Колко време отнема рефинансирането на заем? Мога ли да рефинансирам рефинансиран заем?

Днес много хора прибягват до банкови заеми, но с времето за много от тях те се превръщат в непосилно бреме.

Но има услуга за рефинансиране на заем, която ви позволява да намалите ставките и плащанията, да увеличите срока на заема и да получите допълнителна сума.

Предлага се от множество банкови организации. Условията за всеки от тях може да се различават, но има общи точки, които са от значение за повечето оферти.

Нека да разберем кога и колко пъти можете да рефинансирате заем, след какъв период е възможно да го рефинансирате?

Кога може да се направи, след колко време

Казано по-просто, рефинансирането или заемането е вземане на пари от банкатас цел погасяване на един или повече взети преди това заеми.

По правило банките предлагат рефинансиране от 1 до 5-6 кредитни продукта.

Освен това в някои случаи се предлага допълнителна сума, която може да бъде изразходвана за всякакви ваши нужди, различни от изплащане на съществуващ дълг.

Условията на тази процедура могат да варират в различните банки.

Колко време отнема рефинансирането на заем?Обикновено можете да започнете да използвате тази програма не по-рано от три месеца от момента на вземане на заема. През това време не трябва да има забавяне.

Размерът на дълга, като правило, трябва да бъде повече от 50 хиляди рубли, а до края на плащанията трябва да останат поне 7 месеца.

Има и възрастови граници за кредитополучателите, които обикновено са 65-75 години.

Колко пъти може да се рефинансира кредит?В законодателството няма ограничения за това.

Банките, от друга страна, обикновено ограничават възможността за двойно кредитиране. Освен това не е много целесъобразно от гледна точка на самия кредитополучател.

Обикновено потребителските заеми се вземат за не повече от пет години и основните лихви не претърпяват големи промени през това време.

Едва ли е възможно да се надяваме на намаление на ставките дотолкова, че да има смисъл да ги рефинансираме.

Изгодно ли е

Основната цел на рефинансирането е подобряване на кредитните условия или увеличаване на падежа на дълга.

Тази услуга може да бъде полезна в следните ситуации:

Физическите и юридическите лица невинаги се замислят за рефинансиране дори когато не са в състояние да обслужват текущите кредити.

Понякога това се прави просто, за да се намерят по-добри сделки: по-ниски ставки или комисионни, премахване на необходимостта от плащане на застраховка, оценка на имущество и т.н.

Трябва да се отбележи, че не всеки дълг може да бъде рефинансиран. В някои случаи е препоръчително да погасите само част от него.

И също така има ситуации, когато клиент по определени причини не може да извърши месечно плащане, а през следващия месец се очаква да получи сериозни парични постъпления.

В този случай рефинансирането няма смисъл - по-лесно е да вземете средства от организации за микрофинансиране или да получите кредитна карта от банка и да извършите плащане с помощта на заемни средства.

Какво е рефинансиране на заем и изгодно ли е:

Предимства и недостатъци

Предимствата и недостатъците на on-lending се определят от конкретната ситуация.

Струва си да се подчертаят следните очевидни предимства на услугата:

• Може да бъде значително.
• При прехвърляне на всички дългове към една банка, кредитополучателят получава не само финансови ползи, но и удобството за по-нататъшно погасяване и липсата на объркване.
• Можете също да промените валутата на кредита.
• Рефинансирането помага за промяна на размера на плащанията и общия срок. А също и с негова помощ можете да премахнете тежестта от заложената вещ.
• Има възможност за получаване на допълнителна сума.

От минусите си струва да се отбележи, че пакетът от документи, необходими за процедурата, може да бъде доста впечатляващ, повече отколкото при вземане на стандартен потребителски заем.

Също така трябва да подчертаете следните точки:

• Ограничен брой кредитни продукти подлежат на кредитиране.
• Ако говорим за ипотека или заем за кола, тогава ще са необходими допълнителни разходи.
• Ще трябва да посетите банката, където първоначално е взет заемът, за да вземете всички сертификати и да напишете заявление за предсрочно изплащане на заема. Ако е направен залог, тогава за премахване на тежестта от него ще се изисква сертификат.

Има и няколко неща, които трябва да имате предвид:

• Кредит, който е преструктуриран, може да не подлежи на рефинансиране.
• Ако имате текущи неизплатени задължения към кредитора, вероятно ще получите отказ.
• Всички сертификати и заверена документация имат определени срокове на валидност. Ако те приключат, институцията има право да изиска нови копия.

Като цяло, наред с предимствата, услугата носи и редица недостатъци и клопки. Така ?

Това ще бъде оправдано в следните случаи:

• Ако има карта за заплата в банката, към която искате да прехвърлите заеми.
• Ако програмата ви позволява да спестите три или повече процента от ставката.
• Ако е необходимо, увеличете или желаете да намалите сроковете за погасяване на дълга, намалете окончателното надплащане или размера на редовните плащания.
• Ако трябва да изплатите множество заеми.
• Със спешна нужда от пари и в същото време няма желание или възможност да вземете друг заем, тъй като вече има много заеми.

Освен това има моменти, когато програмата може да бъде отказана. Това е възможно при лоша кредитна история, наличие на просрочия, недостатъчен доход и т.н. Прочетете за рефинансирането на лоши кредитни заеми.

Както можете да видите, има редица ситуации, при които кредитирането е много полезно и подходящо.

Но за да не губите време в допълнителна бюрокрация, без да получите никаква разлика, разберете колко време отнема рефинансирането на заема, изчислете всичко предварително.

Има специални калкулатори, които ви позволяват да изчислите потенциалната ползав различни кредитни институции и след това изберете най-добрия вариант.

Във връзка с

Почти целият свят живее на кредит, особено в Русия, кредитирането днес е популярна услуга. Много често заеми се взимат под влияние на калъф в магазин, когато искате точно този телефон или телевизор точно сега.

Такива програми за кредитиране много често не са печеливши и се предлагат при доста високи лихви. Но заемът вече е взет, договорът е слабо проучен, но е необходимо да плащате дълга месечно. И тогава също се оказва, че е възможно да се вземат парите при по-изгодни условия. Тук на помощ идва такава услуга на банките като рефинансиране или кредитиране.

Какво е рефинансиране?

