Что такое программа «молодой семье - доступное жилье»? Как улучшить жилищные условия по программе «Молодой семье — доступное жилье Жилищные программы для молодых семей.
Во все времена молодёжь относилась к социально уязвимым слоям населения. Профессиональный и жизненный опыт невелики, зарплаты и накопления обычно желают быть намного лучше (если вообще они есть). А если заключен брак и даже, возможно, родился ребенок, то, безусловно, ей просто необходима помощь и поддержка!
Наиболее актуальной проблемой для кого-то очень значимой проблемой, с которой в первую очередь сталкивается вновь созданная семья, — это жилищный вопрос, а если говорить прямо — это отсутствие собственного жилья. Причина подобных обстоятельств банальна – скромные финансовые возможности молодых супругов. На какую помощь от государства могут рассчитывать молодые супруги?
Поддержка молодой семьи программами особого назначения
На данный момент в России, к счастью, действуют сразу несколько государственных программ, направленных на материальную поддержку молодых супругов (с детьми или без), а их реализация является существенной помощью молодым семейным парам в решении жилищной проблемы.
Не секрет, что молодым людям сложнее всех разобраться в хитросплетениях законов и подзаконных актов в силу своей неопытности. В данном материале мы попытаемся осветить государственную федеральную программу «Молодая семья» и помочь юным супругам стать участниками этой программы, срок действия которой рассчитан на период до 2020 года.
Цель данной программы – выплата ее участнику субсидии фиксированного размера для приобретения жилья. В каждом регионе областными или краевыми администрациями издаются постановления (приказы), которые регламентируют действия Программы в конкретном населённом пункте. Поскольку сумма причитающейся субсидии «привязана» к средней рыночной стоимости квадратного метра жилой площади, то её величина не является постоянной на всей территории РФ. Кроме того, принимается во внимание такой фактор, как бездетность или рождение ребёнка (детей) в молодой семье.
Условия участия в популярной государственной программе «Молодая семья» на 2015, 2016, 2017 год
Молодые супруги могут стать участниками данной программы, то есть получить дотацию (субсидию) на улучшение жилищных условий, если выполняются следующие требования:
- Молодые супруги – граждане Российской Федерации.
- Возраст мужа и жены не должен превышать 35-летнего порога.
- Рассматриваемая семья должна соответствующими органами быть признана нуждающейся в улучшении текущих жилищных условий в установленном порядке, то есть находящейся или быть вновь поставленной на учёт, (в очередь на упомянутое улучшение жилищных условий) соответственно, в администрации своего населённого пункта.
- Ни один из молодых супругов не должен иметь собственного жилья.
- Доходы или накопления семьи должны быть достаточными для оплаты части стоимости приобретаемого жилья (сверх суммы дотации).
- Размер причитающейся субсидии будет выше, если в семье есть ребёнок (дети).
Способы подтверждения платёжеспособности
Важно подчеркнуть, что дотация (субсидия) выдаётся на безвозмездной основе. Однако, юные супруги должны подтвердить, что обладают достаточными доходами или иными денежными средствами, необходимыми для последующей (сверх дотационной суммы) оплаты стоимости приобретаемого жилья.
Сделать это можно следующими способами:
- или предоставление копии банковского счёта одного из членов семьи (из любого банка), это может быть также справка, выданная банком;
- или предоставление гарантийного, нотариально заверенного, обязательства физического лица или юридического лица о выдаче необходимой суммы после получения участниками программы свидетельства (сертификата) о праве на получение субсидии;
- или предоставление копии договора о займе денежных средств и копии квитанции о выплате заёмных средств юридическими или физическими лицами.
Как использовать субсидию, полученную по программе
Материальная помощь, предусмотренная программой, целевая. Она направлена на улучшение жилищных условий, поэтому использовать её можно только в целях решения жилищной проблемы:
- строительство дома или покупка квартиры;
- участие в долевом строительстве жилого помещения;
- первоначальный взнос в жилищно-строительный (ЖСК) кооператив и регистрация права собственности на квартиру;
- погашение задолженности по жилищному кредиту (в т. ч. ипотечному), который был оформлен ранее;
- первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита на жильё.
