Земельный участок под залог. Как взять кредит под залог земельного участка
Если деньги под залог земли нужны срочно за 1 день, то придётся постараться, чтобы найти предложение, которое устроит по всем параметрам и позволит получить средства действительно быстро. Залоговое имущество, выступающее в роли обеспечения займа, для кредитора становится гарантией полного возврата выданных заёмщику средств. Из статьи все заинтересованные лица смогут узнать, можно ли взять кредит под залог земельного участка, и на каких условиях реально это сделать.
Cодержание
Что обязательно нужно знать про такое кредитование
Поставив цель получить деньги под залог земельного участка, нужно первым делом выяснить основные нюансы данного типа кредитования. Они таковы:
- Залог предполагает, что участок закладывается, становясь обеспечением кредита. Это значит, что если заёмщик откажется или перестанет выполнять возложенные на него долговые обязательства, то земля будет по условиям займового или кредитного договора продана: вырученные деньги кредитор пустит на погашение задолженности.
- При передаче в залог заёмщик остаётся собственником участка, то есть права законного владения сохраняются за ним, и на банк земля не переоформляется. Но, во-первых, всегда сохраняется риск лишиться своей земли. Во-вторых, залог накладывает на ограничения на совершение таких действий как продажа или раздел участка, возведение на нём построек.
- Принимаются разные виды участков. Так, можно оформить кредит под залог собственной земли сельхозназначения, предназначенной для строительства или для ведения коммерческой деятельности. Но предъявляются определённые требования, соответствие которым обязательно.
- Залог участка позволит добиться выгодных условий, а именно увеличить сроки погашения, уменьшить величину годовой ставки, получить крупную сумму, превышающую доступную при потребительском кредитовании.
- Процедура оформления достаточно длительная, ведь составляются договоры кредита и залога участка, готовятся многочисленные документы на недвижимость, проводятся проверки и регистрация объекта. Поэтому выйти на сделку в день обращения крайне сложно: кредиторы не готовы форсировать события и тратить лишние силы и деньги на ускорение процедуры.
Анализируем все плюсы и минусы залога участка
Займы, выдаваемые под залог земельных участков, имеют как отрицательные стороны, так и положительные. Начать стоит с анализа достоинств:
- Сниженные процентные ставки, позволяющие избегать значительных переплат при погашении задолженности. Их размеры, как правило, на 3-7% ниже, чем при потребительском стандартном кредитовании.
- Возможность увеличить период выплат. Хотя выплачивать взятый под залог займ придётся довольно долго, но зато ежемесячные платежи не будут сильно ударять по семейному бюджету и заметно ухудшать финансовое положение.
- Так как участок, передаваемый в залог, выполняет функции обеспечения кредита и гарантирует полное закрытие долга даже при форс-мажорных обстоятельствах, то на иные факторы кредиторы обращают меньше внимания. Например, могут приниматься разные варианты подтверждения доходов, а кредитная история перестаёт быть главным критерием при рассмотрении заявок.
- Клиент не передаёт участок банку, оставаясь его владельцем.
Недостатки также имеются:
- Собственник участка может делать с ним далеко не всё, что захочет. Например, он не имеет права делить его или продавать, а возведение на территории построек возможно не всегда и только с разрешения кредитора.
- Процедура усложняется подготовкой документации на залог.
- При передаче участка в залог возникает риск лишиться его в случае неуплаты задолженности, ведь банк по условиям договора вправе продать землю, если вторая сторона (клиент) откажется выполнять свои обязанности.
Полезно знать! Недостатки затрагивают, в основном, форс-мажорные ситуации и недобросовестных плательщиков: если трезво оценить свои финансовые возможности, подобрать максимально подходящие и лояльные условия и добросовестно отнестись к долговым обязательствам, можно избежать проблем, получить деньги под залог и сохранить участок.
