Гарантия сбербанка россии. Банковские гарантии
При заключении деловых сделок всегда есть вероятность того, что фирма не сможет исполнить перед партнерами финансовые обязательства. Банковская гарантия от Сбербанка может существенно снизить подобные риски. Эта услуга должна оказывать компаниям содействие в получении выгодных контрактов и участии в тендерах. Кроме того, с ее помощью можно гарантировать обязательства компании перед налоговой инспекцией и таможней по налогам и пошлинам.
Получившее банковскую гарантию предприятие, подтверждает таким способом свою платежеспособность за счет документально подтвержденного поручительства банка, а не за счет своих или заемных средств. Такая гарантия, по сути, является обещанием банка выплатить партнерам фирмы неустойку, в том случае, если обязательства ею не будут выполнены.
Разновидности банковской гарантии
Сбербанк разработал для малого бизнеса специальный продукт «Бизнес-гарантия». Данный пакет включает в себя следующие услуги:
- Гарантия на исполнение обязательств. Данная разновидность гарантии выдается фирме, которая выиграла торги на получение госзаказа. Одним из требований таких торгов является предоставление фирмой-победителем гарантии выплаты банком заказчику определенной суммы в счет неустоек, в случае невыполнения фирмой условия договора;
- Тендерная гарантия. Подобная гарантия позволяет избежать риска в случае отзыва участником торгов своей заявки на участие по истечении срока ее подачи либо победитель тендерных торгов откажется заключать контракт или выполнит его ненадлежащим образом. Таким способом заказчик не только страхует себя, но и отсеивает недобросовестных подрядчиков;
- Таможенная гарантия представляет собой обязательство Сбербанка пред таможней, обеспечивающее оплату предприятием таможенных платежей. Подобную гарантию может выдавать только тот банк, который внесен в специальный реестр банковских учреждений. Сбербанк России состоит в этом реестре с 2008 года;
- Гарантия возврата авансовых платежей. Предприятие, заключившее контракт с подрядчиком, может оплатить до одной трети от суммы договора в виде авансовых платежей. Однако для того чтобы застраховаться от нецелевого использования этих средств исполнителем, заказчик перед выплатой аванса требует гарантию его возврата. Если аванс используется не по назначению, Сбербанк возвращает его заказчику;
- Гарантия в пользу государственной налоговой инспекции. Данный вид гарантии выдается для обеспечения уплаты компанией налогов. Она также может выдаваться только банками, внесенными в специальный реестр.
Что надо сделать для получения банковской гарантии
Для того чтобы получить банковские гарантии в Сбербанке, фирма должна представить в Сбербанк следующие документы:
- заявление на получение услуги, написанное на фирменном бланке в произвольной форме, с указанием цели, суммы, срока гарантии и составе ее обеспечения;
- анкета предприятия;
- регистрационные документы и устав предприятия;
- бухгалтерские отчеты за пять последних отчетных периодов и расшифровка к ним;
- бизнес-план на срок предоставления услуги;
- документация по сделке, обеспечиваемой гарантией;
- документы об имеющемся обеспечении гарантии.
Условия и стоимость банковской гарантии Сбербанка
Услуга «Бизнес-Гарантия» входит в продуктовый ряд кредитных инструментов для малого бизнеса, поэтому основное ее ограничение связано с размером выручки компании. Она не должна превысить 400 миллионов рублей в год. Помимо этого, компания должна являться резидентом РФ. Возраст предпринимателя не должен превышать 70 лет, а стаж ведения предприятием хозяйственной деятельности должен составлять:
- при сезонном характере работ - более 12 месяцев;
- для остальных - более 6 месяцев.
Услуга предоставляется сроком от месяца до двух лет. Если стаж работы малого предприятия превышает два года, а также, если заемщик устойчив в финансовом плане или полностью обеспечен депозитными сертификатами и векселями Сбербанка – срок увеличивается до 36 месяцев.
Сумма гарантии, то есть та сумма, которую банк выплатит партнерам фирмы в качестве неустойки, также имеет ограничения. Она не должна быть меньше 50 тысяч рублей. Максимальный же размер этой суммы зависит от финансового состояния предприятия-заемщика.
