Нужно ли оформлять каско и в каких случаях. Выгодное каско - какую страховую компанию выбрать Как оформляется каско
Такая процедура, как оформление КАСКО не относится к обязательным мерам, требуемым для эксплуатации автомобиля, однако именно данный вид полиса дает максимальную его защиту от повреждений. Добровольная страховка может оформляться только в качестве дополнения к обязательному варианту страхования автогражданской ответственности, и не может служить заменой, так как предназначение данных видов автострахования различно.
Существует определенный порядок оформления полиса, регулируемый основным действующим законодательством и внутренней политикой страховщика. Таким образом, имея общую схему оформления, каждая страховая компания выдвигает свои дополнительные условия и тарифы.
Подписание договора о комплексном автостраховании, в зависимости от того, относится ли страхователь к категории физических или юридических лиц, требует, чтобы были представлены все документы для оформления КАСКО из числа общего и дополнительного списка.
Для физических лиц
Добровольная автостраховка для обычных граждан приобретается при условии предоставления следующих бумаг:
- Заявление (у каждой СК свой бланк).
- Гражданский паспорт и ВУ.
- Документы на машину (ПТС и регистрационное свидетельство)
Этот список бумаг предоставлять нужно в любом случае в любой страховой, вне зависимости от особенностей внутреннего регламента и категории заявителя. В некоторых случаях понадобится предоставить удостоверения и других водителей, если они допущены к управлению застрахованного авто.
К дополнительному перечню документации относят:
- документ, подтверждающий успешное прохождение регулярного технического осмотра, если речь идет об автомобиле с пробегом;
- нотариальная доверенность (если страховка выдается не автовладельцу лично, а через его доверенное лицо или представителя);
- ДКП при страховании машины без пробега;
- документ, подтверждающий право пользования авто (договор аренды, лизинга и т. д.);
- договор кредитования и залога (если полис требуется для залогового или кредитного транспортного средства);
- заключение эксперта по оценке ТС, где приводится информация о среднерыночной стоимости машины (с пробегом);
- при продлении полиса потребуется предыдущий договор;
- квитанции о приобретении оборудования, защищающего от угона ТС (при наличии).
Данные документы помогут установить принадлежность автомобиля страхователю, оценить степень страхуемых рисков, определить точную стоимость годового полиса. Так как оформить КАСКО можно только при предъявлении полного списка документов, следует заранее поинтересоваться у выбранного страховщика, какие конкретно бумаги будут необходимы. Как видно из списка, перечень довольно большой, однако большая часть бумаг имеется у водителя и может быть предоставлена в любой момент.
Для юридических лиц
Список документов на машину, принадлежащую организации, будет отличаться. Предоставлять следует:
- свидетельство ЕГРЮЛ с реквизитами предприятия-страхователя;
- ПТС и регистрационное свидетельство на автомобиль;
- доверенность организации на лицо, допущенное к управлению средством и его гражданский паспорт.
Все подаваемые документы для КАСКО предъявляют в оригиналах, а в случае необходимости, СК вправе запросить дополнительные бумаги.
При продлении действующего полиса КАСКО, процедура оформления исключает фотосъемку и осмотр ТС.
Что еще может понадобиться
Оформление полиса КАСКО невозможно без акта осмотра, в котором фиксируют имеющиеся на момент заключения договора повреждения и дефекты. Страховщик может проверить наличие 2 комплектов ключей, а при их недостатке потребовать изготовления дополнительного комплекта.
При оборудовании ТС автозапускаемой сигнализацией, предусматривающей наличие в системе вшитого ключа, также необходимо обеспечить наличие второго комплекта, поэтому его стоит заказать заблаговременно.
Оформление КАСКО через интернет
С развитием электронного автомобильного страхования многие автовладельцы стали пользоваться новым способом оформления комплексной добровольной страховки, а именно приобретением электронного полиса через интернет.
Действующее законодательство четко определило законность данного вида страхования, а это значит, что такие полисы приравнены по значению к обычным бумажным вариантам.
Процедура оформления КАСКО через интернет выглядит аналогичной обычному заключению страхового договора в отделении или филиале СК. Потребуется тот же список бумаг, а сам полис предполагает такое же страховое покрытие и стоимость страховки. Несмотря на доступность электронной услуги, процедура через интернет имеет свои сложности и ограничения – успешное онлайн-страхование возможно при условии, что сведения в единую базу данных уже были внесены как о водителе, так и о машине.
