Hipoteke za sekundarno stanovanje. Gdje je najbolje dobiti hipoteku? Koja banka? Hipoteka povoljne ponude od banaka
Mnogi ljudi sanjaju o kupnji stana, ali ne mogu si svi priuštiti da potroše tako opipljivu količinu novca odjednom. Često postoji samo jedan izlaz u takvoj situaciji - uzeti hipotekarni kredit. Mnogi se ne mogu odlučiti na tako odgovoran korak, shvaćajući da će se takav kredit morati otplaćivati jako dugo. No, pridržavajući se nekoliko pravila, kao i pažljivog odabira banke, možete se bez značajnijih problema useliti u vlastiti stan.
Kako pravilno i isplativo dobiti hipotekarni kredit
Odluka o kupnji stana na hipoteku mnogim ljudima postaje najvažnija odluka u životu. Istodobno, stvarno želim da zajam bude što isplativiji i da ne postane ropstvo.
Kako dobiti hipotekarni kredit? Ovo se pitanje neizbježno postavlja među potencijalnim zajmoprimcima. Zapravo, postoji nekoliko važnih pravila čije će poštivanje pomoći da kupnja stana postane radosni događaj i neće dopustiti da hipoteka pokvari život zajmoprimca.
- Prije podnošenja zahtjeva za hipoteku, trebali biste procijeniti svoje mogućnosti. Poželjno je da mjesečne uplate ne prelaze jednu trećinu obiteljskog proračuna. Ako ne slijedite ovo pravilo, povlačenje hipoteke može biti vrlo teško.
- Najbolje je postupno poboljšavati stambene uvjete. U tom slučaju iznos plaćanja će biti manji. Uz to, bit će moguće brže otplatiti hipoteku, a ako u budućnosti želite kupiti veći stan, možete dobiti kredit pod povoljnijim uvjetima.
- Nije dovoljno samo uzeti hipotekarni kredit u banci. Morate izvršiti mjesečna plaćanja na vrijeme. Maksimalna ušteda u obiteljskom proračunu pomoći će stvaranju zračnog jastuka. U idealnom slučaju, to bi trebalo biti oko tri mjesečne uplate. To će pomoći platiti hipoteku čak i u slučaju privremenih poteškoća. Kada se "spremnik" stvori, možete započeti djelomično prijevremeno otkupljivanje. To će vam pomoći da uštedite na plaćanju kamata.
Minimalna preplata može se postići ne samo kada su odabrani najbolji uvjeti za hipotekarni zajam. Važno je kupiti stan kada tržište pada. Isplati li se ove godine uzeti hipoteku, pročitajte u posebnoj recenziji.
Najbolje banke za hipotekarne kredite
Nema potrebe žuriti s uzimanjem hipoteke. Čak i prije donošenja odluke, trebali biste pažljivo pročitati ponude raznih kreditnih organizacija. Da biste razumjeli gdje je bolje uzeti hipotekarni kredit. U ovom slučaju potrebno je uzeti u obzir ne samo veličinu kamatne stope, već i druge uvjete:
- Dostupnost dodatnih provizija, osiguranja i plaćanja.
- Uvjeti prijevremene otplate (uključujući djelomičnu).
- Iznos predujma. Recimo odmah da je dosta teško dobiti hipotekarni kredit bez kapare u 2019. godini, jer su to veliki rizici za banku. Kapara na takve kredite u pravilu kreće od 10 posto. Ako nemate kaparu za kupnju stana na kredit, obratite pozornost na banke u kojima možete dobiti potrošački kredit za bilo koju namjenu. Novac koji dobijete možete iskoristiti za plaćanje predujma na hipoteku.
Veliki broj ponuda na tržištu često dovodi do toga da se potencijalni zajmoprimci mogu zbuniti i zbuniti. Ogroman broj primamljivih reklamnih slogana može biti potpuno pogrešan. Stoga će biti korisno koristiti pri odabiru TOP-5 najboljih banaka za hipotekarni zajam, koje su sastavili stručnjaci.
Internetska hipoteka po povoljnim uvjetima u banci Otkritie
Prilikom odlučivanja u kojoj ćete banci podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit, ne biste trebali zanemariti banku Otkritie. Uvjeti hipotekarnog kreditiranja su ovdje prilično lojalni. Klijentu se nudi nekoliko zanimljivih programa na izbor, ovisno o potrebama zajmoprimca.
Vrste hipotekarnih programa u banci Otkritie
- Kupnja stana u novogradnji.
- Kupnja stana na sekundarnom tržištu.
- Refinanciranje hipotekarnih kredita drugih banaka.
- vojna hipoteka.
- Nekretnine pod materinskim kapitalom.
- Hipotekarni kredit za kupnju velikih stanova.
Kamatna stopa u banci Otkritie određena je hipotekarnim programom prema kojem je zajam izdan. Prilikom kupnje stana u novogradnji ili vojne hipoteke možete računati na minimalni postotak od 8,9%. Ostale značajke uključuju predujam od 10% i maksimalni rok od 30 godina. Hipoteke se obrađuju online.
Profitabilni hipotekarni zajam online putem usluge Tinkoff-Hipoteka
Usluga Tinkoff banke nudi razmatranje ponuda nekoliko banaka za kredite za kupnju stana. Istodobno se može napustiti zastrašujuća pomisao o potrebi trčanja po uredima raznih kreditnih organizacija. Internetska prijava za hipoteku putem web stranice Tinkoffa omogućuje vam da prebacite sve probleme slanja dokumenata u banku osobnom upravitelju.
Nakon ispunjavanja upitnika na web stranici Tinkoff banke, Vašu prijavu razmatrat će nekoliko banaka partnera odjednom. Nakon odobrenja, ostaje samo odabrati najbolju banku za hipoteku s predloženog popisa. Štoviše, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit putem Tinkoffa, možete dobiti popust na kamatnu stopu do 1,5%. S obzirom na veliki iznos i rok kredita, ovo je prilično opipljiva ušteda.
U ovom trenutku, minimalna stopa na hipotekarni kredit za stan u novoj zgradi počinje od samo 6% godišnje. Maksimalni rok je 25 godina, a iznos kredita je do 100 milijuna rubalja. Vrlo je važno da se putem usluge za hipotekarni kredit mogu prijaviti ne samo zaposlenici tvrtki, već i individualni poduzetnici.
Hipotekarni kredit s lošom kreditnom poviješću u BZHF banci
U Banci za stambeno financiranje svatko može podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit. Štoviše, prema banci, čak i zajmoprimci s lošom kreditnom poviješću u prošlosti mogu dobiti zajam. Glavna stvar je da u trenutku podnošenja zahtjeva nema tekućih dospjelih plaćanja po kreditima u drugim bankama. Ovo je jedna od rijetkih banaka u kojoj možete dobiti hipotekarni kredit bez odbijanja zbog loše kreditne povijesti u prošlosti. Statistika BZHF-a pokazuje da banka odobrava 82% podnesenih zahtjeva za hipoteku. Ovo je vrlo visoka stopa!
Uvjeti hipotekarnog kredita kod Banke za stambeno financiranje
- Hipoteka na 2 dokumenta (putovnica i drugi dokument - SNILS, TIN vozačka dozvola).
- Postoji hipotekarni program koji vam omogućuje da dobijete kredit bez referenci na dan podnošenja zahtjeva.
- Službena potvrda prihoda, smanjuje kamatnu stopu i povećava kreditni limit.
- Registracija transakcije i stana ne traje više od 3 dana.
- Hipotekarni kredit se izdaje izravno od banke, bez sudjelovanja agenata, posrednika i provizija.
- Važno! Stanovnici sljedećih gradova mogu se prijaviti za hipotekarni kredit putem interneta: Moskva i regija, Sankt Peterburg i Lenjingradska regija, Volgograd, Jekaterinburg, Kazan, Krasnodar, Krasnojarsk, Nižnji Novgorod, Saratov, Novorosijsk, Novosibirsk, Omsk.
Hipotekarni zajam isplativ je uz državnu potporu VTB banke
- Kamatna stopa ovdje počinje od 10,2%.
- Početna uplata je manja nego u mnogim drugim bankama - 10%.
- Mogućnost prijave bez akontacije za materinski kapital.
Osim toga, ova banka ima program “Hipotekarni kredit uz državnu potporu”. Programom je predviđeno povlašteno kreditiranje obitelji koje su od 01.01.2018. dobile drugo ili treće dijete. Za određeno razdoblje utvrđuje se povlaštena stopa od 6% uz početnu uplatu od 20%. Slažete li se da je to korisno?
Tu je i zanimljiv program "Više metara - niža stopa" pri kupnji stana od 65 kvadratnih metara. metara. Odnosno, što je stan veći, kamata je niža.
Hipotekarni kredit za izgradnju ili kupnju seoske kuće od Sberbanka
Najveća banka u zemlji, Sberbank, također je vrlo aktivna na tržištu hipotekarnih kredita. Banka rado posuđuje i samim programerima i zajmoprimcima koji žele stan na hipotekarni kredit. Štoviše, čak i umirovljenici mogu podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit, ali pod uvjetom da je otplata kredita predviđena do 75 godina zajmoprimca.
