Sberbank kako dobiti poslovni kredit. Sberbank Business – krediti malim poduzetnicima
Sberbank nudi 10 glavnih kreditnih programa za mala poduzeća. Kako dobiti kredit za pojedinačnog poduzetnika od Sberbanke, koji program odabrati - razmotrit ćemo sve značajke i mogućnosti financiranja vašeg poslovanja kasnije u članku.
Pregled programa Sberbank za kredite za mala poduzeća: uvjeti i stope
U 2018. Sberbank of Russia daje kredite za razvoj malih poduzeća bez kolaterala i uz osiguranje nekretnina, opreme ili robe. Dostupnost kolaterala prvi je kriterij koji treba uzeti u obzir pri odabiru kredita.
Neosigurano kreditiranje na temelju povjerenja
Bez zaloga, Sberbank kreditira poduzetnike koji posluju dulje od godinu dana i ostvaruju dobit.
"Samouvjerenost"
Program vam omogućuje da dobijete zajam "povjerenja", bez registracije kolaterala, za tvrtku čiji godišnji prihod ne prelazi 60 milijuna rubalja.
Možete posuditi sredstva za bilo kakvu potrebu:
- rješavanje tekućih problema;
- razvoj vlastitog posla;
- refinanciranje.
Kredit "Trust" omogućuje primanje od 100 tisuća do 3 milijuna rubalja po kamatnoj stopi od 18,5% godišnje, uz ponovljeno kreditiranje - 17%. U slučaju refinanciranja, ako klijent dostavi dokumente o kreditu za zatvaranje postojećih kredita, banka je spremna postaviti stopu od 16,5%.
Razdoblje za koje će biti potrebno vratiti posuđena sredstva: od 1 do 3 godine. Za dobivanje kredita možete privući jamce.
“Povjerenje” je pogodno za zajmoprimce koji trebaju kredit bez kolaterala i bez kontrole banke nad trošenjem posuđenih sredstava, primjerice, kada im je potrebna gotovina. Proizvod je također dobar za refinanciranje duga za koji je trenutna stopa iznad 16,5%.
Glavna prednost ove opcije: nema potrebe dokumentirati svrhu trošenja dobivenog novca.
"Ekspresno prekoračenje"
Sredstva se izdaju u iznosu do 50% iznosa mjesečnog prometa na tekućim računima poduzetnika. Možete dobiti do 2,5 milijuna rubalja uz fiksni postotak od 15,5%. Ugovorni rok je 360 dana, ali se svaka tranša mora vratiti u roku od 60 dana.
„Ekspresno prekoračenje“ je dobro rješenje za kratkoročno nadopunjavanje „prometa“: ako morate odmah platiti dobavljačima ili izvođačima, a sredstva će biti primljena od kupaca (kupaca) za mjesec ili mjesec i pol.
Prijedlog ima svoje prednosti:
- pojednostavljena analiza financija poduzetnika;
- može se izdati putem Internet bankarstva, sustava Sberbank Business Online;
- Kredit je revolving i može se koristiti po potrebi.
Nedostatak: Samostalni poduzetnik prekoračenje može koristiti samo u poslovne svrhe, ne može podizati gotovinu niti koristiti za otplatu kredita.
Programi kolateralnog kreditiranja za pojedinačne poduzetnike
Najprofitabilnija opcija za kolateralno kreditiranje ako se nekretnina prenosi kao kolateral. U tom slučaju troškovi osiguranja su relativno niski i moguće je ostvariti povoljnije uvjete.
"Poslovno povjerenje"
Zajam za bilo koju namjenu, banka ne zahtijeva potvrdu. Minimalni postotak je 14,5%, minimalni iznos je 500 tisuća kuna, a maksimalni se izračunava u svakom konkretnom slučaju i ovisi o vrijednosti kolaterala. Banka će izdati sredstva na najviše 3 godine.
“Business Trust” vrijedi odabrati ako imate nekretninu kao kolateral, potreban vam je iznos znatno manji od njezine vrijednosti, ali odgoda otplate kredita bit će korisna. Primjerice, otvaranje nove trgovine, kada individualni poduzetnik ulaže i vlastita sredstva, a otplata kredita u prvim mjesecima bit će otežana.
Prednosti programa:
- Pojedinačni poduzetnik može dobiti odgodu otplate kredita za 3 mjeseca;
- Banka ne kontrolira gdje će sredstva biti poslana.
Nedostatak: mali kreditni limit, 50–60% tržišne vrijednosti kolaterala.
"Poslovni promet"
Značajna prednost opcije je niska kamatna stopa: od 11,8%. Minimalni iznos kredita je 150 tisuća rubalja. Rok otplate posuđenih sredstava ne smije biti duži od 48 mjeseci.
U okviru ovog programa moguće je koristiti zajam samo u određene svrhe:
- stjecanje bilo kakvih sirovina za razvoj ili osnivanje poduzeća;
- nadopunjavanje robe;
- obavljanje bilo kakvih tekućih troškova za postojeće poslovanje;
- otplate financijskih obveza prema drugim bankama.
Kredit „Poslovni promet“ ponuda je za tvrtke s prihodima većim od 60 milijuna kuna godišnje s „transparentnim“ računovodstvom. Uvjeti su bolji, ali će banka pažljivije analizirati poslovanje.
Prednost programa, osim niske kamatne stope, je produljeni rok kredita.
Kao osiguranje možete koristiti nekretnine, prijevoz, životinje (poljoprivredne), kao i vrijednosne papire. Banka je spremna izdati sredstva u iznosu većem od vrijednosti kolaterala.
"Business-Invest"
Poduzetnicima takav kredit omogućuje financiranje po povoljnim uvjetima kupnje nove nekretnine ili opreme iz posuđenih sredstava ili zatvaranje financijskih obveza prema drugim bankama.
Izdano uz jamčevinu. Razdoblje povrata nije dulje od 120 mjeseci. Postoji odgoda otplate glavnice duga do 12 mjeseci. Stopa kredita bit će od 11,8%. Iznos koji se izdaje mora biti najmanje 150 tisuća rubalja.
