Програма за компенсиране на ипотека. Каква помощ предоставя AHK на ипотечните кредитополучатели?

Всеки може да има неочаквани ситуации. Те често са свързани с намаляване на доходите, което засяга много области от живота на човека. Ако има кредитни задължения, например ипотека, тогава трябва да спестите много. Освен това трябва да потърсите методи за погасяване на заема. Вече е възможно да се изплаща ипотека за сметка на държавата, ако намалението на доходите се дължи на обективни причини. Това ви позволява да запазите вашия дом, закупен на кредит. Правилата на програмата ще бъдат обсъдени в статията.

Резолюция

Нормата е посочена в правителствено постановление № 373, което е в сила от 23 юли 2015 г. По-късно бяха направени промени в документа, като новата версия е валидна от 07.12.2015 г. Въведен е №1331. Последното издание взе предвид всички недостатъци, които бяха в предишния законопроект.

Програмата за изплащане на ипотека за сметка на държавата включва:

• намаляване на дълга с 600 хиляди рубли;
• конвертиране на заем, издаден в чуждестранна валута, въз основа на курсовете на Централната банка на Руската федерация;
• намаляване на редовните плащания до 18 месеца.

Компенсация

Ситуацията на кредитополучателя трябва да се вземе предвид, преди да се избере метод на плащане. Понякога се избира компенсация от 10 и 20% от главницата. Първоначално беше планирано дългът да бъде намален с 10%. От 12 декември 2016 г. вече се компенсират 20%.

Например, клиент има заем за 5 милиона рубли. От тях той е платил 3 млн. Оказва се, че остатъкът е 2 млн. рубли, от които 20% (400 хил. рубли) ще плати държавата.

Отписване до 600 хиляди рубли

Възможно е частично погасяване на ипотеката за сметка на държавата. 600 хиляди рубли е максималната сума, която държавата плаща за дълга. В този случай цената на имота трябва да бъде по-висока от 8 милиона рубли, тъй като при кандидатстване за ипотека се изисква първото плащане от 20% от цената.

Раждане на дете

Ипотеката се погасява за сметка на държавата при раждане на дете. След раждане на първо и второ дете можете да получите обезщетение за 18 кв. метра. А с раждането на третото дете се изплаща цялата ипотека.

Как се погасява ипотека за сметка на държавата? За да получите отписване на дълг с раждането на дете, трябва да посетите този орган, за да предоставите:

• сертификат за капитал за майчинство;
• удостоверения за раждане на бебета;
• документ за брак;
• договор за ипотека;
• доказателство за собственост;
• удостоверение за баланс на дълга.

Необходимо е да направите копия на документи, но все пак трябва да вземете оригиналите със себе си. След проверка средствата се използват за изплащане на дълга и ипотеката се закрива. Тази възможност имат семействата, подписали споразумение по държавната програма. Ако е получен друг, той трябва да бъде пререгистриран, за да получи такива обезщетения.

Намаляване на доходите

За да организирате изплащане на ипотека за сметка на държавата поради намаляване на доходите, трябва да потвърдите намаляване на нивото на материално богатство. Това може да бъде намаление на заплатата с не по-малко от 30%. Кредитополучателят трябва да кандидатства за преструктуриране 3 месеца след намаляването на доходите.

Има още една причина, поради която е възможно погасяването на ипотеката за сметка на държавата. Това е заем в чуждестранна валута. Държавна подкрепа се предоставя, ако след промяна на обменния курс плащането се увеличи с 30% без увеличение на дохода. Увеличението на разходите е равно на намаление на заплатите.

Участници

Кой може да разчита да изплати ипотеката си за сметка на държавата? 2016 г., подобно на 2015 г., позволи на следните категории граждани да получават такива обезщетения:

• младо семейство с дете до 18 години;
• семейство с 2 деца;
• семейство, в което детето или родителите са с увреждания;
• наличие на лице на издръжка под 24 години, което няма официални доходи;
• държавни служители;
• работници;
• участници;
• служители от иновационния сектор;
• бивши бойци;
• служители на институции на Руската академия на науките, Академията на науките и учени.

Изисквания за недвижими имоти

Няколко са изискванията, поради които ипотеката може да се погасява за сметка на държавата. 2017 г., както и 2016 г., не бяха изключение за бенефициентите. Обезщетенията се предоставят въз основа на следните условия:

• имотът е единствено жилище или не повече от 50% дял в друг имот;
• цена на 1 кв. м. трябва да е под 60% от цената на среден имот;
• Важна е юридическата чистота на обекта.

Жилището трябва да отговаря на изискванията за пространство. Ако кредитополучателят живее там сам, тогава обектът не трябва да бъде повече от 50 квадратни метра. м. За 2 души ограничението е 35 метра на човек. Цялата площ е не повече от 70 метра. При трима наематели изискването за имота е до 100 кв.м. м.

Изисквания за доходи

Изисквания има не само към имотите, но и към доходите на кредитополучателите. През 2017 г. влезе в сила нововъведение. Клиент може да получи обезщетения, ако личният или семейният му доход е намалял. Влошаването се показва от остатъка след плащане на вноската. Ако е под 2 жизнени минимума, тогава кредитополучателят има право да уреди изплащането на ипотеката за сметка на държавата.

В Москва разходите за живот са:

• 17 000 рубли - за работещи възрастни;
• 13 000 - за деца;
• 11 000 - за пенсионери.

Кредитополучателят, който иска да се възползва от подкрепата, не трябва да е в несъстоятелност по силата на съдебно решение. Можете да участвате в програмата, ако имате целеви кредит. В този случай забавянето трябва да бъде в рамките на 30 - 120 дни.

дата на споразумение

Според първата редакция на документ № 373 клиентите, теглили кредити преди 2015 г., са имали право да погасяват ипотечния си дълг за сметка на държавата. Следната резолюция не посочва нищо за това. Определя се само периодът от съставянето на договора до търсенето на помощ. Трябва да е поне 1 година.

Процедура в Сбербанк

Такива услуги се предлагат във всички банки. Много хора имат ипотека от Сбербанк, защото имат изгодни условия. За да получите обезщетение, гарантирано от държавната програма, трябва да изпълните следните стъпки:

• елате в Сбербанк;
• консултирайте се със специалист относно възможността за кандидатстване за обезщетения, а също така вземете образец за писане на заявление;
• напишете заявление, съберете документи;
• вземете сертификати;
• подайте документацията в банката.

След това трябва да изчакаме решението на AHML. Ако резултатът е положителен, тогава средствата се прехвърлят по сметката, благодарение на което размерът на дълга се намалява. Клиентът трябва да подпише договор с банката, който урежда условията на сделката. След това ипотеката се коригира, извършва се с Rosreestr и банката.

Задължителни документи

Кредитополучателят трябва да представи следния списък с документи:

• паспорт;
• потвърждение за правото на участие в програмата: удостоверения за доходи;
• копие от трудовата книжка, заверено от нотариус;
• удостоверение за брак или развод;
• акт за раждане на дете;
• документи за недвижими имоти
• договор за участие в споделено строителство;
• извлечение от единния държавен регистър.

Списъкът с документи може да бъде променен. Освен това могат да се изискват документи за увреждане на клиента или неговите деца или за участие във военни действия. Кредитополучателят е отговорен за изпълнението на другите условия, посочени в договора. Те включват застраховка живот и недвижими имоти.

