Ugra se srušila. Pobjeda Centralne banke u "Jugri" neuspjeh je za bankarski sustav Rusije
Autorsko pravo na sliku Svetlana Kholyavchuk / Tass Naslov slike Kontrolni dioničar banke "Yugra" je misteriozni rodom iz Bjelorusije Aleksej Khotin
Centralna banka je uvela privremenu upravu u banci "Jugra", koja je jedna od dvadeset najvećih ruskih banaka po privučenim depozitima stanovništva. Regulator je procijenio iznos depozita na 180 milijardi rubalja. Ovo je najveći osigurani slučaj u povijesti ruskih banaka.
Središnja banka Rusije priopćila je u ponedjeljak da je pronašla znakove oduzimanja imovine, prijevare depozita i lažnog izvješćivanja u banci Yugra, koju kontrolira nejavni poduzetnik Aleksej Khotin.
Uvođenje privremene uprave na šest mjeseci znači da su suspendirane ovlasti dioničara i uprave banke.
Zadaci privremene uprave obično uključuju procjenu "rupe" u kapitalu banke, odnosno razlike između imovine banke i njezinih obveza. Praksa pokazuje da ako se veličina ove "rupe" pokaže relativno malom, onda će banka biti sanirana. U suprotnom, Ugra može izgubiti licencu.
Uz uvođenje privremene uprave, u banci je uveden moratorij na nagodbe s vjerovnicima.
Prema zakonu, moratorij je osigurani slučaj, odnosno štediše u srpnju moći će se obratiti Agenciji za osiguranje depozita (DIA) za isplate. Maksimalni iznos odštete od osiguranja je 1,4 milijuna rubalja.
"Obim depozita je veći od 180 milijardi rubalja, većina tih depozita je osigurana - od 1. lipnja osigurano je gotovo 170 milijardi rubalja depozita, odnosno potpadaju pod sustav osiguranja depozita", Vasilij Pozdyshev, zamjenik predsjednika Centralne banke, rekao je novinarima.
Nikada u povijesti DIA-e nije bilo takvih isplata. Ruski servis BBC-ja govori po čemu je Choline banka poznata i kako je došla na rub kolapsa.
Što se zna o Ugrie"
- jedna od najvećih ruskih banaka
Prema podacima banki.ru, Ugra zauzima 30. mjesto u Rusiji po imovini. Banka je zauzela 16. mjesto po kreditima: kreditni portfelj Yugre iznosio je 262 milijarde rubalja u svibnju 2017.
- jedan od najaktivnijih igrača na tržištu depozita
Banka je držala gotovo 182 milijarde rubalja depozita pojedinaca - ovo je 15. mjesto u Rusiji po depozitima stanovništva.
Posljednjih godina banka aktivno privlači depozite. Na primjer, 2015. godine depoziti stanovništva u Ugri porasli su za 137%. Za usporedbu, u istom su razdoblju depoziti pojedinaca u Sberbanci porasli za samo 29%, u VTB-u - za 36%.
Aktivno djelovanje "Yugre" na tržištu depozita stanovništva privuklo je pažnju Centralne banke, jer je banka primala depozite po stopama višim od tržišnih. Banka je u ožujku ograničila privlačenje depozita stanovništva, bila je to restriktivna mjera središnje banke, pišu Vedomosti.
- jedan od lidera u poslovnom rastu
Od 2012. do 2017. godine odobreni kapital banke porastao je sa 170 milijuna rubalja na gotovo 13 milijardi rubalja, rekao je predsjednik Ugre Aleksej Nefedov na forumu u Sankt Peterburgu.
"U kratkom vremenu banka je napravila radikalan iskorak. Od male financijske institucije u Tjumenskom Megionu, gradu u kojem živi samo 40 tisuća ljudi, Ugra je postala jedna od 30 najvećih ruskih banaka. To je zasluga cijeli tim, prvenstveno dioničari", rekao je Nefedov.
- banka je kreditirala poslovanje vlasnika
Više od polovice kreditnog portfelja Yugre otpada na zajmove dioničarima banke, rekao je zamjenik predsjednika središnje banke Pozdyshev nakon uvođenja privremene uprave.
“Uputili smo žalbe agencijama za provođenje zakona”, rekao je.
Banka je sva prikupljena sredstva uložila u ruske tvrtke u različitim sektorima gospodarstva, rekao je predsjednik Ugre Nefedov.
Što se zna o dioničarima "Yugre"
- kontrolnithdioničar banke- Bjeloruski biznismen Aleksej Khotin
Alexey Khotin pojavio se na popisu dioničara Yugre u siječnju 2016. Tada je, kako stoji u dokumentaciji banke, posjedovao 0,48% dionica banke. Još 52,4% dionica pripadalo je švicarskoj tvrtki Radamant Financial AG, čiji je korisnik Khotin.
Prema časopisu Forbes, strukture Alekseja Khotina i njegovog oca Jurija Khotina kupile su financijsku organizaciju 2012. godine. Časopis procjenjuje bogatstvo Alekseja Khotina na 950 milijuna dolara. Na ljestvici najbogatijih gospodarstvenika u 2017. zauzima 110. mjesto.
"Vlasnik banke" Yugra "Aleksey Khotin planira podržati banku do potpunog financijskog oporavka - glavna stvar je da nam se pruži takva prilika", rekao je predsjednik banke Nefedov, čije su riječi novinarima prenijeli novinari služba “Jugre”.