Где можно взять деньги под залог земельного участка: актуальные банковские продукты
Какой банк выдаёт кредиты под залог земельных участков? Хотя финансовые организации неохотно идут на сделки, если залоговым имуществом будет земля, всё же актуальные предложения есть, и потенциальному клиенту будет из чего выбрать. Рассмотрим несколько продуктов.
«Сбербанк»
«Сбербанк» под залог выдаёт нецелевой кредит, и закладываться могут участки. Условия такие:
- От 12,5% в год по ставке процента. Для зарплатных клиентов – минус 0,5%, а при отказе от добровольной страховки величина растёт на 1%.
- До 10 миллионов руб. к получению.
- На погашение может даваться до 20-и лет.
- Заявки рассматриваются на протяжении максимум 6-и дней, сумма выдаётся единовременно, а платежи аннуитетные (равные).
«Тинькофф»
Под залог любой недвижимости, включая участки, реально получить деньги в «Тинькофф». Особенности кредитования:
- Ставки стартуют с минимальных 12%.
- Реально взять до 15-и млн. рублей.
- Залогодателем необязательно должен быть сам заёмщик, принимаются объекты, принадлежащие родственникам и даже друзьям.
- Сроки действия договора – максимально 15 лет.
- Доходы подтверждаются разными способами.
«Совкомбанк»
В «Совкомбанке» реально взять кредит только под залог участка с имеющимся на нём зданием жилого назначения, отдельно земля не принимается. Принципы такие:
- Ставки – 14,99% и 23%, но могут отличаться от этих величин и подбираться персонально.
- Реально добиться получения суммы до 100 миллионов.
- Сроки индивидуальные.
«Россельхозбанк»
В «Россельхозбанке» есть несколько программ кредитования, при которых в залог принимаются ликвидные участки: как уже оформленные в собственность, так и приобретаемые на заёмные деньги.
Условия могут быть следующими:
- Ставка в рублях – от 11,5-13,5% и выше.
- Сумма – от 1 млн. до 10.
- Сроки кредитования – до пяти-десяти лет.
- Деньги выдаются единовременно без взимания комиссий.
Что может влиять на сумму займа
На итоговый размер кредита влияет несколько факторов, являющихся основными характеристиками участка. От них зависит ликвидность объекта, то есть возможность реализовать его быстро и по максимально высокой рыночной цене. Ниже рассмотрены все основополагающие факторы.
Расположение
Участки, расположенные за чертой города, считаются неликвидными, поэтому в залог принимаются редко. Земля должна находиться на территории населённого пункта, и желательно в престижном месте с хорошей инфраструктурой. Отличным фактором будет наличие поблизости водоёмов, парков и заповедных зон.
Особенности рельефа
Участок, оформляемый в залог, должен быть максимально ровным, так как территории со сложным рельефом трудно поддаются освоению: на них сложно возводить строения, высаживать деревья, создавать ландшафтный дизайн. Неликвидной считается земля, расположенная в оврагах, на холмистых участках или склонах.
Площадь
Чем больше площадь участка, тем охотнее он будет принят в залог, и тем выше будет его рыночная стоимость. Оптимальная квадратура – около 6-10 соток. Это средние участки, на которых можно возводить дома и разбивать сады и огороды. Более обширные территории доступны лишь людям с высоким достатком и для среднего класса не подходят (а именно его представители чаще обращаются за кредитами).
Подъездные пути
Важно, чтобы к участку вели оборудованные и хорошо проходимые подъездные пути. Идеальный вариант – широкая асфальтированная дорога, по которой проедет любой автомобиль в любое время года. Грунтовую дорогу может периодически заносить снегом зимой или размывать в межсезонье.
Плодородность земли
Как правило, участки приобретаются не только для построек, но и для ведения хозяйства, садоводства, огородничества. Поэтому если земля небогатая, глинистая, тяжёлая, песчаная или болотистая, то стоит она будет гораздо дешевле, что непосредственно отразится на величине займа. Плодородные почвы повышают ликвидность участка.
