Potrošački auto kredit. Koji je kredit za automobil isplativiji: gdje ga dobiti

Danas ne može svatko od nas pronaći novac za automobil marke koju želi. U tom smislu većina banaka nudi programe kreditiranja automobila s različitim kamatnim stopama i uvjetima kreditiranja.

Među širokim izborom potencijalnom zajmoprimcu teško je snaći se i podnijeti zahtjev za kredit pod povoljnim uvjetima. Pregled najprofitabilnijih kredita za automobile u 2019. pomoći će vam da shvatite u kojoj banci uzeti kredit za automobil.

Na što treba paziti

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih problema, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Svaka od banaka pobrinut će se da ima najpovoljnije uvjete kredita za kupnju automobila. Budući da je konkurencija među bankarskim institucijama prilično velika, to ih prisiljava da redovito ažuriraju kreditne programe i nadopunjuju ih različitim uvjetima.

Kako biste odabrali najbolju ponudu za kupnju automobila na kredit, obratite pozornost na sljedeće aspekte:

Brokerska opcija

Brokeri (posrednici) djeluju na financijskom tržištu. Uz njihovu pomoć možete dobiti kredit po povoljnim uvjetima i bez skrivenih uvjeta.

Korištenje brokera ima sljedeće prednosti:

• izbor kredita za automobile koji najbolje odgovaraju potrebama zajmoprimca;
• dobivanje kratkoročnog ili dugoročnog kredita;
• mogućnost dobivanja obročne otplate na godinu dana;
• pomoć u pripremi potrebne dokumentacije;
• legalni savjet.

Plaćanje usluga kreditnog posrednika vrši se tek nakon izdavanja kredita. Usluge brokera imaju prihvatljivu cijenu i mogu značajno uštedjeti novac.

Osim toga, zajmoprimac dobiva punu pravnu podršku za zahtjev za kredit, što će pojednostaviti prikupljanje dokumenata.

Bitno je da brokerske kuće imaju dobre veze s bankama, pa se zahtjevi od njih primarno zadovoljavaju.

Najprofitabilniji auto krediti

Svaka kreditna institucija nudi svoje uvjete i pogodnosti auto kredita. Pregled glavnih ponuda omogućuje vam da shvatite što je jeftinije i uštedite vrijeme.

Sberbank

Ova financijska institucija nudi programe zajmova za nove i rabljene automobile. Za dobivanje kredita nije bitan proizvođač automobila - domaći ili strani.

Da bi dobio pozitivan odgovor na zahtjev, dužnik ne mora potvrditi svoju solventnost i zaposlenje. Banka daje kredit 5 milijuna rubalja do pet godina.

U ovom slučaju kreditna stopa je od 14,5% , a iznos početne uplate je veći od 15% . Ova dva parametra ovise o roku kredita i dodatnim uvjetima.

U nastavku su trenutne stope kredita:

Sberbank dodjeljuje povlaštene kategorije zajmoprimaca koji ostvaruju dodatni popust od 1%:

• pojedinci koji imaju platnu karticu ove banke;
• umirovljenici koji primaju mirovinu na socijalnu karticu banke;
• Štediše Sberbanke.

VTB 24

Banka VTB 24 izdaje domaćih i stranih proizvođača. Za podnošenje zahtjeva za kredit nije potrebno predočiti potvrdu o zaposlenju i potvrdu o prihodima.

Iznos kredita je do 5 milijuna rubalja, rok kredita je do pet godina. Banka ima kamatu na kredit od 12% i 20% početno plaćanje.

Sobinbank

Banka nudi kreditne programe za kupnju domaćih i stranih automobila, novih i rabljenih. Preduvjet za dobivanje pozitivnog odgovora na zahtjev za kredit je potvrda o solventnosti.

Posuđivanje se vrši na određeno vrijeme do 4 godine. Maksimalni iznos kredita je 4 milijuna rubalja ili ekvivalentan iznos u stranoj valuti.

Stopa kredita u ovoj financijskoj instituciji ovisi o roku kredita i iznosu predujma i iznosi 11,5-13% .

Absolut banka

Nudi široku paletu kreditnih programa za kupnju automobila.

Banka daje kredite do 5 godina i nudi posuditi od 100 tisuća prije 4 milijuna rubalja. Početni depozit je najmanje 15% a ovisi o ukupnoj cijeni automobila.

Banka udovoljava zahtjevima za kredit ako zajmoprimac ispunjava sljedeće kriterije:

• dob 21-60 godine;
• ima putovnicu državljanina Ruske Federacije;
• radni staž na zadnjem radnom mjestu nije kraći od tri mjeseca;
• ukupno radno iskustvo nije manje od 12 mjeseci.

Gazprombank

Banka surađuje s velikim brojem autokuća u Moskvi, tako da postoji širok izbor takvih marki: Mazda, Mitsubishi, Ford, Audi, Chevrolet i drugi.

Kreditna institucija daje kredit do sedam godina za novi automobil i do tri godine za rabljeni. Minimalni iznos kredita je 0,9 milijuna rubalja, maksimum - 4,5 milijuna rubalja.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, dužnik mora platiti predujam od 15% od ukupne cijene automobila

Da bi dobio pozitivan odgovor na zahtjev za kredit od Gazprombanke, zajmoprimac mora dostaviti sljedeće dokumente:

• ruska putovnica;
• vozačka dozvola;
• potvrda s mjesta rada s naznačenom plaćom;
• zahtjev za kredit.

Osim toga, potrebno je ispuniti niz zahtjeva:

• Dob dužnika mora biti unutar 20-60 godina;
• zajmoprimac mora imati stalnu boravišnu dozvolu;
• radni staž na radnom mjestu mora biti najmanje tri mjeseca.

KASKO i doprinosi

Klijenti različito tretiraju KASCO osiguranje - neki smatraju da je ono danas relevantno, drugi pak kupnju osiguranja smatraju bacanjem novca.

Naravno, kredit bez CASCO-a će koštati manje, ali postoje neke nijanse kojih biste trebali biti svjesni:

• povećana kreditna stopa;
• povećava se minimalna uplata do 50%;
• jednokratna otplata kredita u slučaju krađe vozila (ovaj uvjet ne vrijedi u svim kreditnim institucijama);
• u slučaju nezgode korisnik kredita sam plaća popravak svog automobila i vozila unesrećenog;
• Bez auto osiguranja ne možete dobiti kredit za rabljeni automobil.

Slučajevi neuspjeha

U nekim slučajevima banke odbijaju zahtjeve za kredit.

To se može dogoditi iz sljedećih razloga:

• razina prihoda ne dopušta vam da dobijete kredit za automobil, u takvim slučajevima je bolje podnijeti zahtjev za potrošački kredit;
• pri kupnji rabljenog stranog automobila koji je pušten prije više od deset godina;
• pri kupnji rabljenog domaćeg automobila proizvedenog prije pet godina;
• kada je kupnja vozila jeftinija 0,2 milijuna rublja;
• odbijanje izdavanja CASCO-a.

Prednosti i nedostatci

Kao i svaka financijska usluga, krediti za automobile imaju svoje prednosti i nedostatke. Glavna prednost je što uz pomoć kredita za automobil možete odmah kupiti automobil, ne plaćajući punu cijenu.

Korisnik kredita plaća kaparu, a banka ostatak iznosa. Postupno, dužnik je dužan vratiti ovaj iznos banci, uzimajući u obzir kamatnu stopu.

Pogodnost auto kredita postoji kada se posuđuje veliki iznos. Ako dugo štedite pravu količinu novca, može doći do inflatornih gubitaka.

Od minusa, može se primijetiti da će dužnik morati vratiti fiksni iznos novca mnogo mjeseci. Kao rezultat toga, plaćeni iznos, uključujući kamate, uvelike će premašiti izvornu cijenu vozila.

Također, s vremenom kreditna institucija može sniziti kamatnu stopu, a zajmoprimac može lagano otplaćivati ​​zajam po staroj stopi zajma.

Želja za kupnjom novog automobila, koji ima nekoliko stotina čeličnih konja ispod haube, povremeno obuzima svakog Rusa. Financijske mogućnosti nisu uvijek dovoljne za kupnju automobila i postizanje željenih.

Ako postoji problem nedostatka novca, vozači koriste posebne kreditne programe. Danas ne postoji pitanje koje banke daju kredite za automobile. Ciljane kredite u području auto kredita nude gotovo sve kreditne organizacije. Zaljubljenik u automobile može izabrati samo najpovoljniji kredit za kupnju automobila.