- kraljevi ruskih nekretnina
Alexey i Yuri Khotin redovito su uključeni u ocjenu rentijera ruskog Forbesa. Otac i sin su 2017. godine zauzeli osmo mjesto na listi. Prema časopisu, iznajmljuju gotovo 1,3 milijuna četvornih metara. m maloprodajnih i uredskih nekretnina.
Prihod od najma u 2016. iznosio je 295 milijuna dolara, prema Forbesu. Časopis je pisao da Khotini posjeduju trgovački centar Gorbuškin Dvor, hotel Four Seasons u blizini Crvenog trga i druge nekretnine u Moskvi.
No, u travnju 2017. poduzetnik Sergej Podlisetsky rekao je Lenta.ru da je on vlasnik Gorbuškinog dvora, a Aleksej Khotin mu je posudio samo dio sredstava za kupnju. U lipnju ove godine, novine Kommersant pisali su da je prijatelj obitelji Khotin, Podlisetskiy, prodao trgovački centar glavnom vlasniku Pharmstandarda Viktoru Kharitoninu.
Osim toga, vjeruje se da obitelj Khotin ima posao s naftom. Ukupne rezerve nafte na poljima koje su razvile strukture Khotin procjenjuju se na 215 milijuna tona (za usporedbu, Rosneft je 2015. proizveo 203 milijuna tona nafte).
- veze s Bjelorusijom
Forbes je pisao da je posao obitelji Khotin dobio "drugačiji razmjer" nakon što se bivši šef bjeloruskog Ministarstva unutarnjih poslova Vladimir Naumov, koji je pao u nemilost, preselio u Moskvu.
Prema izvorima publikacije, u Rusiji je bivši ministar počeo pomagati sunarodnjacima, navodno koristeći svoje veze. Konkretno, piše časopis, Khotin je dobro upoznat s bivšim šefom Ministarstva unutarnjih poslova Rusije i bivšim predsjednikom Državne dume Borisom Gryzlovom.
Također, mediji su objavili da Viktor Lagvinets, suradnik bivšeg menadžera bjeloruskog predsjednika Ivana Titenkova, radi u strukturama obitelji Khotin. Krajem 90-ih Lagvinets je priveden pod optužbom za zlouporabu položaja, a zatim pušten.
- sponzor Putinove Noćne hokejaške lige
Jugra banka je od 2013. godine sponzor Noćne hokejaške lige (NHL), amaterske sportske organizacije stvorene 2011. na inicijativu Vladimira Putina (tada je bio premijer).
Putin redovito sudjeluje u NHL utakmicama i u svakoj utakmici postiže nekoliko golova.
Tko će umjesto Ugre biti partner lige, još nije poznato. "Iako situacija nije jasna, o njoj se nije razgovaralo. Ali život tu ne prestaje, bit će još jedan partner", rekao je za Interfax član uprave NHL-a Sergej Babinov.
Generalni direktor lige Igor Bakhmutov rekao je za TASS da problemi banke neće utjecati na njezin financijski položaj.
- izbjegavati publicitet
Novinari su u više navrata pokušavali saznati kako izgledaju Aleksej i Jurij Khotin, ali se ne mogu fotografirati. Poslovni ljudi se ne pojavljuju u javnosti.
Nećemo se umoriti ponavljati da će klijenti banaka u Rusiji uvijek iznova doživljavati probleme, jer nije jasno zašto ljudi još uvijek drže svoj novac u ruskim bankama. Dapače, razumijemo zašto, ali iz nekog razloga suština bankarske krize do običnog čovjeka dopire polako ili uopće ne dopire.
U slučaju pravnih osoba i poduzetnika u smislu partnerstva s bankama u slučajevima poslovanja, to je posebna priča koju ne razmatramo kada govorimo o razumijevanju cjelokupne situacije u zemlji. Ali u slučaju pojedinaca - to je samo nesporazum, jer smo to učinili jednom i, ali čini se da ne čitaju svi. Ali uzalud.
Osim toga, morate razumjeti da su banke u Rusiji slijepi put, posebno za običnog štediša. Za pravne osobe i one koji se bave poduzetništvom moguće je da će banke biti potrebne u budućnosti, ali za običnog "fizičara" važno je upravo sada tražiti isplativiji i profitabilniji način povećanja i akumulacije svojih kapital.
I nadamo se da će vas stečaj Ugra banke u potpunosti razumjeti. Iako je, opet, čudno da još ništa niste razumjeli o bankarskom tržištu općenito. Ali naravno da možemo pogriješiti. A ako poznajete situaciju bolje od nas, napišite u komentar ispod članka o tome, ako vam ne smeta.
Bank Ugra najnovije vijesti danas
Prema posljednjim podacima, od 10. srpnja 2017. Centralna banka Ruske Federacije uvela je privremenu upravu Banki Yugra zbog nestabilne financijske situacije u samoj banci na period od 6 mjeseci. Što to znači za prosječnog klijenta (deponenta)?
Situacija je, naravno, standardna i u takvim slučajevima odmah možemo reći da se u 99% takvih slučajeva, nakon uvođenja privremene uprave, banci oduzima dozvola i ona prestaje s radom. Sličan daljnji razvoj situacije u Banci Ugra mogu potvrditi i drugi slučajevi koji su se već dogodili u praksi s ruskim bankama.
Na primjer, razvila se i situacija s poznatom, ne manje velikom poput banke Yugra, ruskom bankom - Tatfondbank, kada je prvo bilo problema s uslugom korisnika, zatim je Središnja banka uvela privremenu upravu i uvela moratorij, a zatim banka je potpuno propala i izgubila licencu.