Требования к участкам
Кредиты под залог участков выдаются, если земля устраивает кредитора и соответствует требованиям. Принимаются земли, имеющие разное назначение, например, используемые для возведения дачных или капитальных жилых домов, ведения хозяйства, садоводства или огородничества, открытия бизнеса. Соответственно, требования различны, но можно выделить несколько обязательных:
- среди владельцев нет не достигших совершеннолетия лиц;
- отсутствуют обременения, такие как залог в другом банке, наложенный арест, прохождение по судебным делам и участие в разбирательствах, начатый раздел;
- участок приватизирован, принадлежит либо заёмщику, либо созаёмщику (залогодателю);
- на территорию не претендуют иные лица;
- земля расположена на территории города, в котором работает банк.
Также некоторые кредиторы требуют наличия хорошо развитой инфраструктуры, подъездных путей и коммуникаций (газопровода, источника воды).
К сведению! Если участок относится к заповедной зоне, охраняемой или закрытой территории, он вряд ли будет принят в залог.
Как правильно взять кредит под залог земельного участка: процедура подготовки и заключения договора
Получить быстро кредит под залог земельного участка не удастся, не составив и не подписав договор. И от правильности его подготовки и тщательности изучения напрямую зависят условия кредитования и долговые обязательства заёмщика.
Договоры самого кредита (займа) и залога составляются отдельно. В кредитном договоре прописываются условия выдачи заёмных средств, личные сведения и обязанности и права двух сторон, график платежей, штрафные санкции и прочие нюансы. Обязательно вносится информация о залоге.
Залоговый договор содержит полную характеристику закладываемого участка (площадь, расположение, назначение) и особенности пользования им: наложенные на действия владельца ограничения, права кредитодателя в случае невыплаты долга заёмщиком.
Сбор необходимых документов
Чтобы составить и тем более заключить договор, нужно предоставить документы. Заёмщик обязательно предъявляет гражданский паспорт и по требованию кредитора второй документ (к примеру, ИНН, СНИЛС). Предоставляется трудовая книга с копией для подтверждения трудоустройства. Также наверняка придётся собрать справки, подтверждающие заработок (как правило, это 2-НДФЛ или выписка по форме банка).
На участок собираются:
- подтверждающая права владения выписка из ЕГРН;
- межевой и кадастровый планы;
- документы, доказывающие законное вступление в права владения (договор купли, акт мены или наследования);
- справки о том, что нет никаких обременений;
- заверенное нотариально согласие второго законного супруга на отчуждение земли (или справка об отсутствующем браке);
- справка о выплатах всех начисленных на участок налогов.
Образцы договоров
Чтобы не ошибиться, нужно ознакомиться с образцами договоров и помнить, что на кредит (заём) и залог они составляются отдельно. Свободная форма недопустима, есть установленные правила составления, так что обязательно ознакомьтесь с примерами.
Процедура регистрации и оформления залога
Участок, если он принят в залог, подвергается регистрации, состоящей из нескольких этапов:
- Страхование, распространяющееся на случаи порчи или утери. Как правило, оно обязательное.
- Проводится регистрация документов для передачи в УФРС – Управление федеральной регистрационной службы, в которой проводятся сделки с недвижимыми объектами. Оплачивается государственная пошлина, присваивается номер, документы направляются в кадастровую службу.
- Регистрация в Госреестре, которая требует присутствия обеих сторон: заёмщика и кредитодателя. В ЕГРН вносится информация о передаче участка в залог.
К сведению! На все регистрационные операции уходит от 2-х недель до месяца, но иногда эти сроки могут сокращаться до недели или даже меньше. И всё же за один день выйти на сделку крайне проблематично.
Как долго рассматриваются заявки
На рассмотрение заявок уходит в среднем около 4-8 дней, и за этот период кредитор тщательно проверяет объект и платежеспособность его владельца. Также проводится оценка стоимости участка с целью определения максимальных размеров суммы.
К сведению! Если уже на этапе подачи запроса готовы все документы, то взять кредит под залог земли удастся на следующие сутки или через два дня.
Какие нюансы возникают
При оформлении кредита под залог приобретаемого земельного участка или собственного могут возникать разные нюансы, которые иногда влекут продление процедуры оформления или даже отклонение заявки. Такие случаи рассматриваются ниже.
Кредитная история испорчена
Если кредитная история испорчена, это уменьшает вероятность одобрения, ведь вряд ли кредитор захочет иметь дело со злостным неплательщиком. Но займы выдаются под залог земли практически всем категориям граждан частными кредитными компаниями. Одна из них ➥ .
Тут можно получить заём на сумму до 90% цены залога (до 100 млн.) под 9,5% минимум на срок до 25-и лет. И заявки рассматриваются не только самой компанией, но и привлекаемыми ею инвесторами.
Если земля не подходит
Если участок не соответствует требованиям или используется не по установленному в документах назначению, он вряд ли будет принят в залог. Но и в таком случае можно обратиться к частным кредиторам, к брокерам или, например, в ломбард. Также можно попытаться переоформить землю, изменив назначение или улучшив характеристики.
К сведению! Причиной для отказа в залоге также может стать отсутствие присвоенного участку кадастрового номера или межевания фиксированных границ.
Передать участок земли в залог реально, и теперь вам известно, куда можно обратиться за кредитом, и как ускорить процедуру получения денег.
Видео: для хорошего настроения!
Многие клиенты интересуются можно ли оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке? Ведь займ с обеспечением позволяет получить большую сумму кредитных средств на выгодных условиях, но не все банки готовы принимать в качестве обеспечения участок земли . Рассмотрим этот вопрос более подробно.
Предоставляется ли кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке?
Россельхозбанк – один из наиболее крупных банков в России. Он предлагает своим клиентам большой выбор банковских продуктов, в том числе и кредит под залог земельного участка. Существует множество предложений с различными условиями и ставками процента для желающих оформить такую ссуду.
Кто может получить такой вид кредитования?
Оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке могут:
- Юридические лица.
- Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность.
- Физ. лица, которые не относятся к категории индивидуальных предпринимателей.
Кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог
Ссуду на покупку земельного участка сельскохозяйственного назначения в Россельхозбанке предоставляется производителям с/х продукции со статусом индивидуального предпринимателя .
Также получить заемные средства могут и другие субъекты, которые занимаются производством, хранением и первичной обработкой сельхозпродукции. Вдобавок банк учитывает, размещены или нет на земельном участке какие-либо объекты недвижимости.
Условия и процентные ставки
Россельхозбанк предлагает своим клиентам 5 кредитных программ, где в качестве обеспечения принимается земля
.
Условия предоставления займа различные, устанавливаются в зависимости от выбранной программы.
На процентную ставку помимо программы влияют следующие факторы :
- Величина дохода заемщика.
- Является ли он клиентом Россельхозбанка.
- Какая у него кредитная история.
- Есть ли договор личного страхования.
- Размер и срок ссуды.
В таблице представлены условия и ставки, которые действуют в 2020 году в Россельхозбанке.
Условия | Программы кредитования | ||||
Потреби-тельский займ с залогом | Садовод | На развитие | Инженерные коммуни-кации | Ипотека | |
Минимальная сумма, руб. | 10 000 | ||||
Максимальная сумма, руб. | 1 000 000 | 1 500 000 | 300 000 (до 2 лет) 700 000 (до 5 лет) | 500 000 | 20 000 000 |
Срок | 5 лет | 3 года (нецелевой) 5 лет (целевой) | 5 лет | 5 лет | 30 лет |
Минимальные процентные ставки | 21,5% | 21% | 20,75% | 21% | 13,5% |
Погашение | Дифференцированные или аннуитетные платежи на выбор | ||||
Возможность привлечения созаемщиков | да | да | да | да | да |
Комиссия за досрочное погашение | нет | нет | нет | нет | нет |
Особенности | Расходовать средства можно в любом направлении | Предназначен для собствен-ников дачных участков на любые нужды | Займ на покупку животных, ГСМ, оплату аренды и другие цели | Проведение систем отопления, газо-, водо-снабжения, канализации | Покупка недвижимого имущества |
Максимальная сумма займа вычисляется следующим образом :
Кредитный калькулятор
Оценить преимущества и недостатки той или иной программы кредитования, выбрать наиболее оптимальный вариант поможет кредитный калькулятор.
Чтобы определить ежемесячный платеж достаточно указать величину ссуды, срок и ставку процента. Также с помощью калькулятора можно узнать, сколько вы переплачиваете средств, как в денежном выражении, так и в процентах, и подобрать для себя удобный график погашения .
Требования Россельхозбанка к заемщикам
Получить ссуду клиент может только в случае соответствия требованиям банка, выдвигаемым к заемщикам. Учитываются все условия, несоответствие даже одному из них, приведет к отказу в оформлении займа.
В Россельхозбанке требования к ссудополучателям следующие :
- Возраст не менее 18 лет.
- Гражданство Российской Федерации.
- Обязательна регистрация на территории РФ.
- Достаточный уровень платежеспособности, хорошая кредитная история.
По решению банка к заемщику в зависимости от выбранной программы кредитования могут выдвигаться дополнительные требования.
Список необходимых документов
Перечень документов, собираемых заемщиком для выдачи кредита, зависит от его назначения (целевой или нецелевой).
Для оформления потребительского кредита с обеспечением в РСХБ нужно предоставить :
- Заявление-анкету заемщика на получение займа, в случае, когда есть созаемщик, то и его анкету.
- Документы, удостоверяющие личность , как заемщика, так и созаемщика.
- Справки, которые подтвердят платежеспособность .
- Документы по залогу.
Фотогалерея :
Анкета-заявление
Паспорт
Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ
Свидетельство на право собственности на землю
Для целевого займа еще потребуются дополнительные документы.
Обязательными для получения в Россельхозбанке кредита под залог земли также являются:
- Свидетельство о праве собственности.
- Кадастровый паспорт.
- Заключение об оценке рыночной стоимости земли, выступающей как обеспечение по ссуде, выданное независимым оценщиком.
- Документ, в котором будет указано направление использования залогового земельного участка.
- Договор страхования участка от риска потери или повреждения.
Фото некоторых документов :
Способы оформления кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке
Чтобы оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке клиенту необходимо :
- Выбрать способ оформления : в банковском отделении или онлайн на официальном сайте.
- Подобрать подходящую кредитную программу и либо в отделении, либо онлайн в интернете заполнить заявление в установленном банком виде на оформление кредита. Заявка может рассматриваться банком в течение 5-10 рабочих дней.
- Предоставить полный список документов , который требуется от ссудополучателя для вынесения решения по кредиту.
- Подождать результат изучения заявки банком.
- Подписать кредитный договор в случае положительного ответа.
- Получить заемные средства.
Будет полезно просмотреть :
Куда еще можно обратиться?
Помимо Россельхозбанка есть и другие банки, которые дают своим клиентам возможность использовать в качестве залога по кредиту земельные участки .
В этом случае сумма займа при потребительском кредитовании составляет не больше половины рыночной цены участка, а при ипотечном — величина возможной ссуды еще меньше.
К тому же банки выдвигают большое количество требований к платежеспособности заемщика и ликвидности залога, потребуется собрать немаленький пакет документов для получения ссуды.
Список учреждений, к которым можно обратиться с целью получения кредита под залог земли:
- Восточный Экспресс банк – возможно получить до 15 000 000 руб. на срок не больше 10 лет со ставкой процента от 10% годовых, плюс ко всему использовать средства разрешается на любые цели.
- Газпромбанк – предоставляет ссуду в размере до 30 000 000 руб. на период не более 15 лет, процентная ставка – от 12,25% в год.