Mnoge autokuće i banke, u konkurenciji za kupce, najavljuju da mogu dati najbolji kredit za automobil. Kroz razvoj različitih programa zaposlenici nastoje u najvećoj mogućoj mjeri zadovoljiti osnovne potrebe kupaca. I oni su drugačiji.

Netko, nakon što se na prvi pogled zaljubio u novi automobil u kabini, želi uzeti automobil na kredit za nekoliko sati. Netko je spreman pažljivo analizirati informacije o bankarskim proizvodima u potrazi za time gdje je isplativije dobiti kredit. Netko će izdržati do maksimalne akumulacije vlastitih sredstava kako bi dobio kredit za automobil s niskom kamatnom stopom.

Postoji nekoliko vrsta kreditnih programa prilagođenih mogućnostima i željama kupaca.

Gdje dobiti kredit - u autosalonu ili u banci? Odluka ovisi o vrsti odabranog kreditiranja, postojanju partnerstva između trgovine i kreditne institucije. Većina prodavaonica automobila nudi urede za bankovne zaposlenike. To vam omogućuje brzo izdavanje zajmova u prikladnoj i ugodnoj atmosferi za kupca.

Kriteriji za odabir kredita za kupnju automobila

Koja je najbolja banka za kredit za automobil? Konkurencija u segmentu auto kredita je vrlo velika i nastavlja rasti. Kako bi privukle klijente, banke su razvile mnoge proizvode koji se razlikuju po uvjetima za davanje kredita za automobil i zahtjevima za zajmoprimca.

U takvoj raznolikosti nije lako otkriti koji je kredit bolji. Postoje glavni aspekti pomoću kojih možete procijeniti postojeće ponude i odrediti gdje je isplativije uzeti kredit za automobil.

Prije svega, kupci obraćaju pozornost na kamatnu stopu, jer je ona pokazatelj preplate za automobil i njegove konačne cijene. Uglavnom, kamata je ta koja određuje koji je kredit isplativiji. Najniža kamatna stopa na kredit za automobil koja se danas može naći je 8-12%, koju osiguravaju UralSib, Sovcombank i Moskovska banka.

Sljedeći važan aspekt je dostupnost i veličina početnog plaćanja. Obično je doprinos 10-15% vrijednosti automobila. Postoji obrnuti odnos između iznosa predujma i godišnjeg postotka: što kupac potroši više na automobil, to će manje kamate na kredit za automobil platiti.

Postoje banke koje su spremne raditi s klijentima bez ovog plaćanja: VTB-24, AltaiEnergobank, AimaniBank. Ali stručnjaci ne preporučuju osim ako to nije apsolutno neophodno u takvim uvjetima. To se objašnjava činjenicom da će rast cijene automobila biti vrlo visok, stopa kredita za automobil doseže 35-40% godišnje, što je krajnje neprofitabilno za kupca.

Registracija CASCO osiguranja za automobil i osiguranje zajmoprimca obvezni su uvjeti za većinu kreditnih proizvoda. Ovi postupci povećavaju troškove dobivanja kredita, ali ako imate puni paket osiguranja, godišnji postotak se smanjuje za 0,5-1,5 bodova. Zajmoprimac nije uvijek slobodan u izboru osiguravatelja, a tvrtke koje se nude u bankama obično naplaćuju visoku naknadu za osiguranje.

Autosaloni nastoje povećati prodaju pa u tu svrhu, zajedno sa svojim partnerskim bankama, pokreću promocije u kojima se zbog popusta ili nižih kamata snižava cijena određenih automobila. Sudjelujući u takvoj promociji, možete dobiti najjeftiniji kredit za automobil.

Takozvani kredit na dva dokumenta sve je popularniji među kupcima. Primamljiva ponuda za ljude koji odvajaju vrijeme i trud za prikupljanje pozamašnog portfelja dokumenata. Ova opcija pretpostavlja da zajmoprimac ima putovnicu i bilo koji drugi dokument: TIN, putovnicu, vozačku dozvolu itd.

Gdje je najbolje dobiti ovakav kredit? Rizici banaka za takve proizvode su veći, budući da program površno procjenjuje dužnika i njegovu solventnost. Sukladno tome bit će veća i godišnja kamata i akontacija. Najprofitabilnije auto kredite prema dva dokumenta nude Sberbank, VTB-24, Rosbank, Bank of Moscow.

Prijedlozi banke moraju se procijeniti sveobuhvatno, budući da korist u jednom parametru ne znači da je proizvod u potpunosti prikladan za zajmoprimca. Koji je najisplativiji kredit za automobil može se utvrditi izračunom planova otplate predloženih opcija.

Kako cijena automobila ne bi poskupila više od 30%, bolje je uzeti kredit na kraći rok s najvećim mogućim iznosom predujma.

Pregled ponuda velikih banaka za auto kredite

U kojoj banci možete dobiti isplativ kredit za automobil? Detaljne informacije o uvjetima odobravanja auto kredita mogu se dobiti na internetu na službenim stranicama kreditnih institucija. U nastavku je opći pregled najvećih igrača na tržištu kredita za automobile.

Navedeni podaci su općenite prirode, budući da gotovo svaka banka ima nekoliko linija kredita za automobil, čiji uvjeti mogu značajno varirati. Ugovor sa svakim klijentom razmatra se pojedinačno, a njegov konačni trošak ovisit će o mnogim čimbenicima.

Zanimljive proizvode za kreditiranje automobila nude Agropromcredit, Energobank, Baltinvestbank, Tatfondbank, Sovjetska banka, Soyuz Bank, Rusfinancebank.

U kojoj će banci dati isplativ kredit za automobil, kupac će razumjeti procjenjujući svoje mogućnosti da ima dovoljan iznos za predujam i proučavajući dostupne ponude. Ako je novi automobil već odabran, savjetnici u trgovini će odgovoriti na pitanje gdje dobiti kredit za automobil, budući da svaka autokuća ima svoje partnere među financijskim i kreditnim organizacijama.

Automobil je odavno prestao biti luksuz, sada je to prijevozno sredstvo bez kojeg mnogi jednostavno ne mogu. Prema statistici, više od polovice automobila prodaje se na kredit, zbog čega je pitanje Koje banke daju auto kredite, sada je najrelevantniji. Zapravo, postoji mnogo takvih financijskih institucija i svaka od njih postavlja svoje uvjete za kredite za automobile. Zbog velike konkurencije, banke su prisiljene smanjiti stope, razviti razne posebne uvjete, učiniti programe lojalnijim i isplativijim za zajmoprimce. Neke banke mogu ponuditi samo jedan program kreditiranja automobila, dok druge imaju od 10 do 40 različitih ponuda u svojoj ponudi. Sada možete pronaći programe kreditiranja automobila bez predujma i obvezne kupnje CASCO-a, usmjerene na financiranje kupnje ne samo novih automobila, već i rabljenih.

Sve banke, bez iznimke, nastoje proširiti svoju bazu klijenata kroz atraktivne promotivne ponude. Praksa pokazuje da su mnoge financijske institucije dobre u tome - klijenti, koji vide nisku stopu, bez plaćanja unaprijed ili CASCO, sigurno će se obratiti ovoj banci. Nitko ne raspravlja, na prvi pogled, kupnja automobila bez novčića u džepu ili bez trošenja uredne svote na skupo osiguranje nesumnjivo se čini isplativim. No, prije nego što potpišete ugovor s bankom koja vam je ponudila kredit za automobil bez učešća ili vam omogućuje da dobijete kredit za automobil bez kupnje police KASKO-a, dobro razmislite postoji li caka u takvim ponudama i je li isplati li se uopće dizati takav kredit za auto. Kao ilustrativni primjer, razmotrite prijedloge za kredite za automobile triju različitih banaka.

Pregled auto kredita od AiMoneyBank, Communications Bank i Rosselkhozbank

Ovaj pregled će vam omogućiti da shvatite što su auto krediti bez predujma i obvezne kupnje CASCO-a. I isplati li se uopće razmišljati o kupnji automobila pod takvim uvjetima.

Počnimo s AiMoneyBank.

1. AyMoneyBank

Ova financijska institucija u svom portfelju ima samo auto kredite i depozite. U isto vrijeme postoje samo 4 programa usmjerena na kupnju automobila:

• "Standard" - stopa od 26% godišnje;
• "Trgovac" - stopa od 23% godišnje;
• "VIP Standard" - stopa od 20% godišnje;
• "Iz ruke u ruku" - stopa od 35% godišnje.

