Isplativo je ulagati novac u banku s kamatama. U koju banku možete uložiti novac što je moguće rentabilnije? Gdje mogu uložiti malu količinu novca
Razvoj modernih tehnologija uvelike je proširio mogućnosti dodatne zarade i povećanja raspoloživih sredstava. A ako imate određenu količinu relativno besplatnih sredstava, tada se odmah postavlja pitanje: gdje je isplativije uložiti novac uz kamate?
Internet je odavno prestao biti samo izvor informacija i zabave. Danas nudi veliki broj načina za povećanje ulaganja. Ali jesu li svi tako profitabilni i sigurni? Tko od njih daje najveći prihod s minimalnim nizom rizika? Koliko su složene i učinkovite ove metode?
Preliminarna analiza najpopularnijih metoda koja korisnicima nudi mnogo bolje mjesto za ulaganje u interesu s velikom koristi pomoći će odgovoriti na ova pitanja.
Prilikom odabira metoda za ovaj TOP, vodili smo se takvim kriterijima kao što su jednostavnost, pristupačnost, mogućnost sudjelovanja čak i s malom količinom novca, te prevalencija na Internetu. A koliko je realno povećati svoj prihod koristeći jedan od njih, svatko će moći odlučiti sam.
Kupnja kriptovaluta
Koncept elektroničkog novca (cryptocurrency) pojavio se relativno nedavno. Bitcoini su bili prva kripto valuta, a kad su se pojavili, nisu koštali gotovo ništa. Međutim, nakon par godina, tečaj je počeo naglo rasti. Tako mali izlet u povijest nije slučajan. Ni prije 7 godina ne biste potrošili nekoliko tisuća dolara na nabavu 10 tisuća bitcoina, a danas se za njih može zaraditi više od 3 milijuna dolara.
Ako smatramo da je kupovina kripto valute rješenje za pitanje gdje uložiti novac za kratko vrijeme (za mjesec, dva ili šest mjeseci), tada se ova metoda teško može nazvati racionalnom. Ali istodobno je vrlo obećavajući način dugoročnog ulaganja. Danas postoji nekoliko vrsta kriptovaluta. Prije nego što se odlučite za kupnju nekog od njih, preporučuje se analizirati njegov tijek tijekom određenog razdoblja.
Trenutna stopa bitcoina
1 bitcoin u vrijeme pisanja (srpanj 2017.) košta približno 2500 USD
Registrirajte novčanik kripto valute sada .
Inverzija opreme za rudarstvo kriptovaluta
Ako niste spremni pričekati da se promijeni stopa kripto valute, možete sami početi s rudarstvom. Razmotrimo dvije klasične sheme za vađenje kriptovaluta:
- Nabava opreme.
- Najam kapaciteta - kopanje oblaka.
Kupnja rudarske opreme (nije relevantno na kraju 2018.)
Prva metoda uključuje kupnju rudarske opreme (gotove farme, asic, komponente za sastavljanje farme). Spajanje opreme na električnu mrežu i Internet. Ovisno o uporabljenoj opremi, odabranoj valuti i trenutnom tečaju, rok povrata može započeti od četiri mjeseca. Trošak gotove farme ili asica počinje u prosjeku od 100 000 rubalja.
Oprema proizvodi puno topline, vrlo je bučna i zahtijeva stalno praćenje (može se i na daljinu), pa vam je potreban stabilan Internet, neprekidno napajanje električnom energijom i prostor za opremu.
Cloud Mining (oblak rudarstva)
Ako niste spremni riskirati velike iznose za kupnju opreme, možete uložiti u Cloud Mining. Za početak je dovoljno 1,5 dolara, a godišnja dobit može prelaziti 200%.
Primjer izračuna za uslugu rudarstva u oblaku HashFlare (osobno ovjereno!).
Nakon što kupite 10 GHS-a za rudanje Bitcoin-a (algoritam SHA-256) za samo 1,5 USD, nakon 12 mjeseci na računu će biti 3 dolara.
Kripto valuta se dnevno pripisuje računu i postoji mogućnost da kupite GH iz vlastitog salda.
Kada kupujete kapacitete na koje sklapate ugovor na godinu dana, uzmite u obzir to prilikom izračuna.
Otvaranje depozita u banci
Otvaranje depozita u banci - rublja, valuta. Banka je jedno od najpoznatijih i najpristupačnijih mjesta za dugotrajno ulaganje novca bez rizika i uz jamstvo. Rizik je u ovom slučaju minimalan, a zajamčeno vam je da na kraju ugovora o depozitu dobijete svoj novac i zarađene kamate. To se može pripisati plusevima. Depoziti do 1 milijuna 400 000 rubalja su osigurani, što izjednačava rizik s nulom.
Dodatna prednost takve odluke je mogućnost uplate depozita u domaćoj gotovini ili valuti. Glavna razlika između ove dvije mogućnosti je veličina kamatne stope.
Anonimni metalni račun.
Otvaranje anonimnog metalnog računa (OMS) kupnja je virtualnog plemenitog metala (zlato, platina, srebro). To jest, možete putem Internet bankarstva otvoriti MHI i položiti količinu metala kupljenog na njemu u novčanim jedinicama. Prihod od takve investicije ovisit će o fluktuacijama vrijednosti plemenitih metala na domaćem i svjetskom tržištu. Međutim, sa pouzdanjem možemo reći da ova metoda, budući da je dugoročna investicija, jamči dobar povrat u budućnosti.
Od minusa - morate platiti porez na dobit, a nizak postotak profitabilnosti.
ponuda
Igranje na burzi vrlo je čest način za postizanje maksimalne dobiti u relativno kratkom vremenu. Međutim, ovdje su dostupna i dugoročna ulaganja. No, ako ranije običan čovjek na ulici, rješavajući pitanje gdje uložiti novac za godinu dana, nije razmatrao ovu metodu zbog nestvarnosti ponude s malim iznosima, danas se ta situacija drastično promijenila.
Forex tržište, upotreba PAMM računa, binarnih opcija i igra na burzi postale su dostupne gotovo svima.
Prednosti:
- prilika za primanje visokog stabilnog dohotka;
- dostupnost tečajeva za trgovanje za ljude bez financijskog obrazovanja.
Nedostaci:
- potreba da se podvrgne posebnoj obuci - samo analiza i poštivanje odabrane strategije donijet će prihod. Licitirati za sreću je poput igranja lutrije;
- i dalje su visoki rizici gubitaka;
- veliki broj čimbenika utjecaja koje je potrebno uzeti u obzir i analizirati.
Usluge internetskog duga
Prilično jednostavan način ulaganja nudi sustav elektroničkih novčanika WebMoney. Riječ je o internetskoj usluzi za dug koja vam čak omogućuje ulaganje novca tijekom 24 sata uz kamate.
Takva usluga duga je alternativa bankarskim kreditima. Tu se provodi princip P2P, kada novac po povoljnim uvjetima dolazi izravno od zajmodavca do zajmoprimca.
Glavna prednost usluge su povoljne kamatne stope za obje strane. Kamate za zajmoprimca bit će niže nego za pozajmljivanje za sličan iznos u banci. Zajmodavac s druge strane prima internetsku uslugu za svoje ulaganje koje je isplativije od onoga na što bi mogao računati koristeći bankovni depozit.
Prednosti:
- visoka profitabilnost i pasivnost zarade.