Problemi banke Ugra danas
A problemi u Ugra banci danas su sljedeći.
Za samu banku problem je u tome što se banka nije mogla nositi s naglim odljevom kapitala, koji su u banci držale pravne osobe.
Prema riječima Anne Orlenko, direktorice Odjela za nadzor banaka Središnje banke, od 1. lipnja sredstva pravnih osoba u banci iznosila su 47 milijardi rubalja, a mjesec dana kasnije, od 1. srpnja, stanje je bilo samo 2,2 milijarde rubalja.
I naravno, ovaj preostali iznos neće biti dovoljan da banka nastavi normalno funkcionirati.
Štoviše, takav odljev kapitala iz imovine banke grubo je kršenje zahtjeva Središnje banke Ruske Federacije, što u konačnici predstavlja daljnji problem za samu banku. I Središnja banka Ruske Federacije bila je prisiljena poduzeti mjere u nastaloj situaciji.
Štoviše, Središnja banka Ruske Federacije sumnjičila je upravu Banke Yugra da je počinila sumnjive transakcije između pravnih osoba (kompanija) za velike milijarde dolara, koje su ponekad dosezale i nekoliko stotina milijardi rubalja, što je također grubo kršenje u bankarskom poslovanju. sektora, čija je glavna svrha prikrivanje financijskih problema koji su nastali u banci.
Za štediše i poduzetnike problem leži u činjenici da je nakon uvedenog moratorija na namirenje potraživanja vjerovnika Yugra banke, novac štediša koji leži u banci već pokriven osiguranim slučajem, naravno, uz naknadne isplate ne. više od 1,4 milijuna rubalja jednoj osobi. , a sve odozgo se može smatrati izgubljenim novcem, koji nitko neće vratiti klijentu banke.
Koliko će štediše izgubiti u banci "UGRA"?
Prema grubim procjenama, nešto više od 10 milijardi rubalja neće biti vraćeno štedišama zbog činjenice da se ispostavilo da je iznos veći od "osiguranja" od 1,4 milijuna rubalja. Zamislite samo ovu ogromnu količinu.
Kada će početi isplate štedišama Ugra banke?
Isplate će se početi obavljati najkasnije dva tjedna od datuma uvođenja moratorija u Ugra banci.
Koja će banka uplaćivati novac s depozita i računa prema registru štediša znat će se nešto kasnije. Tako:
- 17. srpnja u vijestima DIA-e moći će se doznati u kojoj će banci biti osigurana naknada.
- Konkretna poslovnica ove banke bit će poznata 21. srpnja.
- A od 24. srpnja počet će i same isplate gotovine, prema registru štediša Banka Jugra.
Za referencu:
Ukupni iznos depozita u Ugra banci od 10. srpnja iznosio je 185 milijardi rubalja! Iznos odštete od osiguranja od DIA-e iznosio je 169,2 milijarde rubalja.
Pozor na pitanje: gdje je nestalo 15,8 milijardi rubalja?
I, najvjerojatnije, vi, naravno, razumijete kamo su otišli. I najvjerojatnije će ispravna verzija biti ova - bankari su ukrali.
Hoće li Banka Ugra 2017. godine oduzeti dozvolu za rad? Banka Ugra će vjerojatno oduzeti licencu. Što će biti s Ugra bankom?
Prema našim procjenama, vjerojatnost oduzimanja licence i bankrota Ugra banke je 99%. Zašto? Objašnjavajući.
Banka Ugra je uključena, ili možemo reći da je već bila uvrštena među 30 najvećih banaka u Rusiji po neto imovini i, točnije, zauzima 29. mjesto. Što to znači?
To znači da u svakom slučaju spašavanje banke nikome nije isplativo, budući da je tako velikim bankama potrebna velika sredstva. I malo je vjerojatno da će se naći u velikim količinama, koje su potrebne za spašavanje.
Zamislite samo, grubo govoreći, imate 100 milijardi rubalja. A u ovom slučaju lakše je jednostavno dokapitalizirati (povećati i ojačati internu aktivu) neku drugu operativnu banku dok se ne pojave problemi, naravno, nakon kompetentne procjene postojeće imovine, nego spasiti već problematičnu. Ovo je glavna točka.
Ovu ideju sada čak razumiju i vodstvo Središnje banke Ruske Federacije i DIA. A prije toga su pogriješili - aktivno su spašavali banke od bankrota (sanizirali), moglo bi se reći, gotovo sve koji nisu lijeni.
Sada se takav pristup problemima u bankama zemlje u velikim razmjerima više ne nalazi. Ako i saniraju, onda samo male i srednje banke. Spašavanje velikih banaka praktički možete zaboraviti, ako ne s prvih 100, onda u slučaju prvih 50 sigurno.
Još jedan dokaz velike vjerojatnosti oduzimanja licence je da je uprava Banke Yugra, davno prije pojave nadzora Centralne banke Ruske Federacije, zatvorila postojeće urede u nekim gradovima. Što su klijenti banke više puta izjavili na internetu i raznim forumima.
Treba imati na umu da su uredi u potpunosti zatvoreni i nije bilo govora o obnovi daljnjih aktivnosti.
I, konačno, glavna potvrda daljnjeg vjerojatnog oduzimanja dozvole i stečaja Ugra banke je da je, kao što je već spomenuto na početku članka, da je banka uvedena u privremenu upravu na određeno vrijeme, što samo po sebi sugerira da se prema bankarskoj praksi, u takvim slučajevima, licenca banaka Središnje banke Ruske Federacije u budućnosti i u 99% svih slučajeva, opoziva.