- Сбербанк России – взять можно минимум 500 000 руб. по ставке от 14% годовых срок кредитования — до 20 лет, максимальный размер займа составляет не больше 60% от оценочной стоимости обеспечения.
- Анкор Банк – в распоряжении клиентов кредиты от 150 000 руб. на период не более 3 лет, процентная ставка — 14% в год.
Клиентам, желающим взять такой вид кредита, следует обратить внимание, что кроме расходов на сам займ, обязательно необходимо оплатить оценку земли и ее страхование, договор же страхования жизни оформляется по желанию.
В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства. Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц. Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.
Залог всегда снижает риски банка. Предоставляя его, человек повышает вероятность получения кредита. Недвижимость становится гарантией выполнения кредитных обязательств заемщика перед Сбербанком.
Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.
Преимущества кредитования под залог земли
Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:
- большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
- длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
- более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
- возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
- оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
- возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.
Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.
Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли
Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.
Кредит под залог собственного имущества для физических лиц
Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.
Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.
Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:
- наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- общий стаж не меньше 5 лет;
- непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
- временная или постоянная регистрация.
Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:
- российский паспорт;
- справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
- рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).
Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:
- сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
- кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
- средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
- залоговое имущество обязательно страхуется.
Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.
Кредитные предложения для юридических лиц
Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.
Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.
Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.
Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.
Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке
Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.
Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.
Обязательными условиями являются:
- наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
- выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.
Деньги выдают клиентам на таких условиях:
- максимальный размер – 600 миллионов рублей;
- погашать заем можно в течение 10 лет;
- процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
- возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
- пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
- при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
- наличие поручителей.
Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка
Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).
Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.
Денежные средства выделяются на следующих условиях:
- максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
- первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
- погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
- штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
- залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.
Взятие кредита под залог земли – это выгодно
Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.
Залог земельного участка - это предоставление кредитору определенных прав по взысканию с принадлежащей должнику собственности в том случае, если правила должностных выплат были нарушены.
По сути, залог земельного участка - это та же ипотека , при которой недвижимость остается в собственности человека, но лишь до тех пор, пока он исправно выплачивает свои долги. В случае, если должник не выплачивает кредитору положенные суммы или проценты, земля может быть отчуждена в пользу последнего.
В качестве кредитора может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Для подтверждения прав обоих сторон необходимо заключать грамотно составленный договор о залоговых обязательствах. Только после составления подобного договора, заключенная сделка считается действительной.
Разумеется, у залога под земельный участок есть свои правила и нормы. Итак, при каких же обстоятельствах можно оформить залог под земельный участок?
- При оформлении залога имущество остается в собственности, но ограничиваются права распоряжения им.
- Если земельный участок оформлен на несколько долевых собственников, залог оформляется лишь в том случае, если получено письменное согласие всех дольщиков.
- Не допускается наложение залоговых обязательств на землю, находящуюся в муниципальной или государственной собственности.
- Если земля находится в пожизненном, наследственном владении, под нее также нельзя взять залог.
- В кредитном договоре на землю может указываться конкретная сумма выплат, а также проценты, которые необходимо выплатить за долговые обязательства.
Главное правило оформления залога под землю — это доказательство того, что недвижимость принадлежит именно этому собственнику. Для подтверждения своих прав на землю, человек может предоставить кадастровый паспорт. Оформить залог под земельный участок может не только собственник, но и арендатор недвижимости.
С оформлением залога должен быть согласен не только арендатор, но и арендодатель. Оформление залога в данном случае возможно лишь тогда, когда это не противоречит Федеральному закону.
Если участок находится в государственной собственности, брать под него кредит или ипотеку нельзя.
Статус земельного участка прописывается в кадастровом паспорте. Однако, если земля (даже если она государственная) находится в аренде, залоговые сделки с ней возможны . Так, арендатор может сдать свои арендные права в залог при согласии собственники недвижимости.
