Как Сбербанк нокаутира дългове по заеми. Как законно да не плащате банков заем
Заемите се превърнаха в една от възможностите за подобряване на материалното благосъстояние. За съжаление, в момента на кандидатстване за заем, много хора дори не могат да си представят в каква неблагоприятна финансова ситуация могат да попаднат и по волята на съдбата да се превърнат в потенциален неизпълнение.
причини
Неплащането възниква по различни причини:
- фалит;
- раждане на деца;
- физическо увреждане;
- загуба на работа;
- неочаквани разходи, например за скъпо лечение и др.
Как да не плащате заем на банка в случай на различни непредвидени обстоятелства?
загуба на работа
В случай на загуба на основното място на работа, трябва да предоставите на банката сертификат, потвърждаващ, че вашата организация или предприятие е престанало да съществува. Можете да се регистрирате в центъра по заетостта и да предоставите удостоверение за това.
Тези документи ще потвърдят вашата временна невъзможност да плащате заема по уважителна причина, както и основанието за отсрочване на плащането на сумата на дълга по заема.
Въпреки това не трябва да се отпускате и да спрете да плащате по кредита. Опитайте се да внасяте поне част от сумата всеки месец, което ще бъде потвърждение за вашето съвестно отношение към банката и ще ви позволи да предотвратите съдебни спорове.
Инвалидност
Загубата на работоспособност може да бъде основателна причина, поради която банката ще ви вземе предвид и ще ви посрещне наполовина, предлагайки различни начинипогасяване на кредита. Следователно ще трябва да подадете заявление в банката, към което прикачете медицински свидетелства и заключения на лекари.
Раждане на дете
Не всяка банка признава раждането на дете като основателна причина за отлагане на плащанията. Само някои от тях, например Сбербанк, Промсвязбанк, Съюзът за предоставяне на удостоверение за раждане на дете, могат да преразгледат условията и процедурата за погасяване на дълга.
Като опции се разглежда възможността за отлагане на плащането на главницата на дълга или дълга с лихва, удължаване на срока на кредита.
По този начин клиентите на Promsvyazbank могат да се надяват да забавят плащането на плащанията до три месеца. Забавяне на плащането до две години се предоставя от Сбербанк по специален ред ипотечна програма"Младо семейство". Клиентите, които са издали заем за образователни цели в Soyuz Bank, могат да разчитат на тригодишен “ кредитни ваканции».
За да получи отсрочка, кредитополучателят трябва да подаде заявление и копие от акта за раждане на детето в банката.
Фалит
Новият закон за несъстоятелността предвижда два изхода от задънената улица: мек и твърд фалит. Мекият фалит е преструктуриране или рефинансиране на дълг, премахване на всички санкции и установяване на нов график за погасяване на дълга с намалена вноска.
При този вариант съдът може също така да обмисли отписване на част от дълга, който лицето в несъстоятелност не може да изплати. Твърдият фалит включва конфискация на имущество за по-нататъшна продажба.
Ако средствата от продадения имот не могат да покрият кредитен дълг, то по съдебен ред може да се отпише и останалата сума.
Броят на кредитополучателите, които не могат да изплатят дълга си в сроковете, посочени в договора за заем, непрекъснато нараства. Днес всяка финансова банкова организация има лоши дълговекредити и просрочени дългове.
Всяка банка има индивидуален подход за справяне с просрочените задължения.
Така че Сбербанк работи с кредиторите по свой начин. специална програма, според който банката може да отмени неустойката, ако кредитополучателят е в състояние да изплати изцяло дълга по кредита. За да направите това, трябва да подадете заявление до банката за възможността за пълно погасяване на получения дълг.
Начини да не плащате
Оказва се, че днес има определени начини как да не плащате заем на банките.
Банкова конфронтация
Сред клиентите, които използват банкиране кредитни услуги, често има непочтени хора, които умишлено се конфронтират с банката.
Днес са известни някои от начините, които измамниците използват, за да не носят отговорност за получения заем:
- промяна на местожителството, до преместване в друг град или държава;
- промяна на паспортни данни;
- изхвърляне на стари SIM карти на телефона;
- прекратяване на комуникацията с техните приятели и дори роднини;
- прекратяване на комуникацията в социалните мрежи.
По принцип всички некоректни кредитополучатели разчитат на разпоредбата на срок на давностМного от тях обаче все още се намират от опитни колекционери и принудително, в съответствие с установеното законодателство, са принудени да отговарят за дългови задължения.
официални методи
Как можете да не платите заем на банка по официални методи? Ако имате проблеми с плащането на кредита, трябва да се свържете с кредитния си мениджър предварително - две седмици преди крайния срок за плащане.
Така че можете да се предпазите от неприятности под формата на неустойки за просрочие и под формата на увеличение на лихвения процент върху целия баланс на сумата на заема.
Ако финансовите ви затруднения са временни, тогава ръководството на банката може да ви предложи кредитни ваканции, по време на които ще плащате само лихвата по кредита, а плащането по тялото на кредита ще бъде спряно за известно време.