Федерални програми

От 2011 г. руските граждани могат да влязат в програма, която позволява преструктуриране на дълга. Важи за млади семейства. Намалява финансовата отговорност.

Участниците трябва да отговарят на няколко условия:

• възраст - до 35 години;
• не повече от 15 кв.м на човек. метри жилища;
• наличие на средства за изпълнение на кредитни задължения;
• доказателство за участие в предоставянето на жилище срещу социален наем.

Изплащането на обезщетение ще бъде голяма помощ за семейството. Въпреки че за някои сумата ще бъде малка, предвид цената на жилището, все пак може да спести много пари. Следователно, ако отговаряте на всички изисквания, трябва да участвате в такава програма, изключително неразумно е да откажете такава помощ.

Нюанси

Естествено, такъв въпрос не може да бъде избегнат без клопки:

• кредиторите не могат да изискват пари от клиентите за процедурата по преструктуриране;
• Дори и с програмата, клиентът трябва да извършва плащания и това не премахва глобите;
• кредиторът може да опрости глоби изцяло или частично, ако това се дължи на влошаване на финансовото състояние на клиента;
• клиентът продължава да носи отговорност за имуществени и здравни застраховки, както е посочено в договора за ипотека;
• заявлението за преструктуриране се разглежда в срока, одобрен от кредитната институция;
• субсидията не се предоставя на кредитополучателя, средствата се прехвърлят на банката, което избягва разходите за други цели;
• ако след получаване на ипотека се появи друго дете, тогава се предоставя помощ до 5% от сумата;
• при участие в програмата се издава удостоверение;
• ипотека може да бъде издадена не само в Сбербанк, но и в други банки в страната;
• Можете да използвате помощ само 1 път.

Погасяването на част от ипотеката от държавата ще бъде голяма помощ за кредитополучателите. Трябва да съберете необходимите документи и да изчакате решение. Първо трябва да се консултирате със специалист относно шансовете си за участие в програмата. Понякога определени нюанси могат да повлияят на решението на комисията, така че е важно да се уверите, че отговаряте на всички изисквания за участник в тази програма. Покажете малко постоянство и определено ще постигнете целта си! Държавата се грижи за своите граждани и прави всичко възможно за техния комфорт!

Кой може да кандидатства за държавна подкрепа и какви са условията за участие в програмата - в кратки карти

В Русия програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели продължава да работи, повече от 20 хиляди руски семейства вече са получили подкрепа по нея. Само от август миналата година досега са преструктурирани 1753 хил. ипотечни кредита.

За това кой и на какво основание може да кандидатства за държавна помощ при обслужване на ипотека са в кратки карти.

програмаКак правителството помага на ипотечните кредитополучатели

От 2017 г. има актуализирана програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели, които са в затруднено финансово положение и не могат да обслужват заемите си. 2 милиарда рубли бяха отпуснати от държавния резервен фонд, средствата бяха внесени в упълномощения фонд на AHML (сега DOM.RF) за изпълнението на тази програма. Първоначално се предполагаше, че благодарение на финансовата помощ най-малко 1,3 хиляди кредитополучатели ще могат да преструктурират заемите си.

Механизмите за преструктуриране включват намаляване на плащанията по кредита на кредитополучателя по време на периода на подпомагане, опрощаване на част от основния дълг и промяна на условията на кредита от кредитора, както и определяне на лихвен процент не по-висок от 12% годишно.

Периодът на помощта може да варира от 6 до 12 месеца.

ТрудностиКаква е причината ипотечният кредитополучател да потърси помощ?

Ако финансовото състояние на кредитополучателя се е променило и му е станало трудно да изплати ипотечния заем, това е причина да получите държавна подкрепа. Можете да кандидатствате за помощ, ако средният месечен общ доход на семейството на кредитополучателя за три месеца преди датата на подаване на заявлението за преструктуриране не надвишава (след приспадане на месечната вноска по кредита) за всеки член на семейството два пъти минималния жизнен минимум в региона на пребиваване. Също така е важно месечната вноска по кредита да се увеличи с поне 30% спрямо планираната вноска, установена към момента на сключване на договора за кредит.

УчастнициЗа кого е предназначена програмата?

Следните категории кредитополучатели могат да получат държавна подкрепа:

• родители (или настойници, попечители) на едно или повече непълнолетни деца;
• хора с увреждания или родители на деца с увреждания;
• бойни ветерани;
• Руснаци, чиито зависими лица са лица под 24 години (студенти, студенти или кадети, аспиранти, адюнкти, резиденти, асистент-стажанти, стажанти, получаващи редовно обучение).

Кредитополучателите от всички тези категории трябва да са граждани на Русия.

Апартаментът, за който се плаща ипотечният кредит, трябва да бъде единствено жилище за тези кредитополучатели. В този случай се допуска залогодателят и членовете на неговото семейство (съпруг и деца) да имат общ дял в собствеността върху друго жилищно помещение. Но трябва да е само един и дялът в собствеността върху него не трябва да надвишава 50%.

АпартаментИмат ли значение параметрите на ипотекираното жилище?

Да, правят го. Общата площ на ипотекиран едностаен апартамент не трябва да надвишава 45 квадратни метра. м, двустаен - 65 кв. м, апартаменти с три и повече стаи - 85 кв.м. м.

ПриложениеКакво да направите, за да получите подкрепа

Трябва да се свържете с банката, издала ипотеката, и да подадете заявление за преструктуриране на кредита. Необходимо е да се предоставят документи, потвърждаващи принадлежността на кредитополучателя към една от горните социални категории (удостоверения за раждане на деца, удостоверение за ветеран от битката, удостоверение за инвалидност и др.). Също така трябва да потвърдите нивото на доходите на всички кредитополучатели за трите месеца, предхождащи сключването на споразумението за преструктуриране (копия от трудови книжки, удостоверения за доходи във формуляр 2-NDFL и др.). Ще ви е необходима и справка за имущественото състояние на ипотекодателя и членовете на семейството му.

банкиКои организации участват в програмата?

Според DOM.RF 121 кредитни и некредитни организации участват в програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели, които се намират в затруднено финансово положение. Най-активните участници в програмата по отношение на броя на преструктурираните кредити са Сбербанк, VTB Bank, DeltaCredit, Moskommertsbank, Raiffeisenbank.

ПлановеКога приключва програмата?

Програмата е валидна до изчерпване на средствата, предвидени за нейното изпълнение. От август миналата година е предоставена помощ на кредитополучателите на обща стойност около 1,689 милиарда рубли. Бяха взети положителни решения по повече от 200 заявления и се очаква преструктурирането да приключи в близко бъдеще. Както се съобщава в DOM.RF, Съветът на федерацията в момента е одобрил изменения в бюджета на Руската федерация, предвиждащи увеличаване на обема на финансирането на програмата със 731 милиона рубли.

Правителството на Руската федерация решава:

1. Одобрява приложените промени, които се правят в основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово състояние, одобрена с Указ на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г. № 373 „За основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели по жилищни ипотечни кредити (заеми), които се намират в затруднено финансово положение, и увеличаване на уставния капитал на акционерното дружество „Агенция за жилищно ипотечно кредитиране“ (Сборник на законодателството на Руската федерация, 2015 г., № 17, чл. 2567; № 50, чл. 7179; 2016, № 50, чл. 7089; 2017, № 8, член 1245).