“Business-Invest” je program za dugoročna ulaganja kada je potreban dugi rok, kao i prvi put na odgodu plaćanja. Prikladno za tvrtku s prihodom do 400 milijuna RUB i imovinu koja se može založiti.
- niska stopa;
- dugoročno;
- odgoda plaćanja.
Nedostaci uključuju činjenicu da sve prednosti proizvoda neće biti dostupne novim zajmoprimcima. Dakle, i stopa i odgoda plaćanja određuju se pojedinačno i nisu uvijek dogovorene na željenoj razini.
Sberbank ima dodatne programe koji vam omogućuju kupnju vozila, opreme ili nekretnina za poslovanje. Uvjeti su u osnovi slični Business Investu, ali imaju stroge specifične ciljeve, koji su uzeti u obzir u značajkama svakog proizvoda.
Uvjeti za dobivanje poslovnog kredita od Sberbank i zahtjevi za zajmoprimca
Nabavite nešto od navedenog u Sberbank zajmovi za mala poduzeća Mogu samo postojeći pojedinačni poduzetnici.
Neophodno uvjet za izdavanje kredita je razdoblje za poslovanje. Minimalno dopušteno razdoblje – od 3 mjeseca – utvrđeno je za kolateralizirano pozajmljivanje; za neosigurano zajmovanje poduzeće mora poslovati dulje od godinu dana.
Jamstvo jednog od rođaka povećava šanse za odobrenje zahtjeva.
Vrijedno je zapamtiti da prilikom podnošenja zahtjeva za osigurani zajam kolateral mora biti osiguran - to je obavezan uvjet. Jedina iznimka su zemljište i vrijednosni papiri.
Važan uvjet za odobravanje kredita poduzetniku je prisutnost dobre kreditne povijesti ili nedostatak iste. Činjenice kašnjenja u prošlosti mogu uzrokovati odbijanje.
Kako dobiti kredit za individualne poduzetnike od Sberbanke: popis dokumenata, razdoblje pregleda zahtjeva
Zahtjev za kredit poduzetnik može podnijeti samo osobnim dolaskom u poslovnicu banke.. Iznimka je program Express Overdraft; prijava se popunjava online na web stranici u "Osobnom računu" poduzetnika.
Za bilo koji od odabranih programa potrebno je sljedeće: paket dokumenata:
- Ispunjen obrazac za prijavu na memorandumu Sberbank.
- Putovnica državljanina Ruske Federacije.
- Dokumenti koji potvrđuju registraciju poduzetnika.
- Financijsko izvješćivanje samostalnog poduzetnika.
Prilikom registracije jamstva ili zaloga potreban je dodatni paket dokumenata. Dakle, za založnu imovinu potrebni su dokumenti koji potvrđuju da ona pripada poduzetniku i da nije nigdje založena.
Posebno kreditno povjerenstvo pregledava zahtjev i donosi odluku. To će potrajati malo vremena, do 5 dana, ali pod uvjetom da su svi potrebni dokumenti dostavljeni banci. Postoje programi koji vam omogućuju da dobijete financiranje za 1 dan, na primjer, Express Overdraft.
Prilikom donošenja odluke u obzir se uzimaju:
- kreditna povijest podnositelja zahtjeva;
- dostupnost imovine, kolaterala i jamstva;
- iznos prihoda;
- kvaliteta poslovnog projekta ili poslovnog plana (ako postoji).
Ako je podnositelj zahtjeva odbijen za poslovni kredit, može podnijeti zahtjev za potrošački kredit.
Za one koji planiraju otvoriti vlastiti obrt
Sberbank nema program za pokretanje poslovanja i financiranje za poduzetnike početnike. Ako je osoba zainteresirana za kreditiranje posebno od Sberbanke, za početak možete koristiti bilo koji prikladan potrošački kredit.
Banka nudi sljedeće programe: „Potrošački kredit bez kolaterala“, „Neciljani kredit osiguran kolateralom“ ili opciju s jamstvom fizičkih osoba. U 2017., uoči Nove godine, Sberbank je pokrenuo promociju, a bilo je moguće dobiti potrošački kredit po prilično niskoj kamatnoj stopi - 12,5%.
Potrošački kredit za individualnog poduzetnika prikladan je ako ima honorarni posao kao zaposlenik.
Možete dobiti poslovni kredit od nule u drugim bankama koje nisu manje pouzdane od Sberbank. Primjeri takvih programa razmatraju se u nastavku.
Prednosti i mane Sberbankovih prijedloga i tri najveća konkurenta
Jedna od prednosti usluga Sberbanke, uključujući kreditiranje malih poduzetnika, je ta što banka nudi prikladan, sveobuhvatan sustav interakcije. Poslovnim ljudima nude se praktične online usluge: Sberbank Business Online, Sberbank Business mobilna aplikacija.
Prednosti kredita u Sberbank:
- razvijen cjeloviti sustav usluga;
- veliki popis kreditnih programa;
- konkurentne stope za određene vrste kredita;
- povlašteni uvjeti za stalne kupce.
Sberbank ima praktičnu uslugu za odabir potrebnog prijedloga financiranja. Na web stranici banke potrebno je unijeti svoje podatke, a sustav će ponuditi optimalan program kreditiranja.
Mane:
- relativno visoke kamatne stope na neke programe financiranja;
- zatvaranje Business Start programa i nemogućnost podizanja kredita za franšizu.
Stoga poduzetnici početnici trebaju tražiti alternative od drugih kreditnih institucija. npr.:
- Rosselkhozbank nudi nekoliko opcija, uključujući programe koji imaju za cilj pomoći u pokretanju poslovanja i razvoju postojećeg poslovanja. Stope se određuju pojedinačno, uvjeti mogu doseći 15 godina. Plus: vrlo velik izbor kreditnih programa.
- VTB 24 privlači pojedinačne poduzetnike niskim stopama (počevši od 10,9%), čak i u usporedbi sa Sberbankom. Postoji mogućnost primanja financijske potpore za poduzetnike koji žele.
