Beskamatni kredit od države za kupnju stambenog prostora. Beskamatna hipoteka: istina ili mit? Prikupljanje potrebnih dokumenata
Danas se mnogi građani Rusije suočavaju s problemom kupnje svojih četvornih metara na kredit.
Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno svoj problem- kontaktirajte konzultanta:
PRIJAVE I POZIVI PRIMAJU SE 24/7 i 7 dana u tjednu.
Brzo je i JE BESPLATNO!
Visoka cijena stanova, koja je sačuvana od 2019. godine, kao i niska prosječna plaća, nesavršeni postupci hipotekarnog kreditiranja u kontekstu financijske krize.
Sve to postaje prepreka mladim obiteljima na putu do kupnje vlastitog stambenog prostora. Iz tog razloga ruska vlada posvećuje veliku pozornost ovom pitanju - stambeno zakonodavstvo i državni programi se poboljšavaju i nadopunjuju.
Važni aspekti
U ovom ćemo materijalu razumjeti tako važne nijanse dobivanja beskamatnog kredita za stanovanje kao uvjete za dobivanje i potrebne dokumente, zakonodavni okvir i postupak otplate kredita.
Za mladu obitelj hipotekarni kredit može biti izlaz i rješenje stambenog problema, ali morate pažljivo odvagnuti prednosti i nedostatke, izračunati svoje mogućnosti i odabrati najbolju shemu kreditiranja.
Mnoge banke koje blisko surađuju s državom nude povoljne uvjete kreditiranja za mlade obitelji.
Sustav proizvoda za mlade obitelji postao je najrašireniji i najvažniji u gospodarstvu.
Definicije
Državni socijalni program - mjere koje je izradila Vlada za potporu mladim obiteljima subvencioniranjem ili davanjem kredita za stan po povoljnim uvjetima.
- kredit koji banka daje namjenski za kupnju nekretnine.
Mlada obitelj je muškarac i žena koji su službeno vjenčani u skladu s ruskim zakonom, kao i njihovo dijete ili djeca.
- obitelj koja odgaja troje ili više djece, bez obzira na to jesu li ta djeca domaća ili posvojena.
Potrebna obitelj je mlada obitelj koja ne posjeduje imovinu, živi u iznajmljenom stanu ili treba poboljšati svoje životne uvjete.
Potreba za poboljšanjem životnih uvjeta mora biti potvrđena certifikatom.
Kapara - određeni dio troška stana koji je dužnik dužan platiti banci prilikom podnošenja zahtjeva za kredit kako bi potvrdio svoju solventnost.
Kamatna stopa - iznos koji zajmoprimac plaća banci za korištenje kredita u određenom razdoblju.
Subvencija - pomoć države u novčanom smislu za povlaštene kategorije građana, koja se pruža u obliku otplate određenog iznosa hipotekarnog kredita.
Obračunska norma stambenog prostora - minimalna veličina ukupne površine stana, koja služi kao osnova za izračun potrebe za poboljšanjem životnih uvjeta.
Koja je svrha uzimanja
Beskamatni hipotekarni kredit namijenjen je mladim obiteljima koje trebaju povećati kvadrature, odnosno koje uopće nemaju vlastiti stambeni prostor.
Iznajmljivanje stanova je neisplativo za obiteljski proračun, pa obitelji traže alternativna rješenja problema, uključujući programe javnog socijalnog stanovanja.
Za 2019. godinu izrađen je i provodi se program hipotekarnog kreditiranja Mlada obitelj.
Podrazumijeva izdavanje beskamatnog kredita mladim obiteljima za koji se može plaćati nekoliko desetljeća. Ovaj program je također namijenjen obiteljima s jednim roditeljem.
Državni socijalni programi za registraciju subvencija za hipoteke pružaju pomoć mladim obiteljima u stjecanju stambenog kapitala.
Beskamatne zajmove izdaju Gazprombank i Sberbank, koje posluju u okviru programa socijalnog kreditiranja.
U 2019. godini, sukladno uvjetima propisanim uvjetima, izdaje se hipotekarni kredit za mladu obitelj bez kamata ili bez kapare.
Ova novčana pomoć namijenjena je i obiteljima bez djece. Ali u ovom slučaju, maksimalni postotak državnih subvencija nije veći od 30% troškova stanovanja.
U slučaju maloljetnog djeteta, subvencija iznosi 35% iznosa. Subvencija od 40% nudi se kada se u obitelji pojavi treće dijete.
Državne subvencije mogu se koristiti za plaćanje predujma za hipotekarni kredit i kamata.
Također, za plaćanje hipoteke možete poslati sredstva iz rodiljnog kapitala ili drugih programa socijalne pomoći.
Zakonodavni okvir
U Ruskoj Federaciji hipotekarni zajam reguliran je sljedećim zakonima i propisima:
Utvrđuje opća pravila za odobravanje i osiguranje hipotekarnih kredita. | |
Savezni zakon br. 102-FZ od 16. srpnja 1998 | |
Savezni zakon br. 218-FZ od 30. prosinca 2004. (posljednje izdanje) | |
Koncept razvoja sustava hipotekarnih kredita u Rusiji | — |
Savezni zakon br. 395-1-FZ od 2. prosinca 1990. (posljednje izdanje) | |
Uredba Banke Rusije br. 54-P | |
Uredba Vlade od 25. kolovoza 2019. broj 889 |
Obrada kredita
Da biste postali članovi programa "Mlada obitelj", prije svega, trebate se obratiti tijelima samouprave u mjestu prebivališta:
Tako se u Moskvi ovim pitanjem bavi Odjel za stambenu politiku, a u Sankt Peterburgu Centar za izgradnju stambenog prostora za mlade obitelji.
U postupku prikupljanja dokumentacije potrebno je kontaktirati i Stambeni ured i uzeti potvrdu o upisu i kvadratima na kojima je obitelj upisana.
Za obitelji koje su upisane u privatnu kuću potrebna je i katastarska putovnica za nekretninu. Možete ga uzeti u BTI-u u mjestu prebivališta.
U svakoj pojedinoj regiji mogu biti potrebni i drugi dokumenti za sudjelovanje u programu, ti detalji moraju biti navedeni na mjestu prijave.
Što je zajam
U 2019. godini mlade obitelji mogu iskoristiti dva načina državne pomoći pri kupnji kuće:
Hipotekarne kredite s povlaštenim uvjetima mogu dobiti mlade obitelji koje su postale sudionice državnog programa pomoći socijalno ugroženim obiteljima | Istodobno, oba supružnika bez djece i velike obitelji mogu računati na sudjelovanje u programu. Program "Mlada obitelj" uključuje izdavanje značajnog iznosa subvencije za kupnju vlastitog stambenog prostora |
Mlada obitelj također može iskoristiti hipotekarni program u nekoj od poslovnih banaka uz sniženu kamatnu stopu ili smanjenu kaparu. | Primjerice, Sberbank nudi povoljne uvjete hipotekarnog kreditiranja za mlade obitelji, dok se rok kredita produljuje do 30 godina. |
Visinu subvencije obračunava jedinica lokalne samouprave u trenutku izdavanja potvrde o poboljšanju životnih uvjeta, naznačena je na obrascu i ne mijenja se tijekom njezina važenja.