Оформление кредитных обязательств под земельный участок - дело весьма сложное и трудоемкое. Здесь важно собрать весь пакет документов, необходимых для оформления залога, учесть все имеющиеся нюансы. Какие же документы могут понадобится
человеку в том случае, если происходит оформление кредита под залог земли?
- Кадастровый паспорт с указанием всех сведений о земле.
- Все документы, указывающие возможные права третьих лиц на землю
- Межевой план участка, где имеется вся информация касательно недвижимой собственности.
- Бумаги, подтверждающие рыночную стоимость земли, подписанные профессиональным оценщиком.
- Правильно составленный договор о залоге.
Все эти документы должны наглядно подтверждать право собственности заемщика на землю. Ему необходимо предоставить полный спектр информации о земельном участке, а также о количестве собственников, имеющих права на данную недвижимость.
Если недвижимость оформлена на нескольких лиц , требуется специальный документ, письменно подтверждающий их согласие на оформление кредита под залог земельного участка.
Помимо этого необходимо правильно составить договор наложения залоговых обязательств на землю. В таком договоре прописывается информация о владельце недвижимости, о залогодателе, о предмете сделки и стоимости земли. Вся эта информация помогает грамотно оформить сделку, дабы после заключения договора никаких вопросов у обеих сторон не возникало.
В данном договоре обычно прописываются и залоговые обязательства (например, размер выплат и сумма уплачиваемых %).
Используя правильно составленный договор о залоговых обязательствах, обе стороны могут доказать свои права в том случае, если они были нарушены. Также в данном договоре прописывается размер выплат, который не может быть увеличен. Если ли залогодержатель требует увеличения выплачиваемой суммы, владелец земли вправе обратиться в суд.
Еще одна важнейшая бумага - это оценочный лист , рассказывающий об истинной стоимости земли. Оценка производится профессионалом на основе целой группы критериев. О каких же критериях идет речь?
- Местоположение участка и его удаленность от города.
- Размер участка и плодородность местных земель.
- Наличие на участке построек.
- Целевое назначение данной земельной собственности.
- Наличие коммуникаций на участке (газ, свет, водоснабжение).
Оценка обязательно производится в денежном эквиваленте, и итоговая сумма не должна быть меньше кадастровой цены на землю.
Обычно залогодатель оставляет за собой группу прав на землю. Так, например, он может возводить на данном участке земли сооружения без ведома залогодержателя. В дальнейшем залогодатель может распоряжаться данными постройками по своему усмотрению.
В п.1 ст.64 ФЗ закона «Об ипотеке» прописывается, что человек может передать в залог землю без тех построек, что расположены на ней.
Если залоговые обязательства будут нарушены, и земля окажется отчужденной, бывший собственник имеет ограниченные права (сервитут) на те территории, где расположены возведенные им постройки.
Также собственник может сдать в залог не все постройки, а лишь некоторые из них.
Человек, взявший кредит под земельный участок обязан позаботиться о том, чтобы земля находилась в прежнем состоянии, ее показатели плодородности не изменялись. Если какие-то показатели земельного участка изменятся, залогодержатель вправе потребовать пересмотра оценки недвижимости.
Ипотека и правила заполнения договора на залог
Многие банки предпочитают не выдавать ипотеку под залог земельного участка. Все дело в том, что с данным процессом связаны определенные риски, ведь определить истинную стоимость недвижимости иногда слишком сложно. К тому же, земля может внезапно потерять свою прежнюю ценность.
Именно поэтому банки предпочитают не производить выдачу ипотеки под земельные участки из-за слишком большого процента рисков.
Под землю может быть выдан как целевой, так и нецелевой кредит. Целевое ипотечное кредитование - выдача денежной суммы именно на покупку квартиры или дома, нецелевой вариант подразумевает трату денежных средств на любые цели.
Банки предпочитают выдавать целевой займ под землю, причем на конкретную сумму. Практически всегда земельный участок не может покрыть более 50% от выдаваемой суммы.