Това е заем, който банките отпускат за изплащане на стар заем. Разбира се, преди да кандидатствате за такъв кредит, е необходимо да проучите пазара на предлаганите услуги и да сравните условията, предлагани от банките. Услугата може да бъде полезна, ако лихвите по новия кредит са по-ниски от старите.

Заслужава да се отбележи също, че не всички банки предлагат рефинансиране на кредити. Кредитополучателят може да разгледа такива банки като Сбербанк на Русия, VTB24, Bank of Moscow, MDM Bank, Rosbank.

Трябва да се отбележи, че различните банки имат различни изисквания за рефинансиране. Зависи и от вида на кредита, който кредитополучателят е взел първоначално. Това може да е ипотека, заем за автомобил или лични заеми. Договорът може да бъде със или без залог.

Днес основният процент на Централната банка на Руската федерация е паднал значително, което означава, че е време да се опитаме да подобрим условията на заема.

Кога да рефинансираме

• Ако имате няколко заема наведнъж. Те могат да бъдат комбинирани в едно с едно плащане и лихва.
• Ако преди това сте теглили ипотечен кредит с висока лихва. Преди това процентът беше около 12-15%, но сега спадна до 7-9%. Следователно процедурата е много печеливша, ще помогне да се спести.
• Имате кредит в чуждестранна валута. Изплащането на такива заеми стана много тежко. С помощта на услугата можете да намалите процента, да намалите размера на месечното плащане или да конвертирате заема в рубли.
• В случай, че искате да получите допълнителни средства. Чрез намаляване на процента месечното плащане остава същото и човек получава възможност да вземе още 50-100 хиляди рубли. В същото време срокът на заема може да се увеличи и съответно общото надплащане.
• Ако искате да намалите плащането си, но искате да продължите да изплащате кредита си. Това води до значително оскъпяване на кредита.

Колко време отнема рефинансирането

• Не трябва да се прави, ако вече е изтекъл повече от половината от срока по договора. До този момент тялото на заема е намаляло съвсем леко и огромна част от лихвите са изплатени. При условие на пререгистрация, надплащането ще бъде много по-високо.
• Оптималният срок за предсрочно погасяване е шест месеца след откриването на договора.
• Преди планираното пълно погасяване трябва да останат повече от 6 месеца.
• Лихвата по новия заем трябва да е поне с 2 процентни пункта по-ниска.

Какви заеми могат да бъдат рефинансирани

Условията се подобряват поради следните причини:

• срокът за погасяване се удължава.
• лихвата намалява.
• банките стават по-лоялни.
• схемата за изплащане на стария заем е опростена (новата финансова институция самостоятелно прехвърля средства за погасяване на предишния заем).

Възможният период за теглене на нов кредит зависи от вида на дълга, който се погасява. Така например пререгистрацията на ипотека се извършва за срок до 30 години, а на потребителски кредит и кредит за автомобил - до 7-10 години. Днес няма забрана за предсрочно погасяване на дълг в нито една от руските банки, можете да го направите по всяко време.

Ние рефинансираме следните видове кредити:

• потребителски кредит.
• Ипотека.
• Кредитна карта.
• Заем за кола.
• Задължения по дебитни карти с овърдрафт и други.

Каква е разликата между преструктуриране

Тази услуга включва промяна на размера на кредита, неговия срок, процент и други важни условия на вече сключен договор. Тоест клиентът може да дойде в банката си и да напише заявление за промяна на определени параметри. Кредиторът ще прегледа и ще вземе подходящо решение. В резултат на това кредитополучателят може да получи нов график за погасяване, размерът на плащанията, но договорът ще остане същият.

Същността на рефинансирането е да се изготви ново споразумение, субектите се променят. Услугата се предлага както в банката, издала първоначалния кредит, така и в друга. Кредиторите рядко рефинансират заемите си, защото не виждат полза от това. Затова клиентите често избират други финансови институции, които предлагат специални програми.

Стандартна схема за регистрация на рефинансиране.

• Кандидатът се обръща към избраната банка за консултация относно видовете рефинансиране и избира най-изгодната програма;
• След това кредитополучателят събира пакет от документи, необходими за получаване на кредит, плюс документи за текущия кредит;
• Банката издава одобрение за прекредитиране;
• Клиентът предупреждава банката за предсрочното погасяване на дълга, може да се наложи да плати неустойки (ако е предвидено в споразумението);
• След това кредитополучателят подписва нов договор за кредит и новата банка прехвърля сумата на дълга към старата;
• Ако заемът е бил обезпечение, тогава обезпеченото имущество попада под ареста на новата банка и се отстранява от старата.

Предимства

Основният плюс е промяната в настоящите условия, която понякога ви позволява значително да намалите размера на надплащането, да увеличите периода на изплащане, което ви позволява да издържате на временни финансови затруднения без никакви проблеми.

Допълнителните предимства включват консолидация, тоест комбиниране на няколко заема в един. Това е удобно, тъй като не е нужно постоянно да тичате до различни институции, да правите вноски на различни дати. Ще има една отчетна дата, еднократно плащане с фиксирана сума, възможност за предсрочно погасяване. Обикновено банките ви позволяват да комбинирате до 5 задължения, но тези, за които все още не е имало забавяне.

Необходим пакет документи

• копия на паспорт и идентификационен код (и същите документи от съкредитополучателите, ако са участвали в сделката).
• искане за кредит.
• история на плащанията по кредита.
• копие от действащия договор.
• отчет за доходите (обикновено 2-данък върху доходите на физическите лица, приема се и под формата на работодател или кредитна институция).
• справка за сумата, която дължите.

Всяка банка има свой собствен списък с ценни книжа, така че посоченият списък може да бъде попълнен. Преди да кандидатствате, тази точка трябва да бъде изяснена, за да сте сигурни, че имате възможност да предоставите всички тези документи.

