходимость приезда в банк первого лица компании, либо соучредителя для получения банковской гарантии. Решением такой проблемы может послужить сотрудничество с банками, которые могут работать с электронной цифровой подписью.

Когда банк выдает банковскую гарантию, количество выданных банком банковских гарантий исходит из того лимита уставного капитала, который есть у банка. Банк не может выдать гарантии на 100 миллиардов рублей, имея капитал в миллиард рублей.

Список выданных гарантий передается банками в Центральный банк Российской Федерации.

Рассмотрим несколько разновидностей нелегитимных банковских гарантий:

1. Номинанта банковской гарантии.

Текст такой гарантии составлен таким образом, что при наступлении страхового случая эти деньги не вернутся, поэтому его надо изучать в каждом случае.

Если не наступит никакого страхового случая (своевременное выполнение контракта, отсутствие претензий у заказчика), гарантия считается действующей, тк ее можно проверить в банке и по реестру.

2. Банковская гарантия-зеркалка.

На баланс в банке под тем же номером ставится отзывная банковская гарантия, вы получаете курьером безотзывную банковскую гарантию. Т.е. гарантия находится на балансе банка, но в случае если приходит запрос на выплату, она снимается с баланса и отвечать перед заказчиком приходится поставщику.

3. Балансовая гарантия меньшего номинала

Вы получаете на руки банковскую гарантию в размере, достаточном для обеспечения исполнения контракт, а на баланс под тем же номером ставится гарантия значительно меньшей стоимости.

В Центральный банк попадает информация только о номере выданной банковской гарантии и компании, которой она выдана. Таким образом банк сильно минимизирует объем покрытия. Ваша гарантия проходит подтверждение в банке и Центральном банке Российской Федерации.

Однако при наступлении страхового случая заказчик получит выплату в сумме значительно меньшей, чем указано. На сегодняшний момент узнать какая сумма указана по выданной банковской гарантии и на каком балансе до конца невозможно.

Такую гарантию вам привезут курьером, получить в банке ее нельзя.

4. Забалансовая «серая» гарантия

Если в назначении платежа указана не банковская гарантия, а векселя, ценные бумаги, услуги по рассмотрению документов, данная гарантия проверку в Центробанке не пройдет, но в банке, скорее всего, проверку пройдет, так как платеж в данном случае идет на банк.

В данном случае она, как правило, значительно дешевле и требует подачи упрощенного пакета документов.

5. Забалансовая «серая гарантия» с платежом на брокера

Может быть как с указанием контактов банков (в данном случае подтверждается сотрудником банка, в Центробанке проверку не проходит), так и с верификационным письмом. Данная бумага к банку никакого отношения не имеет, печатается в типографии, ответ на звонок совершает не сотрудник банка.

6. «Черная» банковская гарантия

Просто бумага, отпечатанная в типографии, без каких либо подтверждений.

Рассмотрите существующие банки, либо брокеров, которые не берут деньги с клиентов (они получают вознаграждение от банка за привлеченных клиентов). Заведите полный пакет документов, если у вас есть готовое к этому юридическое лицо. При получении банковской гарантии во второй или третий раз набор документов для вас будет значительно меньше, подавать будете быстрее, платить за это тоже меньше.

И запомните самые простые вещи: платеж идет на банк, в платеже вы указываете номер банковской гарантии и ее сумму или номер договора. Но обязательно в счете укажите, что вы произвели услугу по этому договору.

Документ, защищающий госзаказчика от убытков при отказе победителя тендера от заключения контракта или при невыполнении контракта исполнителем. Это официальное подтверждение обязательств банка по выплате денежной компенсации заказчику, если исполнитель откажется от заключения договора или нарушит его условия.

Оформление банковской гарантии часто производится в спешке, что создает простор для злоупотреблений со стороны посредников, оформляющих гарантии, и даже со стороны самих банков.

Признаки подлинности банковской гарантии

Подлинная, или белая, банковская гарантия содержит следующие данные:

• сумма, которую банк обязуется выплатить заказчику при нарушении обязательств исполнителем;
• перечень обязательств исполнителя;
• срок действия гарантии;
• перечень документов, которые должен предъявить заказчик для получения выплаты по гарантии;
• официальные реквизиты банка.

