Лучшие условия кредитных карт банки. У каких банков самые выгодные кредитные карты? Размер и условия cashback
Кредитный лимит
Наиболее распространены предложения с лимитом кредитования в пределах 200 000 – 500 000 рублей. Большие суммы доступны по продуктам более высокого статуса. Для получения такой кредитки потребуется доказать свою трудовую занятость и финансовую состоятельность.
Процентная ставка
Процентная ставка начинается от 20%. Есть предложения и с более низкой стоимостью кредита. Если цена заемных средств ниже указанного значения, значит, нужно внимательно изучить тарифы за совершение операций, штрафы за просрочку и так далее.
При обналичивании ставка однозначно будет повыше, нежели цена заемных денег, использованных для безналичного расчета.
Льготный период
Беспроцентный период – это срок, когда разрешено пользоваться заемными деньгами бесплатно. Нередко он равен 50-60 суткам. Важно уточнять, как именно осуществляется его отсчет, с какой даты: не всегда грейс-период отсчитывается с момента совершения покупки.
Плата за обслуживание
Комиссия за обслуживание удерживается ежемесячно либо 1 раз в год. Чем выше класс продукта, тем больше привилегий он даст, но тем и дороже обойдется.
Бюджетные – неименные, без чипа – варианты нередко предлагают либо по минимальной стоимости обслуживания, либо и вовсе с нулевой комиссией.
Размер и условия cashback
Кэшбэк – это процент стоимости покупки, возвращаемый держателю карточки. Наиболее распространенный cashback – 0,5-1%.
Некоторые эмитенты дают больший процент (до 5-7%) за траты, совершенные в определенных категориях.
Повышенные бонусы могут предоставлять друзья банка. Чем выше статус карточки, тем более выгодный кэшбэк получит ее держатель.
Основная проблема кэшбэка – его валюта. Если бонусы зачисляются на счет в виде национальной валюты, их можно тратить как обычные деньги. Важно изначально уточнять курс конвертации.
Если премия копится в виде бонусов, то рассчитаться ими удастся только при покупках у друзей банка. Для клиентов, проживающих в регионах, проще всего использовать такие баллы при совершении интернет-покупок, поскольку реальных магазинов-партнеров поблизости может и не оказаться.
Кэшбэк начисляется не за все операции. Большинство эмитентов не дают бонусы при переводе на свои счета или счета других граждан, при получении наличных денег, при расчетах за:
- налоги и сборы;
- электронные средства платежа;
- азартные игры.
Бонусные программы нередко не распространяются на покупки, совершенные в рассрочку.
Снятие наличных
Когда снимаешь наличность, стоит уточнять величину комиссионных с учетом того, за счет каких средств совершается операция: за счет личных или за счет кредитного лимита.
Нужно помнить, что перечисления на счета физических лиц, включая и свои дебетовые счета, приравнивается к операции по обналичиванию.
При снятии наличности чаще всего:
- удерживается сбор за сам факт совершения операции;
- если использовался кредитный лимит, то устанавливается повышенная ставка;
- льготный период не действует.
Плата за дополнительные услуги
Платежи за прочие услуги – это основополагающий момент при выборе кредитной карты. Особо внимательно следует изучить комиссионные платежи за:
- пополнение счета даже с целью погашения задолженности;
- перевыпуск бланка, в том числе, плановый, совершаемый в связи с истечением срока действия;
- транзакции, включая переводы между своими счетами и в пользу прочих физических лиц;
- отправку денег в другие финансово-кредитные учреждения.
Подобные сборы устанавливают и в процентах, и в фиксированной сумме.
Какие еще параметры еще надо учитывать при выборе карты
Низкая ставка процента – это не гарантия того, что кредитная карта выдается на действительно выгодных условиях.
Необходимо заранее выяснить, какими санкциями чреваты просрочки. Наиболее распространенные последствия:
- повышение процента в отношении задолженности;
- удержание штрафа, возможно, за счет кредитного лимита.
Одноразовый пропуск срока платежа может привести к потере от 500 рублей.
Нужно оценивать наличие устройств самообслуживания эмитента в регионе, их местоположение.
Это важно, так как работа с устройствами сторонних организаций обойдется дороже, нежели обращение к ресурсам эмитента карточки.
Некоторые банки заключают партнерские соглашения с торговыми точками. Благодаря этому, можно пользоваться скидами до 30% при расчетах кредитками конкретного эмитента.
Самые выгодные предложения по кредитным картам
Кредитная карта «Альфа-банка» «100 дней без процентов»
- грейс-период – 55 суток, если транзакция выполнена в пользу партнеров «Тинькофф», то 365 дней;
- лимит – 300 000 рублей;
- владение – 590 рублей за 1 год;
- стоимость - 12-29,9% при направлении средств на безналичную оплату и 30-49,9% при снятии наличности.
Достоинства:
- заказывают «Тинькофф Платинум» на сайте банка. Бланк доставят за 1-7 дней;
- при оформлении требуется лишь паспорт;
- кэшбэк – 1% (до 30% по спецакциям);
- можно сделать допкарту;
- есть возможность пополнения со счета карты иного банка без комиссий.
Грейс-период на суммы, направленные на погашение займов в иных финансово-кредитных учреждениях, равен 120 суток.
Проблемы:
- при обналичивании берут 2,9% + 290 рублей;
- удерживается страховая защита - 0,89% от величины задолженности;
- за просрочку оштрафуют на 590 рублей.
Кредитная карта «Платинум» от «Русского стандарта»
Platinum MasterCard от «Русского Стандарта» - это инструмент с кэшбэком.
Условия пользования:
- ставка - от 21,9% ;
- обслуживание – 499 рублей за год;
- грейс-период – 55 суток;
- cashback от банковских партнеров – до 15% ;
- кэшбэк от «Русского стандарта» - 5% в 3-х установленных категориях.
Требования:
- возраст – 21-65 лет;
- для оформления показывают паспорт и еще 1 документ.
Достоинства:
- доход не важен;
- партнеры дают скидки до 30% ;
- продуманная программа кэшбэка;
- предлагается рассрочка без процентов до 1 года при обращении к друзьям «Русского стандарта»;
- бесплатная доставка Platinum по всей России;
- пополнение наличными с нулевой комиссией организовано через QIWI и Элекснет, транзакцией со счетов в прочих банках, а также посредством ресурсов «Русского Стандарта», включая RS express .
Получение наличных бесплатно во всех банкоматах мира.
Проблемы:
- ограничение по кэшбэку – 5 000 рублей;
- кэшбэк за траты, совершенные в рассрочку, не начисляется;
- минимальная сумма для рассрочки – 1 000 рублей.
Кредитная карта рассрочки «Совесть» от «Киви-банка»
В QIWI-банке берут кредитку «Совесть».