Важни нюанси: какво да вземете предвид

• Трябва да разберете дали кредитът е погасен предсрочно и има ли неустойки за това.
• Ако повече от половината от дълга вече е изплатен, тогава е малко вероятно да успеете да спестите пари. В самото начало главницата отива за лихва. Например, ако сте взели заем за 5 години и ви остават 1,5-2 години за плащане, тогава не трябва да използвате on-lending.
• Настоящият заем трябва да бъде издаден преди повече от шест месеца, в противен случай рефинансирането ще бъде невъзможно.
• При преиздаване на ипотека в нова банка се появяват и нови разходи: оценка на недвижими имоти, получаване на сертификати от ОТИ и домашна книга, плащане на нотариални услуги, презастраховане и др. Размерът на застраховката може да се увеличи с няколко хиляди на месец, като по този начин ползата от рефинансирането ще изчезне. Ето защо, преди да използвате on-lending, трябва да изчислите нови плащания, да вземете предвид всички разходи, да претеглите всички плюсове и минуси.
• Не забравяйте, че когато увеличите срока, получавате не само по-ниска месечна вноска, но и голямо надплащане. Колкото по-дълъг е периодът на плащане, толкова по-малко изгодно за клиента. По-добре е да запазите сегашния размер на плащанията, което ще намали срока и ще плати по-малко лихва.
• Посочете дали има комисионна за услугата по рефинансиране, прехвърляне на средства от една кредитна институция в друга, неустойка за частично или пълно предсрочно погасяване.

Къде мога да кандидатствам

Днес все повече банки предлагат този вид услуга:

• ВТБ 24.

• срок на заема от шест месеца до 5 години;
• балансът е не повече от 1 милион рубли;
• процент от 15% годишно;
• За всеки клиент банковите служители са готови да изберат индивидуална ставка.

2. Сбербанк.Подновяване на заем - от заеми за автомобили до кредитни карти.

• балансова сума от 45 000 рубли до 1 000 000 рубли;
• възрастта на кредитополучателя е от 21 до 65 години;
• срок - от шест месеца до 5 години;
• ниски лихви от 13,9% годишно;
• обезщетения за тези, които имат карти за заплати на Sberbank.

3. Rosselkhozbank.

• максималната сума е 500 000 рубли, но може да се увеличи до 1 000 000 рубли, ако е предоставено обезпечение, което отговаря на условията;
• до 5 години;
• ставка от 13,5%.

Рефинансиране с лош кредит

Тази възможност зависи от размера на заема, при какви условия е предоставен. Например, малък заем може да бъде получен от ПФИ. Ползата е доста съмнителна или по-скоро липсва, тъй като залозите в такива компании са твърде високи.

Следните фактори ще помогнат за рефинансиране на заем за голяма сума с лош CI:

• съгласието на потребителя за издаване на заем при по-строги условия.
• предоставяне на доказателства за платежоспособността на клиента, например сметки за газ, вода и други, договори за наем, банкови депозити и др.;
• наличието на хора, които могат да гарантират за кредитополучателя и които имат добър CI и високи доходи;
• наличието на имущество в имущество, депозити, ценни книжа, които могат да бъдат поставени под ликвиден залог;
• документи, в които има доказателства, че плащанията са просрочени поради непредвидени обстоятелства извън контрола на платеца.

Трябва да се отбележи, че е почти невъзможно да се рефинансира ипотека с отрицателна кредитна история в друга банка. Но клиентът винаги може да се свърже със своята банка, за да се възползва от преструктурирането, за което говорихме по-горе.

Рефинансирането на ипотека се превърна в един от най-популярните банкови продукти през 2017 г. Всеки пети нов жилищен кредит тази година е рефинансиране на стария. За някои банки тази цифра надхвърля 40%.

Ползи от рефинансиране на ипотеки

Предимство №1: Намалено месечно плащане

При рефинансиране кредитополучателят може да вземе ипотека за всеки период, одобрен от банката. Това дава възможност за значително намаляване на месечната вноска - както чрез намаляване на лихвения процент, така и чрез "разтягане" на периода на заема за още няколко години. Но имайте предвид: ако разликата в тарифите е малка, надплащането също ще се увеличи.

Да вземем този пример: купихме апартамент на стойност 3 милиона рубли на ипотека. с първоначална вноска 20% за 10 години при 13,5%. Те плащат за една година, след което рефинансират при 11% за същия период.

Със спестявания от 4500 рубли на месечно плащане общите спестявания следователно са около милион рублидори като се вземе предвид действителното увеличение на срока на кредита за една година след рефинансиране. Изчислението се прави без да се вземат предвид допълнителните разходи, които ще бъдат разгледани в примера по-долу:

Прегледи на ипотеки

Те взеха ипотека от Сбербанк през 2014 г. за апартамент в новострояща се къща. Под 14.25% в процес на строителство и 13.25% след въвеждане на къщата в експлоатация. Те плащаха две години, радвайки се, че имаха време преди растежа на лихвите, а след това започнаха да скърбят.

До края на 2016 г. темпът ни започна да изглежда вече космически. Разгледахме планина от оферти от банки и се спряхме на Absolut Bank. Тогава предложи отлични условия - 11,25% вместо нашите 13,25% годишно. По този начин месечната вноска намалява с 4300 рубли, като се вземе предвид запазването на срока на заема. Грабнахме калкулатора и изчислихме, че ще спечелим над 885 хиляди за оставащите години.

Но скоро разбраха, че ще има допълнителни разходи. В новата банка трябваше да застраховаме не само апартамента, но и живота и здравето. Това е плюс 10,3 хиляди рубли годишно. Единствената утеха беше, че Сбербанк плащаше 7600 на година за застраховка, разликата не е голяма. Освен това те платиха 2500 рубли за оценка, 300 рубли за извлечение от USRN и държавно мито за пререгистрация от 668 рубли за двама. Но дори след приспадане на разходите, те спечелиха повече от 830 хиляди, а месечната вноска стана, макар и не много, но по-малко стресираща.

Предимство №2: Намалени надплащания по кредита

Ако месечното плащане остане същото, съкращавайки срока на ипотеката след рефинансиране, размерът на надплащането върху лихвата ще спадне рязко. Нека използваме същия пример:

По този начин надплащането се намалява с повече от 1,7 милиона рубли за целия срок на заема.

Полза №3: ​​Премахване на тежести от имота

Това е възможно при заместване на ипотечен кредит. Сега тарифите, предлагани от банките, вече позволяват да направите това, ако не с печалба, то поне с нулеви загуби. Смисълът на такова рефинансиране е, че апартаментът се прехвърля на пълно разпореждане на кредитополучателя и престава да бъде банков залог. Може да се продава, дарява и т.н. без консултация с банката.