При задержке выплаты по гарантии банк обязуется выплатить заказчику неустойку (0,1% за каждый день просрочки). Обязательства по гарантии считаются исполненными с момента поступления средств на счет заказчика. Банк не может отозвать гарантию и отказаться от своих обязательств. Все это должно быть указано в тексте гарантии.

Выдавать гарантии имеют право банки, входящие в перечень, утвержденный Минфином России. Данные о каждой выданной банковской гарантии заносятся в специальный реестр Минфина. Несмотря на то, что Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» предусмотрено все для предотвращения подделки банковских гарантий, на практике серые гарантии, не имеющие законной силы, свободно продаются десятками фирм, что ставит под угрозу бизнес тысяч благонадежных поставщиков. Одно из слабых мест банковской гарантии - отсутствие на бланках водяных знаков или какой-либо иной защиты от подделки.

Серые схемы

За оформление банковской гарантии взимается примерно 3–5% суммы, на которую она выдается. Эти 3–5% могут составлять десятки и даже сотни тысяч рублей. На получение банковской гарантии обычно есть всего три дня, и лишний раз проверять ее подлинность многим в голову просто не приходит.

Самый простой способ мошенничества - продать не зарегистрированную в реестре гарантию малоизвестного или, напротив, весьма авторитетного банка. Другой вариант - использование мошенниками поддельных удостоверений личности для регистрации на сайте Минфина России представителей банков и внесения данных о поддельных гарантиях в реестр. Иногда в преступных схемах задействованы рядовые сотрудники банка.

Ответственность

Банковские проверки и рутинная работа правоохранительных органов с большой вероятностью способны выявить факт оформления поддельной банковской гарантии. Изготовителей гарантии находят и наказывают не сразу, а вот участникам госзакупки необходимо разрешить ситуацию быстро. По решению заказчика возможны следующие варианты:

• Замена банковской гарантии. Вашей компании просто предоставят шанс оформить белую банковскую гарантию или внести на счет заказчика денежные средства. Это самый простой и мягкий сценарий развития событий.
• Расторжение контракта или отказ от его заключения заказчиком. В этом случае ваша компания лишается госзаказа, о чем знает ограниченный круг людей.
• Включение в реестр недобросовестных поставщиков. Это жесткая мера, в результате которой ваша компания утратит право участия в государственных конкурсах и аукционах на два года. Решение может быть оспорено в ФАС, но потребуется опытный юрист для представления ваших интересов.
• Привлечение к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ («Мошенничество»). Редчайший, но возможный вариант развития событий, когда компания-исполнитель исключается из участников тендера, вносится в реестр недобросовестных поставщиков, а ее руководство может получить тюремные сроки.

Чтобы санкции были минимальными, необходимо убедить заказчика в том, что банковская гарантия оформлялась по правилам и злого умысла со стороны исполнителя не было.

Кому можно, а кому нельзя доверять

Конечно, оформлять банковскую гарантию удобнее через брокера. Однако не каждому из них можно доверять. Отказаться от услуг брокерской компании следует в случае, если:

• Банковскую гарантию предлагают оформить за один день или даже за пару часов. Это невозможно, так как банк для выдачи подлинной гарантии должен проверить данные о вашей компании.
• Говорится о курьерской доставке банковской гарантии. Белые гарантии выдаются только в банке и только при предъявлении оригиналов учредительных документов (только при подаче заявки на получение гарантии достаточно копий).
• Брокер действует на рынке менее трех лет, и сведений о нем мало.
• Стоимость оформления гарантии подозрительно занижена (1–2% от суммы гарантии или меньше).
• Брокер не может предъявить агентский договор с банком-гарантом.

Получив банковскую гарантию, не спешите сразу же отдавать ее заказчику. По возможности сверьте детали до того, как он сверит их сам. Гарантия должна быть оформлена на фирменном бланке банка. Сам банк должен фигурировать в перечне на официальном сайте Минфина. Сведения о гарантии должны быть занесены в реестр Минфина. При наличии сомнений окончательно удостовериться в подлинности гарантии можно, сделав запрос в банк, который подтвердит или опровергнет выдачу данной гарантии.