Ovdje možete lako dobiti bilo koji kredit za automobil, AiMoneyBank daje kredite za kupnju automobila bez predujma. U ovoj financijskoj instituciji možete dobiti kredit za novo i rabljeno vozilo. Štoviše, ograničenja starosti automobila prilično su lojalna u usporedbi s uvjetima programa drugih banaka. AiMoneyBank će vam izdati auto kredit za rabljeno vozilo samo ako ono u trenutku otplate duga nije starije od 15 godina. Drugim riječima, zahvaljujući AiMoneyBank-u, možete kupiti automobil proizveden 2005. godine na kredit, pod uvjetom da se kredit izdaje na 5 godina.

Naravno, to je veliki plus, ali ako pogledate visinu kamate, kod podnošenja zahtjeva za kredit bez otplate odmah nestaje sav entuzijazam za kupnju automobila na kredit preko ove banke. Dakle, ako uzmemo kredit za automobil u okviru programa Standard bez predujma, umjesto obećanih 26% godišnje, dobivamo 35%, pod uvjetom da nam je potrebno 700.000 rubalja za 5 godina. Stopa se smanjuje na 30% godišnje, s tim da uzimamo isti iznos novca, ali na 1 godinu. Štoviše, ako već imamo 630.000 od potrebnih 700.000 rubalja, stopa ostaje ista - 30% godišnje. Ispada da uz 26% prema ovom programu možete dobiti zajam samo s rokom zajma od 1 godine i početnom uplatom od najmanje 630 000 rubalja. Nije li onda lakše izdati potrošački nenamjenski kredit u iznosu od 70 000 rubalja? Ova će opcija biti isplativija.

Prema programu "VIP Standard" možete dobiti kredit za automobil bez otplate samo 25% godišnje, a prema programu "Iz ruke u ruku" pod istim uvjetima, dobit ćete svih 47% godišnje. Štoviše, prisutnost predujma smanjit će stopu samo ako je njegov iznos jednak 500.000 rubalja.

2. Komunikacijska banka

Svyaz banka svojim klijentima nudi samo dva programa kreditiranja automobila, od kojih je jedan subvencioniran od strane države. U okviru ovog programa, možete dobiti profitabilan auto kredit, Svyaz banka iznio sljedeće uvjete:

• rok kredita do 3 godine;
• maksimalni iznos kredita do 800.000 rubalja;
• minimalni iznos početnog doprinosa je 20% od vrijednosti automobila;
• kamatna stopa je 11,9% godišnje.

Prema uvjetima državnog programa subvencioniranja auto kredita, dužni ste kupiti policu CASCO, i to samo novi automobil, isključivo ruske montaže. Standardni program auto kredita "Vaš auto" omogućuje vam da dobijete kredit bez kupnje osiguranja. Njeni uvjeti su:

• rok kredita do 60 mjeseci;
• minimalni predujam je 20% od cijene automobila;
• kamatna stopa iznosi 19,5% za rok do 36 mjeseci, a za dulji rok iznosi 23% godišnje.

Kredit za automobil izdaje se prema četiri dokumenta:

• putovnica;
• prava;
• račun dobiti i gubitka;
• kopiju radne knjižice.

Ako ne možete dati presliku radne knjižice, kamata se uvećava za 1%, ako želite uzeti kredit na dva dokumenta - za 2%. U nedostatku CASCO police, stopa se povećava za 3%. Dakle, ako uzmete kredit za automobil na više od 3 godine i odbijete CASCO, stopa će biti 26% godišnje. To je, naravno, jeftinije od AyManiBank kredita za automobile bez učešća, ali svejedno dodatnih 3% godišnje značajno povećava troškove sudova, a tu su i veliki rizici.

3. Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ima samo jedan program zajma za automobile usmjeren na kupnju samo novih vozila. Izdavanje auto kredit, poljoprivredna banka uzima u obzir kompletan paket dokumenata, obaveznu uplatu kapare i kupnju CASCO osiguranja. Ovdje možete dobiti kredit za kupnju automobila pod sljedećim uvjetima:

• minimalni predujam je 10% od cijene automobila (ako je CASCO uključen u tijelo kredita - 20%);
• maksimalni rok kredita - 60 mjeseci;
• obvezna kupnja CASCO-a za cijelo razdoblje kreditiranja;
• kamatna stopa je 19% godišnje.

Kao što vidite, najprofitabilniji kredit za automobil može se dobiti samo akontacijom i kupnjom police KASCO osiguranja. I to ne ovisi o pojedinoj banci, već izravno ovisi o uvjetima na koje pristajete. Bolje je malo pričekati s kupnjom automobila i skupiti novac za pretplatu i osiguranje nego preplatiti veliki iznos banci.

Što vam je potrebno za kredit za automobil?

Zapravo, za kredit za automobil nije potrebno puno. Najjednostavniji ekspresni programi zajma za automobil uključuju izdavanje zajma na temelju dva dokumenta: putovnice i vozačke dozvole. Pošaljite zahtjev i u slučaju pozitivne odluke za pola sata već krećete u potpuno novom autu. Ali preplata na takve kredite bit će prevelika. Uostalom, banka koristi brzu provjeru zajmoprimca prilikom razmatranja zahtjeva i ne prima nikakva jamstva povrata. Stoga financijska institucija polaže sve svoje rizike u visoku kamatnu stopu na brzi kredit za automobil.

Naravno, ako se ne bojite velike preplate i samo vam hitno treba automobil, možete koristiti brze auto kredite. Ali vrijedi napomenuti da, unatoč jednostavnosti registracije i brzini razmatranja zahtjeva, ovdje postoje neke nijanse. Na primjer, plaćanje unaprijed i osiguranje. Ako među klasičnim programima auto kredita možete pronaći ponude bez uplate akontacije i kupnje osiguranja, onda bez njih ne možete dobiti ekspres auto kredit. Često, kada izdaju kredit za kupnju automobila na temelju dva dokumenta, banke zahtijevaju najmanje 30% ili čak 50% vrijednosti automobila. Osiguranje automobila u korist banke pod CASCO je obavezan uvjet, a o tome se ne raspravlja.

Ako vam se ne žuri, ima smisla dobiti kredit po povoljnijim uvjetima. Prije svega, morate prikupiti kompletan paket dokumenata kako biste što vam je potrebno za kredit za automobil Točno, ovisi o pojedinoj banci. Obično postoje 4 dokumenta:

• putovnica državljanina Ruske Federacije;
• vozačka dozvola;
• račun dobiti i gubitka;
• presliku radne knjižice ovjerenu od strane poslodavca.

Osim ovih dokumenata, mogu biti potrebni i drugi, sve ovisi o politici pojedine banke. Dodatni dokumenti koje financijske institucije najčešće traže su:

• međunarodna putovnica;
• SNILS;
• vojna iskaznica;
• kopija putovnice supružnika;
• dokumenti koji potvrđuju prihode supružnika;
• polica osiguranja zajmoprimca;
• potvrde koje potvrđuju dodatni prihod;
• dokumenti koji potvrđuju mjesečne troškove.

Kako bi stopa kredita za automobil bila vrlo niska, morate banci dati što više jamstava povrata novca. U pravilu, što više dokumenata potvrđuje vašu solventnost, to će vam banka više vjerovati. Visoki postotak predujma također omogućuje dobivanje isplativog kredita za automobil. Također, ne zaboravite na svoju kreditnu povijest. S negativnim ocjenama u disciplini plaćanja nemoguće je dobiti isplativ auto kredit, au nekim slučajevima ga je nemoguće uopće dobiti.

Zapravo, svatko bira pod kojim uvjetima podnijeti zahtjev za kredit za kupnju automobila: sa ili bez predujma, kupiti CASCO ili odbiti, prikupiti cijeli paket dokumenata ili podnijeti zahtjev za kredit za dvoje. Praksa pokazuje da većina vozača još uvijek radije izdaje auto kredit u Rusiji po najpovoljnijim mogućim uvjetima. Stoga, pogledajmo uvjete auto kredita za ruske banke i obratimo pozornost na to što utječe na isplativost njihove ponude.

Koje banke izdaju auto kredite: kratak pregled uvjeta

U Rusiji postoji mnogo financijskih institucija koje u svom portfelju imaju programe kreditiranja automobila. Među njima možete odabrati najoptimalnije uvjete kredita za automobil za sebe, ali ponekad je to prilično teško učiniti. Pogotovo ako se kredit za automobil izdaje prvi put, teško je ne zbuniti se u tolikoj ponudi i odabrati upravo onaj kredit koji će biti optimalan, a ne onaj za koji ćete morati platiti trostruku cijenu, “kupnju ” u primamljivo oglašavanje. Dakle, pogledajmo koje banke izdaju kredite za automobile i pod kojim uvjetima.