Да кажем, че сме взели ипотека върху същия апартамент на стойност 3 милиона рубли. с първоначална вноска от 20% за 10 години при 13,5%, но те платиха 5 години, а за останалия период бяха рефинансирани с потребителски заем при 12,9% годишно (реалният процент на Сбербанк, който е труден, но все пак възможно да се получи).

Общо виждаме, че цената на двата заема, като се вземат предвид застраховките и други непредвидени разходи, ще бъде приблизително еднаква. Вашият апартамент обаче ще бъде заложен само за 5 години вместо за 10.

Предимство №4: Променете валутата на заема

Изключително подходяща възможност за кредитополучатели, които са теглили ипотека в долари и са я платили след скока на лихвите в края на 2014 г. Друго нещо е, че не всяка банка е готова да промени валутата на кредита. Такива услуги сега се предоставят например от Газпромбанк.

Предимство №5: Подобрено обслужване на кредита

Ако Sberbank, VTB24 и няколко други големи кредитни организации имат надеждни и повече или по-малко удобни интернет банки, тогава кредитополучателите на много други кредитори трябва да плащат чрез клонове, банкомати и терминали.

Рефинансирането на ипотека може да бъде добра възможност за облекчаване на тежестта от пътуването из града до единствения работещ банкомат с банкнотоприемник. Също така е удобно да прехвърлите ипотеката в банката, в която получавате заплатата си.

Минуси на рефинансиране на ипотека

• Нерентабилност на рефинансиране през втората половина на срока на кредита с анюитетни плащания.В този случай плащате по-голямата част от лихвите през първите години и рефинансирането има смисъл само ако искате да получите допълнително удобство на услугата.
• Високи допълнителни разходи.При рефинансиране на ипотека ще трябва отново да подадете в банката целия пакет документи за недвижим имот – включително и ново становище на оценител. Освен това ще трябва да застраховате отново обезпечението.
• Необходимостта да преминете отново през всички етапи на кредитирането.Ако доходите ви са намалели през годините на изплащане на ипотека или имотното ви състояние се е променило към по-лошо, рефинансирането може да не бъде одобрено. Въпреки това, банката може да издаде отказ или неподходящи условия без основателна причина - процедурата не е прозрачна и се извършва съгласно вътрешните стандарти на кредитна институция.

Прегледи на ипотеки

Обжалва се пред VTB24 за рефинансиране на ипотечен заем в размер на 1,6 милиона рубли. По телефона и след това в офиса те потвърдиха, че се вписвам във всички отношения, така да се каже, с марж. Имам висока заплата, голяма стабилна компания, имаме проект за заплати само във VTB24. мениджърът обеща рефинансиране при 9,7% годишно.

Изчака една седмица. Обажда се момиче и казва с весел глас: „Одобрен сте за заем от 10% годишно в размер на 1 милион рубли.“ Какво? Какъв милион? Той попита защо такова решение. Момичето обеща да изясни - и ... това е всичко. Никой друг не се обади. Зададох въпрос на Banki.ru. Техническата поддръжка на банката отговори, че това са условията, ако искате - вземете го, ако не искате - отидете на друго място.

Кой отговаря на условията за рефинансиране на ипотека?

• притежатели на кредити с поне 1% по-висока лихва от предлаганата от „новата” банка; за анюитетни плащания - през първата половина на периода на плащане;
• кредитополучатели, които се намират в трудна житейска ситуация;
• притежатели на ипотека в чуждестранна валута, взета преди 2015 г.;
• клиенти на малки банки с неразвита система от клонове, банкомати или неудобно интернет банкиране.

Кога не е изгодно да се рефинансира ипотека?

Няма смисъл да се захващате с рефинансиране, ако сте взели жилищен заем преди няколко месеца при средни пазарни условия: лихвените проценти в повечето банки не са паднали достатъчно оттогава, за да може рефинансирането да има сериозен ефект.

Имайте предвид, че ще трябва да поръчате отново оценка на имота, извлечения от регистрите, да платите застраховки и да направите други разходи.

Какви ипотеки могат да бъдат рефинансирани

Заемът, който ще рефинансирате, трябва да отговаря на следните изисквания:

• Заемът трябва да бъде погасен навреме поне за последните 12 месеца (всъщност през цялата кредитна история, тъй като наличието на поне едно забавяне на плащането, дори преди много години, значително намалява шансовете ви да бъдете одобрени за рефинансиране) . Също така не трябва да има текущи просрочени задължения.
• По правило рефинансирането на ипотечен кредит е невъзможно преди шест месеца от неговата валидност. Някои банки имат ограничение за размера на рефинансирането - клиентът трябва да плати при първоначалния заем от 20% до 50% от стойността на обекта.
• Същото важи и за изтичането на ипотеката - не можете да рефинансирате заема, ако остават по-малко от три месеца до изтичането му.
• Не е задължително кредитът да е по-рано.

Коя банка е по-изгодна за рефинансиране на ипотека

Ето оферти от 12 водещи руски банки, предоставящи услуги за рефинансиране на ипотечни кредити. Те са насочени към различни кредитополучатели, като при желание можете лесно да намерите „вашата“ банка.

Рефинансиране на ипотека: инструкции стъпка по стъпка

1 Свързваме се с банката, предлагаща рефинансиране, за съвет относно условията.

2 Събираме пакет от документи, който включва:

• Формуляр за кандидатстване под формата на банка (може да се попълни онлайн или директно от мениджъра).
• Паспорти (най-често Руската федерация, Сбербанк позволява паспорти на други държави) на кредитополучателя и съкредитополучателите, ако има такива. Моля, обърнете внимание: съпругът на кредитополучателя е съкредитополучателят по подразбиране, независимо от дохода или заетостта.
• Проверка на доходите. Това могат да бъдат сертификати 2-NDFL, 3-NDFL, сертификат под формата на банка, извлечение от лична сметка, сертификати за допълнителен доход на непълно работно време и др.
• Потвърждение за трудова заетост (не се отнася за ведомствени клиенти на която и да е банка). Обикновено това е копие от трудова книжка или гражданскоправен договор.
• и (VTB24 го изисква непременно, Alfa-Bank - като документ по избор, а всички други кредитни организации въвеждат номера на удостоверението за осигурителна пенсия във въпросниците, ако има такива).
• Документи за валидна ипотека (договор за кредит, удостоверение за салдото на дълга, някои банки изискват удостоверение за качеството на изплащане на кредита - месечен план за плащане и извлечение за движението на средствата по ипотечната сметка).