Riječ opreza za klijente svih banaka. Što trebaju činiti štediše banaka u Rusiji?
S obzirom na daljnju neizvjesnost bankarske preraspodjele tržišta u cjelini, a to je upravo preraspodjela i ništa drugo, savjetujemo svima koji na ovaj ili onaj način kontaktiraju s bankama, kao deponent ili kao partner, da počnu misleći svojom glavom i spasiti svoj nagomilani kapital upravo sada. A ako to ne učinite, možete se suočiti s nepredviđenim problemima u budućnosti.
Da, možete nastaviti držati svoj novac u bankama. Ali savjetujemo vam da ne zadržite više od 1 - 1,2 milijuna rubalja za svaku banku, ostavljajući preostali popust od 200 - 400 tisuća rubalja za akumulaciju kamata na depozite, što će ukupno iznositi osigurani iznos od 1,4 milijuna rubalja za svaku banku u kojoj ste dali doprinos ili više doprinosa u iznosu.
Za više informacija o tome kako, gdje i u što uložiti novac za povećanje, kao i koje instrumente ulaganja koristiti, možete proučiti na našoj web stranici.
I zapamtite da je čuvanje štednje samo u bankama na otvorenim depozitima pogrešno samo po sebi i ne odgovara kompetentnom pristupu poslovanju pametnog ulagača, budući da ih ima više, možda još ne znate, jer niste proučili njih ... A mogući bankrot Ugra banke upravo je slučaj kada je vrijeme da ih sami proučite za budućnost.
Prema natjecateljskoj selekciji, postale su poznate banke agenti koji će isplatiti odštetu iz osiguranja štedišama i individualnim poduzetnicima Yugra banke. To su 5 banaka:
- JSC Rosselkhozbank
- PJSC Bank Uralsib
- PJSC VTB 24
- PJSC Sberbank
Prihvaćanje zahtjeva u tim bankama agentima počet će nešto kasnije - u roku od tjedan dana (bliže 24. srpnja).
Da bi deponent primio povrat, banka agent mora dostaviti:
- osobna isprava (putovnica)
- Popunjen zahtjev za isplatu naknade na obrascu koji utvrđuje banka, a koji se obrazac može dobiti u poslovnicama navedenih banaka.
Detaljnije informacije o konkretnim radnjama, popisi banaka po adresama, prezimenski popisi štediša, koji će dati informaciju u koji će se pojedini odjel deponent trebati obratiti, bit će poznati nešto kasnije.
Dakle, samo pratite daljnju situaciju - svi detalji će se saznati u roku od tjedan dana, a također se čuvajte onih koji daju lažne podatke i pokušavaju vas prevariti (ovo je upozorenje za svaki slučaj). Stoga, u svakom slučaju, izravno surađujete samo sa službenim podružnicama banaka.
Od 19. srpnja 2017. postalo je poznato da sada svaki deponent Ugra banke može saznati banku agenta, odnosno njenu konkretnu podružnicu (filijalu), u kojoj možete dobiti naknadu za osiguranje.
Da biste saznali točnu adresu svoje banke agenta, trebate samo koristiti online uslugu - "Pronađi svoju banku agenta", prema čijim rezultatima ćete dobiti adresu poslovnice banke za koju se trebate prijaviti plaćanja.
Idite na online uslugu na:
- https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/yugra/
Unesite svoje podatke i dobijte informacije koje su vam potrebne.
Također napominjemo da će biti moguće početi primati isplate u bankama agentima štedišama Yugra banke od 20. srpnja 2017. godine.
Banka Ugra i Ured glavnog tužitelja - što je suština?
Kao što znate, Ured glavnog tužitelja Ruske Federacije intervenirao je u slučaju uvođenja privremene uprave u banci Jugra od strane Centralne banke Ruske Federacije.
Međutim, izvana sve izgleda kao da se "mops pokušava popeti na slona". Jasno je tko je u ovoj situaciji "mops", a tko "slon", naravno, u okvirima bankarskog tržišta.
Odnosno, ni s pravne strane, ni s bilo koje druge, čak i ako cijela situacija s bankom Ugra i dalje ide preko suda, nitko od toga neće imati koristi.
Tužiteljstvo Ruske Federacije na sudu neće postići ništa, budući da će Centralna banka Ruske Federacije, prema činjenicama i svojoj najdubljoj nadležnosti u bankarskim poslovima, moći dokazati svoje ispravno djelovanje. A klijenti banke, u svakom slučaju, čak i ako Tužiteljstvo Ruske Federacije bilo što dokaže na sudu, ostat će pri svojim ljudima, budući da je postupak plaćanja osiguranja već pokrenut i u punom je jeku.
Pritom treba shvatiti da su šanse za samu parnicu, unatoč svim razgovorima i nesuglasicama, vrlo male, moglo bi se reći i oskudne. Što znači da će se cijela priča s Ugra bankom završiti prema već standardnom scenariju čiji će rezultat biti još jedan oduzimanje licence s vjerojatnošću od 99% od 100, što će se dogoditi, naravno, ne brzo, već unutar sljedećih nekoliko mjeseci.
Naravno, intervencija Ureda glavnog tužitelja RF u bankarskom sektoru trebala bi koristiti prije svega štedišama i klijentima banaka. No, koristi će se ostvariti samo u slučajevima kada je banka stvarno financijski održiva. Odnosno, ako banka stvarno ima financijskih poteškoća, nikakvo Ured glavnog tužitelja Ruske Federacije neće joj pomoći da izbjegne opoziv licence.