Nedostaci:
- rizik neplaćanja kredita. Uvijek se preporučuje pažljivo proučiti podatke zajmoprimca prije nego što izda kredit.
Stavljanje u pogon
Kad sami odlučuju pitanje gdje je isplativije ulagati novac po visokim kamatama, mnogi počinju tražiti profitabilne i obećavajuće startapove. Startup je novi ili razvojni projekt koji se u pravilu temelji na inovativnim idejama i novim tehnologijama.
Prednosti:
- prava prilika da značajno povećate svoja sredstva ako budete uspješni.
Nedostaci:
- pronalazak stvarno zanimljivog i obećavajućeg pokretanja može oduzeti puno vremena;
- ne postoji jamstvo da će projekt biti uspješan;
- takav izbor, čak i ako bude uspješan, može lako prerasti iz očekivane srednjoročne investicije u dugoročnu.
hype
Mreža također nudi takve metode za brzo i vrlo profitabilno ulaganje vašeg novca po nevjerojatnim interesima - HYIP-ovima. Ova kratica dolazi od engleskog "High Yield Investment Program" i u prijevodu na ruski znači - investicijski program koji donosi velike prihode.
Prema nekim riječima, hipeta je najprirodnija prijevara, koja jako podsjeća na financijsku piramidu, gdje se sudionicima obećava vrlo visok prihod bez ikakvog napora. Sve što se traži od sudionika je novac. Ali s druge strane, ne može se poreći činjenica da postoji određeni broj ljudi koji su mogli zaraditi velike pare na takvim projektima.
Prednosti:
- vrlo visoka profitabilnost.
Nedostaci:
- vrlo visoki rizici, jer se nikad ne zna u kojem će trenutku projekt prestati postojati. Za ovu metodu najbolje odgovaraju izjave poput "imati vremena za skidanje vrhnja" i "samo oni koji pobijede".
Možemo zaključiti da ako odlučite svoj novac uložiti na ovaj način, tada biste trebali odabrati projekt koji je započeo nedavno. Izuzetno je poželjno imati vremena za izlazak iz njega na vrijeme.
Još zanimljivije
Kapital možete povećati na različite načine, a jedan od najsigurnijih je bankovni depozit. Osoba može biti sigurna da neće izgubiti svoj novac ni pod kojim okolnostima. Drugo je pitanje, hoće li biti moguće ulagati u banku po visokoj kamatnoj stopi s garancijom? Uostalom, depozit nije najisplativija opcija za ostvarivanje prihoda. Takva investicija neće donijeti značajnu dobit, međutim, depoziti u banci još uvijek imaju profitabilnost.
Je li moguće ulagati u banku po visokoj kamatnoj stopi s garancijom
Ulaganje u financijsku instituciju prvenstveno vam omogućuje uštedu kapitala. Zato što će sredstva biti sigurno pohranjena na depozitu, a klijent će ih moći preuzeti nakon isteka ugovora. Drugo je pitanje hoće li biti moguće zaraditi na vašem doprinosu i hoće li se profit pojavljivati \u200b\u200bmjesečno.
Naravno, postoje prijedlozi koji vam omogućuju da profitirate novac. Također, mnoge institucije jamče povrat čak i u slučaju bankrota. Stoga se ljudi mogu obratiti banci kako bi dogovorili depozit uz povoljne kamate.
Ako odlučite investirati kao depozit, onda je važno odabrati pravu banku. Jer, ne nudi svaka financijska institucija povoljne uvjete. Obratite pažnju na kamatnu stopu, jer ona određuje dobitak. Vi bi također trebali biti sigurni u pouzdanost organizacije kako ne biste izgubili novac. Razmislite o tome kako možete profitirati svoj novac i koje su banke za to pogodne.
Popis financijskih institucija za Rusiju:
- Sberbank - depozit "Potvrda o štednji". Minimalno razdoblje registracije je 91 dan, a možete staviti od 10 000 rubalja. Ako, recimo, potrošite 100.000 rubalja, onda možete računati na 5,2 posto godišnje. Prema tome, za godinu možete dobiti 5.200 rubalja, a za 90 dana - 1.300 rubalja.
- Alfa-banka - depozit „Pobjeda +“. Minimalni novac može se uložiti za 92 dana, i to sa 6,8% godišnje. Imajte na umu da će iznos biti osiguran, pa osoba ni pod kojim uvjetima neće izgubiti sredstva.
- Gazprombank je doprinos Otstupnoy-a. Osoba može otvoriti depozit za 91 dan uz 7,1% godišnje. Ako koristite 100.000 rubalja, tada u tri mjeseca možete dobiti 1.775 rubalja. Ne možete dopuniti ili povući novac prije kraja ugovora.
- Otkritie FC - depozit "Premium". Najkraće razdoblje je 91 dan, a kamatna stopa je 7,2%. Imajte na umu da kamate na depozit možete dobiti tek na kraju ugovora.
- VTB 24 - Depozit za isplatu putem Interneta. Kamata na depozit iznosi 7,4%. Možete uložiti najmanje 91 dan unaprijed. Prema tome, ako stavite 100 000 rubalja, onda za tri mjeseca možete dobiti 1 850 rubalja.
- Ruska poljoprivredna banka - klasični internetski depozit. Kao minimum, možete staviti 3000 rubalja uz 7,75% godišnje. Za tri mjeseca možete ostvariti zaradu u iznosu od 1 937 rubalja, ako stavite 100 000 p.
- Binbank - depozit "Ljeto". Kamatna stopa je 8,5%, ali najmanji iznos je 50 000 rubalja. Možete investirati samo 150 dana. Imajte na umu da klijent može povećati veličinu svoje investicije tijekom prvih 10 dana.
- Promsvyazbank - "Dohodak od ulaganja". Možete ga otvoriti samo za 184 dana, dok je kamata 9%. Prema tome, ako stavite 100 000 p., Tada na izlazu možete dobiti 4.500 rubalja.
Osoba će samo morati odabrati koja mu opcija odgovara. Naravno, ulaganje je korisno u onim financijskim institucijama koje nude visok postotak. Ako osoba želi primati mjesečni dohodak, stopa neće biti visoka. Jer dobar se procenat nudi na dulje razdoblje. Strani državljanin iz Uzbekistana, Bjelorusije, Ukrajine i Kazahstana trebao bi razmotriti mogućnosti u svojoj zemlji. Jer su gornji prijedlozi namijenjeni Rusiji.
Obavezno se upoznajte s uvjetima koje nudi financijska institucija. Štoviše, u analizi vrijedi obratiti pažnju na određene točke. Prije svega, morate se upoznati s valutom koja se može koristiti. Ulaganje dolara ili eura sada je isplativije, ali rublje je bolje koristiti u slučaju malih iznosa.
Trebate potražiti veliku kamatnu stopu, jer što je viša, to je isplativije ulagati. Također je vrijedno znati je li progresivan. Najpoželjniji uvjet je prisutnost kapitalizacije, jer će tada stopa biti veća od nominalne.
Također je važno pravilno odabrati termin kako biste stekli dobru zaradu. Naravno, što duže osoba čeka, tada će mu se dodijeliti veća svota. Međutim, kratkoročni depoziti također mogu biti profitabilni, tako da ih ne treba odmah ukloniti. Općenito, osoba mora sama odlučiti u kojem je razdoblju pogodnije za sklapanje ugovora.
