Najprofitabilnija banka za platne klijente. Krediti za vlasnike platnih kartica: prednosti, mane i najbolje ponude
Primajući uplate od poslodavca preko određene banke, možete računati na privilegije ili pogodnosti u okviru programa kreditiranja. Razmotrite kakve kredite Sberbank nudi klijentima na plaće u 2020. i njihove značajke.
Odmah treba napomenuti da se potrošački zajam za plaćene klijente u Sberbanku nudi u okviru istog programa kao i za obične podnositelje zahtjeva. Ali možete računati na neke privilegije u registraciji, kao i na nižu stopu. Vjeruje se da je pozitivan odgovor takvom podnositelju praktički zajamčen, međutim, postoji nekoliko rezervi.
Kriteriji odabira programa
Kriteriji programa su sljedeći:
- Količina: od 15 do 1500 tisuća rubalja;
- Maksimalni rok za plaćanje: 5 godina, minimalno - 3 mjeseca;
- Svrha: Nije potrebno objašnjavati.
- Provizije, doplate: nema;
- Prijevremena otplata: u bilo kojem iznosu, bez penala;
Ako je iznos potreban malo veći, već morate imati osiguranje. Takvim se može smatrati svaki stan ili nekretnina (zemljište, garaža) koja je upisana u vlasništvo podnositelja zahtjeva. Također je dopušteno zamoliti prijatelje da budu jamci. Istodobno, njihovi prihodi sudjeluju u izračunima, pa su stoga u mogućnosti utjecati na dopuštenje za izdavanje velikog iznosa. U prvom slučaju dopušteno je zatražiti bilo koju veličinu unutar stambene cijene.
Uvjeti za dobivanje gotovinskog kredita
Želeći dobiti zajam od Sberbanke u gotovini, za klijente koji plaćaju osigurani su sljedeći uvjeti:
- Mogućnost online prijave;
- Ubrzani postupak pregleda;
- Manji paket dokumenata;
- Smanjena stopa;
- Mogućnost postavljanja plaćanja s platne kartice.
Uvjeti za pružanje usluga u okviru "platnih" projekata
Oklade - značajke namire
Razmotrite kamatne stope koje nudi Sberbank za kredite klijentima na plaće. Izračunavaju se prema kriterijima zajmoprimca i izravno ovise o trajanju odnosa:
- Do 2 godine: od 15,9%;
- Preko 2 godine: od 16,6%.
Za zaštićeni softver stope su obično 1% niže.
Kalkulator na web stranici za plaćene klijente
Za usporedbu, stopa za redovnog prijavitelja, pod jednakim uvjetima, bit će povećana za 2%. Da biste detaljnije odredili stopu koja će se izračunati za zajam u Sberbanku za klijente plaće, kalkulator na web stranici institucije pomoći će vam da saznate. Ovdje morate ispuniti glavne točke upitnika:
- Magnituda;
- Trajanje otplate duga;
- Osnovni prihod;
- Osobne karakteristike.
Svakako odaberite kategoriju – plaću. Ako želite uzeti u obzir dodatne kriterije, trebate odabrati proširenu opciju, gdje možete unijeti iznose ostalih prihoda, prihoda obitelji, potrebni iznos troškova, broj osoba. To će omogućiti uzimanje u obzir svih kriterija klijenta što je više moguće. Kalkulator će dati odgovor: izračunat će stopu i plaćanja na mjesečnoj razini s naznakom ukupnog iznosa preplate. Ako zahtjevi klijenta ne odgovaraju njegovim mogućnostima, primit će se prijedlog odgovora, koji je blizak zahtjevu, ali izvediviji.
Ako unaprijed izvršite takav izračun, odmah možete razumjeti hoće li zahtjev biti odobren s odabranim parametrima zahtjeva.
Pojednostavljeni postupak registracije i odobrenja
Da bi uzeo kredit od Sberbanke, klijent na obračun plaća ne mora osobno podnijeti zahtjev. To se može učiniti online: s web stranice banke ili s osobnog računa. U prvom slučaju, prvo ćete morati unijeti svoj telefonski broj koji će se koristiti za pristup aplikaciji. To je neophodno za identifikaciju.
Potrošački zajam za plaćene klijente Sberbanke
Prednost druge opcije je brzina punjenja. Zahtjev za kredit Sberbanku za klijenta s online plaćom sadrži samo preferencije prema kriterijima zajma, jer institucija već ima sve osobne podatke. Često se razvijaju posebne ponude za stalne kupce. Možete ih vidjeti u odjeljku Zajmovi u vašem kabinetu. Ovdje su iznos i prikladan raspored otplate već izračunati na temelju razine plaća. Ako je ova ponuda zanimljiva, kliknite na nju i pošaljite je u obliku prijave. O odobrenju ne treba brinuti, jer je sama banka ponudila ovaj kredit.
Uvjeti odobravanja i izdavanja kredita
U slučaju osobnog kontakta potrebno je unijeti potpune podatke, stoga će vam trebati putovnica. Odobrenje za izdavanje kredita traje do 2 dana, no za ovu kategoriju moguće je odmah dobiti odgovor. To je zbog ubrzanog postupka provjere podataka o kupcima. Uostalom, najvažnije informacije su već dostupne: vrijeme zaposlenja, visina redovnih primanja. Stoga je paket dokumenata za ovu kategoriju sužen na jednu putovnicu.
Mogući razlozi odbijanja plaće klijenata
Gotovo jedini razlog zašto je Sberbank odbio kredit klijentu za plaću je nizak kreditni rejting. Ako su prijašnji krediti otplaćivani dugom, uz primjenu penala, tada klijent spada u rizičnu skupinu i niti jedna institucija ga ne želi vidjeti među svojim zajmoprimcima. Također, razlog može biti prisutnost kredita u drugim institucijama. U ovoj situaciji sve ovisi o platežnoj sposobnosti podnositelja zahtjeva. Ako mu prihodi omogućuju plaćanje oba duga, odgovor bi mogao biti potvrdan.
Plaćanja kredita
U Sberbanku se krediti klijentima plaćaju u obliku jednokratnog prijenosa na račun s kojeg se novac može podići ili prenijeti na potrebne strukture. Otplata se odvija u jednakim iznosima i dopuštena je na bilo koji način:
- Postavite transfere s platne kartice. Pogodnost je u automatizaciji, kada klijent ne treba brinuti o poštivanju rokova.
- Polog u gotovini na blagajnu poslovnice.
- Transfer s bilo koje kartice putem bankomata, Sberbank Online, mobilne banke.
- Polog u gotovini preko terminala.
Kazne za kredit
Klijent plaće mora na vrijeme platiti dug za kredit Sberbanci. U slučaju prekršaja, na općoj osnovi, izriče se provizija ili kazna - 20% za svaki dan. Vrijedno je zapamtiti da to također dovodi do kršenja kreditne povijesti, što naknadno otežava prijavu za zajam, čak i u drugoj instituciji. Također je potrebno uzeti u obzir vrijeme transakcije kako ne biste dobili kaznu zbog tehničkog problema.
Platna kartica se koristi za pripisivanje plaća svom vlasniku, bonusa, materijalne pomoći, putovanja i drugih plaćanja. Da biste postali član platnog projekta, morate sklopiti poseban ugovor s bankom koja uslužuje tvrtku. Možete se upoznati s najpovoljnijim ponudama prema ocjeni koju su sastavile kreditne institucije koje su uključene u TOP-30 institucija u zemlji. *
Sberbank Rusije
Lider po obimu izdanih platnih kartica i po razgrananju mreže bankomata. Ovisno o razmjeru poduzeća, kao io položaju i visini primanja zaposlenika, banka nudi sljedeće sustave:
- PRO100;
- MasterCard;
- Visa.
Pogodnosti se odnose na sudionike u platnom projektu:
- izdavanje i servis kartica - bez naknade;
- podizanje novca putem bankomata bez provizije unutar limita;
- povlaštene stope na kredite;
- sudjelovanje u programima popusta od partnera Sberbanke;
- izdavanje dodatnih kartica;
- povezivanje SMS obavijesti putem mobilne banke;
- upravljanje računom putem Internet bankarstva;
- sudjelovanje u bonus projektu "Hvala iz Sberbanke".
prednosti:
- Vlasnicima kartica dostupni su povlašteni zajmovi do 3 milijuna rubalja. na period od 3 mjeseca. do 6 godina starosti.
