Činjenice prijevare s bankovnim karticama. Vrste prijevara s kreditnim karticama: kako pobjeći od cyber kriminala
Bankovne kartice posljednjih godina postale su toliko čvrsto utvrđene da mnoge tvrtke već prisilno premještaju svoje zaposlenike u kartični sustav.
Što mogu reći ako osobno koristim usluge vremena za unovčavanje čekova Google Adsense, koji svojim kupcima pruža izdavanje debitnih plastičnih kartica.
S jedne strane, ovo je vrlo zgodan način pohranjivanja novca, koji vam omogućuje plaćanje gotovo bilo koje usluge, kupovine i redovite akvizicije.
Sada, kako biste spremili veliku količinu na račun, više ne trebate kofer ili bankovnu ćeliju: za to će biti dovoljna mala kartica koja se lako može uklopiti u bilo koji novčanik.
No uz sve svoje prednosti, bankovne kartice još uvijek se ne mogu nazvati pouzdanima: unatoč činjenici da banke svake godine poboljšavaju sustav zaštite svojih klijenata, prevaranti uspijevaju pronaći načine kako zaobići i najsloženiji sigurnosni sustav.
Prijevare s bankovnim karticama poprimaju katastrofalne razmjere jer kriminalci koriste nove metode kojima im omogućuje pristup gotovo svim karticama.
Dakle, Sberbank na službenoj web stranici upozorava kupce na moguće načine koje prevaranti koriste.
Vrste prijevara s plastičnim karticama
U nastavku ću navesti neke od najpopularnijih načina za zavaravanje lakovjernih građana koje napadači koriste:
"Čitanje" bankomata
Ova je metoda u jednom trenutku omogućila prevarantima da prisvoje samo oko 100 000 američkih dolara u vlasništvu vlasnika VTB24 kartica u Moskvi.
Tada su prevaranti ugradili nekoliko lažnih bankomata s logotipom banke, koji nisu izdavali gotovinu, već su čitali sve potrebne podatke s kartica.
Do danas su mnogi klijenti banaka i dalje žrtve krivotvorenih bankomata. Slučajevi takve prevare redovito se prijavljuju u Turskoj, Tajlandu, Bugarskoj, Singapuru i drugim zemljama.
Postoji još jedan način da preuzmete tuđi novac preko bankomata: postoje slučajevi instaliranja lažne tipkovnice na bankomat.
Vlasnik kartice unosi povjerljive podatke koje pišu čitači instalirani na poleđini pseudo tipkovnice.
Također, takvi se uređaji instaliraju izravno na čitač kartica. Stoga, prije nego što umetnete karticu u bankomat, morate je pažljivo ispitati: čitači nisu čvrsto montirani i mogu se lako izvaditi.
phishing
Nedavno se pojavila nova vrsta prijevara - „krađe identiteta“ ili internetski ribolov.
Klijenti Raiffeisen banke i Gazprombank već su napadnuti. Shema prijevare prilično je jednostavna: klijenti banke primaju e-mail od njega tražeći da potvrde lozinke.
Nesumnjiva žrtva "kljuca" na mamac u obliku poznate web stranice banke, na koju poveznica dolazi s pismom: nije svjesna da su prevaranti koji dobro poznaju umjetnost vješto lažirali svoje web mjesto kao banke.
Uz PIN kod, prevaranti dobivaju pristup sadržaju kartice.
Nijedna banka neće zatražiti povjerljive podatke od svog klijenta putem poruke u pošti ili telefonskim pozivom.
Da bi se razjasnili ti podaci, klijent je obično osobno pozvan u poslovnicu banke.
Mobilna banka
Uslugu "Mobilna banka" koristi velika većina vlasnika kartica. Takva je usluga vrlo jednostavna i laka za korištenje.
Omogućuje vam da uvijek budete svjesni trenutnog stanja i sprječava mogućnost povlačenja novca bez znanja vlasnika. Doista, za svaku transakciju, vlasnik kartice odmah će znati o tome, primivši SMS obavijest.
Vlasnici kartica ponekad mijenjaju operatera, zaboravljajući isključiti uslugu Mobile Bank s prethodnog broja, na koji je račun kartice prethodno povezan.
Mora se uzeti u obzir da se automatsko isključivanje ne provodi. Nakon nekog vremena broj se prebacuje na drugog vlasnika, koji zajedno s njim dobiva pristup materijalnim sredstvima drugih ljudi.
Iskušenje je preveliko, pogotovo ako telefon redovito prima obavijesti o primanju velikih svota novca na kartici.
Da biste se zaštitili od mogućeg gubitka novca, dovoljno je ne zanemariti praksu otkazivanja usluge ako vam više nije potrebna.
Telefonsko varanje
Prijevare koriste razne vrste prijevara, ne zaustavljajući se prije osobnog poziva ili poruke klijentu.
Često ih uvode zaposlenici banke i izvještavaju o primanju novčane nagrade / velike dobitke od strane klijenta, nakon čega nude da mu novac na dobitku prenesu na karticu.
Da bi to učinio, klijent im treba samo reći njen broj i PIN kod. Trebam li razgovarati o onome što se događa sljedeće?
Slično "dobre vijesti" kupci dobijaju putem SMS obavijesti.
Moguće je mnogo opcija, ali za prevarante je najvažnije dobiti što je moguće više informacija o vlasniku kartice kako bi brzo preuzeli novac na svom računu.
"Dobri Samarijanci"
Često su ljudi iznevjereni svojom naivnošću. Shema ove prevare krajnje je jednostavna: klijent banke ubaci karticu u terminal, ali ne prima je natrag.
Zbunjen tim preokretom događaja, svim sredstvima pokušava prisiliti bankomat da mu da karticu, ali od toga ništa ne dolazi.
Odjednom se na horizontu pojavi čovjek koji ulijeva samopouzdanje cijelim svojim izgledom, spreman pomoći siromašnom čovjeku da se riješi ovog problema.
Pod njegovim strogim vodstvom, nositelj kartice poslušno unosi lozinku, ne misleći da ljubazna duša pažljivo prati svoje postupke, a kartica u stroju ostala je zaglavljena zbog čitatelja.
Nakon nekoliko besplodnih pokušaja, „Samarijanka“ raširi ruke i sakrije se jednako naglo kao što se i pojavila.
Uznemireni klijent odlazi, planira kontaktirati banku telefonom, a "Samaritan" se vraća, uzima karticu zajedno s "zamkom" i, unoseći PIN kôd, uplaćuje račun na kartici.
Načini sigurnosti za vlasnike platnih kartica
Naravno, nitko nije imun od spretnih ruku prevaranta, koji - kao da reagiraju na mjere mnogih banaka da zaštite kartice svojih klijenata - postaju samo lukaviji i sofisticiraniji u načinu prisvajanja tuđeg novca, razvijajući zamamne metode prevare.
Međutim, poznavanje shema po kojima zločinci pomažu značajno će smanjiti rizik od patnje od svojih radnji.
1. Plaćajte u gotovini
Pokušajte više ne plaćati usluge i kupovine na kartici. Bilo bi mnogo sigurnije unaprijed unovčiti i platiti "živo", ali ne.
Beskrupulozni zaposlenici trgovina i restorana nisu tako rijetki. Ako možete plaćati samo karticom, ne možete dopustiti osobi koja prihvaća plaćanje da je odnese, prebaci na neznance i izvrši bilo kakve druge manipulacije s njom.
Ako trebate obaviti internetsku kupnju, koristite usluge internetskih trgovina koje su već provjerili vaši prijatelji.
Morate biti oprezni onih internetskih trgovina, čije recenzije izgledaju isto i previše entuzijastično.
Isto se odnosi na stjecanje sumnjivih, „inovativnih“ tehnika putem Interneta.
Također biste trebali biti oprezni u odabiru terminala za povlačenje sredstava: u tu svrhu je bolje ne koristiti bankomate u trgovinama, trgovačkim centrima i metro postajama, jer je na njih najlakše instalirati čitač neprimjetno.
Teoretski, bilo koji bankomat trebao bi se pratiti svakodnevno, ali u praksi je nemoguće pratiti sve koji prilaze terminalu - a ima ih na tisuće u svakom gradu.
Pouzdaniji terminali koji se nalaze u poslovnicama same banke, jer ih stalno nadgledaju djelatnici osiguranja i zaposlenika banke.