Druga važna točka je mogućnost nadopune i povlačenja novca. Za neke je ljude važno da upravljate svojim financijama. Ne može se svaki depozit nadopuniti ili unovčiti prije kraja ugovora. Stoga prije ulaganja novca trebali biste proučiti web stranicu banke, kao i osobno je posjetiti i detaljno pitati zaposlenike o uvjetima.
Prije uplate bankovnog depozita, vrijedi odlučiti o njegovoj svrsi. Na primjer, ljudi, posebno umirovljenici, mogu uštedjeti za starost. Ostali građani žele uštedjeti na inflaciji. Postoje oni koji žele živjeti od interesa, pa im je korisnije da odaberu opciju s mjesečnim visokim primanjima.
U svakom slučaju, ne biste trebali žuriti, a od banke morate dobiti garancije. Također je potrebno detaljno se upoznati s uvjetima koje organizacija nudi. Svakako odlučite hoće li biti isplativije koristiti dolare ili neku drugu valutu. Također je vrijedno izračunati razdoblje i dobit koja će se na kraju dobiti.
Važno! Zasebno, napominjemo da je vrijedno osigurati da banka ima jamstvo državnog osiguranja za depozite. Jer u ovom slučaju, uz stečaj ustanove ili druge negativne događaje, novac će biti moguće vratiti.
To će biti pouzdanije, jer osoba definitivno neće izgubiti svoj novac. Stoga ne biste trebali željeti dobiti vrlo visoki interes za banke koje nemaju garancije. Vrijedno je prenijeti sredstva samo na one organizacije koje definitivno nisu prevarene.
Postoje brojni problemi s kojima se investitori suočavaju. Trebali biste znati za ove probleme prije otvaranja pologa. Prije svega, inflacija se redovito događa. Na primjer, davne 2010. godine za 100 rubalja moglo se kupiti 4 paketića mlijeka, a sada, u najboljem slučaju, dva paketa. Odnosno, kupovna moć iznosa se smanjila. Prema tome, zbog inflacije s dugoročnim doprinosom, ne samo da ne možete povećati svoj kapital, već, obrnuto, biti u gubitku.
Druga je poteškoća bankrot banaka, pogotovo govorimo o mladim institucijama. Ljudi potjeraju visoki postotak i otvaraju depozit u njima. Međutim, nakon nekog vremena, organizacija postaje bankrotirana, a osoba gubi novac. Ako u početku nije bilo jamstva, onda država neće vratiti novac.
Pouzdane banke, pak, nude niske stope. No, sredstva će se definitivno vratiti u slučaju nepovoljnih okolnosti. U skladu s tim ljudi moraju ili riskirati ili pristati na nizak postotak. Obje ulagače nisu najbolje za investitore.
Depoziti u bankama imaju i svoje pozitivne i negativne strane. Treba ih uzeti u obzir prije ulaganja. Pouzdanost je jedna od prednosti, jer ljudi koji odaberu dobre organizacije ne riskiraju ništa. Također, zaista postoji prilika za zarađivanje, iako ne sasvim veliko. Ako osoba ima vrlo veliku svotu, onda može računati na opipljiv prihod.
Od nedostataka može se izdvojiti prilično niske kamatne stope koje nude kupci. Stoga ljudi često ne mogu zaraditi velike svote. Naravno, prihoda će biti, ali živjeti od kamata samo uz mali doprinos definitivno neće uspjeti.
Drugi nedostatak je nemogućnost podizanja novca ili nadopunjavanja depozita. Samo u rijetkim slučajevima ljudi mogu upravljati svojim financijama. U drugim situacijama morate pričekati dok ugovor ne istekne, jer ako se izgube preuranjeni povlačenja kamata. U skladu s tim, ljudi su novac uzimali samo kad im je stvarno potreban.
Depozit - učinkovit alat za ostvarivanje pasivnog dohotka. Glavne prednosti su jednostavnost i pristupačnost. Uštede je smjestiti u financijsku instituciju koja nudi najbolje kamatne stope na depozite, ali svi programi, uključujući one s visokim prinosom, moraju biti podržani ugledom banke i povoljnim uvjetima ugovora.
Kako odabrati banku s visokim prinosom na depozit
Puno je financijskih organizacija koje nude veliki postotak na depozite. Pored tarife važni su i drugi uvjeti programa, na primjer, dostupnost kapitalizacije, mogućnost nadopune i djelomičnog povlačenja novca, pravila o raskidu ugovora. Investitori su vođeni vlastitom strategijom odabira, što ne negira potrebu da se slijede opća pravila.
Pouzdanost financijskih institucija
Da biste umanjili rizike i dobili sigurnosna jamstva za plasman novca, trebali biste osigurati da je odabrana kreditna institucija pouzdana. Prema ocjeni Centralne banke Ruske Federacije (u daljnjem tekstu CBR), TOP-5 najpouzdanijih kreditnih organizacija uključuju: Sberbank Rusije, VTB banka Moskve, Gazprombank, Rusku poljoprivrednu banku, Alfa banku. Prije ulaganja provjerite pouzdanost odabrane organizacije prema slijedećim uputama:
- Razmislite o povratnim informacijama kupaca.
- Otkrijte postoje li medijski izvještaji o negativnim pregledima financijske institucije.
- Pogledajte tarifne planove depozitara. Ne bi trebale biti previsoke.
- Saznajte je li banka sudjeluje u sustavu osiguranja državnih depozita.
- Službeni portal Centralne banke Ruske Federacije sadrži podatke o izvještavanju bankarskih organizacija. Ako se likvidnost imovine smanji (udio izdanih zajmova je visok, udio uzetog novca je nizak), financijska institucija prolazi kroz teška vremena.
- Provjerite ocjenu (rangiranje) kreditne institucije. Sustavno ga objavljuju ARKA, RAEX (Expert RA), S&P Global Rating agencije na otvorenim internetskim stranicama i službenim web stranicama;
- Doznajte veličinu odobrenog kapitala odabrane organizacije na njenom službenom portalu, web stranici Centralne banke Ruske Federacije (vidi Priručnik kreditnih organizacija) ili putem njezine podružnice tražeći financijske izvještaje za tekuću godinu.
Sustav osiguranja depozita
Sustav osiguranja depozita (u daljnjem tekstu CER) mehanizam je države za zaštitu novca stanovništva. U slučaju osiguravajućeg događaja, na primjer, bankrota kreditne institucije, novac vraća vlasniku računa od strane Agencije za osiguranje depozita (u daljnjem tekstu: DIA). Popis banaka koje su dio CER-ova nalazi se na službenoj web stranici DIA-e.
Na depozitni račun u jednoj banci ne smijete staviti više od 1,4 milijuna rubalja (maksimalni iznos za koji se depozit može osigurati). Ako veličina vašeg depozita ne prelazi veličinu maksimalnog iznosa osiguranja, zajamčeno vam je da vratite svoj novac u slučaju bankrota ili likvidacije kreditne institucije. DIA ima pravo na promjenu veličine.
Što određuje veličinu kamatne stope na depozit
Proces formiranja depozitarne tarife povezan je s inflacijom, razinom blagostanja građana, likvidnošću bankarskog sustava i općim pokazateljima gospodarstva. Ključnu stopu postavlja Središnja banka Ruske Federacije. Međubankarski faktor koji utječe na njegovu vrijednost je obračunana kamata. Može biti jednostavan (prikupljan nakon isteka ugovora) i složen (reinvestiran).