Banka Avangard

Avangard banka nudi auto kredite samo za nove automobile, ruske i strane. U okviru ovog programa možete kupiti i laka gospodarska vozila.

Uvjeti za auto kredite su sljedeći:

• maksimalni rok kredita je 5 godina, pri kupnji gospodarskih vozila - 2 godine;
• kamatna stopa je 23% godišnje;
• obvezno plaćanje unaprijed, njegova veličina je jednaka najmanje 30% cijene automobila;
• nema obveznog auto osiguranja, kao ni života i zdravlja zajmoprimca.

Osim činjenice da ne morate kupiti osiguranje, izrada auto kredit, banka Avangard ne zahtijeva dostavljanje dokaza o prihodima. Međutim, kamata se ne povećava. Financijska institucija razmatra vaš zahtjev u roku od 3 dana, a nakon donošenja pozitivne odluke izdaje vam posebnu kreditnu karticu na čiji račun doznačuje novac namijenjen za kupnju automobila. Morate odabrati automobil u autosalonu koji podržava plaćanje karticom, jer ako salon ne prihvaća bezgotovinsko plaćanje, banka će otpisati 2% iznosa prijenosa za plaćanje provizije za ovu operaciju. Također u ovoj banci možete dobiti auto kredit u stranoj valuti na 11% godišnje. Avangard nudi zajmove za automobile u rubljama po stopi od 21% godišnje svojim stalnim lojalnim klijentima i onima koji sudjeluju u projektu plaća.

Banka Soyuz

Soyuz banka ima ponudu koja se sastoji od 5 programa kreditiranja automobila:

• kredit za automobil subvencioniran od države;
• klasični auto kredit;
• auto kredit pod dva dokumenta;
• kredit za kupnju gospodarskih vozila;
• poseban program kredita za automobile GAZ.

Obavezan iznos akontacije za sve programe je 20% od cijene automobila. Najduži rok kredita za svaki je 60 mjeseci, osim za kredit za automobil koji subvencionira država. Ovdje je u pravilu ograničen na 3 godine. Klasični auto kredit izdaje se za nove i rabljene automobile. Istovremeno, za kupnju rabljenog automobila u auto kredit, Soyuz banka zahtijeva akontaciju od najmanje 30% cijene automobila. Kamatna stopa u ovom slučaju bit će jednaka 22% godišnje. U okviru ovog programa dobit ćete novi automobil na kredit uz 20% godišnje. Prema uvjetima ovog programa, dužni ste predati kompletan paket dokumenata i kupiti CASCO osiguranje.

Prema programu "auto kredit pod dva dokumenta" pri kupnji novog automobila, stopa će biti jednaka 20,5% godišnje, ako se automobil koristi - 22,5% godišnje. Banka postavlja ograničenja u pogledu starosti rabljenih automobila - automobil ne smije biti stariji od 7 godina u trenutku otplate kredita. Iznos predujma utječe na smanjenje stope u ovoj banci. Ako je jednaka 40% -50% cijene automobila, kamata će biti 18% godišnje. Stopa je također smanjena za 0,5% za plaće i korporativne klijente banke. Ako otkažete auto osiguranje - postotak će se povećati za 3 boda.

Sarovbusinessbank

Ova financijska institucija u svom portfelju ima samo jedan program kreditiranja automobila, čiji uvjeti ne predviđaju obvezno CASCO osiguranje. Kredit se izdaje i za nove i za rabljene automobile, ali ne jeftinije od 400.000 rubalja. Maksimalni rok kredita je 5 godina. Ako se prijavite za takvo razdoblje auto kredit, Sarovbusinessbank postavlja vam 21,4% godišnje kada podnesete zahtjev za kredit za novi automobil. Ako se koristi, stopa će biti 23,4% godišnje. Banka ima sustav za smanjenje početne stope kredita:

• pri kupnji police CASCO stopa se umanjuje za 0,5%;
• kod podnošenja zahtjeva za auto kredit s jamcem, stopa se smanjuje za 0,5%;
• ako imate savršenu kreditnu povijest, stopa će biti smanjena za 1%
• ako ste platni klijent banke, stopa će biti smanjena za 1%;
• ako iznos kredita prelazi 1 500 000 milijuna rubalja, stopa se smanjuje za 0,5%.

Možete iskoristiti program državnih subvencija. U tom će slučaju početna stopa biti smanjena za 7,67%. Uvjeti banke predviđaju početno plaćanje - 20% cijene automobila i puni paket dokumenata.

Avtotorgbank

Ovdje možete dobiti kredit za kupnju automobila prema dva programa kreditiranja automobila:

• auto kredit za nove automobile;
• kredit za kupnju rabljenog automobila.

Prilikom kupnje novog automobila u auto kredit, Avtotorgbank postavlja sljedeće uvjete:

• kredit za automobil može se dobiti iu rubljima iu stranoj valuti;
• maksimalni iznos kredita - 5.000.000 rubalja;
• maksimalni rok kredita - 60 mjeseci;
• obvezno predujam - najmanje 20% od cijene automobila;
• CASCO osiguranje je obavezan uvjet;
• životno i zdravstveno osiguranje – dobrovoljno.

Što se tiče kamatne stope, njezina visina ovisi o roku, iznosu predujma i valuti auto kredita. Ako podnesete zahtjev za kredit u stranom novcu, stopa za bilo koji rok i ratu bit će 15% godišnje. Pri podnošenju zahtjeva za kredit za automobil u rubljima na godinu dana s predujmom od najmanje 20%, stopa će biti 18%, na 3 godine - 19%, na 5 godina - 19,5% godišnje. Ljubljenje auto kredit u Avtotorgbank za jednu godinu s predujmom od najmanje 40% cijene automobila, stopa će biti 17,5%, za 3 godine - 18,5%, za 5 godina - 19% godišnje.

Prilikom podnošenja zahtjeva za auto kredit za rabljeni automobil osnovni uvjeti se ne mijenjaju. Kamatne stope se kreću od 19% do 20% godišnje, ovisno o roku kredita i visini učešća. Banka je postavila ograničenje starosti rabljenog automobila – u trenutku otplate kredita automobil ne smije biti stariji od 8 godina.

Alfa banka

U Alfa-Bank možete dobiti kredit za automobil i za novi i za rabljeni automobil. Pritom, CASCO osiguranje ovdje također nije preduvjet. Dakle, financijska institucija izdaje zajam za kupnju novog automobila s CASCO-om pod sljedećim uvjetima:

• maksimalni iznos kredita za automobil je 3 000 000 rubalja;
• maksimalni rok kredita - 5 godina;
• obvezno predujam iznosi 15% cijene automobila;
• stopa na takav kredit varira od 22,49% do 23,49% godišnje.

Ukoliko želite kupiti rabljeno vozilo s KASKO-om na auto kredit, Alfa-Bank Spreman sam vam za to dati najviše 1.000.000 rubalja. Iznos predujma se ne mijenja, ali je rok kredita ograničen na 3 godine. Kamate na kredite za rabljene automobile kreću se od 24,49% do 25,49% godišnje. Ali kada podnesete zahtjev za auto kredit bez CASCO-a, uvjeti će biti sljedeći:

Banka od zajmoprimca zahtijeva kompletan paket dokumenata, službeno zaposlenje i stabilan prihod koji vam omogućuje otplatu kredita za automobil. Alfa-Bank svojim klijentima nudi stopu od 19,99% godišnje za novi automobil s osiguranjem, 26,49% za novi automobil bez osiguranja. Što se tiče rabljenih automobila, ovdje se cijene kreću od 21,99% s CASCO-om do 28,49% bez CASCO-a,

Energobank

Energobank svojim klijentima nudi 2 programa kreditiranja automobila, od kojih jedan uključuje subvencioniranje kamata od strane države. Kontaktiranje Energetska banka, kredit za auto subvencionirano od strane države dobit ćete po najpovoljnijim uvjetima - uz kamatu od 7,33% godišnje. Uvjeti takvog programa standardni su za sve banke koje rade s programom državnih subvencija za auto kredite. Jedina je razlika u postotku - što je viša bazna kamatna stopa banke, to će biti viša stopa nakon subvencioniranja. U ovoj banci početna stopa nije visoka, stoga se kredit za automobil izdaje po 7,33%.

