Nastup osiguranog slučaja za zdravstveno osiguranje. Kako mogu dobiti isplatu životnog osiguranja? Sami ste oštetili imovinu
Osiguranje od događaja je polica osiguranja koja može pomoći u zaštiti vaše investicije u određenom slučaju, kao što je vjenčanje. Iako je ponekad zbunjujuće, osiguranje od događaja je obavezno jamstvo za planere koji žele zadržati sebe i svoje klijente izvan suda.
Planeri događaja često su zbunjeni oko toga treba li kupiti osiguranje od događaja za osigurani događaj, a ako to učine, točno ono što trebaju osigurati. Bilo da se radi o intimnom koktelu ili crnoj kravati, događaju u zatvorenom ili na otvorenom, pasivnom ili interaktivnom iskustvu, neke stvari uvijek izmaknu kontroli.
Što je osiguranje događaja? Osiguranje vezano uz događaje pokriva i štiti planere u nekoliko specifičnih područja. Osiguranje od događaja osigurava opću odgovornost za određene događaje. Osiguranje od opće odgovornosti štiti tvrtku i sve uključene sudionike - planera, mjesta održavanja, cateringa itd. - za gubitke uzrokovane tjelesnim ozljedama ili materijalnom štetom od strane zaposlenika ili zastupnika ugovaratelja osiguranja.
Osiguranje od otkaza zaštitit će vas u slučaju nepredviđenih situacija kao što su loše vrijeme, uključujući uragan, ako se lokacija smatra neprikladnom ili bilo što drugo što zahtijeva da se događaj otkaže. To će pomoći u pokrivanju troškova, a depoziti su već uplaćeni. Osiguranje treće strane pokriva štete na lokaciji dok je pod kontrolom, što vas štiti od plaćanja popravaka. Odgovornost za unajmljene / neiskorištene automobile pokriva odgovornost za vozila iznajmljena posebno za događaj, kao i ozljede trećih osoba u vezi s vozilom ili štetu na njihovoj imovini. Nanesena autofizička šteta pokriva štetu koju iznajmite. Worker Compensation pruža zdravstvene beneficije i isplate plaća vašim zaposlenicima za ozljede u vašem zaposlenju.
Važan je izbor optimalne politike. Uz toliko pojmova u svijetu osiguranja - "osobna odgovornost", "opća odgovornost", "dodatni osiguranici" - teško je razumjeti što vam odgovara za osigurani slučaj. Većina tvrtki preuzima odgovornost, što osigurava da se ljudi skliznu i padnu, ili da se neispravan proizvod ispusti u poklon vrećicu. Neki planeri zahtijevaju da ih klijent za kojeg planiraju događaj doda u politiku svoje tvrtke kao dodatno osiguranika. Ali to možda neće biti dovoljno. Ako se pretplate na politiku tvrtke, ona ih štiti samo ako je sama tvrtka uključena u nesreću.
Što je osigurani slučaj?
Na primjer, osiguranje koje obično pokrivaju osiguravajuća društva uključuju:
- Slučajna šteta - Pokriveni ste za gubitak ili štetu uzrokovanu nesrećom na adresi vašeg osiguranja.
- Slučajno lomljenje stakla - Osigurani ste za slučajni lom ili lomljenje po cijeloj debljini nekog predmeta, poput prozora ili staklenih ploča.
- Oštećenja od životinja – Pokriveni ste za štetu koju prouzroči životinja koja uđe u bilo koji dio vaše zgrade, koji je obično potpuno zatvoren.
- Spaljivanje motora i napajanje - Pokrivate troškove popravka ili zamjene motora bilo kojeg električnog uređaja koji je pregorio ili bilo kojeg električnog uređaja koji je oštećen udarom struje iz izvora koji se može identificirati i provjeriti.
- Potres – Osigurani ste za štetu uzrokovanu potresom i/ili tsunamijem, klizištem i/ili slijeganjem tla koja se dogodi unutar 72 sata i kao posljedica potresa.
- Gubitak tekućine - Osigurani ste za štetu uzrokovanu neočekivanim istjecanjem tekućine, kao što je iz vode, stacionarne vodovodne cijevi, perilice ili perilice posuđa, sudopera, bazena, kade, WC-a i stacionarnog sustava grijanja ili hlađenja.
- Eksplozija – osigurani ste za štetu uzrokovanu eksplozijom i/ili odronom i/ili slijeganjem tla koja se dogodi u roku od 72 sata i kao posljedica eksplozije.
- Požar - osigurani ste za štetu uzrokovanu požarom i/ili toplinom, dimom i/ili čađom koja nastaje uslijed požara (stanje izgaranja koje proizvodi plamen).
- Poplava - osigurani ste za štetu uzrokovanu prekrivanjem normalno suhe zemlje vodom koja je pobjegla ili je ispuštena iz normalnih granica bilo kojeg jezera ili rijeke, potoka ili drugog prirodnog vodotoka, bilo izmijenjenog, ili bilo kojeg rezervoara, kanala ili brane.
- Pravna odgovornost - Pokriti ćete do 20 milijuna dolara štete, pravne naknade i plaćanja, troškove i izdatke koje zakonski plaćate drugoj osobi kao rezultat incidenta koji se dogodi na vašoj osiguranoj adresi.
- Grom - osigurani ste za štetu uzrokovanu izravnim udarom groma i/ili udarom struje na Vašoj adresi osiguranja uzrokovane udarom groma.
- Gubitak dodatne najamnine - Pokriveni ste do 16 tjedana gubitka stanarine ako vaš stanar nije platio najamninu najmanje 4 uzastopna tjedna.
- Zlonamjerni čin, uključujući vandalizam - Osigurani ste za štetu uzrokovanu zlonamjernim činom, uključujući vandalizam koji ste prijavili policiji.
- Zlonamjerna šteta ili krađa od strane stanara - Osigurani ste za štetu uzrokovanu zlonamjernim činom ili krađom koju ste prijavili policiji.