- Budući da banka ima osnovne podatke o svakom klijentu, zahtjev za kredit se razmatra za nekoliko sati.
nedostaci:
- Postavljen je dnevni limit za podizanje gotovine putem bankomata, čiji iznos ovisi o statusu kartice. Ako se prekorači, banka uzima proviziju.
- Prilikom sklapanja ugovora s bankom, klijent potpisuje standardne uvjete. Nakon toga, financijska institucija ima pravo jednostrano promijeniti neke svoje odredbe.
Gazprombank
Ima kartice s obiljem mogućnosti i brojnim sistemskim bonusima:
- VISA;
- MasterCard;
- UnionPay;
Status kartice ovisi o izboru tvrtke.
Sudionici platnog projekta imaju sljedeće prednosti:
- izdavanje i održavanje platnih instrumenata bez provizija;
- besplatno dobivanje do 4 dodatne kartice;
- nema ograničenja za podizanje gotovine;
- popusti i privilegije partnerskih tvrtki;
- besplatna SMS obavijest i davanje mjesečnih izvoda.
prednosti:
- Platne kartice su opremljene mikroprocesorom, što povećava njihovu sigurnost.
- Moguće je dati kredit u obliku prekoračenja.
- Linija depozita djeluje po povlaštenim uvjetima.
- Za rukovoditelje tvrtke osiguran je poseban paket usluga.
nedostaci:
- Nedostatak povrata novca i kamata na stanje sredstava.
- Prilikom primanja gotovine putem blagajne naplaćuje se provizija.
VTB 24
Financijska institucija svojim klijentima nudi klasične i premium kartice sustava:
Sudionici socijalnog paketa imaju sljedeće mogućnosti:
- besplatno izdati osnovnu i dvije dodatne kartice;
- dobiti povlaštene uvjete za zajam;
- otvoriti štedni račun sa 8,5% godišnje na stanje sredstava;
- obavljati prijenose i plaćanja putem Internet bankarstva bez provizije;
- primati milje, bonuse ili povrat novca na dodatne instrumente plaćanja;
- dobiti kreditnu karticu s rokom beskamate od 50 dana;
- podizati gotovinu iz mreže VTB bankomata bez provizije.
prednosti:
- Naš vlastiti program popusta "Collection" omogućuje vam da zaradite milje i zamijenite ih za nagrade.
- Prilikom otvaranja depozita za plaćene klijente primjenjuju se povlašteni uvjeti.
- Osigurano je besplatno SMS informiranje kada se plaća pripisuje na karticu.
- Sigurnost plaćanja na internetu osigurava 3-D Secure tehnologija.
Kao nedostatke treba napomenuti da su mogući dodatni troškovi za nositelje platnih kartica:
- za povezivanje proširenog paketa mobilnog ili internetskog bankarstva.
- kada primate gotovinu u banci koja nije uvrštena na popis VTB24 partnera.
- u slučaju otkaza, budući da troškovi izdavanja i održavanja kartice padaju na teret njenog vlasnika.
Financijska korporacija "Otkritie"
Banka kao proizvode za plaću koristi kartice različitih kategorija:
- Visa;
- MasterCard.
Ustanova svojim zaposlenicima nudi sljedeće pakete usluga:
Vlasnici platnih kartica imaju pristup:
- podizanje gotovine s bankomata FC Otkritie, partnerskih organizacija i drugih bankomata diljem svijeta;
- registracija dodatnih kartica;
- prijenos novca na druge račune, uključujući i one otvorene u stranoj valuti;
- 24/7 upravljanje računom putem Internet bankarstva;
- kontrola stanja i kretanja novca putem SMS usluge;
- konverzija sredstava po bankovnom tečaju bankovnom doznakom.
prednosti:
- Za primanje gotovine s bankomata Otkritie i partnerskih financijskih institucija ne naplaćuje se provizija.
- Osigurava se u iznosu do 70% sredstava na kartici.
- Postoji odredba za akumulaciju novca na "Nomos-Profitable" računu.
nedostaci:
- Banka uzima proviziju za servisiranje dodatnih kartica.
- Postoji ograničenje i provizija za podizanje gotovine u trećim bankama.
- U slučaju gubitka ili oštećenja kartice bit će naplaćena novčana kazna.
Rosselkhozbank
U sklopu platnog paketa banka nudi sistemske kartice:
- Visa;
- MasterCard;
- UnionPay.
Zaposlenici imaju pravo na sljedeće pogodnosti:
- primati gotovinu s bankomata i blagajne financijskih institucija bez provizije;
- izdavati hipotekarne, auto i potrošačke kredite po sniženoj stopi;
- naručiti dodatne instrumente plaćanja upućene njihovim predstavnicima;
- kontrolirajte račun kartice online.
prednosti:
- Brza obrada kredita s minimalnim paketom dokumenata.
- Prijava za platni projekt od strane pravne i fizičke osobe.
Prilikom podizanja gotovine uočavaju se sljedeći problemi:
- Slabo grananje mreže bankomata.
- Poslovnice banaka često se nalaze u malim prostorima.
- Ne izdaju gotovinu svi bankovni terminali trećih strana.
- Iznos isplate je ograničen na dnevni limit.
Alfa banka
U paketu usluga „Corporate“ banka nudi klasične, zlatne i platinaste platežne kartice sustava Visa i MasterCard. Alfa-Bank svojim vlasnicima omogućuje:
prednosti:
- Ovisno o karakteristikama tvrtke, banka određuje pojedinačne cijene usluga.
- Za zaposlenike postoje posebni uvjeti prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.
- Popusti su predviđeni za kartice u partnerskim mrežama.
- Novac se pripisuje na račun na dan knjiženja plaće. Nadopuna kartice putem operatera ili bankomata također se vrši trenutno.
- Banka izdaje međunarodne kartice koje vrijede u cijelom svijetu.
- Nakon isteka roka valjanosti od 3 godine, kartica se automatski ponovno izdaje od strane banke.
nedostaci:
- Postavljeni su dnevni limiti za primanje novca putem bankomata.
- Priključak SMS informiranja se plaća.
- Korištenje aplikacije Alfa-Mobile telefona se plaća.
UniCredit Bank
Financijska institucija razvila je kartice za primatelje plaće:
- Visa Classic + s Classic paketom.
- Visa Gold + sa Gold paketom usluga.
Postoje pogodnosti za zaposlenike u cijelom nizu ponuda i usluga:
prednosti:
- Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit potreban je minimalni paket dokumenata.
- Kamata se obračunava na stanje računa mjesečno.
- Troškove i rizike klijenata može smanjiti osobni procesni centar banke.
- Zaposlenici jedne firme mogu otvarati račune i primati usluge u različitim poslovnicama banke.
Nedostatak je rijetka mreža bankomata.
Promsvyazbank
Platnim klijentima banka nudi sljedeće kartice:
- PSB - s programom popusta i privilegija.
- Promsvyazbank-Transaero - s bodovima dobrodošlice i bonusima za svakih potrošenih 100 rubalja.
Zaposlenici koji su sklopili ugovor s financijskom institucijom mogu:
- akumulirati bonuse i potrošiti ih prilikom plaćanja za kupnju ili ih pretvoriti u novac;
- ostvariti popust do 40% cijene robe u partnerskim mrežama;
- upravljajte svojim računom u besplatnoj internet banci PSB-Retail;
- izdati kreditnu "Supercard" s periodom počeka od 145 dana;
- kontrolirati prihode i rashode putem usluge Smart Money;
- otvorene depozite i štedne račune u rubljama i stranoj valuti;
prednosti:
- Krediti se daju po povlaštenoj stopi, za registraciju je dovoljna putovnica.
- Za plaćanja i putem internet banke u iznosu do 10 tisuća rubalja. ne naplaćuje se provizija.
nedostaci:
- SMS informiranje je povezano uz naknadu.
- Podizanje novca s bankomata Promsvyazbanke i partnerskih financijskih institucija ograničeno je na dnevni limit.
Moskovska kreditna banka
Za nositelje platnog paketa banka nudi kartice različitih statusa sustava Visa i MasterCard. Prilikom prijave zaposlenici imaju dodatne mogućnosti:
- dobiti zajam u obliku prekoračenja;
- izdati nekoliko dodatnih kartica;
- sudjelujte u MKB bonus programu i uživajte u popustima na diskontne projekte;
- upravljati računom putem internetske usluge MKB Online;
- imati dodatni prihod naplaćen na preostali iznos računa;
- primiti besplatan izvod stanja putem e-pošte.
prednosti:
- SMS informiranje je omogućeno bez provizije.
- Članovima platnog paketa dostupni su povlašteni potrošački krediti.
- Podizanje gotovine bez provizije u uredima i bankomatima MKB-a, kao i u partnerskim organizacijama.
nedostaci:
- Podizanje gotovine putem bankomata ograničeno je na dnevni limit.
- Nedovoljna distribucija bankomata.
Raiffeisenbank
Platnim klijentima izdaju se Visa i MasterCard kartice. U sklopu paketa usluga, financijska institucija nudi zaposlenicima:
Glavna prednost su povlašteni uvjeti za izdavanje kredita.
nedostaci:
- Paket usluga pri otpuštanju, ako se račun kreditira u roku od 2 mjeseca. sredstva nisu primljena.
- Ukoliko korisnik kartice ne ispunjava uvjete besplatne usluge, s računa se skida provizija za korištenje paketa.
- Postoji dnevni limit za podizanje gotovine.
* Datum ažuriranja podataka - prvih deset dana kolovoza 2016.
Trebat će vam otprilike 12 minuta da pročitate ovaj članak.
Naučit ćeš:
Uživaj čitajući!
Poslovne banke nude posebne uvjete kreditiranja stalnih klijenata koji vrijede u okviru programa vjernosti. U pravilu, korist ostvaruju pouzdani klijenti plaće, među kojima su pojedinci različitog spola i dobi koji primaju uplate od poslodavca na plastičnu karticu otvorenu u bankovnoj instituciji. Obično, da biste podnijeli zahtjev za kredit na povlaštenoj osnovi, nije dovoljno samo naručiti Izdavanje bankovnih kartica - postupak izdavanja bankovnih kartica u optjecaj, uključujući sve povezane operacije za njihovo servisiranje. debitna kartica za plaćanje, budući da je potrebno sudjelovanje u platnom projektu. Ovo je posebna korporativna usluga u kojoj poslodavac obično organizira proces obračuna plaća bez aktivnog sudjelovanja zaposlenika. Drugim riječima, kartice se izdaju na inicijativu pravnih osoba. Beneficije se pak osiguravaju temeljem zaključenog platnog projekta.
Kako službeno postati platni klijent banke?
Procedura sudjelovanja u platnom projektu iznimno je jednostavna. Budući klijent banke s tvrtkom koja se bavi zapošljavanjem dogovara uvjete naknade. Budući da korporativne usluge banaka donose pogodnosti pravnim osobama u vidu značajnih ušteda na provizijama, mnoge tvrtke ne libe odvojiti vrijeme za izdavanje kartica namijenjenih zaposlenicima. Kao rezultat toga, zaposlenik treba samo dostaviti svoje osobne podatke u fazi zapošljavanja, nakon čega će se djelatnici računovodstva ili kadrovske službe baviti izdavanjem bankovnih kartica za naknadnu isplatu plaća.
Program vjernosti tijekom kreditiranja platnog klijenta obično uključuje sljedeće pogodnosti:
- Povećanje roka transakcije za oko 20-30% standardnih parametara zajma.
- Smanjenje stope na postojeće potrošačke i ciljane kredite za 1,5-3%.
- Smanjenje popisa dokumenata koji se moraju dostaviti za odobrenje zahtjeva.
- Odbijanje zahtjeva vezanih za potvrdu solventnosti provjerom 2NDFL certifikata.
- Poboljšanje učinkovitosti obrade zaprimljene prijave s nekoliko dana na par sati.
- Povećanje iznosa kredita, uključujući i davanje potrošačkih kredita, za iznos znatno veći od milijun kuna.
- Dodatni bonusi, posebne ponude i razni popusti za pouzdane kupce.
Osim klijenata plaće, umirovljenici ostvaruju opipljive koristi od suradnje s kreditnim institucijama. Izdavanjem kartice u financijskoj instituciji klijent daje jamstva povrata novca. Osim toga, izvod iz aktivnih bankovnih računa, koji se sastavlja u roku od minute, može koristiti zaposlenik financijske institucije za procjenu solventnosti i kreditnog rejtinga svakog zajmoprimca.
Ponude zajma za platne klijente
O prisutnosti ili nepostojanju posebnih ponuda za korisnike aktivnih platnih kartica možete saznati u uredu i na web stranici kreditne institucije odabrane za daljnju suradnju. Za besplatno savjetovanje budući klijent također ima pravo kontaktirati postojeći telefonski broj banke. Korisne informacije o mnogim domaćim zajmodavcima nalaze se na tematskim stranicama i forumima na kojima zajmoprimci mogu ostaviti svoje povratne informacije.
Odabirom organizacije za daljnju suradnju, obratite pozornost ne samo na sve dostupne uvjete povlaštenog kreditiranja. Pitanja vezana uz pouzdanost i kvalitetu usluge u poslovnoj banci zaslužuju detaljno razmatranje. Osim toga, neke institucije postavljaju sve vrste dodatnih uvjeta, na primjer, za pristup posebnim programima financiranja od potencijalnog zajmoprimca potrebno je aktivno sudjelovati u tekućem platnom projektu najmanje tri ili šest mjeseci.
Sberbank
Pristupačni potrošački zajam Sberbanka namijenjen je novim zajmoprimcima i stalnim klijentima organizacije. Ako podnositelj zahtjeva za zajam prima plaću ili mirovinu na aktivni bankovni račun, stope se smanjuju na 11,9% pri primanju od tristo tisuća rubalja ili 12,9% kada klijent očekuje iznos ispod navedenog ograničenja. Prema općoj shemi financiranja, sve minimalne stope su 1% više.
Dodatne pogodnosti za platne klijente:
- Maksimalni iznos kredita povećan je s tri na pet milijuna rubalja.
- Vlasnici kartica mogu podići kredite s navršenih 18 godina, dok je ostalim korisnicima usluga dostupna od 21 godine.
- Postupak obrade zahtjeva je pojednostavljen isključivanjem računa dobiti i gubitka iz postojećeg paketa dokumenata.
- Potreban radni staž za pouzdane klijente smanjen je sa 6 na 3 mjeseca.
- Unaprijeđeni su uvjeti refinanciranja postojećih kredita (do 5 otvorenih ugovora).
Novac se izdaje za bilo koju namjenu u roku od 15 minuta nakon odobrenja prijave. Kolaterala u svakom slučaju nema, a rok kredita je od tri mjeseca do pet godina. Primajući plaću na karticu, zajmoprimac može postaviti iznos automatskog plaćanja za tekući kredit Sberbank. Novac će biti doznačen navedenog datuma nakon što se plaća ili druge uplate uplate na tekući račun koji je povezan s kreditom.
Renesansni kredit
Posebni individualni uvjeti za povoljno kreditiranje klijenata Renaissance Credit Bank uključuju smanjenje stope na 11,3% uz povećanje iznosa kredita na 700 tisuća RUB. Novi klijenti mogu se prijaviti za takve mogućnosti financiranja tek nakon davanja različitih jamstava i proširenog paketa dokumenata. Inače, stopa će biti od 19,9% do 24,7%, a iznos kredita neće biti veći od sto tisuća. Za umirovljenike također postoje povlašteni uvjeti suradnje u okviru programa lojalnosti, ali veličina zajma za neradne zajmoprimce u dobi za umirovljenje iznosi samo 200 tisuća rubalja.
Uvjeti kreditiranja apsolutno su neovisni o prethodno odabranom programu zaduživanja. Banka izdaje kredite na rok od dvije do pet godina. Kao zahvalnost za pouzdano dugoročno partnerstvo, organizacija svojim korisnicima nudi pristupačnu uslugu SMS-informiranja i slobodan izbor načina za primanje određene svote novca (u gotovini ili u obliku prijenosa na kartice s besplatnom uslugom kroz godinu). Poboljšani uvjeti kreditiranja također uključuju smanjenje minimalne dobi zajmoprimca na dvadeset godina.
Kućni kredit
Pouzdani klijenti Home Credit banke mogu dobiti gotovinu na kredit po pristupačnom programu povlaštenog financiranja. Minimalni iznos kredita smanjen je s trideset na deset tisuća, a maksimalni je, naprotiv, povećan s 500 na 999 tisuća. Stopa za sve grupe klijenata kreće se od 12,5% do 24,9%.
Dodatni uvjeti ugovora:
- Maksimalni rok kredita povećan je za dvije godine sa 60 na 84 mjeseca.
- Registracija se vrši prema putovnici bez dodatnih potvrda.
- Zajmoprimac može odabrati optimalan datum za mjesečna plaćanja.
- Banka je dala opsežan popis metoda za otplatu kredita.