2. Към Министерството на строителството и жилищно-комуналните услуги на Руската федерация:

преди 1 септември 2017 г. да създаде междуведомствена комисия за вземане на решения за обезщетение на кредитори (кредитори) за жилищни ипотечни заеми (заеми), ипотечни агенти, работещи в съответствие с Федералния закон „За ипотечните ценни книжа“ за жилищни ипотечни заеми (заеми), правата на вземане, за които са придобити от ипотечните агенти, и акционерното дружество „Агенция за жилищно ипотечно кредитиране“ за жилищни ипотечни кредити (заеми), правата на вземане за които са придобити от това дружество, произтичащи загуби (част от тях) в резултат на преструктурирането на жилищни ипотечни кредити (кредити) в съответствие с условията на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово положение, одобрява правилника за споменатата комисия , състава и реда за работата му;

изпраща на акционерното дружество „Агенция за жилищно ипотечно кредитиране“ по предписания начин средства в размер на 2 милиарда рубли в съответствие със заповедта на правителството на Руската федерация от 25 юли 2017 г. № 1579-r като принос към уставния капитал на акционерното дружество "Агенция за ипотечно кредитиране на жилища" " с цел компенсиране на загуби (част от тях) на кредитори (кредитори) за жилищни ипотечни заеми (заеми), ипотечни агенти, работещи в съответствие с Федералния закон " За ипотечните ценни книжа”, за жилищни ипотечни кредити (кредити), правата на вземане по които са придобити от ипотечни агенти, и акционерното дружество „Агенция за жилищно ипотечно кредитиране” за жилищни ипотечни кредити (кредити), правата на вземане по които са били придобити от това дружество, в случай че тези ипотечни жилищни кредити (кредити) бъдат преструктурирани в съответствие с условията на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово положение.

3. Федералната агенция за управление на държавната собственост осигурява по предписания начин увеличаване на уставния капитал на акционерното дружество "Агенция за жилищно ипотечно кредитиране" с 2 милиарда рубли чрез поставяне на допълнителни акции и извършване на действия, свързани с придобиване на тези акции и регистрация на собствеността върху тях от Руската федерация, в съответствие с тристранно споразумение между Министерството на строителството и жилищно-комуналните услуги на Руската федерация, Федералната агенция за управление на държавната собственост и акционерното дружество " Агенция за ипотечно жилищно кредитиране“.

4. Да препоръча на акционерното дружество „Агенция за жилищно ипотечно кредитиране“ преди увеличаване на уставния капитал в съответствие с параграф 3 на параграф 2 и параграф 3 от настоящата резолюция да насочи собствените си средства в размер на не повече от 500 милиона рубли към възстановяване на кредитори (кредитори) за жилищни ипотечни заеми (заеми), ипотечни агенти, работещи в съответствие с Федералния закон „За ипотечните ценни книжа“, за жилищни ипотечни заеми (заеми), правата на иск за които са придобити от ипотечни агенти, загуби ( техни части), възникнали в резултат на преструктуриране съгласно условията на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (заеми), които се намират в затруднено финансово състояние, и за разрешаване на средствата, получени в съответствие с параграф трети на ал. 2 от това решение да се използват за възстановяване на разходите на акционерното дружество „Агенция за ипотечно жилищно кредитиране“, направени при изпълнението на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели по ипотечни жилищни кредити (кредити), изпаднали в затруднено финансово състояние. , в съответствие с този параграф.

5. Ако заявленията на кредитополучателите за преструктуриране на жилищни ипотечни кредити (кредити) са получени преди влизането в сила на тази резолюция, но не са удовлетворени, обезщетение за загуби (част от тях) на кредиторите (кредиторите) за жилищни ипотечни кредити (кредити) , ипотечни агенти, извършващи дейности в съответствие с Федералния закон "За ипотечните ценни книжа", за жилищни ипотечни кредити (заеми), правата на вземане по които са придобити от ипотечни агенти, и акционерното дружество "Агенция за ипотечно кредитиране на жилища" за жилищни ипотечни кредити (заеми), правата на вземане по които са придобити от това дружество, могат да се извършват в случай на повторно заявление от страна на кредитополучателя, при спазване на основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово положение, както е изменено с настоящата резолюция.

ОДОБРЕНО
Правителствена резолюция
Руска федерация
от 11 август 2017 г. № 961

Промени,
които са включени в основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели по ипотечни жилищни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово състояние

Основните условия за прилагане на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели по жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово състояние, са посочени, както следва:

„ОДОБРЕНО
Правителствена резолюция
Руска федерация
от 20 април 2015 г. № 373
(изменен с решението
Правителството на Руската федерация
от 11 август 2017 г. № 961)

Основни условия
прилагане на програма за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово състояние

1. Основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово положение (наричана по-долу програмата), определят условията за преструктуриране на жилищна ипотека заеми (заеми) за определени категории кредитополучатели, които се намират в затруднено финансово положение, както и условията за обезщетение на кредитори (заемодатели) за жилищни ипотечни заеми (заеми), ипотечни агенти, работещи в съответствие с Федералния закон „За ипотечните ценни книжа“ ”, за жилищни ипотечни кредити (кредити), правата на вземане по които са придобити от ипотечни агенти, и акционерно дружество към дружеството „Агенция за ипотечно жилищно кредитиране” за жилищни ипотечни кредити (кредити), правата на вземане по които са придобити от това дружество, загуби (части от тях), възникващи в резултат на такова преструктуриране (наричано по-нататък съответно заемодател, заемополучател, обезщетение, преструктуриране).

2. Възстановяването по програмата се извършва еднократно за жилищни ипотечни кредити (кредити), преструктурирани в съответствие с този документ, по начина, установен от акционерното дружество „Агенция за ипотечно жилищно кредитиране“, публикуван на официалния му уебсайт в Интернет .

3. Загубите (част от тях) на кредитора за всеки ипотечен жилищен кредит (кредит), преструктуриран в съответствие с този документ, подлежат на компенсация в размер, с който в резултат на преструктуриране в случаите, предвидени в буква "в" от параграф 10 от този документ, размерът на паричните задължения на кредитополучателя по договора за кредит (договор за заем), но не повече от максималния размер на обезщетението, установен в клауза 6, като се вземе предвид клауза 7 от този документ.

4. Възстановяването по програмата се извършва в рамките на средствата, предвидени за изпълнение на програмата.

5. Преструктурирането се извършва въз основа на решението на кредитора по заявлението за преструктуриране, подадено от кредитополучателя до кредитора (наричано по-долу заявление за преструктуриране).

Преструктурирането може да се извърши чрез сключване на споразумение между кредитора и кредитополучателя (солидарни длъжници) за промяна на условията на сключен преди това договор за кредит (договор за кредит), сключване на нов договор за кредит (договор за кредит) с цел пълно погасяване на дълг по преструктуриран ипотечен кредит (заем), сключване на споразумение за уреждане (наричано по-нататък споразумение за преструктуриране). Условията на споразумението за преструктуриране трябва да отговарят на изискванията, установени в параграф 10 от този документ.

6. Максималният размер на обезщетението за всеки преструктуриран ипотечен жилищен заем (заем) е 30 процента от остатъка по заема (заема), изчислен към датата на сключване на споразумението за преструктуриране, но не повече от 1500 хиляди рубли, с изключение на случаите, предвидени в параграф 7 от този документ.

