Da li je moguće staviti zemljište pod hipoteku. Zalog za zemljište: potrebni dokumenti i pravna pravila za upis
Zalog zemljišne čestice je davanje određenih prava vjerovniku da povrati imovinu u vlasništvu dužnika u slučaju da su povrijeđena pravila službenog plaćanja.
Zapravo, hipoteka zemljišne čestice je ista hipoteka, u kojem nekretnina ostaje u vlasništvu osobe, ali samo dok ona uredno izmiruje svoje dugove. Ako dužnik vjerovniku ne isplati dospjele iznose ili kamate, zemljište se može otuđiti u njegovu korist.
Kao vjerovnik može biti i pravna i fizička osoba. Za potvrdu prava obiju strana potrebno je sklopiti dobro sastavljen ugovor o zalogu. Tek nakon sastavljanja takvog ugovora, sklopljeni posao smatra se valjanim.
Naravno, hipoteka za zemljište ima svoja pravila i propise. Dakle, pod kojim okolnostima se može izdati hipoteka za zemljište?
- Upisom zaloga imovina ostaje u vlasništvu, ali su prava raspolaganja njome ograničena.
- Ako je zemljišna čestica upisana na više dioničara, zalog se izdaje samo uz pisanu suglasnost svih dioničara.
- Nametanje kolateralnih obveza na zemljište koje je u općinskom ili državnom vlasništvu nije dopušteno.
- Ako je zemljište u doživotnom, nasljednom posjedu, također je nemoguće uzeti zalog protiv njega.
- Ugovorom o zajmu za zemljište može se naznačiti određeni iznos plaćanja, kao i kamate koje se moraju platiti za dužničke obveze.
Glavno pravilo registracije hipoteke pod zemljom- ovo je dokaz da nekretnina pripada ovom vlasniku. Za potvrdu svojih prava na zemljište, osoba može dati katastarsku putovnicu. Ne samo vlasnik, već i najmoprimac nekretnine može dati polog za zemljište.
Ne samo stanar, već i stanodavac mora se složiti s upisom depozita. Upis zaloga u ovom slučaju je moguć samo ako nije u suprotnosti sa saveznim zakonom.
Ako je stranica u državnom vlasništvu, ne možete podići kredit ili hipoteku na nju.
Status zemljišne čestice upisuje se u katastarsku putovnicu. Međutim, ako se zemljište (čak i ako je javno) daje u zakup, moguće su kolateralne transakcije s njom... Dakle, najmoprimac može svoja prava najma staviti u zalog uz suglasnost vlasnika nekretnine.
Uvjeti i pravila zajma
Upis kreditnih obveza za zemljište vrlo je kompliciran i dugotrajan posao. Ovdje je važno prikupiti cijeli paket dokumenata potrebnih za registraciju zaloga, uzeti u obzir sve dostupne nijanse. Koji dokumenti mogu biti potrebni osobi u slučaju da se zajam izdaje pod osiguranjem zemljišta?
- Katastarska putovnica sa svim podacima o zemljištu.
- Svi dokumenti koji ukazuju na moguća prava trećih osoba na zemljište
- Geodetski plan lokacije, koji sadrži sve podatke o nekretnini.
- Papiri koji potvrđuju tržišnu vrijednost zemljišta, potpisan od strane stručnog procjenitelja.
- Ispravno sastavljen ugovor o zalozi.
Svi ti dokumenti moraju jasno potvrditi vlasništvo zajmoprimca nad zemljištem. On treba dati cijeli niz podataka o zemljišnoj čestici, kao i broju vlasnika koji imaju prava na ovu nekretninu.
Ako je nekretnina uknjižena na više osoba, potreban je poseban dokument kojim se pisanim putem potvrđuje njihova suglasnost za zajam osiguran zemljištem.
Osim toga, potrebno je ispravno sastaviti ugovor o nametanju kolateralnih obveza na zemljište. Takav ugovor sadrži podatke o vlasniku nekretnine, zalogodavcu, predmetu transakcije i vrijednosti zemljišta. Sve ove informacije pomažu u ispravnom sastavljanju posla, tako da nakon sklapanja ugovora obje strane nemaju pitanja.
U ovom ugovoru obično se propisuju kolateralne obveze (npr. iznos plaćanja i iznos uplaćenih postotaka).
Pravilno sastavljenim sigurnosnim ugovorom obje strane mogu dokazati svoja prava u slučaju da su povrijeđena. Također, ovim ugovorom je propisan i iznos plaćanja koji se ne može povećavati. Ako hipotekarni vjerovnik zahtijeva povećanje plaćenog iznosa, vlasnik zemljišta ima pravo na sud.
Još jedan bitan komad papira je zapisnik., govoreći o pravoj vrijednosti zemljišta. Procjenu provodi stručnjak na temelju cijele skupine kriterija. O kojim kriterijima je riječ?
- Položaj mjesta i njegova udaljenost od grada.
- Veličina parcele i plodnost lokalne zemlje.
- Prisutnost zgrada na mjestu.
- Namjena ove zemljišne nekretnine.
- Prisutnost komunikacija na mjestu (plin, struja, vodoopskrba).
Procjena se obavezno vrši u novčanom iznosu, a ukupni iznos ne smije biti manji od katastarske cijene zemljišta.
