Възможно ли е теглене на пари с кредитна карта? Кредитна карта с преференциално теглене на пари в брой

Притежателите на пластмасови карти с паричен лимит със сигурност ще се интересуват да научат как да теглят средства от кредитна картабез лихва. В крайна сметка, благодарение на тези знания, те ще могат да избегнат голямо надплащане на комисионни. В тази статия ще анализираме подробно всички съществуващи правни възможности за такава операция.

От тази статия ще научите:

Защо банката начислява лихва?

Разбира се, банките никога няма да работят на загуба. Следователно, когато създават каквито и да било кредитни продукти (колкото и полезни да са те за клиентите), финансовите институции също трябва да се грижат за себе си. Ето защо те начисляват лихви и такси по кредитните карти.

Очевидно наемането и поддръжката на банкомати е доста скъпо за банките. Следователно, ако клиентът иска да тегли пари, повечето организации ще вземат лихва за това (понякога комисионната достига 10%). Издаването и поддръжката на карти също изисква определени финансови разходи. Кредитните институции покриват тези разходи с помощта на годишни или месечни удръжки от картодържателите.

Тези негативни моменти обаче се компенсират от факта, че банките не начисляват лихви при плащане на мобилни комуникации, жилищни и комунални услуги, покупки, както и при извършване на транзакции в онлайн магазини. Освен това всяка финансова институция предоставя на своите клиенти период на безлихвено използване на кредитна карта (приблизително 50-100 дни), когато можете да изтеглите необходимата сума безплатно. При заплащане от клиента кредитен дългпо време на падежна даталихва не се начислява.

Мога ли да тегля пари от кредитна карта?

Кредитните карти са предназначени предимно за безналични плащания. Затова помислете добре, преди да теглите пари в брой от банкомат или каса. Това може да ви струва доста скъпо поради високите лихви. По-добре е да използвате кредитната си карта по предназначение – за плащане на стоки и услуги в магазините. По правило банките не определят комисионни за безкасови транзакции.

Лихвите ще бъдат особено високи, ако теглите средства по един от следните методи:

• на банкомати на други банки;
• без първо да депозирате пари в сметка на кредитна карта.

Но дори и в тези случаи всичко ще зависи от това на кой клиент на коя финансова институция сте. Така че някои организации ще вземат лихвата си, дори ако теглите от кредитна карта. собствени средства(около 1-10% от сумата). А други ще ви позволят да теглите без лихва само определена малка сума. Също така банката може да въведе минимално лихвено плащане, поради което ще бъде просто нерентабилно да изтеглите малка сума.

Как да изтеглите кредитна карта без лихва през 2019 г.? Възможно ли е? Да, наистина има такъв начин. Доста е нестандартно, но работи. Първо прехвърлете необходимата сума от вашата кредитна банкова карта към дебитна карта, получена от същата банка. И след това теглете пари от дебитна картабез лихва. За съжаление финансовите институции все по-рядко предоставят такава възможност на своите клиенти. Понякога задават минималната суматегления за спазване на условията за издаване на пари в брой без комисионна. Но факт е, че много банки са добре запознати с възможността за теглене на кредитна карта без лихва и я позиционират като допълнителна услуга. В същото време те се опитват да извлекат максимална полза от вече работещ инструмент.

Доскоро притежаването на кредитна карта в Русия се смяташе за престижно. Хората със средни и ниски доходи възприемаха кредитната карта като излишък, просто като част от имиджа. Днес обаче рекламите на пластмасови карти са пълни навсякъде: в търговски центрове, по улиците, в Интернет. Платежните системи и финансовите институции харчат много пари, опитвайки се да наложат кредитна карта на клиентите и да ги научат как да я използват.

И трябва да кажа, че усилията им не са напразни. Кредитна картавече се превърна в неразделна част от живота на всеки руснак. Сега хората практически не носят пари в брой. Така че те са по-малко притеснени от загубата си. Освен това, благодарение на платежен инструмент с определен лимит, можем по всяко време да купуваме стоки, които не са ни достъпни без заемни средства. Въпреки това, ако искате да изтеглите пари в брой заемни средства, не забравяйте, че всяка услуга или услуга изисква собствено заплащане.

Най-вероятно вече сте разбрали, че тегленето на пари от кредитна карта не е твърде изгодно. Освен това хората се опитват да избегнат операциите за теглене дори при достъп гратисен период. Тъй като е краткотраен и почти винаги се използва за безналични плащания. Но въпреки това търсенето на кредитни карти изобщо не намалява.

Статистиката показва, че за Миналата годинакредитните карти се интересуват най-активно от пенсионери и млади хора под 25 години. И средният размер на кредитния лимит се увеличава всеки ден. Това означава, че след известно време притежателите на кредитни карти ще трябва да харчат повече парида осребрите. И банките, разбира се, ще получат повече приходи от това.

Въз основа на гореизложеното може да се заключи, че за притежателите банкови картинай-добре е да ги използвате по предназначение. Това ще позволи на хората постоянно да увеличават лимита на сметката си, да получават гратисен период, бонуси, възможност да участват в различни тегления и промоции, както и да се радват на други оферти и привилегии.