Smanjenje ključne stope Centralne banke Ruske Federacije u 2018. godini
Negativna dinamika tečaja nacionalne valute dovela je do smanjenja ključnog tečaja na minimalno 7,75%. Do četvrtog tromjesečja 2018. godine stručnjaci sugeriraju njegov mogući pad na 6,5%. Financijske institucije nemaju smisla posuđivati \u200b\u200bnovac od pojedinaca u postotku većem od ključne stope (pod takvim uvjetima, banka pozajmljuje novac od Centralne banke Ruske Federacije, koja je njegov regulator), stoga njegovo smanjenje povlači pad depozitnih stopa.
Iznos i rok pologa
Depozitarno tarifiranje ovisi o iznosu gotovinskog depozita i vremenu ulaganja - što ih je više, veći je postotak. Uzimajući u obzir očekivanja stručnjaka da će se ključna stopa i dalje smanjivati, bankari potiču investitore da ulažu u srednjoročne programe. Povećani postotak za dugoročne depozite koji drže velike količine novca može dovesti do dodatnih rizika.
Uvjeti banke u 2018. godini
Ne vrijedi prognozirati dramatične promjene na tržištu programa depozitara, pokazatelj će vjerojatno ostati oko 7,3%. Do kraja 2018. moguć je njegov pad, pa ima smisla požuriti s ulaganjima. Banke će nastojati povećati profitabilnost kratkoročnih i srednjoročnih depozita. Ulaganjem velikih iznosa možete dobiti i do 8,5% godišnje na srednjoročne depozite.
Vrste kamatnih stopa
Bankovne institucije osiguravaju dvije vrste kamatnih stopa na depozite: plutajuće i fiksne. U prvoj opciji razina kamata varira tijekom trajanja ugovora. Takav je proizvod rjeđi i dizajniran je za investitore koji su spremni preuzeti potencijalne rizike. Po fiksnoj stopi, kamata ostaje nepromijenjena tijekom cijelog trajanja ugovora o depozitu i može se povećati samo ako se produži.
Kapitalizacija kamata
Povećanje glavnice iznosa doprinosa dodavanjem kamate obračunato za prethodna razdoblja naziva se kapitalizacija. Daljnje obračunavanje kamata već se vrši na povećanom iznosu depozitara. Primjeri proizvoda s velikim slovom: "Novogodišnja privilegija na mreži" Sovjetske banke, "SmartVklad" Tinkoff Bank, "Premium Rentier" TKB.
Mogućnost djelomičnog povlačenja i nadopunjavanja
Dodatno ulaganje novca na račun naziva se nadoknadom depozita. Na primjer, ako štediša nema priliku uložiti sav novac odjednom, ali je spreman povećati iznos kako bi dobio povlašteno tarifiranje. Djelomični povlačenje uključuje potraživanje iznosa iz depozita bez gubitka kamate. Klijent slobodno upravlja novcem i ima financijsku sigurnost.
Prijevremeno zatvaranje depozita
Banke rijetko osiguravaju prijevremeno zatvaranje depozitnih ugovora bez promjene postupka plaćanja. To znači gubitak kamate nagomilan za prethodno razdoblje. Ako želite biti u mogućnosti prijevremeno zatvoriti račun bez gubitaka, pažljivo proučite ugovor - neke kreditne organizacije nude mogućnost preferencijalnog raskida i prijevremenog povlačenja salda novca.
Najveća kamata na depozite
Veliki interes za depozitera je prerogativ malih banaka. To je opcija za posebne programe koji djeluju ograničeno vrijeme. Kreditne institucije koje često navode tarifiraju se precijenjene u odnosu na stvarne. Na primjer, uvjet za njegovo primanje je visoki prag minimalnog iznosa doprinosa (nekoliko stotina tisuća rubalja). Kad birate u koju će banku 2018. novac staviti za kamate, trebali biste potražiti financijsku instituciju s dobrom reputacijom. Ponudit će prosječne tarife, ali dugoročno će ulagač imati koristi od pouzdanosti i koristi.
Ponude za stalne kupce
Kako bi podržali lojalnost kupaca, kreditne organizacije pokreću profitabilne zalihe koje osiguravaju povećanje kamata na osnovnu stopu tijekom produženja depozita. Na primjer, Moskovska kreditna banka predlaže plasiranje novca na razdoblje dulje od 91 dana, povećavajući kamate sa 6,5 \u200b\u200bna 8,5 (Loyal + product). Binbank program „Maksimalna kamata“ obećava povećanje kamata nakon produljenja ugovora na razdoblje od 6 mjeseci do 1 godine.
Novogodišnji depoziti
Svake godine prije praznika, financijske institucije za svoje kupce pripremaju iznenađenja - sezonski proizvodi koji obećavaju maksimalne kamate na bankarske depozite. Najisplativiji depozit je sezonski depozit. To je popularan oblik ulaganja kao i ulaganje u plemenite metale. 2018. nije bila iznimka - financijske institucije obradovale su Ruse blagdanskim bonusima.
U tablici su prikazane maksimalne kamate na depozite u bankama u ovom trenutku:
Minimalni depozit | Razdoblje (dana) | Stopa (%) | Ostali uvjeti |
|
sovjetski "Novogodišnja privilegija na mreži" (uz sms informaciju) | Kapitalizacija |
|||
500 dolara | % mjesečno |
|||
Automatsko produljenje |
||||
Preporod "Novogodišnji postotak" | Preferencijalni raskid |
|||
100 USD | Rano povlačenje |
|||
istočnjački "Božić - VIP" | Kapitalizacija |
|||
15 tisuća američkih dolara | Preferencijalni raskid |
|||
Rano povlačenje |
||||
15 tisuća eura | % mjesečno |
|||
Moskva industrijska "Odmor za odmor" | Kapitalizacija |
|||
% mjesečno |
||||
popunjenje |
||||
Banka "Sankt Peterburg" Zimski Petersburg | 10 tisuća str. | Automatsko produljenje |
||
500 dolara 50 tisuća američkih dolara | ||||
Devizni depoziti
Izrazita prednost multikranutnog računa je mogućnost pohrane novca u nekoliko valuta odjednom. S obzirom na volatilnost tečajeva, prikladno je držati novac na računu koji omogućuje konverziju novca iz jedne valute u drugu u jednom kliku. Tablica prikazuje TOP-3 profitabilne multi-valutne programe:
Naziv banke i proizvoda | Minimalni depozit | Stopa (%) | Razdoblje (dana) | Ostali uvjeti |
sovjetski | % na kraju termina |
|||
104 dolara | Punjiva |
|||
Postoji prijevremeni raskid |
||||
Union valuta | % mjesečno |
|||
143 dolara | Punjiva |
|||
Postoji prijevremeni raskid |
||||
Tinkoff SmartVkont | Kapitalizacija |
|||
Djelomično povlačenje |
||||
196 dolara | Postoji prijevremeni raskid |
|||
Punjiva |
||||
% mjesečno |
Online depoziti
Uplatom na daljinu, štedite resurse (vaše vrijeme, rad operatera), smanjujete tehničku istrošenost opreme za računalno bankarstvo, a kreditna institucija vas stimulira po povlaštenim cijenama. Još jedna prednost internetskih depozita je mogućnost da ih se bilo gdje postavi u nekoliko minuta. Također možete raskinuti ugovor i zatvoriti račun na mreži.