7. В съответствие с решението на междуведомствената комисия за вземане на решения за обезщетение на кредитори (кредитори) за жилищни ипотечни заеми (заеми), ипотечни агенти, действащи в съответствие с Федералния закон „За ипотечните ценни книжа“ за жилищни ипотечни заеми (заеми) , правата на вземане по които са придобити от ипотечни агенти, и акционерно дружество „Агенция за жилищно ипотечно кредитиране“ за жилищни ипотечни кредити (кредити), правата на вземане по които са придобити от това дружество, загуби (част от тях) възникнали в резултат на преструктурирането на жилищни ипотечни кредити (кредити) в съответствие с условията на програмата (наричана по-долу междуведомствена комисия), максималният размер на обезщетението за всеки преструктуриран ипотечен жилищен кредит (кредит) въз основа на съответното заявление на кредитора до междуведомствената комисия може да бъде увеличено, но не повече от 2 пъти, по начина, предписан от правилника за комисиите на междуведомствената комисия.

8. Освен ако не е предвидено друго в този документ, към датата на подаване на заявлението за преструктуриране трябва да са изпълнени едновременно следните условия:

а) кредитополучателят (солидарни длъжници) е гражданин на Руската федерация, принадлежащ към една от следните категории:

граждани, които имат едно или повече непълнолетни деца или са настойници (попечители) на едно или повече непълнолетни деца;

граждани с увреждания или деца с увреждания;

граждани, които са ветерани от бойните действия;

граждани, които са зависими от лица под 24-годишна възраст, които са студенти, студенти (кадети), аспиранти, адюнкти, резиденти, асистент-стажанти, стажанти и редовни студенти;

б) промяна във финансовото състояние на кредитополучателя (солидарни длъжници) - средномесечният общ доход на семейството на кредитополучателя (солидарни длъжници), изчислен за 3 месеца, предхождащи датата на подаване на заявлението за преструктуриране, след приспадане на размера на планираната месечна вноска по кредита (заема), изчислена към датата, предхождаща датата на подаване на заявлението за преструктуриране, не надвишава за всеки член на семейството на кредитополучателя (солидарен длъжник) два пъти установения минимален жизнен минимум в съставните образувания на Руската федерация, на чиято територия живеят лицата, чийто доход е бил взет предвид при изчислението. В този случай средният месечен общ доход на семейството на кредитополучателя (солидарни длъжници) през изчислителния период е равен на сбора от средния месечен доход на кредитополучателя (солидарни длъжници) и членовете на неговото семейство, което за целите на тази алинея включва съпруга на кредитополучателя (солидарен длъжник) и неговите непълнолетни деца, включително тези, които са под негово настойничество или попечителство, както и лицата, посочени в параграф пет от буква "а" на този параграф, и размерът на планираната месечна вноска по кредита (кредита), изчислена към датата, предхождаща датата на подаване на заявлението за преструктуриране, се е увеличила с не по-малко от 30 процента спрямо размера на планираната месечна вноска, изчислена на датата на сключване на договора за кредит (договор за заем);

в) обезпечение за изпълнение на задълженията на кредитополучателя по договор за кредит (договор за заем) е ипотека на жилищно помещение, разположено на територията на Руската федерация, или залог на права на вземане върху такива жилищни помещения, произтичащи от споразумение за участие в споделено строителство, което отговаря на изискванията на Федералния закон "За участие в споделено строителство" строителство на жилищни сгради и други обекти на недвижими имоти и за измененията на някои законодателни актове на Руската федерация" (наричано по-нататък споразумение за участие в споделено строителство);

г) общата площ на жилищните помещения, включително жилищните помещения, правото на вземане върху които произтича от споразумение за участие в споделено строителство, чиято ипотека е обезпечение за изпълнение на задълженията на кредитополучателя по договора за кредит (кредит споразумение), не надвишава 45 квадратни метра. метра - за стая с 1 хол, 65 кв. метра - за стая с 2 хола, 85 кв. метри - за стая с 3 и повече всекидневни;

д) жилищни помещения, включително жилищни помещения, правото на вземане върху които произтича от споразумение за участие в споделено строителство, чиято ипотека е обезпечение за изпълнение на задълженията на кредитополучателя по договора за кредит (договор за заем), е (ще бъде) единственото жилище на ипотекодателя. В същото време, в периода, започващ от датата на влизане в сила на Указ на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г. № 373 „За основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории на кредитополучатели по жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово състояние, и увеличение на уставния капитал на акционерно дружество „Агенция за ипотечно жилищно кредитиране“ към датата на подаване на молба за преструктуриране на кредитополучателя. , се допуска общ дял на залогодателя и членовете на неговото семейство в собствеността на не повече от 1 друго жилищно помещение в размер на не повече от 50 на сто.За целите на тази алинея към членовете на семейството на залогодателя се включват съпругът на ипотекарния кредитор и неговите непълнолетни деца, включително тези под негово настойничество или попечителство Съответствието с тези условия се потвърждава от заявлението на кредитополучателя в проста писмена форма Не се изисква предоставяне на информация от Единния държавен регистър на недвижимите имоти от кредитополучателя. Компанията "Агенция за ипотечно жилищно кредитиране" проверява информацията, предоставена от кредитополучателя в съответствие с тази алинея;

е) договорът за кредит (договор за заем) е сключен най-малко 12 месеца преди датата, на която кредитополучателят е подал заявление за преструктуриране, с изключение на случаите, когато ипотечният кредит (заем) е предоставен с цел пълно погасяване на дълга по жилищна ипотека кредит (заем), предоставен най-малко от 12 месеца преди датата, на която кредитополучателят подава заявлението за преструктуриране.

9. В случай на неспазване на не повече от две условия, предвидени в параграф 8 от този документ, се разрешава изплащане на обезщетение по програмата в съответствие с решението на междуведомствената комисия по начина, предписан от правилника за междуведомствения комисионна.

10. Споразумението за преструктуриране трябва едновременно да предвижда следните условия:

а) промяна на валутата на кредита (заема) от чуждестранна валута в руски рубли при курс не по-висок от курса на съответната валута, установен от Централната банка на Руската федерация към датата на сключване на споразумението за преструктуриране (за кредити (заеми), деноминирани в чуждестранна валута);

б) определяне на лихвения процент по заема не по-висок от 11,5 процента годишно (за кредити (заеми), деноминирани в чуждестранна валута) или не по-висок от лихвения процент в сила към датата на сключване на споразумението за преструктуриране (за кредити (заеми), деноминирани в руски рубли );

в) намаляване на паричните задължения на кредитополучателя (солидарни длъжници) в размер не по-малък от максималния размер на обезщетението, установен от параграф 6, като се вземе предвид параграф 7 от този документ, поради еднократно опрощаване на част на размера на кредита (заема) и (или) промяна на валутата на кредита (заема) от чуждестранна валута за руски рубли по курс, по-нисък от курса на съответната валута, установен от Централната банка на Руската федерация на дата на сключване на договора за преструктуриране (за кредити (заеми), деноминирани в чуждестранна валута);

г) освобождаване на кредитополучателя (солидарни длъжници) от плащане на неустойката, начислена съгласно условията на договора за кредит (договор за заем), с изключение на неустойката, действително платена от кредитополучателя (солидарни длъжници) и (или) събрани въз основа на влязло в сила съдебно решение.