3 Ако банката е доволна от представените документи, тогава се взема положително решение в рамките на 2-5 дни. Срокът може да бъде удължен както по обективни (допълнително проучване на документи и кредитна история), така и по субективни причини (мениджърът, след като прие пакет от вашите документи, отиде във ваканция / да / напусне, без да прехвърли случая на никого).

Одобрението за рефинансиране е валидно 90-120 дни – през този период трябва да уредите отношенията си с банката, в която имате първоначалната ипотека.

4 Получаваме разрешение от първоначалната банка за прехвърляне на обезпечението или отказ за такова разрешение. Изясняваме процедурата за предсрочно погасяване (трябва ли да напиша заявление).

5 Събираме пакет документи за ипотечен имот. Включва:

• извлечение от USRN
• кадастрален паспорт
• извлечение от домашната книга
• удостоверение за липса на неплатени сметки за комунални услуги

Прехвърляме пакет от документи на банката, която ще рефинансира кредита.

6 Подписване на договора за кредит. Издаване на заем: "новата" банка превежда безкасово плащане по сметката на предишната. Рефинансираният заем се изплаща (не забравяйте да вземете удостоверение за липса на претенции към вас от първоначалната банка - ще бъде издадено безплатно след 28 дни, срещу такса - в рамките на три дни, цената е 500-1000 рубли, в зависимост от банката; този документ трябва да бъде представен на „новата »банка).

7 Смяна на заложния кредитор. В различните банки тази процедура се извършва по различен начин. Някъде кредитна организация поема работата с първоначалния ипотекарен кредитор, а Райфайзенбанк, например, изисква от кредитополучателя сам да вземе и донесе ипотеката.

По един или друг начин процесът продължава от 1 до 4 месеца, през които новият ви заем се счита за необезпечен и има повишен лихвен процент от 1-3%. Невъзможно е да избегнете тези разходи, вземете ги предвид първоначално, като изчислите ползите от рефинансирането.

8 Ние застраховаме обезпечението срещу рисковете от загуба. Това също са задължителни разходи. В някои случаи е възможно поддържане на застраховка при прехвърляне на кредит от една банка в друга. Въпреки това, по-често застрахователните компании са по един или друг начин с банките и отказват да продължат застраховката при смяна на заложния кредитор.

9 Започваме да плащаме по нов заем.

Рефинансирането на потребителски кредит включва получаване на средства при по-ниски лихвени проценти за изплащане на съществуващи задължения в тази или друга банка. За да изберете най-добрите условия, разумно е да направите списък с налични оферти, да ги сравните и едва тогава да кандидатствате за пари.

Преди да подпишете договора, трябва внимателно да прочетете какво предлага банката. Най-внимателно трябва да разгледате комисионните, т.к. те могат значително да увеличат цената на заема и рефинансирането ще загуби смисъла си.

Как да вземем решение

За да не сгрешите с избора, трябва да разберете всички плюсове и минуси на предоставените и настоящите заеми. Последователността на действията може да бъде следната:

1. Внимателно прочетете отново настоящия договор и обърнете внимание на условията за предсрочно погасяване - условията, наличието на допълнителни комисионни.
2. Разберете възможността за намаляване на лихвите по текущия дълг. Банките, за да задържат кредитополучателите, намаляват лихвените проценти и отменят някои комисионни, следвайки пазарните тенденции.
3. Сравнете лихвените проценти с други банки, които предлагат рефинансиране на заеми.
4. Анализирайте условията: периода на използване на средствата, начина на предоставяне, изискванията за пакета документи, наличието на допълнителни комисионни.
5. Разберете дали се проверява фактът на погасяване на дълга, какви условия са изложени в този план и какви са изискванията за съществуващ заем.

Банките практикуват система от персонални лихвени проценти, които се определят въз основа на данни на клиента, като пол, месторабота, длъжност, социален статус, навременност на извършване на месечни плащания по други заеми. Поради това процентът, който Ви се предлага, може да се различава значително от посочения в обявата.

Добросъвестното плащане на текущия дълг и положителната кредитна история дават основание за получаване на средства при по-изгодни условия.

Плюсове и минуси на рефинансиране

Рефинансирането на потребителски кредити има неоспорими предимства:

• способността за значително намаляване на лихвения процент;
• комбинирайте няколко заема в един, като същевременно се отървете от допълнителни плащания и комисионни за всеки;
• намаляване на финансовата тежест поради по-малък размер на месечното плащане;
• възможност за намаляване или съкращаване на срока на заема.

В същото време има подобни програми, които могат да бъдат изпълнени с опасности:

• допълнителни условия, надплащания (застраховки, комисионни за регистрация или превод на средства и др.);
• по-дълъг срок води до тотално поскъпване на кредита;
• документацията и загубата на време с незначителни спестявания не винаги са оправдани.

Въз основа на гореизложеното можем да заключим, че е възможно да започнете рефинансиране само след подробно проучване на всички условия, предлагани от банката.

Сравнителен преглед на най-добрите банкови предложения

Сравнителната таблица ще ви помогне да се запознаете с условията, предлагани от десет руски банки през 2019 г. и да изберете най-изгодните:

В Rosselkhozbank размерът на заема и времето, за което се използва, зависи от мястото на работа на клиента, дали има карта за заплата и добросъвестността на изплащане на дълга по заема от тази и други банки. Цената на дълга е толкова по-висока, колкото по-дълъг е периодът на погасяване. Най-нисък процент е определен за служители на бюджетни организации, които са взели заем за 12 месеца.

VTB предлага паричен заем. Програмата осигурява допълнителни средства за всякакви нужди. "Interprombank", освен това, не се задължава да плаща комисионна и застраховка. Тарифите на Gazprombank се определят индивидуално при сключване на договор за кредитиране с физическо лице. Сбербанк привлича клиенти, като предоставя средства без поръчители, обезпечение, комисионни и потвърждение за връщане на взети преди това пари.

Alfa-Bank и Otkritie диференцират цената на заема в зависимост от срока на ползване и категорията на кредитополучателите. Сумата и времето за погасяване в Alfa-Bank са увеличени за притежатели на карти за заплати и служители на партньорски компании.