Ако вече сте кредитополучател или предстои да станете такъв, разберете всички нюанси на кредитирането и обърнете специално внимание на банковите проценти и лихви. Дори когато кандидатствате за кредитна карта изключително за безналични плащания, все пак ви препоръчваме внимателно да проучите информацията за размера на лихвата за теглене на пари в брой. Обикновено банките определят от 3 до 7% комисионна. Но не разчитайте на средни стойности. Вместо това проверете процента във всяка отделна банка и за всеки отделен продукт (поне за най-популярните от тях).

Знаейки още на етапа на издаване на кредитна карта, че в бъдеще ще трябва да изтеглите пари, особено обърнете специално внимание на лихвата, предвидена за тази операция.

Моля, имайте предвид, че лихва може да бъде начислена както от банката издател, така и от заемодател трета страна, чрез каса или банкомат, където теглите средства (приблизително 3-5%).

Обикновено това се отнася само за кредитни средства, но има и изключения. Други важни моменти, които трябва да имате предвид като кредитополучател:

• Ограниченията за еднократно теглене на кредитни средства зависят от вида на кредитната карта и начина на изплащане. Големите суми се получават най-добре в касата.
• Ако изтеглите само малка сума, тогава услугата ще бъде особено неизгодна. Факт е, че всяка кредитна институция осигурява така наречената защитна мрежа - минимална такса. Например, няма да е възможно тегленето на кредит VTB картабез лихва. Ще трябва да платите 5,5% от общата сума (поне 300 рубли).
• Понякога банките предлагат на своите клиенти теглене на кредитни карти без лихва, но в рамките на месечния/дневния лимит. Нека дадем пример как да изтеглите безлихвена кредитна карта на Alfa-Bank. Съгласно условията на промоцията „100 дни без лихва“ от Alfa-Bank можете да теглите пари за 0 рубли. Но в същото време общата сума не трябва да надвишава 50 000 рубли на месец. Моля, имайте предвид, че някои финансови институции начисляват допълнителна лихва за превишаване на лимита.

Кредитните институции, които позволяват на своите клиенти да теглят пари при най-благоприятни условия, включват: Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Otkritie, Absolut, Novikombank (теглене на пари от техния банкомат), Sovcombank, Russian Standard, "Renaissance", " Tinkoff Bank". За теглене на пари в брой от кредитна карта на Sberbank в рамките на еднократния лимит, клиентът ще трябва да плати 3% от стойността на транзакцията (при използване на банкомат на издателя). По-долу има таблица, която ще ви помогне да се ориентирате по-добре в нюансите на тази тема и да сравните оферти от различни организации:

17 начина за теглене на кредитна карта без лихва

За собственика на кредитна карта с изгодни условия, който не желае да я смени с друг инструмент за финансово управление, препоръчваме да изберете най-удобния начин за заобикаляне на изискванията на банката издател да плаща лихва за теглене на пари:

1. Теглете пари в брой от банкомат.

Това е най-популярният начин. Кредитните институции често предоставят на своите клиенти гратисен период за използване на картата (VTB, MDM, Bank of Moscow, PSB, Alfa) и от време на време провеждат щедри промоции, които ви позволяват да изтеглите наличните кредитни средства безплатно. Това се случва доста рядко, така че не забравяйте да се възползвате от възможността, когато се появи.

2. Помолете за помощ членове на семейството или приятели.

Кредитната карта има за цел да помогне на собственика си да плаща за услуги и стоки безкасова формаи в точният момент. Банките нямат право да начисляват допълнителна комисионна лихва върху безкасови транзакции (в съответствие с промените в законодателството от 2018 г.). Ако откриете такава дейност в историята на транзакциите си, моля, свържете се с гореща линияили най-близкия клон на финансовата институция, на която сте клиент. Банката е длъжна да кредитира изгубените средства обратно по вашата сметка.

Как да изтеглите кредитна карта без лихва и комисионна? Информацията по-горе ви дава възможност да пазарувате със семейството или приятелите си, така че да плащате за тях с кредитната си карта. спаси касови бележки, изчислете разходите и помолете приятелите си да ви дадат парите, изразходвани от картовата сметка в брой.

Регистрирайте се в платежната система "Qiwi", "WebMoney", "Yandex.Money" или друга подобна услуга и създайте свой собствен виртуален портфейл. Прехвърлете вашите кредитни средства към него, след което можете да осребрите заетото финансиране.

За да направите това, направете следното:

• Регистрирайте онлайн портфейл. Всичко, от което се нуждаете, е интернет, телефон и няколко минути.
• Прехвърлете пари от вашата кредитна карта към създадената електронна сметка. В случай на затруднения с пари в брой, кандидатствайте за кредитна карта онлайн (може и без кредитна история).
• Прехвърляне на пари от електронна сметка към дебитна карта желана банка.
• Готов. Сега остава само да изтеглите парите, без да плащате лихва.

Когато обмисляте как да изтеглите кредитна карта без лихва, важно е да разберете, че всеки платежна системавзема своя комисионна. Така че, ако сте изброени кредитен лимиткъм портфейла Qiwi, тогава можете да изпратите тези пари на карта на всяка банка (да предположим, Сбербанк). Програмата за плащане обаче ще вземе своите 2% от сумата на превода плюс 50-100 рубли отгоре.

В същото време много банки емитенти (например Tinkoff) предоставят повече висока лихваза осребряване на пари от кредитна карта: най-малко 2% от сумата на транзакцията + 290 рубли отгоре. А комисионната на Сбербанк е 3 и 4% за теглене съответно на маркови банкомати и банкомати на трети страни.