Standardni uvjeti za izdavanje auto kredita u Energobank su sljedeći:

• zajam se izdaje za nove automobile i rabljene automobile;
• rok kredita za nove automobile - 7 godina, za rabljene automobile - 5 godina:
• CASCO osiguranje je obavezan uvjet ako iznos kredita prelazi 2.000.000 rubalja;
• predujam od 20% cijene automobila;
• kamatna stopa je 15% godišnje.

Kao što vidite, kamatna stopa u ovoj banci je vrlo niska. Ali kredit za automobil možete dobiti s takvim postotkom samo ako su ispunjeni svi uvjeti koje banka postavlja pojedinačno za svakog klijenta.

Agropromkredit

Ova financijska institucija ima liniju od 4 programa zajma za automobile. Svi programi imaju svoje uvjete, cijene i zahtjeve.

Agropromcredit banka postavlja kamatne stope pojedinačno za svakog klijenta.

Oni ovise o mnogim čimbenicima: solventnosti, kreditnoj povijesti, dostupnosti otvorenih ugovora o kreditu u drugim bankama, kupnji osiguranja i još mnogo toga.

Rusfinance banka

Rusfinance banka u svom portfelju ima više od 30 programa kreditiranja automobila. To uključuje standardne uvjete i posebne ponude. Ako želite kupiti vozilo određene marke i modela u auto kredit, Rusfinancebank spreman da vam ponudi poseban program za ovo. Postoje posebni uvjeti za kupnju na kredit poznatih marki kao što su:

U Rusfinance banci možete podnijeti zahtjev za auto kredit s odgodom plaćanja ili u okviru programa državnih subvencija za auto kredite. Gotovo svaki zajam, čiji iznos ne prelazi 800.000 rubalja, banka je spremna izdati bez potvrde o prihodu u obliku 2NDFL. Također ovdje možete podnijeti zahtjev za auto kredit za rabljeni automobil bilo koje marke i modela ne stariji od 6 godina u trenutku otplate duga. Mnogima može biti minus to što banka izdaje kredite za kupnju automobila samo ako postoji predujam (minimalno 20%) i uz obvezno osiguranje automobila pod CASCO. Zapravo, takvi uvjeti čine kredite za automobile Rusfinance banke pristupačnim i jeftinim. Ako uzmemo u obzir program državnih subvencija za auto kredite, tada stope u ovoj banci počinju od 8,17% godišnje. Postotak se određuje za svakog klijenta pojedinačno i ne može biti veći od 33% godišnje.

Absolut banka

Absolut banka svojim klijentima daje kredite za automobile samo pod uvjetom polaganja 40% cijene kupljenog automobila. Ovdje možete podnijeti zahtjev za auto kredit ne samo za novi automobil, već i za rabljeni automobil. Kamatna stopa pri kupnji automobila u auto kredit, Apsolut banka određuje pojedinačno i kreće se od 21,5% godišnje. Na kredit možete kupiti rabljeni automobil s popisa zaplijenjenih automobila banke. Za to financijska institucija ima posebne uvjete koji se sastoje od smanjene kamatne stope - 18% godišnje. Takvi krediti dani su do 3 godine, standardni - do 5 godina. Preduvjet za izdavanje auto kredita je kupnja police KASKO osiguranja za cijelo razdoblje kredita. Trošak premije osiguranja može biti uključen u tijelo kredita.

Sovjetska banka nudi svojim klijentima 8 programa kreditiranja automobila:

Da biste dobili kredit za novi automobil, morate priložiti kompletan paket dokumenata. Kamate se kreću od 20% do 28% godišnje, ovisno o roku kredita i visini akontacije. Minimalni predujam je 10% od cijene automobila. U pravilu, što je akontacija veća, rok je kraći i stopa je niža. Za zajmove za rabljene automobile stope se kreću od 22% do 33% godišnje. Ovdje postotak ne ovisi samo o rati i roku kredita, već io dostupnosti životnog i zdravstvenog osiguranja korisnika kredita. Ukoliko se odlučite za izdavanje rabljenog automobila bez KASKA u kredit za automobil, sovjetska banka može vam postaviti maksimalni postotak - 35% godišnje. Na kredit za automobil koji subvencionira država, kamatne stope variraju od 12,33% do 13,83%. Prednost ovog programa je što se zahtjev razmatra u roku od jednog sata, a cijene su niske. Program auto kredita „Iz ruke u ruku“ omogućuje kupnju rabljenog automobila od fizičke osobe uz 24% godišnje. Svaki od programa ove banke može se razmatrati u "TURBO" načinu rada na zahtjev zajmoprimca. To znači da će vam kredit za automobil biti izdat prema dva dokumenta u roku od sat vremena.

Tatfondbank

Tatfondbank u svom portfelju ima 8 programa kreditiranja automobila.

Svaki od programa kreditiranja automobila podrazumijeva obavezno sklapanje police KASCO-a za cijelo razdoblje kreditiranja. Trošak police za prvu godinu može biti uključen u tijelo kredita.

Baltinvestbank

Ako želite postati profitabilni auto kredit, Baltinvestbank baš za tebe. Financijska institucija nudi 5 programa kreditiranja automobila, čije su stope vrlo povoljne.

• Auto kredit za novi automobil u okviru državnog programa subvencija. Možete dobiti iznos kredita do 800 000 rubalja uz otplatu od 20% unaprijed do 3 godine uz 12,33% godišnje.
• Kredit za novi automobil izdaje se u iznosu do 3.000.000 milijuna rubalja na razdoblje do 7 godina. Minimalni predujam je 10% od cijene automobila, a kamata je 17,25% godišnje.
• Kredit za automobil za kupnju novog automobila klase MCA izdaje se pod istim uvjetima, ali uz 18,25% godišnje.
• Kredit za rabljeni automobil može se izdati uz otplatu od 15% unaprijed do 7 godina. Maksimalni iznos je do 3.000.000 rubalja, kamata je 18,25%.
• Rabljeni automobil klase ICA može se kod ove banke kupiti na kredit uz 22,25% godišnje uz 15% avansa. Kredit se izdaje na 5 godina u iznosu do 3.000.000 rubalja.

Sve kamate podliježu obveznom KASKO osiguranju i dobrovoljnom pristanku na životno i zdravstveno osiguranje.

Kako dobiti kredit za automobil

Nakon kratkog pregleda banaka koje izdaju kredite za kupnju automobila i pod kojim uvjetima, možda ste već odlučili kod koje financijske institucije želite uzeti kredit za automobil. Pritom je vrlo važno znati kako dobiti kredit za auto, uostalom, nema svatko pristup uvjetima koje voli. Dakle, da bi odluka o kreditu za automobil po uvjetima koje ste odabrali bila pozitivna potrebno je:

• upoznati se s detaljima usluga banke;
• proučiti popis potrebnih dokumenata i zahtjeva za zajmoprimce;
• provjerite usklađenost sa zahtjevima banke - ovo je važan kriterij, morate u potpunosti ispunjavati sve zahtjeve;
• prikupite sve potrebne dokumente i, ako se ne radi o ekspresnom kreditu za automobil, pokušajte priložiti što više dokumenata koji potvrđuju vaš prihod;
• dostaviti dokumente na razmatranje banci i pričekati odluku;
• nakon odobrenja zahtjeva odabrati automobil, uplatiti iznos akontacije (ako je to predviđeno uvjetima);
• sastaviti kupoprodajni ugovor;
• sastaviti ugovor o osiguranju automobila (ako je to predviđeno uvjetima);
• potpisati ugovor o davanju ciljanog kredita za kupnju automobila;
• registrirati automobil u prometnoj policiji;
• u roku od 10 dana vratite izvorno vlasništvo banci banci, ako je kupljeni automobil zalog za auto kredit.

Posljednja točka je vrlo važna, budući da gotovo sve banke izdaju auto kredite osigurane kupljenim vozilom. Ako vlasništvo ne donesete u banku na pohranu u propisanom roku, bit će vam naplaćena novčana kazna u iznosu od najmanje 10.000 rubalja. Ako ne želite svoj novi automobil kao zalog za kredit, saznajte Koje banke daju auto kredite bez registracije vozila kao zaloga. Važno je napomenuti da je takvih banaka vrlo malo, pa vam je lakše ponuditi još jedan likvidni kolateral financijskoj instituciji. Tada vaš novi automobil neće biti pod teretom banke i s njim ćete moći raditi što god želite.