Электронный полис КАСКО оформляется в следующей последовательности:
- Работа с онлайн-калькулятором для определения оптимального перечня страхуемых рисков, стоимости услуг, условий возмещения. Путем внесения сведений о конкретном автомобиле и лицах, допущенных к управлению, можно предварительно узнать цену полиса, а также оценить полноту страхового покрытия.
- Непосредственное внесение сведений для оформления добровольной страховки. Данные заносятся на основании имеющихся документов на водителя, владельца, машину.
- После проверки сведений, вносимых автовладельцем или другим страхователем транспортного средства, оплачивают стоимость автостраховки.
- На адрес электронной почты, указанной страхователем в заявке, придет сообщение из страховой компании с приложением электронного полиса.
Моментом начала действия страховки является получение оплаты от страхователя. Дальнейшие шаги по использованию добровольной страховки подробно разъясняются страховщиком, с которым водитель заключил договор. При наступлении страхового случая автомобилист готовит пакет бумаг, подтверждающий обоснованность выплаты компенсации (как правило, это стандартный пакет на автомобиль, владельца, водителя, справки о факте наступления страхового случая и т.д). Распечатка электронного полиса также прикладывается к основному обращению страхователя.
Когда нельзя получить КАСКО через интернет
Ввиду невозможности проверки автомобиля в действительности, по добровольному страхованию КАСКО через сеть накладывается ряд ограничений, минимизирующих риск мошенничества со стороны страхователей:
- объектом страхования может выступать только авто без пробега;
- возраст автомобиля не может превышать 1 год;
- электронное КАСКО исключено для кредитных автомобилей вплоть до полного погашения займа и избавления от залога;
- результаты оценки стоимости машины могут различаться в разных компаниях;
- страховать машину может только собственник, являющийся также единственный лицом, имеющим право управления ТС.
Прежде чем заняться оформлением полиса добровольного автострахования, потребуется предварительно узнать в выбранной страховой компании, какие документы нужны для КАСКО, а также имеются ли дополнительные требования или ограничения к процедуре.
Есть ли необходимость оформлять страховку КАСКО на абсолютно новое транспортное средство? Если смотреть на ситуацию с позиции практика, то однозначно «да». Наличиедоговора страхования на руках позволит водителю чувствовать полную уверенность, что его транспортное средство защищено от самых различных ситуаций не только надороге, но и на стоянке. Различные варианты ДТП, противоправные действия третьих лиц, возможные повреждения транспортного средства от стихийных бедствий – от всеговышеперечисленного можно застраховаться. Только на этапе заключения сделки необходимо проследить, чтобы все условия были четко прописаны и оговорены в договоре.
Еще один важный аспект при оформлении КАСКО на новый автомобиль – выбор страховой компании. Здесь стоит обращать внимание на репутацию компании, ее финансовоесостояние, отзывы знакомых и друзей. Можно поискать отзывы застрахованных автолюбителей в интернете.
Кроме этого, при выборе страховой компании желательно учитывать еще ряд нюансов. В первую очередь, важным фактором является территориальное расположение центрапо приему заявлений и отдела убытков. Необходимо узнать какой тип выплат в компании – оплата по безналичному расчету или «живыми» деньгами. Не лишним будет изучитьслучаи, когда оплата может не производиться, узнать, есть ли франшиза и имеются ли какие-либо требования к хранению авто в темное время суток. Последний аспект оченьважен, ведь некоторые страховые компании могут не заплатить, если авто было угнано с неохраняемой стоянки.
Существуют и некоторые нюансы сделки. В первую очередь, не стоит заключать договор на срок более двух лет, даже если работники страховых компаний будут активноубеждать пойти на такой шаг. Почему так? Да потому что через год автомобиль уже не будет считаться новым, а это значит, что его можно будет застраховать по болеенизкой цене. Но это возможно только при условии, что первый договор был заключен на срок не более года.
Кроме этого, необходимо проследить за тем, чтобы сумма страховки была равна или слегка превышала стоимость автомобиля. Стоит также уточнить дату, когда договорначинает действовать. Если документ активируется только с момента регистрации, то случись что в пути с автосалона до представительства ГИБДД, компенсация выплаченане будет.
Если на новой машине установлено дорогостоящее оборудование, то желательно застраховать и его. Речь идет о навигаторе, мультимедийной системе, магнитоле,регистраторе и т.п.