Obično hipotekarni dužnik zadržava grupu prava na zemljište. Tako, na primjer, može podići građevine na određenom zemljištu bez znanja hipotekarnog vjerovnika. Ubuduće, zalogodavac može raspolagati tim zgradama po vlastitom nahođenju.
U stavku 1. članka 64. Saveznog zakona Zakona o hipotekama propisano je da osoba može založiti zemljište bez onih objekata koji se na njemu nalaze.
Ako se povrijede založne obveze i pokaže se da je zemljište otuđeno, bivši vlasnik ima ograničena prava (služnost) na područjima na kojima se nalaze zgrade koje je on podigao.
Također, vlasnik može staviti pod hipoteku ne sve zgrade, već samo neke od njih.
Osoba koja je podigla kredit za zemljište dužna je osigurati da je zemljište u prijašnjem stanju, da se pokazatelji njegove plodnosti ne mijenjaju. Ako se neki pokazatelji zemljišne čestice promijene, hipotekarni vjerovnik ima pravo zahtijevati reviziju procjene nekretnine.
Hipoteka i pravila za ispunjavanje ugovora o zalogu
Mnoge banke radije ne izdaju hipoteke na sigurnost zemljišne parcele. Stvar je u tome da su uz ovaj proces povezani određeni rizici, jer je ponekad preteško odrediti pravu vrijednost nekretnine. Osim toga, zemljište može iznenada izgubiti svoju prijašnju vrijednost.
Zato banke radije ne izdaju hipoteke za zemljišne parcele zbog previsokog postotka rizika.
I ciljani i neciljani krediti mogu se izdavati pod zemljom. Ciljano hipotekarni kredit je izdavanje novčanog iznosa posebno za kupnju stana ili kuće, a neprikladna opcija podrazumijeva rasipanje sredstava u bilo koju svrhu.
Banke radije izdaju ciljani zajam pod zemljom, i to za određeni iznos. Gotovo uvijek zemljište ne može pokriti više od 50% izdanog iznosa.
Za upis hipoteke potrebni su svi isti dokumenti, što se tiče sklapanja ugovora o zalogu. No banke i dalje zahtijevaju podatke koji potvrđuju bonitet klijenta (upisi u radnu knjižicu, 2-NDFL potvrde). Banke također zahtijevaju originale i preslike putovnica onih osoba koje sudjeluju u ovoj transakciji.
Prilikom podnošenja zahtjeva za zajam ili hipoteku za zemljište, sve građevine koje je podigao vlasnik uzimaju se u obzir pri izračunu stvarne vrijednosti zemljišta. Međutim, ako osoba u procesu otplate kolaterala na tom mjestu podiže nove zgrade, zajam i hipoteka se ne odnose na njih.
Ugovor o zajmu osiguranom vlasništvom nad zemljištem gotovo uvijek ima isti oblik. Ako je ugovor sklopljen između pojedinaca, tada se njihovo puno ime i podaci o putovnici navode u odgovarajućim poljima. Ako je ugovor sklopljen između pravnih osoba, dokument sadrži podatke o generalnom direktoru i puni naziv tvrtki.
Odgovarajućim ugovorom utvrđuju se prava i obveze zalogoprimca i zalogodavca. Također, dokument sadrži sve podatke o zemljištu i lokaciji lokacije. Odgovarajuća polja navode iznos plaćanja, rok za izdavanje zajma ili hipoteke, kao i pravila za postupanje obiju strana u slučaju kršenja uvjeta ugovora.
Ovaj dokument se smatra valjanim samo ako ga potpisuju dvije strane (kako u slučaju fizičkih tako iu slučaju pravnih osoba).
Naravno, dobivanje kredita pod jamstvom zemljišne čestice složen je i dugotrajan proces... Ne surađuju sve banke s onim klijentima koji žele uzeti određeni iznos na sigurnost zemljišnih nekretnina. Pa ipak, nakon ispravnog sklapanja sporazuma o zajedničkoj suradnji i prikupljanja svih potrebnih dokumenata, osoba će moći izdati zalog bez posrednika iu kratkom vremenu.
Razvoj hipotekarnog kreditiranja u Rusiji doveo je do stvaranja novih programa za privlačenje klijenata. Jedan od tih programa je zalog prava na zakup zemljišne čestice.
Takve su se prilike pojavile zbog visoke razine konkurencije među bankarskim organizacijama. Zalog prava zakupa općinskog zemljišta daje u budućnosti pravo na izgradnju stambene zgrade i korištenje stranice po vlastitom nahođenju. Po potrebi se kreditni limit koji banka daje može povećati. Recimo vam više o ovom programu.
Najčešće nastaje zabuna zašto se zalog prava najma naziva hipotekom. U klasičnom shvaćanju hipotekarnog kreditiranja, pretpostavlja se da će određene nekretnine (stanove, kuće, zemljišne čestice i sl.) prenijeti kao kolateral za kredit od strane vlasnika.
Takav zalog je jamstvo za banku da će otplatiti svoje kreditne obveze. Ako iz nekog razloga dužnik ne može otplatiti kredit, banka ima pravo prodati založeni predmet, a prihod iskoristiti za plaćanje duga.
Postojeće norme zemljišnog zakonodavstva dopuštaju zalog ne samo zemljišnih čestica, već i prava i obveze predviđene ugovorom o zakupu. Pravo zakupa je punopravni objekt građanskih pravnih odnosa. Osim založenog predmeta, to može biti npr. ulog primatelja leasinga u temeljni kapital.