В стоимость банковской гарантии Сбербанк включает вознаграждение за выдачу гарантии и неустойку за отвлечение денег, когда произойдет гарантийный случай. Размер этих показателей определяется для каждого заемщика индивидуально, но и здесь имеются некоторые ограничения. Вознаграждение за выдачу гарантии составляет от 2,66 процента, но:
- не менее 27 тысяч рублей – если предоставлен залог имущества;
- не менее 15 тысяч рублей – если предоставлен залог депозитных сертификатов и векселей;
- не менее 17,5 тысяч рублей – с привлечением поручителя:
- не менее 20 тысяч рублей – без использования залога или привлечения поручителей.
В случае неисполнения компанией договорных обязательств, ставка за отвлечение денег Сбербанка составляет 11,73 или более процентов годовых.
Платеж по гарантии возмещается заемщиком в трехмесячный срок. В случае если гарантия давалась под залог депозитных сертификатов и векселей, срок возмещения составляет три дня. Если платеж был возмещен несвоевременно, предусмотрена неустойка, составляющая 0,1 процента от суммы платежа, исчисляемая за день просрочки.
Под обеспечение гарантийных обязательств может использоваться:
- недвижимость;
- оборудование;
- транспорт;
- материальные запасы;
- сельскохозяйственные животные;
- векселя, выданные Сбербанком или депозитные сертификаты Сбербанка;
- поручительство владельцев предприятия;
- гарантии, выданные другими банками.
Предоставить гарантии банк может и без всякого обеспечения, но только на сумму до 4 миллионов рублей. Индивидуальным предпринимателям, также без залога, банк может выдать гарантии исполнения обязательств, а также тендерные гарантии на сумму 8 миллионов рублей.
Регламент его предоставления и все нюансы использования описаны в ФЗ № 44 «О контрактной системе в сфере закупок в целях муниципальных нужд».
Когда обеспечение не требуется
Существуют случаи, когда банковская гарантия не предоставляется. Например, если документ подписывается между государственными организациями (даже если в бумагах указано обратное). Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта не применяется, если предметом сделки является оформление кредита. Законом предусмотрено, что заказчик может самостоятельно отказаться от обеспечения или в качестве последнего использовать другую работу. Это относится к однократным поставкам на сумму не более 100 тыс. руб., приобретению культурных ценностей, покупке военного оборудования, не имеющих аналогов в России.
Также гарантия не требуется в таких случаях:
если участник сделки - ИП или социальная организация;
в проекте указаны условия банковского сопровождения;
авансовые платежи перечисляются на счет территориального органа казначейства;
размер аванса составляет 70 % от стоимости поставки, а остаток выплачивается после выполнения услуг.
Если договором предусмотрено обеспечение исполнения контракта, условия банковской гарантии должны быть четко прописаны в документе.
Реквизиты
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта "ВТБ" должна обязательно содержать такие пункты:
Для обеспечения исполнения контракта.
вид (возврат аванса, исполнения обязательств и др.);
реквизиты бенефициара;
данные контракта, к которому выдается обеспечение;
формат гарантии (письменная, электронная);
форма (банковская, предложенная бенефициаром);
Следует детально описать порядок взаиморасчетов. Гарантия предоставляется за вознаграждение, которое устанавливается в процентном соотношении или в твердой сумме. Стороны решают, как оно будет выплачиваться: единовременно, по графику, до выдачи, до определенной даты. Иногда банки требуют залог в виде недвижимого имущества или поручительства.
Виды
Обеспечение исполнения государственного контракта - банковская гарантия, которая может предоставляться для участия в конкурсе или защиты интересов заказчиков победителем торгов. Иногда документ составляется и на перечисленный авансовый платеж. Так заказчик пытается обезопасить себя от недобросовестных исполнителей. Таможенная гарантия используется в условиях режима временного ввоза товаров на территорию другой страны.
Варианты
Существует два вида обеспечения госконтракта:
1. Предоставление гарантии.
2. Перечисление денег на счет заказчика.
Исполнитель самостоятельно выбирает для себя любой из вариантов. Возможность использовать банковскую гарантию частично, а оставшуюся часть покрыть денежными средствами отсутствует. Документ подписывается только с одним кредитным учреждением, на всю сумму поставки.
Объем
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контрактапредоставляется в размере 5-30 % от максимальной цены, которая указана в извещении. Если стоимость контракта превышают 50 млн руб., этот показатель увеличивается до 10-30 %. Размер обеспечения должен превышать сумму аванса, если последний составляет менее 30 %. Так заказчик страхует риск невозврата средств, если исполнитель откажется от своих обязательств.