2. Poštujte povjerljivost
Nitko ne smije dati svoje podatke o kartici, uključujući sigurnosni kôd na poleđini i PIN.
Nijedna banka nema pravo zatražiti te podatke putem SMS poruke, poziva i e-maila (,).
Pazite da slučajno ne objavite takve podatke javno - posebno ako vam se neočekivano ponudi isplativa ponuda za zaradu ili primanje novca, a da ništa ne učinite za to.
Izreka o besplatnom siru pojavila se s razlogom.
Ako se od vas traži da date takve podatke, obavezno nazovite banku i pojasnite situaciju.
Telefonska prijevara uspijeva, jer klijenti banke previše vjeruju ljudima koji izgledaju kao njeni zaposlenici i nisu uvijek upoznati s njihovim vlastitim pravima.
Mnogi ljudi, kako ne bi zaboravili lozinku s kartice, pišu je izravno na nju. Nepotrebno je da će vam gubitak takve kartice odmah oduzeti sav novac na njoj: lopov će je povući prije nego što nazovete banku da je blokira.
Također, ne vjerujte simpatičnom neznancu koji se pojavi pored vas u onom trenutku kada se kartica misteriozno zaglavi u čitaču kartice i može nehotice špijunirati lozinku.
3. Onemogućite "mobilnu banku"
Ako promijenite telefonski broj na koji je račun kartice prethodno vezan, nemojte biti lijeni doći u banku i odbiti ovu uslugu.
Korisnici često zaboravljaju da su koristili "mobilnu banku" povezanu s drugim telefonskim brojem, dok novac ne počne misteriozno nestajati s njihovih kartica. Pa, uzeli su novac sa kartice Sberbank, što da radim?
Što učiniti ako ste povukli novac s bankovne kartice
Ako su vam nevolje ipak pokucale na vrata, a novac je povučen s kartice za koju sigurno niste potrošili ništa, ne morate paničariti, već strogo slijedite shemu koja će vam pomoći vratiti svoj novac.
- Odmah se obratite svojoj banci
Da biste to učinili, možete osobno doći u ured ili kontaktirati banku telefonom. Telefonski broj možete saznati na web stranici banke ili na samoj bankovnoj kartici.
Operator će odmah blokirati karticu: to će pomoći da se izbjegne daljnje curenje sredstava.
Da bi blokirao karticu, klijent mora imenovati kodnu riječ i neke druge povjerljive podatke, a više je nije moguće tajiti.
- Napišite izjavu
Budite spremni osporiti transakcije u koje niste uključeni. Da biste to učinili, morat ćete napisati izjavu u banci.
Imajte na umu da preispitivanje takve izjave može trajati od nekoliko tjedana do nekoliko mjeseci.
- Osigurajte svoja prava
U mnogim slučajevima gubitak sredstava s bankovne kartice događa se ne po krivici banke, već krivnjom rodbine ili prijatelja koji potajno koriste svoj PIN kod.
Ako ste sigurni da vam nitko nije mogao potrošiti novac, a banka inzistira na tome da ne budete uključeni u gubitak novca, branite svoja prava na sudu.
Banci je često lakše nadoknaditi izgubljena sredstva s računa klijenta od pravnih troškova. Isto se odnosi i na VIP klijente, čiju odanost svaka banka cijeni, a u pravilu im udovoljava.
Najbolji način da budete mirni u vezi sa svojim novcem je da uvijek budete svjesni gdje se nalazi kartica i, ako je potrebno, ne ustručavajte se kontaktirati banku.
Mobilno bankarstvo je popularna usluga koja vam omogućuje upravljanje gotovinskom imovinom i plaćanje računa bez značajnih vremenskih troškova. Korištenje mogućnosti informacijske mreže za kretanje financijskih tokova spasilo je građane od posjeta poslovnicama banaka i čekanja. Preokret usluge su nove vrste financijskih prijevara, uključujući prijevare s bankovnim karticama preko mobilne banke.
Koje metode zločinci koriste za krađu financija, a kako ne postati žrtva hakera, pročitajte u ovom materijalu.
Banke štite osobne račune klijenata na bilo koji dostupan način, ali broj krađa neprestano raste. Cyber \u200b\u200bkriminalci pronalaze ranjivosti u obrani, a u tome im pomaže često neozbiljno ponašanje korisnika mobilnih banaka.
Izrazita značajka ponuđenih usluga je vezivanje za telefonski broj korisnika. No, prikladan način registracije lako se pretvara u "glavni ključ" za hakiranje, kada se, nakon što su se povezali s internetskom bankom i prebacili na novi broj ili drugog operatora, zaborave obavijestiti financijske institucije.
Kao rezultat ponovne registracije, broj postaje vlasništvo neovlaštene osobe s kojom banka nastavlja dopisivati, slati poruke o stanju računa i promjeni zaporke. Kad padnu u ruke kriminalaca, takve informacije postaju presudne pri odabiru žrtve i načinu hakiranja internetskog računa.
Telefon: pravila sigurne uporabe
Prijevara putem mobilne banke manje je vjerojatna kada se poštuju određena telefonska pravila.
Nakon što ste izgubili telefon s povezanim servisnim paketom ili instaliranom aplikacijom:
- Da biste blokirali SIM karticu, obratite se svom mobilnom operateru.
- Prijavite incident sigurnosnoj službi banke da biste je kasnije kasnije onemogućili.
Kad promijenite broj s aktiviranom funkcijom Mobile Bank, obavijestite podružnicu servisne banke o događajima i zatražite da deaktivira uslugu.
Pravila za sigurnu upotrebu gadgeta:
- ne ostavljajte telefon u pogrešnim rukama;
- postaviti izvornu lozinku;
- ne povezujte telefone stranaca s internetskom uslugom;
- kada instalirate proširenja i programe, nemojte zanemariti mogućnosti instaliranih programa;
- budite oprezni kad vam je potrebno da instalirani program prihvati automatsko slanje SMS-a ili pristup mreži.
U slučaju neplaniranog isključivanja SIM kartice, obratite se operatoru kako biste saznali razloge. Nemojte koristiti veze, ažuriranja i aplikacije koje dolaze na adresu e-pošte, uključujući u ime banke.
Važno! Financijske institucije ne šalju pisma i ne pozivaju za izvještavanje / ažuriranje podataka o stanju računa. Da bi se dobili povjerljivi podaci, prakticira se osobna prisutnost klijenta u poslovnici banke.
Vrste cyber prijevara
Pojava interneta i prelazak banaka na internetske usluge doveli su do pojave internetskih prevaranta koji su se specijalizirali za krađu sredstava s bankovnih računa.
Jedna od omiljenih metoda krađa putem mobilne banke je prijevara - koja uključuje namamljivanje korisnika mreže na lažne bankarske stranice, lažne sustave plaćanja, internetske trgovine.
phishingsu kibernetički zločini:
- na temelju širenja zlonamjernog softvera;
- usmjeravanje korisnika na lažne internetske resurse;
- čitanje osobnih podataka (PIN kodovi, lozinke, prijave).
Osim krađe identiteta, kriminalci koriste: pozive i poruke na telefonima, slanje pisama koje aktiviraju programe za kreiranje, na elektroničke adrese u ime banke.
Online phishing
Ova vrsta prijevare odnosi se na internetsko bankarstvo i uključuje privlačenje korisnika na krađe (lažne) internetske resurse. Svrha kriminalaca je čitanje privatnih podataka korisnika iz sredstava bankarskog plaćanja.
Obratite pažnju na ugled stranice!
Phishing softver obično se nudi za preuzimanje na web stranicama sumnjive reputacije, nakon čega se malware pojavljuje na pametnim telefonima i telefonima, aktivira i krade novac korisnika.
Nove metode prevare
Kako prevaranti povlače novac putem mobilne banke?
Genijalnost kriminalaca ne poznaje granice. Posljednje znanje hakiranja hakera je slanje MMS poruka koje otvaraju program koji čita informacije i ilegalno povlači novac s računa. Prepoznatljivo svojstvo izuma je blokiranje upozorenja Mobilne banke koje informišu o kretanju sredstava.
Zlonamjerni programi prerušavaju se u razglednice, video datoteke, ažuriranja za mobilne aplikacije. Zatim hakerski virus oponaša probleme u gadgetu i zahtijeva ponovno pokretanje telefona.