11. При сключване на споразумение за преструктуриране не е разрешено да се намаляват условията на ипотечните жилищни заеми (заеми) и (или) да се таксува на кредитора от кредитополучателя (солидарни длъжници) комисионна за действия, свързани с преструктурирането.

12. Всички плащания по програмата се извършват в руски рубли по курса на съответната валута, установен от Централната банка на Руската федерация към датата на сключване на споразумението за преструктуриране (за кредити (заеми), деноминирани в чуждестранна валута).

Преглед на документа

Уточнени са основните условия за прилагане на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели по жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово състояние. Промените ще направят възможно продължаването на програмата и преструктурирането на най-малко 1,3 хиляди заеми (кредити).

Предвижда се руското министерство на строителството да създаде междуведомствена комисия, която ще може да взема решения, включително за увеличаване на размера на компенсациите на кредитополучателите.

Освен това министерството получи указания да изпрати 2 милиарда рубли на Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране. за целите на програмата.

За да закупите собствено жилище, често трябва да прибягвате до ипотечно кредитиране. , както и при формирането на размера на първото плащане, е много важно за хората.

Такива заеми са придружени от големи плащания и не всеки може да си позволи това. от държавата е правилното решение, благодарение на което много семейства ще могат да решат жилищните си проблеми.

Държавна подкрепа за кредитополучатели в затруднено финансово положение

През 2015 г. правителството на Руската федерация разработи и прие програма за подпомагане на изплащането на ипотеки на граждани, които се намират в затруднено финансово положение. Кредитополучателите, чиито жизнени обстоятелства са се влошили рязко, ще могат да се възползват от държавната подкрепа:

• приходите са намалели;
• загубена работа;
• заемът е взет в чуждестранна валута и плащанията по него в еквиваленти в рубли са се увеличили с повече от 30%.

Ипотечното обезщетение от държавата през 2017 г. е равно, не 20 на сто, както досега, а 30% от остатъка на дълга.

Тази стойност се определя към датата на сключване на договора за преструктуриране. Друго ограничение е установено за размера на ипотечните плащания от държавата. Сега кредитополучателят има право да разчита на компенсация от не повече от 1,5 милиона рубли.

В специални случаи кредиторът има право да подаде молба до междуведомствената комисия за увеличаване на обезщетението. В този случай обаче помощта за изплащане на ипотеката може да се увеличи не повече от два пъти.

Държавната помощ се предоставя на определени категории граждани:

• семейства с деца (собствени, деца с увреждания, деца, взети под грижи);
• хора с увреждания;
• ветерани от битките.

За да получите плащания от държавата, трябва да потвърдите затрудненото си финансово състояние, като посочите месечния доход за всеки член на семейството. Държавна подкрепа ще получават само тези кредитополучатели, чийто среден месечен доход за всеки член на семейството, изчислен за последните 3 месеца преди кандидатстване за кредитна помощ, след приспадане на месечната вноска по кредита, е по-малко от два пъти жизнения минимум.

Специални изисквания важат за недвижими имоти, закупени с ипотека. Няма да могат да се получават субсидии за луксозно жилище, втори и трети апартамент на кредит. Необходимо е да се докаже, че това помещение е единственото за семейството, неговата площ и цена не надвишават стандартите, посочени в Указ на правителството на Руската федерация № 373-2015. Допуска се обаче всички членове на семейството на кредитополучателя заедно да имат дял в един друг жилищен имот, закупен извън договора за преструктурирана ипотека, но не повече от 50%.

Ипотечно обезщетение от държавата ще получават собствениците на едностайни апартаменти с площ не повече от 45 кв.м, 2-стайни - 65 кв.м, 3-стайни - 85 кв.м . Цената на недвижимите имоти не трябва да надвишава повече от 60% от цената на жилищата от този клас в региона, където е издаден заемът.

За многодетните семейства отпаднаха ограниченията за цената и квадратурата на кредитните жилища.

За да се възползва от помощта и да получи плащания от държавата за ипотека, клиент на банка от горните категории граждани трябва:

1. изчислете средния си месечен доход за последните 3 месеца;
2. за кредитополучатели с ипотеки в чуждестранна валута - изяснете средната месечна вноска в еквивалент в рубли за последните 3 месеца;
3. приспадане на разходите за обслужване на ипотека;
4. от баланса определете средния месечен доход за всеки член на семейството и го сравнете с разходите за живот;
5. сравнете кадрите на апартамента с условията на програмата;
6. сравнете цената на апартамента със средната пазарна цена;
7. сравнете приходите и плащанията с условията на програмата;
8. свържете се с банката и изяснете възможността за използване на плащане от държавата за жилищен кредит;
9. събира и представя на банката необходимите документи, включително за потвърждаване на тежкото финансово състояние.

Указът важи за клиенти на банка, които изплащат жилищния си кредит поне една година.

Ако кредитополучателите не отговарят на не повече от два от изброените параметри, тогава възможността за предоставяне на държавна подкрепа ще бъде определена от същата междуведомствена комисия.

Как да получите заем с ниска лихва: държавна подкрепа при закупуване на недвижими имоти на първичния пазар

Гражданите, които просто обмислят възможността да вземат апартамент на кредит, трябва да обърнат внимание на съществуващите проекти за държавна помощ, при които могат да спестят малко от плащания към банката за предоставените ресурси. През 2016 г. проектът „” беше разширен в руските банки.

Държавната помощ при изплащане на ипотеки се състои в компенсиране на банките за част от лихвения процент. Поради това заемът се издава при по-ниски лихвени проценти. В Сбербанк на Русия под „Ипотека с държавна подкрепа“ можете да вземете заем за жилище при следните условия:

1. минимален размер на кредита - 300 000 рубли;
2. минималният изискуем дял от собствените средства е 15%, ако кредитополучателят не потвърди заетост, тогава 50%;
3. срок на заема - до 30 години;
4. единична база – 9,5%.

За клиенти, които получават заплати чрез карта на Сбербанк, се прилага единна основна ставка. Намалява се с 0,1% при извършване на транзакция по електронен път. Лихвеният процент ще се увеличи с 0,5% за тези, които получават заплатата си по друг начин, и с 1%, ако кредитополучателят не е сключил застраховка живот и здраве.

Можете да вземете назаем до 3 милиона рубли от банката. За закупуване на недвижими имоти в Москва, Санкт Петербург, Ленинград, Московска област максималният размер на кредита е 8 милиона рубли. Задължително условие е годишната застраховка живот и здраве на титуляра и неговите съкредитополучатели.

Можете да получите пари на две части:

1. първият ще бъде вписан след държавна регистрация на споразумението за дялово участие (DPA);
2. втората – в рамките на следващите 24 месеца от датата на издаване на първата част.

Заемните средства трябва да се изплащат навреме, в пълен размер, а застрахователните договори трябва да се подновяват ежегодно, в противен случай преференциалната програма ще бъде отказана и плащанията по заема ще се увеличат значително.

Субсидиране на жилищни кредити за млади семейства

Младите семейства могат да разчитат на държавна помощ при изплащане на ипотечния кредит. В рамките на кампанията „Младо семейство” банките предлагат кредитни продукти на намалени лихви. Можете да заемете сума, равна на 80% от стойността на закупеното жилище или 80% от прогнозната стойност на друго жилище, предоставено на банката като обезпечение. Заемът се издава в рубли за период до 30 години. Първоначално плащане – от 20%. Родителите на съпрузите могат да действат като съкредитополучатели.