«Тендер-Гарант» - надежный брокер, оказывающий компетентную помощь в оформлении банковских гарантий на законных основаниях. Гарантии оформляются за три рабочих дня, при необходимости для вашей компании подберут банк и квалифицированно проконсультируют в процессе подготовки документов.

Банковская гарантия “выстреливает” только в случае невыполнения поставщиком условий контракта. Тогда банк-гарант выполняет обязательство по выплате денежных средств заказчику в соответствии с условиями банковской гарантии. Требования к выдаче банковских гарантий установлены в Федеральном законе ФЗ-44 .

Белая банковская гарантия – назначение и преимущества

Вам будут обещать всевозможные чудеса: оформление в течение двух часов, что достаточно сканов уставных документов, бесплатная доставка гарантии, оплата после предоставления заказчику, подтверждение гарантии банком-гарантом по телефону и прочие прелести поддельных банковских гарантий, оформляемых в ближайшей коморке.

Самое удивительное, что заказчик может и принять эту гарантию, так как на проверку подлинности у него есть всего три дня. А вот что случится позже: заказчик подпишет контракт и направит запрос на подтверждение банковской гарантии в банк и получит отрицательный ответ от банка о выдаче банковской гарантии.

Действительно, сделать белую банковскую гарантию за два часа не реально! Вам сделали выгодную, быструю, поддельную гарантию по сканам документов и доставили курьером в офис.

Предоставляйте только официальную банковскую гарантию

Последствия признания гарантии нелегитимной будут следующие: вас попросят предоставить денежное обеспечение исполнения контракта или расторгнут контракт с внесением в реестр недобросовестных поставщиков с соответствующими последствиями.

Поэтому самый важный вопрос при оформлении банковской гарантии НЕ «сколько стоит?», а «как убедиться, что банковская гарантия подлинная?».

Отличительные особенности белой (подлинной) банковской гарантии

• Ни один банк Вам не выдаст гарантию без оригиналов документов: после получения скана банковской гарантии и заключения госконтракта, ее оригинал выдается по факту передачи в банк оригиналов документов (нотариально заверенных копий)
• Белая банковская гарантия сделана на фирменном бланке банка, на нем присутствуют реквизиты и номер лицензии банка. Обязательно проверьте эти данные
• Крупная банковская гарантия (на сумму свыше 10-15 млн рублей), чаще всего, выдается под поручительство

Банковская гарантия без залога

Банковская гарантия без залога – как условие предоставления часто встречается в практике выдачи гарантий.

При анализе банком предоставляемых компанией финансовых и бухгалтерских отчетов, в случае большого количества активов и положительного сальдо банк-гарант выдает банковскую гарантию без залога, но под поручительство одного лица, например, генерального директора.

Серые банковские гарантии

Получение банковских гарантий свидетельствует о том, что банк, страховая компания или кредитное учреждение обязуется выполнить свои обязательства. Но бывают случаи, когда выдача банковских гарантий ничего не гарантирует. Поговорим о таком неприятном явлении как поддельные банковские гарантии.

Повод насторожиться

В первую очередь, должна насторожить ситуация, “банк” требует внести оплату за банковскую гарантию на счет какого-нибудь ООО, а не непосредственно в банк.

Также на мысль о фальшивой банковской гарантии наталкивает ситуация, когда банковская гарантия выдается по доверенности на лицо, которое не является сотрудником банка.

Обратите внимание на запрошенный банком перечень документов. В соответствии с инструкциями Банка России без документов или при минимальном комплекте (заявление и несколько бланков), кредитный отдел банка не может принять решение о возможности выдачи банковской гарантии.

Банку нужно достаточно времени, чтобы изучить все документы, поэтому следует избегать банковских гарантий, которые выдаются “за час”.

Самые распространенные ловушки

Более изощренным видом мошенничества являются поддельные банковские гарантии, получение оплаты за “предоставление” которых не отражено в бухгалтерском учете. Но и таких мошенников возможно разоблачить.