Osim toga, potrebno je razumjeti da kako bi se stvorila određena pravna osnova i šire ovlasti za samo Glavno tužiteljstvo Ruske Federacije, kako bi moglo uspješno rješavati dodijeljene zadatke upravo u bankarskom sektoru.
No činjenica je da su u ovom trenutku zakonska osnova i ovlasti minimalne, vrlo ograničene i praktički nisu stvorene da bi Ured glavnog tužitelja mogao izravno utjecati na bankarski sektor i prije svega na Centralnu banku Republike Hrvatske. sama Ruska Federacija.
Dakle, je li doista potrebna intervencija Ureda glavnog tužitelja RF u bankarskom sektoru?
Potrebno je sebi jasno priznati da jesu, potrebni su, ali ne u onim situacijama kada je u banci već uvedena privremena uprava, a neke radnje su već u tijeku u odnosu na problematičnu banku, to je prvo što treba napomenuti.
I drugo, cijela je stvar u formatu intervencije, prema kojem bi bilo lijepo da Glavno tužiteljstvo Ruske Federacije ima ovlasti nadzora nad Centralnom bankom Ruske Federacije, kako bi i prije nego što početak postupka plaćanja za osigurane slučajeve i uvođenje privremenih uprava u problematičnim bankama, bilo bi moguće obustaviti radnje samog regulatora za drugu u ranim fazama razvoja događaja, jer, kako kažu, ne može skočiti na vlak koji juri u pokretu.
Odnosno, to sugerira da se sve ključne odluke moraju donijeti prvo na nadzornoj razini, što nije pratilo Glavno tužiteljstvo Ruske Federacije u odnosu na situaciju s Bankom Jugra.
Stoga je potrebno razumjeti da se uloga Glavnog tužiteljstva Ruske Federacije u sferi utjecaja na rusko bankarsko tržište odvija samo pod određenim i, što je najvažnije, već stvorenim uvjetima za to.
A ako nema uvjeta za izravan utjecaj na bankarsko tržište, a nisu stvoreni, onda su šanse za utjecaj na odluke Središnje banke Ruske Federacije u odnosu na banke minimalne za Ured glavnog tužitelja.
Najnovije vijesti o Banci Yugra za bivše klijente
Kao što smo ranije pretpostavili, od 28. srpnja 2017. Centralna banka Ruske Federacije oduzela je bankovnu dozvolu Ugra banci.
Odnosno, u Rusiji više ne postoji banka Ugra.
Početkom srpnja banka je bila među 30 najvećih banaka u Rusiji, kako po kapitalu tako i po privučenim depozitima fizičkih lica, što sugerira da je veliki broj građana zemlje imao određene probleme, a neki su i izgubili dio njihove ušteđevine.
A budući da u Rusiji svaki dan radi više od 500 banaka, a zapravo nema više od 50-100 banaka s neto imovinom, onda vi, kao klijent ove ili one banke, budite spremni na činjenicu da će licence banaka u Rusija će se i dalje opozivati više od godinu dana, sigurno barem u razdoblju 2018.-2019.
Odnosno, morate jasno razumjeti da se morate unaprijed pripremiti i poduzeti određene radnje za očuvanje vlastitog kapitala, bolje je to učiniti odmah, a također tražiti nove izvore povećanja svog novca, ako ste, od naravno, imaju potrebu za ovim.
Banka Ugra podnijela je tužbu protiv odluke Središnje banke Ruske Federacije o oduzimanju licence
Bivši predsjednik uprave banke "Yugra" Dmitry Shilyaev podnio je tužbu Moskovskom arbitražnom sudu zbog činjenice da smatra oduzimanje licence odbanka je nevažeća. U tužbi je naveo da nema osnova za oduzimanje dozvole za rad.
Osim toga, uz ovu izjavu, Shilyaev također naglašava da je „banka potpuno izgubila svoj kapital zbog promjene privremene uprave podatakabilance na temelju regulatornih akata", što je zapravo u suprotnosti s računovodstvenim zakonodavstvom i propisima Središnje banke Ruske Federacije.
Datum razmatranja tužbe nije naveden, međutim, pripremno ročište u predmetu se određuje u roku od 5 dana od dana primitka zahtjevana sud, odnosno datum će biti objavljen uskoro.
Osim toga, 19. rujna 2017. Središnja banka Ruske Federacije i banka će se udružiti na sudu oko razjašnjenja okolnosti uvođenja moratorija na namirenje potraživanja vjerovnika.
Ranije je Banka Jugra arbitražom već pokušala da odluke i radnje Centralne banke prizna kao nezakonite, to je učinjeno i prijeoduzimanje dozvole - 24. srpnja 2017. godine, u razdoblju privremene uprave u banci, ali je na kraju Središnja banka Ruske Federacije ipak odlučila banci oduzeti dozvolu.
Jedna od najvećih banaka u Rusiji - jedna od 30 najboljih - Yugra je na rubu oduzimanja licence. Središnja banka je danas odlučila uvesti u nju privremenu upravu. Regulator je rekao da je takva odluka donesena u vezi s nestabilnim financijskim položajem Yugre. Obujam sredstava pojedinaca u banci je 173 milijarde rubalja, korporativni klijenti u njoj drže 45 milijardi rubalja.