Tablica prikazuje TOP-3 najprofitabilnijih internetskih depozita:
Naziv banke i depozitarnog programa | Doprinos (u rubaljima) | Razdoblje (u danima) | Stopa (%) | Ostali uvjeti |
Premium Rentier | S velikim slovom |
|||
% mjesečno |
||||
Sovcombank "Maksimalni prihod s Halvom" | Bez kapitalizacije |
|||
Punjiva |
||||
Ruski standard "Maksimalni prihod" |
Kako otvoriti polog u visokom postotku
Količina pasivnog dohotka ovisi o ispravnosti vašeg izbora. Da biste donijeli odluku dok tražite najbolji program, poduzmite sljedeće korake:
- Odlučite o iznosu.
- Odlučite koji vam proizvod najviše odgovara.
- Analizirajte uvjete za pružanje usluga različitih kreditnih organizacija.
- Za točnost koristite mrežni kalkulator, proučite ponude na službenim web stranicama financijske institucije ili posjetite njenu podružnicu.
- Analizirajte uvjete prijevremenog raskida ugovora.
Nadležna osoba starija od 14 godina koja je dobila putovnicu ima pravo položiti novac na polog. Klijent može biti državljanin Ruske Federacije (RF) ili strane države. Umirovljenik treba imati mirovinsku potvrdu sa sobom kako bi imao pristup naknadama. Kad se izravno obratite kreditnoj instituciji, morate:
- Ispunite obrazac, priložite mu dokumente potrebne za uređenje odabranog depozita.
- Ispunite osobnu karticu, ostavite uzorak osobnog potpisa.
- Provjerite ugovor o pologu za ispravnost podataka koje je unijeo specijalist, potpišite.
- Potražite kod konzultanta odgovore na sva preostala pitanja o odabranom proizvodu.
- Novac položite na navedeni račun prije roka navedenog u ugovoru.
- Primite i spremite sve povezane dokumente do kraja ugovora.
Internetski algoritam akcije:
- Odaberite kreditnu instituciju.
- Posjetite njezinu službenu web stranicu, registrirajte se putem sustava bankarstva na mreži.
- Prijavite se na svoj račun.
- Otvorite stavku izbornika "Depoziti" ili "Depoziti i računi" (nazivi odjeljaka mogu se razlikovati).
- Odaberite opciju "Otvori polog".
- Navedite broj kartice s koje će se novac tereti.
- Potvrdite rad.
Ocjena banaka na depozite s maksimalnom stopom u 2018. godini
Već nekoliko godina kreditne organizacije nisu bile u mogućnosti ponuditi klijentima visoke stope depozitara. Početkom 2018. nastavlja se njihov pad. Trenutno je stopa od 7,5 do 8,5%. Najbolji depoziti u bankama Ruske Federacije prikazani su u tablici:
Ime proizvoda | Ime banke | Najviša stopa,% godišnje |
||
američki dolari | ||||
„Pjenušava” | Tauride | |||
"Novogodišnji postotak" | Preporod | |||
"Štednja plus" | Banka Fora | |||
Lojalan + | Moskva kredit | |||
"Apsolutni maksimum +" | Apsolutna banka | |||
"Moj prihod" | Promsvyazbank | |||
"Maksimalno na mreži" | ||||
"Maksimalni postotak na mreži" | ||||
"Renesansno profitabilno" | Renesansni kredit | |||
„Klasična” | Moskva industrijska | |||
Hitna premija |
Sezonski depozit "Pjenušava" Bank Tauride
Ovaj se proizvod može izdati na službenim web stranicama određene kreditne institucije ili putem njegove podružnice. Uvjeti polaganja:
- valuta - ruska rublja;
- naknada - od 100 tisuća rubalja;
- rok - 91 dan;
- kamatna stopa - 8,6% godišnje;
- dopuna nije predviđena;
- nema djelomičnog povlačenja;
- bez kapitalizacije;
- isplata% po dospijeću.
Promsvyazbank "Moj prihod"
Ovaj proizvod ima dvije prednosti: prisutnost automatskog produženja (ne više od 3 puta) i mogućnost registracije za treću osobu. Uvjeti pologa:
- način otvaranja - putem službene web stranice ili podružnice Promsvyazbank;
- dopuna nije predviđena;
- nema djelomičnog povlačenja;
- nema kapitalizacije;
- preferencijalno rano podizanje novca (ako se račun zatvori nakon 90. dana,% se izračunava po stopi od 1/2 stope utvrđene na otvaranju / produljenju);
- isplata% po dospijeću.
Minimalni iznos Razdoblje (dana) | Stopa,% godišnje |
||
u ruskim rubaljima |
|||
u američkim dolarima |
|||
Depozit za Binbank "Maksimalna kamata (na mreži)"
Ovo je hitni program depozita s isplatom pasivnog dohotka na kraju glavnog i / ili produljenog razdoblja (po izboru klijenta). Otvara se putem interneta ili putem internetskog bankarstva. Uvjeti pologa:
- dopuna nije predviđena;
- nema djelomičnog povlačenja;
- rani prekid na 0,001%;
- produženje je;
- nema kapitalizacije.
Raspon iznosa Razdoblje (dana) | Stopa,% godišnje |
|||
u ruskim rubaljima |
||||
100 tisuća - 30 milijuna | ||||
u američkim dolarima |
||||
300 - 1 milijun | ||||
300 - 1 milijun |
Renesansni kredit „Renesansno profitabilan“
Ovaj proizvod postavlja sniženi minimalni iznos prilikom registracije proizvoda na mreži: od 5000 rubalja, 100 američkih dolara ili 100 eura. Postoji program preferencijalnog raskida koncesije. Uvjeti pologa:
- dopuna nije predviđena;
- nema djelomičnog povlačenja;
- automatsko produljenje je moguće;
- nema kapitalizacije;
- isplata% po dospijeću.
Minimum Razdoblje (dana) | Stopa,% godišnje |
||||||
u ruskim rubaljima |
|||||||
u američkim dolarima |
|||||||
Moskovska industrijska banka "Classic"
Dodatni uvjeti ovog proizvoda uključuju mogućnost sastavljanja punomoći ili testamentarne dispozicije i povezivanja s fleksibilnim sustavom obavijesti SMS-om (razlika od uobičajene usluge obavijesti je dostupnost naprednih opcija koje omogućuju upravljanje vlastitim računom putem SMS naredbi). Uvjeti polaganja:
- dopuna nije predviđena;
- nema djelomičnog povlačenja;
- nema produljenja;
- nema kapitalizacije;
- isplata% po dospijeću.
Depozit moskovske kreditne banke "Loyal +"
Program ima atraktivne značajke - povećanje kamata i zajamčeno očuvanje prihoda u proteklom razdoblju uz rano zatvaranje računa. Uvjeti:
- dopuna nije predviđena;
- nema djelomičnog povlačenja;
- nema produljenja;
- nema kapitalizacije;
- prijevremeni raskid uz potpuno očuvanje dohotka;
- isplata% dva puta tijekom trajanja ugovora.