Порядок действий молодых супругов
Чтобы выяснить все требования, необходимые для оформления субсидии (дотации) в своём регионе, нужно обратиться в администрацию того населённого пункта, где зарегистрированы и проживают юные супруги.
- 1 этап. Прохождение участником программы (семьей) процедуры признания нуждающейся в повышении качества (т.е. улучшении) своих текущих жилищных условий. Заявление и справки формы №9 должны рассмотреть сотрудники отдела по учёту и распределению жилья администрации населённого пункта. Те молодые семьи, которые были ранее поставлены в очередь на улучшение жилищных условий, проходят перерегистрацию.
- 2 этап. Постановка на учёт и получение соответствующей справки.
- 3 этап. Процедура подтверждения платёжеспособности молодой семьи. Разумеется, что оба супруга должны иметь стабильные доходы или накопленные денежные средства, поскольку размер дотационной помощи не позволяет полностью решить жилищную проблему.
- 4 этап. Подача заявления и пакета необходимых документов для участия в гос. программе с говорящим названием «Молодая семья».
- 5 этап. Выбор жилого помещения, а также банка-партнёра.
- 6 этап. Получение сертификата на субсидию и заключение договора купли-продажи на жилое помещение.
- 7 этап. Предоставление полученного сертификата в банк. Открытие банком-партнёром, в свою очередь, банковского счёта, куда поступят денежные средства для участников программы.
Если причитающаяся субсидия (социальная выплата) молодым супругам поступает с её банковского счёта на счёт продавца жилого помещения, то с этого момента семья считается принявшей участие в Программе и исключается из очереди на повышение качества жилищных условий в администрации населённого пункта.
Пакет документов для участия в программе
На 4 этапе потребуется пакет следующих документов:
- Заявление в стандартной форме в количестве двух экземпляров.
- Копии паспортов супругов.
- Копии свидетельств (если они конечно же есть) о рождении детей.
- Копия свидетельства (она должны быть) о заключении брака.
- Справка о постановке лиц на необходимый учёт (в очередь) по поводу улучшения жилищных условий.
- Банковская справка об остатке задолженности по жилищному кредиту или ипотечному договору, если какие-либо договоры были заключены ранее.
Копии документов предъявляются вместе с подлинниками.
После выбора жилого помещения и банка-партнёра (5 этап) молодые супруги предъявляют копии документов на строящееся жильё и копию договора с банком.
Дополнительная информация о программе «Молодая семья»
В рамках федеральной государственной программы «Молодая семья» разработаны и действуют региональные и городские программы с многообещающим названием «Молодой семье – доступное жильё». Условия этих документов имеют некоторые отличия, прежде всего связанные с размером причитающейся субсидии. Будьте внимательны, так как банки стали создавать подобные Программы, но не имеющие государственной поддержки, пытаясь увеличить количество своих клиентов.
Следует также подчеркнуть, что программой «Молодая семья» не предоставляется ипотечный кредит! Ею предусматривается выдача дотации, материальной помощи, предназначенной для улучшения жилищных условий. Помощь эта является целевой и не может быть использована на приобретение автомобиля, бытовой техники и т. п.
Безвозмездная субсидия молодой семье ни при каких обстоятельствах (это очень важно уяснить) не выдаётся на руки (наличностью), а переводится на банковский счёт семьи.
Довольно часто данную программу путают с ипотечными программами «Молодая семья», действующими в настоящее время. Это совершенно разные мероприятия, поэтому будьте внимательны, под ипотекой понимается кредит – целевой долгосрочный заём с последующей выплатой в установленные сроки. В данной статье речь шла о безвозмездной субсидии (дотации) молодой семье со стороны государства на улучшение условий её проживания.
Надеяться на субсидии, предназначенные молодым семьям, не могут лица, которые проживают в так называемом гражданском браке, не имеющем официальной регистрации. Неполные семьи (с одним родителем и ребёнком) в полной мере могут воспользоваться преимуществами данной программы.
Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.
Что касается выбора банка-партнёра, который поможет воспользоваться государственной материальной помощью, мы бы рекомендовали Сбербанк России, надёжно работающий в интересах молодой семьи в последние годы.
В последний день июля 2012 года закончился срок подачи заявлений на участие в программе государства, обеспечивающей доступное жилье молодым семьям в 2013 году. Это очередной этап государственного проекта «Молодая семья», который действует в течение 2011, 2012, 2013, 2014 и 2015 годов.
Основной целью данной социальной программы является обеспечение государственной поддержки молодому населению при получении первого собственного жилья или расширении старого, недостаточного по размерам. Участники этой жилищной программы могут получить компенсацию от государства в размере от 35% до 40% от цены приобретаемого жилья.
При условии, что жилье не превышает по площади нормативные показатели:
- На семью из двух человек – 42 метра квадратных;
- На семью из трех и более человек - 18 метров квадратных на одного члена семьи.
Такая помощь государства позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на бюджет молодежи при решении жилищного вопроса.
Федеральная программа Молодая семья с 8 февраля 2011 до начала 2013 года уже помогла более 100 тысячам семей. Впереди еще два года действия этой государственной инициативы с общим планом обеспечения жильем 170 тысяч российских семей.
Условия участия в программе Молодая семья в 2013 году
Условия государственной программы Молодая семья в 2013 утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации №1050 от 17 декабря 2010. Учитывая опыт первого года реализации этого проекта, 06.10.2011 было принято Постановление Правительства Российской Федерации №825, корректирующее некоторые аспекты предоставления субсидий.
Участвовать в этой программе имеют право молодые семьи, к которым правительством относятся:
- Супруги в возрасте до 35 лет и их дети;
- Неполные семьи, в которых есть только один родитель и дети.
По этой госпрограмме в 2013 году будет предоставляться жилье молодым семьям, в том случае, если:
- Они стоят в жилищной очереди, как нуждающиеся в жилом помещении;
- Подтвержденные документами доходы семьи позволяют получить и оплачивать кредит, либо осуществлять другие выплаты, необходимые для приобретения жилья, сверх предоставленной государством субсидии.
В случае подтверждения участия семьи в этой программе, ей должно прийти уведомление в течение 15 дней с момента подачи документов. После этого на семью оформляется денежный сертификат. В течение 1 месяца после извещения об оформлении сертификата, его необходимо получить, написав специальное заявление и отнести в один из банков, которые обслуживают эту программу.
На предъявителя сертификата открывается специальный банковский счет, деньги с которого могут быть потрачены на оплату:
- Покупки жилого помещения;
- Строительства частного жилого дома;
- Окончательного паевого взноса в кооператив, после которого квартира становится собственностью семьи;
- Первого взноса за жилье, которое будет приобретаться по ипотеке для молодой семьи в 2013 году;
- Основной части задолженности по жилищным кредитам, оформленным до 01.01.2011г.
Документы для участия в программе Молодая семья в 2013 году
С 01.01.2013 года семьи, зарегистрированные в 2012-м, начнут получать деньги по государственным сертификатам. Желающие получить государственную помощь в приобретении жилья в 2014 году, должны в период с 01.01.2013 по 31.07.2013 успеть подать необходимый набор документов в муниципалитеты.
Для получения положительного ответа, необходимы документы, перечисленные в Постановлении Правительства РФ:
- 2 экземпляра заявления, написанного по утвержденной форме;
- Копии паспортов на совершеннолетних членов семьи;
- Копии свидетельств о рождении детей;
- Копия свидетельства о браке;
- Ксерокопия правоустанавливающих документов на приобретенное в кредит, или строящееся жилье (если есть);
- Копия кредитного договора, если он был заключен до 1 января 2011 (если есть);
- Справка о том, что семья стоит на жилищной очереди;
- Справка из банка о задолженности по договору ипотеки (если есть).