- Poklopac prijenosnog sadržaja - Pokriveni ste za krađu / ili slučajni gubitak ili oštećenje prijenosnog sadržaja koji se inače nosi ili iznosi iz vašeg doma.
- Neredi i javni nemiri – zahvaćeni ste gubitkom ili štetom uzrokovanom neredima ili građanskim nemirima koje ste prijavili policiji.
- Oluja - osigurani ste za štetu uzrokovanu jakim vjetrom, uključujući tornado ili imenovanu ciklonu, ili kišu, tuču ili snijeg neobičnog volumena, jačine ili trajanja. Ovo nije stalno loše vrijeme, već jaka ili stalna kiša.
Planeri mogu kupiti dodatno pokriće koje ih štiti od stvari kao što su obveze za likvidnost i otkazivanje događaja.
Što trebate učiniti da biste primili uplatu za osigurani slučaj
Prvi korak je nazvati svog agenta osiguranja i saznati pojedinosti. U određenim poslovnim uvjetima pokrivanje događaja događa se automatski.
Ovisno o njihovoj ulozi u događaju, klijent može trebati pokriće odgovornosti za alkoholna pića ili uskraćivanje domaćina. Da osiguranik unaprijed dobije kopiju police kako bi se osiguralo da je sve pokriće osigurano prije nego što se događaj dogodi. Mnoge tvrtke također odlučuju imati posebnu politiku događaja koja se razlikuje od one koja pokriva njihovo svakodnevno poslovanje. Tada samo trebate obavijestiti svog agenta kad god imate neki događaj umjesto da sastavljate novu politiku za svaki zasebno.
To su male stvari koje uzrokuju najviše problema ako niste pravilno pokriveni. Stoga čak i najosnovnija politika pokrića može dugoročno biti od velike pomoći.
Što učiniti u slučaju osiguranog slučaja?
Ovisno o odabranom osiguranju, osigurani slučaj je smrt ili nesposobnost ugovaratelja osiguranja. U slučaju smrti ugovaratelja osiguranja potrebno je dostaviti sljedeće dokumente:
- Odštetni zahtjev.
- Izvod iz matične knjige umrlih ili kopija.
- Liječnik (zdravstvena ustanova) ili uvjerenje nadležnog tijela o okolnostima povezanim s uzrokom smrti.
- Izvod iz zdravstvenog kartona.
- Drugi dokumenti koje je osiguratelj zatražio iz valjanog razloga i/ili po zakonu.
Ako ugovaratelj osiguranja nije sposoban za rad, dostaviti sljedeće dokumente:
- Odštetni zahtjev.
- Identifikacijski dokument vlasnika.
- Izvod o iskaznici osiguranja ugovaratelja osiguranja i/ili zdravstvenom kartonu.
- Ocjena odluke radne sposobnosti.
- Prijepis rješenja suda, policije ili drugog istražnog tijela, ako je razlog nesposobnosti za rad vezan za prekršaj ili kazneno djelo.
- Ostali dokumenti vezani uz osigurani slučaj.
Osiguranje posebnih događaja
Osiguranje od otkazivanja događaja može vam nadoknaditi izgubljene depozite i druge naknade ako nešto neočekivano uzrokuje odgodu ili otkazivanje značajke. Na primjer, ako vaš fotograf iznenada zatvori trgovinu, bit ćete pokriveni izgubljenim pologom i potencijalno neočekivanim naknadama povezanim s narudžbom drugog fotografa u zadnji čas. Ako vaš domaćin slomi nogu dan prije vašeg vjenčanja i morate odugovlačiti, ovo pokrivanje može pomoći u pokrivanju svih troškova povezanih s preuređenjem mjesta, pružatelja usluga prehrane i drugih dobavljača.
Svakako provjerite svoju policu osiguranja kako biste saznali koje vrste situacija mogu, a koje ne moraju biti pokrivene.
Osiguranje od odgovornosti za događaj može vam pomoći da vas zaštitite ako ste odgovorni za materijalnu štetu ili osobne ozljede tijekom vašeg događaja i na mnogim mjestima je potrebno da ga primite. Na primjer, ako grupa koju angažirate ošteti zid svojom opremom, taj premaz može pomoći u plaćanju popravaka. Neka pravila također pokrivaju incidente uzrokovane vašim gostima. Dakle, ako netko dođe na plesni podij nakratko i ode do konobara dok prolazi, pokriće odgovornosti za događaj može pomoći u plaćanju medicinskih troškova ozljede. Opet, svakako pročitajte svoju politiku kako biste saznali koje situacije pokriva, a koje ne.
Događaji koji ispunjavaju uvjete obično su privatni i mogu uključivati značajke kao što su:
- Vjenčanja.
- Događaji povodom godišnjice
- Dječje aktivnosti.
- Rođendan.
- Vjerski praznici.
Društveni događaji, uključujući plesne koncerte, sportske događaje i izložbe, općenito ne mogu biti obuhvaćeni ovim pokrivanjem. Određene poslovne funkcije ili privatne korporativne stranke mogu biti prihvatljive. Vaš agent može vam reći koji se konkretni događaji mogu kvalificirati za pokrivenost.
Imajte na umu da se preporučuje da kupite osiguranje za posebne događaje čim počnete uplaćivati ili kupovati za svoj događaj. Također mogu postojati ograničenja kada možete kupiti pokrivenost - često najkasnije dva tjedna prije vašeg događaja, ali ne prije dvije godine prije. Institut za informacije o osiguranju također nudi ove korisne savjete kada tražite osiguranje za vaš poseban događaj:
- Saznajte koje pokriće već imate kod kuće, auto ili osiguranje od odgovornosti i kreditne kartice.
- Pitajte imaju li vaša lokacija i pružatelji usluga osiguranje od odgovornosti.
- Znajte što je pokriveno, a što nije pokriveno policom, kao što su troškovi medenog mjeseca, posebna odjeća i darovi.
- Odaberite osiguravatelja.