- "Alfa banka". Banka ima jedan, od kojih je jedan pogodan za pokretanje posla od nule. Ovdje će stopa biti od 13,5 do 19,5%. Maksimalni limit je prilično visok postotak, ali vrijednost ovisi o roku kredita, iznosu i drugim uvjetima i često se zaustavlja na razini prosjeka.
Prije uzimanja kredita, individualni poduzetnik treba proučiti sve moguće mogućnosti i odabrati najprikladniju.
Danas malo financijskih institucija pokazuje jasnu želju da podrži mala poduzeća, bez obzira na regiju. Poduzetnici srednje razine i obični pojedinačni poduzetnici često imaju akutnu potrebu za financijskim sredstvima. Ne može se reći da na tržištu nema banaka koje su spremne ponuditi suradnju u Moskvi pod odgovarajućim uvjetima, prema pojedinačnim programima. Povjerenje najčešće daje Sberbank of Russia, čiji je menadžment uistinu spreman podržati zanimljive startupe u startu. Želja za sveobuhvatnom podrškom i poticanjem razvoja privatne inicijative jasno je vidljiva u obilju novih proizvoda. Posudbe se mogu izdati na godinu dana ili čak i više; otvaranje novog posla uvijek će pronaći odgovor uredskog osoblja.
Proučavamo kreditiranje
Kao zainteresirana strana, trebali biste pažljivo razmotriti sve mogućnosti koje se nude na internetu. Želite li zaista dobiti financijska sredstva po povoljnim uvjetima? Zatim poslušajte nekoliko praktičnih savjeta:
- odlučite što ćete točno dati kao kolateral; ako planirate započeti suradnju u okviru drugih programa, uvjeti kredita bit će osjetno lošiji;
- potrebno je pažljivo izračunati razdoblje povrata projekta; pokušajte ispuniti online prijavu tek nakon ponovljenih izračuna, koje je razumno povjeriti profesionalcima;
- zapamtite da među uvjetima postoji zahtjev da se dostavi određeni paket dokumenata, inače zahtjev za kredit neće biti zadovoljen;
- Kako biste bez problema dobili poslovni kredit, morate jasno zadovoljiti određene dobne standarde.
Pokušajte koristiti kolateral
Svaki potencijalni klijent mora shvatiti da se podrška njegovom razvoju odvija na temelju zakona ekonomije. Što to znači u praksi? Prilikom razgovora s vama, voditelj će pokušati uzeti u obzir puni opseg mogućih rizika. Sada je jasno zašto se manje isplativi oblici suradnje pružaju pojedinačnim poduzetnicima bez kolaterala? Vrlo jednostavno, bez ikakvih problema, možete dobiti optimalno zaduživanje Sberbank of Russia uz davanje određenih jamstava. U ovom slučaju puno je lakše primati značajne iznose za razvoj poslovanja na duže vrijeme. Takva online prijava u Moskvi uvijek se razmatra bez nepotrebnog formalizma.
Posebna namjena
Obratite pozornost na to da su oni spremni najnižim cijenama stimulirati malog poduzetnika koji radi u određenoj djelatnosti. Činjenica je da se upravo na taj način ciljano, ciljano podupire ona područja poduzetništva za čiji je razvoj država posebno zainteresirana. Uvjerite se da su zajmovi za mala poduzeća od Sberbank dostupni onim pojedinačnim poduzetnicima koji se bave gradnjom, polaganjem komunikacija i opskrbom energijom.
Sberbank je među TOP 3 kreditne institucije u Ruskoj Federaciji koje aktivno podupiru mala i srednja poduzeća. Raznolikost programa, mogućnost dobivanja posuđenih sredstava s minimalnim paketom dokumenata i pristupačne tarife pogoduju dugoročnoj suradnji.
Uvjeti kreditiranja u Sberbank
Kreditiranje malih poduzeća i pojedinačnih poduzetnika prioritetno je područje djelovanja najveće banke u zemlji. Apsolutno transparentni uvjeti i fleksibilan sustav cijena privlače potencijalne zajmoprimce. Međutim, zajmodavac nije spreman surađivati sa svakim podnositeljem zahtjeva, budući da posebnu pozornost posvećuje kvaliteti kreditnog portfelja.
Potencijalni zajmoprimac mora ispunjavati minimalne uvjete, i to:
- prisutnost ruskog državljanstva među osnivačima;
- nema gubitaka za izvještajno razdoblje (tromjesečje, godina);
- nepostojanje aktivnih ovršnih postupaka, potraživanja poreznih vlasti;
- razdoblje djelovanja - najmanje 12 mjeseci od datuma registracije (za određene proizvode razdoblje se može skratiti na 6 mjeseci).
Svi kreditni proizvodi mogu se podijeliti u 2 velike skupine: tvornica i pokretna traka. (Stol 1). Tvornica je smjer za financiranje LLC poduzeća i pojedinačnih poduzetnika s godišnjim prihodom do 60 milijuna rubalja. Odlikuje ga minimalni paket dokumenata i brza obrada zahtjeva. Konvejer je tehnologija za pružanje posuđenih sredstava klijentima s prihodom od 60 do 400 milijuna rubalja godišnje. Za ovaj smjer predviđena je niža kamata.
Cjelokupnu ponudu proizvoda za samostalne poduzetnike, mikro i male tvrtke možete pronaći na službenim stranicama Sberbank.
Tablica 1. – Glavna kreditna linija
Ime proizvoda | Minimalni iznos, tisuća rubalja. | Maksimalni iznos, tisuća rubalja. | Godišnji postotak, % | Svrha kreditiranja | Dodatni uvjeti |
Program tvornice zajmova | |||||
"Samouvjerenost" | 100 | 3000 (za klijente bez kreditne povijesti - 1000) | 17 – 18,5 | Bilo koje | Potrebna je garancija (za individualnog poduzetnika - bliski rođak, za LLC - bliski rođak vlasnika tvrtke) |
Ekspresno prekoračenje | 100 | 3000 | 15,5 | Pokrivanje gotovinskih praznina | Proizvod je dostupan samo zajmoprimcima čiji godišnji prihod ne prelazi 60 milijuna rubalja. |
Ekspresna jamčevina | 300 | 5000 | 16 — 19 | Bilo koje | Pružanje likvidnih nekretnina ili opreme kao kolaterala |
Pokretač kredita | |||||
Poslovni promet | 150 | 3000 (preko 3 milijuna posuđenih sredstava osigurano je za otplatu financijskih obveza prema drugim bankama) | 13,8 – 16,5 | Nadopunjavanje obrtnog kapitala | Potrebno je jamstvo vlasnika obrta ili fizičke osobe (za samostalne poduzetnike) ili zalog nekretnine |
Poslovno prekoračenje | 200 | 17000 | 12,73 | Uklanjanje gotovinskih jazova | Za otvaranje limita naplaćuje se naknada od 1,2% posuđenog iznosa, najmanje 8,5 tisuća rubalja, najviše 60 tisuća rubalja |
Poslovno ulaganje | 150 | 11,8 – 15,5 | Proširenje poslovanja, stjecanje nekretnina, izgradnja, financiranje novog smjera | Moguće je refinancirati kredite trećih banaka i leasing kuća te omogućiti odgodu plaćanja glavnice duga | |
Poslovne nekretnine | 150 | ograničen samo financijskim mogućnostima zajmoprimca | 11,8 – 15,5 | Kupnja poslovnih nekretnina | Mogućnost uknjižbe na zalog kupljene nekretnine |
Poslovno povjerenje | 100 | 5000 | 15,5 – 17,5 | Bilo koje | Jamstvo pojedinca |
Poslovni projekt | 2500 | 200000 | 11,8 – 14,5 | Širenje poslovanja, modernizacija proizvodnje, ulazak u novi smjer | Jamstvo fizičke ili pravne osobe; davanje odgode glavnice duga do pokretanja projekta |
Dobro je znati! U 2017. Sberbank je pokrenuo pojedinačne cjenovne uvjete koji zajmoprimcima omogućuju primanje posuđenog novca pod netržišnim uvjetima. Program vrijedi za posuđivanje u iznosu od 5 milijuna rubalja ili više. Prilikom odlučivanja o određivanju kamatne stope uzima se u obzir dubina odnosa s bankom (broj dostupnih proizvoda: poslovne kartice, programi osiguranja, platni projekt, trade acquiring itd.). Postalo je očito da kreditiranje malih poduzeća u Rusiji dobiva na zamahu, a Sberbank ostaje lider u ovom financijskom sektoru.
Najbolja banka za mala poduzeća!
Rast Sberbank kreditiranja malog gospodarstva u prvih šest mjeseci 2017. iznosio je 6%. Šef Sberbanka German Gref na sastanku s ruskim predsjednikom Vladimirom Putinom potvrdio je da će “2017. biti bolja za banke od prethodne, a udio Sberbanka u njoj bit će od 40 do 50 posto”.
Zajam za mala poduzeća - namjene zajma
Korporativni zajam od Sberbank može se dati u različite svrhe:
- pokrivanje novčanih praznina;
- modernizacija proizvodnje;
- nadopuna tekuće imovine;
- stjecanje komercijalnih nekretnina;
- nabava transportne i specijalne opreme i drugo.
Banka je oprezna prema startupima, pa neće biti moguće podići poslovni kredit za razvoj poduzeća. Međutim, zajmodavac je prilično lojalan u financiranju otvaranja novih smjerova od strane postojećih profitabilnih poduzeća.
Općenito, programi kreditiranja malih poduzeća u Sberbanku u 2017. mogu se podijeliti u 2 skupine: ciljane i neciljane. Prvi su namijenjeni kupnji određenog proizvoda ili financiranju određenog smjera. Zajmoprimac mora izvijestiti zajmodavca o svrsishodnosti trošenja primljenog novca u roku utvrđenom ugovorom. Nenamjenski krediti mogu se trošiti po želji klijenta.
Načini posudbe
Prilikom kreditiranja malih i srednjih poduzeća u Rusiji, Sberbank implementira različite opcije za pružanje posuđenih sredstava, što svakom klijentu omogućuje, ovisno o specifičnostima poslovanja, da pronađe najoptimalniji izbor.
Za mala poduzeća Sberbank nudi sljedeće načine kreditiranja:
- Kreditna. Omogućuje prijenos cjelokupnog iznosa kredita na tekući račun pojedinog poduzetnika ili doo. U tom slučaju kamata se obračunava na cjelokupno zaduženje kredita, bez obzira je li klijent koristio posuđena sredstva ili ne.
- Kreditna linija (ON, NKL, frame). ON ima razdoblje dostupnosti nakon kojeg više neće biti osiguran novac. Nakon otkupa uzorka, limit se obnavlja. Kod NKL-a kamata se obračunava na stanje duga po kreditu, a neiskorišteni limit podliježe naknadi. U okvirnoj opciji, posuđena sredstva osiguravaju se prema posebno sklopljenim ugovorima u okviru utvrđenog limita.
- Prekoračenje. Ovo je financiranje tekućim računom. Idealno za komercijalne poslove. Pri primitku prihoda ili drugih transfera na tekući račun, prekoračenje se automatski otpisuje, čime možete uštedjeti na kamatama.
Faze kreditiranja malog poduzetništva
Podnositelji zahtjeva mogu podnijeti zahtjev za kredit izravno iz sektora prodaje malog gospodarstva ili putem sustava SBBOL. Ako tijekom poziva bazi klijenata operateri identificiraju potrebu za posuđenim sredstvima, proslijedit će informaciju kreditnom odjelu banke i upravitelju kojem je klijent dodijeljen.
Proces dobivanja posuđenog novca uključuje sljedeće faze:
- Konzultacija. Odabir kreditnog proizvoda, davanje informacija o uvjetima za dobivanje kredita.