Реализация на предмета на залога
В много случаи, сключването на договори за заем, осигурява обезпечение парични задължениякредитополучател. Правата на собственост могат да действат като обезпечение, ценни книжа, ценности.
Възбрана може да стане само с решение на съда и след получаване на изпълнителен лист от нотариус. Осребряването на заложеното имущество се извършва от държавния изпълнител.
За да не се усложнява процедурата по изпълнение обезпечение, двете страни могат да се споразумеят без участието на арбитър за опростяване на процеса на изпълнение за предмета на обезпечението.
Получаване на гратисен период
Само в крайни случаи банките могат да отидат за пълно отлагане на лихвените плащания по кредита, тъй като тялото на кредита ще трябва да бъде платено във всеки случай.
На колко месеца забава може да разчита клиентът зависи от това от коя банка е взет кредитът. Ако кредитополучателят предостави документи и удостоверения, които посочват основателни причини за невъзможността за изплащане на заема, тогава този период може да бъде от шест до дванадесет месеца.
Видео за. как да получа отсрочка
Рефинансиране
Рефинансирането или рефинансирането на заем стана търсено днес банково обслужване. Има много причини да вземете един заем, за да изплатите друг.
Кредитополучателите сключват нови договори за кредит в друга банка с по-изгодни условия, за да спестят в крайна сметка значителна сума пари.
неудобно финансово положениесъщо е една от възможностите за излизане от тази ситуация, когато на кредитополучателя се предлагат заеми в друга банка за по-дълъг период, но с намаление на размера на месечната вноска.
При кандидатстване за рефинансиране се изисква документално доказателство, че парите ще бъдат изразходвани за изплащане на дълга по кредита.
Видео за рефинансиране на дълг
Застраховка
Много банки, заедно с изпълнението на договор за заем, предлагат на клиентите да изготвят застрахователно споразумение, за да спечелят доверие в получаването на средствата си от застрахователната компания, ако клиентът загуби своята платежоспособност.
Обикновено банките работят с такива видове застраховки, които покриват застрахователни рисковеот злополуки: смърт на кредитополучателя, увреждане, временна или пълна загуба на работоспособност.
За кредитополучателите не е много изгодно да сключват такива споразумения, тъй като в крайна сметка ще трябва да платят значителна сума по заема и застраховката.
Но също така се случва застраховката да помогне на клиента в трудна ситуация, когато настъпи застрахователно събитие: например загуба на работа или увреждане.
В началото застрахователно събитиепоради заболяване, кредитополучателят е длъжен да получи медицински грижив лечебно заведение и уведомете застрахователната компания и кредитора за инцидента. В този случай не трябва да се притеснявате за забавяне, тъй като застрахователната компания ще извърши плащания за периода на възстановяване на кредитополучателя.
Смъртта на кредитополучателя, настъпила по някаква причина, включително болест, се превръща в застрахователно събитие. Ако възникне такъв случай, роднините на кредитополучателя могат да се обърнат към банката в рамките на един месец и да получат плащане по застрахователния договор в размер на 10% от първоначалната сума на договора за кредит.
След колко години не можеш да платиш
В руското законодателство има малка вратичка - тригодишна давност.
Ако банката не е завела дело срещу кредитополучателя в рамките на три години, тогава претенциите на банката стават невалидни.
Вярно е, че в тази ситуация ще пострада не само банката, но и кредитополучателят, тъй като повредената му кредитна история няма да му даде възможност да вземе заем от която и да е банка до края на живота си.
Какъв е рискът от неплащане?
Забавянето или ненавременното плащане от страна на кредитополучателя на сумата на кредита ще доведе до неустойки или неустойки за него.
Днес няма единна тарифна скала за всички банки, според която те трябва да начисляват еднакви суми, така че те се различават за различните руски банки, като напр. Източен експресбанка Ренесанс Кредит, Банка ТиньковКредитни системи.
Една банка може да таксува фиксирана сумаглоба до 400 рубли, а другият ще начисли сумата на забавянето до 3% от сумата на заема.
Но в много отношения банките действат по същия начин: ако сте се регистрирали в банка обезпечен заем, тогава всяка банка ще заведе дело, за да поиска продажба на обезпечение.
Всеки кредитополучател, съгласно законодателството на Руската федерация, носи отговорност за забавяне и неплащане по договора за заем. Предвидени са мерки за отговорност федерални закониза банките и банково дело”, член 27 от 02.12.1990 г. № 395-1, „За изпълнителното производство” от 02. 10. 2007 г. № 229-F3.
За злонамерено нарушение на правилата за използване на заем се предвижда наказателна отговорност въз основа на член 177 от Наказателния кодекс на Руската федерация (Наказателния кодекс на Руската федерация) от 13.06.1996 г. № 63-F3. За да не попаднете в съдържанието на тези закони, е необходимо ясно и стриктно да спазвате правилата за изплащане на заем, а в случай на непреодолима сила да намерите решение съвместно с банковите служители.
Така че, в ситуация, в която кредитополучателят не е в състояние да плаща задълженията по кредита, всичко зависи от неговото поведение. В много случаи всички банки могат да направят сериозни компромиси, при условие че клиентът е открит и напълно честен.
Знайте, че ако съдът вземе решение за възбрана на имущество, вие все пак имате определени гаранции, въз основа на които никой няма право да ви остави на улицата. Във всеки случай се свържете с професионални адвокати. Вашето спасение е във вашите ръце!
Изглежда задънена улица. Мъжът се хваща за главата от ужас и не разбира какво да прави по-нататък. Но в 90% от случаите подобна ситуация можеше да бъде избегната, ако клиентите на банката се бяха отказали от навика да живеят извън възможностите си. Както показва практиката, способността да натрупвате пари за покупки и собствените си доходи ви позволява да спестите много пари, които плащате на банката само защото искате да купите компютър, iPhone или телевизор днес, а не шест месеца по-късно. Но това е лирика. Така че не сте изчислили собствените си възможности, не сте взели предвид рисковете, свързани с шанса да загубите основния си доход, и сте се озовали в дългова дупка. Какво да правим сега?
Какво се случва, ако не плащате заема
Спрете да се паникьосвате. Ако сте взели пари назаем от банка, а не от бизнесмен от 90-те години, определено няма да бъдете отведени в гората, за да не върнете дълга. Запазете спокойствие и се научете да мислите трезво и благоразумно. Действането на емоции в ситуация, в която официално дължите нещо на някого, не е така най-добрият вариант. Не е нужно да се криете от банката. Повярвайте ми, те не изостават толкова лесно от длъжниците. И ако не искате да се криете от колекторите през следващите няколко години, стряскайте се при всяко телефонно обаждане, след това спрете да се преструвате, че не съществувате и че не сте същият банков клиент, който дължи на банката най-много, не мога. В идеалния случай отидете в банката веднага щом почувствате, че финансовото ви състояние няма да ви позволи да изплатите дълговете си. Не забравяйте, че банкерите се интересуват от сътрудничество с клиенти: те също не са доволни от перспективата да ви съдят.
Как законно да не плащате заем
Поканете банкерите да разгледат финансовото ви състояние и да работят заедно, за да намерят решение на проблема, което ще удовлетвори всички. Какви опции са налични за вас:
- предоставяне на кредитни ваканции (ако проблемите с парите са временни, можете да поискате от банката да отложи плащането на дълга за няколко месеца);
- преструктуриране на дълга, при което банката удължава срока на кредита и по този начин намалява размера на месечното плащане;
- издаването на нов от същата банка при нови условия за изплащане на стария.
В някои доста редки случаи банките се съгласяват и на частично погасяване на дълга и отписване на остатъка. Но само ако погасите тази част от дълга веднага с едно плащане.
Къде да платя заема
След като се съгласите с банкерите, ще трябва да сключите нов договор с тях, в който ще бъдат посочени всички условия на вашите споразумения, както и нов график за изплащане на дълга. Графикът съдържа конкретни суми и дати. Кредитът ще може да се погасява, както досега - на каса на банката или чрез онлайн банкиране, ако има такова. Най-важното, опитайте се от ваша страна да не нарушавате споразуменията, тъй като може да не ви бъде даден втори „кредит на доверие“. И следващият етап от взаимодействието с банката ще бъде изпитание, което е малко вероятно да бъде спечелено от вас.
Молба за невъзможност за плащане на кредит
Отидете в банката веднага щом почувствате, че финансовото ви състояние няма да ви позволи да изплатите задълженията си. Не забравяйте, че банкерите се интересуват от сътрудничество с клиенти: те също не са доволни от перспективата да ви съдят.
До банката в без провалзаявление за невъзможност за плащане на заема. Без това извлечение банката няма да може да преструктурира вашия дълг. Важно е да разберете, че те няма да „простят“ дълга ви напълно, но условията на кредита ще го направят по-мек и по-удобен за вас в даден момент. Ще имате време и възможност да коригирате текущото финансово състояние. Анализирайте ситуацията си, помислете как да намерите източници на допълнителен доход, помислете дали можете да получите пари от продажбата на нещо значимо. Основното нещо е да не започвате да се самосъжалявате и да не чакате „времето от морето“.
Лицензът на банката е отнет как се плаща кредит
Ако банката е затворена или лицензът й е отнет, не се утешавайте с мисълта, че сега няма да е необходимо да изплащате кредита. Вашите задължения към банката не се анулират автоматично. Най-вероятно всички документи по заема ще бъдат прехвърлени към него финансова организация, който ще се занимава с връщането и съответно приемането на кредитни плащания. Не забравяйте, че банката, която ще бъде упълномощена да се занимава с делата на вашата банка, няма да има право да променя условията на кредита в едностранно. Тоест, ако дължите 100 хиляди рубли на вашата „родна“ банка, вашият дълг няма да нарасне магически до 200 хиляди.