Zahtjevi i zahtjevi za isplatu za osigurani slučaj
Ako imate sreće, možda nikada nećete morati tužiti svoje osiguranje. Međutim, kada stvari krenu po zlu i sudjelujete u osiguranom slučaju u obliku neočekivane nezgode, katastrofe ili drugog gubitka koji je pokriven vašom policom osiguranja, možete tužiti svog osiguravatelja.
Polica koju kupite obećanje je pomoći kada stvari krenu po zlu ako se uklapate u uvjete police. Morate se prijaviti za aktiviranje odgovora osiguravatelja. Ako vaš zahtjev bude prihvaćen, osiguravatelj će ispuniti obećanje police. To je obično popravkom ili zamjenom oštećene imovine ili predmeta, pokrivanjem pravnih troškova ili plaćanjem.
Kada podnesete zahtjev za policu osiguranja, službeno obavještavate osiguravajuću tvrtku da ste pretrpjeli gubitak ili štetu za koju vjerujete da je pokrivena policom i zahtijevate radnju. Osiguratelj će pregledati vaš zahtjev i otkriti jesu li događaji ili okolnosti rizici pokriveni policom. Morat ćete pružiti dokaz da se radi o stvarnom zahtjevu, a osiguravatelj će morati potvrditi da je šteta u skladu s uvjetima vaše police osiguranja. Ako je vaš zahtjev prihvaćen, zamjena ili popravak vaše imovine, ili bilo koje plaćanje od strane osiguravatelja, naziva se naknada ili isplata. Osiguratelj će razraditi trošak štete i osigurati odgovarajuću pogodnost navedenu u vašem ugovoru o osiguranju.
Proces potraživanja
Osiguravajuća društva nastoje proces odšteta učiniti što glatkijim, ali osiguranik mora proći kroz nekoliko koraka u postupku za odštetu.
Ako ste dobro pripremljeni i organizirani te imate sve informacije koje osiguravajuće društvo treba vidjeti, podnošenje zahtjeva obično je brzo i jednostavno. Prvo što trebate učiniti je kontaktirati svoje osiguravajuće društvo što je prije moguće nakon što se to dogodi, osobito ako je gubitak povezan s krađom ili teškom nesrećom. Možete razmisliti o izradi izjave o otkrivanju proizvoda za svoju policu osiguranja kako biste vidjeli imate li valjani zahtjev i da događaj nije naveden na popisu isključenja vaše police. Vaš osiguravatelj će to ipak učiniti čim podnesete zahtjev. Svoju aplikaciju možete učiniti mnogo glađom ako koristite organiziran pristup korak po korak.
Ako ste ikada bili izloženi zločinu poput krađe, vandalizma, zlonamjernih radnji ili bilo koje teške nesreće (poput one u kojoj je osoba ozlijeđena ili je potreban vučni kamion), trebate što prije nazvati policiju i zadržati broj incidenta koji vam daju. Slijedite upute koje vam policija da i dajte im što više informacija o tome što se dogodilo. U slučaju bilo kakvog ozbiljnog incidenta, sačinit će se policijsko izvješće. Pitajte policajca s kojim imate posla za broj policijskog izvješća. To ćete morati uključiti u svoj zahtjev za osiguranje.
Možete pogledati Izvješće o otkrivanju potraživanja i raspored pravila za vašu policu da vidite imate li valjani zahtjev i da događaj nije naveden na vašem popisu isključenja iz pravila. Vaš osiguravatelj će to ipak učiniti čim podnesete zahtjev. Tijekom tog vremena možete provjeriti iznos viška koji ćete možda morati platiti.
Od osiguravajućih društava se očekuje da promptno procijene sve zahtjeve koji se podignu i isplate sve štete koje su obuhvaćene jezikom u njihovoj polici. Prema Zakonu o općem osiguranju, osiguravajuća društva obećavaju da će odgovoriti na vaše zahtjeve u roku od 10 radnih dana i savjetovati hoće li prihvatiti ili odbiti vaš zahtjev na temelju informacija koje date. Kada podnesete zahtjev, morat ćete dostaviti dostatne dokaze o svojim financijskim gubicima prema polici. To može uključivati dokaz o vlasništvu nad predmetima koji se traže, policijsku ili medicinsku dokumentaciju, te račune ili račune. Ako osiguravajuće društvo treba više informacija prije donošenja odluke, ono će vam reći koje informacije trebate u roku od 10 radnih dana od primitka vašeg zahtjeva.
Osiguravajuće društvo može odlučiti imenovati upravitelja gubitaka, usklađivača gubitaka ili istražitelja za daljnje informacije. Ako je tako, osiguravajuće društvo će vam dati procjenu koliko će vam vremena trebati da odlučite o vašem zahtjevu. Također će vas obavijestiti u roku od pet radnih dana od imenovanja te osobe, a svakih 20 radnih dana obavijestit će vas o tijeku vašeg zahtjeva. Ako je vaš zahtjev složen, osiguravajuće društvo će pregovarati s vama da dogovorite drugačiji rok za rješavanje odštetnog zahtjeva. Možete pristupiti svim podacima o vama koje je osiguravajuće društvo koristilo za procjenu vašeg zahtjeva ako tvrtka ne istraži vaš zahtjev. Osiguravajuća društva ne smiju biti nerazumna u odbijanju vašeg zahtjeva za informacijama i prijavljivanju vašeg zahtjeva. Ako je pogreška povezana s vašim zahtjevom, osiguravajuće društvo obećava da će odmah ispraviti ove podatke. Ako je zahtjev odbijen, tvrtka mora dati pisani osnov za odbijanje zahtjeva i informacije o postupcima rješavanja pritužbi. Ako ih zatražite, osiguravajuće društvo će vam također dostaviti kopije svih izvješća pružatelja usluga koja su korištena u procjeni vašeg zahtjeva.
Kodeks općeg osiguranja kaže da osiguravajuće društvo na događaj reagira poput katastrofe jer društva možda ne ispune kratke rokove kada mnogo ljudi istovremeno podnosi zahtjeve za imovinu. Ako imate imovinskopravni zahtjev uzrokovan katastrofom i osiguravatelji su završili vaš zahtjev u roku od mjesec dana od katastrofalnog događaja koji je prouzročio vaš gubitak, možete zatražiti reviziju svog zahtjeva ako smatrate da procjena vašeg gubitka nije bila potpuna ili točna, iako ste možda potpisali izdanje. Osiguravatelji će vam dati 12 mjeseci od datuma podnošenja zahtjeva kako bi vas zamolili da pregledate svoj zahtjev.
Ako imate financijskih poteškoća zbog događaja koji je pokrenuo zahtjev, tvrtke obećavaju da će ubrzati procjenu, kao i unaprijed platiti sve hitne financijske potrebe.
Podnošenjem zahtjeva i primanjem broja zahtjeva, vaš osiguravatelj je obaviješten o vašem gubitku i može početi procjenjivati vaš zahtjev. Relevantne informacije možete dati kasnije. Ako odgađate prijavu vašeg zahtjeva, vaš osiguravatelj ne može platiti dodatni gubitak ili štetu uzrokovanu vašim kašnjenjem. Određene vrste polica također mogu imati vremenski okvir za podnošenje zahtjeva, stoga provjerite svoju policu.
Ako niste u mogućnosti platiti svoje premije zbog financijskih poteškoća, kontaktirajte svoje osiguravajuće društvo kako biste razgovarali o tome. S obzirom na okolnosti, možete poduzeti korake kako biste osigurali da vaša politika ostane aktualna. Neki osiguravatelji, osobito za nedavna godišnja plaćanja, mogu obnoviti pokriće od datuma primanja uplate. Ako je tako, nećete imati pokriće od datuma plaćanja do datuma kada ste izvršili plaćanje. Ako ne platite premiju, vaše pokriće može biti poništeno. Obično, ako plaćanje kasni, vaš osiguravatelj može odbiti platiti odštetni zahtjev ako plaćanje kasni 14 dana (ili više) i može automatski otkazati vaše osiguranje bez da vas obavijesti ako mjesečno (ili više) plaćanje kasni. Predviđeno je da vas je osiguravatelj o tome obavijestio prije nego što ste sklopili ugovor o osiguranju. Ako svoju premiju plaćate u ratama, provjerite ima li vaš određeni račun dovoljno sredstava za plaćanje svake uplate na svaki datum dospijeća.
Razgovarajte sa svojim osiguravateljem prije nego što potrošite novac na privremene popravke nakon incidenta. Neki popravci mogu biti hitni i nužni - na primjer, sprječavanje ulaska vode kroz oštećeni krov - ali ne i prekoračenja. Mnogi osiguravatelji preferiraju servisere i dobavljače i mogu vam organizirati odgovarajuće hitne popravke. Svakako ostavite račune za sve troškove koje imate.
Kada se dogodi osigurani slučaj, ugovaratelji osiguranja imaju razumno pitanje - kako dobiti punu isplatu od osiguravatelja. Prema standardnim uvjetima ugovora o osiguranju, za primanje isplate potrebno je pripremiti paket dokumenata i dokazati da događaj spada pod uvjete za isplatu odštete. A ako je sve učinjeno ispravno, onda će tvrtka platiti osiguraniku.
U praksi, međutim, oporavak nije uvijek lak. Osiguravajuća društva često postavljaju niz strogih zahtjeva i često odbijaju odštetu iz ovog ili onog razloga, zbog čega ugovaratelj osiguranja nema izbora nego dobiti odštetu od tvrtke na sudu. U ovom članku ćemo istaknuti pitanje – koji oblici naknade po ugovoru o životnom osiguranju postoje, kako i kojim redoslijedom se mogu ostvariti?
Oblici plaćanja osiguranja
U skladu sa standardnim uvjetima ugovora o životnom osiguranju, naknada se može isplatiti na nekoliko načina:
- u obliku novčane naknade za troškove nastale u slučaju osiguranog slučaja koji je doveo do invaliditeta ili smrti osobe;
- u obliku akumuliranog iznosa koji je osiguranik prethodno položio na štedni račun – obično djeluje u okviru mirovinskih programa, kao i programa osiguranja preživljavanja.
U okviru osiguranja zadužbine isplata se može izvršiti odjednom u cijelom iznosu ili rasporediti na više godina. U slučaju iznenadne smrti osiguranika, naknada će se isplatiti korisniku navedenom u ugovoru.
Standardni uvjeti za isplatu naknade
Specifični uvjeti plaćanja obično su detaljno navedeni u ugovoru o osiguranju i mogu se jako razlikovati ovisno o vrsti i uvjetima programa. Istodobno, opći uvjet za isplatu naknade je nastup događaja predviđenog ugovorom. U životnom osiguranju takvi događaji uključuju:
- dostizanje dobi navedene u politici;
- smrt osobe iz razloga izvan njegove kontrole;
- dobivanje bilo koje grupe invaliditeta nakon ozljede ili bolesti;
- dijagnosticiranje smrtonosne bolesti;
- zadobivanje teških ozljeda kao posljedica nesreće ili nezakonitih radnji trećih osoba;
- potreba za hitnim kirurškim liječenjem;
- primanje privremene nesposobnosti.
Uobičajeni razlozi odbijanja plaćanja
Nekoliko je razloga za odbijanje osiguravajućeg društva da izvrši isplate, što je legitiman zahtjev osiguravatelja, a ni odlazak na sud neće moći promijeniti situaciju. To posebno uključuje:
- Obavijest osiguravatelja o nastanku događaja kasnije od rokova utvrđenih ugovorom. Međutim, postoje iznimke, na primjer, ako je razlog kašnjenja bio dug službeni put, bolničko liječenje ili druge prepreke koje su objektivno spriječile ugovaratelja osiguranja da prijavi nezgodu. U tom će slučaju podnositelj zahtjeva putem suda moći vratiti zakonska prava na primanje isplata.
- Nedostatak dokumenata koji potvrđuju nastanak osiguranog slučaja. Osiguravatelji obično u ugovoru jasno navode popis dokumenata koji se moraju predočiti podnositelju zahtjeva kako bi dobio naknadu. Nepružanje potrebnih potvrda može rezultirati pravnim odbijanjem nadoknade osiguravajućem društvu.
- Pružanje netočnih podataka – radi materijalne dobiti mnogi pokušavaju dati netočne podatke ili čak lažne dokumente. Ove radnje ne samo da će dovesti do odbijanja plaćanja, već mogu poslužiti i kao razlog za pokretanje kaznenog postupka.
- Osigurani slučaj ne potpada pod uvjete ugovora. Obično su svi osigurani i neosigurani slučajevi navedeni u posebnoj klauzuli u ugovoru o osiguranju. Ako smrt osobe nastupi kao posljedica nesreće, tada se takav slučaj može priznati kao osiguran, a ako je, na primjer, smrt nastupila od samoubojstva, onda takav slučaj neće biti osiguran. Također, UK može pronaći druge izgovore, samo da ne plati odštetu – u ovom slučaju je bolje konzultirati se s odvjetnikom, a zatim ići na sud.
- Kršenje uvjeta ugovora – u praksi se mogu dogoditi slučajevi u kojima je ugovaratelj osiguranja prekršio uvjete ugovora (npr. nije platio premije na vrijeme), što mu oduzima pravo na naknadu.
Primjerice, građanin koji je osigurao svoj život dobio je invaliditet ignorirajući pravila zaštite na radu. Može se činiti da je takav slučaj osigurani slučaj, ali budući da se dogodio krivnjom samog osiguranika, takav će se događaj priznati kao neosigurani i društvo ima pravo odbiti isplatu naknade.
Uvjeti plaćanja naknade
Kada dođe do osiguranog slučaja, podnositelj zahtjeva mora obavijestiti osiguravatelja o tom slučaju što je prije moguće, a najkasnije u roku od 30 dana. Ovaj uvjet mora biti dodatno naveden u ugovoru, kao i popis valjanih razloga zbog kojih se taj rok može produžiti.
Prema ugovoru o osiguranju, dokumenti za naknadu štete obično se obrađuju u roku od 5-20 dana. U praksi se razdoblje za razmatranje zahtjeva može povećati na nekoliko tjedana ako tvrtka sumnja u vjerodostojnost dokumenata i pouzdanost podataka koje je dostavio podnositelj zahtjeva. Rokovi se također mogu produžiti u slučajevima kada su agencije za provođenje zakona bile uključene u istragu osiguranog slučaja kako bi se otkrio razlog.
Ako osiguravatelj odgađa vrijeme bez dovoljnog razloga, možete se obratiti sudu. No, prije odlaska na sud, preporuča se napisati dopis glavnom direktoru IC-a s pritužbom na dugotrajnu istragu osiguranog slučaja. Ako to ne pomogne, možete se obratiti tužiteljstvu, tijelima za zaštitu potrošača i Rospotrebnadzoru.
Postupak nadoknade
U osiguranju života vrijede opća pravila za prijavu osiguranog slučaja. Dakle, ako se dogodi osigurani slučaj, podnositelj zahtjeva mora kontaktirati predstavnika osiguravatelja na kontakte navedene u polici ili ugovoru o osiguranju ili izravno kontaktirati IC ured.
Nakon toga morat će pripremiti zahtjev i dostaviti popratne dokumente u iznosu koji je predviđen ugovorom. Prilikom sastavljanja prijave u njoj je obavezno navesti:
- podaci podnositelja zahtjeva;
- broj ugovora ili police;
- datum i vrijeme nastanka osiguranog slučaja;
- detaljan opis incidenta.
Zatim morate dostaviti dokumente osiguravajućem društvu - u ovoj fazi zaposlenik tvrtke mora provjeriti točnost prijave i potvrditi dostupnost svih potrebnih dokumenata. Ako je žalba pravilno sastavljena i priložena dokumentacija prikupljena u dovoljnom obimu, osigurani slučaj će se registrirati, a dokumenti će biti dostavljeni na razmatranje.
Na temelju rezultata provjere osiguranik će biti obaviješten telefonom ili e-mailom, a u slučaju pozitivne odluke morat će se ponovno obratiti osiguravajućem društvu radi uplate.
Već danas mnoga osiguravajuća društva nude obavijest o nastanku osiguranog slučaja na svojim web stranicama. U praksi ovaj sustav ne radi uvijek glatko, ali omogućuje daljinsko obavještavanje osiguravatelja o nastanku osiguranog slučaja.
Potrebni dokumenti
Popis dokumenata potrebnih za razmatranje osiguranog slučaja naveden je u ugovoru i često ovisi o događaju koji se dogodio. Ovdje je popis glavnih dokumenata potrebnih za podnošenje tvrtki:
- izjava korisnika (ako je navedeno u ugovoru), odnosno zakonskog nasljednika;
- dokument koji potvrđuje pravo na nasljeđivanje imovine pokojnika;
- putovnica podnositelja zahtjeva;
- polica osiguranja ili ugovor;
- smrtovnica osigurane osobe;
- potvrda zdravstvene ustanove u kojoj se navodi uzrok smrti;
- pojedinosti s brojem bankovnog računa.
Ako je osiguranik zadobio tešku tjelesnu ozljedu ili invaliditet, može biti potrebno dostaviti i odgovarajuće potvrde koje potvrđuju dijagnozu i navode razloge invalidnosti. Medicinski radnici nemaju pravo odbiti izdavanje dokumenta.
Arbitražna praksa
Životno osiguranje je s pravnog stajališta složen proces. Posljednjih godina tvrtkama se sve češće odbijaju isplate, a u oko trećini slučajeva osiguranici uspiju dobiti dospjeli iznos samo sudskim putem.
Primjer: Građanin Ivanov osigurao je svoj život u iznosu od 1 milijun rubalja. Prelazeći cestu na pogrešnom mjestu, na njega je naletio automobil, te je od posljedica teških ozljeda preminuo. Izravni nasljednik - Ivanov sin - obratio se tvrtki kako bi dobio odštetu. No, podnositelju zahtjeva je odbijeno plaćanje i motivirano je činjenicom da je smrt nastala zbog nemara osigurane osobe. Sud je presudio da tvrtka nema pravo odbiti isplatu po ugovoru o životnom osiguranju, budući da slučaj spada u osiguranje. Tvrtki je naloženo da plati puni iznos predviđen za rizik smrti.