Може да имате напълно логичен въпрос: „Защо кредитните организации оставят такива очевидни вратички на кредитополучателите да теглят заемни средства, без да плащат лихва?“ Всичко е просто. Както казахме по-рано, онлайн преводите са вид безналични транзакции, за които е забранено да се изисква такса.

Тук ще говорим за това как да изтеглите кредитна карта без лихва, като използвате популярни услуги като "Контакт", "Юнистрийм", "Лидер" и други.

Продължете както следва:

• депозирайте пари във всеки онлайн портфейл;
• прехвърлете ги към вашите данни (три имена) в „Контакт“ или друга подобна система;
• свържете се с клона на тази услуга, покажете на служителя своя паспорт и номер на транзакция (ще бъде изпратен на посочения от вас адрес мобилен номер);
• незабавно изтеглете необходимата сума.

5. Онлайн портфейл карти.

Как мога да изтегля кредитна карта без лихва, ако парите са в онлайн портфейл? Използвайте пластмасова карта, издадена от избраната система. На клиентите обикновено се дава избор между "Mastercard", "Visa" или виртуална карта. Тегленето на пари в брой без никакви загуби в този случай няма да работи. Въпреки това е много по-изгодно да се извършват финансови транзакции с такива карти.

6. Закупете сертификат или предплатена карта за подарък.

Подгответе кредитната си карта и изберете една от опциите по-долу:

• Купете сертификат от партньор на банката издател (предполагаме в търговски център). Вземете всички възможни бонуси, след което прехвърлете наличните средства в сметката си и ги осребрете. Тази опция е особено подходяща за клиенти на Russian Standard Bank, тъй като има огромен брой партньори.
• Уговорете с представител на институцията да препродаде вашия „подарък“ на друго лице срещу пари в брой. Ако спокойно обясните ситуацията, мнозина са готови да посрещнат клиента наполовина.

7. Редовно посещавайте блогове и форуми на тема съвместни покупки.

Тук всичко е изключително просто: предлагайте да платите стоки (значителни суми са включени в съвместни покупки) за всички участници в транзакцията, при условие че прехвърлят своите дялове за покупки във вашата дебитна сметка, от която можете лесно да изтеглите необходимата сума в бъдеще.

Ако тези съвети за теглене на кредитна карта без лихва не работят за вас, опитайте този. Използвайте кредитни пари, за да закупите някои скъпи стоки (например домакински уреди). Не го използвайте и преди изтичането на периода, определен от закона "За защита на правата на потребителите", свържете се с компанията с искане за връщане.

Напишете декларация, че плащането трябва да бъде върнато в другата ви сметка. Не се отказвайте, ако продавачът твърди, че парите за покупката се връщат само в същата сметка. Обяснете му, че вече сте се върнали пластмасова картабанка в края на срока му на валидност, или сте го загубили напълно и не искате да го възстановите. Мениджърите на магазини рядко са разбираеми по тези въпроси. Следователно молбата ви най-вероятно ще бъде удовлетворена. Бъдете учтиви, но упорити.

По същия начин можете да резервирате хотелска стая с кредитни средства и след това да отмените резервацията (уверете се, че тази услуга е безплатна) и да изтеглите. Говорете предварително със служителите на службата, чрез която ще извършите операцията. Попитайте ги как да получите възстановяване на сумата за резервация, когато достъпът до дебитната карта е безвъзвратно загубен.

Възможно е законно връщане на средства на същата карта, но без приспадане на лихва. Подобни операции са извършени и по карта "Царевицата" с "Двойна полза". Друг интересен вариант: да предположим, че банката е определила 5% кешбек за покупки за пътуване през текущия месец. Тогава в последните дни на месеца резервирайте един от най-скъпите хотели и вземете 5% за него. И в следващият месец(когато кешбекът за туризъм е 1%) анулирайте резервацията си. В резултат на това, когато върнете средства от сметката си, 1% кешбек ще бъде отписан и ще запазите печалбата от 4%!

Как да изтеглите кредитна карта без лихва? Ако сте притежател на кредитна карта, издайте дебитна карта в същата банка. След това направете превод между вашите сметки. Емитентите няма да могат да ви откажат тази операция. Обикновено за него се начислява много по-ниска лихва, отколкото ако теглите лимита през терминал или банкомат.

Трябва да се добави, че подобна операция може да се извърши само ако кредитната институция разполага с онлайн банкиране. След това, ако имате кредитна и дебитна карта на една и съща банка, ще можете бързо и практически безплатно да прехвърляте пари от сметка в сметка. Това означава, че можете да теглите без да плащате лихва.

10. Станете собственик на карти RNKO.

Те включват Beeline, Corn и др. Основното предимство на тези карти е възможността да попълвате акаунта си от други карти в лична сметкаили теглете пари без лихва по сметките на определени банки (операциите се позиционират като погасяване на заем) и след това ги осребрете. Друг несъмнен плюс е участието в бонус системи, които ви позволяват да получите добри привилегии.

11. Използвайте платежен терминалили банкомат.

Как да теглите кредитна карта на Sberbank без лихва с помощта на банкомат или терминал? Както знаем, чрез тези устройства можете да допълвате онлайн портфейл, както и да изплащате дългове в други банки (т.е. да прехвърляте финанси към всяка сметка) безплатно. Като пример трябва да се даде процедурата за попълване на Yandex.Wallet.

12. Прехвърляйте пари от една карта на друга.