Banka Vozrozhdenie "Novogodišnji interes"
Ovo je pravi novogodišnji poklon za kupce. Stopa se povećava ovisno o razdoblju ulaganja. Depozit možete izvršiti putem interneta ili na bankomatu. Uvjeti:
- dopuna nije predviđena;
- nema djelomičnog povlačenja;
- automatsko produljenje je moguće;
- nema kapitalizacije;
- rani raskid po povlaštenim uvjetima vrijedi za depozitne programe za razdoblje od 181 i 367 dana: nakon 91 dana - 4,25% za rublje, 1% za dolare, 0,5% za eura;
- isplata% po dospijeću.
Fora-banka "Štednja Plus"
Jedna od karakteristika ovog depozita je mogućnost nadopunjavanja računa u gotovini. Može se izdati samo preko podružnice kreditne institucije, valuta je ruska rublja. Uvjeti polaganja:
- nadoplata - od 2.000 rubalja tijekom prva 92 dana termina (samo za programe depozita za razdoblje od 182 dana);
- nema djelomičnog povlačenja;
- nema automatskog produženja;
- nema kapitalizacije;
- prijevremeni raskid po stopi „Potražnja“ (0,01%);
- isplata% po dospijeću.
Minimalni doprinos (str.) | Razdoblje (u danima) |
|||||
Stopa,% godišnje |
||||||
Apsolutna banka "Apsolutni maksimum +"
Proizvod podržava opsežnu dječju kampanju Absolut banke „Ispod 18 i manje godina“, koja roditeljima omogućuje otvaranje oročene depozite „Apsolutni maksimum +“ na ime svog djeteta, predočenjem rodnog lista. Uvjeti polaganja:
- dopuna nije predviđena;
- nema djelomičnog povlačenja;
- postoji produženje - stopa se povećava za 0,25% godišnje od one koja je bila na dan produženja ugovora prilikom obavljanja od 1 do 5 produženja;
- bez kapitalizacije;
- preferencijalni prijevremeni raskid se primjenjuje s rokom depozita duljim od 181 dana - 0,6% godišnje;
- isplata% po dospijeću.
Razdoblje (dana) | Stopa,% godišnje |
||||||
u ruskim rubaljima |
|||||||
30 tisuća - 1 399 999 | |||||||
1,4 milijuna - 2,999,999 | |||||||
u američkim dolarima |
|||||||
1 000 – 10 000 | |||||||
10 000 – 35 000 | |||||||
1 000 – 10 000 | |||||||
10 000 – 35 000 | |||||||
UBRD "Maksimalno online"
Kreditna institucija nudi naznačeni depozit osobama koje u UBRD-u nemaju depozit ili potvrdu o štednji. Otvara se samo na mreži. Uvjeti:
- valuta - ruska rublja;
- minimalni doprinos je 1.000 rubalja;
- rok - 180 dana;
- za iznose od 1.000 do 999.999 rubalja - kod 8% godišnje, od 1 milijuna - kod 7,6% godišnje;
- nadopuna je moguća;
- nema djelomičnog povlačenja;
- nema automatskog produženja;
- mjesečna kapitalizacija osigurana je za izbor klijenta;
- isplata% mjesečno.
Zenit banka "Hitno Premium"
Dizajniran da stvori povećani prihod od velikih ulaganja. Zajedno s programom, kreditna institucija nudi i dodatne uvjete - povlašteno primanje sljedećih bankovnih kartica:
- Visa Gold, MasterCard Gold bez provizije za godišnje servisiranje kartičnog računa (u daljnjem tekstu KS) za vrijeme pologa;
- Visa Platinum bez provizije za godišnju uslugu COP-a u trajanju od 1 godine;
- Visa Infinite s 50% popusta na godišnju uslugu u trajanju od 1 godine.
Uvjeti pologa:
- dopuna nije predviđena;
- nema djelomičnog povlačenja;
- nema produljenja;
- nema kapitalizacije;
- plaćanje% na kraju termina na poseban račun.
Razdoblje (dana) | Stopa,% godišnje |
||||
u ruskim rubaljima |
|||||
5 milijuna - 15 milijuna | |||||
u američkim dolarima |
|||||
Video
Siječnja 2019. godine
Bankovni depozit jedan je od najboljih načina za održavanje i povećanje vašeg gotovinskog kapitala. Ova metoda ulaganja može se pripisati najpouzdanijim. Iz ovog članka potencijalni investitori će otkriti u koju je banku bolje uložiti kamatu.
U kojoj je banci bolje uplatiti depozit?
Bankovni depoziti nisu najveća dobit, postoje i drugi načini ulaganja novca s većim prinosima. Ulaganja s visokim povratom su rizična. Ako je štediša primarno zainteresirana za pouzdanost investicije, tada je bankarski depozit u postotku savršen.
Izbor banke za depozit trebao bi se shvatiti s ozbiljnošću. Ulagač mora razumjeti da je svaki način ulaganja rizik. Da biste se zaštitili i smanjili rizike, morate obratiti pažnju samo na najpopularnije banke koje imaju dokazanu i pouzdanu reputaciju.
Prilikom odabira banke za gotovinski depozit, većina se fokusira na visinu godišnje kamate. Taj pristup nije sasvim istinit. U pravilu, male banke nude visok postotak na depozite kako bi privukli što više klijenata. Velike financijske institucije nude niži postotak, ali pouzdanost depozita u takvim bankama je znatno veća.
Depoziti u bankama razlikuju se u njihovim uvjetima - svaki depozit ima određeno razdoblje za koje štediša ostavlja svoju štednju u banci. Kamatne stope na svaku ponudu za depozit uvelike se razlikuju. Maksimalni i minimalni iznos ulaganja za sve depozite različit je, što bi se također trebalo naglasiti pri odabiru potrebnog financijskog proizvoda.
Prije svega, štediša treba odlučiti koliko novca treba dati banci u postocima. Drugo, morate razmišljati o tome koliko dugo davati doprinos. Još jedna nijansa je izbor valute za depozit. Investitor može uložiti svoju ušteđevinu uz kamate u različitim valutama (bilo rubaljima, eurima ili dolarima).
Prema zakonu o osiguranju fizičkih osoba u bankama Ruske Federacije br. 177-FZ od 23. prosinca 2003., ako je oduzeta licenca od banke Ruske Federacije, štedišama ove bankarske organizacije bit će isplaćen iznos depozita, ali ne smije biti veći od vrijednosti od 1.400.000 rubalja. Samo za depozite koji ne prelaze 1.400.000 rubalja. u jednoj banci primjenjivat će se osigurani slučaj. Ako je klijent odlučio uložiti više od 1.400.000 rubalja, tada ih treba raspodijeliti među nekoliko banaka. Tako se možete zaštititi. Ako se banka u kojoj je polog ostavljen opozvana, ulagaču će biti vraćen iznos depozita.
Što je kapitalizacija depozita?
Kapitalizacija depozita je rast glavnog „tijela za ulaganje“ kroz obračunate kamate. Takav se postotak može naplaćivati \u200b\u200bmjesečno ili svaki kvartal.
Uz kapitalizaciju depozita, prihod od depozita bit će veći. Svaki naredni mjesec postotak će se preračunati iz akumuliranog iznosa, a ne iz početnog iznosa ulaganja. Na primjer, u Banci A mjesečno se obračunava kamata s kapitalizacijom na depozitu u iznosu od 100 tisuća rubalja. Postojeća stopa depozita iznosi 10% godišnje. Godinu dana kasnije, povrat takvog ulaganja bit će 10.471 rubalja. Bez kapitalizacije, prinos bi bio 10 000 rubalja.