Подать комплект документов можно лично, либо по почте. Чтобы все сделать правильно в 2013 году, следите за изменениями в описанных Постановлениях Правительства РФ, так как они могут быть внесены в любое время.
Молодой семьей считается:
- семья с детьми, в которой оба супруга (в случае неполной семьи - мать или отец) не старше 35 лет (включительно);
- семья без детей, в которой оба супруга не старше 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке не менее одного года.
В Москве участвовать в программе по улучшению жилищных условий можно, если:
- все члены семьи - граждане России;
- хотя бы один из супругов зарегистрирован по месту жительства в Москве более 10 лет и встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года (то есть на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий).
2. На какой способ улучшения жилищных условий может рассчитывать молодая семья?
Молодые семьи по программе «Молодой семье - доступное жилье», как и другие семьи, вставшие на жилищный учет до 1 марта 2005 года, могут рассчитывать на - приобретение принадлежащего Москве жилья Кредит на жилье можно взять в любом одобрившем ипотеку банке.
">в ипотеку , но по Стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от расположения дома, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилья и от того, как долго она состоит на жилищном учете. Обычно она существенно ниже рыночной (примерно в 4 раза). ">сниженной стоимости.3. Но в чем особенность социальной ипотеки для молодых семей?
Во-первых, участников программы «Молодой семье - доступное жилье» ставят в отдельную очередь. Что существенно сокращает время ожидания улучшения жилищных условий.
Во-вторых, для молодых семей, имеющих троих и более несовершеннолетних детей, выкупная стоимость жилья рассчитывается за вычетом 30% из его общей площади. (Если дети были до подписания договора-купли продажи, стоимость снижается сразу. Если родились (усыновлены) после подписания договора, списывается задолженность по кредиту в размере стоимости 30% площади жилого помещения. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилья).
Во-третьих, по правилам программы, при рождении в молодой семье двойни, тройни или более детей или ребенка-инвалида остаток задолженности по кредиту (при условии соблюдения молодой семьей установленного договором графика платежей) списывается полностью.
4. А как формируется очередь молодых семей?
Очередность формируется в соответствии со следующими приоритетами:
- дата постановки на жилищный учет;
- количество детей в молодой семье или наличие в молодой семье ребенка-инвалида;
- наличие жилищных льгот или возможность решения жилищных вопросов граждан, проживающих совместно с молодой семьей, со снятием их с учета нуждающихся;
- количество квадратных метров занимаемой общей площади, приходящейся в молодой семье на одного человека;
- тип квартиры: коммунальное заселение, общежитие, гостиничного типа, отдельная.
Преимущественным правом обладают семьи, в которых есть двойня, тройня и так далее, либо при наличии в семье троих и более детей.
5. А что будет с теми, кто состоит на жилищном учете вместе с членом молодой семьи?
Все зависит от размера жилплощади, на которой будут проживать те, кто состоит на жилищном учете вместе с членом молодой семьи. Если на каждого из них после отселения одного из супругов молодой семьи будет приходиться 18 и более квадратных метров (норма предоставления жилья), то их снимут с жилищного учета. Если менее - то они останутся стоять на учете без потери места в очереди, но члена молодой семьи, состоящего вместе с ними, из учетного дела исключат.
6. Квартиру какого размера может приобрести молодая семья?
При определении размера квартиры, предоставляемой по договору, учитывается наличие у членов молодой семьи жилья, в отношении которого они обладают самостоятельным правом пользования. При этом на каждого члена молодой семьи, состоящего на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, выделяется одна комната.