![](https://i1.wp.com/sovest-crd.ru/wp-content/uploads/2017/12/mozhno-li-snimat-nalichnye-s-karty-sovest-01.jpg)
Условия пользования:
- максимальня сумма – до 3 000 рублей;
- цена - 10% ;
- рассрочка до 1 года согласно условиям партнера QIWI-банка.
Достоинства:
- владение бесплатное;
- для направления заявки хватит и паспорта;
- действие бланка – 5 лет;
- имеется возможность шоппинга, включая заграничные ресурсы, и обналичивания в рассрочку.
Проблемы:
- перевыпуск «Совести» при утрате – 690 рублей;
- штраф за невнесение очередного платежа – 590 рублей;
- неустойка – 10% годовых;
- ограничение на получение наличности – 7 500 рублей за 1 раз, но за месяц - 20 000 рублей;
- за получение наличности возьмут 599 рублей;
- рассрочка допустима в пределах 5 000 – 300 000 рублей;
- продолжительная рассрочка (10 месяцев) платная. Если нужно продлить расчет за несколько операций, совершенных за 3 месяца, то опция обойдется в 999 рублей. Цена рассрочки на 1 покупку – 799 рублей.
Кредитная карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка»
«Халва» MasterCard - карта рассрочки, предлагаемая «Совкомбанком».
![](https://i1.wp.com/finton.ru/wp-content/uploads/2018/10/1083.jpg)
Требования:
- возраст – 20-85 лет;
- трудоустройство у последнего работодателя – минимум 4 месяца;
- постоянная прописка (не меньше 4 месяцев) в месте, расположенном не далее чем в 70 км от структурного подразделения «Совкомбанка»;
- имеется номер мобильного телефона, оформленный на заявителя.
Достоинства:
- доступна рассрочка при покупках более чем на 3 000 рублей;
- возврат - до 20% ;
- прибыль на остаток - 7,5% ;
- кредит - до 350 000 рублей.
Стандартно рассрочка дается на 1-3 месяца. По спецпредложениям этот срок можно растянуть до 36 месяцев.
Проблемы:
- трудоустройство обязательно;
- наличность из кредитного лимита получить нельзя;
- для подачи заявки нужен исключительно паспорт, но «Совкомбанк» вправе запросить дополнительные документы, включая удостоверяющие доход и владение собственностью.
Если за месяц совершить 5 покупок более чем на 5 000 рублей, то кэшбэк станет еще выгоднее, а ставки по вкладу в «Совкомбанке» увеличатся на 1% .
Кредитная карта Cashback от банка «Восточный»
Cashback от эмитента «Восточный» - это Visa Instant Issue, Classic и Gold, а также UnionPay Classic.
![](https://i2.wp.com/gurukredit.ru/wp-content/uploads/2018/09/Kreditnaya-karta-Cash-back-ot-banka-Vostochnyy-790x520.jpg)
- сумма кредитования – 55 000 – 400 000 рублей;
- процент – 24-36% , если продемонстрировать доход, и 28,9-78,9% , если нет;
- грейс-период – 56 суток.
Достоинства:
- пользование бесплатно;
- есть программа кэшбэка, когда возвращается 1% со всех покупок, до 5% по спецпроектам и до 40% за траты в дружественных интернет-магазинах;
- эмитируется допкарточка. Она оформляется уже с 14 лет;
- получение наличности за счет собственных средств клиента в аппарате «Восточного» бескомиссионное;
- для получения Cashback подтверждать заработок не обязательно.
На остаток личных денег поступает прибыль до 4% .
Проблемы:
- за счет кредита наличность дают, удерживая 4,9% (от 399 рублей) ;
- ограничение кэшбэка на 1 год – 30 000 рублей;
- плановый перевыпуск Visa Instant Issue стоит 1 000 рублей;
- при просрочке штраф - 590 - 2 000 рублей (максимум 20% от суммы долга) .
Кредитка с грейс-периодом в 120 дней от «УБРиР» - это еще и кэшбэк.
Условия пользования:
- кредит – 30 000 – 299 999 рублей;
- срок расчета – до 36 месяцев;
- минимальный платеж – 3% ;
- беспроцентный период – до 120 дней.
Требования:
- возраст – 19-75 лет;
- постоянная прописка там, где есть подразделения «УБРиР»;
- паспорт при кредите до 99 999 рублей;
- при заявке на лимит в 100 000 – 299 999 рублей также нужна справка о доходах.
Достоинства:
- предоставляется кэшбэк (1% за все траты);
- пользование бесплатное;
- мгновенное предоставление.
Грейс-период применяется ко всем операциям.
Проблемы:
- 4% удержат за обналичивание и переводы другим гражданам;
- при удостоверении занятости нужно, чтобы стаж по последнему месту был от 3 месяцев. Если заявитель ИП, то его деятельность должна осуществляться от 1 года;
- для одобрения заявления важно отсутствие текущей задолженности по иным кредитным обязательствам.
Сard credit plus с моментальным кэшбэком
Card credit plus – продукт с овердрафтом - дает «Кредит Европа Банк».
- кредитование – до 600 000 рублей;
- грейс-период – 55 дней;
- ставка – 25% ;
- рассрочка – 2-11 месяцев;
- кэшбэк – 1-5% .
Требования:
- стаж – свыше 3 месяцев;
- наличие регистрации в России;
- предоставление от 3 контактных номеров телефона (заявителя, работодателя и дополнительный);
- при лимите до 300 000 рублей готовят паспорт, для пользования более крупными суммами следует подтвердить доход.
Достоинства:
- кэшбэк зачисляется в момент покупок;
- баллы сразу после поступления готовы к использованию в расчетах;
- карточный бланк действителен 5 лет;
- наличность заграницей выдают без комиссионных сборов.
Проблемы:
- безвозмездное пользование обеспечивается при оборотах от 15 000 рублей в месяц. При неудовлетворении требованиям за месяц удержат 79 рублей;
- внутри страны наличность выдают с комиссионным сбором в 4,9% (от 399 рублей) в банкоматах «Кредит Европа Банка» и в 5,5% (от 499 рублей) в аппаратуре иных организаций.
Если взять наличные деньги, перевести средства на иную карточку или рассчитаться за услуги в сфере игорного бизнеса, то ставка будет от 39% .
Кредитная карта «Всесразу» от «Райффайзенбанка»
«Всесразу» от Raiffaizenbank - это современная программа, благодаря которой удастся и в долг взять, и получить доход.
![](https://i2.wp.com/raiffeisen.ru/common/new/images/cards/visa-all-at-once_debit-0.jpg)
Условия пользования:
- лимит – до 600 000 рублей;
- процент – от 27% ;
- кэшбэк – до 5% ;
- период отсрочки – до 52 суток.