Ako je ulagač zainteresiran za dugotrajni novac, tada bi depozit s kapitalizacijom kamata bio najbolja opcija.
Što je produženje depozita?
Proširenje depozita je produženje važećeg ugovora o depozitu od strane banke ako klijent nije na vrijeme zatvorio svoj depozit. Produljenje depozita događa se automatski sljedeći dan nakon prestanka uloga. U pravilu, depozit se produžuje pod istim uvjetima i za isto razdoblje kao i prvi. Uvjete produljenja morate potražiti u vašoj banci, a uvjeti za različite depozite mogu se razlikovati.
Banka bi trebala obavijestiti svoje klijente kada se bliži istek ugovora o depozitu. Međutim, ne treba se pouzdati u bankovne upozorenja. Depozitar mora posjetiti bankarsku organizaciju prije uvođenja i poduzeti korake sa svojim depozitom.
Koja je banka pouzdanija za depozit?
Velika količina kapitala jedan je od glavnih kriterija pouzdanosti financijske strukture. Ovaj pokazatelj osigurava obveze banaka prema svojim klijentima. Ako je ispod standarda, Središnja banka će oduzeti licencu takvoj banci. Postoje i drugi kriteriji za ocjenu pouzdanosti na koje treba biti usredotočen prilikom odabira pologa.
Pouzdani pokazatelji banke:
- iznos kapitala;
- iznos bankarske imovine;
- broj klijenata;
- obujam ulaganja pojedinaca;
- broj poslovnica i bankomata.
Najveće i najpouzdanije financijske organizacije u Ruskoj Federaciji:
- Sberbank Rusije
- VTB banka Moskve
- Gazprombank
- Ruska poljoprivredna banka
- Alfa banka
- Otvor
- Promsvyazbank
- Binbank
- UniCredit banka
Prilikom odabira financijske institucije za ulaganje preporučujemo korištenje naše ocjene pouzdanosti.
Najpouzdanije banke klijentima nude sljedeće uvjete depozita:
- Sberbank ima najprofitabilniji depozit po stopi od 7% godišnje. Gotovina na njemu može se položiti za 5 mjeseci. Minimalni iznos depozita je 100 000 rubalja. Ovim depozitom Sberbank ne osigurava povlačenje i nadopunu sredstava.
- VTB 24 nudi svojim kupcima isplativ depozit sa stopom do 7,1% godišnje. Ako se otvori depozit u internetskoj banci, tada je njegov minimalni iznos 100 tisuća rubalja. Ako otvorite polog na VTB 24, minimalni iznos depozita je 200 tisuća rubalja. Depozit ne predviđa dopunu i povlačenje novca. Kamata se ponovo obračunava svakog sljedećeg mjeseca kapitalizacijom. Depozit se može izdati na razdoblje od 3 mjeseca.
- Alfa-banka svojim klijentima daje depozit s maksimalnom kamatnom stopom do 7,3% godišnje. Veliki je broj depozitnih stopa, postotak ovisi o visini ulaganja, trajanju ugovora i drugim čimbenicima.
Može se primijetiti da najpouzdanije banke imaju vrlo male kamate na depozite. Svojom klijentu nude depozit po prosječnoj godišnjoj kamatnoj stopi od oko 7%. Male organizacije nude depozite od 10% godišnje ili više.
Kako sami izračunati povrat?
Profitabilnost vašeg doprinosa prilično je jednostavno izračunati sami, za to ne morate imati posebne matematičke sposobnosti.
Najjednostavnija vrsta depozita za izračun, u kojoj su kamate obračunate u trenutku isteka ugovora. Na primjer, crtate bankovni depozit u iznosu od 100 tisuća rubalja u razdoblju od jedne godine. Nakon godinu dana akumulira se 10 posto. U tom slučaju možete primijeniti formulu:
D \u003d S × 1 godina × 10%, gdje:
D - prihod za razdoblje;
S je iznos investicije.
Dobit od takve investicije iznosit će 10 tisuća rubalja u jednoj godini.
Kamate na depozite također se mogu obračunati svaki mjesec, sljedeći se postotak izračunava od iznosa prethodnog mjeseca, uzimajući u obzir obračunske kamate. Taj se postupak naziva kapitalizacija doprinosa. Proračun dobiti na takvim depozitima prilično je težak. Da biste izračunali, morate primijeniti ovu formulu:
S × (1 + Pd ÷ 100D) n, gdje:
S je iznos ulaganja;
P - kamata na depozit;
d - broj dana kapitalizacije depozita;
D je broj dana u godini;
n je broj kamata za 1 godinu.
Koji su rizici?
Svaki investitor zna da svugdje postoje rizici. Postoje manje rizična ulaganja, a postoje i vrlo rizična. Bančni depoziti mogu se klasificirati kao nisko rizična investicijska skupina.
Investitor može utjecati na postotak rizika svog depozita. Na primjer, odabirom manje pouzdane banke za depozit, rizik postaje mnogo veći. Vrijedno je podsjetiti da se uz ulaganje veće od 1,4 milijuna u jednu banku depozit neće smatrati osiguravajućim događajem. Najbolje bi rješenje bilo podijeliti veliku količinu u nekoliko dijelova i staviti ih na interes u nekoliko različitih banaka.
Zakonska uredba o osiguranju depozita fizičkih osoba daje više povjerenja ulagačima. U skladu sa svim pravilima, rizik od gubitka novca je blizu nule.
Sažeti
- za depozit bi trebali odabrati banku, pažljivo prateći njegovu pouzdanost i ugled;
- ulaganja s visokim kamatama su visoko rizična (u pravilu su banke s visokim kamatama na depozite manje pouzdane);
- ne možete premašiti iznos investicije veći od vrijednosti od 1,4 milijuna (jer ako se banci oduzme licenca, novčani iznos veći od ove vrijednosti neće se vratiti);
- bolje je dati doprinos, čiji će jedan od uvjeta biti kapitalizacija kamata, što će profitabilnost takvog depozita biti veća.
Videi sa sličnim sadržajem
Bankovni depozit idealan je izvor pasivnog dohotka, koji zahtijeva minimalno sudjelovanje svog vlasnika u procesu ostvarivanja zarade. Doista, ulagač ne treba pratiti dnevne fluktuacije tečaja i kretanja, provoditi vrijeme proučavajući tržišnu situaciju, odabrati najpovoljnije transakcije i obavljati rizične operacije svojim novcem.
Ulagač mora donijeti samo jednu važnu odluku - odrediti u koju je banku bolje uložiti novac za kamate 2018. Mnogi početnici ovdje ne vide nikakve poteškoće i fokusiraju se isključivo na vrijednost kamatnih stopa. Ali u stvari, za ugodnu i profitabilnu investiciju treba uzeti u obzir mnoge sekundarne parametre - od ugleda financijske institucije do dostupnosti funkcije kapitalizacije plaćanja kamata na depozitu.
Zašto otvoriti polog
Mehanizam deponiranja prilično je jednostavan. Građanin donosi svoj novac u banku i daje instituciji pravo raspolagati ga. Banka, sa svoje strane, koristi ta sredstva u razne svrhe - na primjer, za ulaganje u posao, trgovinu na burzama ili izdavanje kredita. Na kraju dogovorenog razdoblja organizacija vraća klijentu ne samo puni doprinos, već i naknadu, koja je kompenzacija za upotrebu kapitala.