Građansko pravo također vam omogućuje da založite ne samo stvari, već i imovinska prava, koja uključuju pravo na zakup. Međutim, postoji jedan važan uvjet. Pravo najma može se založiti samo uz suglasnost vlasnika, a rok trajanja hipoteke neće prelaziti razdoblje ugovora o najmu.
Drugim riječima, zalog prava zakupa zemljišne čestice je ugovor o hipoteci, koji podrazumijeva da će vlasnička prava postati jamac povrata sredstava založnom vjerovniku.
Kada se pravo zakupa zemljišta može prenijeti kao zalog?
Dakle, u okviru zemljišnog, građanskog zakonodavstva, kao i Saveznog zakona br. 102 "O hipoteci", pravo zakupa može biti predmet zaloga. To je dopušteno ako nije u suprotnosti s uvjetima ugovora, željama vlasnika i važećim regulatornim pravnim aktima.
Možda će biti potrebno založiti pravo najma u sljedećim situacijama:
- potreba za dobivanjem hipoteke za kupnju stambenog prostora - često se koristi za kupnju stana u zgradi u izgradnji, tada stan postaje predmet zaloga;
- želja za gradnjom kuće na iznajmljenoj zemljišnoj parceli - nakon završetka izgradnje, podignuto stanovanje prenosi se u hipoteku;
- potreba za dobivanjem velikog zajma za bilo koju svrhu u slučaju zahtjeva za osiguranjem.
Pravo zakupa nije često samostalan predmet zaloga. U pravilu, potreba za sklapanjem takvog ugovora proizlazi iz zajmoprimaca koji zalažu nekretninu podignutu na zakupljenom području. U ovom slučaju zabranjena je upis hipoteke na kuću odvojeno od zemljišne čestice na kojoj je izgrađena.
Značajke prijenosa prava najma kao kolaterala
Odgovornost prema najmu, unatoč prijenosu prava kao kolaterala, i dalje će snositi izvorni zakupnik. Prava i obveze ne mogu se prenijeti na hipotekarnog vjerovnika ili bilo koju drugu osobu.
Na založeni predmet primjenjuju se opća pravila zakona o hipotekarnom kreditiranju. Ako zajmoprimac iz bilo kojeg razloga prestane ispunjavati preuzete kreditne obveze, banka ima pravo nametnuti kaznu na predmet osiguranja i prodati ga. U slučaju najma, prodaja će se obaviti na temelju ugovora o ustupanju.
Vlasnik zakupljenog zemljišta može biti organizacija, pojedinac, država ili općina. Međutim, odredbe Saveznog zakona br. 102 "O hipotekama" zabranjuju zalog prava na zakup zemljišta u vlasništvu državnih tijela ili općine. Iznimka je ako je mjesto namijenjeno stambenoj izgradnji ili integriranom razvoju.
Ako je alotment, na primjer, dodijeljen u eksploataciju u komercijalne svrhe, ne može biti predmet zaloga. Hipoteke će biti zabranjene čak i ako stranica djeluje kao kolateral bez nekretnina na njoj. Također je nemoguće založiti zemljište koje je povučeno iz prometa ili ograničeno u prometu.
Prijenos na hipoteku moguć je samo pod uvjetom da su sve zgrade na mjestu legalne i projektirane u skladu sa zahtjevima ruskih regulatornih i pravnih normi. U protivnom, banka će odbiti izdati kredit s takvim kolateralom.
Upis hipoteke na imovinska prava nije temelj za raskid ugovora o najmu i ne zahtijeva novi sporazum između stranaka. Sve ostaje isto. Jedino što ćete morati dodatno sastaviti pismenu suglasnost vlasnika za prijenos imovinskih prava kao zaloga.
Dragi čitatelji! Pokrivamo standardne metode rješavanja pravnih problema, ali vaš slučaj može biti poseban. mi ćemo pomoći besplatno pronađite rješenje za svoj specifični problem- samo nazovite našeg pravnog savjetnika telefonom:
Brzo je i je besplatno! Također možete brzo dobiti odgovor putem obrasca konzultanta na web stranici.
Ako govorimo o pravu udjela u zakupu, onda je u praksi situacija dvosmislena. Najčešće se javljaju poteškoće u postupku korištenja svog udjela od strane svakog stanara. Sudska praksa ima u svom arsenalu mnogo slučajeva kada su transakcije za prijenos dijela zemljišne čestice u hipoteku postale nevaljane.
Prednosti i nedostaci leasing hipoteke
Kao i svaka pravno značajna radnja, zalog prava zakupa na zemljištu ima svoje prednosti i nedostatke.
Prednosti uključuju:
- Hipotekarni zajam postaje dostupan zajmoprimcima koji u svojoj imovini nemaju nikakav drugi likvidni kolateral.
- Nema potrebe tražiti dodatna sredstva za kupnju zemljišta.
- U budućnosti je moguć otkup zakupljenog zemljišta u vlasništvu nekretnine.
- Sudska praksa se razvila u korist zajmoprimca.
- Banke ne obeshrabruju takve transakcije.
Međutim, postoje i nedostaci. To uključuje:
- Takvi se zajmovi izdaju na kratko razdoblje, ograničeno rokom trajanja ugovora o najmu. Ako vrijedi tri godine, onda se u tom razdoblju dug mora vratiti. Kod klasične hipoteke rok kredita može biti i do 25-30 godina.
- Iznos kredita nije velik. Ograničena je na otprilike 70% ukupne najamnine.
- Zajmoprimci često moraju imati dodatne troškove. Na primjer, procjenitelj će možda morati posjetiti mjesto kako bi analizirao likvidnost dodjele.
- Nemaju sve banke programe. To znači da je zajmoprimac vrlo ograničen u izboru proizvoda i kreditne institucije. Banke preferiraju likvidnije objekte kao kolateral.
- Visok rizik za banku i, kao rezultat, povećana kamata na kredit.
- Potreba za dobivanjem suglasnosti od vlasnika zemljišta.
- Zakup može uključivati izravnu zabranu prijenosa prava kao kolaterala.
Razmotrimo detaljnije proces dobivanja kredita ove vrste.
Dobivanje suglasnosti vlasnika
Ako je vlasnik zemljišne čestice pojedinac ili organizacija, potrebno je pribaviti pismenu suglasnost. Kada je vlasnik općina ili država, suglasnost nije potrebna. U tom slučaju dovoljno je poslati obavijest. Ovo pravilo vrijedi ako je rok najma duži od pet godina.
Obavijest o obveznici bit će poslana poštom. Za to se koristi ovjereno pismo s popisom priloga i povratnicom.
Napominjemo da ako je rok trajanja zakupnog odnosa prema ugovoru kraći od pet godina, tada morate dobiti suglasnost, uključujući općinske ili državne vlasti.
U nekim slučajevima, vlasnik može odbiti dozvolu za dobivanje hipoteke s takvim kolateralom. Na primjer, ako se najmoprimac pokazao nepoštenim i ima zaostalu najamninu ili se na tom mjestu nalaze bespravne zgrade.
Ugovorom o najmu može se predvidjeti drugačiji postupak za dobivanje suglasnosti od vlasnika. Ako je ova klauzula navedena, tada biste trebali postupiti u skladu s odredbama sporazuma.
Sklapanje ugovora s bankom
Prije potpisivanja ugovora banka će izvršiti preliminarnu procjenu likvidnosti prava zakupa na zemljištu. Osim toga, procijenit će se i solventnost potencijalnog zajmoprimca.
Ako su obje strane zadovoljne uvjetima za davanje i osiguranje kredita, tada se sklapa ugovor o hipoteci. Jednostavne je pisane forme, odnosno ne zahtijeva ovjeru kod javnog bilježnika. Banka će zatražiti davanje ugovora o najmu, suglasnost vlasnika i potvrdu činjenice da se stranica koristi za predviđenu namjenu.
Ugovor o hipoteci podliježe obveznom prolasku postupka državne registracije u Rosreestru. Ako zanemarite ovaj zahtjev, ugovor će se smatrati nevažećim i ništavim.
Banke obično nude vlastiti oblik ugovora. Sadrži prava i obveze stranaka, njihove podatke, detaljan opis predmeta zaloga i druge važne nijanse. Prije potpisivanja dokumenta preporučujemo da se posavjetujete sa stručnjakom.
Ako imate bilo kakvih poteškoća, potražite pravni savjet. Na našoj web stranici možete dobiti besplatnu pravnu pomoć. Pitajte stručnjaka u posebnom prozoru.
Drugim riječima, zalog prava na zakup zemljišne čestice općinske imovine je vrsta hipoteke. Imovinske ovlasti u ovom slučaju postaju jamstvo za primljeni zajam.
Pozdrav draga.
Nastavimo zajedno čitati Eugena Onjegina. Zadnji put kad smo stali ovdje:
Bez visoke strasti
Ne štedi zvukove života,
Nije mogao imati jamba od koreje,
Kako god se borili, razlikovati.
Ukoreni Homer, Teokrit;
Ali čitao sam Adama Smitha
I bio je duboka ekonomija,
Odnosno, znao je suditi
Kako država postaje sve bogatija
I kako živi, i zašto
Ne treba mu zlato
Kada jednostavan proizvod ima.
Otac ga nije mogao razumjeti
I dao je zemlju u zalog.
Činjenica da Eugene nije mogao razlikovati jamb od koreje sugerira da su ipak postojale praznine u njegovom obrazovanju, a što je najvažnije, bio je stran versifikaciji i svemu što je s njom povezano. I jamb i trohej su pjesnički metri. Yamb je najjednostavnija veličina koja je raširena i na sve moguće načine. Ovo je dvosložna pjesnička stopa s naglaskom na drugom slogu. Evo primjera jambskog pentametra:
Ti si vuk! prezirem te!
Ostavljaš me Ptiburdukovu!
U Koreji je naglasak na prvom slogu. Primjer:
Oblaci se tope na nebu
I, blistav u vrućini,
Rijeka se kotrlja u iskrama
Kao čelično ogledalo
metričke stope
Tko je Homer, mislim, nema potrebe objašnjavati (Nije mu prezime Simpson - kažem odmah), ali mislim da je malo tko upoznat s Teokritom. Također Grk, također pjesnik, koji se proslavio svojim idilama. Detaljnije sam o njemu saznao kada sam bio na prekrasnom grčkom otoku Kosu, gdje je ovaj pjesnik radio u Asklepijevom hramu. I znaš, ušao sam u to. Mjesto je tu...