- Zbirka dokumenata. Tehnologija "Tvornica kredita" zahtijeva minimalni paket dokumenata (dokumenti za registraciju, financijska izvješća za izvještajno razdoblje s potvrdom o prihvaćanju od strane Savezne porezne službe, SRO (ako je potrebno), licenca (za licencirane vrste aktivnosti), putovnica donositelj odluka). Tehnologija "Conveyor" omogućuje proširenu financijsku analizu aktivnosti podnositelja zahtjeva, tako da se popis dokumenata proširuje.
- Analiza dostavljenih informacija, strukturiranje transakcije. Analitičari, zajedno s predstavnicima službe osiguranja i kolaterala, provjeravaju pravnu čistoću transakcije i izračunavaju rejting zajmoprimca. Za "tvorničke" proizvode, punu analizu provodi voditelj klijenta.
- Pružanje informacija o transakciji službi za osiguranje. Stručnjaci procjenjuju rizičnost transakcije, solventnost i pouzdanost zajmoprimca. Na temelju dobivenih podataka donosi se odluka o zahtjevu.
- Sklapanje sporazuma. Ugovor o kreditu potpisuje se u poslovnici banke. Ako je iznos transakcije veći od 5 milijuna rubalja, stručnjak za sigurnost mora biti prisutan prilikom formalizacije ugovornog odnosa.
Dobro je znati! U nekim slučajevima odobrenje transakcije provodi se putem kreditnog odbora. Sastoji se od voditelja klijenta, kojem je dodijeljen kandidat, voditelja odjela poslovne prodaje, analitičara i osiguravatelja. Pozitivna odluka donosi se većinom glasova.
- Prijenos novca. Za nenamjenske proizvode novac se doznačuje na tekući račun nakon obrade zahtjeva u BEC uredu. Za ciljane zajmove novac se daje samo po nalogu strogo utvrđenog obrasca.
Povećanje obujma kreditiranja malih poduzeća - Video
Spajanje na Sberbank Business Online sustav (SBBOL)
Sberbank je najveći igrač koji aktivno surađuje s malim poduzećima. Njegovi uvjeti za kreditne proizvode prepoznati su kao najbolji na domaćem tržištu (prema banki.ru). Banka aktivno podržava postojeća poduzeća i samostalne poduzetnike, pružajući im demokratske i lojalne uvjete. Paket dokumenata za obradu zajmova, u usporedbi s drugim igračima, ne može se nazvati minimalnim, posebno korištenjem tehnologije "Credit Conveyor".
Smart kredit Sberbank - uvođenje novih tehnologija kreditiranja
© Fotografija — German Gref
Sberbank neprestano uvodi nove principe i pristupe potpori malim i mikro poduzećima u Rusiji. Jedna od novosti bilo je pokretanje programa pametnog poslovnog kreditiranja. Dakle, što je Smart Credit? U sklopu ovog programa klijentu koji ima sredstva na bankovnom računu može se unaprijed odobriti kredit. Veličina, stopa i uvjeti kredita izračunavaju se na temelju analiza prometa po tekućem računu. Prednost ove usluge je što se proces prijave i učitavanja sredstava može završiti u gotovo jednom danu. Program su već koristile mnoge tvrtke koje visoko cijene njegovu kvalitetu.
Neki bankovni pokazatelji od 1. rujna 2017.!
Neto imovina Sberbanke je 23,337 milijardi rubalja (lider u Rusiji), obujam kapitala (prema zahtjevima Središnje banke Ruske Federacije) je 3,473 milijarde, kreditni portfelj je 15,554. milijardi, obveze prema stanovništvu - 11,429 milijardi.
Mnogi ljudi poznaju pojedince, ali što su banke danas spremne ponuditi poduzetnicima? Ranije financijske institucije nisu bile baš lojalne pojedinačnim poduzetnicima; bilo je gotovo nemoguće dobiti sredstva za promicanje poslovanja. Posljednjih godina situacija se malo promijenila, u bankama su se počeli pojavljivati posebni programi financiranja među kojima svaki poduzetnik može odabrati onaj koji mu odgovara. Danas ćemo govoriti o Sberbank kreditima za pojedine poduzetnike: uvjetima, programima, kamatama itd.
Zašto Sberbank?
Zapravo, nema neke posebne razlike u tome gdje podići kredit, glavni uvjet je da bude što isplativiji. Sberbank samo nudi prilično pristupačne uvjete. Štoviše, ova banka ima pristojan iznos obrtnog kapitala, što povećava izglede podnositelja zahtjeva da dobije odobrenje.
Pa, naravno, nitko nije otkazao stereotipe - za ruskog građanina Sberbank je jamac stabilnosti i lojalnog stava prema provedbi državnih projekata za razvoj malih poduzeća.
Kako dobiti kredit za pojedinačnog poduzetnika za otvaranje posla u Sberbanci, koji programi postoje?
Sberbank kreditni programi za samostalne poduzetnike
Danas poznata banka nudi razne programe uzimajući u obzir preferencije klijenta i poslovni smjer.
Ekspresni krediti
Ovaj se zajam može izdati samo ako je kao kolateral dana nekretnina, može biti stambena ili poslovna. Namjena kredita izravno ovisi o vrsti ekspres kredita, koji se dijeli na dvije vrste:
- Hipoteka. Financiranje se daje samo za kupnju stambenih ili nestambenih nekretnina.
- Osigurani zajmovi izdaju se za razne svrhe.
Kredit za pojedinačne poduzetnike u Sberbanci može se izdati pod sljedećim uvjetima:
- Trajanje kredita do 10 godina.
- Kamata na kredit od 16,5%.
- Maksimalni iznos je 7 milijuna rubalja.
- Kredit je osiguran nekretninama.
- Jamstvo za fizička lica potrebne osobe.
- Dopuštena je prijevremena otplata kredita.
Zahtjevi za zajmoprimce:
- Dobna ograničenja - 23-60 godina.
- Najmanje 12 godina iskustva u poduzetništvu.
- Poslovni promet do 60 milijuna rubalja.
- Obavezno imati tekući račun.
Krediti za bilo koju namjenu
Sberbank of Russia daje zajmove pojedinačnim poduzetnicima u obliku povjereničkih zajmova za sljedeće projekte:
- "Samouvjerenost".
- "Poslovno povjerenje".
- "Poslovni projekt".
Krediti Sberbank izdaju se pojedinačnim poduzetnicima pod sljedećim uvjetima:
- Minimalni iznos kredita je 30 tisuća kuna.
- Maksimalno - 3 milijuna.
- Rok kredita je do 4 godine.
- Kamatna stopa - 18,5%.
- Kolateral nije neophodan, ali njegovim upisom u jamstvo možete smanjiti kamatu na kredit.
- Jamstvo pojedinaca jedan je od glavnih uvjeta.
- Procjenu vrši isključivo banka.
Zahtjevi za individualnog poduzetnika:
- Da bi pojedinačni poduzetnik dobio kredit Sberbanke, iznos prometa njegovog poduzeća ne bi trebao biti veći od 60 milijuna.
- Trajanje aktivnosti organizacije je najmanje 2 godine.
- Dobna ograničenja: od 23 do 60 godina.
- Registracija u Ruskoj Federaciji.
Navedeni kriteriji za dobivanje mogućnosti osnivanja male tvrtke odnose se samo na programe „Standard“ i „Business Trust“. "Poslovni projekt" ima neke značajke:
- Okolnosti kreditiranja razgovaraju se izravno s financijskom institucijom na individualnoj osnovi tijekom razdoblja kada se donosi odluka o izdavanju kredita za poslovni projekt.
- Osim standardnog kredita, poduzetnik može podnijeti zahtjev za otvaranje kreditne linije ili dodjelu investicijskog portfelja u iznosu do 200 milijuna kuna.
- Razdoblje posudbe određuje se na osobnoj osnovi.
- Smanjena stopa kredita sa 14,5%.
- Osobna sredstva zajmoprimca u iznosu od najmanje 10% moraju biti uložena u projekt.
- Osiguranje kolateralne imovine.
- Godišnji promet poduzeća je do 400 milijuna rubalja.
- Dobna ograničenja - od 23 do 70 godina.
- Najmanje jedna godina poduzetničkog iskustva.
Krediti za financiranje obrtnog kapitala
Sberbank daje individualnim poduzetnicima pravo podnošenja zahtjeva za kredit za nadopunu iskorištenih sredstava, što je neophodno u vrijeme brzog rasta poslovanja kada osobna sredstva postanu nedostatna. U ovom slučaju, naravno, ne možete bez posuđenih sredstava!
Predviđeni su sljedeći programi: „Promet-Poslovanje“ i „Overkraft-Poslovanje“.
“Promet-poslovanje” pruža se pod sljedećim uvjetima:
- Ovisno o zajmoprimcu, veličina kredita za pojedinačne poduzetnike u Sberbanci može doseći i do 3 milijuna.
- Godišnji financijski promet tvrtke je do 400 milijuna rubalja.
- Ugovorni rok je do 4 godine.
- Stopa - od 14,5%.
- Za ovaj program potrebno je jamstvo ili imovinska obveznica.
- Predviđena je mogućnost prijevremene otplate duga.
Kreditiranje pojedinačnih poduzetnika u Sberbank "Overdraft-Business" dostupno je samo poslovnim ljudima s aktivnim računima u ovoj instituciji. Novac koji je na njima pohranjen jamstvo je povrata kredita.
Uvjeti za ovaj program su sljedeći:
- Maksimalni iznos kredita je 17 milijuna rubalja.
- Rok ograničenja je 1 godina.
- Stopa kredita je od 13%.
- Naknada za otvaranje minusa iznosi 1,2% traženog iznosa.
- Kreditni kolateral je jamstvo fizičkih osoba. lica.
- Osiguranje nije potrebno.
- Tvrtka posluje najmanje 1 godinu.
Kreditiranje kupnje sredstava za proizvodnju
Krediti Sberbank individualnim poduzetnicima mogu se dobiti u obliku posebnog kredita za kupnju proizvodnih sredstava, kao što su oprema, zemljište, vozila, nekretnine i drugo. Zahtjevi za ovaj program praktički se ne ističu na pozadini sličnih zajmova. Za financiranje nabave proizvodnih sredstava potrebno je prikupiti utvrđenu dokumentaciju, uplatiti učešće od 20% i odmah dati u zalog kupljenu opremu.
Ova vrsta kreditiranja uključuje sljedeće projekte:
- “Poslovna imovina”, od iznosa od 150 tisuća kuna, po stopi od 14,50 %, na rok do 7 godina;
- "Business Auto", kredit se izdaje od 150 tisuća, po stopi od 14,50 i vrijedi do 8 godina;
- “Poslovne nekretnine” vrijedi do 10 godina, od iznosa od 150 tisuća kuna, uz stopu od 14,0%;
- "Business-Invest", minimalni iznos od 150 tisuća, na rok do 10 godina, kamatna stopa - od 14,40%.
Krediti za sudjelovanje na natječajima
Za podnošenje zahtjeva za sudjelovanje, kao i za provedbu dobivenog natječaja, potrebna su impozantna financijska sredstva. U Sberbank of Russia, individualni poduzetnici također mogu podnijeti zahtjev za kredite za sudjelovanje u državnim natječajima i šire.
Funkcionalni programi:
- "Ugovorno poslovanje".
- "Garancija-Biznis".
Mogućnosti i uvjeti Contract-Business projekta:
- Dobivanje financijskih sredstava za realizaciju domaćih ugovora i za izvoz.
- Primanje do 80% iznosa ugovora u obliku zajma ili nerevolving kreditne linije.
- Dinamika otplate kredita prilagođena je obrascu dobiti dobivenog natječaja.
- U okviru ovog programa, Sberbank krediti se daju pojedinačnim poduzetnicima na razdoblje do 36 mjeseci.
- Kreditna stopa - 14%.
- Iznos - od pola milijuna do 200 milijuna.
- Kreditni kolateral - zalog imovine/prava po ugovoru/jamstvu fizičke osobe. osobe
- Naknade za servisiranje kredita kreću se od 1,5 do 70 posto ukupnog iznosa.
- Dostupno samo stanovnicima Ruske Federacije.
- Iskustvo u poduzetništvu - od 3 mjeseca.
Program jamstva za poslovanje
Ovaj program Sberbanka mnogo je složeniji - to nije standardni kredit, već simbioza osiguranja od nastanka osiguranog slučaja. Jednostavnije rečeno, poduzetnik nije siguran da će u slučaju pobjede na natječaju imati dovoljno vlastitih sredstava za ispunjenje ugovora te da će se, kada se obrati banci za kredit, osigurati posuđenim sredstvima.
U nedostatku osiguranog slučaja, poduzetnik će morati platiti samo proviziju, a ako mora koristiti posuđeni novac, morat će ga vratiti i platiti kamate.
Uvjeti programa Business Guarantee:
- Prema ovom programu u Sberbanku, pojedinačni poduzetnici dobivaju uvjete do 3 godine.
- Minimalni iznos je 50 tisuća rubalja.
- Provizije za izdavanje sredstava - od 2,5%.
- Kamatna stopa - od 11.5.
- Osiguranje je jamstvo ili zalog imovine.
- Osiguranje nije potrebno.
Leasing
Već znate da Sberbank daje gotovinske kredite pojedinačnim poduzetnicima, ali osim toga, možete dobiti kredit za kupnju sredstava za proizvodnju, kao što je automobilska oprema. Ovaj program se zove "Leasing".
Leasing programi:
- Automobili. Kredit se izdaje do 24 milijuna rubalja, rok od 1 godine, doprinos 10%.
- Komercijalni i teretni prijevoz - od 1 godine, do 24 milijuna rubalja, doprinos 15%.
- Posebna oprema - od 2 godine, do 24 milijuna rubalja, doprinos 25%.
Program poticaja za mala poduzeća
Krediti Sberbank pojedinačnim poduzetnicima mogu se izdati na temelju državnog programa "O poticanju malih poduzeća", zajedno s JSC SME Corporation. U ovom slučaju, razmatranje zahtjeva pada na korporaciju, a Sberbank provodi svoju volju.
Uvjeti programa:
- Povlaštena kamatna stopa - 10%.
- Maksimalni iznos kredita je 1 milijarda rubalja.
- Rok otplate kredita je do 3 godine.
- Zajam je osiguran jamstvom SME Corporation JSC.
- Ostali uvjeti nametnuti svakom dužniku pojedinačno.
Popis dokumenata
Kako bi zaposlenici Sberbanka započeli postupak pregleda zahtjeva, potrebno je dostaviti kompletan paket dokumenata. U poslovnicu banke potrebno je dostaviti samo originale, fotokopije će izraditi zaposlenici na licu mjesta. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit Sberbank, pojedinačni poduzetnici trebat će sljedeće dokumente:
- Upitnik ispunjen u skladu sa svim pravilima i propisima Sberbanke.
- Putovnica podnositelja zahtjeva.
- Dokument iz vojnog komesarijata kojim se potvrđuje da nemaju potraživanja prema zajmoprimcu (ova potvrda je neophodna kako bi se isključila bilo kakva mogućnost regrutacije za vojnu službu za vrijeme važenja ugovora o zajmu).
- Potvrda o registraciji samostalnog poduzetnika i TIN.
- Presliku dozvole za obavljanje djelatnosti.
- Ugovor o najmu ili potvrda o vlasništvu nad prostorom uključenim u poslovanje.
- Porezni izvod.
- Financijska izvješća za prošlu godinu.
- Porezna prijava kojom se potvrđuje plaćanje poreza.
- Osobni dokumenti jamca (putovnica, TIN, potvrda u obliku 2-NDFL).
U nekim slučajevima mogu biti potrebni dokumenti koji potvrđuju jamstvo franšize.
Pregled prijave za financiranje
Sberbank je osnovao poseban kreditni odbor koji pregledava zahtjeve za kredite pojedinačnih poduzetnika. U tom slučaju, kreditni dosje sastavlja inspektor i tek nakon toga se prosljeđuje komisiji na analizu.
Kako bi se povećale šanse za pozitivnu odluku o izdavanju kredita Sberbank pojedinačnim poduzetnicima, moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti:
- Idealna kreditna povijest.
- Stabilan financijski položaj.
- Stalni i službeni radni odnos jamca.
- Posjedovanje vlastite nekretnine i druge imovine.
- Pouzdan jamac.
- Konkurentni poslovni plan.
Mogući razlozi odbijanja
Nažalost, situacije kada Sberbank odluči odbiti kredit događaju se prilično često. Za to može postojati nekoliko razloga:
- Neuvjerljiv poslovni projekt.
- Nedovoljna likvidnost poslovanja koje funkcionira.
Vrijedno je imati na umu da se provjera solventnosti pojedinačnih poduzetnika provodi posebno pažljivo, jer je prilično teško procijeniti transparentnost računovodstvenih evidencija.
Nakon što ste proučili programe banke, shvatit ćete da postoji dovoljno mogućnosti za razvoj poslovanja, samo trebate odabrati odgovarajući program i ispuniti sve potrebne uvjete.
Sberbank krediti za mala poduzeća postaju sve popularniji i traženiji. Od početka ove godine uvjeti kreditiranja postali su još atraktivniji, snižene su kamate na kredite za malo i mikropoduzeće.
Što nudi Sberbank?
Tijekom krize mnoge su tvrtke počele pridavati više pozornosti kreditiranju, budući da ono nije jako osjetljivo na fluktuacije u gospodarstvu. Sberbank već nekoliko godina aktivno kreditira takva poduzeća, a tijekom prošle godine kreditni portfelj iznosio je više od 800 milijardi rubalja.
Posebna linija programa osmišljena je za potrebe individualnih poduzetnika i malih poduzeća s prihodom do 400 milijuna kuna godišnje. Za pravne osobe postoje brojne posebne ponude za otvaranje tekućeg računa u samo 15 minuta i dobivanje usluga.