Sredstva dodijeljena za pomoć mladoj obitelji ne podliježu isplati - obitelj dobiva samo potvrdu za navedeni iznos subvencija. Ova potvrda se koristi kao otplata navedenog iznosa.
Potvrde o subvencijama koje primaju sudionici nisu osmišljene tako da u potpunosti pokriju kupnju stana o trošku države.
U praksi se koristi kao predujam u poslovnoj banci koja surađuje s ovim državnim programom.
Iznos subvencije varira ovisno o cijenama stanova i socijalnoj politici određene regije, u rasponu od 400 tisuća rubalja. do 1 milijun rubalja
Uvjeti izdavanja
Program socijalne hipoteke za 2019. usmjeren je na pomoć socijalno ugroženim građanima mlađim od 35 godina koji još nemaju stabilno visoku plaću koja im omogućuje samostalnu kupnju stana.
U programu mogu sudjelovati sljedeći građani:
Prema uvjetima programa, obitelj mora imati dokument koji ukazuje na potrebu poboljšanja životnih uvjeta. Također, obitelj mora biti registrirana.
Obitelj u potrebi priznaje se u nedostatku drugog stambenog prostora u posjedu i stanovanju u iznajmljenom stanu.
Za svaku regiju Rusije zakonom je utvrđena norma četvornih metara za svakog člana obitelji.
Mlade obitelji predaju dokumente stambenoj organizaciji i stoje u redu ako su ispunjeni svi potrebni uvjeti. Ako ima djece ili korisnika, takva obitelj ima pravo računati na ulazak u red više.
Potvrda sudjelovanja u socijalnom programu je primitak potvrde za subvencioniranje 30% kreditnih sredstava za roditelje bez djece i od 35% za jedno ili više djece.
Program kreditiranja hipoteke za mladu obitelj djeluje u 2019. u Sberbanku, ali se ne odnosi na program državnih subvencija.
Ovaj program je standardni stambeni kredit, ali sa sniženom kamatnom stopom od 12,5% godišnje i uz povoljne uvjete:
Dakle, postoje dvije vrste potpore mladim obiteljima - državne subvencije i povlašteni hipotekarni krediti Sberbanka. I svaka obitelj ima pravo odabrati najprikladniju opciju.
Potrebni dokumenti
Za sudjelovanje u programu državnih subvencija potrebni su sljedeći dokumenti:
Proces papirologije potrebno je poduzeti s punom odgovornošću, jer u nedostatku barem jednog od navedenih dokumenata, obitelji može biti odbijen kredit.
Beskamatni zajam za kupnju stambenog prostora u Moskvi
Visoka cijena stanova u Moskvi višestruko je veća od prihoda prosječnih stanovnika.
Bez mogućnosti uzimanja beskamatnih kredita od države, mlade obitelji neće si moći priuštiti kupnju vlastitih stambenih kvadrata.
Stoga su i država i bankovne institucije zainteresirane za povlaštene kredite za mlade obitelji. Podržavajući mlade stručnjake, država nastoji podići gospodarstvo zemlje na odgovarajuću razinu.
Ako je ovo mlada obitelj
U drugim bankama kapara u prosjeku iznosi 25% cijene stana, dok Sberbank traži samo 15% iznosa kao kaparu.
Kamatna stopa ovisi o visini prihoda obitelji i broju djece, a iznosi 12,5-15% godišnje. Smanjenje kamatne stope moguće je ako roditelji imaju plaćene kartice u Sberbanku.
Matična potvrda može se koristiti i za plaćanje predujma i za glavninu kredita. U ovom slučaju nije potrebno čekati da dijete napuni tri godine. Također imate pravo računati na odgodu plaćanja kredita pri rođenju djeteta.
Za dobivanje takvog zajma od Sberbanke potrebne su putovnice roditelja, vjenčani list, potvrde o službenom prihodu i državna potvrda o registraciji u programu državnih subvencija.
Kredit za veliku obitelj
U Rusiji se iz državnog proračuna godišnje izdvajaju sredstva za velike obitelji, budući da je država zainteresirana za smanjenje siročadi i odgoj zdrave generacije.
Financijska potpora dodjeljuje se obiteljima s više djece koje odgajaju vlastitu djecu i djecu posvojenu iz sirotišta.
Povlastice za stanovanje za velike obitelji uključuju:
Prije svega, da bi dobila te pogodnosti, velika obitelj u 2019. godini mora dobiti dokument koji potvrđuje ovaj status u određenoj odjelnoj organizaciji.
Ne može svaka obitelj s troje ili više djece dobiti ovaj dokument.
Glavni čimbenik za dobivanje ovoga je činjenica nedovoljne materijalne potpore, odnosno potrebni su dokazi da obitelj nema dovoljna primanja i da joj je potrebna pomoć države.
Posebno povjerenstvo procjenjuje uvjete života obitelji, pažnju koja se posvećuje djeci, psihičko stanje u obitelji i na temelju tih podataka donosi odluku o potrebi davanja naknada i subvencija takvoj obitelji.
Isplate i subvencije velikim obiteljima i naknade variraju ovisno o regiji, proračunu, cijenama nekretnina.
Iznos rodiljnog kapitala koji se dodjeljuje nakon rođenja drugog djeteta svake godine raste i može se koristiti za plaćanje predujma za hipotekarne kredite.
Državni program nudi besplatnu dodjelu 6-15 hektara za obitelji s troje ili više malodobne djece.
Stjecanje stambenog prostora za mnoge ruske obitelji gotovo je nemoguć san. Posebno za financijski nezaštićene segmente stanovništva: mlade ili višečlane obitelji, umirovljenike, samohrane majke.
Država je razvila poseban program za provedbu pomoći ovoj kategoriji građana - beskamatnu hipoteku. Ne mogu se svi građani prijaviti za to.
opće informacije
Državni programi pomoći u stjecanju vlasništva nad stanom ili kućom podrazumijevaju povlaštene uvjete za hipotekarni kredit.
Postoji nekoliko načina za pomoć:
- subvencioniranje sredstava za poboljšanje postojećih stambenih uvjeta;
- djelomična otplata kamata na kredit;
- sredstva za predujam na hipoteku;
- izdvajanje iz stambenog fonda stana po sniženoj cijeni.
Osim toga, svi programi su podijeljeni ovisno o kategoriji građana. Sredstva se dodjeljuju ili iz regionalnog fonda ili iz federalnog.
Sudjelovanje u regionalnom programu pomoći isključuje ponovno sudjelovanje u sličnom državnom i obrnuto. Ako obitelj ili građanin potpada pod iste programe, tada se bira samo jedna državna potpora.
Što je hipoteka bez kamata
Beskamatna hipoteka nije u punom smislu hipoteka bez kamata, jer je takva suradnja s klijentima za banke neisplativa.
Ovaj koncept podrazumijeva sudjelovanje države u isplati dijela sredstava (obično ne više od 30%) iz zajma građanina povlaštene kategorije koji sudjeluje u programu pomoći. Smisao pomoći je kamatu koju banka zaračunava klijentu plaća država. To je ono što je hipoteka bez kamata.
Da bi se sredstva za kupnju stambenog prostora izdavala bez kamata, kredit mora biti ciljano - hipotekarni. Potrošačke kredite država ne može subvencionirati, jer ne podrazumijevaju izvješće građanina banci i nadležnima o trošenju.
Trebate li na temu? a naši odvjetnici će vas uskoro kontaktirati.
Kome treba pomoć
Postoji nekoliko kategorija građana koji mogu računati na socijalnu hipoteku u 2019. godini:
- umirovljenici;
- mlade obitelji;
velike obitelji; - samohrane majke;
- mladi stručnjaci u javnom sektoru (zdravstvo, obrazovanje i ostalo);
- zaposlenici iz javnih organizacija.
Osim činjenice da obitelj ili građanin mora spadati u jednu od ovih kategorija, na njih vrijede i dodatni uvjeti:
- priznanje potrebitima za boljim uvjetima stanovanja (uključujući stjecanje stana ili kuće u vlasništvo);
- mogućnost samostalnog plaćanja većeg dijela kredita (oko 70% iznosa kredita).
Kako dobiti hipoteku
Beskamatna hipoteka je deklarativne prirode - obitelj ili građanin je dužan osobno podnijeti zahtjev za ulazak u odgovarajući program pomoći.
Ovisno o tome kojoj kategoriji građani pripadaju, formiraju se različiti popisi dokumenata.
Hipoteke za mlade obitelji
Mladom obitelji smatra se ona u kojoj jedan ili oba supružnika imaju manje od 35 godina.
Sudjelovanje u programu sufinanciranja za kupnju stambenog prostora za takvu obitelj podrazumijeva kupnju stana ili kuće čija površina ne prelazi 42 kvadrata - za obitelj bez djece 18 kvadrata za svaki član obitelji - za obitelj s djecom.
Mlada obitelj može prodati stan koji je lošiji po parametrima ili površini, podnijeti zahtjev za ciljani kredit kod banke za poboljšanje stambenih uvjeta ili se uključiti u program.
Savezni proračun će platiti kamate na zajam, glavnicu duga - po zajmoprimcima.
Da biste se uključili u program, morate se obratiti Upravi okruga u mjestu prebivališta radi početne konzultacije i upoznavanja s punim uvjetima sudjelovanja. Beskamatne hipoteke za mlade obitelji odobravaju se na saveznoj razini, no u nekim regijama postoje i regionalni uvjeti za pomoć.
Potrebni dokumenti za dobivanje beskamatnog kredita:
- putovnica jednog od supružnika za koje se izdaje hipoteka;
- Vjenčani list;
- javnobilježnička dozvola drugog supružnika za upis kredita;
- rodni list sve malodobne djece;
- potvrda o prihodima za zadnjih šest mjeseci zajmoprimca;
- procijenjenu vrijednost nekretnine koja se kupuje.
Da bi hipoteka bila beskamatna (uvjetno), potrebna je registracija potrebitih i solventnih građana u lokalnoj upravi.
Ako obitelj nije registrirana, tada se hipoteka u banci daje na općoj osnovi bez financiranja od regionalnih ili saveznih vlasti.
Hipoteka za umirovljenike
Ne postoji beskamatni kredit za umirovljenike pod uvjetima državnog sufinanciranja.
Međutim, bankarske organizacije samostalno razvijaju uvjete kreditiranja koji su korisni za zajmoprimce čija je dob prelazi 55-60 godina.
Kako bi podnijeli zahtjev za hipoteku, umirovljenici moraju predočiti sljedeće dokumente:
- putovnica;
- osobna iskaznica umirovljenika;
- potvrda o vlasništvu nad hipotekom.
Svaka banka postavlja individualne uvjete kreditiranja za umirovljenike. Takvi uvjeti u pravilu podrazumijevaju bez predujma, sniženu kamatnu stopu ili nikakvu kamatu.
Kao solventnost, klijent zalaže banci ili stan ili kuću u vlasništvu ili nekretninu koju želi steći.
Velike obitelji
Obitelji s troje i više djece mogu računati na pomoć države pri podnošenju zahtjeva za kredit za kupnju stana.
Zahtjevi su standardni u svim regijama:
- status velike obitelji;
- mogućnost samostalnog plaćanja kredita;
- nedostatak vlasništva nad stanom ili kućom, ako je namjena kredita stjecanje stambenog prostora;
- neadekvatni životni uvjeti, ako je svrha kredita poboljšanje životnih uvjeta;
- priznanje da treba potporu.
U 2019. obitelji s više djece mogu računati na nekoliko vrsta pogodnosti, uključujući hipoteke.
U početku, obitelj mora dobiti odobrenje lokalne uprave da se pridruži programu podrške. Da biste to učinili, morate napisati odgovarajući zahtjev i predočiti putovnice roditelja i rodne listove sve djece.
Za kredit je potrebno podnijeti zahtjev tek nakon uključivanja u program "Stanovanje za velike obitelji".
Bankarski zahtjevi za dokumente:
- putovnica jednog od supružnika za dobivanje kredita;
- putovnica drugog supružnika;
- javnobilježnički ovjerena suglasnost za zajam i stjecanje nekretnina;
- rodni listovi za svu djecu;
- procijenjeni trošak novog stanovanja;
- dokument koji potvrđuje sudjelovanje u državnom programu;
- potvrda o prihodima supružnika za posljednjih šest mjeseci (svi prihodi);
- izjave s osobnih računa punoljetnih članova obitelji.
samohrane majke
Ne postoje zasebni programi za samohrane majke u 2019. godini, ali mogu djelovati kao velika ili mlada obitelj. U ovom slučaju, skup dokumenata za dobivanje kredita bit će isti kao iz gore opisanih razloga.
Budući da prihod samohrane majke rijetko prelazi norme utvrđene u regiji, kao potvrda solventnosti potrebno je banci založiti nekretninu - u vlasništvu ili stečenu na teret kreditnih sredstava.
Mladi profesionalci
Podrška mladim stručnjacima, čija primanja u javnom sektoru rijetko prelaze minimalne norme regije, službeno je produžena na federalnoj razini do 2020. godine.
Banke nude povoljne uvjete za ovu kategoriju osoba, a federalne i regionalne vlasti pružaju financijsku potporu u dobivanju kreditnih sredstava.
Glavni dokumenti za podnošenje zahtjeva za kredit uključuju:
- putovnica;
- uvjerenje s mjesta rada o radnom mjestu;
- račun dobiti i gubitka za posljednjih šest mjeseci;
- procijenjena vrijednost stečene imovine;
- vjenčani list, ako postoji;
- rodni list djece, ako je dostupan.
Dragi čitatelji!
Opisujemo tipične načine rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je jedinstven i zahtijeva individualnu pravnu pomoć.
Za brzo rješavanje vašeg problema preporučujemo da kontaktirate kvalificirani odvjetnici naše stranice.
Posljednje promjene
Državna pomoć za korisnike produžena je do 2020.-2022., što obiteljima u potrebi omogućuje kupnju stana ili kuće po povoljnim uvjetima.
U travnju 2019. potpisan je zakon o “hipotekarnim praznicima” prema kojem će zajmoprimci koji se nađu u teškoj životnoj situaciji moći računati na šestomjesečni poček. Tijekom njega, ti će ljudi moći obustaviti otplatu kredita ili smanjiti njihovu veličinu.
Novost se odnosi na građane koji su ostali bez posla, dobili invalidninu 1-2 ili ostali bez hranitelja. Ova pravila primjenjivat će se i na postojeće kreditne odnose.
Naši stručnjaci prate sve izmjene zakonodavstva kako bi Vam pružili pouzdane informacije.
Pretplatite se na naša ažuriranja!
Beskamatna hipoteka od države: osnovne odredbe
25. siječnja 2017., 12:33 4. svibnja 2019. 19:03
Trošak stanovanja u ovom trenutku na tržištu u Ruskoj Federaciji je prilično visok. Zato ga je prilično problematično nabaviti samostalno. Jedan od načina da se troškovi svedu na minimum je korištenje posebne beskamatne hipoteke - ali to zahtijeva obvezno ispunjavanje posebnih zahtjeva.
Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno svoj problem- kontaktirajte konzultanta:
PRIJAVE I POZIVI PRIMAJU SE 24/7 i 7 dana u tjednu.
Brzo je i JE BESPLATNO!
Opći pojmovi
Trenutno je prilično problematično posjedovati privatnu imovinu u stambenim nekretninama. Stoga, gotovo bez iznimke, građani upravo kupuju stanove.
Da biste to učinili, morate sklopiti poseban ugovor s bankom - ona daje ciljani zajam.
Takvi ugovori imaju veliki broj različitih obilježja i tzv. Sve značajke i razlike moraju se riješiti unaprijed.
Prije svega, važno je razumjeti razliku između hipoteke i stambenog kredita. Hipoteka je izdavanje kredita osiguranog nekretninom, koju zajmoprimac stječe u vlasništvo.
Istodobno, hipotekarni zajam podrazumijeva se kao izdavanje sredstava osiguranih nekretninom koja je već u vlasništvu određenog zajmoprimca-klijenta.
Danas hipotekarni kredit ima veliki broj različitih prednosti. Ali ima i nedostatke.
Najvažniji nedostatak hipotekarnog kredita je potreba za plaćanjem godišnje kamate na kredit. Štoviše, što je veći iznos kredita i rok zajma, to je veća kamata.
Ponekad je preplata jednaka posuđenom iznosu. No, postoji veliki broj različitih načina za smanjenje troškova zajma ili čak izbjegavanje plaćanja kamata.
Prije nego što se obratite nadležnim tijelima za dobivanje odobrenja za ovu vrstu beskamatne hipoteke, sljedeća temeljna pitanja treba analizirati što je moguće pažljivije:
- Što je?
- Na koga se to odnosi?
- Gdje se trebate prijaviti?
Što je
Trenutno hipoteka uvijek uključuje potrebu za plaćanjem ne samo duga za sredstva dodijeljena za kupnju stambenog prostora, već i kamata.
Hipoteka je najčešći zajam s nekim važnim značajkama:
Istodobno, postoje zakonodavne norme koje dopuštaju zajmoprimcu da izbjegne plaćanje kamata na hipotekarni zajam. Važno je samo zapamtiti da prilično ograničen broj osoba ima takvo pravo.
Osim toga, moraju biti ispunjeni neki posebni uvjeti. Oni se značajno razlikuju ovisno o vrsti preferencijalnog programa, kao i statusu zajmoprimca. Trebali biste se unaprijed upoznati s njima.
Najčešće se stopa hipotekarnih kredita kreće od 10% do 16%. Ovaj parametar ovisi o velikom broju različitih čimbenika.
Istodobno, pomoć države u otplati kamata na hipotekarni zajam može biti različita:
Na koga se to odnosi
Trenutno je popis osoba koje imaju pravo na beskamatne hipoteke prilično opsežan.
Ali važno je zapamtiti da je za svaku kategoriju osoba razvijen poseban poseban savezni zakon koji vam omogućuje da djelomično ili u potpunosti otplatite dug na hipotekarne kamate.
Danas se takvi programi odnose na sljedeće kategorije građana:
- mlade obitelji;
- velike obitelji;
- kvalificirani stručnjaci;
- zaposlenici proračunskih institucija;
- ispunjavaju uvjete za primanje.
U svakom pojedinačnom slučaju bit će potrebno ispuniti određene bitne uvjete.
Na primjer, za osobe koje žele otplatiti kamate na teret države moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti:
Postoje i neki zahtjevi za broj djece.
Na primjer, ako je obitelj velika (3 ili više djece), tada možete dobiti naknadu u iznosu otplate svih 100% obračunatih kamata na hipotekarni kredit. Ovaj je trenutak utvrđen na zakonodavnoj razini.
No, glavni uvjet za sudjelovanje u specijaliziranim državnim programima je dostupnost dokumenta koji potvrđuje potrebu za stanovanje ili proširenje postojećeg stambenog prostora.
Gdje ići
Danas prije svega treba voditi računa o izboru banke koja u tom smjeru surađuje s državom, kada se hipoteke subvencioniraju za određene kategorije osoba.
Najpouzdanije tvrtke danas su sljedeće:
- Sberbank.
- Rosselkhozbank.
- "VTB 24".
- Gazprombank.
U tom smjeru s državom surađuju i druge bankarske institucije. Ali u isto vrijeme, trebali biste se sjetiti mnogo različitih nijansi.
Nakon što je odabrana najbolja opcija kod kreditne kuće, morat ćete prikupiti sve dokumente potrebne u ovom slučaju. Njihov popis je opsežan i varira ovisno o statusu zajmoprimca.
Danas, da biste podnijeli zahtjev za hipotekarni kredit ove vrste, svakako ćete se morati obratiti sljedećim institucijama:
Također ćete se morati prijaviti FIU-u ako se kamate otplaćuju na teret materinskog kapitala.
Upravo je ta institucija odgovorna za raspodjelu tih sredstava. Ovaj je trenutak utvrđen na zakonodavnoj razini.
Možda će također biti potrebna interakcija s raznim drugim institucijama.
Sve ovisi o statusu zajmoprimca, kao io zakonodavnoj osnovi prema kojoj on ima pravo dobiti ovu vrstu hipoteke.
Kako dobiti hipoteku bez kamata
Trenutačno algoritam za dobivanje beskamatne hipoteke ima veliki broj vrlo različitih nijansi i značajki.
Štoviše, glavne faze registracije prvenstveno ovise o kategoriji osoba kojoj pripada građanin koji podnese zahtjev za beneficiju. Vrijedi unaprijed shvatiti kome se daje hipoteka bez kamata.
Trenutno postoje zakonodavni akti koji vam omogućuju izdavanje hipotekarnog zajma sljedećim kategorijama građana pod razmatranim uvjetima:
Mlada obitelj
Za dobivanje beskamatne hipoteke na ovoj osnovi, bit će potrebno postupiti u skladu sa sljedećim algoritmom:
Indikatori | Opis |
Obratite se gradskoj upravi | dobiti potreban savjet |
Pribavite relevantni dokument od FPC-a | potvrđujući potrebu za dobivanjem odgovarajućeg stanovanja |
Prikupite sve potrebne dokumente u ovom slučaju |
|
Nadalje, bit će potrebno dostaviti banci sve potrebne dokumente u ovom slučaju. Istodobno, za hipoteku je potrebno naznačiti korištenje odgovarajućih pogodnosti države u pogledu otplate kamata na kredit na njezin trošak.
Velike obitelji
Do danas, velike obitelji na saveznoj razini nisu osigurane ovom vrstom beneficija.
No, istodobno u nekim regijama postoje posebni programi prema kojima se dio duga za kamate otplaćuje iz lokalnog proračuna.
Istodobno, format za dobivanje ove vrste sličan je materinskom kapitalu. Najčešće se dodjeljuje određeni iznos, utvrđen zakonom. Nakon toga nadležni provjeravaju njegovu ciljanu potrošnju.
Proces dobivanja takve hipoteke ima standardni algoritam:
- potrebni dokumenti podnose se upravi ili područnom odjelu tijela javne zaštite radi dobivanja odgovarajuće potvrde;
- prikupljanje svih potrebnih dokumenata u pojedinom slučaju;
- s bankom se sklapa odgovarajući ugovor o hipotekarnom kreditiranju;
- kupljeno je stanovanje;
- potreban iznos sredstava prenosi se u banku.
Važno je zapamtiti neke značajke vrste naknada koje se razmatraju.
Najvažnije su:
Vrijedno je unaprijed se upoznati sa svim nijansama. Tako će biti moguće izbjeći veliki broj pogrešaka, kontroverznih točaka.
Umirovljenici
U ovom trenutku jednostavno ne postoje državni programi koji umirovljenicima omogućuju kupnju stambenog kredita bez kamata, jednostavno ne postoje.
No, u isto vrijeme, mnoge banke omogućuju rješavanje pitanja plaćanja kamata pomoću vlastitih posebnih programa. Ovaj se problem može riješiti na različite načine.
Primjerice, AHML Banka svojim programom “Moving” nudi izuzetno povoljne uvjete.
Glavna značajka ovog hipotekarnog programa je da zajmoprimac može koristiti nekretninu koja je već u vlasništvu kao plaćanje kamata na kredit ili predujam.
Važno je zapamtiti da će se sama kolateralna imovina prodati tek nakon isteka razdoblja zajma.
Istodobno, mjesečnih plaćanja raznih vrsta jednostavno nema. Cijeli traženi iznos kredita zajmoprimac plaća izravno na kraju roka kredita.
Ako iznos nakon prodaje nekretnine nije dovoljan za otplatu duga, tada umirovljenik vrši doplatu o svom trošku.
Slični programi kreditiranja djeluju u raznim drugim bankama. No prije nego što umirovljenik može iskoristiti ovu vrstu programa, morat će proučiti njihove značajke.
Specijalisti
Danas neke bankarske institucije nude posebne uvjete za dobivanje hipotekarnih kredita za određene vrste stručnjaka.
Primjerice, u ovom trenutku postoji prilično velik broj raznih vrsta programa za mlade sveučilišne maturante koji se odluče raditi po svojoj specijalnosti u ruralnim područjima.
Danas se najprofitabilniji programi ovog tipa odvijaju u sljedećim institucijama:
- Rosselkhozbank.
- "AIZhK".
Algoritam za dobivanje ovakvog hipotekarnog kredita je potpuno standardan. U tom slučaju bit će potrebno pripremiti standardni skup dokumenata.
Uključuje sljedeće:
Ujedno je potrebno dostaviti i poseban smjer za rad na selu. Obično se ovaj dokument sastavlja u okružnoj upravi općine gdje će se provoditi.
Postoji veliki broj različitih nijansi povezanih s dizajnom takvih programa.
Državni službenici
Danas državnim službenicima, kao i mnogim drugim kategorijama građana, nisu predviđeni nikakvi posebni uvjeti kreditiranja.
No, u isto vrijeme, mnoge banke izrađuju posebne hipotekarne programe koji vam omogućuju smanjenje plaćene kamate na minimum.
Najpovoljnije uvjete trenutno nudi Sberbank. Istodobno, da bi se koristio ovakav program, bit će potrebno odgovarati kategoriji „potrebnih“.
Proces upisa ove vrste hipoteke je standardan.
S materinskim kapitalom
Trenutno je jedna od mjera podrške obiteljima s dvoje i više djece isplata rodiljnog kapitala. Ovo plaćanje je za određenu svrhu.
Međutim, možete ga koristiti prema vlastitom nahođenju u okviru zakona. Jedno prihvatljivo rješenje je otplata kamata na hipoteku.
To se može učiniti na temelju davanja posebne potvrde banci.
Postupak registracije
Danas je proces dobivanja hipotekarnog kredita bez kamata u svakom pojedinom slučaju individualan. No, istodobno je moguće izdvojiti neke osnovne korake koji su zajednički za sve slučajeve.
Najvažnija pitanja su:
- Potrebni dokumenti.
- Valjanost u Moskvi.
Potrebni dokumenti
Popis dokumenata potrebnih u određenom slučaju uključuje sljedeće:
- putovnica državljanina Ruske Federacije;
- potvrda o prihodima u obliku 2-NDFL ili u obliku banke;
- kopiju radne knjižice;
- vojna iskaznica;
U nekim slučajevima može biti potrebno i sljedeće:
Ako korištenje određene pogodnosti zahtijeva ispunjavanje određenih uvjeta, bit će potrebno izdati dokumentarni dokaz o prisutnosti određenog statusa. Obično je za to potrebno kontaktirati administraciju.
Valjanost u Moskvi
Trenutno neki posebni programi imaju prilično ograničeno vrijeme.
Na primjer, da bi mlada obitelj mogla podnijeti zahtjev za beskamatno hipoteku, barem jedan roditelj mora biti mlađi od 35 godina.
Inače, takav program neće biti moguće izdati. Stoga će prije podnošenja zahtjeva za odgovarajući hipotekarni program biti potrebno pažljivo proučiti zakonodavstvo.
Za beskamatnu hipoteku mogu se prijaviti socijalno nezaštićeni segmenti stanovništva koji imaju poseban status i mogu podnijeti relevantne popratne dokumente. U takve segmente stanovništva spadaju mlade obitelji, s djetetom i bez djeteta, umirovljenici, obitelji s više djece itd. Za svaku godinu ili drugo razdoblje Vlada Ruske Federacije odobrava popis kategorija kojima će se odobravati hipoteka.
Osim toga, povremeno se odobravaju novi programi, unapređuju postojeće strategije, a kao rezultat toga, svake godine sve više ljudi dobiva priliku kupiti vlastiti stan kreditom. A onda ćemo razgovarati o tome kako dobiti beskamatnu hipoteku za mlade obitelji, za invalide itd. u 2018. godini.
Što znači beskamatna hipoteka?
Za početak, definirajmo da je hipoteka ciljna vrsta zajma koji zajmodavac izdaje svom klijentu. Hipoteke izdaju banke, uz određeni postotak. I samo u iznimnim slučajevima, za određene programe ili društvena područja, hipoteke se mogu izdati uz nisku kamatnu stopu. Ali slučajevi kada se zajmoprimcu daje na 0 posto su rijetki. Najvjerojatnije iznimka od pravila.
Ako uzmemo u obzir situaciju u Ruskoj Federaciji, onda se također ne može reći da se socijalno nezaštićenim građanima daju besplatni krediti. Ovo nije istina. Država daje određene subvencije, beneficije ili subvencije (sve ovisi o konkretnoj regiji, njenom financiranju) onim ljudima koji na njih imaju pravo. Takve prednosti mogu uključivati:
- Naknada dijela cijene stana. U tom slučaju određeni postotak, obično do 30%, prenosi se na prodavatelja nekretnine, a preostalih 70% plaća zajmoprimac na teret hipotekarnih sredstava. U takvim slučajevima subvencija od države služi kao neka vrsta predujma na hipoteku;
- Plaćanje dijela hipotekarne kamate. U tom se slučaju dio kamatne stope nadoknađuje hipotekarnom zajmodavcu iz saveznog ili regionalnog proračuna ili se takva naknada šalje banci koja za tog klijenta određuje sniženu stopu. Upečatljiv primjer je najavljeni program "Hipoteka 6%", kada će banci biti nadoknađena razlika između tržišne stope za takve kredite i utvrđene stope od 6%;
- Mješoviti oblik subvencija, kada se odjednom nadoknađuje dio troškova stanovanja i dio kamatne stope. U većini slučajeva takve se metode koriste kada obitelj može odmah proći kroz savezne i regionalne programe.
Za 2018. djeluju sljedeći povlašteni programi:
Inače, što se tiče životnih uvjeta, bez obzira na to koja je kategorija na popisu osoba, ona nužno mora stajati u redu za stanovanje i/ili treba poboljšati uvjete života.
U takvom programu mogu sudjelovati samo bračni parovi, pri čemu svaki od supružnika ili jedan nije stariji od 35 godina. Upravo taj kriterij ograničava skup sudionika. Nije važno imate li djecu. Možete iskoristiti priliku i imati djecu i bez njih. Istina, promijenit će se formula za izračun ukupne površine stana, prema kojoj možete dobiti subvenciju.
Ako bračni par još nema svoje dijete, tada je norma četvornih metara norma od 42 četvorna metra. metara. Ako par već ima bebu, tada je izračun drugačiji: svaki član obitelji trebao bi imati najmanje 18 četvornih metara.
Beskamatna hipoteka glasi kako slijedi: zajam se izdaje u banci, ali tijelo zajma plaća izravno zajmoprimac, a kamata na zajam se nadoknađuje iz proračuna. Mnogi će možda biti ogorčeni: zašto nisu podigli takav kredit? Ne zaboravite da je obavezno biti upisan u registar onih kojima su potrebni bolji životni uvjeti. I to moraju službeno potvrditi lokalne vlasti. Bez ovog kriterija, hipoteka se izdaje pod normalnim uvjetima.
Kako biste iskoristili takve subvencije, morate kontaktirati nadležna tijela svoje regije, gdje možete pojasniti uvjete određenog programa. Tijelo će zatražiti potrebnu dokumentaciju, može provesti ispitivanje stambenih uvjeta i, ako je moguće, uključiti u program beskamatne hipoteke. I tek nakon takve odluke možete otići u banku koja surađuje s državom i dobiti kredit.
Govoreći i o beskamatnim hipotekama za mlade obitelji, ne treba zaboraviti ni program najavljen 2018. godine – „Hipoteka 6%“. Naravno, ovo nije besplatan zajam, ali u usporedbi s drugim hipotekarnim programima, prilično je isplativ proizvod. Ali i ovdje postoji niz ograničenja.
Program mogu koristiti samo one obitelji u kojima je 2. ili 3. dijete rođeno nakon 01.01.2018. Ako se beba pojavila ranije, tada će biti nemoguće kvalificirati se za hipoteku od 6%. No, prednost je što nema dobne granice i nema potrebe čekati u redu za stanovanje.
Kako funkcionira program hipoteke od 6%: banka sklapa ugovor sa zajmoprimcem i izdaje zajam pod normalnim uvjetima po stopi koja odgovara tržišnim uvjetima. Razliku između takve stope do 6% država će nadoknaditi banci. Druga stvar je da takva pogodnost na kamate neće vrijediti 20-30 godina, kako mnogi misle. Povlastica će vrijediti za obitelji s dvoje djece 3 godine, a za obitelji s tri - 5 godina
Osim toga, ne može se tvrditi da su to jedina područja povlaštenih hipoteka. Svaka regija može imati različite programe subvencija, pomoći i zajmova. Potrebno je sve razjasniti s bankama i lokalnim vlastima.
Primjerice, sada Sberbank ima promotivne programe za mlade obitelji za neke nove zgrade. Stopa je 7%, budući da su programeri sami spremni nadoknaditi banci dio kamata. Ali ovdje postoji značajka - razdoblje subvencioniranja je 12 godina, odnosno stopa od 7% vrijedit će samo 12 godina.
Činilo se da nitko, ne samo da neće izdati hipoteku umirovljenicima, već će čak i početi pomagati u otplati takvog kredita, jer se uobičajeno vjeruje da umirovljenici nisu kreditno sposobni, nemaju stabilna primanja itd. Ali to nije sasvim točno, u Ruskoj Federaciji postoje posebni programi. Naravno, nisu beskamatni.
Kako to funkcionira: umirovljenici, prema nekim financijskim institucijama, imaju stabilna mjesečna primanja u vidu dobre mirovine, posjeduju nešto pokretnina i nekretnina pa mogu podići hipoteku za poboljšanje životnih uvjeta. Druga stvar je da mirovinske hipoteke imaju svoje karakteristike:
- Minimalni rok kredita, u pravilu, u trenutku otplate posljednje uplate, zajmoprimac ne smije biti stariji od 75 godina. Dakle, ako osoba podnese zahtjev za kredit u dobi od 65 godina, tada je maksimalni dopušteni rok zajma 10 godina;
- Iznos kredita je ograničen, budući da nitko neće dati veliki iznos umirovljenicima, to je zbog visokog rizika neotplate. Ali u takvim slučajevima, davanje kolaterala banci smanjuje rizike banke;
- Iznos predujma može doseći 50%;
- Koristi se diferenciranija, odnosno klasična shema otplate. Takvu shemu karakterizira postupno smanjenje veličine plaćanja: na početku razdoblja isplata je najveća, na kraju - najmanja.
Dakle, svaki umirovljenik, ako prima mirovinu, ima dokumente i želi poboljšati uvjete života, može uzeti kredit, nitko ga u tom pravu ne ograničava.
Hipoteka za velike obitelji
Želio bih odmah napomenuti da hipoteke za velike obitelji u svakoj pojedinoj regiji imaju svoje specifičnosti. Ali, glavna stvar za sve je prisutnost takvog statusa. Prvo, mora se izdati, a zatim podnijeti zahtjev za hipoteku.
Prema državnom programu, velika obitelj, čak i kada podnese zahtjev za beskamatnu hipoteku, mora:
- Biti u mogućnosti samostalno u potpunosti platiti hipoteku;
- Kredit se mora izdati za nekretninu koja nije u vlasništvu takve obitelji;
- Daju se hipoteke za poboljšanje životnih uvjeta.
Drugim riječima, takva bi obitelj trebala imati stabilan prihod, ali istodobno imati poteškoća s životnim uvjetima: na primjer, 1 osoba ima manje od utvrđene norme četvornih metara.
Neophodno je obratiti se ne banci koja ne može imati programe takvog plana, već lokalnim vlastima. Potrebno je napisati prijavu za sudjelovanje u programu "Stanovanje za velike obitelji". I nakon razmatranja slučaja, prikupiti potreban paket dokumenata.
Također treba napomenuti da socijalno nezaštićeni građani koji primaju subvencije za hipoteke nemaju uvijek slobodno pravo izbora nekretnine. U nekim regijama vlasti daju popis onih stambenih objekata koji sudjeluju u programu. I samo s ovog popisa novogradnji moći ćete odabrati novi stan za sebe.
Hipoteka za mlade stručnjake, državne službenike
Što se tiče hipotekarnih programa za državne službenike, to su jedan od onih programa koji u pojedinim regijama imaju izražene specifičnosti. Sve ovisi o tome kakve stručnjake lokalne vlasti trebaju. Po ovom principu privlače se mladi kadrovi koji su motivirani pristupačnim stanovanjem i nizom pogodnosti koje se pružaju pri zapošljavanju.
Mogući programi za državne službenike:
Hipoteka za nastavnike. Za takve stručnjake daju hipoteku u kojoj nadoknađuju do 30% troškova stanovanja. Istovremeno, prijava za sudjelovanje u takvom programu ispisuje se na ime poslodavca kod kojeg je nastavnik zaposlen. On mora, bez greške, dobiti potvrdu o sudjelovanju u takvom programu, a tek nakon toga nastaviti s upisom hipoteke. U pravilu se dio cijene stana izdaje iz regionalnog proračuna nakon što se osobi da potvrda, a ostatak se izdaje na kredit. Novac se odmah prenosi u banku;
Za mlade liječnike. Posebnost je u tome što pri podnošenju zahtjeva za kredit ne dobivaju svi liječnici subvencije od države, već samo oni koji su potrebni regiji. To može biti specijalist rehabilitacije, anesteziolog, kirurg itd.;
Za mlade znanstvene istraživače. To su stručnjaci koji mogu dobiti najpovoljnije kreditne uvjete. Oni se, u pravilu, subvencioniraju dijelom troška stanovanja, a naknadno nadoknađuju dio kamatne stope.
Ne zna se u koji će program ući svaki pojedini stručnjak, ali su šanse za pomoć velike. Osim toga, državni službenici imaju pravo podnijeti zahtjev za povlaštenu hipoteku ne samo u mladoj dobi, već iu prilično zreloj dobi. Ovo više nije motivator, već nagrada. Primjerice, državnim službenicima s 25 godina staža u javnom sektoru država subvencionira i dio hipotekarnog kredita.
Ali u takvim programima postoji i minus - ako osoba dobije dugoročni stambeni zajam na 20-30 godina, tada se obvezuje nastaviti raditi u ovoj industriji. Dopuštena je promjena posla, ali samo unutar iste djelatnosti (prijelaz iz škole u školu, iz bolnice u kliniku, itd.).
Što se tiče programa za invalide, za veterane vojnih operacija, oni nemaju posebne privilegije u izradi hipotekarnih programa. Postoji puno drugih subvencija i preferencija koje im mogu omogućiti besplatno stanovanje. Ali rijetko mogu iskoristiti beskamatne hipoteke, samo ako su u okviru prethodno razmatranih programa. Istina, takva činjenica kao što je invaliditet može biti prednost u donošenju odluka od strane lokalnih vlasti.
Zaključak: država je usmjerena na rješavanje društvenih problema, stoga u potpunosti usmjerava svoje snage na rješavanje mnogih problema, uklj. i stanovanje. U Ruskoj Federaciji postoji mnogo programa i postoje sasvim adekvatni uvjeti za hipotekarne kredite, omogućujući mnogima da riješe svoj stambeni problem.
Kupnja vlastitog doma glavni je problem svake ruske obitelji. No, štednja za stan ili kuću, uzimajući u obzir rastuće cijene i inflaciju, gotovo je nemoguća, a hipotekarni kredit pretežak je financijski teret. Zato država, podupirući određene kategorije građana, stvara i uspješno primjenjuje različite programe pod općim nazivom "beskamatna hipoteka".
Sve bankarske organizacije usmjerene su na ostvarivanje dobiti, pa je nulta hipoteka za njih potpuno neprihvatljiv koncept.
No budući da beskamatno kreditiranje osigurava država, to izgleda ovako:
- Zajmoprimac prima veliki iznos novca od banke uz nultu kamatu i bez obaveznog predujma.
- Banka svoju dobit ostvaruje iz javnih sredstava koja se uplaćuju banci prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku građanima iz povlaštene kategorije.
Tako svi sudionici kreditiranja dobivaju ono što žele.
Da bi dobili beskamatnu hipoteku, potencijalni zajmoprimci trebat će:
- obratite se lokalnoj općini ili upravi;
- razjasniti postojanje postojećih programa i uvjete za sudjelovanje u njima;
- prikupiti potreban paket dokumenata;
- napišite zahtjev partnerskoj banci.
Tko bi trebao
Prije svega, beskamatna hipoteka potrebna je onim Rusima koji ne mogu samostalno kupiti stan zbog teške financijske situacije:
- mlade i velike obitelji;
- samohrane majke koje odgajaju djecu bez podrške drugog roditelja;
- mladi stručnjaci i zaposlenici u javnom sektoru koji zbog specifičnosti profesije i nedostatka potrebnog iskustva primaju niske plaće.
Mlada obitelj
Na zakonodavnoj razini mladom se obitelji smatra par mlađi od 35 godina koji je službeno sklopio brak. Nije bitno imaju li djecu ili ne. Obitelji s djecom ili bez djece mogu se prijaviti za beskamatni kredit, samo će se obračuni o broju potrebnih kvadrata po obitelji provoditi drugačije.
Na saveznoj i regionalnoj razini razvijeni su brojni programi za stambeno zbrinjavanje mladih parova. Obiteljima se dodjeljuje od 30 do 50% ukupne cijene hipoteke na teret proračunskih sredstava. Ova sredstva mogu se koristiti za plaćanje:
- polog;
- hipotekarne kamate.
Nakon toga, par treba samo otplatiti tijelo kredita, bez preplate i dodatnih naknada.
samohrana majka
U Rusiji ne postoje zasebni federalni programi dizajnirani posebno za samohrane roditelje. Samohrane majke odgovarajuće dobi mogu dobiti povlašteni kredit u okviru programa za mlade obitelji u sklopu socijalne hipoteke. Osim toga, neke regije podržavaju samohrane majke i daju im posebne gotovinske potvrde koje se mogu koristiti za otplatu kredita ili kupnju vlastitog stambenog prostora po sniženoj cijeni.
Velika obitelj
Višedjetne obitelji koje odgajaju troje ili više djece imaju pravo na razne beneficije i privilegije od saveznih i regionalnih vlasti (dobivanje besplatne parcele, sudjelovanje u programima stambenog zbrinjavanja mladih obitelji itd.). Udoban i dobro održavan stan za velike obitelji hitna je potreba.
Ali dobivanje hipotekarnog zajma za takve obitelji moguće je pod određenim uvjetima:
- dostupnost mjesečne zarade za otplatu glavnog duga po hipoteci;
- službeni status velike obitelji;
- potreba za poboljšanjem postojećeg stambenog prostora ili potpuni nedostatak nekretnine u nekretnini;
- stavljanje na listu čekanja za stanovanje kao potrebitih.