Kao iu drugim bankama, nudi hipotekarni kredit s državnom potporom za obitelji s djecom; hipoteke za nove zgrade i sekundarno stanovanje; vojni hipotekarni programi; hipoteka korištenjem materinskog kapitala. Postoje i programi koji se ne nalaze uvijek u drugim bankama. Riječ je o hipotekarnom kreditu za izgradnju stambene zgrade, kao i o hipotekarnom kreditu za kupnju ili izgradnju prigradske nekretnine (privatna kuća, okućnica i sl.).
Stručnjaci kažu da se interes za hipotekarne kredite u 2019. neće smanjiti. Najvjerojatnije će samo rasti. Uz pravi stav prema takvim kreditima, hipoteka će donijeti samo radost preseljenja u novi dom. U tom slučaju ne biste trebali uzeti kredit u prvoj dostupnoj banci. Važno je shvatiti gdje je isplativije uzeti hipotekarni kredit. To će pomoći uštedjeti lavovski dio obiteljskog proračuna.
P/S Prije nego što uzmete hipoteku, svakako provjerite “5 pravila za udobnu hipoteku”
Sada svatko ima svoje mišljenje o tome koja je od ruskih banaka najbolje uzeti hipoteku 2019., kako bi to bilo korisno za zajmoprimca. Nekima je bitna minimalna kamata, drugima su važniji dugoročni izgledi i lokacija stana.
Kako odabrati hipotekarni program?
Danas se kupci suočavaju s teškim izborom, jer svaka organizacija nastoji privući svojim atraktivnim uvjetima, međutim, posvuda postoje “zamke”. Evo nekoliko savjeta za odabir pravog zajma.
Za ovo vam je potrebno:
- Odlučite koji je krajnji cilj vaše prijave banci. Ako trebate stan u novogradnji, onda potražite programe za (primarno) stanovanje u izgradnji, ako ste pazili na stan u gotovoj kući, trebate ponude za sekundarno tržište. Tu su i proizvodi za izgradnju ili kupnju prigradskih nekretnina,
- Nakon što ste se odlučili za cilj, nastavite s potragom za bankarskim tvrtkama u svom gradu. Za to je prikladno koristiti takve internetske portale kao što je Banki.ru. U njemu morate navesti svoj grad prebivališta, a zatim odabrati odjeljak "Proizvodi i usluge" - "Hipoteka" - "Napredno pretraživanje",
- Nakon što vam sustav ponudi popis banaka, možete sortirati po kamatnoj stopi, po iznosu kredita, po kaparu. Obratite posebnu pozornost na kamate, jer što su one niže, manje će biti vaše preplate.
Upamtite da vaša konačna preplata ovisi ne samo o kamatnoj stopi, već i o svim dodatnim troškovima koje morate imati. Među obveznim troškovima vrijedi istaknuti procjenu vrijednosti nekretnine i njezino osiguranje svake godine da će ugovor biti valjan.
Možete odbiti osobno osiguranje, ovo je neobavezna usluga koju imate pravo ne izdavati. Ako vam je to nametnuto, imate 5 radnih dana da odbijete. Ovo pravilo ne vrijedi za kasko osiguranje, kao u VTB-u.
Na što treba obratiti posebnu pozornost pri odabiru banke?
Naravno, pod uvjetima koje nude:
- vrijednost kamatne stope - trebala bi biti najmanja moguća kako bi se smanjila preplata. Zapamtite da su na službenim web stranicama različitih tvrtki u pravilu navedeni minimalni postoci za određenu kategoriju klijenata, na primjer, ovdje primatelji plaća. Ako mu ne pripadate, za vas će% biti 1-2 p.p. veći,
- PV veličina, tj. koliko kapitala trebate uplatiti. U pravilu je ta vrijednost najmanje 20% potrebnog iznosa. Na primjer, ako se prijavljujete za 1 milijun rubalja, tada morate položiti najmanje 20.000 rubalja u banku. i više. Postoje programi bez predujma, o njima se govori,
- rok trajanja ugovora, tj. povratno razdoblje. Što je veća, to je veća konačna preplata, ali je niža mjesečna uplata i obrnuto. Ovdje je na vama da odlučite što vam je važnije u ovoj fazi,
- svi dodatni troškovi kao što su jednokratne naknade za otvaranje računa, najam sefa, provizija za sniženje% itd.
- mogućnost prijevremene otplate bez moratorija i provizija,
- mogućnost privlačenja sredstava iz materinskog kapitala i drugih državnih potpora.
Ako trebate stan za mladu obitelj.
Možete koristiti povlaštene programe, na primjer iz Sberbank Rusije. Ovdje će kupcima mlađim od 35 godina biti ponuđeni posebni uvjeti:
- minimalna stopa od 8,6% godišnje,
- mali predujam od 15% iznosa kredita,
- kao i dug rok kredita do 30 godina.
Rok za razmatranje prijave je od 2 do 5 dana, minimalni postotak moguće je dobiti samo prilikom kupnje kuće putem Showcase promocije na web stranici Dom.click. Više možete saznati u ovom članku.
Napominjemo da je ova ponuda vlastita promocija Sberbanke, koja nema nikakve veze s državnim programima. Ovdje ne trebate dokazivati potrebu, možete posjedovati drugi stan, t.j. Ovu promociju mogu iskoristiti svi koji ispunjavaju uvjete banke.
Postoji i poseban državni program, koji ne podrazumijeva posebne uvjete kreditiranja, već osiguravanje novčane naknade za kupnju stambenog prostora. Njegova veličina ovisit će o regiji stanovanja i sastavu obitelji, detaljno su opisani uvjeti.
Ovaj program je sada najpopularniji, jer obiteljima s dvoje ili više djece omogućuje kupnju vlastitog stambenog prostora po povoljnim uvjetima. Država djelomično subvencionira kamatu, a dužnik će morati plaćati samo 6% godišnje, ostalo preuzima država.
Koji uvjeti:
- stjecanje stambenog prostora na primarnom tržištu (kuća ili stan),
- prisutnost predujma od najmanje 20%,
- maksimalni iznos je do 3 milijuna, u Moskvi, Moskovskoj regiji i Sankt Peterburgu do 8 milijuna,
- obvezna registracija kasko osiguranja.
Važno je napomenuti da subvencija ne vrijedi za cijelo vrijeme trajanja ugovora, već samo 3 godine ako je rođena druga beba, odnosno 5 godina ako je rođena treća. Mogu se primati uzastopno.
Gdje su najniže kamate?
Naziv banke | Tip tržišta | Kamatna stopa, godišnje |
Primarni | od 3% | |
SMP banka | Stanovanje u izgradnji | od 6,9% |
Interprombank | Sekundarno tržište | od 7% |
Primarni | od 7,75% | |
Primarni | od 7,9% | |
U novoj zgradi | od 8,5% | |
Stanovi u novogradnji | od 8,75% | |
Tajmer banka | Sekundarno tržište | od 8,99% |
Tinkoff banka | Dijeli ili soba | od 9,25% |
Stan ili novogradnja | od 9,5% |
Ako je klijent uvršten u socijalne kategorije građana
Ako spadate u kategoriju vojnih osoba i pripadnici ste NIS-a
Za takve zajmoprimce postoji i posebna ponuda za kreditiranje po stopi od 10,9% godišnje. Provodi se.
Sadržaj
Problem stambenog zbrinjavanja svih i dalje je akutan u državi. Stalno je u tijeku izgradnja novih stambenih objekata različitih cjenovnih kategorija i klasa. Međutim, prihodi većine Rusa ne dopuštaju kupnju četvornih metara u kratkom vremenu, pa se za pomoć moraju obratiti kreditnim organizacijama. U kojoj banci je bolje uzeti hipoteku u Moskvi, svatko odlučuje za sebe nakon temeljitog proučavanja informacija o kamatnim stopama i uvjetima za odobravanje stambenih kredita.
Kako odabrati pravu banku za hipotekarni kredit
Za početak, treba reći da ne postoje jedinstveni uvjeti za stambene kredite, stoga je potrebno razjasniti točne podatke sa svakom bankovnom organizacijom zasebno. Hipoteka je vrsta kreditiranja čija je bit zalog stečene stambene imovine. Svakako će se provjeriti "pravna čistoća" nekretnine, jer se stambeni krediti izdaju za kupnju kvadrata ne samo u novogradnjama, već i na sekundarnom tržištu.
Prije nego što odlučite koju banku je najbolje uzeti hipoteku, trebali biste saznati surađuje li s nekom građevinskom organizacijom, jer tada se kupcu osiguravaju dodatni popusti i bonusi. Promocije mogu uključivati smanjenje osnovne kamatne stope ili povećanje roka plaćanja, a možda čak i minimalnu kaparu. Nije loše ako se sudužnik može uključiti u ukupni prihod.
Hipotekarne stope
Kamate na stambene kredite ovise o roku kredita, visini kapare i vrijednosti nekretnine. Osim toga, pozornost se posvećuje valuti zajma, iako u posljednje vrijeme pokušavaju izdavati samo zajmove u rubljama zbog visokih rizika nevraćanja novca zbog rasta deviznih tečajeva. Sve hipotekarne stope mogu se podijeliti u tri vrste.