Ukratko, želio bih reći da je, gledajući gore opisani pregled banaka i njihovih programa zajma za automobile, jasno da svaka financijska institucija pokušava iznijeti svoje zahtjeve i uvjete. Velika je razlika i u kamatama. Neke banke izdaju kredite za automobile pod lojalnijim uvjetima, dok druge postavljaju nebo visoke kamate. Među njima postoji samo jedna sličnost - što je manje zahtjeva, to je stopa veća. Dakle, u kojoj banci podnijeti zahtjev za auto kredit, hoćete li ispuniti sve uvjete ili dobiti kredit prema dva dokumenta - na vama je da odaberete. Ovdje je najvažnije da napravite pravi izbor i da ne upadnete u dužničku rupu zbog nemara i nepažnje.

Banke danas klijentima nude nebrojeno mnogo programa kreditiranja: od kupnje primarnog stambenog prostora do kratkoročnih potrošačkih kredita. Budući zajmoprimac samo mora odabrati najprofitabilniju opciju uspoređujući nekoliko onih koje odgovaraju njegovim kriterijima. U tome će mu pomoći informacije s interneta, savjeti prijatelja i, naravno, stručni savjeti o uvjetima usluge.

Zasebno mjesto na popisu bankarskih usluga zauzimaju krediti za automobile, u okviru kojih se posuđena sredstva izdaju za kupnju automobila, motocikala, kamiona, hladnjaka i tako dalje. Pronalaženje takvih ponuda na webu nije ništa teže nego, ali bolje je istražiti već "gotove" opcije. U nastavku ćemo govoriti o sedam aktualnih programa, prednostima i nedostacima auto kredita te isplati li se vozila kupovati na kredit u autokućama.

Za i protiv kredita za automobil

Auto krediti su moderan, prilično zgodan i varijabilan način kupnje automobila za kupca, a za sadašnjeg vlasnika -. Trenutno banke ruskim klijentima daju posuđena sredstva u rubljama; ovo malo sužava izbor i onemogućuje igranje dolara ili eura u odnosu na lokalnu valutu. S druge strane, prijelaz na rublje omogućuje klijentu financijske institucije da se osjeća sigurno čak i uz ozbiljne fluktuacije na burzi.

Važno: Kredit za automobil može uzeti i fizička i pravna osoba - drugim riječima, i običan građanin i poduzeće ili tvrtka. Prvi slučaj će se u nastavku smatrati najčešćim i nije povezan s dodatnim birokratskim poteškoćama.

Prednosti ciljanih auto kredita:

1. Mogućnost da dobijete automobil odmah - nakon potpisivanja ugovora o prodaji i kreditu, umjesto da čekate nekoliko mjeseci ili godina, pokušavajući akumulirati potreban iznos.
2. Uvjeti odobravanja posuđenih sredstava uvelike ovise o korisniku kredita. Ako je njegova kreditna povijest savršena ili barem zadovoljavajuća i uspio je uvjeriti financijsku instituciju u svoju solventnost, banka će osigurati sredstva uz minimalnu kamatnu stopu i na rok koji odgovara klijentu. Malo je vjerojatno da će ga sada uzeti, ali ušteda na preplaćivanju je vrlo vjerojatna.
3. Kupac automobila zaštićen je ruskim zakonom. Sam odlučuje gdje i kada mu je bolje posuditi novac, kao i treba li mu osiguranje i druge dodatne bankarske usluge. Stoga, barem teoretski, klijent ne preplaćuje financijskoj instituciji toliko u usporedbi s "cjelovitim rasponom".

Nedostaci auto kredita:

1. Bez obzira na to hoće li kupac uzeti ili potpuno novo vozilo, morat će platiti iznos koji je puno veći od iznosa rabljenog. Kamate svake godine rastu, s vremena na vrijeme blago padaju, a s obzirom na opću posrnulost domaćeg gospodarstva, sve je teže računati na uspješnu otplatu duga klijentu banke. Posljedično, povećavaju se i rizici za zajmodavca, što zauzvrat potiče rast stopa i predujma.
2. Nespremnoj osobi koja nema dovoljno iskustva u poslovanju s bankama bit će teško odlučiti koji je kredit za automobil bolji, a posljedično će to oduzeti dosta vremena i truda.
3. Potreba za predujmom. Ako budući vlasnik automobila ne dostavi odgovarajući dokument prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil, najvjerojatnije će biti odbijen. U ekstremnim slučajevima klijent će moći privući jamce ili sudužnike, a to nije ništa manje nezgodno. Osim toga, prva rata ne smije biti premala: njezina vrijednost izravno utječe na visinu kamatne stope.
4. Subjektivnost ocjene pouzdanosti podnositelja zahtjeva. Za razliku od mikrofinancijskih organizacija, banke koriste "živu" metodu obrade informacija: odluku donose zaposlenici financijske institucije, a ne specijalizirani softverski sustavi. Stoga se odbijanje može dobiti na bilo kojoj osnovi - od kašnjenja koje je jednom priznato do male razlike između podataka u dokumentima.

Važno: auto kredite banke daju samo u bezgotovinskom obliku - prijenosom na tekući račun. S jedne strane, to pridonosi većoj financijskoj sigurnosti zajmoprimca, ali u stvarnosti je potrebno spriječiti zlouporabu sredstava. Bilo kako bilo, klijent banke mora shvatiti da neće dobiti "papir" u svojim rukama i prilagoditi se radu prema modernim bankarskim standardima.

Koja banka ima najbolji kredit za automobil?

Ispod je sedam programa zajma za automobil. Svi su dobri na svoj način, imaju očite prednosti i neke nedostatke, pa sam klijent mora odlučiti koja je opcija za njega bolja i gdje dobiti potreban iznos.

Lokobank - "Za novi auto"

1. Kamatna stopa - od 10,4% do 11,9%
2. Dob korisnika kredita je od 21 do 68 godina (u trenutku konačne otplate).
3. Potrebni dokumenti:

Rusfinance banka - "Lifan Promo"

Uvjeti za odobravanje kredita:

1. Kamatna stopa - od 1% do 5%, ovisno o priloženom paketu dokumenata i visini kapare.
2. Minimalni rok otplate duga je 1 godina.
3. Kredit za automobil može se zatvoriti prije roka, bez kazni i prepreka.
4. Vrsta mjesečnih plaćanja - anuitet (u jednakim dijelovima).
5. Obavezno je izdavanje polica OSAGO i CASCO.
6. Dob zajmoprimca - od 23 do 65 godina (u trenutku konačne isplate).
7. Traži se neprekidno radno iskustvo od 4 mjeseca i ukupno 12 mjeseci.
8. Morate imati rusko državljanstvo.
9. Potrebni dokumenti:
   • putovnica državljanina Ruske Federacije;
   • drugi dokument koji omogućuje identifikaciju identiteta podnositelja zahtjeva;
   • upitnik čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
   • za muškarce mlađe od 27 godina - vojna iskaznica;
   • ostali - na zahtjev klijenta ili zahtjev financijske institucije.
10. Zahtjev za sredstva podnosi se u istoj regiji u kojoj je građanin prijavljen.

Banka St. Petersburg - "Jednostavna kupnja"

Uvjeti za odobravanje kredita:

1. Kamatna stopa - od 10,3% do 17,5%, ovisno o priloženom paketu dokumenata i visini kapare.
2. Minimalni rok otplate duga je 1 godina.
3. Maksimalni rok otplate duga je 7 godina.
4. Početna uplata - od 10% prodajne vrijednosti automobila.
5. Kredit za automobil može se zatvoriti prije roka, bez kazni i prepreka.
6. Vrsta mjesečnih plaćanja - anuitet (u jednakim dijelovima).
7. Obavezno je izdavanje polica OSAGO i CASCO.
8. Dob zajmoprimca je od 21 do 70 godina (u trenutku konačne otplate).
9. Traži se neprekidno radno iskustvo od 3 mjeseca i ukupno 6 mjeseci.
10. Morate imati rusko državljanstvo.
11. Potrebni dokumenti:
    • putovnica državljanina Ruske Federacije;
    • upitnik čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
    • potvrde na obrascima 2-NDFL i (ako je potrebno) 3-NDFL;
    • potvrda o uplati kapare;
    • ugovor o prodaji automobila;
    • ostali - na zahtjev klijenta ili zahtjev financijske institucije.
12. Zahtjev za sredstva podnosi se u istoj regiji u kojoj je građanin prijavljen.