И самое главное. В случае, если авто будет чаще всего находиться не на охраняемой стоянке или гараже, то его страховать обязательно. Конечно, стоимость полисасущественно возрастет, но можно будет рассчитывать и на полную компенсацию убытков в случае угона.
Создание страхового полиса КАСКО определяется Гражданским кодексом РФ и предписаниями выбранной организации страхования. Процесс создания полиса происходит в несколько этапов, которые рассмотрены ниже.
Выбор страховой компании. Прежде чем приступать к оформлению страхового полиса, следует обратить внимание на документ «Правила страхования», в котором излагаются принципы страхования, определяемые выбранной страховой компанией.
Документ главным образом содержит описание права и обязательства страхователя и страховщика.
Также он определяет деятельность страхователя и страховщика в процессе создания полиса страхования, при возникновении каких-либо сложных ситуаций. В «Правилах страхования» указываются случаи, при которых страхователь может отказаться от выплаты страховых денег.
Прежде чем застраховать свое транспортное средство, лучше всего изучить несколько вариантов «Правил страхования» различных организаций и выбрать наилучший для себя вариант. Документ можно загрузить с официальных интернет-ресурсов страховых компаний, или он может быть предоставлен в офисе организации. Вы также можете использовать свод правил добровольного страхования, выбрав максимально надежные страховые организации, занимающиеся предоставлением услуг добровольного страхования.
Пошаговая инструкция оформления полиса КАСКО
Шаг 1. Сбор документов для создания страхового полиса . Сторона, желающая застраховаться, подает заявление в выбранную страховую организацию, предоставляя паспорт страховщика, водительское удостоверение, паспорт транспортного средства, договор купли-продажи (если таковой имеется) и другие документы.
Шаг 2. Обследование транспортного средства перед оформлением страхового договора . После того, как заявление на создание страхового полиса подано, агентом страховой организации производится обязательное обследование автомобиля в присутствии стороны, желающей застраховаться, или представителя этой стороны.
Обследование автомобиля может не производиться, если автомобиль абсолютно новый и это доказано. Обследование может производиться не только уполномоченным выбранной страховой организации, но и агентом компании-ассистента либо особым представителем, не имеющим непосредственного отношения к созданию конкретно этого страхового полиса (страховым брокером).
Затем, если предстраховое обследование транспортного средства проведено, то формируется «Акт осмотра» - акт, содержащий данные об автомобиле: марку, модель, номера двигателя, кузова и шасси, номера регистрации и идентификации, информацию о комплектации автомобиля, данные о наличии или отсутствии дополнительного оборудования, также указывается, имеет ли автомобиль два комплекта ключей или нет.
В «Акте осмотра» описывается также внутреннее состояние автомобиля и его внешние и внутренние повреждения, которые видны невооруженным глазом, если они есть. Также при оформлении этого документа организацией страхования могут вноситься любые данные об автомобиле, важные для установления степени риска, включая фотографии некоторых частей транспортного средства. Подлинник «Акта осмотра» после подписания страхователем и страховщиком должен храниться в страховой организации.
Шаг 3. Передача владельцу готового полиса страхования. После прохождения выше описанных шагов и изготовления полиса КАСКО, оригинал полиса подписывается представителем страховой организации и передается застрахованной стороне. Кроме самого полиса, страхователю передается свод правил страхования, с которым он должен быть ознакомлен, и квитанция об оплате страхового взноса или его части. После выполнения этих действий процесс страхования считается завершенным, и полис КАСКО становится действительным.
Технические детали оформления полиса КАСКО не менее важны, чем условия страхования. Например, из-за ошибок и неточностей страховая компания может признать полис недействительным, и при обращении за выплатой попросту вернёт страховую премию вместо выплаты возмещения. Несколько простых правил помогут избежать таких последствий.
Полномочия страховщика
Страховая деятельность подлежит обязательному государственному лицензированию. Контроль за соблюдением законодательства в данной сфере лежит на Центробанке. Это учреждение следит за состоянием лицензий всех отечественных страховщиков.
Соответственно, у страховой компании непременно должна быть лицензия с указанием на право оформления договоров добровольного автострахования. Оригинал этого документа хранится в главном офисе страховщика, потому клиент может ознакомиться лишь с заверенной копией.