Mladi profesionalci
Mladi specijalisti su jučerašnji diplomanti visokih učilišta koji su studirali na teret proračunskih sredstava. Liječnici, učitelji, odgajatelji, znanstvenici i medicinske sestre i drugi specijaliteti traženi su u ruralnim područjima i udaljenim krajevima zemlje.
Kako bi privukle mlade stručnjake, regionalne vlasti razvijaju posebne socijalne programe koji pomažu u kupnji stambenog prostora u najkraćem mogućem roku. Podnositelji zahtjeva mogu dobiti gotovinu za plaćanje predujma na hipoteku i/ili kamate.
Državni službenici
Zaposlenici u javnom sektoru imaju niska mjesečna primanja, što im ne dopušta korištenje standardnih programa bankovnih kredita. Stoga je razvijena i djeluje posebna hipoteka za državne službenike.
Za njegovu registraciju potrebno je ispuniti niz uvjeta:
- zapošljavanje u državnoj ili općinskoj organizaciji;
- Najmanje 3 godine iskustva u javnom sektoru;
- dostupnost prihoda dovoljnog za otplatu "tijela" kredita;
- službeni status osobe kojoj su potrebni bolji stambeni uvjeti.
Za zaposlenike Ruskih željeznica
Za razliku od gore navedenih kategorija građana, zaposlenici Ruskih željeznica primaju povlaštene zajmove koji se ne financiraju iz javnih sredstava, već iz proračuna tvrtke.
Željezničari pri podnošenju zahtjeva za hipoteku mogu računati na sljedeće povlaštene uvjete:
- bez predujma;
- niska kamata na kredit (od 2 do 4,5% godišnje, razliku između standardne bankovne stope pokrivaju Ruske željeznice);
- dodatna subvencija na teret tvrtke pri rođenju djeteta tijekom razdoblja hipoteke za stan.
Kako dobiti potvrdu o državnoj subvenciji
Algoritam radnji za dobivanje državne subvencije koja se može koristiti za otplatu hipoteke je sljedeći:
- Kontaktiranje lokalne samouprave. Predstavnici uprave daju svima popise potrebnih dokumenata.
- Pružanje paketa papira za razmatranje za registraciju kao potrebitih. Odluka uprave bit će gotova u roku od mjesec dana. Podnositelj zahtjeva će dobiti službeni dopis s dokumentom koji potvrđuje sudjelovanje u programu ili obrazloženo odbijanje.
- Čekanje u redu može potrajati dugo (ovisno o broju sudionika). Kada dođe vrijeme za pojedinog sudionika, obavještava ga se poštom ili telefonom i poziva u upravu, gdje mu se dodjeljuje potvrda o državnoj subvenciji.
- Podnesite žalbu odabranoj bankarskoj instituciji za upis hipoteke.
Kojoj banci se obratiti
Partneri u državnim stambenim programima za povlaštene kategorije građana banke su od najvećeg povjerenja koje imaju besprijekoran poslovni i financijski ugled i zaslužile su povjerenje Rusa.
To uključuje:
- Sberbank Ruske Federacije;
- VTB 24;
- Gazprombank;
- Moskovska banka;
- Svyazbank;
- Raiffeisenbank.
Hipoteka u ovim bankama pruža se pod sljedećim uvjetima:
- početna uplata od 10 do 20% ukupne cijene kredita;
- stopa hipoteke ne prelazi 11% godišnje;
- trajanje kredita se obračunava do 30 godina;
- mogućnost prijevremene otplate.
AHML i partnerske banke treba prioritetno smatrati vjerovnicima. Upravo je ta struktura odgovorna za provedbu socijalnih hipoteka i potporu stanovništvu u stambenom pitanju.
Zahtjevi za zajmoprimca
Beskamatne hipoteke daju se raznim kategorijama građana pod različitim uvjetima, pa se popis zahtjeva za zajmoprimca može promijeniti.
Ali postoje općeniti, primjenjivi na sve programe povlaštenog kreditiranja:
- dob zajmoprimca je do 65-80 godina;
- status osobe kojoj su potrebni bolji stambeni uvjeti;
- potvrda posebne odredbe koja dopušta sudjelovanje u povlaštenom kreditiranju (velike obitelji, proračunski zaposlenik, željeznički radnik itd.);
- najmanje 1 godina radnog iskustva na zadnjoj poziciji;
- dostupnost potrebne razine prihoda, potvrđene službenim dokumentima (2NDFL potvrda, bankovni izvod, itd.).
Popis dokumenata
Najdugovječniji dio kreditiranja je prikupljanje potrebnih papira i potvrda.
Popis dokumenata uključuje:
- izvornik i preslike svih stranica putovnice zajmoprimca i sudužnika;
- vjenčani ili razvodni list;
- dokumenti koji potvrđuju prisutnost djece;
- podatke o sastavu obitelji;
- dokumenti koji potvrđuju poseban status zajmoprimca (samohrana majka, velika obitelj, siromašni itd.);
- izvod iz Jedinstvenog državnog registra nekretnina o nepostojanju nekretnine;
- dokumenti koji potvrđuju razinu prihoda obitelji dovoljnu za otplatu kredita;
- presliku radne knjižice.
Kako dobiti hipoteku bez kamata
Potrebno je razmotriti standardnu shemu kreditiranja:
- Kontaktiranje banke. Potencijalni zajmoprimac ispunjava početni obrazac za prijavu i dostavlja minimalni set dokumenata (putovnica, drugi osobni dokument i račun dobiti i gubitka).
- Razmatranje kandidature podnositelja od strane sigurnosne službe banke i donošenje odluke o kreditu.
- Ako banka odobri zahtjev, zajmoprimac će morati dostaviti prošireni paket dokumenata, kao i potvrdu o državnim subvencijama.
- Pronađite odgovarajući dom i dostavite u banku predugovor o kupoprodaji.
- Nakon provjere pravne čistoće prezentirane imovine, odredit će se datum transakcije.
- Nakon potpisivanja kupoprodajnog ugovora, potrebna sredstva će biti doznačena prodavatelju, a zajmoprimac će dobiti stan ili kuću. Imovina će biti založena banci do potpune otplate kredita.
Prema šerijatskom pravu
Prema šerijatskom zakonu, muslimani ne mogu sudjelovati u bankarskim programima gdje postoji interes. Stoga posebne "islamske banke" nude opcije hipoteke za muslimane po nula posto godišnje. Građanima se osigurava stambeno zbrinjavanje koje se može kupiti uz hipoteku po cijeni koja uključuje sve troškove i dobit banke.
Zaključak
Posuđivanje je prava prilika za kupnju stambenog prostora. Možda će vam se savjetovati da kontaktirate općinu i saznate koji povlašteni programi i krediti djeluju u vašem mjestu i regiji. Ako podnositelj zahtjeva spada u jednu od povlaštenih kategorija, ima sve šanse u bliskoj budućnosti postati vlasnik vlastitih četvornih metara.
Također vrijedi od 2018. Provjerite uvjete i odredbe ovog programa. Možda možete dobiti hipoteku po povoljnoj kamatnoj stopi.
Čekamo vaša pitanja. Ocijenite objavu i kliknite gumbe društvenih mreža.
Za sva pitanja vezana uz hipoteku, možete se obratiti našem stručnjaku putem posebnog obrasca na web stranici.