Съвсем наскоро, за да завършите такава транзакция, беше необходимо да посочите данните за получателя и номера на сметката. Въпреки това, тъй като Visa технологии Money Transfer и Mastercard Moneysend промениха всичко. Сега, за да направите превод, е достатъчно да знаете само номера на картата и преводът е бърз.

Такива операции могат да се извършват в почти всички банкомати, както и онлайн. Все пак бъдете нащрек. Факт е, че както банката издател на картата на подателя, така и услугата, която извършва транзакцията, ще вземат лихва. А понякога и банковата карта на получателя. От друга страна, някои организации са по-спокойни за такива транзакции и не начисляват лихва за тяхното изпълнение (MDM, Russian Standard). Това означава, че имате още една възможност да теглите безплатно кредитни средства.

13. Поръчайте виртуална карта.

В материален смисъл тези карти не съществуват, има само детайли. Те са доста удобни за използване за закупуване на стоки на непознати уебсайтове: издадоха карта, попълниха сметка, купиха продукт, затвориха го. В този случай безскрупулен администратор на сайта, с цялото си желание, няма да може да отпише допълнителни пари от вашата сметка. Днес виртуалните карти се използват в различни платежни услуги и в почти всички банки. Някои кредитни организации ви позволяват да ги свържете с кредитни сметки и по този начин да заобиколите забраните за теглене на пари в брой. Просто трябва да платите за виртуална карта с кредитна карта и след това да изтеглите необходимата сума от нея. Тези карти се използват и от мобилните оператори.

Как да изтеглите кредитна карта без лихва в този случай? Изразът "превъртане чрез придобиване" означава да се използва платежната точка в съгласие с нейния собственик. По правило това надхвърля интересите на последните. В края на краищата институцията, която предоставя услугата за придобиване, взема своята комисионна, което означава, че възниква въпросът за плащане на данъци.

15. Разгледайте възможностите на мобилните оператори.

Към днешна дата операторите не само изпълняват основните си функции - те осигуряват на населението висококачествена мобилна комуникация. След като тримата големи оператори превзеха пазара, те пренасочиха енергията си към развитието на други бизнес сектори. Когато компанията Beeline предложи на своите клиенти плащане за услуги и стоки от баланса на телефона (" Мобилно плащане”), тя отиде на ново ниво. По това време изглеждаше фантастично: да плащаш за общински апартамент от мобилен телефон! Разбира се, след това Megafon и MTS също трябваше да се съобразят. Има огромен брой гениални схеми, които ви позволяват да теглите кредитни средства чрез SIM карти с бонуси. Освен това Megafon вече си сътрудничи с Qiwi и предоставя на своите клиенти възможност безплатно да прехвърлят баланса си в онлайн портфейл.

Законът позволява и използването на мобилни оператори, прекратяване на договори с тях и връщане на неизползвани средства. Вярно е, че молбата за прекратяване се разглежда дълго време, понякога до 2 месеца.

16. Използвайте обменник на електронна валута.

Това е доста екзотичен вариант за теглене на кредитна карта без лихва. По правило обменниците начисляват огромни лихви. И нищо чудно, защото това е основният източник на доходите им. Те обаче могат да се използват като едно от звената във веригата. И така, някои услуги ви позволяват да купувате електронна валута директно от карти, докато други правят големи отстъпки за пари в брой и обеми. Важно е да запомните риска, тъй като обменът е много различен от плащането или банкова система. Ако средствата ви бъдат загубени, няма да е лесно да ги върнете.

17. Използвайте трети страни (форекс брокери и др.).

Други фирми, пряко свързани с дейности по финансово управление (букмейкъри), могат да станат ваши транзитни точки. Повечето от тях няма да ви позволят да теглите средства без предназначението им за известно време. За борба с прането на пари и незаконния трафик Париопитват се да се придържат към условието „откъдето са влезли – там и се изтеглят“. Но често клиентите все още въвеждат финанси от една карта и ги теглят в друга. В същото време, за да се привлекат клиенти, въвеждането-извеждането на средства обикновено се извършва с незначителни комисионни или е напълно безплатно.

Популярността на кредитните карти се дължи преди всичко на основното им предимство. Тя се крие във факта, че този банков продукт предоставя проста и ефективен вариантполучаване от клиента на заемни средства за достатъчно благоприятни условия. В допълнение, кредитната карта действа като удобно средство за плащане при различни безналични плащания. Естествено, има и възможност за теглене на пари от кредитна карта, но това финансова сделкаима редица особености, което го прави нерентабилен по отношение на въпросния вид банкова пластмаса.

Такса за теглене на пари в брой

За да изтеглите пари от кредитни карти, се използват различни методи. Естествено, най-популярни са следните методи за извършване на тази финансова транзакция:

• С помощта на банкомат и други устройства за самообслужване на финансовата институция, издала кредитната карта;
• В терминали на банки на трети страни;
• В регистъра кредитна институцияиздал картата или други финансови институции.