Centralna banka je poslove privremene uprave, koja će upravljati bankom šest mjeseci, povjerila Agenciji za osiguranje depozita. Za vrijeme rada privremene uprave suspendirane su ovlasti dioničara u vezi s sudjelovanjem u temeljnom kapitalu, kao i ovlasti tijela upravljanja bankom.
NA OVU TEMU
Istovremeno s uvođenjem privremene uprave, regulator je uveo moratorij na namirenje potraživanja vjerovnika. Incident je osigurani slučaj. Isplate štedišama Yugra počet će najkasnije dva tjedna nakon uvođenja moratorija. Situacija s bankom mogla bi se pokazati kao najveći osigurani slučaj u cijeloj povijesti bankarskog sektora zemlje.
Čelnik Udruge regionalnih banaka, čelnik Odbora Državne dume za financijsko tržište Anatolij Aksakov očekuje da će banka biti reorganizirana ili kapitalizirana. "Očekujem da će, ipak, ova banka biti sanirana uz pomoć novih procedura, koje su sada odobrene zakonom, i da će svi vjerovnici banke izaći iz ove situacije bez gubitaka", citira ga TASS. "Istovremeno , Nadam se da banka ima potreban obim imovine koji će joj omogućiti učinkovito funkcioniranje i, ako je potrebno, da Središnja banka može ući u kapital i dokapitalizirati do iznosa koji je neophodan za usklađivanje sa standardima Centralne banke."
Neposredno prije uvođenja moratorija, Centralna banka je izvršila neplaniranu provjeru u Yugri. Razlog tome bio je neuspjeh, uslijed kojeg su klijenti imali problema s financijskim transakcijama. Predstavnici regulatora, prema Vedomostima, namjeravali su provjeriti potpunost i pravovremenost ispunjavanja obveza prema klijentima tijekom hitnih, depozitnih operacija i operacija s drugim sredstvima pojedinaca, kao i informacijskih tehnologija banke. No, na kraju je provjeren kreditni portfelj banke.
Kvar u "Ugri" dogodio se krajem travnja, objasnila je banka kršenjem vanjskog sustava napajanja. Klijenti su izjavili da imaju poteškoća s dobivanjem novca. Sve je uspjelo tek dva dana kasnije. Stručnjaci smatraju da je banka imala problema s likvidnošću. Ugra je bila među 30 najboljih u bankarskom sustavu zemlje po imovini. Mreža kreditne institucije ima više od 100 ureda diljem zemlje.
Kao što je ranije objavljeno, Banka Otkritie FC prošlog je tjedna dodijeljena ocjenom BBB na nacionalnoj ljestvici sa "stabilnim" izgledima. Ova odluka donesena je zbog slabe sposobnosti financijske institucije da generira kapital. Prema mišljenju stručnjaka, značajan pritisak na njegovu kreditnu sposobnost vrši slaba kvaliteta imovine FC Otkritie, kao i vjerojatnost negativnog utjecaja na likvidnost i adekvatnost kapitala od strane matične tvrtke.
BBB- ocjena dodijeljena Otkritieju nameće mu niz ograničenja. Bankovni depoziti financijske tvrtke neće moći plasirati proračunska sredstva i mirovinsku štednju nedržavnih mirovinskih fondova. Osim toga, vrijednosni papiri banke izdani nakon 14. srpnja neće biti uvršteni na lombardnu listu Centralne banke zbog nedovoljnog rejtinga.
Centralna banka uvela je privremenu upravu banci "Jugra" i uvela moratorij na namirenje potraživanja vjerovnika banke. Regulator je to objavio u ponedjeljak na svojoj web stranici. Ovo bi mogao biti najveći osigurani slučaj u povijesti ruskog bankarskog sektora. Od 1. lipnja "Yugra" je privukla 181,3 milijarde rubalja. sredstava stanovništva.
15. svibnja zaposlenik jedne od podružnica Ugre rekao je dopisniku Vedomosti da je moguće primiti dionice banke prilikom polaganja depozita: potpisan je ugovor o kupoprodaji, ali zapravo se vrijednosni papiri daju kao dar. Prema njegovim riječima, dionice je bilo moguće dobiti kontaktiranjem odjela: nitko mu nije rekao da je "poništeno". No, sutradan je djelatnik iste poslovnice banke izvijestio da banka nije i nije imala takvu kampanju, a svi prijedlozi depozita objavljeni su na stranicama banke. U drugoj poslovnici "Yugre" dopisnik Vedomosti također je obaviješten da kada se otvori VIP-depozit, dionice imaju pravo na njega kao dar.
Od listopada banka je imala ograničenje privlačenja sredstava stanovništva, koja su bila glavni izvor obveza banke. Središnja banka je skrenula pozornost na činjenicu da banka zaobilazi ovo ograničenje, rekla je za Vedomosti osoba koja je to znala od zaposlenika Centralne banke i osoba koja je za to čula od njegovog poznanika Alekseja Khotina. Konkretno, regulator je skrenuo pozornost na činjenicu da banka privlači sredstva od manjinskih dioničara, a njezini veliki ulagači dobili su dionice banke. Središnja banka je krajem travnja ograničila mogućnost banke da privuče depozite dioničara s udjelom manjim od 0,01%. U IV. kvartalu 2016. broj sudionika u kapitalu banke povećan je sa 99 na 124, a tri mjeseca kasnije, 31. ožujka 2017., bilo ih je već 132. Iako je od početka 2013. dioničari u banci nisu se promijenili (98-99). 15. svibnja zaposlenik jedne od podružnica Ugre rekao je dopisniku Vedomosti da je moguće primiti dionice banke prilikom polaganja depozita: potpisan je ugovor o kupoprodaji, ali zapravo se vrijednosni papiri daju kao dar. Prema njegovim riječima, dionice je bilo moguće dobiti kontaktiranjem odjela: nitko mu nije rekao da je "poništeno". No, sutradan je djelatnik iste poslovnice banke izvijestio da banka nije i nije imala takvu kampanju, a svi prijedlozi depozita objavljeni su na stranicama banke. U drugoj poslovnici "Yugre" dopisnik Vedomosti također je obaviješten da kada se otvori VIP-depozit, dionice imaju pravo na njega kao dar.