VTB - "Sloboda izbora"

Uvjeti za odobravanje kredita:

1. Kamatna stopa - od 9,9% do 13,5%, ovisno o priloženom paketu dokumenata i visini kapare.
2. Minimalni rok otplate duga je 1 godina.
3. Maksimalni rok otplate duga je 5 godina.
4. Kapara - od 20% prodajne vrijednosti automobila.
5. Kredit za automobil može se zatvoriti prije roka, bez kazni i prepreka.
6. Vrsta mjesečnih plaćanja - anuitet (u jednakim dijelovima).
7. Obavezno je izdavanje polica OSAGO i CASCO.
8. Traži se neprekidno radno iskustvo od 4 mjeseca i ukupno 12 mjeseci.
9. Morate imati rusko državljanstvo.
10. Potrebni dokumenti:
    • putovnica državljanina Ruske Federacije;
    • upitnik čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
    • potvrde na obrascima 2-NDFL i (ako je potrebno) 3-NDFL;
    • ostali - na zahtjev klijenta ili zahtjev financijske institucije.
11. Zahtjev za sredstva podnosi se u istoj regiji u kojoj je građanin prijavljen.

Sovcombank - "AutoStyle-Special (Lada Finance)"

Uvjeti za odobravanje kredita:

1. Kamatna stopa - od 8,99% do 11,59%, ovisno o priloženom paketu dokumenata i visini kapare.
2. Minimalni rok otplate duga je 6 mjeseci.
3. Maksimalni rok otplate duga je 5 godina.
4. Kapara - od 20% prodajne vrijednosti automobila.
5. Kredit za automobil može se zatvoriti prije roka, bez kazni i prepreka.
6. Vrsta mjesečnih plaćanja - anuitet (u jednakim dijelovima).
7. Dob zajmoprimca - od 20 do 80 godina (u vrijeme konačne isplate).
8. Traži se neprekidno radno iskustvo od 4 mjeseca i ukupno 12 mjeseci.
9. Morate imati rusko državljanstvo.
10. Potrebni dokumenti:
    • putovnica državljanina Ruske Federacije;
    • upitnik čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
    • za muškarce mlađe od 27 godina - vojna iskaznica;
    • ostali - na zahtjev klijenta ili zahtjev financijske institucije.
11. Zahtjev za sredstva podnosi se u istoj regiji u kojoj je građanin prijavljen.

Banka Zenith - "Do novog auta"

Uvjeti za odobravanje kredita:

1. Kamatna stopa - od 10,4% do 14,2%, ovisno o priloženom paketu dokumenata i visini kapare.
2. Minimalni rok otplate duga je 2 godine.
3. Maksimalni rok otplate duga je 7 godina.
4. Kapara - od 0% od prodajne vrijednosti automobila.
5. Kredit za automobil može se zatvoriti prije roka, bez kazni i prepreka.
6. Vrsta mjesečnih plaćanja - anuitet (u jednakim dijelovima).
7. Obavezno je izdati policu OSAGO.
8. Dob zajmoprimca je od 22 do 65 godina (u trenutku konačne otplate).
9. Zahtijeva neprekidno radno iskustvo od 6 mjeseci.
10. Morate imati rusko državljanstvo.
11. Potrebni dokumenti:
    • putovnica državljanina Ruske Federacije;
    • upitnik čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
    • potvrde na obrascima 2-NDFL i (ako je potrebno) 3-NDFL;
    • ostali - na zahtjev klijenta ili zahtjev financijske institucije.
12. Zahtjev za sredstva podnosi se u istoj regiji u kojoj je građanin prijavljen.

Banka Uralsib - "Autopartner"

Uvjeti za odobravanje kredita:

1. Kamatna stopa - od 9,9% do 11,9%, ovisno o priloženom paketu dokumenata i visini kapare.
2. Minimalni rok otplate duga je 1 godina.
3. Maksimalni rok otplate duga je 5 godina.
4. Kapara - od 20% prodajne vrijednosti automobila.
5. Kredit za automobil može se zatvoriti prije roka, bez kazni i prepreka.
6. Vrsta mjesečnih plaćanja - anuitet (u jednakim dijelovima).
7. Obavezno je izdavanje polica OSAGO i CASCO.
8. Dob zajmoprimca je od 21 do 65 godina (u trenutku konačne otplate).
9. Traži se neprekidno radno iskustvo od 4 mjeseca i ukupno 12 mjeseci.
10. Morate imati rusko državljanstvo.
11. Potrebni dokumenti:
    • putovnica državljanina Ruske Federacije;
    • upitnik čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
    • ostali - na zahtjev klijenta ili zahtjev financijske institucije.
12. Zahtjev za sredstva podnosi se u istoj regiji u kojoj je građanin prijavljen.

Važno: budući da domaće banke vole mijenjati uvjete kreditiranja, preporuča se da budući zajmoprimac, prije podnošenja zahtjeva, pojasni podatke koji se odnose na prijedloge koji ga zanimaju, na službenim stranicama relevantnih financijskih institucija ili na kolekcionarskim portalima - Sravni.ru ili slično.

Trebam li uzeti kredit za automobil u autosalonu?

Unatoč svim uvjeravanjima, auto kuće ne daju kredite za kupnju vozila koje se kod njih prodaje. Zapravo, oni su ili posrednici između financijske institucije i zajmoprimca, što će svakako biti spomenuto u ugovoru, ili preusmjeravaju aplikaciju bankama koje su osnovane pod istim brendom - to konkretno rade Toyota i Volkswagen.

Stoga nema razlike s kim točno vozač potpisuje ugovor: u svakom slučaju poslovat će s licenciranom pravnom osobom. Najvažnije je dobro proučiti uvjete, bez žurbe sa sklapanjem ugovora o kreditu s prvom bankom koja se pojavi.

Sumirati

Auto kredite nude potrošači pod jamstvom kupljenog automobila. Budući vlasnik vozila može sklopiti ugovor kako samostalno, tako i uključivanjem sudužnika i jamaca. Glavne prednosti auto kredita su prilika da ljubitelj automobila dobije automobil što je prije moguće, ograničavajući se samo na početnu uplatu i samostalno utječe na stupanj povjerenja banke; nedostaci - pristranost zaposlenika koji procjenjuju njegovu solventnost, korištenje samo bezgotovinskog plaćanja i relativno visoka godišnja kamata.

U većini slučajeva krediti za kupnju automobila izdaju se na rok od jedne do sedam godina, ovisno o mogućnostima zajmoprimca. Maksimalni iznos osiguranih sredstava određuje se pojedinačno. Da biste podnijeli zahtjev za kredit, osim upitnika i putovnice, na zahtjev banke morate priložiti niz dodatnih dokumenata: od potvrda 2-NDFL i 3-NDFL do vojne iskaznice i kupoprodajnog ugovora. Kako se ne biste našli u neugodnoj situaciji, trebali biste unaprijed razjasniti detalje kreditnog programa - na web stranici banke ili osobno kontaktirati najbližu poslovnicu.

Kupnja automobila na kredit postala je vrlo aktualna posljednjih godina. Ovaj trend, naravno, ne izaziva previše iznenađenja, jer se prilikom podnošenja zahtjeva za auto kredite kupnja automobila može provesti u najkraćem mogućem roku i ne zahtijeva velika sredstva. U Rusiji, među 600 službeno registriranih banaka, oko 450 institucija svojim klijentima daje kredite za automobile. Popis organizacija je prilično velik, tako da je izbor određenog zajmodavca težak zadatak za mnoge građane Ruske Federacije. Kako bismo pomogli čitateljima našeg resursa u tom smislu, pripremili smo iscrpan materijal o bankama koje daju kredite za automobile. Ako ste zainteresirani za informacije o bankarskim institucijama s najboljim uvjetima kreditiranja u automobilskom sektoru, svakako pogledajte materijal u nastavku.

Zašto je kredit za automobil isplativiji od potrošačkog?

Nakon što smo pokrenuli pitanje auto kredita u ruskim bankama, jednostavno je nemoguće odgovoriti na pitanje mnogih potencijalnih kupaca automobila na kredit, naime, "Zašto je auto kredit isplativiji od potrošačkog kredita?". Začudo, mnogi građani naše zemlje iskreno ne razumiju zašto pribjegavati kreditu za automobil, ako mnogi zajmodavci daju izvrsne potrošačke kredite, ponekad čak i pod boljim uvjetima.