Это стоит сделать до оформления полиса КАСКО , ведь только так можно проверить полномочия страховой компании. Отсутствие лицензии означает, что организация не вправе заключать договоры добровольного автострахования. Полис такой компании ничем не отличается от обычной бумажки.
Полномочия отдельного сотрудника
Далеко не все менеджеры страховой компании уполномочены подписывать документы. По умолчанию такое право есть только у руководителя организации. Однако он не может единолично подписать несколько тысяч страховых полисов, потому делегирует полномочия другим ответственным сотрудникам.
Как правило, доверенность на право заключения договоров страхования есть у следующих категорий менеджеров:
- Высший руководящий состав (заместители руководителя).
- Руководители территориальных подразделений (филиалы и агентства).
- Начальники отделов страхования.
При этом в доверенности непременно указывается максимальная страховая сумма по каждому виду страхования. Если в документе указано, что лимит ответственности менеджера при оформлении полиса КАСКО составляет триста тысяч рублей, он не вправе расписываться в договорах с большей страховой суммой.
Следует попросить показать такую доверенность, чтобы лично убедиться в полномочиях представителя компании. При этом стоит сверить подписи в доверенности и в полисе, ведь нередко из-за технических накладок рядовые менеджеры расписываются в документах за своего руководителя.
Требования к документам
Стоит обратить самое пристальное внимание на подпись уполномоченного сотрудника и на печать организации. Первая должна совпадать с образцом в доверенности на право страхования, вторая должна быть выполнена настоящими чернилами, а не типографским способом.
Не допускается подписание оригиналов полисов и квитанций с помощью факсимиле (кроме электронных версий страховки). При наличии разногласий со страховщиком проще доказать в суде, что договор имеет юридическую силу, если он подписан лично уполномоченным сотрудником.
Сам бланк полиса КАСКО может отличаться в каждой отдельно взятой компании. Однако при этом такой документ в любом случае имеет серию и номер, а также поля для заполнения всех важных параметров.
Кроме того, в полисе непременно должна быть ссылка на правила КАСКО с датой начала действия этого документа. Примечательно, что при оформлении страховки многие компании выдают частным автовладельцам только полис и страховые правила. В этом нет никакой ошибки, ведь в таком случае все ключевые аспекты страховой защиты, включая обязанности страхователя, можно найти в правилах КАСКО .
Проверка данных
Следует досконально изучить полис, чтобы проверить корректность всех данных, включая сведения о страхователе, автовладельце, водителях и выгодоприобретателе. Кроме того, необходимо тщательно сверить параметры застрахованного автомобиля, включая заводские номера.
Малейшая ошибка даст страховщику возможность аннулировать договор при наступлении страхового события. Конечно же, такое может случиться только после судебного решения. Да, судьи чаще принимают сторону автовладельцев, но теоретически возможно, что страхователь проиграет подобный процесс.
При наличии ошибок и опечаток нужно настоять на исправлении документа. Причём желательно, чтобы менеджеры оформили полис на новом бланке. В противном случае придётся заключать дополнительное соглашение, что приведёт к лишней бумажной волоките.
Подтверждение оплаты
Полис КАСКО не вступит в силу, если автовладелец не внесёт страховую премию. В отдельных случаях страхователям приходится доказывать, что они действительно оплатили страховку. Для этого непременно потребуется соответствующий документ.
Страховая компания может принимать оплату как в безналичной форме, так и наличными. В первом случае автовладельцу не составит труда подтвердить факт оплаты, ведь у него на руках останется заверенное банком платежное поручение. Кроме того, этот документ всегда можно запросить повторно.
В случае оплаты страховки наличными выдаётся квитанция формы А-7. Этот документ свидетельствует о своевременном внесении платы за страхование.
При утрате квитанции страховщик в лучшем случае выдаст клиенту ксерокопию этого документа. Следовательно, нужно бережно хранить квитанцию как минимум до момента окончания страховой защиты. При оплате полиса в рассрочку следует собирать все выданные страховщиком квитанции, причём лучше хранить их ещё в течение трёх лет после завершения действия полиса.
Образец квитанции формы А-7 СкачатьУслуги посредника
При приобретении полиса КАСКО через агента или брокера, в том числе в автосалоне, стоит проверить, действительно ли посредник передал страховщику документы и деньги. Нередко брокеры и агенты нарушают сроки передачи необходимых бумаг. Естественно, все это время ответственные сотрудники страховщика даже не догадываются о новом клиенте.