Очень часто исполнитель значительно занижает минимальную цену сделки, чтобы привлечь клиентов. В таких случаях вступают в силу Если стоимость контракта занижена на четверть или не превышает 15 млн руб, то либо заказчик предоставляет информацию, характеризующую его как добросовестного участника сделки, либо должна быть банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, образец составления которой будет представлен далее. Во втором случае исполнитель должен будет застраховать риски в 1,5 раза больше первоначальных.
Обеспечение в виде денежных средств
Перечисление аванса является более надежным способом, подтверждающим намерения сторон. Отсутствует потребность изучать банковские нормативы, риск, что документы не будут приняты. В качестве обеспечения можно использовать также кредитные средства.
Деньги должны поступить в оговоренный в проекте срок, иначе контракт не будет заключен. В самом документе следует указать дату возврата обеспечения. Чаще всего это следующие сутки после подписания акта выполненных работ.
Особенности
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта может быть выдана не любой кредитной организацией, а только той, что включена в перечень финучреждений, гарантии которых учитываются в целях НУ. Он представлен на сайте Минфина и ЦБ РФ. Кредитное учреждение должно соответствовать таким требованиям:
Иметь лицензию ЦБ РФ.
Осуществлять в течение минимум пяти лет.
Иметь собственных средств в объеме не менее 1 млрд руб.
Этим требованиям на начало 2015 года соответствовало чуть более 300 банков.
Требования
- уведомление о нарушении сроков принципалом;
- описание обязательств.
- заверенная копия контракта;
- претензия о неисполнении обязательств;
- копии бумаг, которые подтверждают полномочия лиц, подписавших документ.
Документ должен содержать четкую формулировку обязательств, сумму сделки. Банк в случае задержки расчетов обязуется выплатить неустойку в размере 0,1 % в день.
Гарантия должна быть безотзывной, то есть такой, которая не может быть отозвана банком ни при каких обстоятельствах.
Моментом исполнения обязательств считается дата зачисления средств.
Обеспечение исполнения контракта - банковская гарантия. Срок действия должен превышать минимум на 30 дней время действия основного договора.
Закон позволяет заказчику в случаях просрочки оплаты на 5 дней осуществить списание средств.
Решение о соответствии гарантии всем требованиям заказчика должно быть принято в течение 3 дней. Если обеспечение не отвечает условиям, необходимо предоставить исполнителю письменный отказ с указанием причины. Их может быть несколько:
1. Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта не зарегистрирована в реестре Федерального Казначейства.
2. Документ подписан финучреждением, которого нет в перечне Минфина.
3. Контракт не соответствует требованиям ФЗ № 44.
Комиссия
Алгоритм подписания бумаг похож на процесс оформления кредита. Решение принимается на основании анализа документов потенциального участника торгов. На практике этот процесс занимает минимум 2 недели. Сбербанк банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта рассчитывает для каждого клиента индивидуально, с учетом государственных ограничений. На практике предельная сумма не превышает 25 % стоимости договора. Как и кредит, Сбербанк банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта предоставляет не бесплатно, а за определенное вознаграждение. Размер комиссии зависит от объема средств, сроков, наличия залога.
Преимущества
Банковская гарантия - в исполнения контракта - позволяет заказчику снизить риски некачественного выполнения работ. Исполнитель может выйти на рынок госзаказов и крупных корпораций. Применение гарантии позволяет не отвлекать денежные средства из оборота, направлять их на финансирование текущей деятельности или покрытие затрат. Если разместить временно свободные средства на депозит, то процентный доход превысит размер комиссии, выплачиваемой за гарантию. Кредитное учреждение от таких сделок получают дополнительный доход. В то же время оно принимает на себя ответственность по долгам принципала.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта: образец
Филиал ОАО (гарант) в лице директора Петрова И. И., который действует на основании доверенности № АА75, сообщает: ему известно, что ЗАО (принципал) признано победителем аукциона на право заключения контракта на строительство автодороги, проводимого ООО (бенефициаром), по результатам которого заключается контракт.
Гарант обеспечивает исполнение принципалом обязательств.
Документ вступает в силу с момента его подписания.
Гарант обязуется выплатить бенефициару средства в сумме, не превышающей 400 000 (четырехсот тысяч) рублей, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения требования, содержащего:
К заявлению должны быть приложены документы:
Требование должно быть предъявлено в течение срока действия гарантии по адресу: г. Белгород, ул. Автодорожная 1.