Съвети от Sravni.ru: Ако се намирате в затруднено финансово положение, трябва да се опитате да преговаряте с банката още преди момента, в който имате първото забавяне. Кредит без просрочие се преструктурира много по-бързо и лесно. Ще получите, ако е договорено, кредитни ваканции. Да, и няма да се налага да плащате такси за закъснение по-късно.
Всичко се случва в живота на кредитополучателите и често въпросът за по-нататъшното изплащане на заема е предимство пред много хора, които се оказват в трудна ситуация. В такива случаи е важно да се разработи определена стратегия и да се договори с банката за възможно спиране на плащанията или значително намаляване на сумата, която може да се плаща месечно. Можете също така да обявите фалит (тази процедура се извършва само чрез съда), както и да се споразумеете с банката за възможността за преструктуриране на дълга.
Възможно ли е да не върнете заема?
В случай на трудни житейски обстоятелства не можете да платите заема, докато е по-добре да използвате законни методи. В противен случай кредитополучателят никога няма да може да използва услугата за кредитиране в нито една банка. На правни основанияможете да спрете плащанията, но за това трябва да има основателни причини, поради които банката може да "опрости дълга" по кредита.
Законни начини
Един от основните начини е случаят, когато клиентът може да не плаща лихва върху главницата. Тази услуга е валидна за кредитни карти с гратисен период, благодарение на което можете да използвате средствата без лихвени плащания при своевременно погасяване на плащането в посочения срок.
Можете също така да намалите лихвения процент, начисляван за неустойката. Намалете размера на това сума париМожете да подадете молба до съда и да докажете съществуващите нарушения.
Оспорване на договора
IN съдебен редвинаги можете да оспорите основния договор, сключен с кредитна институция. За да направите това, можете да изплатите заема предсрочно, като платите предписаната лихва. Можете да подадете иск за признаване на основния договор за несключен, но тази опция е подходяща, ако например банката не посочва графика за извършване на месечни вноски, а само посочва общата сума и процент на кредита. Възможно е също така да прекратите договора, ако банката е определила неправилно размера на месечните плащания.
Изплатете заем със застраховка
Всяка банка има услуга изплащане на застраховказаем, който предвижда възстановяване на дълга по заема в случай на застрахователно събитие. В същото време кредитополучателите често трябва да защитават правата си в съда, като същевременно губят време и също така натрупват значителна неустойка по заема. За да направите това, е необходимо да отложите плащанията за продължителността на съдебния спор и да се свържете с банката със съответното заявление. В случай на застрахователни събития, кредитополучателят има право да изпрати осигурителни плащанияза покриване на поне част от дълга.
В този случай е необходимо да се свържете със застрахователната компания с пълен пакет документи, който включва както договора, така и цялата финансова документация за застрахователни плащания.
Преструктуриране
Един от популярните методи за омекотяване кредитни условиястава преструктуриране на дълга, което включва свързване с банката с молба за отлагане на плащанията в случай на определени материални затруднения. В този случай към заявлението трябва да бъдат приложени оправдателни документи.
По време на гратисния период клиентът плаща само лихва. В същото време срокът на заема може да бъде увеличен, а размерът на месечните плащания значително намален. В същото време трябва да се отбележи, че банките се съгласяват с условията за преструктуриране на дълга, ако кредитополучателят има само временни финансови затруднения.
Фалит
Физическите лица имат право да се обявят в несъстоятелност, позовавайки се на факта, че не са в състояние да изплащат заема поради трудни житейски обстоятелства и значителни финансови затруднения. Фалитът е законно решение, но доказването на този статут е достатъчно сложна процедураи става реален само за тези, които имат наистина трудни финансови условия.
други методи
Кредитополучателят може да използва други правни методи, например да изчака съдебно решение. Към искова молбаи съдебно заседание, на кредитополучателя могат да бъдат дадени по-лоялни условия за погасяване на заема и сумата на неустойката може да бъде напълно отписана. Банката може да предостави кредитни ваканции, както и да премахне всички неустойки от длъжника поради някои трудни житейски обстоятелства.
Ако е невъзможно да се изплати заемът, кредитополучателите използват не съвсем законни методи и използват такъв изход като изчакване на изтичането на давностния срок. Този период може да бъде 3 години от датата на последното плащане по решението за кредит. След 3 години кредитополучателят може да бъде освободен от дълга, ако няма контакт между банката и кредитополучателя. Тоест длъжникът не трябва да отговаря на обаждания и да получава писма от банката, както и да променя непосредственото си местоживеене, за да предотврати посещения на инкасатори, в противен случай срокът и вземането ще бъдат докладвани отново и отново ще трябва да се „крие“ за три години.
Изчезване на кредитополучателя
Изчезването на кредитополучателя може да бъде причинено както от неговата смърт, така и от липса. Във всеки случай споразумението предвижда изплащане на заема от роднините на лицето, което е взело заема. В същото време всички санкции за плащане се отнасят и за най-близките роднини на длъжника.
Рефинансиране
Тази процедура е един вид "on-lending", в резултат на което кредитополучателят има право да вземе нов заемза още благоприятни условияи за по-дълъг период за намаляване на месечните плащания. В същото време методът не елиминира дълговите задължения, но ви позволява да изплатите стария заем, като същевременно намалите дълговата тежест.