Ponekad nije moguće utvrditi uzrok smrti, a u tom slučaju postaje problematično dobiti odštetu koja je navedena u ugovoru. U tom slučaju neovisno ispitivanje može pomoći u razjašnjavanju uzroka smrti osigurane osobe i naknadnog sudskog spora s osiguravajućim društvom.
Želite li testirati materijale članka nakon što ga pročitate?
DaNe
Posljedica prometne nesreće je nastanak obveza prema ozlijeđenom u nesreći. Osigurani slučajevi prema OSAGO-u navedeni su u relevantnom saveznom zakonu. No, unatoč tome, osiguravatelji idu na razne trikove kako ne bi nadoknadili štetu žrtvi. Stoga morate znati što je točno uključeno u osigurani slučaj, a kada osiguravatelji apsolutno legalno odbijaju isplatiti odštetu.
Opći pojmovi
Osigurani slučaj prema OSAGO-u - svaka okolnost uslijed koje je vlasnik automobila upravljajući osiguranim automobilom prouzročio štetu na imovini i/ili prouzročio štetu po zdravlje drugih osoba u drugom vozilu. U tim okolnostima osiguravatelj je dužan nadoknaditi štetu oštećenoj osobi.
Popis okolnosti koje se priznaju kao neosiguranje sadržan je u istom zakonu. Štoviše, konkretniji je od popisa onih koji su osiguranje. Ali više o svemu.
Znakovi osiguranih slučajeva
Kako onda znati je li osiguravajuće društvo (IK) dužno platiti odštetu ili ne? Događaji su osigurani ako:
- Šteta je nastala korištenjem osiguranog vozila. Korištenje znači vožnju automobila po cestama i susjednim područjima namijenjenim za vožnju.
- Za nesreću postoji krivac. Moraju biti najmanje dva sudionika: krivac na kojeg se odnosi građanskopravna odgovornost i žrtva (oštećenje snosi osiguravatelj krivca).
Osigurani slučaj u slučaju nezgode - primjeri:
- Vozač nije stigao usporiti ispred semafora i zabio se u automobil koji je stajao ispred.
- Kamion je prošao pored parkiranog automobila i “zakačio” ga.
Neosigurani događaji:
- Vrativši se do parkiranog automobila, vlasnik je pronašao udubljenje na haubi. Nije bilo svjedoka incidenta. Slijedom toga, krivac nije identificiran i neće biti isplate.
- Automobil je oštećen teretom koji je bio loše pričvršćen u kamionu parkiranom na parkiralištu.
Postoji popis situacija kada žrtva može i treba dobiti 100% isplate osiguranja:
- vozač je udario pješaka;
- u nesreći je oštećeno vozilo;
- ljudi u automobilu su ozlijeđeni;
- u nesreći je oštećena imovina (na primjer, ograda).
Pogledi
Važeće zakonodavstvo predviđa dvije vrste osiguranih slučajeva:
U situacijama navedenim u drugom slučaju, ne vrijedi računati na plaćanje OSAGO-a koji ne osigurava automobil, već odgovornost vozača. Želite li u svim nepredvidivim okolnostima biti mirni prema svom "željeznom konju", morate sklopiti dobrovoljno osiguranje od autoodgovornosti KASCO.
Neosigurani događaji
Dakle, što nije osigurani slučaj? Sljedeći događaji spadaju u ovu kategoriju:
- Nanošenje štete imovini ili osobi teretom čije je kretanje povezano s povećanim rizikom. Ova vrsta tereta je posebno osigurana.
- Ozljeda u vožnji automobila koja nije navedena u osiguranju.
- Nanošenje štete životu i/ili zdravlju osoba koje obavljaju službene dužnosti. U tom slučaju isplata naknade će se vršiti na teret vrsta osiguranja (osobnih, socijalnih) obveznih za zaposlenike.
- Naknada nematerijalne štete i izgubljene dobiti.
- Štetu na imovini ili osobi nije prouzročilo vozilo, već izravno njegov vozač.
- Nanošenje ozljeda u posebno određenim prostorima za automobilska natjecanja, obuku vožnje itd.
- Oštećenja tijekom utovara i istovara.
- Nanošenje štete objektima arhitekture, antikvitetima, luksuznoj robi, gotovini, nakitu i sl. Naknada se vrši na teret krivca sudskim putem.
- Šteta za pravnu osobu, ako je zaposlenik iste organizacije ozlijeđen na njenom vozilu.
Svaki od ovih događaja osiguravatelj će smatrati neosiguranim slučajem, te stoga neće biti isplaćena naknada.
OSAGO na parkiralištima i u dvorištima
Navedene teritorije, prema Saveznom zakonu, smatraju se susjednim javnim cestama. To znači da nesreće koje se na njima događaju podliježu istim zahtjevima kao i na cestama. Na primjer, ako se u dvorištu kuće automobili nisu mogli razdvojiti, a jedan od njih je oštećen, tada njegov vlasnik može dobiti isplate osiguranja.
Jedino ali: bez obzira na razmjere incidenta, da biste primili uplatu, morate dostaviti cijeli paket dokumenata. U pravilu se na automobilima u dvorištima i parkiralištima stvara neznatna šteta, tako da svi vlasnici automobila ne žele petljati s dokumentima. Dakle, ispada da je sama situacija osiguranje, ali da bi dobila odštetu, žrtva treba uložiti mnogo napora. A radi nekoliko tisuća rubalja, to je opterećujuće.
Sasvim je druga stvar kada se šteta na automobilima prouzroči dok su parkirani. Najtipičnija situacija je neprecizno otvaranje vrata automobila. Budući da nijedan automobil nije u pokretu, osiguravatelj ima pravo odbiti isplatu žrtvi.
Upute vlasnika automobila nakon nesreće
Ovdje su radnje u slučaju osiguranog slučaja prema polici AO mora uslijediti od ugovaratelja osiguranja kako bi primio 100% dospjele naknade:
- Određivanje termina pregleda. Do ovog trenutka strogo je zabranjeno obavljati popravke automobila. Na temelju rezultata tehničkog pregleda sastavlja se akt koji odražava iznos naknade osiguranja.
- Neposredna naknada štete u novcu (na tekući račun osiguranika ili putem blagajne u gotovini) ili u naravi (popravak).
Dakle, naučili ste što učiniti nakon nesreće kako biste primili isplate osiguranja. Nakon razmatranja dokumenata koje je dostavio podnositelj zahtjeva, Ujedinjeno Kraljevstvo će odlučiti je li prometni incident osiguranje ili ne. U svakom slučaju, osiguravatelj je dužan dati odgovor najkasnije u roku od 20 dana od dana podnošenja zahtjeva klijenta. Ako Ujedinjeno Kraljevstvo odbije nadoknaditi štetu, ali ste sigurni da primljena šteta podliježe nadoknadi, možete kontaktirati PCA ili sud.
Neka osiguravajuća društva tvrde da je posao prodaje polica obveznog osiguranja od autoodgovornosti neisplativ. Kao rezultat toga, vlasnici automobila često se susreću ili s pokušajima odbijanja plaćanja za OSAGO ili, barem, s pokušajem podcjenjivanja iznosa štete.
Honestovi odvjetnici dugi niz godina pomažu klijentima u borbi protiv prijevara osiguravatelja. Analizirali smo praksu i pozivamo vozača da shvati što je to osigurani slučaj prema OSAGO-u i u kojoj situaciji vlasnik automobila može zakonski zahtijevati plaćanje od osiguravatelja za popravke automobila.
Pojam osiguranog slučaja
Zakonodavstvo
Da biste razumjeli što je točno uključeno u osigurani slučaj prema OSAGO-u, vrijedi proučiti savezni zakon FZ №40. Sadrži sve osnovne podatke. Evo izvoda o osiguranim slučajevima:
- Osigurani slučaj prema OSAGO uključuje događaje u kojima je građanin doživio nezgodu za vrijeme upravljanja vozilom;
- U tom trenutku imao je neistekle CTP policu;
- U nesreći je nastala šteta na drugoj imovini ili zdravlju drugih osoba.
Isti zakon propisuje maksimalni iznos naknade za obvezno osiguranje od autoodgovornosti - imovinska šteta od 400 tisuća rubalja, šteta po zdravlje od 500 tisuća rubalja.
Prema zakonu, za priznavanje osiguranog slučaja nije bitno jesu li prometnu nesreću formalizirali vozači sami, ispunjavanjem europskog protokola, ili je sudjelovala policija. Ali vrijedi zapamtiti da ako su vozači sami ispunili obavijest, tada je iznos naknade u regijama ograničen (prema posljednjim izmjenama i dopunama zakona o obveznom osiguranju automobilske odgovornosti) 100 tisuća rubalja. Za "glavne" gradove i regije - 400 tisuća rubalja.
Kriteriji za osigurani slučaj
Kako bi osiguravajuće društvo neki događaj prepoznalo kao osigurani slučaj, potrebno je da nezgoda sadrži kombinaciju nekoliko kriterija odjednom:
- Prisutnost politike. Ako počinitelj nesreće nema policu OSAGO-a, tada će ga ozlijeđeni vozač morati tužiti i nadoknaditi štetu.
- Kretanje vozila. Ako je auto bio parkiran, vozač je otvorio vrata i udario u drugi automobil - to nije osigurani slučaj prema OSAGO-u.
- Šteta je napravljena upravo u ovoj situaciji. Čudno je da oštećena strana često pokušava zaobići ovaj kriterij - to jest, pokušava dobiti odštetu prema MTPL-u ne samo za ogrebotinu zadobijenu u nesreći, već i za drugu štetu na automobilu.
- Prisutnost krivca u nesreći. To je jedan od ključnih zahtjeva OSAGO-a. Što je s ovog stajališta uključeno u osigurani slučaj, a što ne? Jednostavno je – ako se u vaš automobil zabio, onda postoji krivac za nesreću. Ako na parkiralištu pronađete zgužvan automobil, a krivac se nije mogao identificirati, onda se ne radi o osiguranom slučaju prema OSAGO-u.
Osigurani slučaj se ne priznaje
Zakon o OSAGO navodi nekoliko slučajeva koje osiguravajuće društvo ne priznaje pod OSAGO. Evo nekoliko primjera.
Bez statusa nesreće
Pojam osiguranog slučaja uključuje obveznu prisutnost činjenice nezgode. Nije važno kako je to formalizirano – uz pomoć europskog protokola ili uz angažman policijskih službenika. Ako se nezgoda ni na koji način ne evidentira, onda je prilično teško prepoznati događaj kao osigurani slučaj.
Ako vlasnik automobila želi dobiti osiguranje nakon događaja koji nisu povezani s nesrećom, vrijedi se pobrinuti za to unaprijed i kupiti KASCO policu. Tada će vozač moći računati na plaćanja nakon krađe, požara i elementarnih nepogoda.
Ostali prijevoz
Vozač je doživio nesreću dok je vozio automobil broj 1. Ima policu OSAGO izdanu za automobil broj 2. U takvoj situaciji vozač pokušava odgonetnuti što je sve uključeno u osigurani slučaj prema AO, ali odgovor je jednostavan – ništa. Ako je vozač krivac za nesreću, onda će se od njega tražiti naknada za prouzročenu štetu. Policajci u svakom slučaju moraju ispisati kaznu za vožnju bez osiguranja. CTP polica se izdaje za automobil, a ne za osobu.
Posebni rizici
Ako se dogodi nezgoda tijekom prijevoza posebnog tereta povezanog s rizikom, osigurani slučaj prema OSAGO-u se ne priznaje. Posebne pošiljke regulirane su posebnim zakonima i podliježu posebnom osiguranju.