Любая семья начинает совместную жизнь с чистого листа. И хорошо, если супруги имеют приличный заработок или могут рассчитывать на поддержку обеспеченных родственников. К сожалению, далеко не у всех ситуация складывается столь благополучно. Основная проблема, с которой сталкиваются семейные пары - отсутствие собственного жилья. Вот тогда-то и оказывается очень кстати любая материальная помощь. Государство уже не первый год предоставляет комплексные программы для молодых семей, испытывающих финансовые затруднения. Они заключаются в компенсации некоторой стоимости приобретаемой недвижимости и схожи между собой. Участвовать в программе «Молодая семья 2014» могут те, кто подходит под определенные параметры и собирается потратить государственную субсидию на приобретение жилья в собственность. Помимо этого, существует единовременная выплата молодым семьям за рождение ребенка, но не в каждом регионе
Молодая семья программа 2014
Вот основные единые требования, предъявляемые к желающим принять участие в одной из социальных жилищных программ:
- возраст обеих супругов не может быть более 35-ти лет
- родитель-одиночка, воспитывающий ребенка, тоже может претендовать на денежную компенсацию
- жилье, которое вы планируете покупать или строить, должно находиться на территории вашего постоянного проживания на текущий момент
- наличие или отсутствие детей не влияет на получение субсидии, но формирует ее сумму в большую или меньшую сторону
- вы не участвовали в аналогичной акции ранее
- семья состоит на учете и официально признана нуждающейся в жилье
- брак должен быть зарегистрирован документально
- наличие стабильного источника дохода или достаточной суммы на банковском счету, гарантирующей своевременное погашение ипотечных кредитов
- вы не являетесь владельцем другой недвижимости, площадь которой превышает нормы по квадратуре, выделяемой на всех членов семьи
Если под данные условия молодая семья подходит, то ее шансы велики.
Жилье, которое вы планируете покупать или строить, должно находиться на территории вашего постоянного проживания на текущий момент
Социальные программы для молодых семей, действующие на территории Российской Федерации
1. Городская денежная выплата за рождение ребенка. Она есть не в каждом городе, о ней следует узнавать в частном порядке, в отделе социальной защиты или городской администрации. Например, в Новосибирске родители, возраст одного из которых меньше 30-ти лет, получают 6000 рублей, если ребенок первый, 12 000 рублей - если ребенок второй, и 18 000 рублей - за последующих детей. Но на пособие в 10 000 рублей вправе рассчитывать и родители старше 30-ти лет.
2. «Жилище. Федеральная программа, гарантирующая помощь молодой семье и действующая еще с 2002 года. Ее регулярно продляют, внося незначительные поправки. Она является основной и объединяет региональные подпрограммы, каждая из которых имеет свои нюансы и зависит не только от федерального бюджета, но и от возможностей городских властей. Создатели данного проекта стремились к единству всех областей России, давая право дополнить общие условия индивидуальными поправками. На данный момент установлены сроки действия общероссийской целевой программы, их окончание датируется 2015 годом. Велика вероятность их продления.
Семью признают нуждающейся в жилье, если в данный момент на одного человека выделено меньше квадратов жилплощади, чем положено. Жители каждого города должны ориентироваться на цифры, относящиеся именно к их региону. К примеру, если в вашем административном округе считается допустимой жилой нормой 18 м² на человека, а вы проживаете на площади 30 м² втроем, то, вне сомнений, можно смело претендовать на участие в социальной программе по улучшению жилищных условий.
Подпрограммы по улучшению жилья семьям, в которых возраст супругов не достигает 35-ти лет
«Молодой семье - доступное жилье». Данная подпрограмма финансируется из трех источников: области, РФ и муниципалитета. Субсидия составляет не менее 30% -35% для бездетных граждан и 40–45% для семей с одним и большим количеством детей. Молодая семья - программа 2014 года, нацеленная на решение финансово-жилищных проблем. Полученную помощь от государства можно потратить на следующие цели:
- приобретение квартиры в новом доме
- строительство частного дома
- взнос в ЖСК
- первоначальную сумму взноса на кредит по ипотеке
Все операции осуществляются через органы местного самоуправления. В каждом регионе правила постановки в очередь на льготное жилье, и список необходимых документов могут отличаться. Поэтому рекомендуется лично прийти на консультацию, чтобы выяснить юридические подробности о субсидии молодым семьям. Если ваши документы рассмотрели и дали согласие, то известить об этом должны в течение 15 дней, после чего можно приехать за сертификатом на определенную сумму. Она и будет вашим стартовым капиталом для открытия счета в банке. В дальнейшем эти финансы спишут со счета в пользу той организации, через которую вы приобретаете жилье. Все расчеты проходят в безналичной форме. Обратите внимание, что в каждом регионе свой финансовый порог, определяющий максимальную стоимость одного квадратного метра недвижимости, которую вы сможете купить, воспользовавшись субсидией.