Для этого нужно зайти на сайт Банка России (http://www.cbr.ru/credit/) и найти раздел “Информация по кредитным учреждениям”. Введите регистрационный номер или название интересующего банка. Кликнув название банка в появившейся табличке, вы попадете на его страницу. Дальше – дело техники.

На этой странице находим заголовок “Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта” и просматриваем данные за интересующий период. Особое внимание обратите на показатели счета №91315 (здесь учитываются обязательства, данные кредитной организацией).

Удивительное мастерство!

Некоторые кредитные организации в своей погоне за выгодой идут еще дальше. Сегодня нередко встречаются случаи выдачи банковских гарантий с превышением официально установленных нормативов по сумме данной банковской услуги.

Максимальная совокупная сумма по банковской гарантии (выданной одному принципалу) для банков на территории РФ не должна превышать 25% от капитала банка.

Данное ограничение также остается актуальным в ситуации, когда Принципал получает несколько отдельных банковских гарантий от нескольких связанных между собой кредитных организаций (денежные показатели по каждой банковской гарантии суммируются).

Если же у Принципала уже есть другие финансовые обязательства перед банком, то максимальный лимит по банковской гарантии уменьшается. Чтобы убедится в том, что Вам не предлагают оформить поддельные банковские гарантии, проверьте состояние капитала интересующего банка.

Зайдите в раздел “Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам” на сайте ЦБ РФ. Воспользовавшись формой 134, ознакомьтесь с расчетом капитала банка на выбранный период. Обратите особое внимание на показатели строки №000 – собственные средства банка (капитал).

Сказки и небылицы больших торгов

Как ни странно это звучит, но некоторые мошенники умудряются продать поддельные банковские гарантии несуществующих банков заказчикам и потребителям госзаказа.

Для того чтобы избежать столь обидных “оплошностей” следует вновь посетить уже хорошо известный нам сайт Банка России (http://www.cbr.ru/credit/). В разделе “Информация по кредитным учреждениям” внимательно введите название интересующего Вас банка.

Дело в том, что мошенники часто выбирают для своего “банка” название, созвучное названием реально существующего банка.

Если все же удалось попасть на страницу интересующего банка, сверьте ОГРН на предоставленных бумагах на оформление банковских гарантий, регистрационный номер и название реально существующего банка (см. п.2 ст.1473 ГК РФ).

Сфера государственных закупок является прибыльной не только для честных участников рыночных отношений. Здесь обосновались и преступные организации: они предлагают оформление поддельных документов для участия в тендерах, в частности, банковской гарантии. Исполнители контрактов зачастую не подозревают, что предоставленный ими документ - фальшивый. Мы попробуем найти отличия белой банковской гарантии от серой и расскажем о том, чем грозит участнику тендера предъявление подделки.

Что собой представляет официальная банковская гарантия

Банковская гарантия - документ, который защищает предприятия от финансовых потерь при работе с поставщиками и исполнителями. Фактически она представляет собой обязательство банка выплатить компенсацию заказчику в том случае, если поставщик нарушит условия договора или откажется от его заключения. Статья 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее - 44-ФЗ) строго регламентирует, какие данные должна содержать подлинная банковская гарантия:

• сумма гарантии, то есть объем денежных средств, которые выплатит банк заказчику при нарушении обязательств исполнителем;
• перечень обязательств поставщика, за нарушение которых будет произведена выплата;
• пункт о неустойке, которую уплачивает банк при задержке выплаты по гарантии (0,1% за каждый день);
• указание, что гарантия считается исполненной лишь при поступлении средств на счет заказчика;
• срок действия документа;
• перечень документов, необходимый бенефициару для получения денег по гарантии.

Помимо этого, гарантия должна быть безотзывной, выданной банком, входящим в перечень, утвержденный Минфином России, а данные о ней должны быть занесены в специальный реестр. Казалось бы, подобные условия защищают документ от подделки. Однако на деле все обстоит иначе - серые гарантии свободно продают десятки фирм, а тысячи поставщиков приобретают их, не подозревая о подделке и о том, что ставят под угрозу свой бизнес.