Ponovnim pokretanjem uređaja automatski se aktivira program koji ulazi u RAM i kopira podatke: prijavu i lozinku internetske banke, a podatke prenosi autsajderu. SMS poruke o tekućim transakcijama također se prosljeđuju na telefone prevaranta, tako da žrtva pljačke ništa ne sumnja i dugo ostaje u potpunom neznanju.
Metode zaštite
- ignorirati i brisati poruke s nepoznatih brojeva;
- instalirajte licencirane antivirusne programe na telefone (pametne telefone).
Da biste stvorili dodatnu kontrolu nad tekućim transakcijama i primali paralelne izvještaje, obratite se financijskoj instituciji sa zahtjevom da mobilnu banku priložite za e-poštu.
Internetska usluga Sberbank - prednosti i nedostaci
Paket usluga internetske usluge Sberbank je SMS usluga koja izvještava o primanjima i podizanju s računa, kao i popis naredbi za pojedinačne brojeve za standardna plaćanja - nadopunjavanje telefona, prijenos između osobnih kartica.
Aktivacija internetskog resursa - obavezni zahtjev za pristup usluzi, zajedno s plastičnom karticom i sporazumom o suradnji, kombiniranjem i povezivanjem računa s telefonskim brojem. Usluga mobilnog interneta Sberbank-a je zgodna, ali ne bez ranjivosti.
Link do vanjskog broja
Moguće je vezati treći broj na mobilnu banku bez vlasnikova znanja. Slične situacije nastaju u slučaju slučajnih ili namjernih pogrešaka zaposlenika banke. To omogućava prevarantu koji je prisilno prisvojio mobilnu banku da nekažnjeno krade novac, jer vlasnik tekućeg računa ostaje u mraku.
Da bi vratio izgubljeni novac, klijentu će trebati službeni dokument kojim se potvrđuje veza vanjskog broja. Istovremeno, bez stvarnih dokaza o prijevari, vlasniku mobilne banke teško je računati na pozitivno rješenje problema i brzi povrat ukradenog.
Prebacite se na novog operatera ili broj
Moguće su slične situacije: prilikom promjene ili ponovne registracije broja te u nedostatku izjave korisnika o promjeni povjerljivih podataka. Ne treba isključiti utjecaj ljudskog faktora - slučajnu ili namjernu grešku od strane osoblja za održavanje.
Kako izdati odricanje broja? Napišite dvije izjave u kojima se traži da isključite stari i povežete novi broj. U suprotnom, postojat će mogućnost nekontrolirane veze s osam vanjskih brojeva s mobilnom bankom.
Novac ukraden na ovaj način može se vratiti u rijetkim slučajevima, dokazujejući krivnju operatora u namjernoj prijevari s brojem.
Nedostaci sustava
Sustav obavijesti putem SMS-a i internetsko bankarstvo različito su organizirani u različitim bankama i svaka ima svoje prednosti i slabosti. Klijenti Sberbanke postaju žrtve prevare iz dva razloga:
- Za obavljanje transakcija putem mobilne banke, iako je još uvijek u mogućnosti prenijeti značajne iznose, nije potrebno unos podataka s bankovne kartice,
- Mobilna banka povezana je sa svima, bez provjere ugleda budućih korisnika.
Ne isključujte mogućnost nesavjesnog ili nepoštenog odnosa zaposlenika banke u izvršavanju svojih dužnosti.
Kako vratiti novac koji nedostaje?
Dogodilo se ono što se dogodilo. Možete vratiti izgubljena sredstva. Poduzmite akciju povlačeći se zajedno i zaustavljajući paniku.
Sjetite se, izgubivši raspoloženje, igrate u rukama kriminalaca koji računaju na takvu reakciju.
Krađa sredstava s računa moguća je bez napadača s poznavanjem PIN koda i bankovne kartice. Stoga, ako se sumnja na hack, odmah se obratite banci koja pruža financijske usluge ili kontaktirajte najbližu poslovnicu sa zahtjevom da blokirate račun i pružite dostupne podatke o stanju.
Nakon potvrde krađe:
- Pregledajte ugovor o servisiranju računa sklopljen s financijskom institucijom i obratite pažnju na obvezne radnje banke u takvim okolnostima.
- Podnesite pisanu žalbu kojom tražite da istražite sumnjive transakcije.
- Ispišite izvod računa i priložite ga uz zahtjev.
Pismena izjava mora sadržavati: opis situacije i popis dokaza koji upućuju na to da podnositelj zahtjeva nije bio uključen u sumnjive transakcije.
Kao rezultat žalbe klijenta, stvara se preduvjet za zahtjev da banka primateljica vrati nezakonito primljena sredstva. U žalbi se prilažu dokumenti koji ukazuju na nezakonitost obavljanja financijskih transakcija navedenih u zahtjevu.
Nadležne službe banke primateljice u roku od 45-90 dana razmatraju i proučavaju zahtjev za povratom nakon čega donose odluku o daljnjim radnjama.
Sigurnosna akcija
Tijekom razdoblja razmatranja zahtjeva od strane banke koja je stekla zahtjev, sigurnosne službe banaka uključenih u istragu pregledavaju dokumente, provjeravaju ugled stranke koja je podnijela pritužbu i primila prijenos novca.
Tijekom istrage, službenici usluga, bez greške, komuniciraju s klijentovim poslodavcima, susjedima, rođacima, jer je prvi pritužitelj osumnjičen za prijevaru.
Stoga, kad podnosite zahtjev banci, budite spremni na činjenicu da ćete više puta morati dokazivati \u200b\u200bsvoje nesukladnost u transakcije.
U slučaju primanja dokaza o nevinosti podnositelja zahtjeva i lažne naravi radnji trećih osoba, banka primateljica vraća ukradena sredstva vlasniku u roku utvrđenom zakonom.
Dodatne radnje
Prilikom podnošenja zahtjeva banci, podnesite izjavu policiji. Dokument mora sadržavati detaljan opis situacije, uz detaljan prikaz okolnosti oko incidenta. Dokument se podnosi u dva primjerka, za registraciju u agencijama za provođenje zakona i označen na primitku.
Na temelju podnesenih prijava, cyber policija poduzima mjere za hvatanje napadača. Policija posebno:
- apelirati na banku za informacije o istraženim transakcijama;
- prilikom podizanja novca putem bankomata / terminala pregledavaju videozapise s nadzornih kamera, ispitivanja svjedoka i žrtve.
Takve se istrage obično provode paralelno i u suradnji sa službom sigurnosti banke.
U nedostatku rezultata istrage, žrtva ima pravo podnijeti drugu žalbu banci, na temelju koje se upućuje druga žalba banci primatelju, uz zahtjev za povratom.
Svake godine broj ljudi koji koriste bankovne kartice postupno se povećava. Nije daleko vrijeme kada će kartica postati glavni instrument plaćanja i gotovo će potpuno istisnuti gotovinu iz opticaja (to nisu više ljudi i banke koji su to više zainteresirani, nego država, jer je bezgotovinsko plaćanje lakše kontrolirati). Bezgotovinski način plaćanja karticom je prikladan i ima brojne prednosti, a koristi se u mnogim zemljama već desetljećima. Ali nažalost, svaki novčić ima i slabiju stranu: uvijek će biti prevaranti koji žele uzeti novac drugih ljudi.
Prijevara na karticama već je postala toliko raširena da je više nije moguće odbaciti, a odnosi se na izolirane slučajeve krađe novca s kartice. Neprestano raste broj obmana (već poznatih - starih i novih, koji dobivaju na popularnosti u prijevarnom okruženju) i broj prevarenih vlasnika bankovnih kartica. A da ne postanete žrtva obmane, potrebno je, kako kažu, osobno upoznati svog neprijatelja. U ovom će se pregledu predstaviti popularne i rijetke sheme prijevara na bankovnim karticama koje će se stalno ažurirati, uključujući uz pomoć posjetitelja web stranice Finance for People (računamo na to). Također obraćamo pažnju na razloge koji vode do krađe samih kartica ili novca s njih, u pravilu, za to su krivi sami vlasnici zbog nepoštivanja elementarnih pravila za sigurnu upotrebu plastike.
Kako funkcioniraju prevaranti s karticama? A kako to spriječiti?