Требования:
- гражданство страны;
- есть работа в стране (от 3 месяцев у последнего работодателя);
- возраст – от 23 лет или от 21 года для участников зарплатного проекта, но не старше 67 лет;
- после уплаты НДФЛ доход не менее 25 000 рублей;
- наличие рабочего телефона (собственного или бухгалтерии).
- предоставляется на основании заявки с приложением гражданского паспорта;
- можно выбрать персональный дизайн;
- счет будет в рублях, евро или в долларах США.
Достоинства:
Партнеры Raiffaizenbank дают скидки его клиентам до 30% .
Проблемы:
- годовое обслуживание – 1 490 рублей, если выбрать оригинальное оформление, то 1 990 рублей;
- премиальные баллы можно поменять на бонусы и сертификаты от Яндекс.Такси, Озон.ру, «РЖД Бонус», S7 Airlines или направить примиальные начисления на благотворительность;
- получение наличности в устройствах Raiffaizenbank - 3%+300 рублей и 3,9%+390 рублей в аппаратах сторонних компаний;
- зарубежом обналичивание в валюте, отличной от валюты карточки, стоит 1,6% ;
- внесение наличности в банковских кассах в размере до 10 000 рублей сопровождается удержанием 100 рублей комиссионных.
В ВТБ «Мультикарту» дают и как кредитку.
![](https://i0.wp.com/vtb.ru/-/media/Images/personal/karty/credit/Multicard_cred_480.png)
Условия пользования:
- кредит – до 1 000 000 рублей;
- грейс-период – 101 сутки;
- цена – 26% ;
- кэшбэк – до 15% . Клиент вправе определить 3 наиболее интересные для него категории. Смена их разрешена 1 раз в месяц.
Требования:
- возраст – 21-70 лет;
- российское гражданство;
- постоянная прописка там, где имеются офисы ВТБ;
- заработок – от 15 000 рублей;
- паспорт при кредите до 300 000 рублей;
- паспорт и справка о доходах при кредитовании на сумму 300 001 – 1 000 000 рублей.
Достоинства:
- есть кэшбэк;
- при расходах с кредитки от 75 000 рублей при наличии кредитного договора ставка по нему снизится на 3% ;
- продолжительный грейс-период;
- процент един и для безналичного перевода, и при обналичивании.
Комиссия за пользование и получение наличности – 0 рублей.
Проблемы:
- 1 раз в месяц разрешена смена категорий получения максимального кэшбэка, но каждый раз статус, используемый для определения процента возврата, изменяется на начальный;
- за 1 месяц дают до 3 000 бонусов.
Кредитная карта от «Ренессанс-банка»
В «Ренессанс Кредит» заказывают кредитку от MasterCard уровня World.
Условия пользования:
- кредитование - до 200 000 рублей;
- беспроцентный период – до 55 суток;
- ставка – 19,9% ;
- ставка при получении наличности – 49,9% ;
- кэшбэк – до 10% .
Бонусы конвертируются в российский рубль 1 к 1 .
Требования:
- возраст – 24-65 лет;
- постоянная прописка;
- стаж у последнего работодателя – от 3 месяцев;
- заработок – от 8 000 рублей (от 12 000 рублей для проживающих в Москве);
- наличие личного мобильного телефона.
Достоинства:
- бесплатное владение;
- мгновенное предоставление;
- имеется кэшбэк;
- пополнение счета с использованием ресурсов «Ренессанс Кредита» бесплатно;
- при обращении потребуются паспорт и второй документ.
Проблемы:
- дорогое обналичивание и по цене займа, что возрастет до 49% , и по комиссии – 2,9%+290 рублей;
- маленький кредит.
Кредитная карта от «Абсолют банка»
В «Абсолют банке» эмитируют кредитку VISA класса Platinum, открывающую путь к программе привилегий данной платежной системы.
![](https://i0.wp.com/absolutbank.ru/img/topmaster_m.jpg)
Условия пользования:
- ставка от 19% ;
- лимит – 650 000 рублей;
- платеж – от 10% ;
- льготный период – до 56 суток;
- cashback – до 20% .
Требования:
- гражданство России;
- постоянная прописка;
- общий стаж от 1 года, включая трудоустройство у последнего работодателя от полугода;
- доход – от 20 000 рублей;
- возраст – от 23 лет до 55 лет в отношении женщин и до 60 лет – мужчин.
Достоинства:
- партнеры «Абсолют банка» дают до 30% скидок;
- пополнение с карточного счета стороннего эмитента бесплатно;
- безвозмездные консультации по медицинским и юридическим темам для выезжающих заграницу от VISA;
- счет бывает в рублях, евро или в долларах США;
- выпускается и допкарточки. Возраст ее держателя - от 18 лет;
- выгодный кэшбэк.
Проблемы:
- годовое обслуживание – 2 000 рублей;
- следует подтверждать трудоустройство и зарплату.
Кредитная карта от банка «Зенит»
Кредитка МИР от «Зенита» - это также бонусы от друзей национальной платежной системы
Условия пользования:
- лимит – до 1 000 000 рублей;
- грейс-период – 50 суток;
- ставка – 20% .
Требования:
- гражданство РФ;
- трудоустройство в России;
- регистрация в том же субъекте, где функционирует представительство «Зенита».
Достоинства:
- бесплатное обслуживание;
- пополнение счета без комисии реализуется на сайте и посредством ресурсов банков-партнеров «Зенита», включая «Альфа-банк», «Бинбанк»;
- доход не подтверждается при лимите до 100 000 рублей.
Проблемы:
- продукт не принимают к оплате заграницей;
- нет кэшбэка;
- чтобы одобрили лимит свыше 150 000 рублей, потребуются и справка о заработках за прошедшие полгода, и выписка из трудовой книжки (ее копия).
Кредитная карта от банка «Авангард»
Кредитки Mastercard Standard или Visa Classic – это разнообразный дизайн и ряд хороших предложений.
![](https://i2.wp.com/avangard.ru/img/aqua.png)
- грейс-период – 50 дней, но первая такая отсрочка длится 200 дней;
- ставка – от 12% .
Требования:
- возраст – 19-62 года;
- постоянная регистрация в месте присутствия «Авангарда».
Достоинства:
- подтверждать доход или давать поручительство нужды нет;
- благодаря дисконтной опции получают скидки до 30% от партнеров «Авангарда»;
- валюта – евро, доллары США, рубли;
- оплата безналичным путем, включая транзакции зарубежом, осуществляется без комисии.
Обналичивание на сумму до 300 000 рублей в аппаратуре «Авангарда» производится без комиссии, хотя удержат минимальный платеж – 15 рублей.