Ответственность гаранта ограничивается выплатой суммы, на которую подписан данный документ, и уменьшается на объем средств, выплаченных бенефициару.
Документ составлен в единственном экземпляре и действует до 31.12.2015.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта: проводки
Когда бенефициару поступают средства, он учитывает их в БУ на счете 51 «Счета в банке» и 76 «Расчеты с кредиторами». Задолженность принципала указывается в зависимости от вида обязательств: на счете 58-3 «Займы», 62 «Расчеты с покупателями», 58 «Финвложения». Бенефициар должен признать денежные средства, которые поступили в качестве оплаты госзаказа, выручкой от реализации. Как в БУ отображается банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта? Проводки представлены в таблице далее.
Вот, собственно, и все, на что стоит обратить внимание при составлении банковских гарантий.
Среди продуктов Сбербанка представлены несколько видов банковских гарантий, принятых в международной и российской банковской практике:
- гарантии, предусмотренные экспортно-импортными контрактами, контрактами внутреннего рынка;
- тендерные гарантии;
- гарантии в пользу налоговых органов;
- гарантии в пользу таможенных органов;
- гарантии в пользу Росалкогольрегулирования;
- гарантии исполнения предложения по выкупу ценных бумаг;
- прочие виды гарантий, предусмотренные российским законодательством.
Преимущества
- Банковская гарантия ПАО Сбербанк, является одним из надежных инструментов обеспечения сделок.
- Сбербанк относится к категории российских банков, чьи гарантийные обязательства являются предпочтительными для большинства бенефициаров (в т. ч. нерезидентов).
- Практически все территориальные подразделения Банка входят в Реестр банков, уполномоченных Федеральной таможенной службой РФ на предоставление гарантий в пользу таможенных органов. Банку установлен максимально возможный лимит на выдачу гарантий данной вида.
- ПАО Сбербанк включен в перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения и гарантий в пользу Росалкогольрегулирования.
- При необходимости Банк имеет возможность организовать предоставление гарантии первоклассным иностранным банком под контргарантию ПАО Сбербанк.
- Бланки для оформления гарантий изготовлены в соответствии с требованиями, аналогичными предъявляемым к изготовлению бланков для ценных бумаг (имеют несколько степеней защиты и уникальный номер).
Условия предоставления гарантии
- ПАО Сбербанк предоставляет гарантии за юридических лиц, использующих услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию и имеющих устойчивое финансовое состояние.
- Для получения гарантии ПАО Сбербанк необходимо обратиться в кредитующее подразделение Банка по месту расчетно-кассового обслуживания (территориальный банк, отделение, центральный аппарат) и представить необходимые документы.
- Размер вознаграждения за предоставление банковской гарантии устанавливается для каждого Клиента в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния Клиента/ срока действия гарантии/ вида гарантии и определяется в соответствии с утвержденными тарифами Банка.
Вопрос о необходимости предоставления обеспечения и его объеме решается в индивидуальном порядке в зависимости от соответствия Клиента параметрам, установленным внутренними нормативными документами Банка.
Уважаемые клиенты, обращаем ваше внимание, что ПАО Сбербанк не имеет каких-либо организаций - посредников, уполномоченных осуществлять действия по выпуску банковских гарантий от имени ПАО Сбербанк.
Для получения гарантии ПАО Сбербанк необходимо обращаться непосредственно в подразделение Банка (территориальный банк, отделение).
Заключая сделку, Вы всегда идете на риск, потому как одна из сторон вполне оказаться неплатежеспособной, а посему не сможет выполнить со своей стороны, финансовые обязательства. Банковская гарантия помогает избежать именно таких ситуаций. Выбирать банк, в котором бы хотели получить подобное поручительство, следует очень серьезно. Потому как его надежность банка – залог вашей репутации. Давайте же рассмотрим, какие же условия для получения банковской гарантии предлагает самый «старый» банк России, Сбербанк.
Целью банковской гарантии является помощь компании, чтобы она была готова стать участником тендера , и, конечно же, заключить выгодный контракт. Также банковская гарантия призвана гарантировать обязательства компании по бюджетным платежам перед налоговыми органами и таможенными службами. Прибегая к помощи гарантий, компании могут подтвердить свою платежеспособность за счет поручительства банка в письменном виде, а не за счет средств, взятых в кредит или собственных. Такое своеобразное поручительство банка (гаранта) нацелено на обещание произвести выплату партнерам компании (бенефициарам), если сама компания (принципал) свои обязательства выполнить не сможет. Стоит ли говорить о том, что банковская гарантия от Сбербанка – самого надежного партнера, — это ваша безупречная репутация и успешный бизнес? К выбору кредитной организации следует походить очень скрупулезно.