Moralna šteta
Pod OSAGO, vlasnik automobila neće moći nadoknaditi moralnu štetu ili izgubljenu dobit. Samo naknada štete na automobilu i naknada štete po zdravlje. U ovom slučaju vrijedi rezervirati - nitko neće oduzeti vlasniku automobila pravo tužiti počinitelja nesreće i pokušati povratiti sredstva, uključujući i moralnu štetu. Ali razgovor o osiguranom slučaju pod OSAGO nema nikakve veze.
Ne postoji način za procjenu štete
Vlasnik automobila može samostalno izgubiti mogućnost primanja naknade za štetu prouzročenu u nesreći prema OSAGO-u. To se događa ako nakon nesreće žrtva sama popravi svoj automobil. U skladu s točkom 10. članka 12. Saveznog zakona-40 „O OSAGO-u”, vozač je dužan oštećeni automobil pokazati osiguravajućem društvu. Šteta je sanirana prije demonstracije - ne postoji način da se procijeni iznos odštete i primi isplate.
Zapamtite, nakon nezgode potrebno je obavijestiti osiguravajuće društvo o događaju koji se dogodio - ako je sastavljen europski protokol, onda vaše osiguravajuće društvo. Ako je pozvana prometna policija, onda osiguranje odgovorno za nesreću. Ne popravljajte svoj automobil unaprijed, osiguravajuće društvo može odbiti plaćanje.
Nedjelovanje vozača
Dovoljno rijetko, ali moguća situacija. Osiguravajuća kuća može ići u sukob i pokušati dokazati da je vozač bio neaktivan, zbog čega se i dogodila nesreća. Tako će osiguravatelji pokušati odbiti priznati slučaj kao osiguranje i prigovorit će na isplatu zakonske naknade.
Druge opcije
Postoji još nekoliko situacija kada prije svađe s osiguravajućim društvima prvo razmislite što je sve uključeno u osigurani slučaj prema OSAGO-u:
- Nesreća se dogodila na natjecanju ili tijekom vožnje na mjestu za treniranje automobila ili na drugim mjestima posebno dizajniranim za to. Čak i ako je OSAGO polica kupljena za automobil, nije preporučljivo tražiti naknadu za to;
- Šteta po zdravlje u situacijama kada se primjenjuje druga vrsta osiguranja - individualno ili socijalno osiguranje u poduzećima. Govorimo o šteti koja se može dobiti na radu;
- Nanošenje štete vrijednostima od povijesne ili kulturne važnosti u nesreći - zgradama posebnih spomenika, teretu antikviteta itd.
- Istekao je rok za obavijest osiguravajućeg društva - vlasnik automobila mora u roku od pet dana obavijestiti osiguravatelje o incidentu. Ako se to ne dogodi, može uslijediti odbijanje plaćanja;
- Auto je dobio štetu zbog tereta koji je prevezen tijekom vožnje – na primjer, razbijeno staklo prilikom prijevoza namještaja;
- Šteta je nastala zbog događaja od nacionalnog značaja - na primjer, građanski rat, štrajkovi ili ekološke katastrofe;
- Prijevoz tereta ili putnika obavljao se bez ažurne dijagnostičke kartice;
- Automobil poslodavca je oštećen dok je zaposlenik obavljao svoje radne obveze.
Sporni osigurani slučaj
Osiguravajuća društva nisu uvijek željna platiti punu odštetu za štetu koju je vozač zadobio u nesreći, prema politici OSAGO-a. Najčešće su plaćanja podcijenjena, ali možete se suočiti sa situacijom kada osiguravajuće društvo uopće odbija platiti. Temeljem nepriznavanja događaja kao osiguranog slučaja. Kako postupiti u takvoj situaciji?
Pozovite Poštenog
Osiguravajuća društva, posebno velika, održavaju stručni odvjetnički kadar. Prije nego što se upustite u pravni postupak, vrijedi procijeniti izglede slučaja. Nazovite pošteno - svaki naš konzultant je u poslovanju zaštite kupaca minimalno pet godina. Recite nam detalje, navedite detalje. Savjetovanje je besplatno - moći ćemo vas uputiti u vezi s vašim razmišljanjima o zakonitosti odbijanja osiguravajućeg društva da isplati odštetu.
Stručnost
Ako se odlučite boriti protiv osiguravajućeg društva, onda morate detaljnije procijeniti svoj slučaj. Moguće je izvršiti procjenu štete ili ispitivanje tragova. Prvi će utvrditi točan iznos štete na vašem automobilu. Drugi će pomoći razjasniti sve okolnosti nesreće.
Pretkrivični zahtjev
Ako se pojavi sporna situacija u vezi s procjenom osiguranog slučaja, tada ćete prije svega morati poslati pretpretresni zahtjev osiguravajućem društvu. Provedena procjena štete bit će temelj za vaše zahtjeve. Kako praksa pokazuje, osiguravatelji često već u ovoj fazi plaćaju puni iznos štete kako bi izbjegli sudske troškove i novčanu kaznu zbog odbijanja poštivanja zahtjeva potrošača u pretkrivičnom postupku.
Tužba
Ako osiguravajuće društvo i dalje odbija isplate za OSAGO ili nudi odštetu, ali u znatno manjem iznosu nego što je utvrđeno vještačenjem, vrijedi se obratiti sudu. Ako je trošak tužbe manji od 50 tisuća rubalja, žalimo se prekršajnom sudu. Ako više - onda u okrug.
Možemo vam uštedjeti vrijeme i sami pripremiti zahtjev. Ako je potrebno, pružit ćemo vam podršku u svim fazama suđenja. Ne zaboravite da trošak tužbe uključuje troškove vještačenja i pravne podrške. Ako sudac odluči da je vaš zahtjev opravdan, onda se takvi troškovi priznaju kao pravni troškovi i platit će ih osiguravajuće društvo.
Honestovi odvjetnici tijekom godina uspjeli su riješiti mnogo najtežih problema vezanih uz sukobe s osiguravajućim društvima. Kontaktirajte Honest, mi ćemo pomoći.