Ако младо семейство се нуждае от жилище и никой от съпрузите не притежава недвижим имот с площ над установената норма, можете да получите субсидия от държавата за закупуване на апартамент или частна къща. Размерът на държавната помощ е 30%, в някои случаи до 35% от цената на жилището. Остатъкът се изплаща от семействата самостоятелно със средства по заем или собствени спестявания. За участие в програмата могат да кандидатстват млади семейства, състоящи се от граждани на Руската федерация, в които възрастта на съпрузите не надвишава 35 години. Трябва да имате положителна кредитна история и доказана финансова възможност да заплатите останалата част от стойността на имота.

Предимства при закупуване на недвижими имоти за военни

Плащанията на военнослужещи за закупуване на жилище се извършват чрез NIS - спестовна и ипотечна система. За да получи помощ, военно лице трябва да се регистрира в NIS и да открие сметка, по която да се превеждат средства от държавата. Жилище може да бъде закупено 3 години след регистрация в NIS. Партньори на държавния проект „Военна ипотека“ са най-големите банки на Руската федерация: Сбербанк на Русия, ВТБ 24, Газпромбанк и други.

Стандартният лихвен процент през 2017 г. за военна ипотека е 11,75-12,5%, минималната първоначална вноска е 20%. Кредитът се предоставя за срок до 15-25 години в зависимост от банковата структура. Минималната възраст на клиент на банката е 20-21 години.

Според „Военната ипотека“ максималната възраст на кредитополучателя към момента на изплащане на заема не трябва да надвишава 45 години.

Същността на програмата е, че държавата в лицето на Министерството на отбраната всеки месец превежда определена спестовна вноска. През първите години на участие в NIS (Спестовна и ипотечна система) тези пари ще се натрупват в специална сметка за военнослужещия. Впоследствие те ще действат като авансово плащане. След регистрацията на ипотеката средствата, прехвърлени на Министерството на отбраната на Руската федерация, ще бъдат използвани за нейното изплащане.

Всяка година размерът на спестовната вноска трябва да се увеличава с 5%. През 2016 г. беше взето решение за установяване на временен мораториум върху неговата индексация. Тоест миналата година размерът на спестовната вноска беше 245 880 рубли.

Графиците за плащане по съществуващите споразумения за военна ипотека бяха изготвени, като се отчиташе редовното индексиране на спестовната вноска. Правителството увери, че тъй като средствата по тази програма са доверителни, те няма да пострадат от инфлационни процеси.

През 2017 г. индексацията е извършена в размер на 5%. В резултат на това спестяванията възлизат на 260 141 рубли.

Абсолютно възможно е да получите помощ от държавата за покупка на недвижим имот. Трябва да изберете подходяща програма, да проучите нейните характеристики и да се консултирате с банкови служители. Ако собствените ви средства са малко, можете да разгледате варианти за закупуване на жилище на кредит с първоначална вноска под 10%.

Съдържание

За много руснаци ипотечното кредитиране остава единствената възможност за закупуване на собствено жилище. Банките предлагат специални условия за заеми за млади семейства, служители на бюджетни организации и военнослужещи. Поради определени житейски обстоятелства някои кредитополучатели имат проблеми с изплащането на дълга си. Има няколко варианта за решаване на този проблем, един от които е държавната програма за подпомагане, стартирана през 2015 г.

Държавна подкрепа за ипотеки през 2018 г

Във връзка с избухването на финансовата криза, която доведе до факта, че доходите на населението започнаха да падат бързо, държавата реши да помогне на някои категории граждани, които взеха жилищни заеми за изграждане или закупуване на собствени жилища. През 2015 г. стартира програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели. Същността му е да помогне на някои клиенти длъжници да изплатят задълженията си към банките чрез отпускане на средства от държавата чрез Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране.

Първоначално програмата беше планирана да приключи до края на 2016 г. Поради невъзможността да бъдат удовлетворени всички искания на гражданите и по искане на редица депутати от районите, в резолюцията са правени постоянни корекции с цел удължаване на срока на действие. Първоначално крайната дата беше фиксирана на 1 март 2018 г., а след това беше преместена на 31 май. През август бяха подписани нови промени, които не предвиждаха конкретни условия, което предполага възможност за разширяване на помощта за ипотечните кредитополучатели през 2018 г., стига да бъдат отделени средства за това.

Правна уредба

Програмата стартира през 2015 г. след публикуването на Постановление на правителството № 373 от 20 април. Помощ бе отпусната на лица, които са изтеглили ипотечен кредит, но поради тежкото си финансово състояние са имали проблеми с погасяването на дълга. През февруари 2018 г., поради големия брой кандидатури, беше решено програмата да бъде разширена. Съгласно Постановление № 172 на правителството, което влезе в сила през февруари 2018 г., периодът на програмата беше удължен до май 2019 г.

През март 2018 г. помощта беше внезапно ограничена поради липса на финансиране. Много семейства се оказаха в двойна ситуация: държавната такса за изготвяне на документи беше платена, необходимите документи бяха събрани, но държавата нямаше пари. След дълги дискусии през август 2018 г. правителството на Руската федерация издаде нова заповед номер 961, в която се говори за възобновяване на програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели, като този път крайният срок не беше посочен. Това означава, че изпълнението на програмата ще бъде удължено и през 2018 г., докато бъдат отпуснати средства.

Програмата за подпомагане на ипотечното кредитиране се реализира чрез Акционерно дружество „Агенция за ипотечно жилищно кредитиране“. Първоначално чрез AHML бяха отпуснати 4,5 милиарда рубли, което помогна за решаването на проблема с дълга на около 19 000 кредитополучатели. Агенцията, като юридическо лице, беше натоварена да използва средства, отпуснати от държавата за увеличаване на Разрешения фонд, за да компенсира загубените приходи на кредитните институции от издадени ипотечни кредити.

През юли 2018 г. с решение на министър-председателя Д. Медведев на Агенцията по ипотечно жилищно кредитиране бяха допълнително отпуснати още 2 милиарда рубли от Резервния фонд. През август същата година бяха направени промени в Резолюция 373. Отпуснатите средства, според експертите, ще помогнат за решаването на проблемите на още около 1,3 хиляди кредита. Според официалната информация, получена от директора на AHML А. Ниденс, повече от 90 финансови организации участват в програмата.

Междуведомствена комисия за подпомагане на ипотечните кредити

Според представители на Министерството на финансите след приетите промени програмата е по-достъпна, тъй като критериите за подпомагане са станали по-гъвкави от преди. Специално е създадена междуведомствена комисия, чиято мисия е да взема решения за предоставяне на подкрепа през 2018 г. на лица, които имат остра нужда от средства, но по някаква причина не отговарят на условията за участие в програмата.

Преструктуриране на ипотечен дълг

Преструктурирането на ипотечен кредит обикновено се разбира като промяна в условията на съществуващото споразумение в банковата организация, която е издала заема. Това се постига:

• чрез намаляване на лихвения процент по настоящия договор;
• предоставяне на разсрочено плащане на главницата за определен период от време (т.нар. кредитни ваканции);
• промяна на валутата на кредита;
• намаляване на месечните плащания чрез увеличаване на периода на погасяване на дълга.