С други думи, функционалносткредитните карти не се различават от обичайния набор от функции на дебитната пластмаса. Трябва обаче да се разбере, че тегленето на пари в брой от кредитна карта е много по-малко изгодно. Това се дължи на редица фактори, които включват:

• Такса за теглене на пари в брой. Начисляваната от банката лихва зависи от специфични условияустановени от един или друг кредитна институция. В повечето случаи стойността на комисионната варира между 1-2% и 5-6%;
• Ограничение на сумата за еднократно теглене, както и от сумата на теглене на ден и месец. Друго ограничение, което не позволява теглене на пари в размер, необходим на притежателя на кредитната карта;
• Невключване на осребрени средства в гратисния период на кредитиранекогато картодържателят ползва средствата на банката безлихвено;
• Повишена лихва по кредитавзети в брой. Това условие е включено в договора за услуга банкова картаот някои банки и често остава незабелязано от притежателите на кредитни карти.

важно!Преди да изтеглите пари от кредитна карта, е задължително да изясните размера на комисионната и други условия за обслужване на картата, свързани с теглене. В противен случай допълнителното изплащане ще бъде неприятна изненада.

Предвид гореизложеното става ясно защо кредитната карта се счита за удобно разплащателно средство за извършване на безкасови покупки в реални обекти или онлайн магазини. В същото време трябва да използвате кредитна карта за теглене на пари в брой само в крайни случаи, когато просто няма друг изход.

Как да теглите пари без комисионна

Разбира се, неблагоприятните условия за теглене на средства поставиха въпроса как е възможно и дали изобщо е възможно да теглите пари от кредитна карта без комисиона. Отговорът на него е съвсем прост - напълно е възможно да се изключи или поне сериозно да се намали начисляваната от банката лихва. За целта обаче е необходимо да се уверите, че финансовата институция възприема извършваната операция като безкасова. Най-често се използват следните методи за осребряване по този начин:

• Плащане към баланса на телефона. Този вид плащане по правило се извършва без комисионна, а средствата могат да бъдат изтеглени след заявка, попълнена в офиса на мобилния оператор;
• Извършване на покупка за безкасово плащане и последващо връщане на стоката. В такава ситуация клиентът има право на възстановяване на сумата при връщане на покупката.

важно!Продавачът може да настоява за връщане на парите по картата, което е негово законно право. В този случай трябва да го убедите да върне средствата в брой.

• Извършване на плащане за покупка на друго лице и получаване на пари в брой от това лице. Просто и перфектно законен начин, което ви позволява да теглите средства от кредитна карта без комисионна;
• Извършване на покупка, като например резервиране на билет или хотелска стая, и след това отказване да я направите. В този случай е необходимо да посочите номера на електронен портфейл или дебитна карта за възстановяване;
• Използване електронни портфейлиразлични платежни системи, например Yandex.Money, QIWI или WebMoney. В този случай, като правило, няма да е възможно напълно да се избегне комисионната, но е напълно реалистично да се намали сериозно нейната стойност. Парите в такава ситуация първо се прехвърлят в електронен портфейл, който банката възприема като безкасова сделка, след което теглени към дебитна карта с възможност за безлихвено теглене.

важно!Изброените методи за скрито теглене на средства от кредитна карта са напълно законни, тъй като е почти невъзможно да се докаже намерението на собственика на пластмасата във въображението на конкретна транзакция.

Някои интернет ресурси предлагат такъв начин за теглене на пари от кредитна карта без лихва. Състои се в прехвърляне на средства от кредитна карта към дебитна пластика на същия собственик в банката и последващото им изтегляне без комисиона. Повечето финансови институции обаче лесно проследяват такива транзакции, логично вярвайки, че това е скрита форма на осребряване на заемни средства и натрупване на подходящ процент върху тях.

Лимити за теглене на пари в брой от картата

Важно условие за използването на всяка кредитна карта е ограничението за теглене на пари в брой. Размерът на лимитите се определя от всяка банка индивидуално и може да се отнася както за еднократно теглене, така и за брой, както и обща сумаподобни транзакции на ден, седмица или месец. Обикновено размерът на лимита за теглене е много прилична сума, равна на 50-150 хиляди рубли на ден, което често надвишава кредитния лимит. Следователно това условие не играе сериозна роля, за разлика например от комисионната за теглене на пари и обесения лихвен процентпри което.

На първо място, той е създаден специално за плащане на покупки и услуги по банков път. И банката го насърчава по всякакъв начин. Например, ако платите за покупка с кредитна карта на Сбербанк, тогава за нея ще се прилага гратисен период до 50 дни. Следователно, ако успеем да върнем баланса на картата в първоначалното му състояние, тогава не плащаме лихва за използването й. И когато купувате стоки, кредитната карта е подобна на дебитната карта, т.е. не се начислява комисионна при покупка и плащане на стоки.

Въпреки тези привилегии много от нас предпочитат да използват пари в брой и в този случай при теглене на средства от кредитна карта банката начислява комисионна. Но най-важното и неприятно е, че при теглене на пари в брой от кредитна карта нямаме гратисен период и лихвата започва да капе от момента, в който получим пари на ръка.

Как да теглите пари в брой от кредитна карта на Сбербанк

1. Чрез касата на Сбербанк (в този случай ще трябва да представите паспорт);
2. Чрез банкомат на Sberbank (изисква се кредитна карта);
3. Чрез каса или банкомат банка трета страна(комисионната за операцията ще бъде по-висока);
4. Чрез платежни терминали (изисква се всяка дебитна карта, за предпочитане от Сбербанк)
5. Пощенски превод (към комисионата за превод на пари от кредитна карта се добавя пощенска комисиона);
6. Прехвърляне чрез контактни системиили Unistream (комисионните са доста големи, така че този метод е оправдан само в случай на спешна нужда);
7. Чрез електронни портфейли (ще ви е необходим електронен портфейл и дебитна карта, свързана с него);
8. Чрез акаунт на мобилен телефон.