Проблемы:
- пользование бесплатное, если среднемесячный оборот за последний год по счету свыше 7 000 рублей. В противном случае ежегодно удерживают 600 рублей ($25 или 25 евро);
- на остаток личных денег процент не начислят.
Кредитная карта от Touch Bank
Touch Bank объединился с «ОТП банком». В результате продуктовая линейка эмитента обновилась. Сейчас можно получить, например, кредитку «Большой cashback» MasterCard World.
![](https://i1.wp.com/media.tcdn.co/1381deff295aa8b0997d0d874b5c0454/04464a9d1a50070700fdc6d1d4de2b1351.jpg)
- лимит – 100 000 - 1 000 000 рублей;
- беспроцентный период – до 55 суток;
- кэшбэк – 7% в избранной категории, за прочие покупки – 1% ;
- ставка при безналичном расчете – 24,9% ;
- стоимость займа при обналичивании – 34,9% .
Требования:
- возраст – 21-68 лет;
- минимальный доход для региональных клиентов – от 50 000 рублей, а для москвичей – от 70 000 рублей;
- постоянная регистрация в том же субъекте РФ, где есть банковское представительство;
- стаж по текущему рабочему месту – от 3 месяцев.
Достоинства:
- пользование без комиссии;
- прибыль на остаток личных денег составит до 4% ;
- за месяц позволяется снятие максимум 100 000 рублей в сутки и 700 000 рублей в месяц.
Проблемы:
- серьезные требования по доходу;
- безкомиссионное пополнение счета возможно лишь на портале банка;
- максимальный cashback за месяц – 3 000 .
Кредитная карта «Почта банка»
В «Почта банке» продвигают «Элемент 120». Это VISA класса Platinum.
![](https://i0.wp.com/finansytut.ru/wp-content/uploads/2017/07/2017-07-27_134224.jpg)
- лимит – до 500 000 рублей;
- ставка – от 22,9% ;
- платеж – от 5% от размера долга и текущие проценты;
- грейс-период – до 120 суток.
«Элемент 120» - это премиальная программа VISA, заключающаяся в:
- расширенной гарантии на приобретенные товары;
- страховании покупок от утраты ввиду кражи или утери;
- помощи во время заграничных поездок и так далее.
Достоинства:
- предусмотрена эмиссия допкарты;
- можно корректировать дату очередного платежа;
- участники зарплатного проекта вправе рассчитывать на некоторые преференции по тарифам .
Проблемы:
- оформление «Элемента 120» платное – 900 рублей за основную и 450 рублей за дополнительную;
- доставка карточки в почтовое отделение – 100 рублей;
- обналичивание в аппаратах «Почта банка» бесплатно. При обращении к иным ресурсам берут 5,9% (от 300 рублей) ;
- при получении наличности ставка будет 31,9% годовых.
Самая выгодная кредитная карта с начислением бонусов за покупки
Кредитная карта с самым большим лимитом
Топ карт с максимально возможным лимитом кредитования – это:
- «100 дней без процентов» (Alfabank);
- «Мультикарта» (ВТБ);
- МИР («Зенит»);
- «Большой cashback» (Touch Bank - «ОПТ банк»).
С этими инструментами допускается кредитование до 1 000 000 рублей.
Кредитная карта с самым большим сроком льготного периода
- Кредитка «УбРиР»;
- Tinkoff Platinum («Тинькофф»);
- «Элемент 120» («Почта банк»).
Их эмитенты не прибавляют проценты к суммам, потраченным безналом, в течение 120 суток.
Кредитная карта с самым большим кэшбеком (cash-back)
Cashback до 40% дают партнерские компании банка «Восточный» (карта Cashback). Максимальный возврат (в отдельных отраслях) на уровне 15% дает ВТБ («Мультикарта»).
Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных
Безвозмездно получают наличность с:
- «Элемента 120» («Почта банк»);
- «100 дней без процентов» (Alfabank) - в пределах 50 000 рублей;
- «Платинум» («Русский стандарт»), позволяющая снимать наличность во всех банкоматах мира при нулевых комиссионных;
- Card credit plus («Кредит Европа Банк») – только в отношении операций, совершенных заграницей;
- «Мультикарты» (ВТБ);
- Mastercard Standard или Visa Classic («Авангард») - в пределах 300 000 рублей.
У какой кредитной карты в целом условия лучше
В целом наиболее финансово интересное предложение у ВТБ по «Мультикарте». Ее держатели могут настроить кэшбэк согласно собственным предпочтениям, а тарифные условия не превышают среднерыночные значения.
При желании выбрать кредитную карту, мы получаем от банков десятки предложений: ко-брендинговые, для путешественников, для шопоголиков, футбольных болельщиков и автолюбителей, с программами скидок и бонусов, ну и просто классические кредитки с минимальным набором опций.
Но подавляющее большинство карточек предназначены только для расчетов: банки всячески мотивируют клиентов активно платить карточками в магазинах и онлайн. В качестве инструментов мотивации применяется ограничение операций с наличностью. В статье обсудим самые выгодные кредитные карты для снятия наличных, их преимущества и недостатки, сделаем обзор.
Вначале поговорим о преимуществах и ограничениях кредитных карт, получим мнения экспертов об этом варианте кредитования.
Плюсы кредитных карт:
- Простота оформления и оперативность выдачи
Не требуется поручительство и залог. Некоторые структуры предлагают оформить кредитную карту по упрощенному перечню документов, без справок, по онлайн-заявке. Время на получение карточки составит от одного до десяти дней;
- Период кредитования
Как правило, кредитки действуют три года, затем срок продлевается;
- Грейс период
Опция позволяет тратить кредитные средства без процентов. При полном погашении долга до окончания определенного срока, льготный период снова начнет действие. Предложения банков в 2017 году: беспроцентный период от 50 до 120 дней;
- Бонусы и премии
Банки предлагают держателям карт бонусные программы (кешбек, например, или скидки в магазинах-партнерах). Есть ко-брендинговые карты с бесплатным содержанием, специальными условиями для путешествий или покупок товаров и т.д.;
- Удобство использования
Карточка не займет много места в портмоне, избавит от неудобства перевозить и хранить пачку купюр. Обнаружив пропажу карточки достаточно позвонить в банк и заблокировать счет. Кредитки платежных систем Visa и MasterCard примут в любой стране. Оплачивать покупки можно в любой валюте, конвертация проводится по внутреннему курсу банка-эмитента.
Мнение экспертов:
Кредитная карта – современный инструмент расчетов, практичный и безопасный. Им можно с выгодой пользоваться, если соблюдать правила и избегать лишних расходов.