Незаконни начини
Незаконните методи включват пълно игнориране на иска на банката за неплащане на главница, както и на лихва. В същото време банката има право да завежда искове в съда, както и да изисква плащане на дълга на кредитополучателя чрез писмени предупреждения, обаждания, както и изпращане на организации за събиране за разрешаване на ситуацията с неплащане на дълга.
Последствия
Ако кредитополучателят напълно откаже да изплати заема, рано или късно размерът на неплащането може да се увеличи значително. Всички неустойки на банката, както и допълнителните лихви за забавено плащане, трябва да бъдат добавени към главния дълг. В същото време наказателната лихва може да бъде доста значителна и размерът на дълга ще се увеличи значително.
Какъв е рискът от неплащане?
Първоначално банковата организация взаимодейства с длъжника чрез телефонни обаждания, а след това отива директно в агенцията за събиране, чиито служители могат да посещават директно къщата на кредитополучателя. Цялата тази ситуация се превръща в доста неприятна процедура както за длъжника, така и за всичките му близки, които също могат да бъдат подложени на разпити и обаждания. Последният етап от действието на банката е съдът, в резултат на което всички съдебни разходи също ще паднат върху раменете на длъжника.
Как да се справим с колекционерите?
Посещенията на колектори винаги са неприятни за длъжника, но взаимодействието трябва да се извършва по конструктивен начин. Гражданският наказателен кодекс защитава длъжника от агресивните действия на колекторите, така че трябва да знаете предварително за правата си и да предотвратите подобна ситуация.
Какво да правим при агресивни действия на колектори
Ако действията на организациите за събиране са незаконни и съдържат известна доза агресия, кредитополучателят има право да се обърне към правоприлагащите органи с подходящо заявление. Заплахите и незаконните опити за влизане в жилище също се считат за нарушение на колекторския кодекс, в резултат на което могат да бъдат наложени някои задължения на агенцията.
Когато общувате с колекционери, трябва да се помни, че описанието на имуществото може да се направи само въз основа на преценка. Ето защо е необходимо предварително внимателно да проучите всички представени документи. При липса на съдебно решение всички действия на колекторите, насочени към конфискация на имущество, са незаконни.
Какво да направите, ако няма какво да платите заем на Сбербанк?
Кредитополучателите на Сбербанк често имат проблеми с погасяването на задълженията по заема. известен банкова организацияима собствен правен метод за работа с длъжници, който се състои в обаждания до длъжника в продължение на 90 дни, като с всяко обаждане тонът на разговора ще се промени и изискванията за връщане на дълга ще се увеличат.
Освен това Сбербанк използва по-строги методи. Банковата организация разполага със собствена агенция за събиране, която често посещава длъжника с искане за връщане на основния дълг. В този случай е по-добре да се свържете с банката за преструктуриране на дълга, в противен случай при всяка заетост банката все пак ще отпише определена сума заплати, и няма да работи да се измъкнете от основния дълг към кредитната институция.
Сбербанк е най-големият кредитор на дребно в местния банков сектор. Неговият кредитен портфейл непрекъснато нараства и сега възлиза на почти 5,8 трилиона рубли. От тази внушителна сума делът на просрочените кредитополучатели е 2,4%, или 139 милиарда рубли. При среден размер на кредита от 180 хиляди рубли (данни за второто тримесечие на 2018 г.), банката има приблизително 772 хиляди клиенти, които имат проблеми с осигуряването на кредит и скоро могат да станат „злонамерени неплатители“.
По този начин значителна част от кредитополучателите на най-голямата кредитна организация е потенциално застрашена от процедурата за събиране на дългове. Говорихме с номер кредитни длъжниции разбрах как точно Сбербанк нокаутира дългове и какво трябва да правят кредитополучателите?
Статутът на "злонамерен неплатител" може да бъде избегнат. Но не всички
Преди да започнете неприятна комуникация с колектори и съдебни изпълнители, опитайте се да се свържете с банката на ранен етап на забавяне с искане за преструктуриране на дълга. Освен това самата Сбербанк предлага такава услуга за лица, изпитващи временни финансови затруднения. За кредитната институция е по-изгодно да даде възможност на кредитополучателя да изплати заема изцяло, дори със закъснение, отколкото да харчи пари по-късно за плащане на услугите на колектори и съдебни дела.
Сбербанк има няколко възможности за преструктуриране:
- промяна на валутата на кредита;
- увеличаване на общия срок на кредита;
- предоставяне на гратисен период (разсрочено начисляване на лихва).
Според критериите на банката за сериозни основания за промяна на условията по договора за кредит се считат:
- загуба на работа, рязко намаляване на доходите;
- наборна служба в армията;
- указ;
- увреждане.
Всички обстоятелства трябва да бъдат потвърдени със съответните документи. Например удостоверение за доход за последните три месеца или заповед от работодателя за промени трудов договор. Пълен списък необходим документможе да се види.