Teokrit na ražnju
Adam Smith je zapravo prorok i apostol moderne ekonomske teorije. Ako ste imali ekonomiju na svom sveučilištu, čitali ste djela ovog Škota. Pa barem djelo “O bogatstvu naroda” koje je tih dana bilo iznimno popularno. Eugene, pročitao (i naravno na francuskom, jer engleski nije bio na čast) - i počeo se smatrati istaknutim stručnjakom i podučavati svog oca.
Adam Smith
Usput, očito je Puškin namjerno izigrao naslov ove knjige "mogao je suditi kako se država bogatila." Jednostavan proizvod je zemlja, a to je već teorija francuskih ekonomista tog vremena. patrijarhalni otac. Ali zapravo sukoba nema, jer je autor ironičan, Eugena naziva "dubokim" znalcem. A bi li mladić koji je površno pokupio znanje iz osnova ekonomije mogao pomoći svom ocu da izbjegne propast? Naravno da ne, samo u teoriji .
Ali citirajmo zadnji dio za danas.
Sve što je Eugene još znao bilo je
Da mi prepričam nedostatak vremena;
Ali u onome što je bio pravi genije,
Ono što je znao teže od svih znanosti,
Što je za njega bio izmlad
I trud, i muka, i radost,
Što je trajalo cijeli dan
Njegova čežnja lijenost, -
Postojala je znanost nježne strasti,
Koju je Nazon pjevao,
Zašto je završio kao patnik
Njegovo doba je briljantno i buntovno
U Moldaviji, u pustinji stepa,
Daleko od svoje Italije.
Ovidije.
Općenito, Onjegin nije bio samo sibarit i lijeni bjeloruki, već i podmukli zavodnik. Što ćemo vidjeti kasnije. Ne samo amater, nego i pravi profesionalac :-)
Ne znaju svi tko je Nazon, ali sigurno su barem jednom čuli ime Ovidije. One su jedna te ista osoba. Puno ime Publius Ovidy Nazon. Starorimski pjesnik i duhovit, jedan od najpoznatijih i najpopularnijih, koji je živio na prijelazu iz 1. stoljeća nove ere. Ako niste čitali njegove metamorfoze, toplo preporučam. I zanimljivo je, a poslužili su kao uzori hrpi autora. Isti je Puškin, koliko ja znam, jako volio i cijenio Ovidija. Proslavio je znanost nježne strasti, najvjerojatnije, u svom drugom poznatom velikom djelu "Znanost ljubavi". Ili možda u ljubavnim elegijama.
To sam otkrio dok sam čitao "Nauku o ljubavi" u knjizi izdavačke kuće "Yantarny Skaz", Kalinjingrad, 2002.
Pod carem Augustom, smokva zna zašto, iznimno popularan pjesnik bio je prognan u crnomorsko područje u grad Toma (danas Constanta). Trik je u tome. Da ovo nije Moldavija, već Dobrudža, i štoviše, ovaj grad je na obali mora, a ne u stepama. Puškin, koji je bio u egzilu u Kišinjevu, potpuno je jasan oko toga. Zašto je namjerno pogriješio nije jasno. Iako, gledajući njegove ocjene iz geografije na Liceju, možda je došlo do nesvjesne greške :-)
Nastavit će se…
Lijepo se provedi u danu
Što određuje veličinu kredita osiguranog zemljištem od privatne osobe? Gdje dobiti kredit pod osiguranjem zemljišta? Kada mogu odbiti dati zajam osiguran zemljištem?
Založno zemljište osigurano kreditom psihološki je puno lakše nego riskirati stan ili kuću u kojoj živite. Često se zemljište niti zapravo ne koristi od strane zajmoprimca, zaraslo u korov i čeka bolja vremena – kada će vlasnik imati novca za izgradnju kuće ili vikendice.
Ako ste spremni dati svoje zemljište kao kreditno jamstvo, ali ne znate kako to učiniti, onda ovaj članak će ukloniti sva pitanja oko postupci za obradu potraživanja banaka prema zajmoprimcima i njihovom zemljištu, te ostale nijanse vezane uz navedenu temu.
S vama Denis Kuderin - financijski stručnjak časopisa "HeatherBober". Zauzimamo najbolja mjesta i čitamo do kraja - na kraju ćete pronaći popis banaka s najpovoljnijim kreditnim uvjetima, plus pregled razloga zbog kojih zajmodavci mogu odbiti izdati kredit.
1. Kredit osiguran zemljištem - izlaz za dužnika s lošom kreditnom poviješću
Prije zalaganja zemlje, morate proučiti pravna obilježja takvih transakcija... Parcele su ili samostalni objekti nekretnine ili pripadaju objektima koji se nalaze na ovom zemljištu.
Zemlja samo ako ima puni pravni status ako imate vlasničke listove. Ako je kuća i parcela nije legalizirana, s njima nemate pravo sklapati nikakve transakcije - niti zalagati, niti prodavati, niti mijenjati.
U praksi se često događa situacija kada vlasnik ima prava na kuću, a zemljište nije uredno uknjiženo. U ovom slučaju prvo morate pospremiti dokumente o nekretninama, a tek onda ponuditi bankama i drugim kreditnim društvima.
Ako su dokumenti uredni, stranica pripada vama kao punopravno vlasništvo, onda imate pravo izvršiti bilo kakve manipulacije s njim, uključujući - dati kao osiguranje pravnim osobama i privatnim vjerovnicima.
Banke trebaju dodatna jamstva u sljedećim slučajevima:
- zaposlenici nisu zadovoljni razinu solventnosti klijenta;
- od zajmoprimca loš kredit ;
- on treba veći iznos nego što bi tipičan potrošački zajam sugerirao;
- podnositelj zahtjeva ne radi službeno ili prima “sivu” plaću.
Uz kolateral šanse za dobivanje kredita se višestruko povećavaju... Banke su posebno željne izdavanja ciljani krediti uz jamčevinu - za izgradnju, kupnju stana ili kuće.
Uz kolateral dobivate kredit po povoljnijim uvjetima:
- kamatna stopa pada- čak i nekoliko posto godišnje u vašu korist daje desetke tisuća ušteđenih rubalja;
- rok kredita se povećava- što znači da se mjesečne uplate smanjuju;
- iznos kredita se povećava- razmjerno vrijednosti kolaterala;
- lakši postupak registracije- već je sigurnosna služba proučava kreditnu povijest manje pristrano i zahtijeva manje papirologije.
Ali banke neće uzeti svaku parcelu kao zalog. Glavni uvjet za zemljište je da mora biti tekućina... Zajmodavcima ne treba otpadna zemlja za kojom nema potražnje.
Likvidnost je glavni uvjet za zemljišne čestice upisane kao kolateral
Banke nisu jedine koje izdaju. Vaša stranica će se rado uzeti kao kolateral MFI, zalagaonice i druge organizacije koje nemaju status banke.
Ali moram vas upozoriti da takve tvrtke, iako na papiru nude još povoljnije uvjete od banaka, zainteresirani ne samo za kamate na zajam, već i izravno za vaše parcele... Povećava se rizik od gubitka zemlje.
I na ovom području puna prevaranta i ulizica spremni iskoristiti financijsku nepismenost građana i njihovu očajnu situaciju. Kontaktiranjem s njima ne samo da nećete dobiti novac, već ćete se i odreći zemlje u bescjenje.
Stručnjaci savjetuju poslovanje s bankama. Ali ako u vašem gradu nema odgovarajućih bankarskih ponuda, onda barem provjeriti status ovih kreditnih institucija prije nego im daju jamčevinu.
Podaci o svim pravnim osobama su na web stranici Porezne službe... Da biste provjerili MFI, posjetite resurs Službe za financijska tržišta Banke Rusije- postoji državni registar takvih organizacija.
Budi spreman: iznos osiguranog kredita bit će 40-50% manji od tržišne vrijednosti stranice... Na taj način zajmodavci neutraliziraju svoje rizike u slučaju da vi iz nekog razloga prestanete plaćati dug i oni moraju prodati vašu stranicu kako bi dobili novac natrag.
2. Što određuje veličinu kredita - TOP-5 glavnih čimbenika
U idealnom slučaju, trebao bi biti jedini vlasnik zemljišta... Zemljište u zajedničkom vlasništvu je manje spremno pod hipotekom. U tom slučaju trebat će vam pismena suglasnost svih ostalih vlasnika za promet nekretninama.
Ako postoje vlasnici zemljišta maloljetnici, banke će ga vjerojatno odbiti uzeti kao kolateral - bit će previše problematično tužiti parcelu u slučaju neplaćanja kredita.
Ostali zahtjevi:
- parcela pripada poljoprivredna zemljišta ili namijenjen za individualna stambena izgradnja;
- ako na mjestu postoji kuća, morate za nju dostaviti dokumente - idealno bi bilo da vlasnici zemljišta sa zgradama mogu računati na veliki iznos kredita;
- zaplet ili njegov dio ne pripada državi i ne nalazi se na području prirodnog ili povijesnog rezervata.
Ponavljam da je temeljna karakteristika zemljišta koja utječe na veličinu kredita njegova likvidnost... Ovaj kriterij, pak, ovisi o položaj mjesta, dostupnost infrastrukture i komunikacija, izgledi za razvoj teritorija.
Razmotrimo ove i druge čimbenike detaljno.
Faktor 1. Područje stranice
Zajmodavci neće biti zainteresirani za zemlje koje se nalaze na udaljenom mjestu na rubu civilizacije. Dajte im parcele u prestižnim područjima s razvijenom infrastrukturom i daleko od industrijskih objekata. Ono što je bitno dostupnost izvora vode u blizini.
Za referencu
U moskovskoj regiji cijene zemljišnih parcela dosežu 3-7 milijuna rubalja za 7-10 hektara. Što je bliže Moskvi, to je veća cijena. Svakih 10 km bliže Moskovskoj obilaznici je plus od nekoliko milijuna rubalja.
Istodobno, trošak ne pada s vremenom, već obrnuto. Takve stranice - stvarno likvidno i poželjno vlasništvo za bilo koju kreditnu instituciju.
Faktor 2. Priroda reljefa
Ako vaša stranica podsjeća na tobogan - sva u gudurama, neravninama i rupama, ili se nalazi na padini, izgledi za razvoj teritorija postaju neizvjesni. Na takvom zemljištu će biti skupo graditi, odmarati se ili uzgajati gospodarstvo je problematično.
Faktor 3. Površina zemljišta
S ovim faktorom sve je vrlo jasno - što je veća površina, to je veći trošak... Prosječna veličina parcele za izgradnju čvrste seoske kuće ili vikendice je 6-10 ari... Ne živimo u Japanu, nikoga ne zanimaju minijaturne parcele 10 puta 10 metara.
Faktor 4. Dostupnost pristupnih cesta
Ako je cesta do vašeg posjeda zimi prekrivena metarskim slojem snijega, a izvan sezone neprohodnom prljavštinom na prilaznim cestama, vjerovnici vjerojatno neće biti zainteresirani za takav kolateral.
Ali ako stranica nalazi se u prestižnom vikend naselju sa asfaltiranim cestama, njegova će vrijednost odmah porasti.
Faktor 5. Plodnost tla
Kamenito, pjeskovito, močvarno tlo veliki je nedostatak za uzgoj.
Primjer
Imam močvarnu zemlju na svojoj dači, na kojoj dobro raste samo korov. Iz nekog razloga, kultivirane biljke ovdje venu. To je unatoč činjenici da je tijekom cijelog razdoblja korištenja ovamo dovezeno više od desetak tona crne zemlje i gnojiva.
Nije iznenađujuće da susjed u zemlji, koji je samo želio izdati zemljište kao zalog, banka je naplatila smiješno nisku cijenu... Niska likvidnost, gdje god ide.
Odmorimo se od čitanja, pogledajmo video na tu temu.
3. Kako dobiti zajam pod osiguranjem zemljišta - 5 jednostavnih koraka
A sada o glavnoj stvari, dragi čitatelji. Otišli smo izravno u proces bankovnog kredita... Postupak će ići brže ako se za njega pripremite unaprijed. Prikupite dokumente za stranicu čak i prije posjeta vjerovnicima, budući da će vam ovi papiri u svakom slučaju trebati.
I slijedite upute korak po korak ako želite brzo i pod povoljnim uvjetima dobiti kredit.
Korak 1. Odabir zajmodavca
Što je grad veći, veće su šanse za pronalaženje vrijedne ponude. Odvojite vrijeme da odaberete svoje mogućnosti. Kreditna društva se međusobno natječu, vaš zadatak je da iskoristiti ovu okolnost.
Idealna situacija je kada se mažete kredit od banke čije usluge već koristite... Banke su posebno lojalne onim klijentima koji imaju platna kartica... Oboje će sniziti stopu i produžiti rok kredita.
Ako tražite zajmodavca od nule, koristite usluge usporedbe na Internetu. Najobjektivnije informacije o resursima Banks.ru i Sravn.ru.
Prilikom odabira kreditne kuće usredotočite se na:
- ocjena organizacije od renomirane rejting agencije;
- vrijeme rada na tržištu;
- recenzije kupaca na nezavisnim stranicama i forumima;
- dostupnost promocija i unosnih ponuda.
Idealni uvjeti na web stranicama brojnih posrednika ili struktura koje nemaju status banaka, koji znaju da su ljudi više alarmantni nego privlačni. Ako je tvrtka spremna izdati novac bez provjere kreditne povijesti za bilo koju stranicu, očekujte ulov. Nijedan zajmodavac neće raditi s gubitkom.
Korak 2. Odlučite se o programu kreditiranja i podnesite zahtjev
Pitanje banaka cilj i neciljane zajmovi.
Prva opcija je poželjnija za one koji trebaju novac za gradnju ili kupnju kuće... Ali banka će u ovom slučaju zahtijevati dokaz da će se sredstva koristiti upravo za navedene ciljeve... Budite spremni svojim zaposlenicima predstaviti projekt budućeg doma ili ugovor o izgradnji.
Sada je lako primijeniti - ispunite obrazac na web stranici banke ili MFO i pričekajte odgovor... Ako je odluka pozitivna, bit ćete pozvani u odjel tvrtke da provjerite dokumente i potpišete ugovor.
Koji su papiri potrebni:
- ekstrakt iz USRN potvrđivanje vlasništva nad zemljištem;
- vlasnički dokumenti - na temelju čega ste kupili zemljište ( kupoprodajni ugovor, nasljedni list, darovanje, zamjenu);
- katastarski plan;
- potvrda o nepostojanju tereta;
- plan granica;
- suglasnost supružnika ili drugih vlasnika za otuđenje zemljišta.
Zajmoprimac će biti dužan: putovnica, drugi dokument, 2-NDFL potvrda, kopija radne knjižice.
Korak 3. Čekamo procjenu nekretnine
Procjena će biti potrebna u svakom slučaju. Imate pravo sami naručiti - u ovom slučaju rezultat će biti objektivniji... No, imajte na umu da takav certifikat vrijedi samo za 6 mjeseci od trenutka postupka. Banke imaju pravo same provesti procjenu, ali im je u interesu podcijeniti vrijednost kolaterala.
Dostupnost osiguranja za nekretnine povećava šanse za odobravanje kredita... Ako daš zemlju zajedno s kućom, politika će sigurno biti potrebna... Ali, opet, imate pravo samostalno odabrati osiguravatelja i uvjete osiguranja.
Korak 4. Sklapamo ugovor i dobivamo novac
Ugovor - nikako NE FORMALNOST, ali važan dokument koji se mora pročitati prije potpisivanja. Slobodno recite zaposlenicima banke da vam treba vremena da proučite ugovor. I zamolite ih za pojašnjenje stvari koje ne razumijete.