Ugra je u prvih 30 po imovini i u prvih 20 po sredstvima prikupljenim od stanovništva. Uspon Ugre bio je brz: još 2012. godine banka je bila na 272. mjestu po aktivi, no samo tri godine kasnije ušla je među 35 najboljih. Za to vrijeme banka je bila u vlasništvu 12 pojedinaca, ali sudionici na tržištu naveli su da su sve ove godine banku de facto kontrolirali moskovski programeri, vlasnici Gorbuškina dvora, Jurij i Aleksej Khotin. Centralna banka je u više navrata tražila od banke da uskladi dioničarsku strukturu i otkrije stvarne vlasnike. To se dogodilo tek u siječnju 2016., kada se Aleksey Khotin pojavio među vlasnicima Yugre. Sada je većinski dioničar banke - posjeduje 52,42% dionica banke preko švicarske Radamant Financial AG. Krajem lipnja banka je objavila da mijenja vlasničku strukturu: u kapital će ući Ruska izravna ulaganja JSC, a Khotin će također biti glavni vlasnik.
Neposredno prije uvođenja moratorija, Središnja banka započela je neplaniranu reviziju banke - zaposlenici regulatora došli su u banku početkom svibnja, nakon što je banka imala propust koji je otežavao rad s klijentima. Djelatnici Središnje banke namjeravali su provjeravati potpunost i ažurnost izvršavanja obveza prema klijentima u slučaju nužde, depozitnog poslovanja i transakcija drugim privučenim sredstvima fizičkih lica, kao i informacijskih tehnologija banke, osoba koja to zna iz rekli su za Vedomosti djelatnici Centralne banke. No, tada je regulator počeo provjeravati kreditni portfelj banke, kaže. Dmitrij Šiljajev, predsjednik uprave Ugre, potvrdio je da je banka počela provjeravati Središnju banku, ali je naveo da se rad zaposlenika regulatora odnosi isključivo na analizu trenutnih aktivnosti banke nakon tehničkog kvara.
Kvar u "Ugri" dogodio se 25. travnja, izvijestila je banka, objašnjavajući to kršenjima u vanjskom sustavu napajanja: oni su "utjecali na rad opreme uključene u softversko-hardverski kompleks informacijskih sustava". Štediše banke prijavili su poteškoće s povratom sredstava. U mnogim poslovnicama banke bilo je nemoguće dobiti novac, uvjereni su dopisnici Vedomosti, koji su ih posjetili i razgovarali telefonom s njihovim zaposlenicima. Takvo se stanje nastavilo do 27. travnja navečer, a zatim se rad banke postupno poboljšavao. Metodolog RAEX-a Jurij Belikov bio je siguran da banka ima problema s likvidnošću. O tome je govorila i osoba koja to zna od poznanika Khotina.
Od listopada 2016. Yugra je počela bilježiti neznatan (18.000–753.000 rubalja) promet na računima odobrenog kapitala, dok je njegova vrijednost ostala nepromijenjena (12,97 milijardi rubalja), istaknuo je Belikov: razmjer. “Istodobno se povećao broj dioničara koji zbog nematerijalnosti svog udjela nisu imali nikakvu kontrolu nad bankom”, nastavlja, sažimajući: “Ove transakcije ne bi imale nikakvog ekonomskog smisla za tvrtku čije su dionice kojima se ne trguje na burzi, ali mogu biti način zaobilaženja ograničenja privlačenja sredstava stanovništva, s velikom vjerojatnošću djelovanja u odnosu na banku."
Udio novih manjinskih dioničara je beznačajan i ne prelazi 1%, predsjednik "Ugre" Aleksej Nefedov izvijestio je putem press službe, ali nije objasnio razloge njihovog pojavljivanja u glavnom gradu: "Općenito, dioničari ne trebaju koordinirati te transakcije s bankom." "Izvještaj o takvim operacijama je potpuna neistina", demantirao je predstavnik "Ugre".
Situacija oko Banke Jugre postaje sve napetija. Nakon što su jučerašnji prosvjedi upućeni Središnjoj banci, Državno tužiteljstvo danas je pozvalo na objašnjenje predstavnike Agencije za osiguranje depozita (DIA) i šefa privremene uprave banke "Jugra" Dmitrija Onjegina. Jučer je Ured glavnog tužitelja upozorio DIA na nezakonite isplate.
Kako je postalo poznato Kommersantu, danas je Ured glavnog tužitelja (GP) poslao telefonsku poruku DIA-u adresiranu na čelnika državne korporacije Jurija Isajeva i šefa privremene uprave Banke Yugra Dmitrija Onjegina (dokument se nalazi u raspolaganje Kommersantom). “U skladu s čl. 6. Federalnog zakona "O Uredu tužitelja Ruske Federacije" u vezi s provjerom provedbe zakona o bankama i bankarskim aktivnostima koje provodi Ured Glavnog tužiteljstva Ruske Federacije, molim vas da pošaljete predstavnike državne korporacije i šefa privremene uprave Glavnom tužiteljstvu do 20. srpnja do 11 sati“. Ured glavnog tužitelja i DIA nisu mogli promptno komentirati ovu informaciju.
Ovo osporavanje uslijedilo je nakon jučerašnje direktive Glavnog tužiteljstva o dva prosvjeda Centralnoj banci povodom postupanja regulatora u odnosu na Banku Jugru (privremena uprava i moratorij na namirenje potraživanja vjerovnika najavljeni su 10. srpnja). Kako proizlazi iz dokumenata Državnog poduzeća, tužitelji se izrazito ne slažu s zakonitošću postupanja Centralne banke, pozivajući se na nepostojanje osnova za takve radnje utvrđene Zakonom o stečaju. Tužitelji su zatražili da se žurno odgovori na njihov zahtjev, a do tada poništi naredbu o uvođenju privremene uprave i obustavi isplatu depozita banke (predviđeno za danas).
Kako je izvijestio Kommersant, nakon uputa državnog poduzeća, agencija je hitno poslala pisma pet banaka agenata da obustave plaćanja (planirano je da isplate u iznosu od 173 milijarde rubalja primi 260 tisuća štediša). To su Kommersantu izvijestili u bankama agentima. No, nakon toga, kasno navečer - u 22:33 - DIA je medijima poslala službeni komentar da će isplate započeti prema planu. "U večernjim satima nakon prosvjeda Ureda glavnog tužitelja, Središnja banka i DIA odlučili su obustaviti plaćanja, - rekao je danas čelnik VTB 24 (jedna od banaka agenata za plaćanja) Mihail Zadornov. S moje točke gledišta, to je bilo jedino moguće rješenje iz jednog jednostavnog razloga, dodao je. “U stvarnosti banku “Jugra” od trenutka uvođenja privremene uprave kontrolira privremena uprava, a ne bivši vlasnici. I svaka nejasnoća u ovoj odgovornosti postavlja pitanja sa stajališta tko je odgovoran za poziciju banke, a naravno i štediše imaju pitanja “, zaključio je g. Zadornov (citirao TASS).
Ipak, kako je danas objavljeno na web stranici banki.ru, nisu sve banke počele s plaćanjem na vrijeme, a klijenti su se žalili na prekide u primanju novca u poslovnicama Sberbanka, posebice u Novosibirsku i Krasnojarsku. Podsjetimo, plaćanja osiguranja vrše se iz sredstava banaka agenata, koje kasnije nadoknađuje DIA. Dakle, rizik za raspodjelu novca sada leži na samim bankama.
Kako je postalo poznato Kommersantu, uz proteste protiv naloga Središnje banke, Ured glavnog tužitelja uputio je upozorenje DIA-i "o nedopustivosti kršenja zakona o osiguranju depozita fizičkih lica, nelikvidnosti (stečaj)". Dokument (koji stoji na raspolaganju Kommersantu) je naslovljen na Jurija Isajeva i Dmitrija Onjegina. Državno poduzeće objavilo je upozorenje "o nedopustivosti plaćanja osiguranja štedišama banke" Yugra ". “Upozoravam vas da će u slučaju nastavka protupravnih radnji, Državno tužiteljstvo razmotriti pitanje privođenja pravdi na zakonom propisan način. Dokument je potpisao zamjenik glavnog tužitelja Vladimir Malinovsky. Prema izvorima Kommersanta, DIA je upoznata s dokumentom, no nakon sastanaka s Centralnom bankom i bankama agentima odlučeno je da se isplate izvrše na planski način kako se ne bi izazvala panika među štedišama.
Dmitrij Abzalov, predsjednik Centra za strateške komunikacije, u eteru Kommersant FM-a:“Prije su dioničari mislili da mogu samo odsjedati. No, kako je praksa pokazala, sada Centralna banka još uvijek traži odštetu, pa su se i dioničari našli u vrlo teškoj situaciji. Svjesni su da im bankrot financijske institucije može biti bolan i sve će morati prodati. Centralna banka odlučila se stvarno reosigurati kako ne bi sve pokrila iz pričuva. No, suprotna strana ove medalje bila je ta što su dioničari počeli koristiti sve svoje hardverske resurse, samo kako bi spriječili kolaps financijske organizacije. Ovo je prvi presedan, pokazuje da će se moći oduprijeti poziciji Centralne banke. Uostalom, niti jedna financijska organizacija dosad nije uspješno izašla iz ove konfrontacije, nitko se posebno nije umiješao u taj proces. Ako će sada tužiteljstvo braniti banku, tada će postati moguće, na primjer, oduprijeti se sustavu opoziva”.
Julia Lokshina, Nikolay Sergeev, Vladislav Trifonov, Ksenia Dementieva
Zašto je Banka Jugra uvedena privremena uprava?
10. srpnja uvedena je privremena uprava za 30. mjesto na ruskom tržištu, Banku Jugra. Regulator je ovu odluku donio zbog prijetnje interesima vjerovnika i štediša banke. Privremena uprava trebala bi provesti istraživanje financijskog stanja banke i odlučiti ima li razloga za spašavanje banke. Važan argument u korist reorganizacije je kolosalan volumen depozita - više od 180 milijardi rubalja: licence banaka s takvim obujmom sredstava stanovništva još nisu opozvane. U slučaju reorganizacije moguće je da Ugra postane prva banka u kojoj će Središnja banka testirati vlastiti mehanizam spašavanja - kroz konsolidacijski fond.