Krediti s fiksnom kamatnom stopom najčešći su i to s dobrim razlogom. Prvo, zajmoprimac uvijek zna koliko treba vratiti, a drugo, kamate ne ovise o ekonomskoj situaciji u zemlji. Zajmovi s promjenjivom vrijednošću postavljaju se s obzirom na neki specifični parametar, na primjer, ključnu (osnovnu) stopu. Nisu stekli popularnost u ruskom hipotekarnom kreditiranju, jer postoji neizvjesnost oko cijene zajma na dugi rok.
Hipoteke s mješovitom stopom su široko rasprostranjene. Njegova bit leži u činjenici da bankarska organizacija izlaže postotak korištenja stambenog kredita, čiji je dio stalan, a drugi ovisi o određenim pokazateljima. Na primjer, to može biti tečaj nacionalne valute, stopa inflacije ili prosječna ponderirana stopa na bankovne kredite.
Osiguranje predmeta kreditiranja i dodatne provizije
Dodatna sigurnost u vidu osiguranja kupljene imovine i/ili života zajmoprimca od velike je važnosti za banku prilikom izdavanja hipotekarnih proizvoda. Zahvaljujući tome, može biti siguran u nadoknadu troškova nastalih u slučaju više sile. Za osiguranog zajmoprimca postoji bonus u obliku smanjene kamatne stope.
Iznos predujma
Svaka banka ima različite zahtjeve za vlastitim sredstvima dužnika. U pravilu se postavlja minimalni prag, a maksimalna vrijednost nije navedena. Na tržištu postoje ponude s nultim zahtjevom za predujam, ali to se nalazi samo u posebnim programima kreditiranja. Prema mišljenju stručnjaka, u trenutnoj situaciji optimalno se smatra plaćanje iznad 30%, a bolje od 50%, uz rok kredita do 10 godina. Prema konačnoj preplati, ovaj se pristup smatra najučinkovitijim.
Vrijeme isporuke
Razdoblje odobravanja stambenog kredita ono je po čemu se hipoteka razlikuje od ostalih vrsta potrošačkih kredita, poput Loco banke, gdje možete uzeti kredit za bilo koju namjenu, uključujući kupnju kuće, na 5-7 godina. Većina hipotekarnih ponuda ograničena je na prosječno 20-25 godina, ali ta granica ovisi i o dobi zajmoprimca, koji mora platiti posljednju ratu prije nego što navrši određeni broj godina. Važno je znati da što je razdoblje duže, to je veći iznos preplate, ali su same mjesečne uplate manje.
Kamatna shema
Morat ćete platiti novac za korištenje kredita. Prilikom sklapanja ugovora zaposlenici banke dužni su zajmoprimcu dostaviti raspored plaćanja. Postoje dva načina plaćanja kamata. Prvi od njih su isplate anuiteta. Izračunavaju se prema posebnoj formuli. Zahvaljujući tome, mjesečna uplata ima fiksni iznos. Druga vrsta isplate naknade je obračun kamata na stanje duga. Nedostatak ovakvog sustava je veliki iznos početnih doprinosa, što je neisplativo za dugoročne kredite i velike iznose zaduživanja.
Gdje je najbolje dobiti hipoteku?
Hipotekarni kredit građanima daje priliku za kupnju stanova na sekundarnom i primarnom tržištu. U fazi odlučivanja koja banka je bolje uzeti hipoteku, ima smisla analizirati ponude građevinskih tvrtki i posrednika u prometu nekretninama, jer ponekad možete kupiti dobar mali stan u razvijenom području po cijeni stanovanja u novogradnji na periferiji grada. Ne zaboravite da zajmoprimac mora imati izvor redovnog prihoda, inače se pitanje može odbiti.
Za kupnju stambenog prostora na primarnom tržištu
Kupnju stanova u novogradnji u različitim fazama spremnosti kupcima nudi niz organizacija. Prilikom odabira morate razumjeti da je trošak stana u fazi "jame" jeftiniji od cijene kvadrata u kući spremnoj za useljenje. Kako biste se lakše odlučili u kojoj banci uzeti hipoteku, obratite pozornost na sljedeće prijedloge:
- "Novogradnja uz državnu potporu" iz Binbanka. Stanovnicima Moskve i regije možete uzeti 300.000-20.000.000 rubalja. Cijene su dostupne i počinju od 9,50%. Prilikom korištenja materinskog kapitala, minimalna predujam će biti 10%, u svim ostalim slučajevima - 20%. Rok trajanja hipoteke je 3-30 godina. Dokumenti se pregledavaju u roku od 1-3 radna dana.
- "Kupnja stambenog prostora na primarnom tržištu" od VTB24. Nekretninu u izgradnji možete kupiti po stopi od 10,7%, a iznos kredita je od 600.000 do 60.000.000 rubalja. Maksimalni rok kredita je 30 godina, a predujam je samo 10% vrijednosti originalne kuće. Kasko osiguranje je preduvjet.
- Uralsib "Hipotekarni kredit za kupnju stambenog prostora u izgradnji." Predlaže se na razdoblje do 25 godina preuzeti sigurnost nekretnina od 300.000 do 50.000.000 rubalja. Stopa je od 10,4% uz vlastito učešće od 10%.
Za sekundarno stanovanje
Ako nema vremena čekati da se kuća izgradi, ali stvarno želite imati nekretninu na određenom području, u pomoć će doći hipoteka na sekundarnom tržištu s kojom možete kupiti ne samo stanove, već i gotove kuće. Evo nekoliko aktualnih ponuda na kreditnom tržištu:
- Sberbank "Stjecanje gotovih stanova". Uplaćuje se do 80% procijenjene vrijednosti kupljenog stambenog prostora. Kredit se može uzeti po stopi od 9,5% na rok do 30 godina. Preduvjet je dodatno osiguranje kupljene nekretnine. Sberbank nudi kredit za sve kategorije stanovništva.
- "Kredit za kupnju stana na sekundarnom tržištu" od Ruske poljoprivredne banke. Minimalna kapara ovisi o vrsti nekretnine i iznosi 15-30%. Maksimalni iznos je 3.000.000 rubalja sa stopom od 9,50% do 30 godina.
- Raiffeisenbank "Stan na sekundarnom tržištu". Predlaže se uzimanje hipoteke osobama s dobrom kreditnom poviješću do 26.000.000 po stopi od 10,99%. Minimalni predujam je 15%, a maksimalni rok kredita je 25 godina.
Koju banku je bolje uzeti hipoteku
Prilikom odabira gdje je bolje uzeti hipoteku, važno je obratiti pozornost na ponude bankarskih struktura za određene kategorije zajmoprimaca. Iskorištavanjem posebnih ponuda, kao što je Novostroyka, hipoteka uz državnu potporu Gazprombanka, možete puno uštedjeti. Važno je razumjeti da se svaki postotak za koji možete smanjiti stopu na kraju pretvoriti u veliki iznos.
Za mladu obitelj
Država sveobuhvatno podržava mlade obitelji u njihovoj želji za stjecanjem vlastitih četvornih metara, subvencionirajući i nudeći povoljne uvjete u suradnji s bankama. U nastavku možete pogledati ponude za ovu kategoriju građana:
Uz potporu vlade
Stanovanje izgrađeno uz pomoć državnih programa, u pravilu, ima potrošačke kvalitete, pa je njegov trošak mnogima pristupačan. Gradi se uz pomoć Agencije za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML), koja je posrednik između potrebitih i banaka, čineći kredite pristupačnijim. Ocjenu možete pogledati u nastavku:
Za socijalne kategorije građana
Za određene kategorije građana bankarske institucije nude relativno jeftine hipoteke - po sniženim kamatama. To se odnosi na zaposlenike u javnom sektoru – liječnike, učitelje, mlade i obitelji slabijeg imovinskog stanja, te starije osobe. Takav zajam mogu uzeti i mladi stručnjaci i znanstvenici. Za njih postoje posebne ponude:
Vojska
Postoji posebna kategorija banaka koje daju kredite za kupnju nekretnina za vojno osoblje. Kreditiranje se provodi zahvaljujući posebnom štednom računu, gdje država svaki mjesec oduzima određeni iznos. Financijske institucije spremne su kreditirati ovu kategoriju građana, jer je država jamac povrata. Evo nekoliko bankarskih organizacija i kamatnih stopa za koje možete uzeti vojnu hipoteku:
Otvaranje banke | |
Gazprombank | |
Svyazbank | |
Sberbank |
Za klijente na platnom spisku
Primajući plaće i isplate ekvivalentne tome u određenoj bankarskoj instituciji, klijent ima pravo računati na povlaštene ponude, koje uključuju hipotekarne kredite. U tablici ispod prikazane su neke od ponuda banaka za njihove redovne klijente:
Koje banke nude najnižu kamatu
U usporedbi s inozemstvom, gdje možete dobiti stambene kredite po stopi nižoj od 3%, zatim u Moskvi i diljem Rusije, prema statistikama za 2016.-2017. kamata nije toliko isplativa, iako se među cijelim popisom mogu pronaći vrlo zanimljive ponude s relativno niskom stopom. No, osim ove vrijednosti, treba uzeti u obzir i ima li banka dodatne provizije i plaćanja. Ispod je rang lista banaka po najnižoj nominalnoj stopi:
Uz minimalnu kaparu
Prilikom odabira kod koje banke je lakše uzeti hipoteku, važno je obratiti pažnju na kaparu. Kamatna stopa može izravno ovisiti o iznosu vašeg vlastitog novca, ali, s druge strane, uvijek možete pronaći banku kod koje možete postati vlasnik kuće s minimalnim iznosom na raspolaganju. Ovdje je popis bankarskih organizacija koje izdaju hipoteke s malim vlastitim sredstvima:
Najprofitabilniji hipotekarni kredit u Moskvi
Oni koji žele kupiti stanovanje u glavnom gradu, uključujući Novu Moskvu, imaju mnogo izbora. U ponudi imaju stanove u visokim zgradama, penthause, stanove. Pristupačne hipoteke u moskovskim bankama nisu mit, već stvarnost. Glavna stvar je odvojiti vrijeme za proučavanje ponuda banaka kako biste izračunali nadolazeća plaćanja na kreditnom kalkulatoru i odabrali odgovarajuću opciju. Evo nekoliko vrijednih ponuda koje treba razmotriti:
- "Hipoteka zove!" iz Unicredit banke pomaže u kupnji stana na sekundarnom tržištu nekretnina po stopi od 10,20% godišnje uz početnu uplatu od 15%. Pogodno za sve koji žele poboljšati svoje životne uvjete. Prednosti - možete dobiti zajam bez dodatnih naknada. Minus - obvezna procjena stana.