Sve klauzule ugovora su važne, ali obratite posebnu pozornost na:
- konačna stopa;
- Uvjeti prijevremena otplata duga;
- uvjeti za obračun novčanih kazni;
- dostupnost provizija za financijske transakcije;
- vaša prava kao vlasnika zemljišta.
Prije potpisivanja pažljivo pročitajte tekst ugovora.
Po zakonu, vlasnik ima pravo koristiti parcelu po vlastitom nahođenju - na njemu podizati objekte, iznajmljivati, izvoditi poljoprivredne radove... Ali bolje je obavijestiti banku o svemu što želite učiniti sa zemljištem.
Definitivno ne prodavati, davati i mijenjati nju.
Korak 5. Primamo raspored plaćanja i otplaćujemo dug
Novac će biti prebačen na vašu karticu ili dat u gotovini. Pobrinite se da primite sav zbroj- u tvrtkama sumnjivog statusa mogu lako varati. Recimo, reći će da će se novac davati u dijelovima za potrebe sigurnosti. Ne trebamo takvu "sigurnost" - zahtijevajte cijeli iznos odjednom.
Pitanje banaka raspored plaćanja, što označava koliko treba platiti svaki mjesec od datuma ugovora. Doslovno slijedite ovaj raspored, inače će penali biti snježni.
Ako prenosite novac putem elektroničkih sustava ili s računa druge banke, faktor vremenskih kašnjenja i provizija.
4. Gdje dobiti zajam osiguran zemljištem - pregled TOP-5 popularnih banaka
Ne rade sve banke sa zalogom, posebno zalogom zemljišta. Ali dati nekretnine pod osiguranje - nije jedina opcija za posudbu novca... Ako vam je potrebna relativno mala količina - unutar 300-750 tisuća rubalja. , lakše je naručiti kreditnu karticu. Brzo i bez rizika od gubitka imovine.
Recenzija predstavlja pouzdane banke s unosnim ponudama zajmova.
izdaje kredite do 30 milijuna rubalja osiguran stanom, kućom, zemljištem, poslovnim nekretninama. Uzimaju pod osiguranje pa i nestambene zgrade s parcelom i objekti s blokiranim zgradama.
Za razliku od drugih banaka, gdje je gornja dobna granica zajmoprimaca ograničena 65 godina, Sovcombank će čak i poslužiti 85-godišnjaci klijentima. A postoji i pojednostavljeni sustav za provjeru solventnosti podnositelja zahtjeva. Pomoć 2-NDFL nije obavezno za potvrdu prihoda.
Rok kredita - od 5 do 10 godina, osnovna stopa - 18,9% ... Preduvjet je mjesto založene stvari u području bankovnog proizvoda.
izdaje hipotekarne kredite i potrošačke kredite u gotovini do 3 milijuna rubalja... U vrijeme pisanja ovog teksta, postoji smanjena stopa - 13,9% godišnji.
Banka osigurava naknade za zaposlene umirovljenike i državne službenike- liječnici, učitelji, službenici za provođenje zakona. Maksimalni rok kredita je 3 godine. Svaki klijent ima pravo na kreditni odmor u trajanju 1-2 mjeseca.
Prijavite se na web stranicu - odgovor će doći za 15 minuta. Ako je odluka pozitivna, bit ćete pozvani u poslovnicu banke s dokumentima za potpisivanje ugovora.
pozicionira se kao najnaprednija kreditna institucija u Ruskoj Federaciji. Ovdje nema tradicionalnih grana i grana: sve se operacije izvode na daljinu... Bez redova, pauza, vikenda ili kašnjenja.
Potrošački krediti dostupni do 1 milijun rubalja i kreditne kartice s limitom od 300 000 i beskamatni poček od 55 dana. Stopa gotovinskog kredita - 14,9%; stopa po kartici - 19,9% godišnje. Kartica će biti izdana i dostavljena na željenu adresu je besplatno... Godišnje održavanje će koštati 490 rubalja.
4) Alfa-Bank
izdaje kredite za bilo koju namjenu do 3 milijuna i iznad (za platne klijente) sa i bez kolaterala. Više od 10 vrsta kreditnih kartica dostupno je za sve prilike. Kartični limiti - od 300 000 prije 1 milijun .
Svaka kartica ima grace period (60-100 dana), tijekom kojeg se ne naplaćuju kamate na kupnju i podizanje gotovine. Osnovni tečaj kartice - 24,9% godišnji.
5) Renesansni kredit
- ako trebate hitan zajam istog dana kada se prijavite, naručite kreditnu karticu s ograničenjem iznosa 200.000 rubalja... Karticu ćete moći koristiti 50 dana bez naplate kamata. Za izdavanje i godišnje održavanje kartice banka ne uzima novac.
Renesansa izdaje i obične potrošačke kredite za sve potrebe do 60 mjeseci. Gornja granica - 700.000 rubalja.
Usporedimo bankarske proizvode:
№ Banke Stopa, u % godišnje Maksimalni iznos, u rubljama Ekskluzivni uvjeti i ponude 1 Od 18.9 300 do 30 milijuna Pojednostavljeni sustav provjere solventnosti 2 Od 13.9 Do 3 milijuna Kreditni praznici, beneficije za državne službenike 3