Понякога банкова институция може да направи отстъпки и да отпише част от дълга от кредитополучателя, но това се случва в изключителни случаи. Понятието „преструктуриране“ не трябва да се бърка с „рефинансиране“. При първия вариант се прави промяна на съществуващия договор чрез подписване на допълнително споразумение. При рефинансиране дългът на кредитополучателя се изплаща чрез теглене на нов заем и по правило от друга банка.

Основното условие на споразумението за рефинансиране е намаляване на лихвения процент, което в крайна сметка помага за намаляване на тежестта на заема чрез намаляване на месечното плащане. Рефинансирането е свързано с допълнителни разходи, които кредитополучателят ще трябва да направи поради преоценка на имота, сключване на договор за застраховка на обезпечение и редица други плащания.

Промяна във валутата на ипотечния кредит

Преди няколко години банките в страната издадоха жилищни заеми в чуждестранна валута, а заемите бяха издадени в долари и евро, швейцарски франкове и други валути. Поради рязкото обезценяване на руската рубла по отношение на основните световни валути, ипотечните кредити в чуждестранна валута станаха недостъпни за повечето кредитополучатели, въпреки че по време на издаването кредитите в чуждестранна валута бяха по-привлекателни - лихвеният процент беше значително по-нисък, а когато се конвертираха в рубли , месечната вноска беше по-ниска.

След бързото обезценяване на рублата банките направиха отстъпки на клиентите, предлагайки прехвърляне на заеми в чуждестранна валута в рубли. За самите кредитни институции това е нерентабилно, тъй като носи загуби и не оправдава всички разходи. Преизчисляването се извърши по курса, валиден в деня на обращение. Много клиенти не бяха съгласни с това и поискаха банките да прилагат курса, който е в сила в деня на сключване на договора. Крайната точка в тези спорове беше поставена от Върховния съд, който постанови, че исканията на кредитополучателите са незаконни, защото:

• гражданинът трябва да вземе предвид възможните рискове от падане и покачване на чуждестранна валута, когато кандидатства за заем в чуждестранна валута;
• преизчисляването по курс към датата на сключване на договора нарушава правата на кредитополучателя, тъй като в резултат на това заемът няма да бъде изплатен изцяло.

Намаляване на лихвата

Изключително рядко се случва банковите организации да намалят лихвените проценти. За да може кредитополучателят да получи такова предпочитание, първо е важно да има идеална кредитна история и редовно да изпълнява всички задължения по настоящото споразумение. Второ, трябва внимателно да проучите договора за наличието на клауза, според която курсът подлежи на промяна.

В някои споразумения лихвеният процент може да бъде пряко свързан с определена фиксирана стойност, например основния процент на централната банка или нивото на официалната инфлация. Ако тази стойност се е променила и през 2018 г. например Централната банка многократно прибягва до намаляване на основния икономически показател, можете спокойно да обсъдите този въпрос с кредитора. Можете да се позовете на факта, че при новите програми други банки имат значително по-ниски ставки. Това също може да повлияе на решението на кредитора.

Кредитни ваканции

Един от често срещаните варианти за погасяване на съществуващ дълг е предоставяне на отсрочка за извършване на плащания, свързани с тялото на кредита. Това означава, че през договорения период кредитополучателят плаща на кредитната институция само лихва за ползване на кредита. Срокът за предоставяне на преференция винаги се разглежда индивидуално и зависи както от кредитното досие на гражданина, така и от основната причина за невъзможността за погасяване на дълга.

При издаване на ипотечен кредит някои банки предлагат на клиентите да използват тази услуга и да плащат само лихва през първоначалния срок, който може да варира от няколко месеца до една година. Важно е да се разбере, че основният дълг не изчезва, той ще трябва да бъде изплатен след изтичане на ваканционния период. Трябва да сте подготвени, че месечното плащане ще се увеличи поради факта, че основният дълг ще бъде разпределен пропорционално на оставащите периоди.

Погасяване на основната част от дълга

Помощта на ипотечните кредитополучатели през 2018 г. може да бъде предоставена чрез преразглеждане на периода за изплащане на дълга или отписване на част от дълга. Вторият вариант се използва в изключителни случаи и по-често се отнася до лоши дългове, когато банката е готова да получи поне част от остатъка на дълга. По правило това става чрез изкупуване на дълга от колекторска агенция или заинтересовано лице.

Най-популярният начин за преструктуриране на дълга е да се увеличи срокът за погасяване на главницата. Тъй като ипотеката се издава за дълго време, максималният период на последното плащане ще зависи от възрастта на клиента, тъй като, за разлика от Швейцария, в Русия няма пожизнена форма на ипотека, която предвижда прехвърляне на дълг по наследство . Тялото на кредита е разделено на по-голям период, което спомага за значително намаляване на кредитната тежест. Единственият минус е, че надплащането се увеличава поради натрупаната лихва.

Като алтернатива можете да прибягвате до изплащане на част от дълга предсрочно, като привлечете субсидии от държавата или, например, майчински капитал. След като сте решили да използвате тази опция, трябва да проучите договора, за да видите дали е възможно да изплатите целия или част от дълга предсрочно. Това се дължи на факта, че някои кредитори предвиждат в споразумението клауза относно наличието на неустойки за предсрочно изплащане на заема.

Програма за подпомагане на ипотечни кредитополучатели през 2018 г

Постановление на правителството № 961, прието през юли 2018 г., е различно с това, че е променен механизмът за предоставяне на помощ. За тази цел от бюджета бяха отпуснати допълнителни 2 милиарда рубли. Бяха идентифицирани основните направления, според които се отпуска помощ на хора, които се намират в затруднено финансово положение:

• Замяна на жилищен кредит в чуждестранна валута с ипотека в рубли. При избор на такава програма новата ефективна лихва по кредита не трябва да надвишава 11,5%. Точният процент ще зависи от собствените предложения на банката, но не трябва да бъде по-висок от този за съществуващите ипотечни кредити, предлагани от кредитора. Единственото изключение е фактът на нарушение на задълженията, поети по застрахователния договор.
• Намаляване на задълженията към кредитна институция. Съгласно решението банката има право да намали размера на съществуващия дълг с до 30%. Точният размер на обезщетението зависи пряко от решението на финансовата институция, но максимумът, на който може да разчита кредитополучателят, не може да надвишава милион и половина рубли.
• Със споразумение между кредитора и кредитополучателя се определя за какво ще бъде изразходвана финансовата помощ през 2018 г. Първият вариант е да преведете цялата разпределена сума за погасяване на главницата. Това ще намали месечната вноска за целия период на договора за заем. Вторият вариант е да намалите самото месечно плащане за период до година и половина с 50 процентни пункта или повече.
• Създаването на специална междуведомствена комисия, която има право да увеличи размера на плащането по програмата за подпомагане на ипотека до два пъти и да одобри заявления за нейната регистрация, ако има отклонение от основните условия (не повече от 2 точки).
• Кредитополучателите са освободени от плащане на неустойки, с изключение на тези, определени по съдебен ред.

Избор на формата на помощ от кредитополучателя

Важно условие, при което се предоставя ипотечна подкрепа през 2018 г., е, че кредитополучателят самостоятелно има право да избира от две възможности: да намали главницата на дълга (тялото на заема) или да намали максимално месечното плащане за определен период от време, което е ограничен до 18 месеца. Ползата е, че в зависимост от обстоятелствата, довели до тежкото финансово състояние на гражданина, е възможно да се определи кое е по-важно за длъжника в даден момент.