Проблема подделки банковских гарантий: высокие технологии на службе… мошенников

Банковская гарантия обходится исполнителю приблизительно в 3–5% от суммы, на которую она выдана. С учетом, что размер обеспечения может составлять до 30% стоимости начальной цены контракта, цена гарантии может быть весьма внушительна. Неудивительно, что сферу выдачи банковских гарантий не обошли вниманием мошенники - столь дорогостоящий документ не имеет ни водяных знаков, ни другой защиты от подделки.

Схемы работы преступных организаций поражают своим многообразием. Самый простой - продажа незарегистрированной в реестре гарантии от малоизвестного или, наоборот, очень крупного банка. Во многих случаях, как мы уже сказали, поставщик не проводит даже базовых проверок перед выплатой вознаграждения из-за излишней доверчивости и спешки. Но и соответствие документа всем требованиям, включая регистрацию гарантии в официальном реестре, не является полной защитой от подделки: в последние годы появились «высокотехнологичные» способы изготовления серых документов, неотличимых от оригинала. Мошеннические фирмы, оформляющие эти бумаги, обычно имеют доступ к банковской информации, базам данных, с легкостью изготавливая точную копию подлинных гарантий. «Поддельщики» регистрируются в качестве представителей кредитной организации, используя фальшивые и недействительные удостоверения личности, и вносят данные о поддельных документах в реестр. Иногда продажа подделок осуществляется самими сотрудниками банка или с их участием. При этом ни поставщик, ни заказчик обычно не распознают подделку - сообщить о подлоге может лишь сам банк, обнаружив нелегальные гарантии в реестре.

Законом не предусмотрено обязательного предоставления заказчику оригинала гарантии. Согласно официальному письму Минэкономразвития от 26 января 2015 г. № Д28и-128, бенефициар может убедиться в наличии и подлинности гарантии, обратившись к реестру, размещенному на данный момент на сайте Центробанка. Более того, заказчик не может потребовать замены гарантии в случае отзыва лицензии у банка.

Ответственность за предоставление поддельной банковской гарантии: от тюрьмы и от черного списка - не зарекайся

На практике даже самые «высокотехнологичные» подделки часто обнаруживают - благодаря банковским проверкам или работе правоохранительных органов. И если изготовителей гарантии не всегда возможно задержать и доказать их вину, то принципала последствия предъявления подложных документов настигают почти сразу. Как показывает практика, санкции почти полностью зависят от решения заказчика:

• замена банковской гарантии - самый мягкий вариант развития событий. Государственное предприятие просто позволит принести новый, подлинный, документ взамен поддельного либо внести на счет денежные средства;
• расторжение контракта или отказ от его заключения заказчиком - не самый худший, однако лишающий исполнителя планируемого заработка, исход;
• включение в реестр недобросовестных поставщиков нанесет серьезный урон по деловой репутации фирмы и лишит возможности участвовать в государственных конкурсах и аукционах в течение двух лет. Решение можно оспорить в ФАС, однако придется найти опытного юриста и доказать добросовестность приобретателя;
• возбуждение уголовного дела по статье 159 УК РФ («Мошенничество») происходит не столь часто, однако и подобный исход вполне возможен. Компанию-исполнителя не только исключат из участников тендера и внесут в реестр недобросовестных поставщиков - руководители могут получить реальные тюремные сроки.

Разумеется, большинство исполнителей хочет разрешить ситуацию с минимальными потерями, то есть заменой банковской гарантии. Как мы уже сказали, решение о применяемых санкциях принимает заказчик, и единственное, что можно рекомендовать в данном случае - обратиться к нему и убедить, что фирма-исполнитель не знала о недействительности документов, так как оформляла их с соблюдением всех правил. Далее мы поговорим об этих правилах и о том, как убедиться, что полученная банковская гарантия - белая.