Изначально, следует тщательно изучить условия банков, которые предлагают банковскую гарантию. Во-первых, сумма банковской гарантии. Множество банков выдают гарантии с максимальным размером, определяющимися индивидуально. Финансовая устойчивость компании является главным влияющим при этом фактором. Во-вторых, это величина банковского вознаграждения за выдачу гарантии. Как правило, оно составляет от 1 до 5 %. Немаловажным фактором является размер процентной ставки при наступлении гарантийного случая. Другими словами, в случае уплаты банком по вашим обязательствам финансовых сумм. Например, если у вашей компании не получается выполнить свои обязательства (финансовые либо другие), вам поможет банк. С вашими партнерами рассчитается банк, процент же от предоставления такой услуги составит около 10-30%. Срок, который потребуется на возмещение платежа, в среднем, может занимать несколько месяцев.
Еще одним моментом, на который следует обращать внимание при выборе банка – это обеспечение. Оно может потребоваться для того, чтобы получить банковскую гарантию. Зачастую, это может быть залог недвижимости, движимого имущества либо поручительства. При этом, многие банки гарантийные обязательства предоставляют даже без обеспечения зоологом. В том числе, и Сбербанк.
Виды банковской гарантии, которые предлагает Сбербанк России
Сбербанк с 2013 года предлагает продукт «бизнес-Гарантия» для малого бизнеса. Данной услугой предусмотрены:
Гарантия на исполнение обязательств.
А также банковскую гарантию по государственным и муниципальным контрактам. Подобный документ Сбербанк предоставляет компании, победившей на торгах и получившей государственный заказ (госконтракт). Теперь, чтобы заключить договор между заказчиком и компанией-победителем, компания обязана предоставить со своей стороны гарантию, что в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения контракта, гарантийную сумму за нее выплатит банк, в счет покрытия неустоек, штрафов или пеней.
Гарантия Тендерная.
Этот вид банковской гарантии оформляется в связи с требованиями организатора тендера, чтобы устранить риск в том случае, если участник отзовет свою заявку уже после того, как завершится срок ее предоставления, или же если победитель тендера откажется заключить договор, касающийся поставки товара (выполнения работ или услуг) или предоставит их в ненадлежащем виде. Таким образом, заказчик тендера обеспечит себе безопасность и отбракует ненадежные компании, ведь само по себе подобное мероприятие очень рискованное.
Гарантия Таможенная.
Это обязательство письменного вида, которое Сбербанк предоставляет таможенным органам. Такого вида поручительство гарантирует оплату таможенных платежей компанией. Такая гарантия может предоставить отсрочку на оплату таможенного платежа на срок – до 1 года. Однако, такое право есть не у каждого банка. Выдавать банковскую гарантию таможенным органам могут лишь те банки, которые вошли в специальный реестр. Сбербанк России включен в такой реестр со 2 июня 2008 года по приказу Федеральной Таможенной Службы № 683 – «Об утверждении Реестра банков и иных кредитных организаций» от 02.06.08г.
Гарантия на возврат платежа аванса.
После заключения договора или контракта на предоставление услуг (поставку товаров, выполнение работ), заказчик может вашей компании выплатить денежную сумму в виде аванса. Размер аванса может составлять до 30% от стоимости всего контракта. Однако, чтобы получить аванс, компания должна предоставить гарантию на его возврат. Таким образом, заказчик пытается обезопасить себя от возникновения ситуации, когда расходование аванса компанией (исполнителем) нецелевое. В таких случаях, Сбербанк возвращает заказчику денежные средства.
Гарантия в пользу органов налоговой службы.
Это обязательство Сбербанка в письменном виде, которое выдается в пользу налоговых органов в качестве обеспечения компанией оплаты платежей ФНС. В частности, эта банковская гарантия на уплату НДС в пользу ФНС дает возможность налогоплательщику получить обратно сумму НДС, которая заявлена к возмещению и в налоговой декларации, еще до того, как будет завершена камеральная налоговая проверка. Получается, что клиент получает финансы, предназначенные для оборота и благодаря отсутствию проволочек начинает зарабатывать. Стоит отметить, что п. 4 ст. 176 НК РФ предусматривает ограничение для банков в виде соответствия установленным требованиям. И Сбербанк полностью отвечает этим условиям. Его уставный капитал более требуемых ограничением 500 млн руб., а соответствующие финансы – более 1 млрд руб.