Въпреки това, според обратна връзка от кредитополучатели, които след като са загубили работата си, са се опитали да намалят плащанията по кредита чрез преструктуриране, Сбербанк в много редки случаи се съгласява да направи отстъпки на клиента. Според тях само основанието, усложняващо изплащането на кредита, не е достатъчно. Желателно е да имате безупречна кредитна история и да сте клиент за заплатибуркан.
Първият етап – вие сте проблемен кредитополучател
Обикновено, ако заемът е просрочен повече от 90 дни, случаят на кредитополучателя се прехвърля в отдела за длъжници и от този момент клиентът се счита за проблемен. Но понякога специалистите на банката за работа с неплатци се активират по-рано - още през първата седмица на забавяне на плащането.
Струва си да се отбележи, че за забавено погасяване на първия ден от забавянето на плащането се начислява неустойка от 20% годишно върху размера на плащането за периода на забавяне.
Първо, служителите на специален отдел на Сбербанк се обаждат на длъжника няколко пъти седмично с въпроси относно причините за забавянето и внимателно препоръчват плащането на дълга възможно най-скоро. Успоредно с това клиентът получава ежедневни SMS с напомняния за условията на плащане и размера на натрупаното задължение.
След една до две седмици специалистите по дълга започват да пишат на роднините и приятелите на кредитополучателя в социалните мрежи. В същото време ежедневната „бомбардировка“ от писма по пощата започва със същите напомняния за нарастващия дълг, но с описание на последствията, които заплашват длъжника, ако не плати заема.
Понякога членовете на специалния отдел решават да променят тактиката и започват да звънят през нощта или да изпращат съобщения като следното:
Информираме ви, че вашият заем е прехвърлен на Field Collection Group. Моля, не оставяйте своя местности е вкъщи след 18ч.
Но нито един от интервюираните длъжници, които са получили подобни SMS-и, никога не е виждал тази „група“.
Освен това, ако неплатеният е безработен, тогава банковите служители могат да започнат да заплашват с такива изявления:
Съдът ще ви задължи да получите каквато и да е работа - например като медицинска сестра в болница - и съдебните изпълнители вече ще вземат 50% от официалния доход, - цитират служители на Сбербанк на форума "Антируски стандарт".
Обикновено специалистите по дълга на Сбербанк не се отличават с желанието си да се срещнат директно с кредитополучателя. Има обаче неприятни изключения:
Докато бях на работа дойдоха, обиколиха всичките ми съседи, казаха ми, че съм измамник, теглил съм кредити и няма да ги върна. Съседите разказаха, че са блъскали по вратата така, че едва не са я разбили, - каза един от участниците във форума на Антируския стандарт.
В повечето случаи първият етап продължава два до три месеца. След това банката или отнася въпроса до колекторите, или съди.
Какво трябва да направи длъжникът?Ако наистина няма пари и преструктурирането е отказано, опитни кредитополучатели препоръчват да започнете да спестявате пари, за да изплатите дълга наведнъж. И за да се отървете от манията да „нокаутирате“ Сбербанк, е по-добре да скриете приятели в социалните мрежи или напълно да изтриете страници.
Броят на специалистите по дълга на банката може да бъде включен в черния списък. Ако се обаждат на роднини или работят, тогава от тяхно име можете да се оплачете на обратната връзка на банката относно факта на обаждания до трети страни, които не са свързани със случая. Обикновено обажданията спират след това. В краен случай можете да напишете жалба до Roskomnadzor.
Ако обажданията са получени след 22.00 часа, можете да се оплачете на Централната банка, като се позовавате на закона „За потребителски кредит“, който забранява разговорите и SMS-ите от банките „в работни дни от 22 до 8 часа местно време и в почивни и неработни дни почивни дниот 20:00 до 9:00 часа.
Що се отнася до "Exit Collection Group", тя наистина не съществува. Това е просто трик за сплашване.
Вторият етап - делото се прехвърля на колекционери
Сбербанк прехвърля половината от лошите дългове на колекторската компания AktivBusinessCollection, чийто основател е самият кредитор. Банката разпределя другата половина между други агенции, сред които Първо бюро за събиране не е необичайно.
АктивБК работи с още 27 банки. Възнаграждението на агенцията е 5-20% от сумата на върнато задължение.
Като цяло колекторите използват същите методи като отдела за работа с длъжници на Сбербанк, те само увеличават натиска върху длъжника.
В агенциите работят предимно бивши служители на реда, които са свикнали да използват силови методи на натиск. Тъй като физическото въздействие върху неплащащите е забранено от закона, колекционерите довеждат разрешените методи до максимална натрапчивост. Тоест увеличават броя на обажданията и писмата на моменти.