Для оформления ипотеки необходимы все те же документы , что и для заключения залогового соглашения. Вот только банки еще требуют сведения, подтверждающие платежеспособность клиента (записи в трудовой книжке, справки 2-НДФЛ). Также банки требуют оригиналы и копии паспортов тех лиц, что принимают участие в данной сделке.
При оформлении кредита или ипотеки под земельный участок в расчет истинной стоимости земли берутся и все сооружения, возведенные собственником. Однако, если в процессе выплаты залоговых обязательств, человек возводит на участке новые постройки, на них кредит и ипотека не распространяются.
Договор на оформление кредита под залог земельной собственности практически всегда имеет один и тот же вид. Если договор заключают между собой физические лица, то в соответствующих полях указываются их ФИО и паспортные данные. Если же договор заключается между юридическими лицами , в документе прописываются сведения о генеральном директоре и полном названии компаний.
В соответствующем договоре указываются права и обязанности залогодержателя и залогодателя. Также в документе прописываются все сведения касательно земли и места расположения участка. В соответствующих полях указывается сумма выплат, срок выдачи кредита или ипотеки, а также правила действия обоих лиц в случае нарушения условий договора.
Данный документ считается действительным лишь в том случае, если он подписан двумя сторонами (как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами).
Конечно, оформление кредита под залог земельного участка - процесс сложный и трудоемкий . Далеко не все банки сотрудничают с теми клиентами, которые хотят взять определенную сумму под залог земельной недвижимости. И все же, правильно составив договор о совместном сотрудничестве и собрав все необходимые документы, человек сможет оформить залог без посредников и за короткий срок.
Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.
Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.
Условия
Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:
- Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
- Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
- Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.
При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:
- он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
- он должен котироваться на рынке недвижимости.
Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.
Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.
А знаете ли вы, что сегодня банки готовы предоставить своим клиентам такую услугу, как кредит под залог недвижимости для бизнеса? Хотите узнать больше, читайте .
Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по , и прочесть нашу статью.
В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.
Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.
Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.
Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке?
Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.
Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.
После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.
Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.
Нецелевой кредит под залог земельного участка | Ипотечный кредит под залог земельного участка | |
Сумма | от 500 000 – до 10 000 000 рублейили до 60% от оценочной стоимости участка | от 300 000 – до 75% от оценочной или договорной стоимости участка |
Срок | До 20 лет | До 30 лет |
Процентная ставка | От 15,5% годовых | От 13% годовых |
Первоначальный взнос | Не нужен | От 25% |
Комиссия за выдачу | Нет | Нет |
Страхование | + 1% годовых при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья | |
Если клиент не получает зар/пл в Сбербанке | + 1% годовых | + 0,5% годовых |
Требования к заемщикам
Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.
Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.
Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.
Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.
К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.
Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.
Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:
- лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
- собственником МП с долей участия свыше 5%;
- членом фермерского (крестьянского) хозяйства.
Документы
Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:
- Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
- Паспорт с отметкой о регистрации.
Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по . Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.
- Документ, подтверждающий рабочий стаж (копия трудовой, контракта и т.п.).
- Документ права собственности на земельный участок.
- Документ на основании которого наступило право собственности (договор купли-продажи, дарения и т.д.).
- Справка об оценке земельного участка.
- Выписка из ЕГРП.
- Если в залог отдается часть земельного участка, находящаяся в долевой собственности, требуется нотариальный отказ всех владельцев долей от преимущественного права покупки.
Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.
- Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
- Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
На какую сумму рассчитывать?
Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.
В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.
Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей . Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей , а если ипотечный – 825 000 рублей .
Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.
Проценты
Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.
Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.
Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.
Сроки кредитования
Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.
Как происходит погашение?
Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.
Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.
Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.
Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:
- со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
- в банкомате с функцией приема наличных;
- с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
- длительным поручением со счета в банке;
- перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
- внутрибанковским переводом на свой счет;
- наличными в офисе банка.
Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.
Страхование
Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.
В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.
Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.
Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.