Zapravo, prednost auto kredita je jedna i to vrlo značajna. Činjenica je da je auto kredit specijalizirani kredit u automobilskom sektoru, pa se uvjeti njegova odobravanja znatno razlikuju od potrošačkih kredita. Tako, primjerice, auto krediti podrazumijevaju dostupnost subvencioniranih i nesubvencioniranih automobila, što u nekim slučajevima omogućuje kupnju vozila po smiješnim cijenama. kamata - unutar 7-15 godišnje. Također, kredit za automobil u mnogim velikim organizacijama može se izdati izravno od trgovca automobilima - partnera banke, što je nemoguće reći o potrošačkim kreditima. I općenito, uvjeti kupnje automobila iz auto kredita osjetno su bolji.

Uzimajući u obzir navedeno, stvarno stanje i brojne recenzije korisnika kredita, navodimo da pri kupnji vozila neće biti moguće pronaći bolji specijalizirani auto kredit. Imajte to na umu ako želite kupiti automobil uz pomoć posuđenih sredstava iu tom slučaju nemojte niti gledati prema potrošačkim kreditima.

Vrste auto kredita

Do danas je sfera auto kredita u Ruskoj Federaciji dobro razvijena. Naravno, naš domaći sustav ne može se usporediti sa sustavom takvog kreditiranja na Zapadu, ali on već ima dobro postavljene temelje. Tako se, na primjer, auto krediti uspješno dijele na vrste, među kojima je vrijedno istaknuti:

• Ekspresna pozajmica. Prilikom podnošenja zahtjeva za njega, malo je vjerojatno da će utrošeno vrijeme premašiti nekoliko sati (rjeđe cijeli dan), međutim, zbog prolaznosti dobivanja kredita za automobil, dužnik mora platiti veliki predujam, znatnu kamatu i nisku iznos pozajmice.
• kredit za auto nema kapare. Takav zajam izdaje se, naravno, dulje od gore opisanog, međutim, nema predujma i iznos zajma je često znatan. Međutim, zbog nedostatka predujma, zajmoprimci moraju platiti visoke kamate.
• kredit za auto uz kaparu. Možda najpovoljniji i najprofitabilniji zajam za zajmoprimca, jer ima prihvatljive uvjete u svim aspektima kreditiranja. Jedina mana takvog kredita je relativno dugo vrijeme obrade.
• BuyBack shema zajma za automobil. Često se koristi pri kupnji skupih modela na kredit. U tom slučaju zajmoprimac ima mogućnost prije isteka roka otplate kredita promijeniti automobil za drugi, slične vrijednosti, a iznos pri uplati plaća se 3 puta: na početku, na sredini i na kraj razdoblja posudbe. Uvjeti takvog kredita za automobil često su prihvatljivi, ali nisu dostupni svima.

Važno! Svaka od predstavljenih vrsta kredita za kupnju automobila može se uzeti i od trgovca automobilima i kod same bankarske institucije. U tom smislu, aspekti suradnje sa svakom bankom su individualni, jer ne surađuju sve organizacije s trgovcima. Možete saznati koje banke daju kredit za automobil putem trgovca automobilima samo na njihovim službenim web stranicama ili osobno kontaktirajući instituciju, nikako drugačije.

Opći uvjeti za kredite za automobile u Ruskoj Federaciji

Formiranje uvjeta za kredit za automobil osobna je stvar svake banke, međutim, u tom su pogledu ruski zajmodavci vrlo slični. Naravno, neće biti moguće pronaći potpuno identične programe zajma za automobil, ali više ili manje slični su prilično i, štoviše, prilično česti. Često su uvjeti za kredite za automobile u Ruskoj Federaciji sljedeći:

• kamatna stopa - 12-18% godišnje (puni raspon - 6-40%);
• mogući predmet kreditiranja - rabljeni i novi automobili;
• zahtjevi za zajmoprimca - potvrda o prihodu za zadnja 3 mjeseca rada;
• kreditni rok - 2-5 godina;
• mogući iznos kredita za automobil - do 2.000.000 rubalja;
• dodatne usluge (osiguranje ugovora, života ili predmeta kreditiranja) – na zahtjev zajmoprimca;
• mogućnost prijevremene otplate kredita - dostupna je, često sustav bez sankcija.

U drugim aspektima kreditiranja, učinak različitih banaka u Rusiji značajno varira. U svakom slučaju, ako želite dobiti kredit za automobil, ne možete izbjeći detaljno proučavanje programa pojedinih institucija, stoga toplo preporučamo da tome posvetite najveću pozornost.

Kako odabrati dobrog zajmodavca

Mnogi građani Ruske Federacije koji žele kupiti automobil s kreditom često si postavljaju pitanje - "Koja banka trenutno ima najprofitabilniji kredit za automobil?". Odgovor je jednostavan, ali u isto vrijeme nije jasan. Činjenica je da se "profitabilnost" kredita za automobil određuje na temelju specifičnosti svakog pojedinog slučaja.

Primjerice, građanin Ivanov želi kupiti model VW-Polo. Banka "A" predstavlja najprofitabilniji auto krediti na 10% godišnje i uz početnu uplatu od 10% iznosa kredita. Činilo se, zašto ne dobiti kredit po tako atraktivnim uvjetima? No, tu je i banka B koja surađuje s proizvođačem automobila VW i ima subvencionirani model Polo. To znači da takav automobil možete kupiti na kredit kod banke B uz samo 6% godišnje i bez ikakvog kapare, ali u odnosu na druge automobile, kredit za auto kod institucije je osjetno lošiji i neisplativiji nego kod banke A. Situacija je tipična, pa izvucite zaključke ...

1. Prije svega, potencijalni zajmoprimac mora proučiti sve bankarske institucije u radijusu od 0-50 kilometara od svog mjesta stanovanja. U ovoj fazi poželjno je usredotočiti se na recenzije kupaca i cjelokupnu povijest organizacije: što su one bolje, to bi trebalo biti više razloga za suradnju s zajmodavcem.
2. Nakon odabira 2-5 banaka s najboljom reputacijom, građanin treba početi proučavati njihove programe zajma za automobile, pri čemu svakako treba uzeti u obzir specifičnosti svoje situacije.
3. Odabrali najbolju opciju? Tada potencijalni zajmoprimac samo mora posjetiti poslovnicu odabranog zajmodavca, posavjetovati se s njegovim zaposlenicima i po potrebi se pobrinuti za dobivanje kredita za automobil.

Važno! Prilikom odabira banke toplo preporučujemo da se ne oslonite samo na recenzije njenih klijenata, već i na dostupnost licence Središnje banke Ruske Federacije, koja bi u idealnom slučaju trebala biti neograničena, i njen opseg (poželjno je da zajmodavac ima višemilijunsku bazu klijenata).

Najbolje banke za auto kredite u Rusiji

Nakon analize tisuća recenzija o bankarskim institucijama Ruske Federacije, naš je resurs pokušao odgovoriti na pitanje u kojoj je banci bolje uzeti kredit za automobil 2017. Na temelju rezultata analize dobivenih podataka, uspješno je identificirano deset najvećih davatelja automobila u našoj zemlji, među kojima su:

• Sobinbank. Uvjeti: kamatna stopa - od 13% godišnje, iznos kredita - do 4.000.000 rubalja, rok kredita - 4 godine, predmet kredita - i rabljeni i novi automobili, predujam - od 15%. Organizacija nema značajnih prednosti.​

Bilješka! Gore navedene informacije samo su prosjek. Za točnije pokazatelje trebate se izravno obratiti odabranoj banci jer oni ovise o trenutno važećim programima.

Postupak zajma

Pretpostavimo da ste saznali koja banka daje kredit za automobil pod najpovoljnijim uvjetima konkretno u vašem slučaju - što dalje? Podnošenje zahtjeva za kredit vrlo je jednostavno. Općenito, redoslijed registracije je sljedeći:

Kao što vidite, nema posebnih poteškoća u dobivanju kredita za automobil. Dovoljno je pridržavati se gore navedene procedure i načela ove procedure.

Osnovne nijanse auto kredita

Na kraju današnjeg članka, obratimo pozornost na glavne nijanse auto kredita. Unatoč činjenici da je većina njih već pokrivena, definitivno neće biti suvišno sistematizirati sve primljene informacije. Dakle, nijanse u vezi s kreditom za automobil su sljedeće:

To je sve za današnju temu. Nadamo se da je gore predstavljeni materijal bio koristan za vas i dao odgovore na vaša pitanja. Sretno na putu i u dobivanju kredita za automobil!

Video o tome kako ne pogriješiti pri dobivanju kredita za kupnju automobila: