Provjera kvalitete i adekvatnosti otplate kredita i stvaranje zaključka o mogućnosti pružanja kredita. Postupak sklapanja ugovora o zajmu zaključak o dodjeli uzorka zajma
Odluka o izvedivosti izdavanja kredita donosi se ili ovlašteni službenik ili nadležno tijelo Banke. Za racionalnu organizaciju kreditnog rada, odluka Odbora određena je ovlastima voditelja kreditnog odjela, zamjenika predsjednika Odbora o kreditima.
Postavljaju se maksimalni iznosi u kojem se krediti mogu izdati. U nekim bankama, kreditni inspektor razvija uvjete zajma i priprema sve materijale, pravo odobrenja pripada najvišoj upravi i kreditnom odboru, koji se sastoji od direktora i iskusnih kreditnih radnika. U drugim bankama, kreditni inspektor može odlučiti o svim kreditnim aplikacijama koje se priprema, uz naknadno odobrenje na kreditnom odboru. Kreditni odbor je posebna ovlaštenja ovlaštena razmotriti ili donositi odluke o većini pitanja vezanih uz kreditiranje, a samo u posebnim slučajevima da ih za razmatranje odbora. Kreditni odbor uključuje predstavnike Odbora, kreditne, pravne, valutne i komercijalne odjele, kao i glavni računovođa Banke.
Paket dokumenata za razmatranje kreditnog odbora uključuje:
Kreditni stručnjak;
Flug list dužnika;
Zaključak sigurnosti;
Zaključak pravne službe.
Nakon što je dozvola primljena za odredbu zajma, Banka nastavlja razvoj ugovora o zajmu. Ova faza se naziva strukturiranje kredita. U procesu strukturiranja, banka određuje glavne karakteristike zajma: vrstu kredita, iznos, vrijeme, metoda otplate, odredba, cijena zajma, drugi uvjeti.
Svrhu zajma. Prvo pitanje koje je zainteresirana banka je cilj da se zajam uzima. Svrha kredita je važan pokazatelj stupnja rizika. Banka, na primjer, izbjegava izdavanje opuštenosti za špekulativne operacije, kao otplate ovisi o ishodu sumnjivih, a ponekad i zabranjenih transakcija i stoga noseći visoki rizik.
Iznos kredita. Banka mora provjeriti valjanost zahtjeva o iznosu kredita. Važno je od samog početka ispravno odrediti traženu količinu kredita, jer će se inače banka neizbježno suočiti s povećanjem kredita kada se dogodi kriza situacija. Opasnost je da će Banka biti isporučena ispred neugodne alternative: pružiti dodatni zajam ili izgubiti taj novac koji je već izdao dužnik. Stoga je Banka, nakon što je primila izračune klijenta, mora procijeniti potreban iznos kredita, što donosi potrebne prilagodbe.
Otplata kredita. Prilikom izdavanja kredita, izvor otplate treba jasno definirati. Postoje dva glavna izvora: zbog primitka prihoda ili od prodaje imovine. Banka mora provjeriti jesu li uvjeti predložili klijent odgovaraju njegovim stvarnim mogućnostima. Kreditna sposobnost tvrtke prvenstveno ovisi o veličini i pravilnosti dobiti. Banka bi uvijek trebala uzeti u obzir moguće pogreške i uzeti obvezu od klijenta da otplate nepotreban dio duga na štetu vlastitih sredstava.
Rok kredita. Što duže razdoblje kredita je duže, to je veći rizik, to je veća vjerojatnost da će se pojaviti neočekivane poteškoće i klijent neće moći isplatiti dug u skladu s Ugovorom.
Sigurnost. Važan element kreditne transakcije je da će imovina Zajmoprimca biti u mogućnosti staviti kao kolateral vlasniku odredbe, položaj odredbe, troškove skladištenja, kako je ocijenjeno od strane imovine predložene kao kolateral. Bez kolaterala, zajam se može izdati samo u slučajevima kada je dužnik vrlo skup.
Kamatna stopa. Stopa se određuje u procesu pregovaranja i razvija se pod utjecajem potražnje i ponude zajma na tržištu kreditnog kapitala. Stopa varira kao ovisno o riziku svojstvenom ovom zajmu, njegovoj veličini i roku dospijeća, stanju depozitnog računa dužnika i osigurati. Kamatne stope za korištenje kredita, naloga, oblika i uvjeta plaćanja predviđeni su u Ugovoru o zajmu. Kamatna stopa za zajam može pregledati Banka tijekom djelovanja ugovora o zajmu prilikom mijenjanja računovodstvene stope središnje banke Ruske Federacije, kao i pri mijenjanju razine stopa na tržištu kreditnih resursa. Promjena kamatnih stopa izdaje dodatni sporazum o ugovoru o zajmu.
Prikupljanje i oporavak interesa unaprijed u vrijeme izdavanja kredita nije dopušten. Postoci se obračunavaju na dug koji proizlazi u vrijeme korištenja zajma, do datuma otplate tog duga i plaća se, u pravilu, mjesečno ili u rokovima navedenim u ugovoru o zajmu. Ali barem jednom u četvrt. U slučaju kašnjenja duga, dužnik plaća kamatu na pravovremenom višestrukom dugu uz povećanu stopu predviđenu ugovoru o zajmu.
Nakon izrade ugovora o zajmu, ona bi trebala pridružiti pravnu službu Banke. Potpisivanje ugovora o zajmu i ugovor o depozitu obavlja se: od strane Zajmoprimca - osobe koje imaju ovlasti za pravo potpisivanja, potvrđene dokumentiranim (ravnatelj i glavni računovođa). Prisutnost ovlasti za pravo potpisivanja dužno je provjeriti ekonomist kreditnog odjela. S obje strane banke, ugovor o zajmu potpisuje ravnatelj i glavni računovođa.
Ugovor o zajmu i ugovor o kolateralu sastavljen je u dva primjerka, ako se ne zahtijeva notarska potvrda i registracija ugovora o zalogu, u četiri primjerka, ako je potrebna ovjerena potvrda i registracija ugovora o depozitu: jedan - za Mortgagor, drugi - za banku, treći ostaje na bilježnik, četvrti - u orgulje registriram dogovor.
Više o pripremi tema i zaključak ugovora o zajmu:
- § 4. Uspostava zahtjeva za unutarnju kontrolu u kreditnoj organizaciji i suprotstavlja se legalizaciji kaznenih sredstava
- 1. Specifičnost provedbe monetarne i valutne politike u Europskoj uniji: pravna priroda Europske monetarne unije
- Zakonska regulacija kreditiranja banaka kao sredstvo za smanjenje kreditnog rizika
- 14.5. Zaključak revizije o posebnim zadacima revizije
- autorsko pravo - zagovaranje - administrativno pravo - administrativni proces - antimonopoly-natjecateljsko pravo - arbitraža (ekonomski) proces - revizija - bankarski sustav - bankarski zakon - poslovno - računovodstvo - Zakon o postupanju - javno pravo i upravljanje - građansko pravo i proces žalbe, Financije i kredit - novac - Diplomatski i konzularni zakon - Zakon o dogovoru - Zakon o stambenom zbrinjavanju - Zakon o zemljišnim zemljišnim jedinicama - Izborni zakon - Zakon o investicijskim pravom - Izvršna proizvodnja - Povijest države i prava - Povijest političkih i pravnih vježbi - Konkurentni zakon - Ustavni zakon - Ustavni zakon - Ustavni zakon - Ustavni zakon - Ustavni zakon - Ustavni zakon - Ustavni zakon - Ustavni zakon -
Dodatak N 13 prema postupku za pružanje kredita mikrofinancijskim organizacijama, malim i srednjim poduzećima subjekta u Moskvi
Oblik stručnog mišljenja o podnositelju zahtjeva
Stručni zaključak o mogućnosti pružanja kredita (oblik vlasništva, naziv tvrtke)
Mikrofinancija regionalnog fonda u Moskvi su se žalili (vlasništvo) "(naziv poduzeća)" u licu ________________. Parametri traženog zajma su sljedeći: iznos kredita - __________________ rubalja. Rok uporabe zajma - _______ mjeseci navodnog rasporeda otplate kredita - ____________________________________________; ________________________; ________________________;1) Opće informacije o podnositelju zahtjeva i aktivnosti organizacije:
Datum i mjesto registracije;
Glavnu aktivnost, njegov udio u ukupnom volumenu;
Broj zaposlenika organizacije;
Dostupnost licenci (ne morate ih navesti i navesti jesu li aktivnosti licencirane ili ne, nije istekla ako je vrijeme licence) ne istekla);
Glavne druge ugovorne strane, dostupnost ugovora;
Bit projekta na koju se traži zajam;
Prisutnost negativnih informacija o podnositelju zahtjeva, njezinih vođa (publikacija negativne prirode u medijima, uključujući pretraživanje putem interneta, informacije o kriminalnoj prirodi).
2) Rezultati provjere predloženog kolaterala:
Što je predstavljeno kao kolateral (u opisu vlasništva kolaterala, informacije moraju biti bitne, kvalitativne karakteristike depozita treba objaviti, na primjer, za vozila ukazuju na godinu izdanja, države, primjerene komparativne procjene troškova , uzimajući u obzir tržišne cijene za slične automobile, itd.; za nekretnine, navedite godinu izgradnje, područja, pristupne ceste, trošak od 1 m2. M. m, dati usporednu procjenu sa sličnim objektima u određenom mjestu, itd. , Provjera točnosti procjene provodi se putem informacijskih direktorija, prodajnih najava, društava za nekretnine, itd. Izvori. Informacije o mogućnostima otuđenja nekretnina na vrijednost kolaterala i pojedinačnih elemenata; kolateralna fotografije;
Koji posjeduje polog o pravu vlasništva;
Mjesto kolateralne imovine, uvjeti skladištenja, podatke o osiguranju i nepostojanje tereta;
Je li predložena imovina ne položena na druge postojeće ugovore o zajmu.
3) Rezultati provjere podataka na drugim sudionicima u financijskoj transakciji (jamci i / ili pledgers - treće strane):
Ova klauzula odražava informacije (u istom iznosu kao iu odnosu na podnositelja zahtjeva) u odnosu na:
Pledgers (ako treća osoba govori);
Jamci (ako su dostupni).
4) Rezultati financijske i ekspresne analize podnositelja zahtjeva:
Nedostatak duga u proračun na temelju pomoći IFTS-a;
Financijska analiza provodi se na temelju financijskih dokumenata organizacije, poreznih deklaracija, upitnika podnositelja zahtjeva i potvrda o dohotku i rashodima o utvrđenom obliku;
Ekspresna analiza se provodi u skladu s metodom instaliranom u Dodatku N 9.
Na temelju financijske i ekspresne analize organizacije, zaključuje se:
Trenutačno kreditna sposobnost organizacije;
Trendovi financijskog obavljanja organizacije i sposobnost ispunjavanja svojih obveza u fond u budućnosti.
5) Sažetak:
Moguće ili ne izdavanje kredita podnositelju zahtjeva
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________.)
Kao sigurnost, Sberbank prihvaća:
· Jamstvo ruskih građana koji imaju stalni izvor prihoda;
· Jamstvo poduzeća otapala i organizacija klijenata Banke;
· Tekući vrijednosni papiri preneseni na zalog s pojedincem: uštede certifikati Sberbank na nositelju, Sberbank dionice, Serberbank imovine, obveznice državnog štednog kredita, obveznice domaće državne valute kredita. Popis se može mijenjati i dopuniti Sberbank iz Rusije;
· Tekući vrijednosni papiri prenose pravnom subjektu, čiji je popis utvrdio propisima za prijam dokumentarnih vrijednosnih papira kako bi se osiguralo ugovore o zajmu u rubalja koje su sklopile institucije SberBank iz Rusije s pravnim osobama;
· Nekretnine, vozila i druga imovina prebačena na zalog.
Jamstvo se uzima od građana u dobi od 18 do 70 godina, dok ima na umu da je razdoblje povrata kredita dolazi na jamca od 70 godina.
Procijenjeni trošak štednje o Sberbank Rusije postavljen je u iznosu od 100% njihove nominalne vrijednosti bez postotka.
Procijenjeni trošak nekretnina, vozila i druge imovine utvrđuje se na temelju stručnog mišljenja stručnjaka Banke o pitanjima nekretnina ili podružnice Banke licence za ovu vrstu aktivnosti.
Maksimalni iznos kredita.
Sberbank određuje iznos kredita, uzimajući u obzir kamatnu naknadu za korištenje kamata, ne smije prelaziti vrijednost procjene potraživanja od zalog i zbroj solventnosti jamca. U isto vrijeme, vrijednost procijenjene vrijednosti nekretnina objekata i vozila prilagođena je koeficijentu od 0,7. Kako bi se smanjili rizici, istodobno se mogu koristiti nekoliko oblika povrata kredita i iznos potpore može premašiti iznos obveza prema ugovoru.
Maksimalna veličina kredita za svaku zajmoprimcu određuje se na temelju procjene svoje solventnosti i otplate povratka zajma, uzimajući u obzir njezinu pouzdanost i dug bilance na prethodno primljene zajmove.
Maksimalna veličina kredita Sberbank ne može premašiti graničnu vrijednost koju je utvrdila Sberbank iz Rusije.
Ako podnositelj zahtjeva koji je prijavio na banku za primanje kredita već ima dug o kreditima banci ili drugim institucijama Sberbanke iz Ruske Federacije, maksimalni iznos predviđene zajma određuje se na temelju činjenice da je ukupan iznos duga uzimajući u obzir ovaj zajam ne smije premašiti utvrđenu graničnu vrijednost. U tom slučaju dug o kreditima za hitne potrebe u ukupnom iznosu duga ne može premašiti graničnu vrijednost uspostavljena za kredite za hitne potrebe.
Maksimalni iznos predviđenih zajma izračunava se u dvije faze:
1) određuje se maksimalna veličina kredita na temelju solventnosti dužnika (SP). U isto vrijeme to je uvjetno prihvaćeno
2) Rezultirajuća vrijednost se prilagođava da se uzme u obzir druge čimbenike koji utječu: osigurati da se osigura povrat kredita, informacije predstavljene u zaključcima ostalih podjela Banke, dug bilance na prethodno primljene zajmove.
Osigurana odredba utječe na maksimalnu vrijednost kredita za dužnik na sljedeći način.
Jamstvo se pruža za cjelokupni iznos obveza Zajmoprimca u skladu s Ugovorom o zajmu. U isto vrijeme, pri određivanju maksimalne veličine kredita, jamstvo se uzima u obzir samo u granicama solventnosti jamca.
Ako je udruga (o) zbroj solventnosti jamaca i zalog na procijenjenoj vrijednosti - manja od vrijednosti solventnosti zajmoprimca (P), tada se određuje maksimalna veličina kredita (tako) na temelju odnos:
Prilikom usvajanja banke u pružanju ugovora o zajmu samo jamstva pojedinaca (bez drugih kolaterala), moraju se poštivati \u200b\u200bsljedeći zahtjev:
· Krediti u rasponu od 100 do $ 1000 (ili rublje ekvivalenta tih iznosa) pružaju se najmanje dva jamstva;
· Krediti u rasponu od $ 1001 do 5000 USD (ili rublje ekvivalente ovih iznosa) - najmanje tri jamstva;
· Na kreditima u rasponu od 5001 do 10.000 USD (ili rublje ekvivalenta tih iznosa) - najmanje četiri jamstva;
· Krediti više od 10.000 dolara (ili rublje ekvivalent ovog iznosa) u odsutnosti nekretnina (uključujući vrijednosne papire) nisu osigurani.
1.7. Izrada rasporeda plaćanja kredita. Kontrolu nad pravodobno i potpunost primitka plaćanja. Kreditno stvaranje i otvaranje računa
Raspored plaćanja kredita - dokument u kojem se prikazuju sve nadolazeće plaćanja kredita u obliku tablice. U pravilu je zahtjev za ugovor za pružanje zajma i izdaje klijentu od strane Banke za slikanje.
Tablica rasporeda plaćanja kredita sastoji se od sljedećih stupaca:
Datum nadolazeće uplate. To je do tog datuma da je klijent dužan dostaviti upis na kreditni račun obveznog plaćanja kredita;
Iznos plaćanja vrši klijent - u rubu ili stranoj valuti;
Dvostruki kombinirani stupac u kojem je iznos plaćanja podijeljen na otplatu interesa i plaćanje glavnog duga na zajam. U isto vrijeme, na početku otplate kredita, uz anuitet uplatu, većina sredstava se isplaćuje kamatama, a na kraju pojma - platiti zajam;
Bilanca glavnog duga je ukupan iznos preostalog duga nakon plaćanja obvezne uplate.
U nekim slučajevima, osim ovih podataka, banke se uvode još jedan stupac - iznos za prijevremenu otplatu. Činjenica je da, prema trenutnom zakonodavstvu, klijent ima pravo vratiti zajam prije rasporeda, upozoriti Banku za mjesec dana. Prema tome, ovaj odjeljak ukazuje na ukupan iznos sredstava koje će uvrstiti kreditna institucija za konačnu isplatu kredita u cijelosti.
Raspored plaćanja omogućuje klijentu da unaprijed zna kada, koliko mora platiti za planiranje financiranja. U isto vrijeme, ovaj raspored najčešće nije apsolutno točan.
Prvo, datum plaćanja može biti izvan mreže. U tom slučaju, novac se mora obaviti najkasnije sljedeći radni dan nakon navedenog datuma plaćanja.
Drugo, u pravilu se dogovara da je posljednja uplata korektivna, tj. Može biti i sve manje i manje navedeno u grafikonu. To je zbog činjenice da se iznos plaćanja često zaokružuje na cijele rublje radi praktičnosti izračuna. Osim toga, kamate treba uzeti u obzir u posljednje uplate za one dane koje se mogu dodati zbog praznika ili vikenda tijekom datuma otplate.
Kako bi se izbjegle kazne, bolje je zaraditi novac unaprijed, a bez dana dnevno, kao što je navedeno u rasporedu plaćanja na zajam. Dakle, klijent će imati rezervu koja, na primjer, pogreška ili plaćanje neće doseći nalog za plaćanje na vrijeme.
Prilikom sklapanja ugovora o zajmu, banke često nude izbor datuma plaćanja, raspored plaćanja je izgrađen na temelju njega. U nekim slučajevima, za dodatnu proviziju, ovaj datum se može promijeniti.
Ako klijent izlazi dio zajma uoči plana, raspored plaćanja je revidiran. U pravilu, iznos mjesečnih plaćanja. Ali razdoblje kredita može se smanjiti.
Nova nastava utvrđuje da su bankovni računi i depozitni računi (depozite) otvoreni u valuti Ruske Federacije i stranih valuta, a također poziva subjekte, na redoslijed otvaranja i zatvaranja računa o kojima produljuje njegov učinak.
Dakle, uputa utvrđuje postupak za otvaranje i zatvaranje bankovnih računa, račune za depozite (depozite) klijenata u rubu i stranim valutama pravnim osobama, pojedincima, pojedinim poduzetnicima, pojedinci koji se bave postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije Privatna praksa (odvjetnici, bilježnici, itd.), Kreditne organizacije i njihove grane, pouzdane menadžere, kao i brodovi, podjele servise natjecanja i agencije za provedbu zakona.
Međutim, ne primjenjuje se na otkriće i zatvaranje računa otvorenih na drugim osnovama osim ugovora o bankovnom računu, polog (depozit).
U usporedbi s prethodno operativnim uputama Državne banke SSSR br. 28, nova nastava više objektivno određuje vrste računa koje Banka može otvoriti i odrediti popis dokumenata potrebnih za otvaranje odgovarajućeg računa.
Konkretno, Uputa utvrđuje da su tekući računi otvoreni od strane pravnih osoba, njihovih zasebnih odjela, kao i pojedinačnih poduzetnika i pojedinaca koji se bave privatnom praksom. Cilj otvaranja obračuna ovih osoba je počinjenje naselja vezanih uz poslovne aktivnosti ili privatnu praksu. Tekući računi otvoreni su za pojedince da izvrše račune koji nisu povezani s poduzetničkim aktivnostima; dopisni računi i suštini - prema kreditnim organizacijama i njihovim podružnicama; računi za upravljanje povjerenjem - povjerenje upravitelja za provedbu naselja vezanih uz aktivnosti upravljanja povjerenjem; Posebni bankovni računi - pravne osobe i pojedinci u slučajevima i postupku utvrđenog zakonodavstvom Ruske Federacije za provedbu operacija koje su dostavili; Depozitni računi - sudovi, podjele ponude, agencija za provedbu zakona, bilježnika za upis sredstava koji dolaze u privremeni poredak u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Prethodno opravdano upute Državne banke SSSR br. 28 sadržavala je koncept naselja Suđaccount, koji bi mogao otvoriti poduzeća na mjestu njihovih podjela - granama, trgovinama, skladištima itd. Nova uputa Mogućnost otvaranja takav račun ne pruža.
Treba napomenuti da je izjava državne banke SSSR br. 28 (pod. 3.2.1 i 3.2.3) također predviđeno otvaranjem privremenog računa osnivačima dioničkog društva za upis početnih doprinosa osnivača i osoba koje sudjeluju u pretplati na sastanke i sudionici društva s ograničenom odgovornošću kako bi se upisali doprinose na registraciju društva, postavili popis dokumenata potrebnih za otvaranje takav račun i postupak za otvaranje i zatvaranje.
Nova uputa ne sadrži odredbe o otvaranju privremenog ili akumulativnog objašnjenja novoformirane pravne osobe, ipak, u skladu sa stavkom 1.16 Banke Rusije od 05.12.2002. Br. 205-P "o pravilima računovodstva u Kreditne institucije koje se nalaze na području Ruske Federacije "Kreditne organizacije imaju pravo otkriti za određeno razdoblje akumulativnih računa pravnim osobama i pojedincima (klijentima) na istom bilančnom računu, koji preuzima otvaranje za kreditiranje sredstava. Sredstva potrošnje iz kumulativnih računa nije dopuštena. Sredstva iz kumulativnih računa nakon isteka razdoblja navedeni su na izračunanim (tekućim) računima računa na propisani način.
Zaključak sporazuma o zajmu odvija se u nekoliko faza:
I. Formiranje sadržaja ugovora o zajmu od strane klijenta - dužnik (vrsta kredita, iznos, vrijeme i kamatna stopa).
Ii. Uzimajući u obzir od strane Banke koju je podnijela nacrt ugovora o zajmu klijenta i izradio zaključak o mogućnosti pružanja kredita općenito i o uvjetima za njegovu odredbu posebno, to jest, uz pozitivnu odluku o tom pitanju. U ovoj fazi banke definiraju:
- Kreditna sposobnost potencijalnog zajmoprimca preduvjet je za sklapanje ugovora o zajmu. U ovoj fazi Banka je osigurana pravo odabrati predmet kreditne transakcije u skladu s njegovim gospodarskim interesima.
- Njegova prilika da osiguraju zajam u traženim iznosima na temelju njihovih dostupnih kreditnih resursa.
Iii. Zajednička prilagodba ugovora o zajmu od strane klijenta i Banke do obostrano prihvatljive opcije i pružaju mu za razmatranje odvjetnika.
Iv. Potpisivanje ugovora o zajmu od strane obje strane, i.e da bi joj dali snagu pravnog dokumenta. Nakon potpisivanja ugovora o zajmu, Banka pruža klijentu zajma na vrijeme i predviđeno u ugovoru.
Nakon toga, banka prati usklađenost s uvjetima ugovora o zajmu i uglavnom za pravovremeni zajam.
Zajmoprimci (pravni subjekti) ne ispunjavaju svoje obveze na pravovremeni povrat bankarskih kredita mogu se priznati u postupku utvrđenom zakonom "o nesolventnosti, stečaju poduzeća", insolventnost (bankrot).
Tema broj 19: Postupak za kreditiranje tržišnog gospodarstva i stanovništva.
1. Opće odredbe o kreditiranju.
2. Povjerenje (prazno) zajam.
3. Kontaktirajte obrtničkog kredita.
4. Zajam za račun.
5. Kredit pod jamstvom.
6. Zasluga za plaćanje s / n.
7. Kredit osiguran vrijednosnim papirima.
8. Kredit za potrebe potrošača stanovništva .
Opće odredbe o kreditiranju.
Da biste dobili zajam, dužnik osigurava sljedeće dokumente banci:
ü Aplikacija - peticija za izdavanje kredita, što ukazuje na iznos, svrhu i mandat traženog kredita.
ü Studija izvodljivosti potrebe za zajmom, koji odražava stvarne uvjete povrata troškova i stoga razdoblje povrata kredita.
ü Kopije ugovora ili drugih dokumenata koji potvrđuju svrhu zajma u skladu s tehničkom i ekonomskom obrazloženjem te varijabilnost njegove otplate.
ü Blanci godišnji i posljednji datum izvještavanja (za određivanje kreditne sposobnosti).
ü Projekt ugovora o zajmu.
ü ugovor o depozitu ili ugovor o jamstvu ovisno o odabranom obliku kako bi se osigurao povrat kredita; služi kao obvezna primjena ugovor o zajmu.
ü Hitna obveza - nalog za otplatu kredita, u skladu s rokovima.
Ugovor o zajmu je glavni pravni dokument koji regulira kreditni odnos Zajmoprimca i Banke, štiteći ekonomske interese stranaka i odlučujuća prava, dužnosti, stupanj materijalne odgovornosti za kršenje svojih osnovnih uvjeta.
Suvremeni ugovor o zajmu, u pravilu sadrži sljedeće odjeljke:
1. Opće odredbe.
2. Prava i obveze Zajmoprimca.
3. Prava i obveze Banke.
4. Odgovornost stranaka.
5. Postupak rješavanja sporova.
6. rok ugovora.
7. Pravne adrese stranaka.
Zaključak ugovora o zajmu odvija se u nekoliko faza.
1. Formiranje sadržaja ugovora o zajmu od strane klijenta-dužnika (vrsta kredita, iznos, termin, odredba, itd.).
2. Banka kreditnog ugovora koje klijent i crteži donose zaključak o mogućnosti pružanja kredita općenito i o uvjetima za njegovu odredbu posebno (s pozitivnom odlukom o tom pitanju). U ovoj fazi banke definiraju:
a) kreditna sposobnost potencijalnih zajmoprimaca. Kreditna provjera je preduvjet za sklapanje ugovora o zajmu. Banka u procesu ovog rada provodit će zakon koji će izabrati iz teme kreditne transakcije, u skladu s njegovim ekonomskim interesima;
b) kreditni kredit HOZOGOGANS u iznosu koji se zahtijevaju na temelju dostupnih kreditnih resursa, mogućnost povećanja njihovog polaganja i kamate na polog i politiku interesa, privlačenje međubanki kredita, refinanciranje u središnjoj banci Ruske Federacije i tako dalje.
3. Zajednička prilagodba ugovora o zajmu od strane klijenta i Banke do obostrano prihvatljive opcije i podnošenje zahtjeva za razmatranje odvjetnika.
4. Potpisivanje ugovora o zajmu od strane obje strane, tj. Dajući mu snagu pravnog dokumenta.
Za povredu uvjeta ugovora o zajmu, odgovornost stranaka je predviđena, uključujući imovinu.
Kao dodatni uvjeti, ugovor o zajmu može biti, na primjer, zahtjevi Banke Zajmoprimcu: bez pristanka za otplatu kredita prema ovom ugovoru, ne posuđuju; ne djeluju kao jamca o obvezama trećih osoba; ne prodavati i ne prenijeti na bilo koje vlasništvo nad svojom imovinom, kao i ne prenositi ih na depozit kao kolateral na zajmovima drugih vjerovnika; Ne dopuštaju samopouzdanje ili konsolidaciju s drugim poduzećima.
Nakon donošenja odluke o odobravanju stručnjaka za kredit:
obavijestimo Zajmoprimac o donesenoj odluci;
priprema za zaključak kreditne transakcije i registrira kreditnu dokumentaciju u časopisu "Registracija kreditnih ugovora".
dekonira i organizira potpisivanje ugovora o zajmu.
Formiranje kreditne dokumentacije i drugih dokumenata vrši se pomoću bankovnog programa automatskog formacije dokumenta.
Za svaki zajam su napravljene tri primjerka ugovora o zajmu: prva se kopija prenosi Zajmoprimcu, dva se prenose na Odjel za podršku potrošačima: jedan od kopija pohranjuje se u kreditnom dosjeu dužnik, drugi se hrani u a Odvojena mapa za ugovore o zajmu u pohrani u OSP-u.
Opći zahtjevi za broj izdane kreditne dokumentacije navedeni su u programima kreditiranja banaka.
Potrebni kreditni stručnjak osobno prisutan prilikom potpisivanja dužnika ugovora o zajmu, uspoređuje potpisivanje dokumenata, lice s fotografijom u putovnici. Uz vizualnu ne slučajnost osobe s fotografijom u putovnici, morate odbiti klijenta.
Kreditna dokumentacija Banke potpisuje zaposlenik koji ima punomoć za pravo na potpisivanje kreditne dokumentacije. Pomirenje potpisa u putovnici i ugovor je dodatni način identificiranja osobnosti.
vidi također
Bezgotovinski novac i njezina organizacija
Povećanje uloga banaka u ekonomskom životu društva povezano je s promjenom stvarnog oblika novca, odnosno širokog korištenja nenovčanih fondova i izračuna. Agent za plaćanje za ...
Hipoteka osiguranje
U suvremenim uvjetima gospodarskog razvoja Ruske Federacije, formiranje sustava zaštite osiguranja od rizika povezanih s stambenim hipotekom je važno. Distribucija ...
Vrste modela za odabir optimalnog portfelja vrijednosnih papira. Strategije futures
Razvoj tržišne ekonomije i konsolidacija privatnog vlasništva u različitim oblicima dovela je do činjenice da je zajedno s novcem široko rasprostranjen kao sredstvo plaćanja i ulaganja ...