Минусы кредитных карт:
- Относительно высокие тарифы
По сравнению с потребительской ссудой, ставка по кредитной карте выше на 5%-15%. В 2017 году средние проценты по карточным кредитам в диапазоне от 23% до 39% годовых;
- Годовое содержание и дополнительные услуги
За обслуживание кредиток банки берут ежегодный сбор. Суммы различные, зависят как от статуса и «начинки» карточки, так и от маркетинговой политики банка. Сегодня можно найти премиальные кредитки по весьма умеренной цене. Что касается дополнительных услуг (смс-оповещение, страховки и пр), то это еще одна статья расходов для клиента и прибыли для банка;
- Необходимость вносить регулярные платежи
Позиция «сниму деньги и забуду о банке на 50 дней» разобьется о правило вносить минимальный взнос до конца отчетного периода. Задержка этого платежа приведет к серьезным штрафам.
- Ограничения по операциям с наличными
Этот пункт заслуживает отдельного внимания.
- Во-первых, комиссия за снятие наличных с кредитной карты может превысить размер снимаемой суммы: банки стремятся ограничить наличный оборот и всячески мотивируют клиентов рассчитываться карточкой в магазинах и онлайн.
- Во-вторых, на операции с наличными по кредиткам действуют высокие тарифы: те, кто брал наличность, заплатят по максимально высокой ставке. Информация о том, какой процент действует при снятии наличных, иногда доступна только при личном обращении в банки: не все финансовые структуры публикуют ее в открытом доступе.
- В-третьих, есть ограничения на снятие наличности. Каждый банк устанавливает свои правила, с учетом статуса карты и кредитного лимита.
- В-четвертых, снятие денег с кредитной карты в нулевой срок (или льготный период) в большинстве случаев не дает преференций: клиенту придется платить высокие проценты.
Мнение экспертов:
Высокие процентные ставки – плата за риски быстрых кредитов. Это не грозит клиентам с возможностью декларировать свои официальные доходы: справки, подтверждающие стабильное положение гарантируют хорошие условия, невысокие тарифы. Если получение наличности планируется на регулярной основе, нужно найти самую выгодную кредитную карту для снятия наличных и минимизировать свои расходы.
Как выбрать свою карту
Из приведенного выше перечня плюсов и минусов мы составили критерии подбора кредиток для разных целей. Если нужно снять наличные с кредитной карты, и это не разовая операция, при выборе карточки, воспользуйтесь этими советами:
Критерии оценки | Советы и рекоммендации | Комиссионный сбор и способы выдачи денег | минимальный процент за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах своей сети, а за пользование «чужим» устройством начислят кругленькие суммы. Пример: комиссия Альфа-Банка для «своих» терминалов 0%, а для сторонних: 5,9%, минимум 500 рублей. При получении в банкомате другой сети суммы в 10 000 рублей придется заплатить 590 рублей комиссионного сбора;" data-order="Стоит оценить не только размер комиссии за выдачу наличных, но и способы: некоторые структуры возьмут минимальный процент за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах своей сети, а за пользование «чужим» устройством начислят кругленькие суммы. Пример: комиссия Альфа-Банка для «своих» терминалов 0%, а для сторонних: 5,9%, минимум 500 рублей. При получении в банкомате другой сети суммы в 10 000 рублей придется заплатить 590 рублей комиссионного сбора;">Стоит оценить не только размер комиссии за выдачу наличных, но и способы: некоторые структуры возьмут минимальный процент за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах своей сети, а за пользование «чужим» устройством начислят кругленькие суммы. Пример: комиссия Альфа-Банка для «своих» терминалов 0%, а для сторонних: 5,9%, минимум 500 рублей. При получении в банкомате другой сети суммы в 10 000 рублей придется заплатить 590 рублей комиссионного сбора; | Действие льготного срока | лучший вариант для регулярного получения наличных. Но при этом следует оценить свои возможности вовремя возвращать долг и «не попадать» на повышенные проценты;" data-order="Кредитная карта с льготным периодом на снятие денег – это лучший вариант для регулярного получения наличных. Но при этом следует оценить свои возможности вовремя возвращать долг и «не попадать» на повышенные проценты;">Кредитная карта с льготным периодом на снятие денег – это лучший вариант для регулярного получения наличных. Но при этом следует оценить свои возможности вовремя возвращать долг и «не попадать» на повышенные проценты; | Процентная ставка | Как уже отмечалось выше, ставка по кредиту может быть значительно выше при операциях с наличными. Поэтому, при регулярных снятиях сумм, стоимость денег будет очень высокой; | Лимиты | кредитной истории;" data-order="Размер ограничения на снятие денег с кредитной карты обычно не превышает суммы общего лимита кредитования. Если регулярно нужна определенная сумма наличных, стоит взять кредитку с соответствующим лимитом. Одобрение банка на крупный кредит зависит от полноты информации о заемщике, подтверждении доходов и хорошей кредитной истории;">Размер ограничения на снятие денег с кредитной карты обычно не превышает суммы общего лимита кредитования. Если регулярно нужна определенная сумма наличных, стоит взять кредитку с соответствующим лимитом. Одобрение банка на крупный кредит зависит от полноты информации о заемщике, подтверждении доходов и хорошей кредитной истории; | Обслуживание | Стоимость годового содержания может оказаться довольно высокой, особенно в случае небольших лимитов кредитки. |
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-10" as a base selector for example: #supsystic-table-10 { ... } #supsystic-table-10 tbody { ... } #supsystic-table-10 tbody tr { ... } */
Мы предлагаем оценить три лучших карты с низкими сборами или с беспроцентным снятием наличных:
Карта | Комиссия | Льготный (грейс) период | Процентная ставка | Лимит | Обслужив. в год | "100 дней без %" Альфа-Банк | 0% при получении до 50000 рублей в устройствах сети банка. В других случаях начислят 5,9% (минимально 500 рублей) | 100 дней и действует при всех операциях, в том числе с наличностью | тарифы индивидуальные, в широком диапазоне от 23,9% годовых | до 300 000 рублей (индивидуально), ограничение на получение наличности в месяц до 60 000 рублей | 1490 руб. | "Наличная карта" Райффайзенбанк ![]() | 0% за выдачу в банкоматах и ПВН банка. 0,5% (минимум 50 рублей) при получении наличности в устройствах партнерской сети | до 50 дней, не работает при наличных операциях | от 31% до 34% при оплате покупок и услуг, 39% при выдаче наличных | до 600 000 рублей общий лимит кредитования, снимать наличность можно в пределах этой суммы | 890 руб | "Низкий процент" ВТБ Банк Москвы ![]() | 299 рублей +4,9% | 50 дней, действует на все операции, в том числе на выдачу наличных | от 23,9% до 29,9%, индивидуально | до 350 000 рублей, снятие наличных до 100 тысяч рублей в день, в месяц до 500 тысяч рублей | до 1980 руб. |
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-11" as a base selector for example: #supsystic-table-11 { ... } #supsystic-table-11 tbody { ... } #supsystic-table-11 tbody tr { ... } */
Совет экспертов:
Чтобы определить, какая кредитная карта вам подойдет, сделайте несложные расчеты, определите:
- сколько наличности нужно снять с кредитной карты в месяц;
- каким будет размер безналичных платежей;
- какова сумма ваших доходов, их общий денежный поток в месяц;
- позволит ли периодичность поступления доходов погашать долг к окончанию беспроцентного периода.