Prije nego što vas upoznam sa raznim vrstama modernih prijevara s plastičnim karticama, želio bih reći nekoliko riječi o tome kako se to događa i zašto je sve to moguće? Postoje dvije vrste kriminalnih radnji koje dovode do krađe novca na našim računima na karticama. Prva opcija je bez našeg sudjelovanja, kada se podaci s naših kartica (njihovi detalji) masovno kradu sa servera banaka, internetskih trgovina, internetskih usluga itd. To rijetko rade pojedini hakeri, u pravilu su u to uključene organizirane kriminalne skupine (organizirane kriminalne skupine) ili cyber-kriminali. Podaci o karticama tada se prodaju na "crnim tržištima" na Internetu, a novac se unovčava ("pere"), primjerice, na ležištima na kartici (o tome ćemo govoriti kasnije).
Druga je mogućnost s našom, tako rečeno, izravnom "pomoći". Inicijatori ovdje su usamljeni prevaranti. Obično koriste vrlo učinkovite metode socijalnog inženjeringa (metoda upravljanja ljudskim radnjama koja se temelji na korištenju slabosti ljudskog faktora), tj. zbog raznih trikova ili trikova utječu na "slaba" mjesta u ljudskoj psihi. Ne treba nešto hakirati (koristiti tehnička sredstva), jer će dobro obučena osoba samom kriminalcu dati potrebne podatke, pa čak i zahvaliti za to.
Zašto ljudi padaju na takve trikove? To je zbog katastrofalno niske razine (ali, hvala Bogu, počeli su se s tim baviti na državnoj razini), zanemarivanja pravila sigurne uporabe bankovnih kartica prilikom plaćanja s njima u običnim trgovinama, na Internetu ili pri izvlačenju sredstava s njih u bankomatima itd. itd Mi smo uglavnom neodgovorni prema tako modernom bankarskom proizvodu kao što je plastična kartica, a i sami nailazimo na to.
Ako je netko otkrio (ukrao) podatke s vaše kartice ili vaša banka sumnja u takve radnje, tada se ona smatra karticom i banka je dobro blokira. U ovom se slučaju ne isplati brinuti, jer banka na taj način pokušava zaštititi vaš novac, iako ponekad previše pretjeruje.
Poput banaka i države, osoba glavnog financijskog regulatora - Centralne banke Ruske Federacije, brine o našoj sigurnosti. Na primjer, objavljuju se razne brošure i članci koji promoviraju "pravilnu" uporabu proizvoda s karticama. A jednu od učinkovitih mjera Središnja banka poduzela je 2015. godine, kada je svim bankama bilo zabranjeno izdavati kartice bez čipa, samo magnetskom trakom. Kao što znate, potonji gube sigurnost na čip karticama, dopuštajući napadačima da čitaju podatke (skimming) s magnetske trake i koriste ih za krađu sredstava s računa. Sberbank, na primjer, od 2013. izdaje samo čipovan kartice, što uvelike otežava život internetskih lopova.
Tu je i velika ponuda banaka u suradnji s međunarodnim platnim sustavima Visa i MasterCard - ovo je PayWave / PayPass. Kartice opremljene ovom tehnologijom omogućuju vam plaćanje robe i usluga bez unosa PIN koda (do 1000 rubalja) i kontaktiranja kartice s terminalom za plaćanje, što je puno sigurnije od obične plastike. Već mnoge banke nude takve kartice - obratite pažnju na njih. Budućnost, općenito, za takve beskontaktne tehnologije, sada možete na ovaj način plaćati kupovinu sa pametnih telefona s ugrađenim NFC čipovima (po analogiji s karticom).
Metode (vrste) prijevare s bankovnim karticama
Krađa bankovnih kartica
Oduvijek su bili prevaranti koji su krali i krali dragocjenosti na tako banalan način. Novčanik vam je ukraden, a u njemu je nekoliko vaših kartica, uključujući kreditne kartice. Dobro je ako su sve kartice s čipom, onda će zločinac morati saznati PIN kod (nadamo se da ga nemate napisan na samoj kartici ili na papiru koji je pažljivo stavljen u novčanik), bez kojeg nećete platiti robu u trgovini, a nema novca u bankomatu. skinuti. Ali ako postoji kartica starog stila (s magnetskom trakom), tada se ništa ne može učiniti, možete je unovčiti u trgovini kupnjom bilo kojeg proizvoda.
Usput, ako kartica podržava PayPass ili PayWave tehnologiju trenutnog plaćanja, tada se kupnja u vrijednosti do tisuću može obaviti bez problema (iznad 1 tisuće - samo s uvođenjem PIN koda). Ipak, kartica nije novac, već samo komad plastike, koji je "ključ" vašeg novca, i može se brzo blokirati. Kako postupiti ako vam je ukradena kartica i kako to spriječiti, pročitajte odgovarajuće.
Krađa podataka s bankovnih kartica s poslužitelja banaka, trgovina itd. O kojoj smo već razgovarali, također se može pripisati ovoj metodi, no, nažalost, ovdje ništa ne ovisi o nama. Jedini način da se suzbije je osiguranje rizika od krađe kartice i njenih podataka (rizici od ugrožavanja).
Tehnički trikovi
Prevaranti su smislili mnoge trikove koji se temelje na upotrebi različitih tehničkih losiona: najjednostavnijih i vrlo složenih, ali vrlo učinkovitih.
skimming
Klasičan način varanja, postupno odljevši u prošlost s pojavom karata s čipom, ali svejedno relevantan. Napadači koriste posebne uređaje za krađu podataka - skimeri koji se tiho pričvršćuju na čitač kartica bankomata i kopiraju podatke s magnetske trake kartice kad se kartica ubaci u utor za čitanje kartica. Teško je za ne-specijalista razlikovati bankomat s ljepljivim skimmerom od originalne opreme - isti reljef i boju. Arsenal prevaranta uključuje ugrađenu tipkovnicu ili minijaturnu kameru, neophodnu za čitanje / pregled nad unesenim PIN kodom. Kopirani podaci "prelijevaju" se na praznu karticu, s koje se bilo koji iznos povuče s kartice pomoću zaviriranog PIN koda (naravno u raspoloživim granicama). Pojedinosti o skimmingu i kako ga prepoznati možete pronaći u.
Ponovljeni (dvostruki) teret s kartice
Ne tako često, ali to se ipak događa kada dva puta platite kupnju koju ste kupili karticom. Dobro je ako ste aktivirali uslugu (nije toliko skupa, ali je izuzetno korisna i informativna), pa smo o njoj pravodobno saznali i počeli poduzimati odgovarajuće mjere. U protivnom, samo dajte svoj novac u trgovinu (imate li dodatnog novca?). Takav problem može nastati zbog tehničkog kvara na prodavaonici (problem s terminalom ili ljudskim faktorom - greška prodavatelja), banke preuzimatelja koja servisira trgovinu ili platnog sustava (pogreška u obrađivačkom centru). Ovo može biti namjerno djelovanje prodavatelja, iako je malo vjerojatno da će od njega išta dobiti, plaćanja su bezgotovinska. Najvjerojatnije, to su nasumične radnje zbog neiskustva ili nepažnje, samog ljudskog faktora. Kako se zaštititi od ponovnog otpisa i vratiti novac, pročitajte dalje.
Njuškalo (njuškanje i presretanje podataka)
Prevaranti prakticiraju presretanje podataka na skučenim mjestima (u restoranima, kafićima, željezničkim stanicama itd.) Koristeći analizu mrežnog prometa (sniffer, od engleske riječi za sniff - „njuškati“) - poseban računalni program za presretanje paketskih podataka , njihovo dekodiranje i analiza. Besplatna i javna wifi mreža samo je mjesto na kojem možete postati žrtva napadača. Prevaranti mogu presresti sve vaše podatke, uključujući lozinke s računa za plaćanje i podatke o plaćanju vaše kartice, ako ste se odjednom odlučili platiti pomoću Internet trgovine, a veza nije bila pravilno zaštićena.
Metoda ljepljive vrpce za bankomat
Jeftino, ali učinkovito. Muškarac prilazi bankomatu, želeći podići novac s svoje kartice, ubacuje je u čitač kartica i na tipkovnici bira PIN kôd. S bočne strane raspršivača (uređaj za izdavanje novca) čuje se karakteristično šuštanje, ali novac iz nekog razloga nije vidljiv. Osoba "otpisuje" to u kvaru na bankomatu, sliježe ramenima, vadi karticu i odlazi u drugi bankomat. Koji je rezultat? Novac je stvarno povučen s kartice, čak ga je i bankomat izdao, ali u stvarnosti su ih zalijepili na dvostranu vrpcu zalijepljenu u raspršivač od strane prevaranta koji će vam uzeti novac. Ako vam se dogodilo nešto slično, a osim toga, bankomat vam je izdao ček, onda nemojte žuriti da ga ostavite. Pogledajte što u ovom slučaju treba učiniti.
Libanonska petlja
ATM Phantom
Nije tako popularan način prijevare s karticama zbog "razmjera" i visokih troškova. Umjesto pravog bankomata, prevaranti mogu napraviti plastični okvir s ugrađenim skimmerom. Iz umetnute kartice u čitač kartica mogu se uzeti u obzir sve potrebne informacije za njihovo naknadno unovčavanje (vidi skimming), a istodobno će napadači prepoznati vaš PIN kod upisan na „pseudo-tipkovnici“. Alternativno, bankomat uopće može gutati i ne izdavati karticu. Pročitajte više o fantomskom bankomatu, a postoje i savjeti kako da ne padnete u takvu prijevaru.
Krađa podataka pomoću virusa (trojana)
Vrlo opasna vrsta tehnički savršene prijevare, kada je pametni telefon ili računalo "zaraženo" virusnim programom, na primjer, Trojanom (detalji u). Ovo je tako pametan „digitalni štetočina“ da ne može samo upropastiti podatke na vašem računalu ili „ukrasti“ vrijedne informacije, već i djelovati u ime vlasnika telefona (ili će to inače biti!).
Na primjer, instalirali ste na Androidu neki besplatni program s GooglePlaya, a s njim je virus ušao i na vaš pametni telefon. Vaš telefonski broj vezan je za karticu, tj. na vašem se telefonu aktivira usluga mobilne banke. Dakle, Trojan instaliran slučajno, možete koristiti SMS bankarstvo kako biste saznali svoj saldo, poslali SMS naredbu za prijenos s vaše kartice na drugu i samostalno odgovorili SMS-om na poruku koja potvrđuje operaciju. Štoviše, vlasnik pametnog telefona možda neće vidjeti znakove aktivnosti, virus će ih jednostavno sakriti od njega ili vidjeti, ali bit će prekasno.
Mnogi su prevaranti Sberbanka (i ne samo njega) naišli na takvu prijevaru, raduje što je maksimalno dnevno ograničenje za transfere putem mobilne banke Sberbank 8 tisuća rubalja, inače bi virus uzeo svu ušteđevinu.
Inače, virus može novac s vašeg računa na kartici prebaciti na račun određenog broja mobilnog telefona, a zatim će prevaranti unovčiti ovaj račun. Kako se zaštititi od takvih problema, proučite materijal na gornjoj poveznici.
Duplikat SIM kartice
Poznavanje broja vaše kartice za povlačenje novca s nje nije dovoljno (), obično je svaka operacija popraćena dodatnom identifikacijom vlasnika kartice (3-D Secure), kada banka jednokratno pošalje lozinku na telefonski broj priložen na kartici, a vlasnik kartice mora potvrditi ovu lozinku, upisujući ga u odgovarajući oblik. Stoga je bilo kakva transakcija putem kartice (na Internetu ili putem mobilne banke) nemoguća bez pristupa priključenom telefonu.
Što rade uljezi? Oni odlaze u salon mobilnih telefona i dupliciraju SIM karticu. Baš tako, bez putovnice vlasnika SIM kartice ne može se dobiti duplikat, dakle, postoji kriminalna zavjera prevare i prodavača salona mobilnih telefona. Nakon stvaranja duplikata, blokiran je pristup "napadnutoj" mapi.
Da biste ukrali novac s kartice pomoću naredbi mobilnih banaka, ne morate ni znati broj kartice; potražite, primjerice, Sberbank kartice. A ako zločinac već zna detalje o kartici (na primjer, pogledao ih je), onda kad je napravio duplikat, može prenijeti veliku količinu sredstava putem svoje internetske banke na svoje račune i potražiti vjetar u polju. Ne zaboravite da napadač uz pomoć svog mobitela može dobiti pristup računima e-pošte, a oni su i račun za plaćanje, na primjer, Yandex.Money novčanik je vezan za Yandex.Mail.
Ovo je vrlo podmukla prijevara, tako da je bolje pridržavati se nekih kako ih ne biste iznevjerili, slijedite istu vezu za detaljniji opis prijevare.
Metode utjecaja na psihu i ljudski faktor (socijalni inženjering)
Glavna zaštita od sljedećih metoda prijevara kartica su znanje (uključujući financijsku pismenost), osobno iskustvo i iskustvo drugih ljudi koji su pali zbog sličnih prijevara. Pomogli su nam brojni slučajevi prevare koji su opisani u ogromnom broju pregleda na Internetu, kao i u mnogim člancima koji otkrivaju trikove malih razbojnika. Bolje je ako učimo ne na svom, već na tuđem, iako gorkom iskustvu.
SMS prijevara
Tipičan primjer prijevare SMS-om je primanje SMS poruke s broja banke, navodno o blokiranju sredstava na vašoj kartici zbog pokušaja neovlaštenog pristupa njima, s preporukom da nazovete broj naveden u ovoj poruci. Telefonsko će vas obavijestiti da za otključavanje novca na računu na kartici morate prenijeti njegove podatke: broj kartice, ime, rok valjanosti i troznamenkasti tajni kod na poleđini plastike (CVV / CVC). Tako nesretni vlasnik kartice, kako bi uštedio svoj novac, prenosi sve važne podatke - nije mu dano vrijeme za razmišljanje i analizu situacije, a to je proračun lukavih uljeza. Osim toga, prevaranti će također tražiti da diktiraju lozinku koja je stigla na mobitel žrtve (a ovo je jednokratna lozinka koja im je potrebna kako bi potvrdili prijenos novca s napada na karticu). Ako osoba nije slijepa, tada će u tekstualnoj poruci vidjeti izraz o nedopuštenosti prijenosa jednokratne lozinke neovlaštenoj osobi. Ali pročitati će ga kasnije, kad shvati da mu je s računa kartice oduzet pristojan iznos (dobro, ako ne i sve).
Obično nakon takvih slučajeva ljudi počnu razmišljati što je, ali se događa da više puta naiđu na istu prevaru.
U koje druge trikove idu nepošteni ljudi koristeći SMS poruke kako bi namamili novac vlasnicima kartica i kako to spriječiti, pročitajte u.
phishing
Vrlo uobičajena vrsta prijevara, kada je, primjerice, korisnik Interneta "pokrpan" pseudo-mjestu svoje internetske banke, vrlo sličnom originalu, na kojoj će pokušati na bilo koji način dohvatiti (uhvatiti) podatke njegove kartice. Odatle i naziv ove metode prevare, prevedeno s engleskog. "Ribolov" je ribolov.
U obliku mlaznice koriste se iste metode socijalnog inženjeringa kao i u prethodnoj metodi, glavna stvar je da osoba ide na lažno mjesto i vjeruje da je na izvornom izvoru. Poveznica na takve lažne web stranice može sadržavati, na primjer, e-poštu prevaranta, izvedenu u tipičnom obliku banke (boja, logotip, itd.), A tekst će je potaknuti da ode, zastrašujući moguće probleme s novcem na računima vaše kartice.
Istodobno su nazivi takvih web lokacija izvana slični, ali još uvijek neznatno različiti. Pronađite, na primjer, razlike između originalnog naziva web stranice sberbank.ru i pseudo-stranice sbepbank.ru. Kao što vidite, razlike nije lako primijetiti "neiskusnim" okom.
O ovoj prevari i kako ne pasti za mamac internetskih lopova (phishinga).
Zaljev na karti
Poznata metoda "pranja" (isplate) prljavog novca ukradenog s bankovnih računa temelji se na shemi prenosa (zaljeva) na karticu osobe ("kap" - prema lažnoj terminologiji), koja je pristala povući novac koji mu je pripisan za pristojnu naknadu i dati ga određenoj osobi. Nakon kupnje takvih ponuda, osoba riskira dva puta.
Prvo, on krši zakon, a ako bude uhvaćen, a to neće biti posebno za relevantna tijela rada, tada se može dobiti pravi rok do 7 godina.
Kao drugo, on riskira da upadne u pseudopolirača koji na žrtvu lažno namamljuje predujam i skriva se primljenim novcem. Općenito, samo pseudo-punilači najavljuju zaljev na karti, a pravi predstavnici tog ilegalnog posla šute poput ribe i rade samo s pouzdanim ljudima. Zato ljudi toliko često nailaze u nadi da će zaraditi pristojan novac pružajući svoju karticu za zaljev i zatvarajući svoje financijske rupe, ali u stvarnosti gube posljednji novac.
Da biste potpuno razumjeli, pogledajte naš članak koji detaljno opisuje ovu metodu varanja. Tu su i informacije o mjerama koje treba poduzeti ako biste se uvukli u ovu avanturu.
Kupci-prevaranti i prodavači-prevaranti na oglasnim pločama (uključujući Avito)
Djeluju sasvim jednostavno - traže da predujam prebace na svoju karticu, i tu završava kontakt s prodavateljem. Isparava bez traga. Imajte na umu da je nemoguće vratiti novac koji ste prebacili putem banke jer ste ga prenijeli po vlastitoj volji.
No prevarant je već lukavija zvijer. Takvi ljudi nude da prebace predujam za robu i pitaju žrtvu koja ništa ne sumnja za sve pojedinosti kartice (iako je za transfer dovoljan samo njen broj). Štoviše, imaju hrabrosti ponovo nazvati i zatražiti jednokratnu lozinku koja dolazi na telefon žrtve, što ukazuje da su prevaranti već na pola puta do svog cilja - krađu novca s računa kartice. Razgovarali smo o nekoliko scenarija varanja u ovom uobičajenom varanju i kako se zaštititi od takvih fantomskih kupaca. Čitajte i ne padajte na ove prevare.
Moguće je da znate i druge načine prijevare s karticama. Stoga, pišite o njima u komentarima, a zajedno ćemo pokušati prikupiti što više slučajeva prijevare s karticama. Upozoren - znači naoružan!
26.08.2014 10:04:00
Korištenje plastičnih kartica, i kreditnih i debitnih, je prikladno. Ne morate nositi veliku količinu gotovine sa sobom, dok sredstva možete u bilo koje vrijeme raspolagati po vlastitom nahođenju, kako za kupovinu i plaćanje usluga, tako i za transfere rođacima i prijateljima. Međutim, plastične kartice, kao prikladan način za pristup novcu na kartičnom računu, neizbježno postaju predmetom pozornosti napadača, izmišljajući sve više i više novih načina kako taj novac ukrasti. Kako ne biste izgubili novac, morate znati koje metode zločinci koriste. Pripremili smo vam kratki pregled, prvih deset najpopularnijih metoda prijevara s kreditnim karticama. Nadamo se da će znanje o tim tehnikama omogućiti i klijentima i zaposlenicima banke da izbjegnu probleme i probleme pri korištenju kreditnih kartica.
1. vrištanje
Ova metoda pristupa tuđem bankovnom računu bila je prava muka cijelog sustava plaćanja karticama prije nekoliko godina, a pokušaji njegove upotrebe i dalje su popularni. Zločinci koji odaberu ovu metodu naoružani su prilično naprednim tehničkim uređajima. Prvi od njih je scrimmer, prijenosni skener koji čita podatke s kartice žrtve. Ovaj uređaj izgleda poput zakrpe instalirane na utoru za primanje ATM kartice. Škripac prolazi karticu kroz sebe i gura je dalje u bankomat dok čita podatke s magnetske vrpce.
Nakon toga, prevaranti lako izrađuju kopiju kartice, pa kopiranje informacija s magnetske trake nije ništa teže od izrade kopije s kasete na vrpce, one su bile popularne ne tako davno (načelo pohrane podataka na magnetsku vrpcu je isto). Ali da bi mogli upotrijebiti takvu kopiju kartice ("bijelu plastiku", kako kažu stručnjaci za informacijsku sigurnost), kriminalci moraju znati PIN kod koji se upisuje na tipkovnici bankomata. Ovaj se kôd čita pomoću video kamere koja je instalirana u blizini ili pomoću tanke patch tipkovnice instalirane na ATM tipkovnici.
Da ne postanete žrtva ove vrste prijevara, dovoljno je pažljivo pregledati bankomat prije nego što mu povjerite svoju karticu: lako je primijetiti nadzemne uređaje, jer mijenjaju standardni izgled uređaja. Kad unosite PIN kôd, trebali biste ga pokriti i od mogućeg zavirivanja - imajte na umu da se kamera s moćnim objektivom može montirati na velikoj udaljenosti, uključujući i na gornjim katovima zgrada. Ali najbolja zaštita od vrištanja je uporaba kartice s čipom koji podržava hardversko šifriranje podataka. Napraviti kopiju takve kartice u uvjetima "polja" gotovo je nemoguće.
2. krađe identiteta
Riječ phishing prevodi se s engleskog kao ribolov, a istoimena metoda prevare doista ima mnogo zajedničkog s drevnom umjetnošću dobivanja hrane. Uz ribolov koristi se i mamac, a žrtva ga također mora progutati sama, uhvaćena na udicu. Umjesto crva koristi se samo mjesto s zamkom, a umjesto udice su podaci s kartica koje žrtva unosi na stranicu takvog web mjesta.
Lažni cyber-kriminalci stvaraju web lokaciju koja oponaša službenu web stranicu banke. U ove se svrhe koristi ime domene, slično imenu banke, ali registrirano u jednoj od domena Južne Amerike, Afrike ili nekoj drugoj udaljenoj regiji. Proračun je jednostavan: Nisu svi pažljivo pogledali adresnu traku preglednika i ne razumiju svi da web mjesto izgleda samo kao poznato web mjesto, zapravo je to sasvim drugačija stranica. Namijene žrtvi na takvu naslovnicu, u pravilu, pismom u kojem je također naznačeno službeno pismo tehničke podrške banke. Samo veza sadržana u takvom pismu vodi do mjesta zamki. Pod izgovorom provjere podataka od žrtve se traži da na naslovnici unese sve podatke o kartici, uključujući CCV i PIN kod. Neke naslovnice čak preusmjeravaju žrtvu nakon što dobiju potrebne podatke na stvarnu stranicu banke, pa čak i osoba koja posumnja da nešto nije u redu vidi pravo mjesto financijske organizacije.
Recept za borbu protiv krađe identiteta jednostavan je: pažljivo gledajte kakva je web lokacija otvorena u vašem pregledniku i ni u kojem slučaju ne šaljite Mreži informacije koje prava banka već ima. Najbolje od svega, ako se dogodi nešto neobično, nazovite svoju banku i provjerite što se dogodilo. Samo, za ime Boga, ne birajte broj koji je objavljen na lažnoj web stranici, budite oprezni!
3. Dolje dućan
Jedna od sorti krađe identiteta je upotreba internetske trgovine posebno dizajnirane za prikupljanje podataka o karticama žrtava. Imajte na umu da se čuda ne događaju, a ako se neki proizvod ponudi po cijeni koja je nekoliko puta niža od tržišne cijene, ovdje nešto nije u redu. Često web mjesto s "atraktivnim" ponudama, bilo stvarnim ili virtualnim dobrima, jednostavno je "pruga" između vas i vaše banke, filtriranje podataka o plaćanju i preusmjeravanje na drugi račun. Istovremeno neće uštedjeti ni kôd potvrde plaćanja koji vam je banka poslala na vaš mobilni telefon - vi ćete ga sami unijeti u poseban prozor na web stranici prevaranti.
4. "Sigurnosna provjera"
U svakodnevnom životu ljudi u pravilu nisu budni, niti jedan trenutak ne čekaju napad. A takav poziv iznenadni je napad na vaš bankovni račun. Neki kriminalci djeluju tako bahato da čak i od vas traže da pročitate potvrdni kôd koji ćete sada dobiti u SMS-u. Ne ustručavajte se: u ovom trenutku prevarant izvršava uplatu koristeći informacije koje je primio od vas, a preostaje vam samo nekoliko sekundi prije nego što se rastavite s novcem.
5. "Spasenje" novca
Savršenija verzija prethodne metode je prebacivanje žrtve u stresno stanje. „Sada se s vaše kartice tereti novac, moramo hitno provjeriti podatke. Koji je broj, datum isteka i posljednje tri znamenke ispisane na poleđini kartice? " Opcije mogu biti različite, ali značenje je isto: trebate brzo odlučiti, vaš novac je u opasnosti, hitno diktirati sve podatke. Dokazano je da je u stanju stresa i tjeskobe osoba sklona osipnim djelima i ne pokušava analizirati situaciju.
6. "Mama, imam problema, ne zovi, prebaci novac na ovaj račun"
Čak i ako vaše dijete sjedi na kauču pored vas, plašit ćete se da primite takvu poruku. Ovako rade roditelji: brinu o svojoj djeci, a reakcija na moguću prijetnju za njih vrlo je snažna. A ako je vaše dijete negdje u gradu? Jednostavna, učinkovita i bezobrazna shema koja koristi snažne osjećaje i osnovne, temeljne instinkte.
7. Vjerni kupac
8. Prodaje karticu s nultom ravnotežom
Prevaranti često nude kupovinu bankovnih kartica s nultim saldom. Uz karticu se kupuju i neki osobni podaci. Čini se da se mogu dogoditi loše stvari ako na kartici još uvijek nema novca? No nevolje mogu biti dovoljno ozbiljne ako se kartica koristi za kriminalne aktivnosti. Na primjer, može prihvatiti isplate žrtava lažnih shema, može se upotrijebiti za unovčavanje ukradenog novca. U svakom slučaju, policija i porezni organi koji istražuju lažne sheme uputit će se vlasniku ove kartice.
9. Razbojništvo u bankomatu
Stara kao svijet, metoda „novčanik ili život“ transformirana je u metodu „kartica i pin kod ili život“. Budite oprezni kad prilazite bankomatu u neugodnom području i noću.
10. Nigerijski princ
Shema koja je postala pravi klasik prevare zahvaljujući razumnim momcima iz Nigerije koji su svojedobno organizirali veliko međunarodno "poslovanje" kako bi oduzeli novac od lakovjernih bijelaca. Međutim, nigerijski redoviti lokalni internetski klubovi bili su jednostavno prvi, sada takvi "prinčevi" mogu biti iz bilo koje zemlje i bilo koje boje kože. Shema djeluje zahvaljujući vjeri ljudi u čuda i želji da se brzo obogate koristeći pretvoreni slučaj. Žrtva dobiva pismo stranca u kojem piše da je predstavnik bogate obitelji iz daleke zemlje (u klasičnoj verziji - nigerijski princ).
Zaslijepljeni fantastičnom brzom dobiti, ljudi otvaraju račune i održavaju prepisku s "princom", gledajući njegove dramatične avanture u dalekoj zemlji. Kao rezultat toga, svodi se na jedno: u bilo koju svrhu (sigurnost zrakoplovnih karata, poštarina - bilo što), trebate prenijeti mali iznos s vaše kreditne kartice, nikako usporediv s milionima koje cijela tvrtka obećava. Kao rezultat toga, neke žrtve uspijevaju prenijeti tisuće dolara, pomažući svom novom prijatelju i očekujući milijune.
Informacijska vrijednost
Postoje mnoge sheme prijevara s kreditnim karticama, mnoge od njih više nisu relevantne, ali kriminalci neprestano dolaze s novim. Da biste koristili bankovne kartice ne samo zgodno, nego i sigurno, zapamtite: najskuplje u suvremenom svijetu su informacije. Davanje osobnih podataka, stranim osobama informacije o kreditnoj kartici jednake su kao davanje vašeg novčanika.
Koristite moderne plastične kartice s čipom koji podržava šifriranje hardvera, poput Plus Bank kartica. Ako na internetu često plaćate robu i usluge, nabavite zasebnu karticu za to, prenoseći joj samo sredstva za sljedeću uplatu. To je prikladno učiniti, na primjer, pomoću internetskog bankarstva tvrtke Plus Bak.
I budite oprezni kada informacije o svojoj kartici vjerujete ljudima koje ne poznajete.
Pojavom višenamjenskih telefona koji podržavaju mnoge funkcije, slučajevi ilegalnog pristupa njihovom sadržaju postaju sve učestaliji. To je zbog prisutnosti u telefonskoj memoriji dovoljno informacija za provedbu zločinačkog plana vezanog za krađu novca. Glavne žrtve napadača su vlasnici telefona s instaliranom Android platformom. Međutim, među žrtvama ima i korisnika jednostavnih telefonskih aparata.
Usluga "Mobilna banka"
Aktivacija usluge Mobilna banka obično se vrši nakon izdavanja plastične kartice registracijom vašeg telefonskog broja u sustavu. Usluga vam omogućuje da izvršite financijske transakcije novčanim sredstvima na računu kartice koristeći elemente mobilne komunikacije.
- Klijent je obaviješten o svim kretanju novca SMS-om.
- Plaćanje putem Interneta popraćeno je potrebom da se potvrdi vaš identitet u obliku unosa koda u posebno polje koje je stiglo SMS-om na telefonski broj registriran u sustavu.
- Nakon jednostavnih koraka s nizom brojeva, možete saznati podatke o svojim bankovnim računima.
- Instant obavijesti o postupcima vezanim uz povlačenje sredstava, navodeći mjesto i vrijeme postupka, pomoći će vlasniku bankarskog proizvoda, ako je izgubljen ili ukraden, izračunati uljeza koji je počinio financijsku transakciju, jer su svi bankomati i blagajne na maloprodajnim mjestima opremljeni sustavom video nadzora.
Usprkos očiglednim prednostima sustava, rad s njim nosi rizik od prevara.
Kako prevaranti povlače novac s bankovne kartice putem mobilne banke
Napadači koriste nekoliko programa krađe:
- Uvođenjem trojanca u telefon, koji presreće sve dolazne SMS-ove koji dolaze na mobilni telefon. Nakon što je dobio informacije, prevarant je u mogućnosti prenijeti sredstva na svoj račun pomoću "Mobile banke".
- od phishing web stranice koje prikazuju bankarsku stranicu web lokacije na ekranu mobilne aplikaciješto je lažno. Korisnik unosi njihove podatke u obliku korisničkog imena i lozinke, a prekršitelj, nakon što ih je primio, prijavljuje se putem službene bankarske stranice i vrši podizanje sredstava prijenosom na drugi račun.
- Pomoću lažnog prozora Google Playu kojem su navedeni podaci s kartice.
- Kada mijenjate SIM karticu u slučaju da stari proizvod nije isključen iz aplikacije Mobile Internet.
Mogu li prevaranti podići novac s kartice putem broja telefona
Tijekom života svaka osoba više puta mijenja svoj telefonski broj, kupujući nove SIM kartice, prestaje koristiti stari broj, koji će se kasnije moći prodati drugom pretplatniku.
Prije nego što trajno odbijete nepotrebni broj, preporuča se isključiti uslugu mobilnog bankarstva, budući da njegov novi vlasnik, budući da je nečasna osoba, može iskoristiti priliku za pristup sustavu i posjedovanje tuđeg novca koji pripada bivšem pretplatniku.
Kako prevaranti povlače novac s bankovne kartice bez PIN koda
Bez posjedovanja podataka o PIN-u kartice, nemoguće je povući sredstva s njega. Vrijedi napomenuti da trostruko pogrešan unos lozinke dovodi do zaključavanja računa nakon čega se pristup novcu može dobiti samo osobnom žalbom vlasnika proizvoda u podružnicu financijske institucije ili telefonom na telefonsku liniju banke.
No, prevaranti se pribjegavaju raznim trikovima koji pridonose povlačenju sredstava s kartice:
- Kupujte u trgovačkim centrima u kojima lozinka nije potrebna.
- U slučaju gubitka ili krađe novčanika, koji zajedno pohranjuje karticu i pin kod, napadač ima priliku bez problema izvršiti povlačenje sredstava iz nje.
- Izvođenje internetskih operacija koristeći osnovne podatke kartice, kao što su broj proizvoda, datum isteka, kao i CVV kod.
- Skeniranjem magnetske vrpce i kopijom medija. To je moguće uz pomoć posebno instalirane opreme u udaljenim bankomatima, terminalima, kao i na nekim prodajnim mjestima. Lopovi čitaju ne samo podatke s medija, već i kopiraju PIN kod.