Чтобы своевременно узнать о возникших сложностях, нужно обратиться в контактный центр страховщика. Желательно связаться со страховой компанией спустя несколько дней после оформления полиса. Менеджеры сообщат, передал ли посредник деньги и документы.
Если выяснится, что этого не произошло, необходимо связаться с агентом и потребовать незамедлительной передачи полиса КАСКО страховщику. При наступлении страхового события подобная заминка чревата большими проблемами, ведь страховая компания может поставить под сомнение ликвидность страховки.
Как правило, после этого страхователь получает возмещение только по решению суда. Такой вариант развития событий сопряжён с тратой времени и нервов, потому лучше своевременно проконтролировать процесс взаимодействия страховщика и посредника.
Добровольно застраховать свой автомобиль от различных неприятных ситуаций поможет оформление КАСКО на автомобиль.
Термин «КАСКО» пришел к нам из западноевропейских стран, это международное понятие. Интерес к такому виду страхования в России связан с массовой выдачей автокредитов, ведь нередко страховая компания в качестве одного из условий выдачи кредитов предъявляет требование об оформлении КАСКО на автомобиль, который находится в залоге у банка до погашения суммы займа.
Мы расскажем, какие документы нужны для КАСКО, процедуре оформления договора и от чего зависит цена полиса. На сайте можно дополнительно ознакомиться с примером , и .
Как выбрать КАСКО
Конечно, застраховать машину не только по ОСАГО, но и по КАСКО, – отличное решение. Любые сколы, царапины, ДТП и т.п. не страшны с точки зрения восстановления своей машины. ОСАГО страхует ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения и имеет свои пределы (подробнее – ). В страховании КАСКО предметом является автомобиль. В случае пожара, наводнения, кирпича, случайно упавшего с крыши и т.п., собственнику автомобиля достаточно обратиться в страховую компанию за выплатой возмещения.
Компаний, предлагающих услуги страхования по КАСКО, огромное количество. Обратите внимание, не предусмотрено ли условиями договора дополнительное страхование. Например, жизни автовладельца и т.п. Если такой подход не устраивает, смело ищите другого страховщика. На сайте компаний размещаются специальные онлайн калькуляторы для расчета цены страховки.
От чего зависит цена КАСКО на автомобиль
Определитесь с вариантом страховки – полная (от ущерба и угона) или частичная (только от ущерба). В последнем случае, по условиям договора страхования может быть предусмотрен только ремонт в специализированных сервисах по выбору страховой организации (самый недорогой вариант), по выбору владельца машины, или выплата денежных средств на ремонт по результатам оценки. Последние 2 варианта дороже.
Цена страховки зависит и от таких условий, как: будет ли выплата рассчитываться и осуществляться с учетом износа машины или без его учета (последний дороже), срок страховки (сразу на год дешевле, чем несколько оформленных на полугодие или месяц), стаж водителя, страховая история (безаварийная езда), возраст водителя, год выпуска машины и марка и т.д. Есть еще интересный термин – КАСКО с франшизой. Это означает, что по условиям договора сумма выплаты собственнику уменьшается или не производится совсем, если ущерб меньше указанной в договоре суммы. Конечно, это выгодно страховым компаниям, но снижает цену КАСКО.
Таким образом, владельцу автомобиля необходимо определиться с вариантом и сроком страховки, способом возмещения ущерба, будет ли учитываться износ, франшиза КАСКО, количеством допущенных к вождению водителей.
Оформление КАСКО на автомобиль: порядок действий
Итак, со страховщиком Вы определились и цену договора рассчитали в Интернете. Для оформления КАСКО потребуется собрать пакет документов:
- собственника или паспорт третьего лица с доверенностью от собственника машины с указанием полномочия о заключении договоров добровольной ответственности;
- лиц, которые будут вписаны в полис. Они должны быть действительными с не истекшим сроком годности;
- документы на машину: свидетельство о регистрации ТС, или договор купли-продажи и ПТС;
- действительная диагностическая карта о прохождении техосмотра может быть обязательной, а может и не требоваться. Так как для обязательного страхования такой документ предъявляется практически всегда (исключение – ), взять его с собой несложно. Но! Обратите внимание на текст договора КАСКО. Очень часто одним из условий получения страхового возмещения компания указывает предъявление действительной карты техосмотра.
Оформление КАСКО на автомобиль предполагает предъявление машины для осмотра на предмет наличия повреждений и их фиксации до заключения договора.