Един от най прости начиниТегленията на пари в брой от кредитни карти са безналични преводи. Изглежда добър начин да избегнете плащането на комисионна, но няма начин да го избегнете, все пак при такава операция Сбербанк ще удържи сумата на комисионната за превод на пари.

Какъв е процентът за теглене на пари в брой

Много притежатели на кредитни карти на Сбербанк се измъчват от въпроса какъв е процентът за теглене, начислен от банката и възможно ли е да теглите пари без лихва?

И така, за всичко по ред:

1. комисионна за теглене на пари от кредитна карта на Сбербанк чрез каса или банкомат на самата банка - 3%, но не по-малко от 390 рубли;
2. теглене на пари в брой от кредитна карта чрез каса или банкомат на трета банка - 4%, но не по-малко от 390 рубли.

ВАЖНО: минимален размеркомисионна за теглене на пари от кредитна карта на Сбербанк - 390 рубли. Тази сума е в сила от февруари 2015 г. Преди това минималната комисионна беше 199 рубли.

Ето защо, преди да отидете и да изтеглите пари в брой, трябва да имате предвид, че дори и да изтеглите 200 рубли в брой, пак ще платите комисионна за тази операция в размер на 390 рубли. Тези такси ще бъдат удържани от картата и върху тях ще се начисляват лихви в бъдеще, така че внимавайте да не теглите ненужно оскъдни суми от кредитната си карта. Така теглите 200 рубли, банката веднага начислява комисионна за теглене и вече дължите на банката 590 рубли. Това е ваше задължение.

Каква сума тогава е по-изгодно да изтеглите, така че комисионната от 390 рубли да е оправдана?

Най-изгодно е да теглите суми от кредитна карта на Сбербанк, започващи от 13 000 рубли.

Ограничения за теглене на пари в брой от кредитна карта

Както обсъдихме по-рано, препоръчително е да използвате кредитни карти на Сбербанк за извършване на безкасови покупки. Няма полза за банката от факта, че теглите пари в брой, оттам и лихвата при теглене на кредитна карта на банкомат. Следователно тегленето на пари в брой е неизгодна операция за собственика на кредитна карта, защото:

• има комисионна за теглене на пари в брой от кредитна карта;
• при теглене на пари, гратисният период се губи и веднага започва да се начислява лихва за използването на заемни средства;
• Има различни лимити за теглене на пари в брой.

Ограничения за теглене на пари в брой от кредитна карта на Сбербанк

• чрез банкомат от кредитна карта можете да теглите не повече от 50 000 рубли на ден;
• можете да теглите не повече от 150 000 рубли на ден от кредитна карта през касата;
• притежателите на златни кредитни карти могат да теглят до 300 000 рубли на ден чрез касата.

Как да теглите пари в брой от кредитна карта без комисионна

Много хора търсят отговора на този въпрос. И отговорът е прост: възможно е да се намали процентът на комисионната, начислена за теглене на кредитна карта, но няма да е възможно да теглите пари от картата без комисионна.

Един от удобните начини да направите това е да прехвърлите пари от кредитна карта в електронен портфейл и от него на свой ред да прехвърлите пари в своя и след това да правите с тях каквото искате. Но тук е важно да се вземат предвид някои нюанси: например, за да прехвърлите пари от електронен портфейл Qiwi, вашата дебитна карта трябва да бъде свързана с него. Когато извършвате такава операция, е важно да изясните размера на комисионната, начислена за прехвърляне към портфейл и комисионната за прехвърляне от портфейл към вашата дебитна карта, и едва след това извършете тази проста операция.

И така, какво ни е необходимо, за да теглим пари от кредитна карта:

1. Имате нужда от електронен портфейл: Qiwi, Webmoney или Yandex пари.
2. Необходима ви е дебитна карта, чиято сметка е свързана с акаунта на електронния портфейл.
3. Ние прехвърляме пари от кредитна карта към акаунт в електронен портфейл. В същото време системата на Сбербанк разглежда тази операция като плащане, следователно не се начислява комисионна за превода и гратисният период се запазва. При плащането се удържа комисионна в размер от 0 до 0,75%. електронна система.
4. Теглим средства от електронен портфейл към дебитна карта. В този случай може да бъде начислена комисиона от около 1 - 1,5% в зависимост от банката и вида на картата.
5. Теглим пари от дебитна карта по всякакъв начин удобен начинбез комисионна.

Теглене на пари от карта на Сбербанк в портфейл Qiwi

Използвайки насамможете да намалите процента на комисионната за теглене от 3% на 1,75%. Този метод е най-подходящ за хора, които активно използват електронни портфейли за плащане на стоки и услуги, тъй като ще отнеме много време на начинаещ, за да получи електронен портфейл, да премине през паспортна идентификация там, за да увеличи лимитите на портфейла и да тегли средства.

Освен това електронните портфейли имат и дневни лимити за теглене на средства от портфейла и всичко това трябва да се вземе предвид, ако искате да изтеглите голяма сума от кредитна карта.

Резултат

Използвайте кредитната карта по предназначение – безкасово плащане на стоки и услуги и теглете пари в брой само в краен случай. Е, ако се е случила спешна ситуация и парите са отчаяно необходими, тогава прибягвайте до теглене на кредитната си карта чрез електронни портфейли. По този начин можете да използвате пари в брой с минимални загуби и без да губите гратисния период за използване на заемни средства.