Razlozi za SMS obavijesti vlasnika bankovne kartice o podizanju novca
Ako je telefonski broj primio SMS obavijest o povlačenju sredstava s bankovne kartice, njegov vlasnik mora analizirati podatke o financijskoj transakciji koja je izvršena da bi se isključilo:
- činjenica obavijesti, koja je zakašnjeni rezultat osobno povučenog novca, jer poruke često stižu sa zakašnjenjem;
- povlačenje obveznih plaćanja zbog automatizacije programa na vašem osobnom internetskom bankovnom računu;
- naplata duga od strane izvršitelja;
- naknada za uslugu kartice;
- otpis za korištenje kredita;
- bankarska pogreška pozivom na telefonsku liniju.
Ako SMS poruka nije povezana s bilo kojim od gore navedenih događaja, vjerovatno je da je novac s kartice ukraden.
Što učiniti ako prevaranti povuku novac s bankovne kartice
U slučaju nestanka sredstava s računa, njegov vlasnik trebao bi posumnjati da su prevaranti povukli novac s kartice putem mobilne banke. Kako vratiti novac? - Prvo pitanje koje se postavlja kod žrtve. Stručnjaci preporučuju da se u takvim situacijama pridržavaju algoritma:
- Nazovite telefonski broj "vruće linije".
- Objasnite situaciji operateru i zatražite blokiranje bankarskog proizvoda.
- Pročitajte odjeljak ugovornog odnosa s bankom, koji govori o uvjetima za osporavanje transakcija i radnji u takvoj situaciji.
- Osobno posjetite poslovnicu banke, ne zaboravljajući ponijeti identifikacijske dokumente.
- Izjavite da ne slažete s transakcijom.
- Podnošenje dokumenta banci u dva primjerka. Jedno ostaje kod primatelja, a drugo, s oznakom o dodjeli dolaznog broja, ostaje kod podnositelja zahtjeva. Datum podnošenja prijave smatra se referentnom točkom normaliziranom kako bi se riješilo pitanje vremena.
- Dostavite dokaze da je novac povukao neovlaštena osoba.
- Ako je rezultat razmatranja prijave odluka o povratu sredstava, podnositelj zahtjeva mora očekivati \u200b\u200bnaznačeno vrijeme da ih prenese na račun.
Ako je banka odbila udovoljiti zakonskim zahtjevima klijenta, tada ima mogućnost ostvarivanja njegovih prava na sudu. Da biste to učinili, trebali biste podnijeti prijavu policiji o krađi sredstava s računa i pravosudnoj organizaciji banci koja odbija riješiti probleme svog klijenta.
Bankovne nijanse
Po primanju zahtjeva od klijenta o gubitku sredstava, Banka djeluje u skladu s odobrenom shemom koja podrazumijeva neke obvezne postupke. Osim toga, morate ih proći u određenom slijedu.
Prvo morate napraviti tražiti žalbu u banci primatelja novca o njegovom povratu na temelju zahtjeva klijenta. Kako bi potkrijepili svoj zahtjev, preporučuje se uz prijavu priložiti dokumente koji potvrđuju nezakonitost financijske transakcije.
Zatim održana istraživanje situacije od strane sigurnosnih odjela obje banke. U procesu provedbe ovog događaja ispituje se materijal koji je klijent dao u vezi s transakcijom, a provjerava se i reputacija podnositelja zahtjeva o problemu i primatelja novca.
Razmatranje zahtjeva i odlučivanje od strane primatelja novca regulirano je vremenom koji ne prelazi 90 dana.
Vrijedno je napomenuti da su tijekom razdoblja rada od strane sigurnosnih službi bankarskih institucija njihovi zaposlenici imali pravo tražiti dokaz o nesuradenosti u provedbi sumnjivih transakcija podnositelja zahtjeva, budući da je glavni osumnjičeni za krađu novca, kao i zainteresirana osoba koja je prepoznala situaciju kao nezakonitu. Da bi to učinili, zaposlenici specijalizirane jedinice mogu se obratiti poslodavcu, okružnom službeniku, članovima obitelji, susjedima.
Njihov glavni cilj nije riješiti problem podnositelja zahtjeva, već provesti njegovu provjeru integriteta. Ako se potvrdi ta činjenica, operacija će biti prepoznata kao lažna, a podnositelj zahtjeva može računati na primanje ilegalno povučenih sredstava s računa.
Obratite se policiji
Uz kontakt s bankarskom institucijom, preporučuje se da se oštećena osoba obrati policiji. Treba napomenuti da služba za bankarsku sigurnost nije zainteresirana za takve radnje, jer to može negativno utjecati na ugled financijske institucije. Zahtjev se podnosi na zahtjev sličan bankovnom obrascu. Na temelju podnesenog dokumenta agencije za provođenje zakona provode sveobuhvatnu istragu usmjerenu na potragu za uljezima. Njihove akcije usmjerene su na sljedeće aktivnosti:
- kontaktiranje banke banke koja je vlasnik kartice s čijeg računa je izvršena financijska transakcija;
- posjeta trgovačkim centrima ili financijskim institucijama iz kojih je transakcija izvršena s bankomata ili blagajne;
- proučavanje video informacija s nadzornih kamera;
- razgovor sa žrtvom, članovima njegove obitelji i mogućim svjedocima;
- provođenje analitičke obrade primljenih informacija.
Hoće li vratiti novac ako su prevaranti povukli novac s kartice
Pri lažnom povlačenju novca s računa treba imati na umu da su sve financijske transakcije izvršene u ime klijenta, tako da će njegov glavni zadatak biti dokazati njegovu nevinost u transakciji. Ako to uspije, bankarska je institucija dužna izvršiti povrat.
Za brzu realizaciju prava oštećenog građanina preporučuje se podnošenje zahtjeva bankarskoj instituciji i agencijama za provođenje zakona čije su usluge ovlaštene za gledanje video kamera smještenih na svakom bankomatu i na maloprodajnim mjestima. Snimanje videozapisa može poslužiti kao dokaz nevinosti vlasnika operacija bankarskog proizvoda, kao i pomoć u potrazi za napadačem.
Ako ukradena sredstva nisu vraćena žrtvi, onda on ima pravo podnijeti drugu žalbu financijskoj instituciji i sudu, Ako postoje dokazi da vlasnik kartice nije uključen u transakciju, bankarski vlasnik financijskog proizvoda vraća klijentu ukradena sredstva s njegovog računa i izdaje arbitražnu obavijest financijskoj instituciji na čiji je račun novac prebačen kako bi primio naknadu za transakciju izvršenu lažno.
Kako izbjeći gubitak sredstava zbog nezakonitih radnji napadača
Posjedujući informacije o načinima krađe novca s bankovnih kartica, korisnici mobilnog interneta mogu spriječiti događaje analizom vlastitih postupaka u vezi s novčanim transferima i stanjem vlastitog telefona.
- Prilikom instaliranja programa na mobilni telefon, to trebate unaprijed provjeriti, u svrhu prepoznavanja od zlonamjernog uslužnog programa, jer u 99% slučajeva korisnici sami aktiviraju trojanski program.
- Cijelu aplikaciju treba preuzeti samo iz pouzdanih izvora. U ovom slučaju trebali biste obratiti pažnju na potrebe uslužnog programa tijekom instalacije. Korisnika treba upozoriti na potrebu prijenosa autorskih prava ili slanja SMS-a. Ako sumnjate da je program legitiman, klijent bi trebao kontaktirati bankarsku ustanovu kako bi razjasnio situaciju.
- Ne preporučuje se slijediti veze u poslanim SMS porukama.
- Korištenje antivirusnog programa, možete biti sigurni u nepostojanje cyber napada na telefonski softver.
- Za financijske transakcije preporučuje se uporaba onih bankomata i terminala koji su ugrađeni u financijsku instituciju ili na mjestima koja su opremljena video kamerama.
Vlasnici plastičnih kartica često su krivi za krađu sredstava zbog nepoštivanja sigurnosnih mjera pri radu s bankarskim proizvodom. Ako su prevaranti povukli novac s kartice putem mobilne banke, morate znati kako ga vratiti kako biste brzo poduzeli odgovarajuće mjere. Kako ne biste postali žrtva prevaranata, važno je ne samo pratiti status vašeg računa, već i one u čijoj se prisutnosti kartica koristi, kao i koji su programi instalirani na telefonu.