Альфа-Банк | Райффайзенбанк | ВТБ Банк Москвы | "100 дней без %" | "Наличная карта" | "Низкий процент" | Предложение Альфа-Банка будет интересно клиентам со средним доходом и умеренными потребностями в наличных. Кредитная карта без процентов за снятие наличных позволит получать до 50 тысяч рублей ежемесячно и погашать долг в течение 100 дней. | крупные суммы владельцу придется платить 39% годовых." data-order="Кредитку от Райффайзенбанка выбирают пользователи, для которых важно получать значительные суммы наличными. Это кредитная карта без комиссии за снятие денег в своих банкоматах. К преимуществам стоит добавить и невысокую стоимость содержания. Но за удовольствие снимать крупные суммы владельцу придется платить 39% годовых.">Кредитку от Райффайзенбанка выбирают пользователи, для которых важно получать значительные суммы наличными. Это кредитная карта без комиссии за снятие денег в своих банкоматах. К преимуществам стоит добавить и невысокую стоимость содержания. Но за удовольствие снимать крупные суммы владельцу придется платить 39% годовых. | Банк Москвы предлагает кредитные карты для снятия наличных с умеренными процентными ставками, и льготным периодом, действующим на все операции. Лимиты достаточно высокие, и позволят клиенту с доходом выше среднего снимать ежемесячно до 500 тысяч рублей наличными без больших затрат. |
Одним из самых распространенных видов кредитов является кредитка. Кредитные карты – это карты, которые выдает банк, на них зачисляется денежная сумма в размере выданного вам кредита. Они очень удобны, и хорошо заменяют привычные для нас наличные кредиты. Это очень удобное пользование кредитной суммой как в России, так и других странах. С помощью кредитного пластика вы сможете оплачивать счета и покупки, в пределах суммы кредита. Лимит кредитки равен сумме зачисления кредита. Сумма максимального кредита вычисляется исходя из ваших стабильных доходов и кредитной истории.
Банковская карта хорошо заменяет наличные средства оплаты. Это очень выгодно как в повседневной жизни, так и для поездок в другие страны (при наличии на карте отличительного знака VISA). Пластиковые карты очень современный метод расчета. На данный момент в ходу около ста двадцати миллионов пластиковых карт, половина которых — кредитные. С кредиткой можно при необходимости снять наличные суммы.
У какого банка выбрать кредитную карту?
Для получения кредита следует внимательно изучить особенности выдачи у каждого банка, и выбрать более подходящий безналичный кредит именно для вас. Каждая кредитка отличается уровнем обслуживания. Делятся они на несколько основных категорий: стандартная карта, карта с пометкой «золотая», и конечно же платиновая карта. Каждая из них имеет свои характеристики.
Для выдачи банком крупной суммы кредита, они как правило проверяют способность своевременной выплаты. Для начала, банк вам предоставит безналичный кредит на небольшую сумму, а далее, при хорошем погашении необходимых сумм в сроке до одного года, банк оценив платежную систему, рассматривает более высокую сумму кредита и более продолжительным льготным периодом.
При поездке в другие страны, вы сможете оплачивать счета в необходимых денежных знаках, банк самостоятельно произведет конвертацию в автоматическом режиме. С карточкой, вы сможете оплатить различные услуги как в России, так и за границей. В перечень таких услуг входит:
- Покупка билетов в авиакомпаниях;
- Покупки в магазинах;
- Оплата счетов в ресторанах и кафе;
- Оплаты услуг спортивного клуба;
- Оплата услуг туристических фирм и др.
Обладатели кредитной карты имеют круглосуточный доступ к своему счету.
Преимущества заказа кредитной карты через интернет:
- Размер максимальной суммы кредита определяется при выборе определенного тарифа.
- Доставка кредитной карты на дом, в установленное и оговоренное время оператора банка с заемщиком.
- Кредит можно оформить не только в банке, а также и при помощи заполнения анкеты в онлайн режиме.
- Бесплатное оформление карты, с последующей ее выдачей.
Оплата задолженности по кредитной карте производится как в банке, который выдал вам кредитку, так и при помощи банкомата приема наличных денежных средств. Также можно оплатить задолженность переводом денежных средств на карточку с помощью другой банковской карты любого банка России. Пеня за погашение долга при наличном расчете не взимается.
Виды кредитных карт без процентов
Также имеется возможность не платить процентную ставку кредита, для этого необходимо погасить всю сумму долга по кредитному договору до окончания действующего платежного периода. Этот метод доступен только для безналичного расчета. За пользование наличных денежных средств, необходимо будет заплатить процентную ставку, указанную в договоре банка с заемщиком. При поездке в другие страны, вы сможете оплачивать счета в необходимых денежных знаках, банк самостоятельно произведет конвертацию в автоматическом режиме.
Снятие наличных средств с кредитной карты
Снять наличные деньги с кредитки также просто, как и произвести оплату по безналичному расчету. Для этого можно воспользоваться банкоматом. Снять можно сумму, не превышающею лимит кредитной карты. За снятие наличных денег с кредитной карты взимается комиссия в размере от 1,5 до 5% от выданной суммы, в зависимости от кредитной карты заемщика.
Условия оформления кредитной карты по паспорту
Для вынесения решения о возможности выдачи или отказе в кредите, банк проводит серьезную проверку лица, выдающему кредитку. Этот процесс называется – андеррайтинг. Для клиентов данного банка, действует упрощенный метод проверки.
При получении кредитной карты, проживающим лицам в Москве, необходимо иметь постоянную работу, с минимальным доходом от 15 тысяч рублей в месяц. На этих условиях, при хорошей кредитной истории, банк выдает минимальную сумму кредита. Для жителей других регионов, минимальной зарплатой должна быть сумма не меньше 10 тысяч рублей. При официальном заработке меньше положенной суммы, банк может рассмотреть наличие хорошего автомобиля в частном владении – что станет гарантом платежеспособности. Требования к кредитованию мало чем отличаются от требований, которые предусмотрены при выдачи потребительских кредитов.
Так же необходимо помнить, что с карты вы не сможете перевести денежные средства на другие счета банков. С кредитки любого банка России вы сможете оплачивать все возможные услуги, делать покупки и при необходимости снимать наличные денежные средства.