Помислете как да теглите пари от кредитна карта, какви условия могат да се различават при осребряването на пластмаса от определена банка.

Някои финансови институции предлагат такава възможност, други не. В този случай операцията може да бъде платена или безплатна (без комисионна и в рамките на гратисния период).

Всяко теглене на пари от кредитна карта означава използването на заемни средства, които ще трябва да бъдат платени по време на гратисния период, ако искате да избегнете надплащане. Няма значение дали става дума за безкасово плащане на стоки и услуги или за дебитиране на банкомат. Някои платежни инструменти изобщо не включват теглене. Други не предвиждат гратисен период за връщане на дебитирани пари - установената комисионна се начислява веднага след приключване на такава операция.

Ако използвате пластмаса, която дава възможност за премахване и след това използване на банкноти за сетълмент, трябва да се запознаете подробно с характеристиките на тази процедура.

Като правило е по-изгодно да плащате директно с кредитна пластмаса. Използването на банков продукт в този случай може да бъде придружено от начисляване на бонуси от партньори, връщане на пари в брой. В същото време някои банки дават възможност за теглене на пари от кредитна карта без комисионна, докато други изискват допълнителни отписвания за такива операции. Преди това някои клиенти прехвърляха средства от кредитни карти към дебитна пластмаса, за да могат по-късно да ги осребрят безопасно на банкомат. Но финансова институциябързо обмисли тази възможност и започна да начислява комисионна за такива транзакции. Сега повечето банки възприемат прехвърлянето на пари от една пластмаса в друга като теглене на кредитни карти.

Възможно ли е теглене на кредитна карта без комисионна?

Този въпрос вероятно си задава всеки притежател на кредитна пластика, който в даден момент трябва да плати в брой. Всъщност всичко зависи от условията на услугата на банката издател. Ако е разрешено дебитиране без комисионна, тогава можете да изтеглите средства, за да ги върнете без надплащане по време на гратисния период. Ако не, такава възможност за използване на пластмаса е изключена. Търсенето на трикове как да теглите кредитна карта без комисионна понякога е просто безсмислено.

Да вземем за пример някои от водещите банкова организацияРусия, за да видим каква ще бъде таксата за дебитни транзакции.

Сред банките, които правят възможно тегленето на пари от кредитна карта без комисионна. Те включват например Alfa-Bank (продукт „Сто дни без лихва“) или Raiffeisenbank („ парична карта"). Това са кредитни карти, при които има гратисен период за теглене от банкомат и плащане на стоки и услуги. Но има банки, които не предоставят такова предимство. Като пример, помислете за две водещи финансова институцияРусия - Сбербанк и Тиньков Банк.

Сбербанк

Ако планирате да теглите пари в брой от банкомат на самия Sber, сумата на дебита в този случай ще бъде 3%, но не по-малко от 390 рубли. Ако теглите средства чрез каса или банкомат на трета банка, комисионната в Сбербанк ще бъде 4%, но не по-малко от 390 рубли. Надплащането за транзакции, които не са обхванати от гратисния период, е 21,9-25,9%.

За някои операции, за които се използва кредитна карта, Сбербанк (тегленето на пари в брой в този случай е подобно на прехвърляне на средства към други карти или електронни портфейли) начислява незабавно комисионна. Можем да кажем, че някои транзакции не са обхванати от гратисния период, което означава, че няма да е възможно да се върнат изразходваните средства без надплащане. Комисионната се начислява веднага в момента на теглене на средства. Избройте операциите, за които Сбербанк също ще изисква от вас да плащате лихва:

• теглене в брой,
• прехвърляне в друг пластмасов или електронен портфейл,
• закупуване на валута (не само чуждестранна, но и цифрова),
• закупуване на лотарийни билети,
• превишаване на кредитния лимит
• закупуване на пътнически чекове
• плащане за онлайн игри,
• транзакции в казина и букмейкъри.

При прехвърляне на средства в Sberbank Online към вашата собствена дебитна пластика, комисионната ще бъде само 1%. След това можете лесно да теглите пари от всеки банкомат на издаващата организация.

Банка Тиньков

Ако имате кредит Tinkoff карта, няма да можете да теглите пари в брой без комисионна директно. Не можете директно да използвате пластмаса, за да получите хартиени пари в ръцете си и да не плащате повече. По-долу ще обсъдим начини за заобикаляне на това състояние.

Интересът към използването на пластмаса "за други цели" ще бъде значителен. Например тегленето на пари в брой от платинена кредитна карта Tinkoff ще бъде 2,9% от сумата плюс още 290 рубли, ако използвате друга карта - 390 рубли.

Освен това трябва да вземете предвид размера на годишната лихва в случай, че надхвърлите гратисния период. При банка Tinkoffтя е 35-45%.

За покупки в някои партньорски магазини гратисният период е 365 дни. Ако закупите продукт, за да го върнете, има шанс да ви бъдат дадени средства в брой, но в същото време има голям риск парите да бъдат прехвърлени обратно на същата пластмаса, с която е извършено плащането. Времето, което магазинът е длъжен по закон да възстанови покупната цена, обаче ще бъде по-кратко от гратисния период, което означава, че не рискувате да бъдете принудени да плащате лихва.