Какие из документов необходимо предоставить, чтобы получить гарантию Сбербанка?
- Заявление на предоставление банковской гарантии (составляется и подается на фирменном бланке Заемщика. Заявление может быть составлено в произвольной форме. В нем обязательно должна быть указана сумма гарантии, цели, срок получения гарантии и срок ее обеспечения)
- Анкета Заемщика
- Документы правоустанавливающего типа
- Отчетность по бухгалтерии за пять последних дат с расшифровками.
- Бизнес план, составленный на период получения банковской гарантии (с указанием плана расходов и доходов, а также с прогнозом движения денежных средств)
- Документы по сделке, которую нацелена будет обеспечить гарантия
- Документы по обеспечению.
На каких условиях предоставляет гарантию Сбербанк
Услуга «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка обладает главным ограничением. Это – выручка предприятия за год, не превышающая 400 млн рублей. Это ограничение гарантии связано с тем, что область кредитов предлагается для малого бизнеса.
Срок, на который может быть предоставлена банковская гарантия, может составлять от 1 до 2 лет. Сумма гарантии – начиная от 50 тысяч рублей. Максимальная сумма может ограничиваться номиналом векселя в ситуациях, когда в качестве обеспечения является вексель Сбербанка. В случаях с остальными ситуациями — максимальная сумма гарантии устанавливается в зависимости от платежеспособностей клиента. Вознаграждение за выдачу банковской гарантии – от 0,2% от всей суммы, на которую выдана банковская гарантия.
У вознаграждения есть и минимальный порог финансирования. Как правило, он зависит от вида залога: под векселя Сбербанка России – это 5 тысяч рублей. В то же время под поручительство – 10 тысяч руб. и 14 тысяч руб. – под залог имущества. Процентная ставка при наступлении случая по гарантии – от 10% годовых. Однако, она может быть действительна для предоставления на 12 месяцев, и при условии, что обеспечение будет в виде векселей Сбербанка. Процентная ставка итоговая рассчитывается от того, какое состояние клиента в финансовом плане.
Срок возмещения платежа по банковской гарантии – 3 месяца. Неустойка, которая взимается за возвращение платежа не по срокам – 0,1 % от задолженности, которую просрочили. Начисляется неустойка за каждый просроченный день и учитывается на сумму задолженности.
Какими могут быть обеспечения обязательств по гарантии:
- Транспортные средства
- Объекты недвижимости
- Оборудование
- Товарно-материальные ценности
- Сельскохозяйственные животные
- Векселя Сбербанка
- Поручительство от собственников бизнеса
- Гарантии субъектов РФ
- Гарантии муниципальных образований
- Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса
- Гарантии других банков.
Как взаимодействуют стороны в случае обстоятельств, которые предусмотрены гарантией
В случаях, когда случай по гарантии все же наступил, Сбербанк обязуется выплачивать требуемую сумму – бенефициару. Пострадавшая сторона, в роли которой выступает заказчик (товаров, услуг, работ), который получил в ненадлежащем виде (или не получил совсем) заказ, должна в письменной форме предъявить свои требования с обязательным указанием, каким именно образом гарантия была нарушена принципалом (какие обязательства он не выполнил. Предоставить такие документы необходимо до даты, когда банковская гарантия закончится. Отказаться платить Сбербанк может только в двух случаях.
При недостатке собственных средств выгодный кредит малому бизнесу даст возможность приобрести новое оборудование, складские и офисные помещения, оборотные средства. Продемонстрировать платежеспособность компании и расширить сферу деятельности поможет «специализированный» продукт, предлагаемый Сбербанком России.
Банковская гарантия
Экономическая состоятельность вашей фирмы в глазах контрагентов. Оформлять заявку на договор Сбербанка необходимо после достижения предварительных договоренностей с заказчиком по предстоящей сделке. Для обозначения сторон в договоре используются специальные термины: принципал, гарант, бенефициар.
Вы (принципал) обращаетесь в банк с просьбой оформить поручительство по контракту в пользу контрагента (бенефициара). Банк выступает гарантом взаимоотношения сторон.