Периодично, ако дългът на кредитополучателя е достатъчно голям, колекторите просто поставят автоматично набиране и телефонът на длъжника се разкъсва от ежеминутни разговори. Също така служителите на агенцията могат да започнат да оказват натиск върху хора, които не са много близки до неизпълнението и които не са запознати с неговата ситуация. Например, те се обаждат на съсед на верандата и питат дали познават такъв и такъв наемател и съобщават, че той избягва плащането на дълга, и молят да информират кредитополучателя за обаждането. Тогава обажданията към съседа нарастват до няколко десетки на ден. Такъв натиск обикновено довежда съседа почти до нервна криза и той е готов почти самостоятелно да доведе длъжника до банката.
Освен това колекционерите често използват фалшиво сплашване. Например, те изпращат писма до кредитополучателя, в които се посочва, че банката вече се е обърнала към съдебните изпълнители за събиране на дълга.
В същото време някои длъжници съобщиха, че през годината след прехвърлянето на делото на колекторската агенция са получили само няколко обаждания и почти не са били обезпокоявани.
Средно колекторите се занимават със случая на длъжника от три месеца до шест месеца. Ако през това време длъжникът не е платил закъснението, банката отнася случая до съда.
Какво трябва да направи длъжникът?. Ако все още няма достатъчно пари за изплащане на дълга, тогава използвайте същите методи като при банковия отдел. Само един ден в седмицата можете да включите телефона си, за да следите как се развиват нещата от време на време.
Ако инкасаторите звънят на ваши познати, приятели, роднини или колеги, помолете ги да запишат разговорите. След това напишете жалба на Федерална служба съдебни изпълнителии прикачете бележки. FSSP ще се радва да глоби агенцията за нарушения.
FSSP се превърна в надзорен орган на пазара за събиране от началото на 2017 г. За малко повече от година услугата подаде седем молби срещу ActiveBusinessCollection.
Не забравяйте, че дейностите на колекторските агенции се контролират от законопроект № 230-FZ, известен като „Закон за колекторите“.
Законопроектът забранява на колекционерите:
- можете да посетите или да се обадите на длъжника не по-късно от 22.00 часа през делничните дни и 20.00 часа през почивните дни;
- лични срещи повече от веднъж седмично;
- обадете се на неплатеца повече от два пъти седмично;
- изпращайте SMS повече от два пъти на ден четири пъти седмично;
- при всяка среща или телефонен разговор специалистът на агенцията трябва да се представя с трите си имена;
- запитване за длъжника от трети страни, включително работодатели, ако това не е предвидено в договора за заем;
- използват нецензурни думи, изнудване и заплахи.
Ако кредитополучателят има доказателства за едно от тези нарушения, той може да подаде жалба до FSPF.
Третият етап е присъдата
Сбербанк обикновено не забавя прехвърлянето на делото в съда. Най-често съдебна заповед на длъжника идва след 5-6 месеца от началото на дълга. Този документ се изпраща на адреса, посочен от кредитополучателя в договор за заем.
Малко преди това банката може да започне директно дебитиране от сметките на неизпълнението, включително картови сметки, в полза на погасяване на дълга. Ако картата е заплата или с някаква надбавка, то това трябва да се докаже със съответен сертификат. Тогава те ще изтеглят само 50% от приходите.
Освен това длъжникът може в рамките на 10 дни да напише молба за отмяна на съдебна заповед, без да посочва причина. Най-често съдът го приема. След това на неплатеца му остават още две-три седмици. След изтичане на този срок банката подава искова молба.
Във всички случаи съдът се произнася с присъда в полза на банката.
Какво трябва да направи длъжникът?Неплатеният има малък шанс да спечели в съда срещу Сбербанк. Въпреки това, след като бъде взето съдебното решение, можете да опитате да подадете молба съгласно член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация за намаляване на плащането на неустойката и преструктуриране. Необходимо е само да приложите документи, потвърждаващи основателни причини за неплащане (например загуба на работа или увреждане). Тогава съдът може да обмисли премахването на лихвите, неустойките и смекчаване на условията за погасяване.
Четвърти етап - съдебни изпълнители
Присъдата влиза в сила след месец. Съдебните изпълнители могат да започнат опис на имота и изпълнението му след искане от банката. Те обаче обикновено са силно натоварени, така че процесът може да се проточи с месеци.
По правило съдебните изпълнители блокират всички карти на длъжника, включително картите за заплати, а също така описват цялото имущество, но не всички се отнемат. В същото време има редица обекти на собственост, които съдебните изпълнители не могат да възстановят:
- единствено местожителство или поземлен имот(ако в момента не е платено по него);
- облекло, обувки, предмети за бита;
- имущество, свързано с професионалната дейност на длъжника;
- Храна.
Длъжникът също ще трябва да плати изпълнителска такса 7% от дълга.
Какво трябва да направи длъжникът?На този етап нищо не зависи от длъжника, освен ако, разбира се, внезапно не намери пари, за да плати целия дълг наведнъж. Но той може самостоятелно да продаде имущество, чиято стойност не надвишава 30 хиляди рубли. Тъй като съдебните изпълнители обикновено го продават на много ниска цена, тяхната собствена инициатива може да помогне за малко намаляване на плащанията по дълга. Просто пазете касовата бележка.В днешно време все повече хора си задават един и същи въпрос – какво ще се случи, ако не плащате кредита към банката. Основната причина за този интерес е тежкото финансово състояние на повечето съвременни семейства. Когато заемът е току-що издаден, кредитополучателят подписва специален договор за заем с банка, в който се задължава не само да изплати дълга към Сбербанк или друга банка в страната, но и с лихва. Ако кредитополучателят не се справи с кредитните си задължения, тогава в този случай банката ще бъде всичко възможни начиниопитайте се да си върнете парите.