Za obradu kredita potrebno je do dva sata. Za to vrijeme djelatnici kreditne institucije provjeravaju podatke i procjenjuju razinu solventnosti klijenata. Kredit se izdaje u uredu ili putem internetskog bankarstva bez provizije za razmatranje zahtjeva. Dopuštena je prijevremena otplata kredita. Nije potreban kolateral.
Raiffeisenbank
Osobni kredit Raiffeisenbanke izdaje se uz 11,99% uz mogućnost smanjenja troškova od druge godine na 9,99%. Standardni uvjeti praktički su isti kao i ponuda za vlasnike kartica, ali klijenti plaće uvijek dobivaju zamjetan užitak u smislu prikupljanja i podnošenja dokumenata. Možete dobiti od 90 tisuća do 2 milijuna rubalja za razdoblje od oko 12-60 mjeseci nakon podnošenja upitnika i podataka o putovnici, dok će novi klijent također morati potvrditi prihod i zaposlenje ako iznos kredita prelazi 500 tisuća.
Uralska banka za obnovu i razvoj
Sudionici platnog projekta mogu dobiti pristup od UBRD-a posebnom programu kreditiranja sa stopom od 11,99%. Veličina zajma doseže milijun rubalja, a trajanje transakcije može biti 12, 36 ili 60 mjeseci. Potpuna potvrda solventnosti omogućit će produljenje transakcije na 5 godina. Za sudjelovanje u odabranom kreditnom programu morat ćete dokazati činjenicu redovitih prijenosa sredstava na tekući račun kartice. Uplate se moraju primiti najmanje jednom svakih 30 dana. Inače, stopa će se automatski povećati na 34,9%. Optimalni iznos prihoda izračunava se na individualnoj osnovi.
Zajmoprimac je dužan raditi više od tri mjeseca, nepostojanje prethodno dospjelih dugova i pružanje potvrde o prihodima. Zajmovi se ne izdaju klijentima koji su preuzeli funkciju jamaca za postojeće kredite. Zauzvrat, potvrda solventnosti će povećati iznos kredita.
Rosselkhozbank
Rosselkhozbank nudi pristupačne potrošačke kredite bez ikakvog kolaterala za provjerene klijente na plaćama. Glavnom prednošću suradnje smatra se niska kamatna stopa. Sada banka ima sezonski popust koji vam omogućuje da uzmete zajam u iznosu od 10 tisuća do milijun rubalja uz 10,5% na razdoblje do 12 mjeseci. Ako trajanje transakcije prelazi 365 dana, stope se mogu povećati za 1-5,5%. Ipak, čak i najveća preplata za zajam u iznosu do 300.000 rubalja za razdoblje od 60 do 84 mjeseca iznosit će 16%. To je 5-10% niže od najbližih konkurenata Rosselkhozbanka, koji ponekad podižu stope i do 30%.
Uvjeti kreditiranja za kreditni program "Svi radnici":
- Plaće klijenti mogu podnijeti zahtjev za iznos kredita, koji je povećan na 1,5 milijuna rubalja.
- Maksimalni iznos kredita ovisi o visini prihoda na računima otvorenim u banci.
- Prosječne stope za zaposlenike proračunskih organizacija su 1-2% niže.
- Staž potreban za posudbu mora biti najmanje 90 dana.
- Postoji mogućnost potvrđivanja prihoda s bankovnog izvoda s računa plaće.
Osim toga, organizacija razvija izvrsne uvjete za financiranje zaposlenika proračunskih organizacija i umirovljenika. No, u programu vjernosti mogu sudjelovati samo klijenti od povjerenja koji su dokazali svoju pouzdanost aktivnom suradnjom s poslovnom bankom najmanje šest mjeseci. Osim toga, pouzdanost zajmoprimca potvrđuje se proučavanjem stanja kreditne povijesti.
Za prijenos sredstava trebat će vam unaprijed otvoren bankovni račun. Privlačenje jamaca ili davanje kolaterala nije potrebno, međutim, zabranjeno je dogovarati zajednički zajam. Klijent može odabrati optimalnu shemu za otplatu duga, štedeći malo na ponavljajućim plaćanjima.
Alfa banka
Plaće klijenti Alfa-Bank mogu se prijaviti za povećanje veličine kredita s tri na četiri milijuna rubalja uz 11,9% godišnje sa standardnim trajanjem transakcije od 5 godina. Dodatno, kamatne stope se smanjuju, ovisno o iznosu kredita. Ako obični zajmoprimac plaća preko 16,99% za zajam u iznosu od 50 do 250 tisuća rubalja, tada zaposlenik plaće može računati na stopu od 13,99%.
Poštanska banka
Za korisnike koji su pretplaćeni na jedan od povlaštenih tarifnih planova ("Plaća", "Mirovina" ili "Plaća umirovljenik") primjenjuju se poboljšani uvjeti kreditnog proizvoda "Prva pošta" od 12,9%. Uvjeti kreditiranja odgovaraju osnovnoj stopi. Osigurano od 300 tisuća do milijun rubalja za razdoblje od 12-60 mjeseci. Razlika je u cijeni usluge "Zajamčena stopa". Za nove klijente povezivanje ove opcije koštat će 1,9-6,9% iznosa kredita, dok radnici plaćaju samo 1%.
Prednosti sudjelovanja u platnom projektu
Za pouzdane klijente, zajmodavci nude nekoliko shema za posuđivanje novca. Međutim, možete dobiti i poboljšane uvjete za potrošačke kredite u gotovini i sudjelovati u specijaliziranim bankarskim programima za određene skupine klijenata. U svakom slučaju, primjetan je pad zahtjeva i osiguravanje optimalnih parametara za sklapanje isplativih poslova.
Prisutnost aktivne platne kartice jamči banci:
- Pristup ažuriranim informacijama o financijskim tokovima i prihodima zajmoprimca.
- Pojednostavljivanje procedura zajma Bodovanje je sustav za izračun razine solventnosti korisnika na temelju statističkih metoda. "> Bodovanje i Underwriting - studija o vjerojatnosti otplate ili nevraćanja zajma. Taj postupak provodi banka, koja donosi odluku o izdavanju kredita, a uključuje utvrđivanje solventnosti i kreditne sposobnosti potencijalnog zajmoprimca..
- Automatizacija plaćanja za redovno plaćanje.
- Poboljšanje učinkovitosti razmatranja pristiglih prijava.
- Smanjenje paketa dokumenata potrebnih za kredit.
- Dobivanje pristupa izvoru za ovrhu.
Ako kartica pokazuje redovite transakcije i priljeve novca, šanse za odobrenje zahtjeva zajmoprimca značajno se povećavaju. Neke domaće banke odbijaju proučavati potvrde o prihodima ako su potencijalni primatelji kredita vlasnici valjanih platnih kartica.
Potrebno je navesti popratne izvore prihoda u slučaju zaposlenja s nepunim radnim vremenom, privremenog zaposlenja, velikog depozita, socijalnih ili najamnina. To će povećati veličinu budućeg zajma, produžiti rok i smanjiti kamatnu stopu. Na odobrenje/odbijanje zahtjeva također utječe stanje kreditne povijesti.
Možda će vas također zanimati:
Kako zajmoprimac s niskim primanjima može dobiti isplativ zajam?
Ako imate nisku razinu prihoda i trebate novac, prvo što vam pada na pamet je uzeti trenutni zajam od MFI. Međutim, u mnogim slučajevima puno je isplativije dobiti redoviti kredit od banke. Kako se pripremiti za dobivanje isplativog zajma za zajmoprimca s ograničenim financijskim sredstvima - saznajte u ovom materijalu.
Svaka banka pokušava privući klijenta. A institucije koje dio svojih programa usmjeravaju na klijente s plaćama nastoje koristiti cijeli arsenal koji im je dostupan. Stoga vam korištenje banke čiju platnu karticu koristite može dati nekoliko vrlo ugodnih bonusa ili pogodnosti prilikom podnošenja zahtjeva za kredit:
- Smanjena godišnja stopa.Često nije previše značajan, u rasponu od 0,2-0,5%. Ali može se popeti i do 1,5% na promotivne dane ili ako baš imate sreće.
- Povećani kreditni limit. Osobni krediti su mali. Ponekad je potrebna mnogo veća količina. A platna kartica može malo podići gornju granicu kredita.
- Nije potrebno prikupljati puno dokumenata. Ako već imate platnu karticu u banci, onda ne morate ponovno podnositi hrpu dokumenata. A budući da plaću službeno prima banka, često nije potrebna potvrda o potvrdi prihoda - banka već vidi koliko i koliko često primate.
- Povećana brzina razmatranja prijave. Neke banke daju prednost klijentima na platnom spisku kako bi brže odgovorile na njihove upite. Osim toga, često je moguće podići kredit u Internet bankarstvu ili pričekati dok menadžer ne stigne s dokumentima na vaše radno mjesto.
Naravno, ne pružaju sve banke sve bonuse odjednom. U nekim ustanovama možete pronaći samo jednu ili dvije.
Samo rijetki su spremni odmah povećati veličinu kredita, smanjiti kamate na njega, pa čak i brzo razmotriti zahtjev prema jednom ili dva dokumenta. Ljepota, a ne zajam! Ali nije sve tako jednostavno.
Je li isplativo podići kredit kod banke za obračun plaća?
Može se činiti da jeftinih kredita nema. Da je. Samo što su još uvijek jeftinije od ostalih ponuda na tržištu. Zašto organizacije pristaju na povlaštene uvjete za plaćene klijente? Jednostavno je. Većina bankarskih institucija nastoji zadržati što veći broj ljudi koji će nastaviti koristiti usluge.
Za to se razvijaju posebni programi vjernosti - banka samo malo smanjuje vlastiti profit, stvarajući pogodnosti za obične ljude. Na to idu i klijenti, kojima bankarstvo "malo" može biti vrlo značajno. No, naravno, ovakav način rješavanja financijskih problema ima svoje prednosti i nedostatke koje svakako trebate razmotriti.
Pozitivne strane
Naravno, zajam od banke za plaće je koristan kada trebate uštedjeti doslovno na svemu ili uzimati prilično velike iznose na dulje razdoblje. Zato što vam omogućuje postizanje nekoliko ciljeva odjednom. Dakle, koje su prednosti na koje možete računati:
- Kredit se izdaje u već provjerenoj banci. Odnosno, postoji povjerenje da je institucija pouzdana, a novac će sigurno doći.
- Zajmovima i plaćama možete upravljati doslovno jedna plastična kartica. Glavna stvar je nadopuniti na vrijeme kako cijela plaća ne bi otišla na plaćanje kredita.
- Banke nude gomilu povoljnih uvjeta za one koje već opslužuju trajno, do smanjenja kamatne stope za nekoliko bodova.
- U nekim bankama možete računati za povećanu lojalnost, a onda će se zahtjevi za kredit razmatrati puno brže i bolje.
- Ako su i kreditni i platni programi jako loši, onda ima smisla promijeniti banku za servis.
Ali postoji li kvaka? Zašto su banke tako lojalne klijentima koje već opslužuju, je li to samo za skup brojeva? Ne radi se samo o tome da je institucija već surađivala s tim ljudima. Ali o ovome - u minusima.
Negativne strane
Čak ni proizvod kao što su povlašteni uvjeti za kredit za one koji već imaju platnu karticu ne može biti idealan. Glavni nedostatak i kvaka ovdje leži u uvjetima za izdavanje kredita klijentu na plaću.
Zapamtite da mnoge financijske institucije ispunjavaju uvjete samovoljno otpisati dio plaće kao dug. Da, banka će bez vašeg znanja samostalno otplatiti kašnjenje vašim novcem. I štoviše – sami ćete mu to dopustiti.
Kako radi? Prilikom izdavanja kredita platnom klijentu banka može naznačiti određeni uvjet: ima pravo otpisati novac s računa platne kartice. No, uvjet se pokreće samo ako je napisan u ugovoru (a najčešće je napisan). A također možete povući ne sav novac, već samo dio. Tako vlasnik plastike neće ostati bez hlača.
Na sreću, ovaj nedostatak bit će značajan samo za one koji povremeno propuste termin. Ali od ostalih negativnih točaka može se razlikovati sljedeće:
- platna banka neće uvijek imati najpovoljniju kamatnu stopu, čak ni u usporedbi s drugim institucijama;
- možda vam neće trebati povećanje limita, jer vam je potreban mali kredit;
- možda imate ne baš isplativ program plaća, koji će negirati sve pozitivne kvalitete bankovnog kredita;
- sama banka može biti užasna u usluzi / pouzdanosti / stabilnosti (ali u ovom slučaju, bolje je prenijeti plaće u drugu instituciju i tamo uzeti kredit).
Kao što vidite, morate pažljivo proučiti program platnog projekta i pogodnosti koje je banka spremna pružiti. Ako jesu, a vama odgovaraju, možete je sigurno uzeti, računajući na snagu za daljnju otplatu kredita.
Najbolje ponude za kredite od platnih banaka
Sada kada smo razmotrili sve prednosti, nedostatke i značajke pogodnosti banaka s programom plaća, možete vidjeti najpovoljnije ponude. Možda ćete imati razloga iskoristiti dostupne prilike. Ili jednostavno promijenite banku plaća u profitabilniju.
Pažnja! Moguće minimalne stope navedene su u opisu banaka. Zapravo, oni mogu biti puno veći – ovisi o tome kako banka izračunava godišnji postotak pojedinačno za svakog klijenta.
Sberbank
Najbolja financijska institucija u zemlji s ogromnom mrežom klijenata. Uključujući i među "radnike za plaću". Sberbank nudi određene popuste, podupirući ih dobrom uslugom i pogodnostima same banke. Također, Sberbank često održava promocije koje mogu značajno smanjiti stopu za potrošače, kako za hipoteke tako i za obične kredite. Inače, menadžeri posjećuju radna mjesta klijenata i tamo dogovaraju kredite.
Banka radije posluje s gotovo svim pogodnostima. Klijentima plaće nudi zajam na 5 godina u iznosu do 5 milijuna rubalja (nasuprot 3 milijuna za nove klijente). Obećano je da će postotak biti zadržan na minimalno 11,4%, dok korisnici koji nisu plaćeni mogu računati na 12,4%. Drago mi je da se možete prijaviti za kredit preko Sberbank Online, tako da ne morate ni ići u ured dok vam se ne ponudi novac.
Hipoteka se izdaje na rok do 30 godina, obećani postotak "plaće" je 6,7% prema 7% za ostale klijente. Stambeni kredit se izdaje bez provizije. Svi ostali uvjeti su nepromijenjeni, a maksimalni iznos kredita se obračunava pojedinačno i vrlo je moguće da će za stalne klijente biti veći.
Rosselkhozbank
Ova financijska institucija pripada državi i među trideset je najboljih u zemlji. Nastoji se brinuti ne samo o klijentima plaće, nego i o zaposlenicima u javnom sektoru, što jako veseli. Ali glavni uvjeti ovdje nisu usmjereni na smanjenje kamata, već na velike iznose i uvjete, što bi nekome moglo biti zgodno.
Konkretno, sličan postotak ima i ponuda "plaćarima" na potrošačke kredite, od 10,5%. No, u isto vrijeme, rokovi i iznosi su produženi. Odnosno, klijenti plaće mogu dobiti na raspolaganju do 1,5 milijuna rubalja u odnosu na 700 tisuća rubalja. Pritom im se daje rok do 7 godina, a ne do 5 godina, kao za obične klijente.
A sada o hipoteci. Nažalost, u Rosselkhozbanku, prema uobičajenom programu, klijentima plaće osigurava se minimalni popust od 0,1% (od 8,85% prema 8,95% za klijente treće strane). Ostali uvjeti su nepromijenjeni - do 60 milijuna na razdoblje od 30 godina. Ali to nije sve što institucija ima za ponuditi! Istodobno, Rosselkhozbank ima nekoliko desetaka ponuda partnerskih programera. Tamo godišnja stopa za plaće klijenata može biti puno niža, do 5%, dok treće strane vjerojatno neće dobiti manje od 6,5%.
VTB
Ova banka nema najniže kamate na tržištu, ali to nadoknađuje izvrsnom uslugom i širokim mogućnostima za zajmoprimce. VTB je spreman ponuditi vrlo ugodne uvjete vlasnicima platnih kartica.
Za potrošačke kredite klijenti na plaće mogu računati na stopu od 12,5% u odnosu na 12,9% za obične ljude. Osim toga, mogu uzeti do 5 milijuna rubalja, a ne do 3 milijuna, i plaćati ih 7 godina, dok ljudi "s ulice" imaju pravo na samo 5. VTB također obećava da će razmotriti zahtjev za kredit od stalni klijent za 15 minuta.
Hipotekarni programi su oskudniji u smislu pogodnosti. "Plaće" su ponuđene po godišnjoj stopi od 8,9% umjesto standardnih 9,1%. Zanimljivo je da je maksimalni iznos kredita do 51,085 milijuna rubalja, dok ostali mogu dobiti do 50,494 milijuna. Uvjeti su za sve isti – 30 godina u oba slučaja.
Alfa banka
Ova banka je već dugo spremna hvaliti vlastiti program podrške plaćenim klijentima. Čak ima i zasebnu stranicu na svojoj web stranici na kojoj se navode sve moguće pogodnosti koje se oslanjaju na ovu kategoriju klijenata. No, o kreditima ima dovoljno ugodnih informacija. Samo ga trebate detaljnije razmotriti.
Alfa-Bank je spremna svim klijentima ponuditi godišnju stopu potrošačkih kredita od 10,99%. Ali plaće mogu tražiti zajam do 4 milijuna u odnosu na 3 milijuna. Kredit se izdaje na 5 godina. Raduje vrlo ugodno refinanciranje - ovdje klijent na plaći može dobiti 3 milijuna umjesto standardnih 1,5 milijuna. Štoviše, zajam se mora "položiti" za 7, a ne 5 godina.
U isto vrijeme, ova banka je spremna napraviti mali popust na hipoteke. Za "platne radnike" godišnja stopa zadržava se na razini od 9,29% naspram 9,59% za obične klijente. Ali drago mi je da je banka spremna izaći na pola puta i uplatiti manju kaparu (15% prema 20%). U ostalim točkama nema razlika.
Tinkoff
Najbolja banka prema recenzijama zadovoljnih korisnika, koja svojim stalnim klijentima nastoji uljepšati život. Barem što se tiče kredita. Nažalost, radi uglavnom na kreditiranju, tako da trebate potražiti povoljne hipotekarne uvjete negdje drugdje.
Raduje me povoljna kamatna stopa na potrošačke kredite. Tinkoff obećava stopu koja je niža za čak 3%. Kao rezultat toga, "plaćari" mogu računati na minimalno 12% umjesto 15% klijenata koji nisu plaćeni. Ostali uvjeti se ne mijenjaju, možete dobiti do 1 milijun na 3 godine. Također je vrijedno zapamtiti da upravitelji banaka mogu doći izravno na posao i tamo ispuniti sve potrebne papire. Zahtjev se, naravno, razmatra brže.
Što se tiče hipotekarnih kredita, ovdje se Tinkoff banka uopće nije razlikovala. Zapravo, on djeluje samo kao besplatni posrednik između klijenata i banaka partnera. Sama banka ne nudi hipoteke, tako da ovdje uopće nema povlaštenih uvjeta.
Sažete tablice unosnih ponuda banaka za obračun plaća
Da malo sumiramo recenzije, sastavimo dvije sažete tablice za ovih pet banaka. To će vam omogućiti da brzo pronađete najpovoljnije uvjete za sebe.
Potrošački krediti
Prva tablica je za obične kredite. Usporedimo kakve uvjete banke nude svojim stalnim klijentima.
Ime banke | Pogodnosti za klijente na platnom spisku | Uvjeti za platne klijente | Uvjeti za nove klijente |
---|---|---|---|
Sberbank |
Smanjena stopa Povećana granica |
11,4%
5.000.000 rubalja |
12,4%
3 000 000 rubalja |
Prije pet godina usvojen je Savezni zakon br. 333-FZ, koji je nazvan "ukidanjem najamnog ropstva". Danas želim govoriti o nekim njegovim nijansama i provesti analizu najprofitabilnijih kartica za debitne plaće kako bih identificirao najprikladniju banku za prijenos plaća ili drugih beneficija.
Zakon o ukidanju plaćenog ropstva
Odgovarajući savezni zakon donesen je 04.11.2014. U njoj je samostalno osigurano pravo zaposlenika na izbor banke za prijenos plaća. Podsjetim da su se prije ljudi morali prilagoditi tvrtki u kojoj su radili. Sam zaposlenik nije mogao odabrati banku za prijenos plaća. Tvrtka je sklopila ugovor s kreditnom institucijom o pružanju usluga svim zaposlenicima u njoj.
Nakon stupanja na snagu zakona o ukidanju najamnog ropstva situacija se dramatično promijenila. Sada svaki zaposlenik samostalno bira banku za prijenos plaća. Može izraziti želju da primi novac koji mu pripada u bilo kojoj banci koja mu odgovara.
Potrebno je napomenuti još nekoliko vrlo važnih nijansi:
- Za prijenos plaća u drugu banku, zaposlenik mora sastaviti zahtjev za prijenos plaća. Unaprijed se dostavlja računovodstvu poduzeća. Većina tvrtki ih pokušava odvratiti od ovog pothvata, budući da tvrtka koja zapošljava dobiva bonuse od banke s kojom ima ugovor. Ali ti bonusi zapravo ne utječu na zaposlenike. Nije im uvijek isplativo koristiti nametnutu banku.
- Provizija za prijenos sredstava iz glavne banke u instituciju koju je izabrao zaposlenik pada na ramena tvrtke, a ne zaposlenika. Imajte to na umu, jer računovođa može namjerno dezinformirati zaposlenika da će se plaća prenijeti umanjena za proviziju. To nije istina! Ovo je samo trik računovođa, kojima je uprava postavljena da onemoguće prijenos plaća zaposlenika u druge banke.
- Radnik se prilikom izdavanja debitne kartice obvezuje platiti trošak godišnje usluge, ako postoji. Već mu pada na ramena. Ali u pravilu, kada se mjesečna plaća prebaci na karticu, ona postaje besplatna ili postoji mala godišnja usluga koja se isplati za par kupnji s karticom (zahvaljujući povećanom postotku povrata gotovine i postotku na saldu! )
8 najprofitabilnijih banaka za platnu karticu
Kako bismo lakše odredili najbolju banku za prijenos plaća, odlučili smo sastaviti pregled-ocjenu najpopularnijih i najisplativijih debitnih kartica koje se mogu koristiti kao isplativa platna kartica. Prilikom procjene učinkovitosti obratili smo pozornost na sljedeće čimbenike:
- Trošak izdavanja bankovne kartice.
- Godišnji trošak održavanja.
- Dostupnost povrata novca, kreditnih pogodnosti, dodatnih privilegija i usluga.
- Mreža bankomata i terminala banke ili njenih partnera za podizanje i polaganje sredstava od plastike.
Nakon pregleda prijedloga, svatko će moći sam shvatiti gdje je bolje otvoriti platnu karticu 2020. godine.
1. Najbolja kartica za plaću iz Tinkoff banke s online prijavom i dostavom na kućnu adresu
Tinkoff banka je jedna od banaka koje se najdinamičnije razvijaju u zemlji. Usluga je i ovdje potpuno udaljena, a plaća se kartica otvara online. U roku od nekoliko dana, bankovni stručnjak će ga dostaviti na odgovarajuću adresu za vas.
"Farmship" debitna kartica u banci je Tinkoff Black, koju možemo nazvati najisplativijom plaćom karticom u 2020. ako na nju prebacite svoju plaću. Prijenos plaća na Tinkoff karticu koristan je gotovo svima, jer:
- Obračun kamata na stanje računa (5% godišnje za kartice u rubljama).
- Pojedinačne kategorije povrata novca za kupnju: 1% u svim trgovinama, 30% od partnera banke i 5% u kategorijama povećanog povrata novca. Ove kategorije mogu se birati besplatno svakog tromjesečja. na primjer, možete odabrati kategorije Supermarketi, Benzinske postaje, Ljepota, Ljekarne i mnoge druge.
- Bez provizije za podizanje gotovine iznad 3 tisuće rubalja na bilo kojem bankomatu u svijetu. Zaboravite tražiti određeni bankomat ili čekati u redu na tim bankomatima. S platnom karticom Tinkoff možete podići novac na bilo kojem bankomatu, pa čak i u inozemstvu.
- Dostupnost sefa za osobni štedni račun s povoljnim stopama.
- Pogodan internet i besplatno mobilno bankarstvo. Već nekoliko godina prepoznata je kao najpovoljnija aplikacija i Internet banka!
- Za plaćene klijente postoji posebna tarifa koja podrazumijeva besplatnu kartičnu uslugu. Da biste to učinili, nakon izdavanja i primitka kartice, jednostavno pišite ili nazovite banku i zamolite da vas prebaci na platnu stopu 6.2. Ako ne pređete na ovu tarifu, tada su uvjeti sljedeći: besplatna usluga kartice u slučaju zajma ili depozita u iznosu od 50 tisuća rubalja ili više, ili ako pohranite više od 30 tisuća rubalja na kartica. U drugim slučajevima - 99 rubalja mjesečno.
- Mogućnost besplatnih prijenosa u druge banke s kartičnog računa, kao i prijenosa s kartice na karticu. Nema potrebe plaćati kamate i provizije za prijenose bilo kojoj banci u Rusiji. Šaljite novac rodbini, prijateljima, poznanicima, rodbini bez provizije!
- Možete besplatno izdati do 5 dodatnih kartica na svoj platni račun i postaviti limite na njih! Vrlo je prikladno izdati karticu za ženu, dijete ili druge bliske ljude. I svi zajedno zaradite novac na povratu novca od kupnje.
Želio bih napomenuti da možete otvoriti račun ne samo u rubljama, već iu dolarima i eurima.
Po meni je ova kartica jedna od najboljih, a možda i najbolja kartica za prijenos plaća. Stoga, ako još razmišljate isplati li se otvarati platnu karticu u Tinkoffu, naša je preporuka da je otvorite, naravno! Za više detalja pročitajte: “ Pregled debitne kartice Tinkoff Black«.
2. "Benefit" platna kartica u Home Credit-u po povoljnim uvjetima
Home Credit Banka je prošle godine obnovila svoju debitnu karticu koja je danas savršena kako za držanje vlastitih sredstava uz visoku kamatu tako i za primanje plaća na karticu. A ako analizirate uvjete i tarife ove kartice, onda definitivno možemo reći da je ovo jedna od najisplativijih kartica za prijenos plaća na karticu bez platnog projekta vaše tvrtke.
Debitna kartica "Benefit" bit će izvrsna kartica za plaću zbog sljedećih uvjeta:
- Povrat novca za uplate u kategorijama "Odjeća" - 10%, kao i za kupnje i povrat novca partnera do 10%. U ostalim trgovinama - 1%.
- Besplatna usluga kartice s mjesečnim kreditiranjem plaće ili ako na kartici pohranite više od 10 tisuća rubalja ili kupujete od 5 tisuća. U drugim slučajevima - 99 rubalja mjesečno.
- Beskontaktno plaćanje karticom. Također možete dodati karticu u Google Pay, Samsung Pay ili Apple pay i platiti s kartice putem pametnog telefona.
- Besplatno podizanje gotovine s bilo kojeg bankomata u svijetu.
- Kamate na stanje vlastitih sredstava - 6 godišnje za iznos do 300 tisuća rubalja.
- Profitabilni prijenosi s računa na račun - 0 rubalja.
Kako biste uživali u svim privilegijama i pogodnostima kartice, morate učiniti sljedeće:
- Uzmite debitnu karticu.
- Ispunite zahtjev za prijenos plaće.
- Od 1. sljedećeg mjeseca vaša debitna kartica će se smatrati karticom plaće sa svim navedenim pogodnostima.
3. Besplatna platna kartica s online registracijom i dostavom iz Rocketbanke
Za one koji nisu čuli za ime Rocketbank, odmah ću reći da je riječ o bankarskom brendu koji pripada QIWI korporaciji. Rocketbank specijalizirana je za udaljene online usluge za moderne i napredne građane Rusije. Banka nema urede, ali ima zgodnu i funkcionalnu mobilnu aplikaciju za sve pametne telefone. To je dovoljno za obavljanje svih potrebnih financijskih usluga. Štoviše, uvjeti ove kartice su vrlo atraktivni.
Zašto vrijedi obratiti pažnju na Rocketbank karticu kao debitnu karticu za kreditiranje plaća?
- Debitna kartica nema servisnu naknadu, odnosno servisira se besplatno!
- Sva sredstva na kartici su osigurana od strane DIA-e. Nema smisla bojati se i brinuti.
- Besplatno podizanje gotovine s kartice na BILO KOM bankomatu u svijetu do 150 tisuća rubalja.
- Besplatni prijenosi na račun ili karticu u druge banke.
- Povrat novca u određenim trgovinama do 10%. Svaki mjesec možete samostalno birati trgovine s popisa.
- Zaradite tako što ćete pozvati prijatelje da otvore besplatnu karticu - 500 rubalja za svakog dovedenog prijatelja!
- Kartica će biti dostavljena kurirskom službom izravno u vaš dom, a ubuduće se svi problemi mogu rješavati na daljinu putem interneta. Bez redova, bez papirologije itd. Vrlo povoljna usluga. Svakako biste trebali probati. I sama koristim ovu karticu već nekoliko godina.
4. Debitna Alpha kartica za kreditiranje plaće
Alfa-Bank poziva postojeće i potencijalne klijente da razmotre jednu od najprofitabilnijih debitnih kartica na ruskom tržištu - Alfa-card. Ova kartica vam omogućuje da iskoristite pogodnosti debitne kartice i koristite je kao vlastitu plaću, jednostavnim pripisivanjem svoje plaće na nju. Plastiku izdaju međunarodni platni sustavi VISA i MasterCard.
- Normalna alfa kartica- apsolutno besplatna debitna kartica. Omogućuje vam primanje plaće za to i podizanje sredstava s bankomata Alfa-Bank. Savršeno za većinu ljudi kojima je potrebna platna kartica u pouzdanoj banci.
- Alfa kartica s pogodnostima- debitna kartica s povratom gotovine do 3 posto i kamatom na stanje na kartici. Ali da biste ostvarili te pogodnosti, morate izvršiti kupnje u iznosu većem od 10 tisuća rubalja ili zadržati na ravnoteži od 30 tisuća. Također će se platiti (100 rubalja mjesečno) ako gore navedeni uvjeti nisu ispunjeni. Savršeno za svakoga tko radije koristi jednu karticu za isplatu plaće, podizanje gotovine i plaćanje kupovine u trgovinama i na internetu.
- Alpha kartica Premium- kartični proizvod za one koji cijene vrhunsku uslugu. Za to se otvara paket bankarskih usluga i izdaje se ova kartica. Ne dobivate samo karticu, već i premium uslugu. Ova opcija je savršena za osobe s natprosječnim primanjima, za top menadžere i direktore u tvrtkama.
5. Plaća debitna kartica OpenCard s besplatnom uslugom banke Otvaranje
Otkritie banka jedna je od najvećih privatnih banaka nakon spajanja B&N banke i Otkritie banke. Ovaj bankarski div potencijalnim klijentima nudi vrlo zanimljiv platni projekt - Opencard debitnu karticu s besplatnom uslugom i OpenBonus bonus program.
Zašto je vrijedno otvoriti platnu karticu u Otkritie banci:
- Pouzdana i jedna od najvećih banaka u zemlji s ogromnom mrežom poslovnica i ureda bivšeg Binbanka i Otkrytiea.
- Bonus program OpenBonus s prikupljanjem bonusa za kupnju do 3%. 1 bonus = 1 rublja.
- Podizanje plaća s kartice na bilo kojem bankomatu - bez provizije.
- Možete otvoriti ili samo Opencard ili Opencard Premium. Ako otvorite običnu Opencard, možete odabrati Gold plaću karticu VISA Gold, MasterCard World ili plaću karticu MIR. Ako otvorite premium karticu, tada su VISA Signature ili Mastercard Black Edition dostupne za odabir.
- Provizija za otvaranje obične Opencard iznosi 500 rubalja, koje se vraćaju nakon kupnje s karticom od 10 tisuća ili više. Odnosno, uzmite u obzir da nema provizije, jer se taj iznos ionako vraća. Premijska kartica se otvara bez provizije. Ali usluga se naplaćuje.
- Obična Opencard se servisira besplatno, i Premium - 2500 rubalja mjesečno. Ali postoji prilika za korištenje premium kartica besplatno ako imate više od milijun rubalja na računima; 600 tisuća rubalja i kupnje od 50 tisuća rubalja ili potvrde od 200 tisuća (na primjer, plaća) i potrošnja na kartici od 50 tisuća rubalja.
- Premium kartica je prikladnija za bogate klijente (top menadžeri, čelnici tvrtki) koji na karticu potroše preko 50 tisuća, primaju plaću od preko 200 tisuća ili drže na računima od 1 milijuna. Kao privilegije - besplatno putno osiguranje, besplatan roaming u inozemstvu , concierge - usluga, prijevoz do zračne luke, itd.
- Za većinu čitatelja našeg bloga, Opencard platna kartica s besplatnom uslugom je savršena. Kao što smo rekli, provizija za otvaranje se vraća.