«Ипотека для молодой семьи»
Подпрограмма, тесно взаимосвязанная с предыдущей. Удобна для тех, кто уже подключился к проекту «Жилье молодым семьям». Когда подойдет ваша очередь, то государство компенсирует часть расходов, направленных на покупку жилья в кредит. Действует в конкретных банках, заключивших договор с администрацией области. Если же вы решили воспользоваться обычной, негосударственной услугой ипотеки для молодых семей, то условия будут менее привлекательны, хоть банки и предлагают некоторые льготы и отсрочки платежей.
Региональные программы. Все они являются вытекающими из основной программы для молодых семей «Жилище», но различны между собой. Как правило, их лояльность определяется губернатором. Например, в Москве участники программы могут 5–10 лет снимать квартиру со сниженной арендной платой, а накопив средства на новую, получает еще и положенную субсидию. Либо сразу взять в ипотеку понравившееся жилье на условиях пониженной процентной ставки. После рождения ребенка в семье, воспользовавшейся федеральной программой, руководство области может списать часть непогашенного долга, но не более 30%.
Практически в каждом административном округе России молодые семьи могут рассчитывать на ощутимую поддержку со стороны государства, на разных условиях.
Нравится
В данной статье мы рассмотрим ипотечные программы «Молодая семья». На каких условиях Сбербанк и другие банки России предлагают ипотеку семейным парам в возрасте до 35 лет? Может ли молодая семья взять в Сбербанке ипотечный кредит, участвуя в государственной программе «Доступное жилье»? Каковы условия этой программы в 2014 году? Ответы на эти вопросы вы найдете далее.
Первое, что следует отметить: программа «Молодая семья» практически ничем не отличается от прочих вариантов ипотеки от Сбербанка. Действует точно такая же схема: «10 – 12 – 30» (минимальный первоначальный взнос в процентах; ставка по кредиту; его максимальный срок, соответственно). Таким образом, кредитом Сбербанка можно покрыть до 90% стоимости приобретаемого жилья.
Второе важное условие: если у молодой семьи нет детей, планка минимального первоначального взноса поднимается до 15%, а максимальная сумма кредита, соответственно, до 85% стоимости недвижимости.
Учитывая, что другие банки предлагают жилищный кредит молодым семьях на очень похожих условиях, возьмем программу Сбербанка за образец, подробно рассмотрим ее условия и тонкости пользования таким займом.
1. Процентная ставка
Базовая ставка начинается от 10,5% (для зарплатных клиентов банка, способных покрыть за счет своих личных средств более 50% от стоимости недвижимости) и доходит до 13,25% (для клиентов «с улицы», имеющих лишь минимальные 10% на первоначальный взнос). Если вы подумываете взять такой кредит, рассчитывайте свою ставку в индивидуальном порядке, исходя из следующих параметров:
Срока пользования кредитом (чем дольше срок, тем выше процентная ставка);
Величины первоначального взноса (приводятся три диапазона: от 10% до 30%, от 30% до 50%, от 50% и более), чем больше взнос, тем ниже ставка;
Категории объекта недвижимости (если вы - «сторонний» клиент). Если ваш работодатель не клиент Сбербанка и не аккредитованное им предприятие, то к ставке, рассчитанной на основании трех предыдущих пунктов, придется прибавить еще 1,75%, если вы покупаете жилье в объекте, построенном без участия средств Сбербанка, или 1,5%, если ваш дом строился при помощи средств этого банка.
2. Итоговая стоимость и величина переплаты
Возникает вопрос: во сколько обойдется ипотека молодой семье, в которой нет ни зарплатных клиентов, ни работников аккредитованных предприятий, практически отсутствуют деньги на первоначальный взнос, но есть двое детей и, как следствие, возможность использовать для погашения части ипотечного кредита материнский капитал? Кстати, в 2014 году его размер вырос на 5% и сейчас составляет примерно 430 тыс. рублей.