Dostupnost kreditiranja značajno je utjecala na povećanje interesa poduzetnika za banku i povećanje baze klijenata financijske organizacije. Vrijeme je važno , u koje vrijeme se bavite poslom, zašto vam treba kredit, kako ćete ga vratiti.
Programi za nadopunu obrtnog kapitala
- Program poslovnog prometa izdaje se za iznos od 150 tisuća rubalja za razdoblje do 4 godine (stopa od 11%). dopušta:
- Kupite sirovine, poluproizvode za proizvodnju
- Obavljati tekuće troškove
- Dopunite zalihe proizvoda
- Otplatiti dugove bankama i sl.
2. Program “Business Overdraft” za nadopunu obrtnog kapitala (plaćanje platnih dokumenata, tražbina, naloga). Izdaje se na rok do 1 godine. Ovdje je potrebna dokumentarna potvrda namjene kredita, tj. gdje će ići dobiveni novac?
Možete napraviti tekuće troškove, razvijati svoje poslovanje i primati sredstva za državne narudžbe.
- Stopa se postavlja pojedinačno, njezina minimalna vrijednost je 12% godišnje.
- Iznos je najmanje 150 tisuća rubalja, maksimum će biti 17 milijuna rubalja.
- Za ovaj proizvod nema kolaterala, ali potrebno je jamstvo od glavnih vlasnika poduzeća i pravnih osoba povezanih s zajmoprimcem.
3. “Ekspresno prekoračenje” - ova ponuda omogućuje primanje sredstava za hitna plaćanja. Iznos je unutar 2 milijuna, kamata 14,5% godišnje, rok otplate do 12 mjeseci.
Neciljani krediti
Linija programa za sve namjene uključuje sljedeće ponude:
- “Poslovni projekt” - ovdje je cilj razvoj postojećeg poslovanja, pokretanje aktivnosti u novoj industriji ili modernizacija postojeće proizvodnje. Stopa od 11% za iznose od 2,5 milijuna do 600 milijuna rubalja. i maksimalno razdoblje povrata do 120 mjeseci,
- "Express uz jamčevinu" - možete dobiti od 300 tisuća do 5 milijuna rubalja uključujući sigurnost nekretnina ili opreme. Postotak varira od 15,5 do 19% godišnje, ugovorni rok je od 3 do 36 mjeseci.
- "Samouvjerenost". Dostupan samostalnim poduzetnicima, vlasnicima tvrtki i malim poduzećima s prihodom od najviše 60 milijuna kuna godišnje i posluju dulje od 24 mjeseca. Stopa - od 15,5%, razdoblje - do 3 godine, iznos - do 3 milijuna Ako je osigurana sigurnost, stopa se može smanjiti za 1,5-1,7 postotnih bodova.
- "Poslovno povjerenje". Dostupno ruskim rezidentnim tvrtkama s prihodom koji ne prelazi 400 milijuna godišnje. Izdaje se na rok do 48 mjeseci po stopi od 12%. Maksimalni iznos je 3 milijuna Nema naknada za prijevremenu otplatu ili izdavanje, potrebno je jamstvo.
Krediti za kupnju prijevoza, nekretnina i opreme dolaze u posebnu kategoriju. Kamata, iznos i rok kredita ovisit će o namjeni kredita, a moguć je i leasing.
- "Ekspresna hipoteka" - omogućuje vam brzu kupnju stambenih i poslovnih nekretnina. Stopa od 13,9% godišnje, iznos do 7 milijuna rubalja, dug se mora vratiti u roku do 120 mjeseci,
- “Poslovna imovina” - zahvaljujući ovoj ponudi možete kupiti svu potrebnu opremu koja vam je potrebna za poslovanje. Izdavat će od 150 tisuća za maksimalno 7 godina, dok će postotak krenuti od 11%,
- “Poslovne nekretnine” - ovdje možete kupiti samo poslovni prostor. Postotak od 11%, izdati najmanje 150.000 rubalja, razdoblje - 10 godina,
- “Business-Invest” - izdaje novac u iznosu od 150 tisuća u svrhu kupnje nekretnina, izgradnje, popravaka, kao i plaćanja tekućih dugova drugim tvrtkama. Kamate - od 11% godišnje.
Bankovna garancija- novi prijedlog, koji je danas najučinkovitiji i najpopularniji način da se osigura ispunjenje obveza za veliku transakciju.
- stopa od 2,66% je naknada za davanje jamstva,
- iznos - ne manje od 50.000 rubalja,
- rok - 3 godine,
- minimalni paket dokumenata,
- registracija za samo 1 dan,
- bez kolaterala.
Tu su i programi za pokretanje vlastitog posla za odlučne ambiciozne poduzetnike. Više o njima možete pročitati ovdje. Refinanciranje kredita za pravne osobe provodi se uz kamatnu stopu od 11,8% godišnje, maksimalni rok otplate je 120 mjeseci.
IZRAČUNAJ KREDIT: | |
Kamatna stopa godišnje: | |
Trajanje (mjeseci): | |
Iznos kredita: | |
Mjesečna plaća: | |
Ukupno ćete platiti: | |
Preplata kredita | |
Primijeni sada |
Na ovoj stranici možete koristiti naš napredni kalkulator s mogućnošću izrade rasporeda plaćanja i izračuna prijevremene otplate.
Osobitosti
Imajte na umu da gotovo svaki od gore predloženih programa podrazumijeva prisutnost dodatnog kolaterala kao jamstva da zajmoprimac ispunjava svoje obveze. Može se koristiti kao to.
- Banke partneri Raiffeisenbank za podizanje gotovine bez provizije Raiffeisen limit za podizanje gotovine putem bankomata
- Recenzije o Raiffeisenbank Prednosti usluga gotovinskog poravnanja u Raiffeisenbank
- Debitne kartice Raiffeisenbank Raiffeisenbank podnese zahtjev za debitnu karticu online
- Povrat novca odjednom Raiffeisen