Заявление за рефинансиране може да се подаде онлайн, чрез формулярите на официалните уебсайтове. Има и калкулатор, който ви позволява предварително да изчислите цената на нов заем.

Спешната нужда от пари често принуждава кредитополучателите да получават заеми при условия, които не могат да се нарекат благоприятни. На първо място, те се отличават с висок лихвен процент и кратък период на погасяване, което ви кара да мислите за рефинансиране.

От този преглед ще научите за най-добрите оферти за рефинансиране за физически лица. физически лица през 2019 г.

Тези заеми са трудни за изплащане и могат да доведат до неизпълнение от страна на кредитополучателя, което води до негативни последици като глоби и неустойки. Не бива да се допуска. Много по-добре е да се намери финансово решение, което да е от полза за самия длъжник.

С помощта на рефинансиране в друга банка ситуацията може да се стабилизира и дългът може да бъде изплатен изцяло и предсрочно, което значително ще намали размера на очакваните разходи за обслужване на кредита.

Какво е рефинансиране на заем?

Един от финансовите инструменти, които позволяват да се извърши кредитиране на клиента, е рефинансирането на заема. Всъщност този процес включва получаване на нов кредит, чиито условия са по-изгодни за клиента.

Нов заем ви позволява да затворите текущия дълг и да се отървете изцяло от предишния, по-малко изгоден заем. Когато използвате рефинансиране, е необходимо задълбочено да проучите условията на предложения заем. Особено внимание трябва да се обърне на лихвения процент. Тя трябва да е по-ниска от първоначалния заем. Времевата рамка трябва да е по-дълга.

Клиентите често приравняват понятието преструктуриране с рефинансиране, забравяйки, че същността им е съвсем различна. Ако рефинансирането се изразява в получаване на нов заем, тогава преструктурирането включва преиздаване на съществуващо задължение по заем чрез установяване на по-благоприятни условия.

Средствата, получени от on-lending, имат целеви характер, свързани с погасяване на задължения, образувани към друг кредитор.

Използвайки средствата, получени по новия заем, можете да направите следното:

• рефинансиране на потребителски кредити;
• закриване на ипотека;
• връщане на средства по кредитна карта;
• изплащане на кредит за кола.

Програмата за рефинансиране на заема може да се прилага за онези клиенти, които нямат забавяне в плащането на вноските по заема и следователно въпросът за рефинансиране трябва да бъде повдигнат предварително.

В резултат на рефинансиране клиентът има възможност да:

• намаляване на лихвения процент, плащан за обслужване на кредита;
• промяна на размера на месечната такса;
• извършва консолидация на няколко кредита;
• теглене на обезпечение от кредитно обезпечение.

Клиенти, които имат значителни забавяния в плащанията и никога не плащат кредита, не могат да разчитат на рефинансиране. За да използвате възможностите за рефинансиране, е необходимо да се свържете с банкови институции. Можете да разберете кои банки се занимават с рефинансиране на заеми от тази статия.

Изгодно ли е рефинансирането на потребителски кредит?

Широкото развитие на потребителското кредитиране доведе до създаването от финансовите институции на различни условия за отпускане на заеми. И ако някои банки продължават да се ръководят от принципите на лоялност, то други не се ограничават в размера на лихвените проценти, което води до определен брой неизпълнени кредити.

Разпространението на потребителските кредити се обосновава от факта, че предоставянето на кредитни средства може да бъде както целево, така и нецелеви и е насочено към:

• задоволяване на нуждите на клиента;
• покупка на превозни средства;
• ипотека.

Като се има предвид фактът, че получаването на нов заем, който погасява вече получен заем, чиито условия за погасяване са по-неблагоприятни, може значително да намали месечната тежест върху бюджета на длъжника, да увеличи срока за погасяване на дълга и да съчетае целия набор от заеми. задължения в едно, за безспорните ползи от рефинансирането може да се спори.

Топ 10 на банките с оферти за рефинансиране за 2019 г

Възможно е да се говори за това дали рефинансирането на потребителски кредит е изгодно въз основа на информация за условията, при които най-популярните банки предоставят средства за рефинансиране на заем. Попълнете онлайн заявките и разберете кой одобрява и при какви условия.

Rosbank - кредитиране с по-нисък процент

Само 12% годишно, това е до такъв лихвен процент, който Rosbank предлага на своите клиенти. Рефинансиране от всякакъв вид от ипотеки и заеми за автомобили до кредитни карти и овърдрафти.

• Срок от 12 до 84 месеца;
• Лихвен процент от 11.99 до 17% годишно (12% за щатски клиенти, за останалите от 13%).

Изисквания

• Гражданство на Руската федерация
• Постоянна регистрация в един от регионите, в които банката оперира.

Заем от Promsvyazbank с възможност за намаляване на лихвения процент до 6,9%

Страхотно предложение от Promsvyazbank. Кредит с намаляваща лихва и възможност за рефинансиране на други кредити.

• Сума от 50 000 до 3 000 000 рубли;
• До 7 години;
• Оценете от 6,9 до 9,9% годишно.

Бонус! При навременно погасяване на кредита без просрочие е възможно максималното намаление на първоначалната лихва с 3% (9,9% - 3% = 6,9%) с 1% всяка година.

MTS Bank - рефинансиране при 9,9%

Добра възможност да намалите дълговата си тежест, да намалите месечните плащания, предоставя MTS Bank. Бързо разглеждане на онлайн заявка (1 минута), минимум документи и изгодни условия, това предлага банката.

• Сума до 5 000 000 рубли;
• Срок до 5 години;
• Лихвен процент от 9.9% годишно;
• За клиенти от 20 до 70 години.

VTB Bank of Moscow - най-добрата оферта

Рефинансирането на заем във VTB Bank of Moscow е надежден начин да избегнете забавяния. Банката е част от VTB Group, която включва VTB 24 и Пощенска банка, което свидетелства за нейната надеждност и държавно управление.

Предложените лихвени проценти, използвани за рефинансиране, се класифицират като най-благоприятни. Кредиторът е готов да рефинансира заеми, издадени от кредитополучатели, принадлежащи към групата на държавните служители, както и тези клиенти, които са наети в организации с други форми на собственост.

Сред основните условия са:

• ставката, определена от 12,9%;
• срок на връщане до 7 години;
• предоставената сума - в рамките на 3 000 000 рубли.