Как проверить подлинность банковской гарантии и не стать жертвой мошенников

Итак, большинство компаний, принимающих участие в государственных конкурсах или аукционах, еще на этапе подачи заявки понимают необходимость получения банковской гарантии. Интернет пестрит привлекательными объявлениями, многие из которых даны мошенниками. Как определить, что к данному брокеру не стоит обращаться? Вот список признаков, по которым можно сразу определить, что полученный документ будет поддельным:

• вам предлагают оформить банковскую гарантию за один день или даже несколько часов (обычный срок - не менее трех дней);
• готовые бумаги обещают доставить курьером;
• для выдачи гарантии достаточно копий учредительных документов (для подачи заявки это допустимо);
• несмотря на внушительную сумму гарантии, от вас не требуют поручительства собственников бизнеса и тем более залога;
• во время оформления вы не общаетесь с представителем банка, и даже плату за гарантию необходимо перечислить на счет брокера (возможно, даже не открытый в банке-гаранте);
• в сети не удается найти отзывов о брокере и информации, доказывающей существование данной фирмы более трех лет;
• стоимость гарантии значительно дешевле среднерыночной;
• в случае если обеспечение не понадобится, вам обещают возврат потраченных средств;
• фирма-брокер не может предоставить агентского договора, заключенного с банком-гарантом.

Если вы уже получили банковскую гарантию, но сомневаетесь в ее подлинности, обратите внимание на то, что данный документ должен быть оформлен на фирменном бланке гаранта. Банк, в свою очередь, должен входить в перечень, утвержденный Минфином (можно проверить на официальном сайте Министерства). В гарантии должны содержаться сведения, предусмотренные статьей 45 Закона № 44-ФЗ, которые мы привели в самом начале. И конечно, сведения о выданном документе должны быть занесены в реестр - это можно проверить онлайн. Также можно сделать запрос в банк, узнав из первых рук - выдавалась ли данная гарантия.

Иногда, несмотря на все проверки подлинности банковской гарантии, уже во время исполнения заказа вскрывается ее недостоверность. Если поставщик соблюдал все меры предосторожности при оформлении банковской гарантии, не обращался в заведомо мошеннические конторы и честно выполнял требования законодательства, собрав и предоставив все документы, - с большой вероятностью его признают добросовестным приобретателем, а значит, он избежит уголовной ответственности.

Лед тронулся, но ледокол не помешал бы…

Не нужно думать, что государство не пытается защитить граждан от мошеннических действий. За последние годы было введено множество новшеств, усложняющих работу преступникам: от введения исчерпывающего перечня банков, которые имеют право на выдачу банковской гарантии, до ужесточения механизмов проверки лиц, вносящих гарантии в официальный реестр. Одним из таких нововведений стало размещение с 1 июля 2018 года реестра банковских гарантий, выданных в рамках ФЗ-44, на сайте Центробанка с обязательной их проверкой Федеральным казначейством. Последнее (в течение трех часов с момента включения банком информации и документов в реестр) в автоматическом режиме обеспечивает их проверку и контроль на предмет соответствия Закону о контрактной системе. Данное новшество минимизирует шансы появления в реестре Центробанка поддельных и «серых» банковских гарантий.

В то же время эксперты сходятся во мнении, что законодательство само способствует появлению подделок. С одной стороны, оно не обязывает заказчика проверять гарантии даже самыми простыми методами. С другой - ставит поставщика в условия, когда получение официального документа в банке практически невозможно, - например, гарантию зачастую необходимо предоставить в срок до трех дней, при типовом времени оформления в 10–12. В результате некоторые поставщики сознательно идут на покупку фальшивой банковской гарантии, надеясь, что подлог не обнаружат. Другие же просто не слишком внимательно выбирают посредника (сказывается нехватка времени, отсутствие опыта) и становятся жертвами мошенничества.

Даже прохождение всех проверок не даст стопроцентной гарантии подлинности полученного документа, ведь преступные организации постоянно изобретают новые способы изготовления подделок и находят лазейки в совершенствующемся законодательстве. При этом отвечать по всей строгости чаще всего приходится не мошенникам, а исполнителю контракта - он терпит убытки, теряет доступ к работе с тендерами или становится фигурантом уголовного дела. Чтобы защититься от серых банковский гарантий, обращайтесь лишь к надежным посредникам, брокерам, имеющим большой опыт и длительный срок существования на рынке.