Требования банков для владельцев карт
- Обязательное погашение необходимой части денежных средств в срок, указанный в договоре банка с заемщиком.
- Вносить ежемесячный платеж в минимальном количестве (можно вносить несколькими частями).
- При минимальном погашении кредита, необходимо оплачивать проценты за пользование кредитом (начисляются до погашения частичного долга).
- Соблюдение точного времени погашения необходимой суммы.
- Оплата процентной ставки за общее пользование суммой кредита.
Минимальный платеж необходимо вносить в точный срок, который устанавливает банк. Этот период — платежный. Чаще всего этот период длится в течении двадцати рабочих дней.
В обязательную стоимость для погашения, входит как основной долг, так и вся сумма процентной ставки. Кроме этого вам будет начисляться сумма для оплаты за обслуживание карты (комиссия за обслуживание). При досрочном расторжении договора о использовании кредитной карты , сумма в размере годовой комиссии заемщику не возвращается.
При несвоевременной оплате долга по кредитному договору, вам также будет начисляться комиссия. Также комиссия начисляется в том случае, если вы превысили потраченную сумму оговоренном в точном лимите. Комиссия предусмотрена еще для нескольких случаев. К ним относится снятие наличных средств с кредитки, а также операции, выполненные в валюте. При утере карты вам необходимо заплатить не только за прекращение всех возможных операций, а также и за новую карту.
При поиске кредитного пластика клиенту легко потеряться среди процентов, комиссий и требований. Мы проанализировали параметры популярных продуктов и составили рейтинг кредитных карт, чтобы вы сделали осознанный выбор.
1.Tinkoff Platinum
Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик Tinkoff Platinum даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.
- Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
- Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
- Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
- Годовое обслуживание карты: 590 руб.
Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.
Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.
Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.
Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.
Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.
2. «100 дней без %» Альфа-Банка
Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.
- Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
- Льготный период: до 100 дней.
- Процентная ставка: от 14,99%.
- Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
- Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.
Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.
Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.
Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.
Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2020 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.
3. Cash Back Альфа-Банка
Максимум за месяц можно вернуть 3000 руб. Обязательное условие получения кэшбэка – расходы в торговых точках на сумму минимум 20 000 руб. за 30 дней.
Кредитка выпускается бесплатно. За месяц с карты можно снять до 120 000 руб. При этом придётся платить комиссию 4,9% (минимум 400 руб.).
Требования к заёмщику и условия оформления такие же, как для карты с беспроцентным периодом в 100 дней.
4. Platinum РСБ
Карта Platinum привлекательна возможностью покупок в рассрочку до 12 месяцев.
Для держателей пластика действует программа Cash Back:
- 5% за покупки в трёх выбранных категориях (АЗС, кино, подарки, кафе и рестораны, такси, ювелирные украшения, театры и концерты);
- 1% за другие траты.
Пользователи карты возвращают до 15% от сумм, потраченных у партнёров банка (Lamoda, Cherepaha, Шоколадница, Русский букет, Alex Fitnes и других).Также действуют бонусы на портале travel.rsb.ru.
Первые 60 дней с даты подписания договора наличные выдаются без комиссии в любом банкомате. Далее бесплатно можно снять только 10 000 руб. в месяц. Если требуется большая сумма, придётся заплатить комиссию 2,9%+ 290 руб.
Воспользоваться предложением банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные в регионе присутствия банка. Для оформления потребуется паспорт и второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение.
5. Кредитная карта Ренессанс Кредит
- Кредитный лимит: до 200 000 руб.
- Льготный период: до 55 дней.
- Процентная ставка: от 19,9%.
- Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).
За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9%+290 руб.
Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов – 8000 руб., для Москвы – 12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.
Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.
Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.
6. «#ВсёСразу» Райффайзен Банка
- Кредитный лимит: до 600 000 руб.
- Льготный период: до 52 дней.
- Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
- Минимальный платёж: 5%.
- Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.
- Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: до 101 дня.
- Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
- Минимальный платёж: 3%.
- Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.
Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:
- до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
- до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
- до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
- «Коллекция» – до 4% бонусами;
- «Путешествия» – до 4% милями;
- «Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
- «Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.
Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.
За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.
Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.
8. «Элемент 120» Почта Банка
- Кредитный лимит: до 500 000 руб.
- Льготный период: до 4-х месяцев.
- Процентная ставка: 27,9%.
- Минимальный платёж: 5%.
- Годовое обслуживание карты : 900 руб. со второго года обслуживания.
Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.
Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).
Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:
- в первый месяц за 300 руб.;
- остальные три за 500 руб.
Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.
9. MasterCard Standard Сбербанка
Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.
- Кредитный лимит: до 300 000 руб.
- Льготный период: до 50 дней.
- Процентная ставка: 27,9%.
- Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
- Годовое обслуживание карты: 750 руб.
Карта действует в течение 3 лет.
В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% (не менее 390 руб.).
Для клиентов действует . Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.
Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.
10. Кредитная карта банка Восточный
Обзор банковских карт дополним экземпляром Восточного банка.
- Кредитный лимит: до 300 000 руб.
- Льготный период: до 56 дней.
- Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
- Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
- Годовое обслуживание карты: бесплатно.
Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.
Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% + 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.
Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.
Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.
Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.
Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.
Резюме
Подведём итоги с помощью таблицы
таблица скроллится вправоКарта | Макс. кредитный лимит, руб.
| Льготный период, дней | Ставка | Мин. платёж
| Стоимость обслуживания в год, руб. |
---|---|---|---|---|---|
Tinkoff Platinum
| 300 000 | до 55 | от 15 до 29,9% (наличные – 30 - 49,9%) | до 8% | 590 |
«100 дней без %» Альфа-Банка
| 300 000 - 1 000 000 | до 100 | от 14,99% | 3-10% | 1190 - 6990 |
Cash Back Альфа-Банка
| 700 000 | до 60 | от 25,99% | 5% | 3990 |
Platinum РСБ
| 300 000 | до 55 | от 21,9% | 3% | 499 |
Кредитная карта Ренессанс Кредит
| 200 000 | до 55 | от 19,9% | 5% | бесплатно |
«#ВсёСразу» Райффайзен Банка
| 600 000 | до 52 | от 29 до 39% | 5% | 1490 |
«Мультикарта» ВТБ | 1 000 000 | до 101 | 26% | 3% | бесплатно (с условиями) или 3000 |
«Элемент 120» Почта Банка
| 500 000 | до 120 | 27,9% | 5% | 900 |
MasterCard Standard Сбербанка
| 300 000 | до 50 | 27,9% | 5% | 750 |
Cash Back банка Восточный
| 300 000 | до 56 | от 29 до 78,9% | 1% | бесплатно |
Лучшие материалы
Выдали непрошенную кредитку: что делать, чтобы не стать должником?