6. Univerzalna platna kartica bez naknade od Sovcombanke
Sovcombank, koja je posljednjih godina vrlo popularna, također ne zaostaje, a nudi i prijenos plaća na univerzalnu Halva karticu. Za one koji nisu upoznati s karticom, recimo da se radi o univerzalnoj kreditnoj debitnoj kartici na rate. Osnovna namjena joj je plaćanje roba i usluga u partnerskoj mreži banke na rate do 36 godina. Odnosno, grace period za karticu može biti čak 3 godine. Ali kartica vrijedi u svim trgovinama, jedino što partneri kupuju na rate.
Unatoč činjenici da kartica ima kreditni limit, karticu možete koristiti kao debitnu karticu. Upravo to rade mnogi vlasnici kartica. Da biste to učinili, na njega jednostavno možete pohraniti vlastita sredstva. Plaćanje za kupnju ili podizanje gotovine vrši se na vlastiti trošak. Ne dotičete ni kreditnog limita. Ali ako želite, možete kontaktirati banku da ga smanji na 0 rubalja. Iako sam ga ostavio za svaki slučaj za veliku kupnju, ako mi sredstva ne budu dovoljna.
Ostale prednosti platne kartice "Halva" Sovcombanke:
- Kartica je potpuno besplatna, bez godišnje usluge.
- Podizanje vlastite gotovine s kartice do 100 tisuća rubalja mjesečno na bilo kojem bankomatu u svijetu bez provizije.
- Povrat novca karticom od partnera do 12% (kod plaćanja pametnim telefonom), odnosno do 6% ako plaćate karticom.
- Besplatna dostava kurirskom službom ili u poslovnici banke.
- Ako kartica ima kreditni limit, čak i mali, njome možete ispraviti svoju kreditnu povijest ili je pokrenuti ako ga prije niste imali. To će se pozitivno odraziti na šanse za dobivanje kredita, hipoteka kako u Sovcombanci tako i u drugim bankama.
Preporučamo ovu karticu, čak i ako imate drugu plaću. Besplatna kartica s mogućnošću kupnje bilo kojeg proizvoda od partnera banke na rate bez kamata do 3 godine velika je prednost!
7. Kartica debitne plaće s povratom gotovine do 10% od Rosbanke
Rosbank, koja je danas banka kćer francuske bankarske grupe Societe Generale, uvrštena je u TOP-20 najvećih banaka u Rusiji. To je univerzalna ruska banka koja opslužuje različite klijente (fizičke osobe, pravna lica).
Rosbank nudi otvaranje VISA platne kartice "# Moguće SVE" s povratom gotovine do 10% ili bonusima za plaćanje putnih troškova!
Glavne prednosti platne kartice Rosbank "#MozhOVSE":
- Možete odabrati kategorije u kojima želite dobiti povećani povrat novca.
- Povrat novca ili bonusi za putovanja do 2-10%. Ovisi koliko ćete potrošiti na karticu. Najprofitabilniji povrat novca ako potrošite od 50 do 80 tisuća rubalja na kartici.
- Postotak na stanje sredstava na kartici - od 4 do 6% godišnje.
- Platna kartica se može otvoriti u četiri različite valute: rublje, euro, dolar ili funta.
- Sama kartica je besplatna, ali se servisira u sklopu paketa. Morate odabrati jedan od 3 paketa koji vam više odgovaraju: klasični (199 rubalja / mjesec), zlatni (499 rubalja / mjesec) i premium (3000 rubalja / mjesec). ne morate plaćati pakete ako se pridržavate besplatnih uvjeta. Na primjer, pohranite na bankovnim računima od 100 tisuća rubalja ili kupujte karticom od 15 tisuća.
- Široka mreža bankomata i poslovnica banaka u svim većim gradovima Rusije.
Ovaj proizvod kao kartica za plaću prikladan je za osobe s prosječnim ili iznadprosječnim primanjima koji troše više od 50-80 tisuća na karticu mjesečno, često putuju i trajno drže na depozitu od 100 tisuća rubalja ili više. Za takve kupce sve pogodnosti kartice bit će bez određenih troškova.
8. Kartica za plaću s povratom novca od Promsvyazbank
Još uvijek niste odlučili gdje je bolje otvoriti platnu karticu s povratom novca? Zatim obratite pozornost na zanimljive uvjete za debitnu karticu Promsvyazbank "Your cashback", koja će vam lako postati idealna kartica za plaću.
Prvo, malo o samoj banci. Promsvyazbank je banka u vlasništvu države, tako da je ovdje besmisleno govoriti o pouzdanosti. S ove točke gledišta, banka je najpouzdanija. Stoga, ako želite otvoriti platnu karticu u državnoj banci, Promsvyazbank je vaš izbor!
Sada detaljnije o uvjetima kartice Promsvyazbank:
- Povrat novca za kupnju od 2 do 5%. Na kartici možete birati između 3 kategorije, gdje možete dobiti povećani povrat novca do 5%. Za ostale kupnje - standardno 1%. Cashback se pripisuje u obliku bodova koji se mogu koristiti za kompenzaciju kupnje. 1 bod - 1 rublja.
- 5% na stanje se pripisuje u obliku bodova.
- Usluga kartice je besplatna, pod uvjetom da na kartici potrošite više od 20 tisuća kuna ili da isti iznos zadržite na računu. Inače - 149 rubalja / mjesec.
- Besplatna dopuna s kartice druge banke do 150 tisuća rubalja mjesečno.
- Besplatni prijenosi od 3000 rubalja na kartice i račune u drugim bankama. Najviše 20 tisuća mjesečno.
- Beskontaktna MasterCard World ili MIR Advanced.
- Povlašteni uvjeti za kredite i refinanciranje za one koji primaju stabilan prihod na kartici Promsvyazbank. Banka posebno "voli" državne namještenike (liječnike, učitelje i sl.).
- Platnu karticu možete sami otvoriti na web stranici banke. Možete ga dobiti u bilo kojoj najbližoj poslovnici ili putem kurira.
Koju platnu karticu odabrati u 2020.?
Razmotrivši sve prijedloge, mogu reći da samo vi odlučujete koju ćete platnu karticu odabrati za prijenos prihoda u 2020. godini. Nemoguće je pronaći univerzalnu ponudu, jer svatko ima svoje potrebe i interese. Obratite pažnju na kamatnu stopu na kategorije salda i povrata novca. Gdje češće trošite novac, uz ovu kategoriju povećanog povrata novca, morate odabrati karticu.
Mnogi koji su čitali ocjenu u njoj nisu pronašli plaćene kartice Sberbanke, VTB-a ili Post banke. Činjenica je da su te državne banke monopolisti u tom segmentu i ne smišljaju ništa isplativo da privuku nove klijente. Uvjeti za platne kartice u tim bankama, blago rečeno, nisu baš dobri. Pa, razmislite sami, Sberbank ne zaračunava kamatu na stanje na platnoj kartici i daje povrat novca od samo 0,5%. Nije li to smiješno? banke koje su zastupljene u našoj ocjeni pružaju 10 puta više gotovine od Sberbanke, a kamata na saldo je usporediva s depozitom u Sberbank, a možete podići s bilo kojeg bankomata na svijetu, a ne stajati u redovima na jednom bankomatu Sberbank. Nadam se da razumijete da preporučamo promjenu banaka koje nameće poslodavac i otvaranje računa i kartica za plaću u onim bankama u kojima su uvjeti zaista povoljni!
Preporučujemo da pažljivo pročitate naš popis isplativih platnih kartica i donesete pravu odluku. No, imajte na umu da će vas računovodstvo vaše tvrtke vjerojatno pod raznim izgovorima nagovoriti da ostanete u istoj banci. Ne vjerujte i ostanite na svome. Ali čak i ako nije uspjelo izdati zahtjev za prijenos plaća u drugu banku, možete jednostavno izdati, na primjer, Tinkoff karticu i nadopuniti je s kartice Sberbank. Odnosno, svoju važeću Sberbank karticu povežete s internetskom bankom Tinkoff, a kada vaša plaća stigne u Sberbank, jednostavno "povučete" novac s nje na Tinkoff karticu, gdje možete primati kamate, povrat novca na kupnju i podizati s bilo koji bankomat za svaki dan. Tada ni vaša organizacija neće znati kakvu karticu koristite kao plaću.
Prijatelji, ako imate iskustva s promjenom banke plaća, napišite svoje recenzije ispod ovog posta. Koju karticu koristite kao platnu karticu, zašto i kako ste uspjeli promijeniti platnu banku.