Какво се случва, ако периодично не плащате заеми към банките
Въпреки факта, че съгласно условията на договора за заем, ако не платите дълга, банката отвежда случая на длъжника до съда. Многобройни прегледи обаче показват, че на практика съдебните спорове се използват от кредитните институции само като последна мярка. Ако изплащате кредита с кратки прекъсвания (закъснения в плащанията), банката ще започне досъдебна процедура за възстановяване Париот длъжника. Тази процедура може да отнеме повече от един месец или дори година. Ако не плащате заема за една година, тогава банката вероятно ще включи трети страни в случая - колекторски агенции.
Какво очаква длъжника, ако изобщо не плаща заема
- Струва си да се отбележи, че големите кредитни организации в нашата страна, като Сбербанк или Тиньков, не чакат длъжникът да просрочи заема си за няколко месеца. Достатъчно е да не плащате само един месец, за да могат служителите на банката да започнат телефонни разговори с длъжника за дълга. И ако длъжникът изобщо няма да изплаща кредита си, тогава трябва да свикне с постоянните обаждания от банката, тъй като те ще станат част от живота му.
- Ако телефонните разговори не работят на длъжника и той няма да плати, тогава в този случай агенциите за събиране или службата за сигурност на банката започват да се занимават със случая на кредитополучателя. Както показват прегледите, този етап от влиянието на банката върху длъжника е най-трудният психологически за кредитополучателя. Работата на службата за сигурност или колекторите се състои в директен, а не телефонен диалог с кредитополучателя. Това са хора с официални костюми, които се опитват да обяснят какво ще се случи, ако кредитът не бъде изплатен навреме. Освен разговори със самия длъжник могат да се практикуват и разговори с властите или служителите на клиента на банката, съседи, роднини. Ако кредитополучателят твърдо е решил да не плаща заема по някаква причина или лични причини, тогава той трябва да бъде подготвен за постоянното внимание на колекторите, които буквално могат да преследват длъжника повече от един месец.
- Ако дългът по заема към Сбербанк, Тиньков или друга банка в страната не е изплатен в продължение на година или повече и ако всички усилия на колекторите не са успешни, тогава в този случай банката отвежда делото на своя длъжник до съда. Между другото, делото, по време на което се разглежда дългът по кредита, може да приключи за няколко дни или може да отнеме повече от един месец. Всичко зависи от действията на длъжника. Както показва практиката, ако кредитополучателят реши да не плаща заема и делото отиде в съда, тогава решението на съдията ще бъде взето в полза на банката. В крайна сметка длъжникът с действията си всъщност нарушава условията на договора за заем, който самият той е подписал. Най-интересното обаче е, че по време на съдебен процессъдът може да отмени повечето от неустойките, които предвижда просрочен заем. Следователно, ако клиентът на банката изобщо няма да изплати дълга си, тогава за него дори ще бъде от полза да внесе делото си в съдебната зала, за да намали размера на плащането.
Какво очаква длъжника, ако не плати няколко заема
Ако човек има не един, а няколко кредита в различни банкии той иска да не ги плаща, като в този случай и трите кредитни институции ще започнат собствени процеси по събиране на дълговете. Това означава, че първо служители на три банки ще започнат да се обаждат на длъжника с искане за погасяване на кредита, а след това три различни колекторски агенции веднага ще започнат да изпращат свои служители за провеждане на профилактични разговори. Не всеки човек е в състояние да издържи на такова психологическо въздействие. Освен това служителите от службата за сигурност на банка или колекторска агенция преминават специално обучение - обучения за комуникация с длъжници.
Действията на съдебните изпълнители, ако длъжникът липсва
Изобщо няма да работи да не плащате заема, защото дългът към банката все пак ще трябва да бъде върнат в съда. Съдебните изпълнители наблюдават изпълнението на съдебното решение. Но ако съдебният изпълнител не може да намери длъжник, който няма официално място на работа или собствен имот, тогава в този случай, няколко месеца след вземането на съдебното решение, съдебният изпълнител изпраща специална резолюция до банката. В тази резолюция се посочва, че не е възможно изплащането на дълга по кредита поради отсъствието на длъжника и имуществото на негово име. Въпреки това, не трябва да използвате този метод на практика, тъй като може да мине повече от една година от момента на вземане на съдебното решение до момента, в който съдебният изпълнител изпрати решението на банката.
Предвид всички тези факти, ако не финансова възможноствърнете кредита навреме, трябва да се свържете с банката и да намерите приемливо и за двете страни решение, а не да избягвате отговорността за задълженията си по кредита.