Предположим, наша семья хочет купить двухкомнатную квартиру за 5 млн рублей в доме, построенном без участия средств Сбербанка, и в настоящий момент готова внести всего 10% от ее стоимости, то есть 500 тыс. рублей. В этом случае сумма кредита составит 4,5 млн рублей. Воспользовавшись калькулятором на сайте Сбербанка, получаем следующие цифры:
При кредите на 10 лет: ставка – 12,25%, ежемесячный платеж – 64 562 рублей, сумма итоговой переплаты – 3 млн 247 тыс. рублей;
При кредите на 15 лет: ставка – 12,25%, ежемесячный платеж – 54 733 рублей, сумма итоговой переплаты – 5 млн 352 тыс. рублей;
При кредите на 20 лет: ставка – 12,25%, ежемесячный платеж – 50 335 рублей, сумма итоговой переплаты – 7 млн 581 тыс. рублей.
Для сравнения: если бы в нашей семье муж или жена получали зарплату через Сбербанк и при этом семья была бы готова внести 51% от стоимости покупаемого жилья, кредит на сумму 2,205 млн рублей (49% от стоимости жилья) на 10 лет они бы получили под 10,5% годовых. При этом ежемесячный платеж составил бы 29 753 рублей, а сумма переплаты – 1 млн 365 тыс. рублей.
Таким образом, молодой семье, желающей улучшить свои жилищные условия, критически важно накопить денег на первоначальный взнос в размере хотя бы 30%. В противном случае, и переплата, и ежемесячный платеж будут просто гигантскими. Подчеркнем: это касается любой ипотечной программы в любом российском банке – достаточно зайти на сайт произвольно выбранного банка и изучить раздел «Ипотека».
3. Требования к заемщику
Их можно представить в виде списка:
1) граждане Российской Федерации;
2) минимальный возраст хотя бы одного супруга – 21 год. Любопытно, что максимальный возраст заемщика/созаемщика на момент погашения кредита – 75 лет, хотя 35-летний заемщик на момент погашения 30-летней (это предельный срок) ипотеки достигнет лишь 65-летнего возраста. Такая планка объясняется просто: к выплате ипотеки можно привлечь созаемщика – которым может быть, например, 45-летний родитель 22-летнего супруга или 40-летний брат 34-летней жены.
3) супруг является созаемщиком в обязательном порядке, «по умолчанию»; общее количество созаемщиков не может быть более трех;
4) кредит может получить полная или неполная (то есть с одним родителем и ребенком/детьми) семья;
5) стаж работы заемщика – минимум шесть месяцев на текущем месте и не менее одного года общего стажа за последние пять лет (на клиентов, получающих зарплату через Сбербанк, это требование не распространяется).
О минимальном размере зарплаты, при которой можно претендовать на ипотеку, в разделе «Требования» Сбербанк ничего не говорит. На практике имеются случаи, когда из-за маленькой официальной зарплате молодым семьям отказывали в кредите, но даже если Сбербанк его выдаст, сумма будет гораздо меньше, чем хотелось бы клиенту с маленьким доходом. Так, при зарплате 15 тыс. рублей молодой семьянин, обратившись в Сбербанк за 10-летней ипотекой, может рассчитывать, судя по калькулятору на сайте, примерно на 667 тыс. под 11% годовых. А если этот человек не получает зарплату через Сбербанк, ему дадут еще меньше денег – 627 тыс., причем уже под 12%.
Программа «Доступное жилье»
В рамках этой госпрограммы, действие которой продлено до конца 2015 года, молодым семьям предоставляется государственная субсидия на приобретение или строительство жилья, погашение долга по ипотечному кредиту, уплаты первоначального взноса в жилищном накопительном кооперативе.
Документы определяют условия предоставления такой субсидии:
Выдается однократно;
Молодая семья без детей получает 35% от стоимости жилья, с детьми – 40%;