- Promsvyazbank Novostroyka. Može se uzeti do 30.000.000 rubalja po stopi od 10,9% godišnje. Rok zajma doseže 25 godina uz predujam od 10%. Hipoteka je pogodna za sve koji žele izgraditi novi stan, uključujući i vlasnike materinskog kapitala. Glavna prednost je fiksna stopa za vrijeme trajanja kredita.
- Tinkoff. Internetska banka nudi kredite ne izravno, već od Banke za stambeno financiranje, AK BARS banke, Uralsiba i drugih partnerskih banaka. Cijene ponude počinju od 8,75%. Da biste dobili zajam, morate podnijeti zahtjev na web stranici na Internetu, nakon čega će klijent biti odabran optimalni proizvod, a maksimalni iznos je ograničen solventnošću zajmoprimca. Kredit je pogodan za sve kategorije stanovništva. Od pogodnosti - osobni menadžer koji surađuje s klijentom tijekom cijelog vremena hipoteke.
- Rosgosstrakh "Vlasti stan +". Uz 11,75% u bankarskoj organizaciji možete uzeti zajam od 1.000.000 do 20.000.000 rubalja. Rok kredita je do 20 godina. Početna uplata od 10%. Od očitih prednosti vrijedi istaknuti mogućnost dobivanja odluke o dva dokumenta (putovnica i SNILS).
- Hipoteka od Gazprombanke. Po stopi od 10% godišnje, nude kupnju stana, stana, kuće u nizu na primarnom tržištu. Kredit se izdaje na rok do 30 godina uz početnu uplatu od 10%. Prednost izdavanja kredita je što se zahtjev obrađuje u jednom danu. Protiv - povećana stopa za klijente bez plaće i potreba za pružanjem certifikata.
Dobivanje kredita po povoljnim uvjetima želja je svakog podnositelja zahtjeva. Koja banka ima najbolju hipoteku u 2019. Da biste dobili odgovor, nije potrebno kontaktirati kreditnog posrednika ili sami tražiti informacije, dovoljno je pročitati naš članak.
Kako dobiti hipoteku uz minimalnu kamatu
Najniža hipotekarna stopa nudi se za najsigurnije transakcije. Zajmodavci u početku analiziraju potencijalnog zajmoprimca i njegove financijske mogućnosti, a zatim i objekt koji se planira kupiti. Uostalom, nekretnina je ta koja će jamčiti povrat primljenih sredstava.
Ponuda popusta na kamatnu stopu:
- pri podnošenju zahtjeva za životno osiguranje titularnog sudužnika;
- kada osobna štednja čini više od 30-50% vrijednosti imovine;
- uz plaćanje posebne provizije;
- oni koji su spremni sklopiti ugovor o hipoteci na minimalno razdoblje (do 5-10 godina), ali tada će isplate biti vrlo velike;
- pouzdani podnositelji zahtjeva sa stabilnim službenim prihodima;
- sudionika na platnom spisku.
Najbolje uvjete za hipoteke češće primaju oni koji su spremni osigurati najmanje 50% cijene stanovanja o svom trošku. Minimalne stope dostupne su kupcima nekretnina u novogradnji koje prodaju partneri banke.
Postoji šansa za uštedu novca sudjelovanjem u povlaštenim programima koji se provode uz državnu potporu. Takvi projekti dostupni su samo ciljanim primateljima, na primjer, zaposlenicima u javnom sektoru, obiteljima s djecom.
Gdje je najbolje dobiti hipoteku?
Pri određivanju koje banke je bolje uzeti hipoteku treba uzeti u obzir mnoge čimbenike.
Po povoljnijim uvjetima kreditiraju se kupci na plaćama, kao oni čiji je prihod lako ući u trag i čije je poslodavce zajmodavac provjeravao i stalno prati.
Najbolja hipoteka nije uvijek najniža stopa. Također morate pojasniti:
- radi li banka s odabranom vrstom nekretnine. Mogući su problemi s arhitektonskim spomenicima, sa stanovima, sa sobama ili udjelima u stanovima, s kupnjom stambenih zgrada, s lokacijom objekta i dostupnošću infrastrukture u njemu;
- koja su povezana plaćanja moguća pri servisiranju ugovora, na primjer, provizije za plaćanje, na primjer, ako ne postoji podružnica vjerovnika u gradu prebivališta, za prijevremenu otplatu;
- koje vrste osiguranja su obvezne uz osiguranje nekretnina. Neke banke zahtijevaju od vas da sklopite ugovore o osiguranju vlasništva. Takva politika koštat će 0,2-3% vrijednosti imovine;
- trebate li pokazati prihod, i koliko će više koštati hipoteka ako je ne potvrdite i tako dalje.
Koja banka ima najbolju hipoteku
Same banke pomoći će odrediti gdje je bolje dobiti hipoteku. Potrebno je odabrati 2-3 najzanimljivije ponude i prijaviti se vjerovnicima koji provode takve programe. Na temelju analize prijava banka će moći točno reći koliko će hipoteka koštati za određeni zahtjev.
Programi povlaštenih hipotekarnih kredita
Najprofitabilnije hipotekarne ponude nude se u okviru posebnih, povlaštenih programa. Takvi projekti dostupni su zaposlenicima u javnom sektoru, obiteljima s djecom. Neki se programi provode samo u određenim regijama.
Oklada na razinu 8,5% dano za vrijeme trajanja ugovora do 7 godina. 7-12 godina – 8% , i na duži period ( do 30 godina) – 10,5% .
Kamatna stopa se utvrđuje pojedinačno. Ovisi o čimbenicima kao što su:
- iznos početne uplate;
- pristanak zajmoprimca da osigura svoj život, zdravlje;
- prisutnost statusa "platnog klijenta Sberbanke";
- uvjeti zajma;
- dostupnost dokumenata koji potvrđuju prihod;
- likvidnost imovine koja se daje kao kolateral.
- dobna granica - star 75 godina, minimalno - star 21 godinu;
- provjera prihoda nije potrebna;
- nizak postotak.
- u stvari, minimalne stope dostupne su samo onima koji mogu platiti većinu troškova objekta osobnim sredstvima, koji su u mogućnosti izvršiti velike mjesečne uplate, jer što je kraći rok zajma, to više morate platiti, iako preplata će u konačnici biti manja;
- ako podnesete zahtjev za 2 dokumenta, tada bi početna uplata trebala biti najmanje 50% ;
- Ponuda vrijedi samo za kupnju stanova u akreditiranim nekretninama.
VTB ponuda
VTB je najbolja hipotekarna banka za pojedince koji traže ponude s niskim uplatom i rokom kredita od trideset godina.
Bankari daju kredite sljedećim osobama:
- državljanstvo - bilo koje;
- registracija - nema ograničenja;
- u aktivnim radnim odnosima.
prednosti:
- 30 godina;
- povoljna kreditna stopa - 10,1% ;
- popust na cijenu kredita dostupan je onima koji pripadaju “Ljudi od akcije”, odnosno zaposlenima u javnom sektoru;
- mali popust se daje pri kupnji kuće više 65 m2 i sudionici platnih projekata;
- uvjeti su relevantni i za nove zgrade i za stanovanje na sekundarnom tržištu;
- 10% ;
- minimalni zajam - 600 tisuća, maksimum - 60 milijuna rubalja.
Nedostaci:
- obvezna je kupnja kasko osiguranja, uključujući osiguranje prava i života i zdravlja;
- ako građanin nema VTB platnu karticu, tada se dodaje osnovna stopa 0,5% .
Najjeftinija hipoteka
Najproračunskiju opciju nudi Sberbank. Čak i uzimajući u obzir činjenicu da će ga izvan akcije nova zgrada koštati 10,5% godišnje naspram 10,1% u VTB-u, zbog zahtjeva za sklapanjem ugovora o kasko osiguranju, održavanje bi moglo poskupjeti.
Stopa na gotova stanovanja u Sberbanku također je viša - 10,2%. No usluga će, ipak, biti jeftinija zbog nepostojanja zahtjeva za registraciju osiguranja vlasništva.