Виды гарантий для достижения целей
- Оформляя тендерную гарантию в пользу организатора торгов – станете участником аукциона.
- Возврата авансового платежа заказчику – позволит привлечь денежные средства в качестве предоплаты.
- Исполнения обязательств – оперативно покроет затраты по штрафным санкциям бенефициару в случае нарушения вами условий соглашения (сроков, ненадлежащее качество и т.д.)
- Обеспечение по уплате платежей в бюджет - в короткие сроки получите на расчетный счет сумму налога на добавленную стоимость, подлежащую возмещению.
- Таможенная – перенесет дату оплаты пошлин на ввоз (вывоз) товаров на длительный срок (до 1 года).
Банковская гарантия Сбербанка оформляется на фирменном бланке с индивидуальным номером и имеет несколько степеней защиты.
Претенденты
Направленность программы «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка – это поддержка малого
бизнеса.
Принять участие могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Ваша годовая выручка без учета НДС за предыдущий отчетный период не должна
превышать 400 млн. рублей. То есть, если вы намерены заручиться поддержкой Сбербанка
в 2015-м, необходимо предоставить данные по 2014 году.
- Наличие расчетного счета в данном банке.
- Ваш денежный оборот соответствует запрашиваемой сумме поручительства.
- Отсутствует .
- Безупречная кредитная история.
Этапы получения гарантии
- Выбрать вид гарантии.
- Заполнить анкету.
- Представить документы.
- Дождаться результата рассмотрения заявки.
- Заключить договор с банком на получение гарантии, договор залога (при обеспечении).
- Оплатить вознаграждение банку.
- Подписать передаточный акт и получить гарантию.
Перечень документов
1. Правоустанавливающие
- заявление;
- паспорт;
- свидетельство о государственной регистрации;
- выписка из единого государственного реестра;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- лицензии и патенты на деятельность (при наличии);
- карточка с образцами подписей;
- учредительные документы (для юридического лица);
- протокол (решение) о назначении руководителя (для юридического лица);
- приказ, трудовой договор о назначении на должность главного бухгалтера.
2. Бухгалтерские
- баланс;
- отчет о прибылях и убытках;
- о движении денежных средств.
3. По предстоящей сделке
- контракт (договор);
- спецификация цены.
4. По обеспечению
- векселя Сбербанка;
- гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;
- поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
- поручительство владельцев бизнеса;
- при залоге - подтверждающие право собственности на транспортные средства, объекты недвижимости.
5. Другие в зависимости от ситуации.
Расчет и тарифы
Для каждого клиента стоимость банковской гарантии Сбербанк устанавливает
индивидуально. Наиболее существенное влияние оказывают срок, размер,
обеспечение и цель получения.
Тарифы и формирование стоимости рассмотрим на примере:
1. Комиссия за выдачу гарантии
- 2-10% от запрашиваемой суммы;
- минимальный размер 5000 - 14000 рублей (в зависимости от вида обеспечения).
Допустим, вы заключаете контракт на сумму 10 млн. рублей. Заказчик требует
обеспечить гарантией 25%. Продолжительность действия 1 год. Тариф банка 4% за
выдачу.
Размер гарантии: 10 млн. рублей х 25%= 2,5 млн. рублей.
Вознаграждение банку за поручительство: 2,5 млн. рублей х 4% х 1 год = 100 тыс.
рублей.
2. Возмещение при наступлении гарантийного случая
- максимальный срок пользования заемными средствами 3 месяца;
- ставка 10-30% годовых.
Если вы нарушили условия контракта, банк выплатил бенефициару полную
сумму гарантийного обязательства в размере 2,5 млн. рублей. Спустя 2 месяца вы
возместили денежные средства. Рассчитаем проценты по ставке 20% годовых:
2,5 млн. рублей х 20% / 12 месяцев х 2 месяца = 83,3 тыс. рублей.
3. Штрафные санкции.
- пени 0,1% от просроченной задолженности возвратного платежа.
У вас возникли финансовые проблемы, задержка покрытия банковской гарантии
составила 20 дней.
Пени к уплате (помимо суммы гарантии и процентов за отсрочку):
2,5 млн. рублей х 0,1% х 20 дней = 50 тысяч рублей.
Наступление гарантийного случая
Ваш контрагент менее всего подвержен риску. Претензия в письменном виде является для банка-гаранта основанием к перечислению требуемых средств.