Така например, ако човек загуби работата си, най-добрият вариант би бил месечната вноска да се намали максимално, като според правилата е разрешено сумата да бъде намалена повече от половината. Ако невъзможността за плащане на ипотечни дългове е свързана с увеличаване на тежестта върху семейния бюджет (отпуск по майчинство, раждане на дете), по-добре е да насочите цялата помощ към изплащане на дълга и в резултат на това да плащате по-малко всеки месец, като насочва освободените средства за лични нужди.

Условия за получаване

За да станете участник във федералната програма за предоставяне на ипотечна помощ от държавата през 2018 г., трябва да бъдат изпълнени няколко условия, всяко от които е задължително:

• Кандидатът е гражданин на Руската федерация. Не е необходимо да предоставяте допълнителни удостоверения - всичко, от което се нуждаете, е паспорт.
• Закупеният имот действа като обезпечение по кредита и е единственото жилище на ипотекодателя. Освен това, в зависимост от броя на стаите, се налагат определени изисквания към квадратурата на жилищата.
• Документирайте, че вашите месечни разходи за жилищен заем са се увеличили от първоначалната ви вноска с повече от 30%.
• Представете доказателства, че средният месечен доход за всеки член на семейството минус вноската по ипотечния кредит не надвишава два пъти жизнения минимум. За счетоводни цели се взема не средната стойност на ФПЧ за страната, а регионалната, според местоживеенето на заявителя. Изчисляването на средния месечен доход за всеки член на семейството се определя въз основа на последните три месеца, предхождащи деня на подаване на заявлението.

Кой може да участва в програмата за ипотечно кредитиране

Граждани на Русия, които са сключили ипотечен договор с една от банките, участващи в програмата, могат да станат участници в ипотечна помощ от държавата през 2018 г. Финансовото състояние на кредитополучателя трябва да намалее значително, което трябва да бъде потвърдено (работна книжка със запис на уволнение, удостоверение за заплата и др.). Държавната подкрепа не се прилага за граждани, които са обявени в несъстоятелност и имат просрочени плащания повече от 120 дни или по-малко от 30 дни към момента на подаване на заявлението.

30% възстановяване от държавата

Максималният процент на помощ от държавата (с правителствено постановление този показател е определен на 30% от сумата на заема, но не повече от 1,5 милиона рубли) може да бъде получен през 2018 г. от граждани, принадлежащи към една от следните категории:

• Семейството има едно или повече непълнолетни деца.
• Гражданинът има едно или повече непълнолетни деца, за които се грижи.
• Кредитополучателят е лице с увреждания 1, 2, 3 група или инвалид по рождение.
• Семейството на длъжника отглежда едно или повече деца с увреждания.
• Кредитополучателят има статут на ветеран от битката.
• Кредитополучателят е зависим от дете на възраст под 24 години, което е редовен студент (студент, аспирант, стажант, резидент, курант, адюнкт) на образователна институция.

Изисквания за ипотечно жилище

Кредит, взет от банка за строителство или закупуване на жилище, не винаги може да бъде преструктуриран, тъй като обезпечението подлежи на отделни изисквания. Първо, той трябва да действа като гаранция за погасяване на дълга и да бъде застрахован. Второ, имотът трябва да се намира на територията на Руската федерация, независимо от региона. Новата редакция на решението изключва клаузата за минималната цена на квадратен метър. Според програмата за подпомагане през 2018 г. се налагат следните изисквания към имуществото:

• Размери на площта на обезпеченото жилище. В зависимост от броя на изолираните помещения, максималната обща площ на апартамента (къщата) в квадратни метри трябва да бъде:
  за едностаен апартамент – 45 кв. m;
  за двустаен апартамент – 65 кв. м.;
  за тристаен апартамент – 85 кв. м.
  Това правило не важи за семейства, отглеждащи трима или повече непълнолетни, т.е. семейството е голямо.
• Собствен дял в други жилища. Към момента на подаване на заявлението се допуска общ дял на кредитополучателя и членовете на семейството му в друг имот, но той не трябва да надвишава 50%. Данните от Единния държавен регистър се проверяват независимо от AHML въз основа на писмено потвърждение от кредитополучателя, който, благодарение на последните промени, е освободен от плащане на такса за предоставяне на този сертификат.

• Срокът на договора за ипотека. За да се възползвате от помощта на държавата през 2018 г., договорът за ипотека трябва да бъде сключен не по-рано от 12 месеца преди датата на кандидатстване. Единственото изключение е заемът, издаден за погасяване на жилищен кредит.
• Забавени плащания. Вземат се предвид всички кредити, за които има забава в плащането на главницата за период не повече от 120 дни, но не по-малко от 1 месец.

Как да получите помощ за ипотека през 2018 г

Процесът на получаване на ипотечна помощ се състои от няколко взаимосвързани етапа:

1. Свържете се със специалист в банковата организация, където е получен ипотечният заем, с искане. Днес в държавната програма участват големи и малки банки, включително Сбербанк, Росселхозбанк, банките от VTB Group, B&N Bank и други. Според установената практика трябва да се свържете с отдела (отдела) за работа с просрочени задължения. Точният адрес на местоположението му може да бъде намерен чрез обаждане в кол центъра или директно в офиса.
2. Вземете списък с необходимите документи и започнете да ги събирате.
3. След като подготвите документите, предоставете ги на управителя, който ще ги провери по списъка и ще ги прехвърли в AHML за проверка.
4. Изчакайте решение на агенцията. Ако резултатът е положителен, банката ще Ви уведоми за това, след което ще трябва да посетите клона.
5. Необходимо е да подпишете допълнително споразумение в банката, да се запознаете с новия лихвен процент по кредита и графика за плащане.
6. След като получите старата ипотека, трябва да дойдете в съда със съществуващия пакет документи за държавна регистрация на промени в договора за ипотека.

Списък на необходимите документи

Помощта на ипотечните кредитополучатели през 2018 г. се предоставя при представяне на определен списък от документи. Необходимостта от предоставяне на един или друг сертификат зависи от кредитора, от който е взет заемът, и категорията на кредитополучателя. Сред основните документи са:

• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• попълнен формуляр за кандидатстване;
• договор за заем;
• акт за раждане на деца (ако има непълнолетни);
• удостоверение за ветеран от битката;
• удостоверение за заплата (платежоспособност, получен доход) за последните три месеца;
• трудова книжка (оригинал за безработни и копие за работещи);
• удостоверение, че детето е редовен ученик;
• решение на органите по настойничество и съдебна заповед (за настойници и осиновители на непълнолетни);
• удостоверение за държавна регистрация на имота;
• удостоверение за медицински и социален преглед (за хора с увреждания и при наличие на дете с увреждания);
• валидна застрахователна полица и квитанция за платена застрахователна премия.

Процедура за разглеждане на документи на AHML

След като кредитополучателят предаде подготвения портфейл от документи на банковия служител, специалистът ги проверява за съответствие с определения списък. След това се подават в Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране, която проверява документацията. По закон е предвиден един месец за процедурата, но както показва практиката, сроковете се удължават, ако трябва да се предоставят допълнителни документи. След приключване на проверката документите се връщат обратно, независимо дали е получен отказ или е взето положително решение.