Najbolje banke za hipoteke
Agregatori kredita, koji djeluju kao posrednici između klijenata i banaka, također pomažu pronaći gdje je najisplativija hipoteka. To uključuje Tinkoff Bank i AHML. Potonja organizacija djeluje preko svojih regionalnih partnera i prilično aktivno promovira sve društveno značajne projekte koji se provode uz potporu državnih agencija.
Hipoteka u Tinkoff banci
Hipoteka kod Tinkoff banke je cijena ugovora od 9,7% i do 25 godina.
- od zajmoprimca su potrebni samo putovnica i potvrda o prihodu (u obliku Tinkoff ili 2-NDFL);
- predmet transakcije može biti posljednja soba, gradska kuća i stambena zgrada ili vikendica;
- neki programeri prilagođeni bankama nude popuste klijentima banke;
- Tinkoff-Bank surađuje s 9 banaka;
- kreditiranje individualnih poduzetnika;
- udio odobrenja zahtjeva je preko 90%.
Tinkoff banka radi s državnim programima potpore obiteljima: s matičnim kapitalom i s obiteljskim hipotekama od 6%.
- svi radovi se obavljaju na daljinu, što znači kašnjenje u odgovoru na zahtjeve kupaca;
- konačni zahtjevi za zajmoprimca i stečenu imovinu, uključujući minimalni udio osobne štednje, mogu se razjasniti tek nakon provjere upitnika i dobivanja suglasnosti partnerske banke za kreditiranje;
- stvarne uvjete transakcije moguće je procijeniti tek u fazi potpisivanja ugovora o hipoteci, kada su neki troškovi već napravljeni (za procjenu, za potvrde i tako dalje).
Hipotekarni programi iz AHML-a
Standardna ponuda AHML-a je stopa od 10,3% na vrijeme trajanja ugovora 3-30 godina. Predmet kreditiranja su stanovi kupljeni na sekundarnom i primarnom tržištu.
- zbroj - 30 000 000 rubalja;
- minimalni depozit od 15% ;
- "Laka hipoteka" se izdaje prema 2 dokumenta, bez potvrde zarade, ali stopa raste;
- majčin kapital će se uzeti u obzir kao predujam, ali tada bi trebao postojati minimum osobne štednje 10% ;
- moguće je povezati cijenu hipoteke s promjenama ključne stope;
- Potrebno radno iskustvo - od 3 mjeseca kod zadnjeg poslodavca.
Agencija surađuje s Ministarstvom obrane Ruske Federacije na "Vojnoj hipoteci" i s regionalnim vlastima, nudeći različite lokalne projekte povlaštenog hipotekarnog kreditiranja, kao i obiteljske hipoteke s razdobljem počeka do 8 godina i stopom od 6 %.
- minimalni iznos 500 000 rubalja;
- dob - 21-65 godine;
- za gospodarstvenike je važno da pokažu najmanje 2 godine rentabilnosti.
Istočna banka
Hipoteka od "East Bank" se izdaje po stopi od 10,5% godišnje. Maksimalni iznos - 30 000 00 0 rubalja za kreditiranje u Moskvi, Sankt Peterburgu i njihovim regijama, 15 000 000 rubalja prilikom prijave u drugim regijama. Minimalni iznos kredita - 500 000 rubalja.
- osobne štednje od 15% ;
- iskustvo - od 6 mjeseci;
- dopušteno je kreditiranje pod 2 dokumenta.
- gospodarstvenici su dužni pokazivati rentabilnu aktivnost u razdoblju od najmanje 24 mjeseca;
- dobi zajmoprimaca 21-65 godine;
- za kupnju stanova potrebno je od 30% vlastita sredstva;
- odbijanje osobnog osiguranja dovodi do povećanja stope na 0,7% ;
- banka posluje preko JSC DOM (AHML).
"Banka "Sankt Peterburg"
U banci Sankt Peterburg hipotekarni zajam košta od 10,25% kod kupnje kuće u novogradnji (program "Hipoteka od 10,25%)" i od 10,5% kod rada na sekundarnom tržištu nekretnina. Ugovori se sklapaju za 1-25 godina za iznose 500.000 - 10.000.000 rubalja.
- plaćanja - anuitetna ili diferencirana;
- strani državljanin može djelovati kao sudužnik;
- dob - 18-70 godine(star 65 godina za žene);
- ukupno radno iskustvo - 1 godina od čega 4 mjeseca na zadnjem mjestu;
- gospodarstvenici i samozaposleni pokazuju najmanje 1 godinu rentabilnosti;
- postoji i hipoteka koju daje samo putovnica;
- Možete kupiti sve vrste stambenih objekata, kao i parkirna mjesta.
- vlastite štednje – od 20% , ako se zahtjev podnosi samo na temelju putovnice, tada samostalno plaćaju minimalac 30% ;
- tipična kamatna stopa za novogradnju - 11% . Smanjena stopa u 10,25% odnosi se samo na objekte iz grupa tvrtki LSR, CDS, Etalon, Polis Group, Leader Group, LLC Petra-8, Glavstroy-SPb.
UBRD
UBRD daje hipoteke za gotove stambene objekte po stopi od 10,15% godišnje. Kreditno ograničenje - 300.000 - 30.000.000 rubalja.
- potrebno iskustvo - od 3 mjeseca na posljednjem mjestu s ukupnim iskustvom od 1 godine;
- maksimalna dob - star 70 godina;
- rok hipoteke 5, 10, 15, 20 ili 25 godina;
- zaposlenici UBRD partnerskih poduzeća dobit će popust u 0,25% od osnovne stope.
Dostupan do 2 aktivni krediti. Trenutni dug je nevažeći.
- zajmoprimci moraju platiti barem vlastitim novcem 20 %;
- minimalna dob - star 23 godine.
Hipotekarni zajam od Rosselkhozbank
Profitabilno 10% godišnje, privući puno Rusa koji žele dobiti kredit za kupnju vlastitog stana. U Rosselkhozbank, zajam u gornjem postotku mogu uzeti podnositelji zahtjeva:
- u dobi od 21 do 65 godina;
- sa zajedničkim radom preko godinu dana iskustva u zadnjih pet godina;
- radeći na posljednjem mjestu rada duže od šest mjeseci;
- ima stalnu ili privremenu registraciju u Ruskoj Federaciji.
Građani koji su vlasnici platnih kartica Rosselkhozbank moraju dostaviti potvrdu o šest mjeseci radnog iskustva u posljednjih pet godina. A kod posljednjeg poslodavca trebaš raditi samo tri mjeseca.
Banka izdaje kredit pod sljedećim uvjetima:
- zbroj - 100.000 - 60.000.000 rubalja;
- maksimalni rok kredita 30 godina;
- minimalni početni depozit 15% .
- podmirenje je moguće i rentom i diferenciranim plaćanjem;
- Banka kreditira vlasnike kućanskih parcela.
- maksimalni iznos kredita daje se samo pri kupnji stana, uključujući i po DDU-u, ili pri kupnji stana. Ne više od 2 0 000 000 rubalja;
- pri kupnji apartmana morat ćete platiti najmanje 30% njihov trošak vlastitim sredstvima;
- 10% godišnje prema ugovoru će dobiti oni koji ulažu najmanje 3 000 000 rubalja osobne štednje;
- ako zajmoprimac/sudužnik odbije osigurati svoj život, zdravlje, kamata će se povećati za 1%.
Ponuda "Promsvyazbank" "Nove zgrade u hipoteci od 9,8%"
Hipotekarni program „Novogradnja u hipoteci od 9,8% ” iz Promsvyazbanke je koristan za podnositelje zahtjeva koji praktički nemaju vlastiti novac. Uostalom, bankari pristaju kreditirati građane ako daju doprinos 10% cijene stana kao predujam.
Ponuda Promsvyazbank za kupnju kuće uz hipoteku sadrži sljedeće stavke:
- ponuda od 9,8% godišnje;
- kupnja stana od investitora akreditiranog od strane banke;
- maksimalni iznos kredita 20 milijuna, te u Moskvi, Sankt Peterburgu i Moskovskoj regiji - 30 milijuna rubalja;
- maksimalni rok dospijeća hipoteke 25 godina.
- ako kupite novu zgradu od developera-partnera klase Gold PSB, cijena ugovora bit će smanjena na 9,7% ;
- za nositelje platnih kartica, kao i one koji rade u obrambenoj industriji, koji koriste paket Orange Premium Club, osnovna kamatna stopa je jednaka 9,5% ;
- Partneri Promsvyazbank daju popuste na neke objekte.
- 9,8% postavljena je za hipoteku ako se stambena jedinica kupuje od partnera u segmentu Platinum PSB;
- primjenjuju se povlaštene stope uz plaćanje najmanje 15% vrijednost nekretnine na teret vlastitog novca i prilikom podnošenja zahtjeva za životno osiguranje.
Hipoteka za novu zgradu od Gazprombanke
"Gazprombank" nudi program "Hipoteka od najvećih programera 10,5% ».
- kaparu od 10% ;
- rok trajanja ugovora 1-30 godine;
- maksimalni iznos - 60 000 000 rubalja pri stjecanju nekretnina u Moskvi ili Sankt Peterburgu i 45 000 000 rubalja, ako se nalazi u drugim gradovima;
- dob podnositelja zahtjeva 20-65 godine.