Как да теглите пари с минимална комисионна или без нея

Теглене на пари в брой: отрицателни примери. Има някои съмнителни начини да теглите пари от кредитна карта, за да не плащате комисионна. Нека разгледаме някои от тях.

Една от възможностите за действително осребряване на средства, изтеглени от кредитна карта, е връщане на платената покупка банкова пластмаса. Този метод не може да се счита за доста удобен поради редица причини:

• не всеки продукт може да бъде върнат (не подлежат на връщане хигиенни продукти, бельо, храна, съдове от полимерни материали, битова химия, лекарства, козметика и други);
• съществува риск магазинът да отчете транзакцията на банката и последната да начисли комисионна, без да отчита гратисния период;
• магазинът може да върне средствата на същата пластмаса, която сте използвали при плащането на покупката, и няма да ги издаде в брой;
• магазинът може да върне средства в рамките на определен период (някои разглеждат въпроса в рамките на два месеца), което може да доведе до надхвърляне на гратисния период и следователно плащане на лихва в съответствие с тарифата.

Друг начин е да платите за клетъчна услуга, след което можете да поискате от оператора да ви върне натрупаните средства за комплект дебитна пластмаса.

Но има и напълно законни и освен това надеждни начини да получите пари от кредитна карта. Ето няколко примера:

• плащане с кредитна карта за покупка на приятел или роднина, за което той просто ще ви даде същата сума в брой. В този случай можете да получите пари не само съвсем законно, но и без комисионна. Това е може би най-добрият вариантот всички възможни;
• подобен начин - закупуване на стоки в пул. Плащате с кредитната си карта цялата сума, а всеки, който направи отстъпка при покупка, ви връща своята част в брой. За да направите това, просто трябва да намерите хора, които ще се интересуват от него, както и да изберете продукт, чиято цена не надвишава лимита на вашата пластмаса;
• прехвърляне към дебитна пластика на финансовата институция-издател. В този случай се очаква комисионна, но тя ще бъде минимална;
• с помощта на виртуален платежен инструмент. След като получите своите данни за плащане, можете да ги използвате за прехвърляне на средства от кредитна карта и след това да ги прехвърлите на дебитна пластика. Размерът на комисионната за всяка услуга може да бъде индивидуален. По-добре е да изясните това условие предварително.

Кой метод да избере, собственикът на кредитната карта решава. Но е по-добре да използвате такива методи за теглене на пари, които няма да доведат до значителни финансови загуби.

• не трябва да прибягвате до услугите на съмнителни организации, които предлагат теглене на пари в брой от кредитна карта срещу умерена такса. В този случай рискувате просто да загубите заемни средства, които все пак трябва да върнете по един или друг начин. Най-вероятно просто ще дадете пари на измамници. Ако определено имате нужда от пари в брой, по-добре е да издадете стандарт потребителски кредитс ясни условия и просто да го плати в рамките на сключения договор;
• не разчитайте на факта, че ще можете свободно да върнете стоките и да получите средства от търговския обект. Възможно е да възникнат неочаквани забавяния, да се появят нюанси, които да доведат до изпадане от гратисния период и връщане на пари с лихва;
• ако използвате кредитна карта, по-добре е да се възползвате от нейните предимства, като изберете за какво да харчите пари безналично плащане. В случай, че определено имате нужда от пари в брой, по-лесно е да се свържете със същата банка, където сте издали платежната пластика, за да я вземете потребителски кредит. В този случай ще можете да отпишете средства, за да го платите, включително от кредитна карта.

Заключение

Така че сме обмислили възможни начиникак да теглите кредитна карта. Самата възможност за такава операция като теглене на средства зависи от условията на обслужване на банката издател.

И така, кредитната карта на Сбербанк ви позволява да изтеглите кредитен лимит, но ще трябва да платите лихва за тази операция. Някои банки издават платежни инструменти, за които тегленето от банкомат ще бъде безплатно.

С кредитна карта за теглене на пари е удобно не само да плащате по банков път, но и да теглите пари през банкомати или банкови каси. Удобството е, че няма комисионна за теглене или процентът е много малък.

Тъй като таксите за теглене на пари в брой са хлябът и маслото на банките, те са принудени да компенсират загубите при други условия:

• високи лихви;
• без гратисен период;
• високи такси за годишна поддръжка на картата.

Тези условия не са задължителни спътници на теглене на пари в брой без лихва, но много чести.

Условия за изгодна кредитна карта за теглене на пари в брой без комисионна

Можете да теглите пари безплатно само от тези банкомати, които принадлежат на банките, издали кредитната карта. Други банкомати ще изискват допълнителна такса. Ако се свържете с касата, тогава можете да изтеглите и определен процент за услугата. Освен това клонът може да няма необходимата сума на заема, трябва да се резервира предварително. Може да се наложи лимит за теглене на пари в брой (на ден, на месец, еднократно). Тоест, дори и да има достатъчно средства по сметката, те няма да могат да бъдат изтеглени веднага.

Как да вземете кредитна карта за теглене в брой?

Най-изгодните кредитни карти за теглене на пари в брой от руски банки са на тази страница. Тук можете да разберете подробни условияотносно кредита и направете предварителни изчисления на месечните вноски. За да кандидатствате за карта е необходимо:

1. Сравнете представените предложения на банките.
2. Изберете правилния.

След това, след 1-3 (в зависимост от банката), ще се свържем с Вас и ще Ви предложим да дойдете в клона за окончателна обработка на картата.