За да се реализира възможността за кредитиране е необходимо да бъде изпратена онлайн заявка от заинтересованото лице.

Валутните кредити могат да се погасяват с договорената сума. Кредитополучателите могат да се възползват от възможността за предоставяне на „Кредитни ваканции“ при месечни плащания за 3 месеца.

UBRIR - 13%

Заем "Лесно е!" от UBRIR за изплащане на съществуващи потребителски заеми, кредитни карти в банки на трети страни. Офертата от тази банка предлага може би най-добрите лихви за кредити за рефинансиране.

Условия:

• Сума от 30 000 до 1 000 000 рубли;
• Срок от 24 до 84 месеца;
• Ставката е 13% годишно.

Изисквания и документи:

• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• отчет за доходите за 2-NDFL или под формата на банка за последните 6 месеца (Кредитополучателите, които са индивидуални предприемачи, учредители и съучредители на предприятието, предоставят удостоверение за регистрация и данъчна декларация, включително във формуляра 3-NDFL);
• възрастта на кредитополучателя е от 21 до 75 години. на датата на погасяване на кредита.

важно! Времето за обработка на заявлението е 1 ден. В зависимост от оценката на кредитоспособността на клиента, лихвите ще се променят: 15-19% с възможност за намаление до 13-15% в рамките на два месеца.

URALSIB - минимум документи и 11,4%

Само едно посещение в банката, само два документа, това е всичко, от което се нуждаете, за да рефинансирате заем в URALSIB. Броят на рефинансираните заеми не е ограничен, предоставянето на допълнителни средства за нуждите на потребителите.

• Сума от 35 000 до 2 000 000 рубли;
• Ставка от 11,4% годишно;
• Срок от 13 до 84 месеца.

Рефинансиране на заема от Rosselkhozbank

От своя страна Росселхозбанк предлага и рефинансиране на кредити от други банки. Честните и прозрачни условия на труд се превърнаха в основни принципи на работата на тази институция от банковия сектор.

Вече днес може да се извърши рефинансиране на заем в Rosselkhozbank при следните условия:

• минималната ставка е 13,5%;
• ниво на покритие - 1 000 000 рубли;
• срокът за връщане е 5 години.

Калкулаторът, който е достъпен на уебсайта на банката, ви позволява сами да изчислите кредита, като използвате възможността за извършване на диференцирани и анюитетни плащания. Изборът на платежна система се използва само от няколко банки.

Банката рефинансира кредити без сертификати и поръчители, като предоставя правото на обезпечение и издаване на гаранция.

Кредити, получени в държавна валута, евро и долари, са разрешени за рефинансиране, при условие че плащанията по такива кредити са извършени от кредитополучателя през годината, считано от датата на получаване на заема.

Заявлението за рефинансиране ще бъде одобрено от клиенти с положителна история на погасяване на кредитни средства.

Interprombank рефинансиране за жители на Москва

Друго предложение за рефинансиране на заеми от други банки е представено от Interprombank, московска банка.

За жителите на столицата и региона банката е разработила специална и най-лоялна оферта, която ще ви позволи да комбинирате редица кредити с висок процент, както и да намалите значително разходите за обслужването им. Същевременно има възможност за увеличаване на срока на обслужване на един кредит.

Основният принцип, по който се дава споразумение или отказ за рефинансиране, е наличието на разрешение за пребиваване в Москва. Условията важат и за жителите на района.

Отчитайки интересите на пенсионерите, банката увеличи възрастовия критерий на потенциалния клиент до 75 години, което позволява на най-уязвимата група граждани да използват финансовите си възможности наравно с хората в трудоспособна възраст.

Основни критерии:

• прилагане на ставката на ниво 12%;
• определяне на срок за връщане от шест месеца до 5 години;
• предоставяне на средства от 45 хиляди рубли. до 1 милион рубли;
• задължителна регистрация и местоживеене в столицата и региона.

В допълнение към самото рефинансиране, банката предлага на клиентите да получат допълнителни средства под формата на заем, предоставен за изпълнение на всякакви замислени желания.

Рефинансиране на кредит в Сбербанк за физически лица

Благоприятно предложение от Сбербанк дава възможност на широк кръг от хора, а именно тези клиенти, които са класифицирани като заплати, да рефинансират тези заеми, получени от други финансови компании. Допълнителни привилегии се предоставят на държавни служители и служители.

Сбербанк е готова да предостави кредитиране на онези клиенти, които преди това не са си сътрудничили с банката. За тях са разработени специални условия.

Основни условия за рефинансиране на кредит:

• минималната приложима ставка от 13,9 %;
• предвиденото време за връщане е не повече от 5 години;
• размер на заема - не повече от 3 милиона рубли;
• Консолидиране на до 5 заема, получени от други банки, включително обезпечени заеми за автомобили.

Като се има предвид, че Сбербанк е включена в групата на държавните банки, можем спокойно да говорим за определен статус на банката, нейното ниво на надеждност и наличие на постоянни партньори.

Кандидатстването може да бъде попълнено не само в резултат на лично посещение в клона, но и онлайн, което дава възможност да получите необходимото решение за кредит без да ставате от собствения си компютър.

Програма за рефинансиране от Sviaz-Bank

Една от най-добрите оферти за 2017 г. за рефинансиране на заеми от други банки беше представена от Svyaz Bank. Процедурата изисква предоставяне на договор за заем и удостоверение за дълг, в което са посочени банковите данни, на които трябва да бъде преведен новополучения заем.

Подлежат на рефинансиране:

• потребителски кредити;
• дълг по кредитна карта;
• остатъци по кредити за автомобили.

Общата сума на заема може да достигне 3 милиона рубли, с максимален срок от 84 месеца. Лихвеният процент се определя индивидуално. Ставката варира от 13,9%.

Приятен бонус е липсата на необходимост от плащане на комисионни и предоставяне на обезпечение.

За изчисляване на приблизителния размер на таксата за ползване на кредита можете да използвате калкулатора, който е достъпен на страницата на банката.

Alfa Bank рефинансиране на заеми от други банки

• Макс. сума до 4 000 000 рубли;
• Лихвен процент от 10.99%;
• Срок на заема от 1 до 7 години;
• Преглед за 15 минути.