Matični kapital se prihvaća kao predujam, ali tada bi osobna štednja trebala biti najmanje 5% od vrijednosti kupljene nekretnine.
- minimalni iznos kredita 500 000 rubalja;
- osnovna stopa se postavlja samo pri kupnji kuće od partnera Gazprombanka;
- ako se kupuju stanovi, onda se najmanje isplati osobna štednja 20% njihov trošak, a osnovna stopa neće biti manja od 10,8% ;
- loša kreditna povijest nije dopuštena.
Hipotekarni program Energotransbanke
Energotrasbank daje hipoteke za kupnju gotovih i stambenih objekata u izgradnji po osnovnoj stopi od 9,5 %.
- rok kredita do 25 godine;
- osobno ulaganje od 10% ;
- potrebno iskustvo – od 6 mjeseci traju;
- popuste od osnovne stope u iznosu od 0,5% primit će sudionici platnih projekata, zaposlenici u javnom sektoru i oni koji su dali potvrdu na obrascu 2-NDFL;
- maksimalna dob zajmoprimca - 70 godine.
- minimalni iznos ugovora 500 000 rubalja;
- banka kreditira građanima ako su se već obratili 23 godine;
- važno je živjeti i trajno se registrirati u regiji u kojoj Energotransbank posluje;
- kreditiraju se samo kupovina stanova, kuća u nizu i vikendica.
Ponuda Raiffeisenbanke
Zajedno s Raiffeisenbankom stječu i nove i gotove stambene objekte. Trošak posudbe - od 9,99% .
- najveći iznos 26 000 000 rubalja;
- termin - 1-30 godine;
- pri izračunu solventnosti uzimaju se u obzir i prihodi izvanbračnih drugova;
- osobna sredstva - ne manje od 15% ;
- dob podnositelja zahtjeva 21-65 godine;
- minimalno radno iskustvo - 6 mjeseci na posljednjem mjestu zaposlenja uz ukupno radno iskustvo od 12 mjeseci. Ako osoba radi više od 2 godine, dovoljno je da posljednji poslodavac bude prijavljen 3 mjeseca.
Raiffeisenbank kreditira strane državljane. Glavna stvar je da je njihovo radno mjesto zapravo u Rusiji.
- minimalni limit kredita 800 000 rubalja za nekretnine u glavnom gradu ili u glavnom gradu i 500 000 rubalja za transakcije izvršene u drugim regijama zemlje;
- ako ne sastavite ugovor o kasko osiguranju, tada je maksimalna dob podnositelja zahtjeva ograničena 60 godine;
- samo odobreno 1 postojeći hipotekarni zajam.
"Alfa banka"
Hipoteka od Alfa-Bank je stopa od najmanje 10,19% . Program je osmišljen za stjecanje stambenih objekata u izgradnji ili gotovih.
- privatna štednja – od 15% ;
- rok - do 30 godine;
- maksimalni iznos - 50 000 000 rubalja;
- Platni klijenti Alfa-Bank ostvarit će popust u 0,3% na osnovnu kamatnu stopu;
- moguće državljanstvo Rusije, Republike Bjelorusije, Ukrajine;
- dob - 21-70 godine.
- minimalni iznos kredita 600 000 rubalja;
- stopa raste na 0,5% ako su osobna sredstva manja 20% , ako se kupuje stambena zgrada, ako prihod nije potvrđen;
- trošak zajma u slučaju odbijanja životnog osiguranja povećava se za 1% ;
- dodano osnovnoj stopi 0,25% ako vam treba novac za gradsku kuću.
Hipotekarni kredit za kupnju stambenog prostora od "Banke stambenih financija"
Fleksibilne uvjete hipoteke nudi Banka za stambeno financiranje (BZHF). Kamatna stopa za kupnju nekretnine - 10,5% .
- minimalnu kaparu 20% ;
- minimalni rok kredita 1 godina, maksimum - 30 godina;
- Postoji mogućnost kreditiranja 2 dokumenti;
- iznos pozajmice od 450 tisuća do 20 milijuna rubalja.
- zajam se daje isključivo građanima Ruske Federacije;
- stan se mora nalaziti u naselju u kojem djeluje odjel BZHF;
- zgrada u kojoj se nalazi objekt mora imati najmanje tri etaže.
Program Uralsib banke "Stanje u izgradnji"
U Uralsib banci, zajam se može dobiti u okviru programa Stanje u izgradnji pod 10,5% godišnje.
- dob - 18-70 godine;
- iskustvo zadnjeg mjesta 3 mjesec;
- banka daje kredite individualnim poduzetnicima i gospodarstvenicima;
- iznos kredita - od 300 tisuća do 50 milijuna rubalja;
- uvjeti zajma - od 3 do 30 godina;
- akontacija - 15%.
- važno je da poslodavac postoji barem 1 godine;
- ako tijekom godine više 3 nakon što su uvjeti nagodbe prema ugovoru povrijeđeni, Uralsib može zahtijevati raskid ugovora.
Najpovoljnija hipoteka za sekundarno stanovanje
Najbolje hipotekarne ponude 2019. za kupnju gotovih stanova su proizvodi iz:
- "Energotransbank" sa stopom od 9,5%;
- Tinkoff - 9,7%;
- Raiffeisenbank - 9,99%.
Najprofitabilnija hipoteka za novu zgradu
Najprofitabilniji hipotekarni programi za novu zgradu nude se pod:
- 8,5% - Sberbank;
- 9,5% - Energotransbanka;
- 9,7% - Tinkoff.
Najjeftinija hipoteka u Moskvi
Najbolju hipoteku u Moskvi nudi Sberbank. Ovaj zajmodavac je spreman kreditirati po 8,5% godišnje pri kupnji stana u kući u izgradnji.
Nove zgrade s jeftinim hipotekama u Moskvi
Dobar popust za hipotekarne zajmoprimce daju partnerski programeri:
- "Promsvyazbank";
- "Tinkoff";
- Banka Sankt Peterburg.
Najprofitabilnija hipoteka u St. Petersburgu
Najprofitabilnije hipoteke u St. Petersburgu nudi Sberbank pri kupnji stambenog prostora u akreditiranoj novogradnji i Energotransbank pri kupnji gotovih stanova.
Dobivanje kredita po povoljnim uvjetima želja je svakog podnositelja zahtjeva. Koja banka ima najbolju hipoteku u 2019. Da biste dobili odgovor, nije potrebno kontaktirati kreditnog posrednika ili sami tražiti informacije, dovoljno je pročitati naš članak.
Kako dobiti hipoteku uz minimalnu kamatu
Najniža hipotekarna stopa nudi se za najsigurnije transakcije. Zajmodavci u početku analiziraju potencijalnog zajmoprimca i njegove financijske mogućnosti, a zatim i objekt koji se planira kupiti. Uostalom, nekretnina je ta koja će jamčiti povrat primljenih sredstava.
Ponuda popusta na kamatnu stopu:
- pri podnošenju zahtjeva za životno osiguranje titularnog sudužnika;
- kada osobna štednja čini više od 30-50% vrijednosti imovine;
- uz plaćanje posebne provizije;
- oni koji su spremni sklopiti ugovor o hipoteci na minimalno razdoblje (do 5-10 godina), ali tada će isplate biti vrlo velike;
- pouzdani podnositelji zahtjeva sa stabilnim službenim prihodima;
- sudionika na platnom spisku.
Najbolje uvjete za hipoteke češće primaju oni koji su spremni osigurati najmanje 50% cijene stanovanja o svom trošku. Minimalne stope dostupne su kupcima nekretnina u novogradnji koje prodaju partneri banke.
Postoji šansa za uštedu novca sudjelovanjem u povlaštenim programima koji se provode uz državnu potporu. Takvi projekti dostupni su samo ciljanim primateljima, na primjer, zaposlenicima u javnom sektoru, obiteljima s djecom.
Gdje je najbolje dobiti hipoteku?
Pri određivanju koje banke je bolje uzeti hipoteku treba uzeti u obzir mnoge čimbenike.
Po povoljnijim uvjetima kreditiraju se kupci na plaćama, kao oni čiji je prihod lako ući u trag i čije je poslodavce zajmodavac provjeravao i stalno prati.
Najbolja hipoteka nije uvijek najniža stopa. Također morate pojasniti:
- radi li banka s odabranom vrstom nekretnine. Mogući su problemi s arhitektonskim spomenicima, sa stanovima, sa sobama ili udjelima u stanovima, s kupnjom stambenih zgrada, s lokacijom objekta i dostupnošću infrastrukture u njemu;
- koja su povezana plaćanja moguća pri servisiranju ugovora, na primjer, provizije za plaćanje, na primjer, ako ne postoji podružnica vjerovnika u gradu prebivališta, za prijevremenu otplatu;
- koje vrste osiguranja su obvezne uz osiguranje nekretnina. Neke banke zahtijevaju od vas da sklopite ugovore o osiguranju vlasništva. Takva politika koštat će 0,2-3% vrijednosti imovine;
- trebate li pokazati prihod, i koliko će više koštati hipoteka ako je ne potvrdite i tako dalje.
Koja banka ima najbolju hipoteku
Same banke pomoći će odrediti gdje je bolje dobiti hipoteku. Potrebno je odabrati 2-3 najzanimljivije ponude i prijaviti se vjerovnicima koji provode takve programe. Na temelju analize prijava banka će moći točno reći koliko će hipoteka koštati za određeni zahtjev.