Банки идут на разные маркетинговые ходы, чтобы снабдить своими кредитками максимальное число людей – выдают карты в довесок к другим продуктам и даже высылают по почте. Что делать, если вы не заказывали кредитку, но получили её, читайте в статье.
Банки с самым большим выбором кредиток
Кредитные карты бывают с процентами и без, с кэшбэком, начислением процентов на остаток и без этих опций, с индивидуальным и со стандартным дизайном, простые и премиальные. В статье мы собрали банки, которые предлагают клиентам самый большой выбор кредиток.
Тонкости использования кредитных карт Альфа-Банка
Кредитные карты давно перестали казаться чем-то экзотическим и перешли в разряд обыденных вещей. Однако за красивой обёрткой предлагаемых выгод могут скрываться и неприятности. Посмотрим, что прячется за мелким шрифтом у одного из крупнейших банков России – Альфа-Банка.
Apple Card: уникальный проект или много шума из ничего
25 марта 2019 года компания Apple анонсировала запуск нового проекта – кредитной карты Apple Card. В статье расскажем об особенностях этого продукта.
Обзор кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без %»
Альфа-Банк готов бесплатно предоставить финансы на срок до 100 дней заёмщикам, получившим популярную кредитку. Как воспользоваться предложением читайте в статье.
Карта рассрочки Хоум Кредит Банка: свобода бесплатно и за деньги
На рынке банковских продуктов предложения карт рассрочки можно пересчитать по пальцам. В их число входит карта рассрочки Свобода банка Хоум Кредит. О том, какими особенностями отличается этот пластик и как его можно оформить, расскажем в этой статье.
Обзор кредитных карт Восточного банка
Восточный банк предлагает линейку кредитных карт, которые ориентированы под различные запросы: снятие наличных, совершение онлайн-покупок, расходы путешественников и т.д. Разберёмся, какой продукт стоит выбрать в том или ином случае.
Обзор кредитных карт Россельхозбанка
Россельхозбанк предлагает линейку кредитных карт, которые ориентированы на клиентов с различными потребностями. Разберёмся, какую карту Россельхозбанка выбрать.
Кто лучше
«Интеза» – в топ-15 рейтинга самых надёжных банков РФ
Издание Forbes опубликовало свежий список самых надёжных банковских структур Российской Федерации. Банк «Интеза» занял в списке 14-ю позицию.Рейтинговые показатели организации:объём активов – 64 млрд рублей,темп прироста активов – 3,1%,достаточность капитала – без малого 16%,доля депозитов в пассивах – 24%.Соседями банка «Интеза» по
20 марта 2020Изменение ставок
«ДОМ.РФ» повысил ставки по рублёвым депозитам
Банк «ДОМ.РФ» предлагает оформить вклады по новым более выгодным ставкам.Доходность вклада «Стратегический» в настоящее время достигает 6,4% годовых. Депозит оформляется на 3, 6 или 12 месяцев. Наиболее привлекательная ставка предоставляется при размещении средств на 367 дней. Объём вклада – от 100 тысяч рублей. Пополнять депозит у
18 марта 2020Актуально
Суд признал банкротом Нэклис-банк
Столичный банк признан банкротом. Такое решение судьи АСГМ Валерия Марасанова размещено в картотеке арбитражных дел.В первый рабочий день 2020 года регулятор отозвал лицензию у Нэклис-Банка. В уведомлении сказано, что эта кредитная организация проводила операции с признаками вывода активов, а также нарушала нормативные и законные
17 марта 2020Изменение ставок
ЮниКредит Банк пересмотрел условия по накопительному счёту «Клик»
В настоящий момент максимальная ставка доходности по накопительному счёту «Клик» установлена ЮниКредит Банком на уровне в 5% годовых. Доход по максимальной ставке начисляется на сумму в пределах 100 тысяч рублей. На более крупные суммы (но не более 8 млн рублей) банк начисляет 2,5% годовых.В системах Enter.UniCredit и Mobile.UniCredit по счёту разрешены
16 марта 2020Фёдор Бондарчук – официальное лицо бренда Газпромбанка
Известный отечественный режиссёр и актёр Фёдор Бондарчук стал лицом новой рекламной кампании и послом бренда Газпромбанка. Контракт с Фёдором Сергеевичем подписан до конца текущего года. Ранее официального посланника у бренда ГПБ не существовало.Новая рекламная кампания финансовой структуры охватит 16 телеканалов. Планируется
04 марта 2020Изменение ставок
Кредит Урал Банк пересмотрел условия по ипотеке
9,5% годовых – по такой ставке в настоящий момент можно оформить ипотечную ссуду в Кредит Урал Банке на покупку «вторичной» недвижимости.Ссуды предоставляются на срок до 25 лет.Сумма займа – от 100 тысяч до 7 млн рублей.Стартовый взнос – не менее 15% от цены недвижимого объекта.Ставка по программе рефинансирования жилищных кредитов
02 марта 2020Новый продукт
Челябинвестбанк предлагает рефинансировать автокредит
В Челябинвестбанке можно оформить ссуду на рефинансирование автокредита, ранее оформленного в стороннем банке на покупку нового или подержанного транспортного средства.Ссуды выдаются по ставке от 12,5% годовых в зависимости от срока кредитования, суммы займа и прочих параметров кредитного соглашения. Для получения наиболее
03 фев 2020Новый продукт
ВТБ предлагает оформить автокредит без залога
Для получения автокредита в банке ВТБ больше не нужно передавать в залог финансовой структуре приобретаемую технику. Беззалоговые ссуды банк предоставляет по ставке от 9% годовых. Минимальная ставка предоставляется зарплатным клиентам при условии заключения договора страховой защиты транспортного средства.В рамках кредитного
29 янв 2020
Актуальные новости
Лучшие кредитные карты – дешевые карты. Для многих этот тезис является определяющим. То есть главное – экономическая эффективность – без комиссий, без оплаты обслуживания, с низкой процентной ставкой по кредитке . На что еще обращать внимание при выборе карт. И как из многообразия предложений банков России выбрать подходящее?
Как найти выгодные кредитные карты банков?
Наш портал поможет отсеять ненужные предложения с помощью поиска по индивидуальным запросам. Нужно просто отметить интересующие функции карты – без поручителей и без справок, без страховки и т.д. Одновременно с поиском работает кредитный калькулятор. Он рассчитывает, сколько нужно будет платить в месяц за кредитку и сколько придется переплатить в целом. Расчет ведется исходя из кредитного лимита. Если тратится меньше, то и выплаты будут меньше. Так же при вычислениях не учитывается наличие льготного периода. После подбора подходящего предложения.