Институцията е готова изключително за рефинансиране на целеви заеми, а именно ипотечно кредитиране. Някои условия на предоставяне са свързани с изпълнението на допълнителни изисквания, а именно застраховка на живота на клиента, неговото здраве и самия ипотечен обект.

Ако има застраховка, Alfa Bank рефинансира заеми от други банки, като определя лихвен процент на нивото 10,9% . Отказът от застраховка служи като основа за повишаване на нивото на интереса.

Банката за рефинансиране на ипотека определи минималната сума на кредита на 600 000 рубли. Максималната ставка не трябва да надвишава 85% от цената на самия имот, който е обект на ипотеката.

Можете да получите банково решение за възможността за рефинансиране след подаване на електронно заявление, както и при самостоятелно посещение на институцията. Сътрудничеството с банкова институция е един от най-приемливите начини за разрешаване на проблема с рефинансирането и освобождаване от заеми, които имат тежки условия.

Bank Pervomaisky - помощ за изплащане на заеми в други банки

Офертата на банка "Pervomaisky" е подходяща за тези, които искат бързо да се "справят" с необезпечени потребителски кредити, кредитни карти, овърдрафти на други банки.

• Сума до 1 000 000 рубли;
• Ставка от 13.55%;
• До 60 месеца;
• Допълнителни пари за всякакви цели.

Изисквания:

• Гражданство на Руската федерация;
• Документ, потвърждаващ дохода, документ за салдото на дълга по споразумения, подлежащи на рефинансиране.

важно! Броят на рефинансираните заеми не е ограничен, размерът на месечните плащания е значително намален, издават се допълнителни средства за всякакви цели и дебитна карта като подарък.

Газпромбанк рефинансиране до 7 години

За тези, които имат потребителски кредит, обслужват го без забавяне най-малко шест месеца и ще трябва да изплатят поне още шест месеца, Газпромбанк предлага рефинансиране на кредити от други банки с подходяща цел.

На клиентите се гарантира възможност за рефинансиране:

• със срок до 7 години;
• лихвен процент на ниво 12,25%;
• максимална сума до 3 500 000 рубли.

Лихвеният процент зависи от срока на погасяване, изискван от клиента. Застраховката е от съществено значение. Отказът от изпълнението му води до автоматично увеличение на лихвата с 0,5 пункта. Офертите за настоящи клиенти може леко да се различават от условията, които се прилагат за сътрудничество с нови клиенти.

Можете да направите приблизително изчисление на общата цена на получения заем с помощта на специален калкулатор, публикуван на уебсайта на банката в Интернет.

Пощенска банка - кредитиране

Отпускането на заеми набързо често води до откриване на подводни камъни в договорите за заем, високи такси за обслужване на заема, което може значително да повлияе на финансовото състояние на кредитополучателя. Можете да се отървете от такива заеми само като ги изплатите изцяло.

Можете да ускорите погасяването, като рефинансирате такъв заем. Пощенска банка рефинансира заеми от други банки, което позволява не само да се намали размера на надплащането, но и да се комбинират всички съществуващи задължения в едно, като се използват най-лоялните условия за връщане.

Банката се фокусира върху работата с различни групи от населението, като обръща специално внимание на такива категории като пенсионерите. За тях са изготвени специални програми, които им позволяват да извършат най-изгодното рефинансиране.

Стандартният лихвен процент е фиксиран на 12,9%. Окончателните условия за обединяване на кредитни задължения се определят индивидуално, в зависимост от информацията, получена от документите на клиента.

Binbank - намалява процента през 2018 г

Списъкът на банките, готови да рефинансират задълженията на съществуващи и потенциални клиенти, включва и Binbank. Предлаганите условия включват:

• лихва - от 14.99%;
• срок на връщане - не повече от 7 години;
• сума - в рамките на 2 000 000 рубли;
• липсва обезпечение.

Заеми в национална валута се приемат за рефинансиране, при условие че са извършени най-малко три плащания и остатъкът на дълга от 30 хиляди рубли.

Прозрачните условия, простотата и надеждността на банката й осигуряват голям брой нови клиенти.

Райфайзенбанк рефинансиране при лихва от 10,5% годишно

Фокусирайки се върху ипотечното кредитиране, Райфайзенбанк рефинансира ипотечни задължения, както и кредити без целево предназначение.

При рефинансиране на ипотечен кредит се прилага ставка от 10,5% (9,99% от втората година). Клиенти с други видове кредити (с изключение на тези, отпуснати с цел извършване на бизнес) могат да получат нов целеви кредит с лихва от 17,25%.

Консултации по въпроси на рефинансирането се предоставят по всеки удобен за клиента начин:

• чрез провеждане на телефонна комуникация (клиент се свързва с кол центъра, обратно повикване);
• в онлайн режим;
• на индивидуален адрес в клон на банката.

SKB-Bank - комбинирайте всички заеми в едно

Имате ли заеми с високи лихви и покупки на изплащане? Уморихте ли се да следите графика на месечните си плащания? Комбинирайте заеми от други банки и намалете плащането по тях! Рефинансирането на потребителски заеми в SKB-Bank е чудесен начин да комбинирате до 10 кредита и карти в един и да плащате по-малко.

Условия за рефинансиране:

• Сума от 30 000 до 1 300 000 рубли
• Предсрочно погасяване без ограничения и комисионни
• Фиксирана лихва по кредита 11,9% годишно
• До 60 месеца
• Сигурността НЕ СЕ ИЗИСКВА
• Време за обработка на заявката от 1 до 2 дни
• Има възможност за привличане на 1 солидарен кредитополучател за увеличаване на максималния размер на кредита

Изисквания към кредитополучателите:

• Възраст от 23 до 70 години
• Гражданство на Руската федерация
• Най-малко 3 месеца трудов стаж на последната работа

важно! Размерът на кредита не може да бъде по-малък от размера на дълга по договори за кредит, предмет на рефинансиране, плюс 3%. Максималната сума на кредита зависи от платежоспособността на Кредитополучателя, Съкредитополучателя (ако има такъв). При рефинансиране на заем, открит в PJSC "SKB-bank", при определяне на размера на нов заем не се добавят 3%, а само размерът на главния дълг подлежи на рефинансиране. Сумата, останала след рефинансиране, се използва от Кредитополучателя за потребителски нужди.