Programi povlaštenih hipotekarnih kredita
Najprofitabilnije hipotekarne ponude nude se u okviru posebnih, povlaštenih programa. Takvi projekti dostupni su zaposlenicima u javnom sektoru, obiteljima s djecom. Neki se programi provode samo u određenim regijama.
Oklada na razinu 8,5% dano za vrijeme trajanja ugovora do 7 godina. 7-12 godina – 8% , i na duži period ( do 30 godina) – 10,5% .
Kamatna stopa se utvrđuje pojedinačno. Ovisi o čimbenicima kao što su:
- iznos početne uplate;
- pristanak zajmoprimca da osigura svoj život, zdravlje;
- prisutnost statusa "platnog klijenta Sberbanke";
- uvjeti zajma;
- dostupnost dokumenata koji potvrđuju prihod;
- likvidnost imovine koja se daje kao kolateral.
- dobna granica - star 75 godina, minimalno - star 21 godinu;
- provjera prihoda nije potrebna;
- nizak postotak.
- u stvari, minimalne stope dostupne su samo onima koji mogu platiti većinu troškova objekta osobnim sredstvima, koji su u mogućnosti izvršiti velike mjesečne uplate, jer što je kraći rok zajma, to više morate platiti, iako preplata će u konačnici biti manja;
- ako podnesete zahtjev za 2 dokumenta, tada bi početna uplata trebala biti najmanje 50% ;
- Ponuda vrijedi samo za kupnju stanova u akreditiranim nekretninama.
VTB ponuda
VTB je najbolja hipotekarna banka za pojedince koji traže ponude s niskim uplatom i rokom kredita od trideset godina.
Bankari daju kredite sljedećim osobama:
- državljanstvo - bilo koje;
- registracija - nema ograničenja;
- u aktivnim radnim odnosima.
prednosti:
- 30 godina;
- povoljna kreditna stopa - 10,1% ;
- popust na cijenu kredita dostupan je onima koji pripadaju “Ljudi od akcije”, odnosno zaposlenima u javnom sektoru;
- mali popust se daje pri kupnji kuće više 65 m2 i sudionici platnih projekata;
- uvjeti su relevantni i za nove zgrade i za stanovanje na sekundarnom tržištu;
- 10% ;
- minimalni zajam - 600 tisuća, maksimum - 60 milijuna rubalja.
Nedostaci:
- obvezna je kupnja kasko osiguranja, uključujući osiguranje prava i života i zdravlja;
- ako građanin nema VTB platnu karticu, tada se dodaje osnovna stopa 0,5% .
Najjeftinija hipoteka
Najproračunskiju opciju nudi Sberbank. Čak i uzimajući u obzir činjenicu da će ga izvan akcije nova zgrada koštati 10,5% godišnje naspram 10,1% u VTB-u, zbog zahtjeva za sklapanjem ugovora o kasko osiguranju, održavanje bi moglo poskupjeti.
Stopa na gotova stanovanja u Sberbanku također je viša - 10,2%. No usluga će, ipak, biti jeftinija zbog nepostojanja zahtjeva za registraciju osiguranja vlasništva.
Najbolje banke za hipoteke
Agregatori kredita, koji djeluju kao posrednici između klijenata i banaka, također pomažu pronaći gdje je najisplativija hipoteka. To uključuje Tinkoff Bank i AHML. Potonja organizacija djeluje preko svojih regionalnih partnera i prilično aktivno promovira sve društveno značajne projekte koji se provode uz potporu državnih agencija.
Hipoteka u Tinkoff banci
Hipoteka kod Tinkoff banke je cijena ugovora od 9,7% i do 25 godina.
- od zajmoprimca su potrebni samo putovnica i potvrda o prihodu (u obliku Tinkoff ili 2-NDFL);
- predmet transakcije može biti posljednja soba, gradska kuća i stambena zgrada ili vikendica;
- neki programeri prilagođeni bankama nude popuste klijentima banke;
- Tinkoff-Bank surađuje s 9 banaka;
- kreditiranje individualnih poduzetnika;
- udio odobrenja zahtjeva je preko 90%.
Tinkoff banka radi s državnim programima potpore obiteljima: s matičnim kapitalom i s obiteljskim hipotekama od 6%.
- svi radovi se obavljaju na daljinu, što znači kašnjenje u odgovoru na zahtjeve kupaca;
- konačni zahtjevi za zajmoprimca i stečenu imovinu, uključujući minimalni udio osobne štednje, mogu se razjasniti tek nakon provjere upitnika i dobivanja suglasnosti partnerske banke za kreditiranje;
- stvarne uvjete transakcije moguće je procijeniti tek u fazi potpisivanja ugovora o hipoteci, kada su neki troškovi već napravljeni (za procjenu, za potvrde i tako dalje).
Hipotekarni programi iz AHML-a
Standardna ponuda AHML-a je stopa od 10,3% na vrijeme trajanja ugovora 3-30 godina. Predmet kreditiranja su stanovi kupljeni na sekundarnom i primarnom tržištu.
- zbroj - 30 000 000 rubalja;
- minimalni depozit od 15% ;
- "Laka hipoteka" se izdaje prema 2 dokumenta, bez potvrde zarade, ali stopa raste;
- majčin kapital će se uzeti u obzir kao predujam, ali tada bi trebao postojati minimum osobne štednje 10% ;
- moguće je povezati cijenu hipoteke s promjenama ključne stope;
- Potrebno radno iskustvo - od 3 mjeseca kod zadnjeg poslodavca.
Agencija surađuje s Ministarstvom obrane Ruske Federacije na "Vojnoj hipoteci" i s regionalnim vlastima, nudeći različite lokalne projekte povlaštenog hipotekarnog kreditiranja, kao i obiteljske hipoteke s razdobljem počeka do 8 godina i stopom od 6 %.
- minimalni iznos 500 000 rubalja;
- dob - 21-65 godine;
- za gospodarstvenike je važno da pokažu najmanje 2 godine rentabilnosti.
Istočna banka
Hipoteka od "East Bank" se izdaje po stopi od 10,5% godišnje. Maksimalni iznos - 30 000 00 0 rubalja za kreditiranje u Moskvi, Sankt Peterburgu i njihovim regijama, 15 000 000 rubalja prilikom prijave u drugim regijama. Minimalni iznos kredita - 500 000 rubalja.
- osobne štednje od 15% ;
- iskustvo - od 6 mjeseci;
- dopušteno je kreditiranje pod 2 dokumenta.
- gospodarstvenici su dužni pokazivati rentabilnu aktivnost u razdoblju od najmanje 24 mjeseca;
- dobi zajmoprimaca 21-65 godine;
- za kupnju stanova potrebno je od 30% vlastita sredstva;
- odbijanje osobnog osiguranja dovodi do povećanja stope na 0,7% ;
- banka posluje preko JSC DOM (AHML).
"Banka "Sankt Peterburg"
U banci Sankt Peterburg hipotekarni zajam košta od 10,25% kod kupnje kuće u novogradnji (program "Hipoteka od 10,25%)" i od 10,5% kod rada na sekundarnom tržištu nekretnina. Ugovori se sklapaju za 1-25 godina za iznose 500.000 - 10.000.000 rubalja.
- plaćanja - anuitetna ili diferencirana;
- strani državljanin može djelovati kao sudužnik;
- dob - 18-70 godine(star 65 godina za žene);
- ukupno radno iskustvo - 1 godina od čega 4 mjeseca na zadnjem mjestu;
- gospodarstvenici i samozaposleni pokazuju najmanje 1 godinu rentabilnosti;
- postoji i hipoteka koju daje samo putovnica;
- Možete kupiti sve vrste stambenih objekata, kao i parkirna mjesta.
- vlastite štednje – od 20% , ako se zahtjev podnosi samo na temelju putovnice, tada samostalno plaćaju minimalac 30% ;
- tipična kamatna stopa za novogradnju - 11% . Smanjena stopa u 10,25% odnosi se samo na objekte iz grupa tvrtki LSR, CDS, Etalon, Polis Group, Leader Group, LLC Petra-8, Glavstroy-SPb.
UBRD
UBRD daje hipoteke za gotove stambene objekte po stopi od 10,15% godišnje. Kreditno ograničenje - 300.000 - 30.000.000 rubalja.
- potrebno iskustvo - od 3 mjeseca na posljednjem mjestu s ukupnim iskustvom od 1 godine;
- maksimalna dob - star 70 godina;
- rok hipoteke 5, 10, 15, 20 ili 25 godina;
- zaposlenici UBRD partnerskih poduzeća dobit će popust u 0,25% od osnovne stope.
Dostupan do 2 aktivni krediti. Trenutni dug je nevažeći.
- zajmoprimci moraju platiti barem vlastitim novcem 20 %;
- minimalna dob - star 23 godine.
Hipotekarni zajam od Rosselkhozbank
Profitabilno 10% godišnje, privući puno Rusa koji žele dobiti kredit za kupnju vlastitog stana. U Rosselkhozbank, zajam u gornjem postotku mogu uzeti podnositelji zahtjeva:
- u dobi od 21 do 65 godina;
- sa zajedničkim radom preko godinu dana iskustva u zadnjih pet godina;
- radeći na posljednjem mjestu rada duže od šest mjeseci;
- ima stalnu ili privremenu registraciju u Ruskoj Federaciji.
Građani koji su vlasnici platnih kartica Rosselkhozbank moraju dostaviti potvrdu o šest mjeseci radnog iskustva u posljednjih pet godina. A kod posljednjeg poslodavca trebaš raditi samo tri mjeseca.
Banka izdaje kredit pod sljedećim uvjetima:
- zbroj - 100.000 - 60.000.000 rubalja;
- maksimalni rok kredita 30 godina;
- minimalni početni depozit 15% .
- podmirenje je moguće i rentom i diferenciranim plaćanjem;
- Banka kreditira vlasnike kućanskih parcela.
- maksimalni iznos kredita daje se samo pri kupnji stana, uključujući i po DDU-u, ili pri kupnji stana. Ne više od 2 0 000 000 rubalja;
- pri kupnji apartmana morat ćete platiti najmanje 30% njihov trošak vlastitim sredstvima;
- 10% godišnje prema ugovoru će dobiti oni koji ulažu najmanje 3 000 000 rubalja osobne štednje;
- ako zajmoprimac/sudužnik odbije osigurati svoj život, zdravlje, kamata će se povećati za 1%.
Ponuda "Promsvyazbank" "Nove zgrade u hipoteci od 9,8%"
Hipotekarni program „Novogradnja u hipoteci od 9,8% ” iz Promsvyazbanke je koristan za podnositelje zahtjeva koji praktički nemaju vlastiti novac. Uostalom, bankari pristaju kreditirati građane ako daju doprinos 10% cijene stana kao predujam.
Ponuda Promsvyazbank za kupnju kuće uz hipoteku sadrži sljedeće stavke:
- ponuda od 9,8% godišnje;
- kupnja stana od investitora akreditiranog od strane banke;
- maksimalni iznos kredita 20 milijuna, te u Moskvi, Sankt Peterburgu i Moskovskoj regiji - 30 milijuna rubalja;
- maksimalni rok dospijeća hipoteke 25 godina.
- ako kupite novu zgradu od developera-partnera klase Gold PSB, cijena ugovora bit će smanjena na 9,7% ;
- za nositelje platnih kartica, kao i one koji rade u obrambenoj industriji, koji koriste paket Orange Premium Club, osnovna kamatna stopa je jednaka 9,5% ;
- Partneri Promsvyazbank daju popuste na neke objekte.
- 9,8% postavljena je za hipoteku ako se stambena jedinica kupuje od partnera u segmentu Platinum PSB;
- primjenjuju se povlaštene stope uz plaćanje najmanje 15% vrijednost nekretnine na teret vlastitog novca i prilikom podnošenja zahtjeva za životno osiguranje.
Hipoteka za novu zgradu od Gazprombanke
"Gazprombank" nudi program "Hipoteka od najvećih programera 10,5% ».
- kaparu od 10% ;
- rok trajanja ugovora 1-30 godine;
- maksimalni iznos - 60 000 000 rubalja pri stjecanju nekretnina u Moskvi ili Sankt Peterburgu i 45 000 000 rubalja, ako se nalazi u drugim gradovima;
- dob podnositelja zahtjeva 20-65 godine.
Matični kapital se prihvaća kao predujam, ali tada bi osobna štednja trebala biti najmanje 5% od vrijednosti kupljene nekretnine.
- minimalni iznos kredita 500 000 rubalja;
- osnovna stopa se postavlja samo pri kupnji kuće od partnera Gazprombanka;
- ako se kupuju stanovi, onda se najmanje isplati osobna štednja 20% njihov trošak, a osnovna stopa neće biti manja od 10,8% ;
- loša kreditna povijest nije dopuštena.
Hipotekarni program Energotransbanke
Energotrasbank daje hipoteke za kupnju gotovih i stambenih objekata u izgradnji po osnovnoj stopi od 9,5 %.
- rok kredita do 25 godine;
- osobno ulaganje od 10% ;
- potrebno iskustvo – od 6 mjeseci traju;
- popuste od osnovne stope u iznosu od 0,5% primit će sudionici platnih projekata, zaposlenici u javnom sektoru i oni koji su dali potvrdu na obrascu 2-NDFL;
- maksimalna dob zajmoprimca - 70 godine.
- minimalni iznos ugovora 500 000 rubalja;
- banka kreditira građanima ako su se već obratili 23 godine;
- važno je živjeti i trajno se registrirati u regiji u kojoj Energotransbank posluje;
- kreditiraju se samo kupovina stanova, kuća u nizu i vikendica.
Ponuda Raiffeisenbanke
Zajedno s Raiffeisenbankom stječu i nove i gotove stambene objekte. Trošak posudbe - od 9,99% .
- najveći iznos 26 000 000 rubalja;
- termin - 1-30 godine;
- pri izračunu solventnosti uzimaju se u obzir i prihodi izvanbračnih drugova;
- osobna sredstva - ne manje od 15% ;
- dob podnositelja zahtjeva 21-65 godine;
- minimalno radno iskustvo - 6 mjeseci na posljednjem mjestu zaposlenja uz ukupno radno iskustvo od 12 mjeseci. Ako osoba radi više od 2 godine, dovoljno je da posljednji poslodavac bude prijavljen 3 mjeseca.
Raiffeisenbank kreditira strane državljane. Glavna stvar je da je njihovo radno mjesto zapravo u Rusiji.
- minimalni limit kredita 800 000 rubalja za nekretnine u glavnom gradu ili u glavnom gradu i 500 000 rubalja za transakcije izvršene u drugim regijama zemlje;
- ako ne sastavite ugovor o kasko osiguranju, tada je maksimalna dob podnositelja zahtjeva ograničena 60 godine;
- samo odobreno 1 postojeći hipotekarni zajam.
"Alfa banka"
Hipoteka od Alfa-Bank je stopa od najmanje 10,19% . Program je osmišljen za stjecanje stambenih objekata u izgradnji ili gotovih.
- privatna štednja – od 15% ;
- rok - do 30 godine;
- maksimalni iznos - 50 000 000 rubalja;
- Platni klijenti Alfa-Bank ostvarit će popust u 0,3% na osnovnu kamatnu stopu;
- moguće državljanstvo Rusije, Republike Bjelorusije, Ukrajine;
- dob - 21-70 godine.
- minimalni iznos kredita 600 000 rubalja;
- stopa raste na 0,5% ako su osobna sredstva manja 20% , ako se kupuje stambena zgrada, ako prihod nije potvrđen;
- trošak zajma u slučaju odbijanja životnog osiguranja povećava se za 1% ;
- dodano osnovnoj stopi 0,25% ako vam treba novac za gradsku kuću.
Hipotekarni kredit za kupnju stambenog prostora od "Banke stambenih financija"
Fleksibilne uvjete hipoteke nudi Banka za stambeno financiranje (BZHF). Kamatna stopa za kupnju nekretnine - 10,5% .
- minimalnu kaparu 20% ;
- minimalni rok kredita 1 godina, maksimum - 30 godina;
- Postoji mogućnost kreditiranja 2 dokumenti;
- iznos pozajmice od 450 tisuća do 20 milijuna rubalja.
- zajam se daje isključivo građanima Ruske Federacije;
- stan se mora nalaziti u naselju u kojem djeluje odjel BZHF;
- zgrada u kojoj se nalazi objekt mora imati najmanje tri etaže.
Program Uralsib banke "Stanje u izgradnji"
U Uralsib banci, zajam se može dobiti u okviru programa Stanje u izgradnji pod 10,5% godišnje.
- dob - 18-70 godine;
- iskustvo zadnjeg mjesta 3 mjesec;
- banka daje kredite individualnim poduzetnicima i gospodarstvenicima;
- iznos kredita - od 300 tisuća do 50 milijuna rubalja;
- uvjeti zajma - od 3 do 30 godina;
- akontacija - 15%.
- važno je da poslodavac postoji barem 1 godine;
- ako tijekom godine više 3 nakon što su uvjeti nagodbe prema ugovoru povrijeđeni, Uralsib može zahtijevati raskid ugovora.
Najpovoljnija hipoteka za sekundarno stanovanje
Najbolje hipotekarne ponude 2019. za kupnju gotovih stanova su proizvodi iz:
- "Energotransbank" sa stopom od 9,5%;
- Tinkoff - 9,7%;
- Raiffeisenbank - 9,99%.
Najprofitabilnija hipoteka za novu zgradu
Najprofitabilniji hipotekarni programi za novu zgradu nude se pod:
- 8,5% - Sberbank;
- 9,5% - Energotransbanka;
- 9,7% - Tinkoff.
Najjeftinija hipoteka u Moskvi
Najbolju hipoteku u Moskvi nudi Sberbank. Ovaj zajmodavac je spreman kreditirati po 8,5% godišnje pri kupnji stana u kući u izgradnji.
Nove zgrade s jeftinim hipotekama u Moskvi
Dobar popust za hipotekarne zajmoprimce daju partnerski programeri:
- "Promsvyazbank";
- "Tinkoff";
- Banka Sankt Peterburg.
Najprofitabilnija hipoteka u St. Petersburgu
Najprofitabilnije hipoteke u St. Petersburgu nudi Sberbank pri kupnji stambenog prostora u akreditiranoj novogradnji i Energotransbank pri kupnji gotovih stanova.