Odabirom u koju banku možete uložiti novac, ulagača je prvenstveno zainteresirana mogućnost dobiti. No, postoje i drugi zadaci koji se mogu riješiti stavljanjem sredstava na depozitne račune:
- Borba protiv inflacije. Kupovna moć bilo koje valute zbog inflacije s vremenom opada. Bankovni depozit omogućuje vam ograničavanje ili sprečavanje amortizacije novca;
- Zaštita štednje. Kada spremate dom, kapital nije imun na razne okolnosti više sile - krađe, poplave, požari. Sigurnost imovine u banci može biti dovedena u pitanje samo u slučaju globalnih katastrofa;
- Akumulacija određenog iznosa. Neki uopće ne znaju kako upravljati sredstvima i ne mogu uštedjeti određeni iznos - na primjer, napraviti skupu kupnju ili putovanje na godišnji odmor. Postoje obnovljivi depoziti koji vam omogućuju prikupljanje novca za postizanje takvih ciljeva;
- Dodatni prihod. Osim izračunavanja kamata, vlasnici multi-valutnih depozita mogu dobiti i prihode od promjena u valutnim tečajevima.
Prednosti i nedostaci ležišta
Zašto građani daju prednost depozitima i žele unosno uložiti novac u banku? Postoji nekoliko razloga za to:
- Bankovne depozite odlikuje najveća pouzdanost i sigurnost;
- Račun se može otvoriti ne samo u rubaljima, već iu stranoj valuti;
- Ponude banaka uključuju mnogo proizvoda s širokim rasponom uvjeta i mogućnosti;
- Postupak sastavljanja ugovora je što je jednostavniji - depozit možete otvoriti putem interneta ili u bilo kojoj poslovnici banke u nekoliko minuta;
- Doprinos ne zahtijeva stalnu pažnju ulagača;
- Prihod od ugovora o depozitu unaprijed je poznat;
- Prag ulaza za investitora najčešće ne prelazi 5-10 tisuća rubalja;
- Država jamči povrat štedišniku u iznosu do 1,4 milijuna rubalja u slučaju bankrota banke.
Dakle, bankarski depozit jedno je od najsigurnijih i najpovoljnijih alata za ulaganje početnika. Međutim, on također nije bez svojih poznatih nedostataka:
- Posljedica sigurnosti je prilično nizak prinos - dobit od ulaganja s poteškoćama nadoknađuje inflaciju;
- Depozite karakterizira niska likvidnost - ili se ne mogu zatvoriti prije roka, ili mogu, ali s potpunim gubitkom obračunatih kamata;
- Iz različitih razloga, banka može iznenada izgubiti licencu i zatvoriti se.
Što se tiče oporezivanja dohotka od depozita, u većini slučajeva ovaj faktor nije značajan: vlasnik depozita u rubaljima s kamatnom stopom koja ne prelazi stopu refinanciranja za više od 5% ne bi trebao plaćati porez na dohodak. Štoviše, čak i s prekomjernim kamatama, porez od 35% ne naplaćuje se na cjelokupni iznos dobiti, već samo na onaj njegov dio koji prelazi navedeni limit.
Glavne vrste depozita
U nastojanju da privuku predstavnike različitih ciljne publike, financijske institucije nude kupcima ne samo jedan, već nekoliko vrsta depozitnih proizvoda koji vam omogućuju da uložite novac u banku uz kamate pod različitim uvjetima i s različitim mogućnostima. Među njima su oročeni i oročeni depoziti.
Depoziti po viđenju su sredstva koja se jednostavno pohranjuju u bankarskoj organizaciji. Oni se mogu ukloniti u bilo kojem trenutku, upotrijebiti prema vlastitom nahođenju i ponovo nadopuniti račun. Međutim, kamate na takve depozite obično ne prelaze 0,01-0,05% godišnje.
Oročni depoziti, kao što samo ime govori, otvaraju se na unaprijed određeno razdoblje, nakon čega klijent dobiva natrag sva uložena sredstva i kamate u skladu s kamatnom stopom, ako to nije redovito plaćao tijekom trajanja ugovora. Navedeni iznos ili se prebacuje na račun potražnje ili se, u slučaju automatskog obnavljanja, koristi za otvaranje novog pologa pod uvjetima koji su trenutno relevantni za ovaj bankarski proizvod. Oročeni depoziti dijele se na štednju, štednju i podmirenje:
- Štedni depoziti su po najvišoj stopi, međutim, investitor nema pravo da ih nadoknadi ili povuče novac s računa;
- Akumulativne depozite dopušteno je samo nadopunjavati: iznos minimalnog i maksimalnog doprinosa, kao i njihova regularnost, navedeni su u ugovoru. Takve depozite karakteriziraju nešto niži prinosi od štednje;
- Depoziti za namirenje omogućuju nadopunu i povlačenje novca s računa u određenim granicama - određeni minimalni saldo mora ostati u banci. Stopa ovih depozita obično je najmanja među svim derivatnim proizvodima.
Bankovni zahtjevi
Početkom godine u Rusiji je bilo 560 banaka. Odabirom s kojom institucijom treba surađivati \u200b\u200bi gdje je bolje ulagati u 2018., investitor prije svega treba procijeniti svoju spremnost za rizikovanje. Jamstvo sigurnosti depozita smještenih u velikim organizacijama s udjelom državnog kapitala gotovo je apsolutno, no u stvarnosti ta pouzdanost rezultira minimalnim kamatama. S druge strane, drugorazredne tvrtke nude veću naknadu, ali rizici povezani s njima znatno su veći - sve do oduzimanja licence i iznenadnog bankrota.Dakle, u koju je banku isplativije uložiti novac? Logično je pretpostaviti da bi strategija diverzifikacije s podjelom kapitala bila optimalna. Većina sredstava mora biti smještena u veliku stabilnu operativnu organizaciju, a mali dio treba iskoristiti za kratkotrajna ulaganja s visokim rizikom s visokom razinom profitabilnosti. S tim u vezi postavlja se pitanje - kako procijeniti pouzdanost banke? Nekoliko je kriterija koji omogućuju objektivnu ideju financijske tvrtke investitoru koji nema ekonomsko obrazovanje:
- Iznos odobrenog kapitala. Iznos kapitala u banci trebao bi premašiti 300 milijuna rubalja. Vi biste također trebali uzeti u obzir omjer adekvatnosti kapitala (omjer veličine odobrenog kapitala i iznosa privučene imovine). Minimalna prihvatljiva vrijednost za ovaj koeficijent je 8%;
- Pozicija u ocjenama. Centralna banka Ruske Federacije redovito objavljuje popis najpouzdanijih banaka. Pored toga, ocjene donose i druge organizacije - na primjer, Forbes, RIA Rating ili Nacionalna agencija za ocjenjivanje;
- Smjer novčanog toka. To se može proučiti financijskim izvještajima koje su objavile same banke i Centralna banka Ruske Federacije. Ako se iznos izdanih zajmova povećava, a volumen depozita smanjuje, prema instituciji treba postupati oprezno;
- Karakteristike osobnosti vlasnika. Banke u vlasništvu ili kojima upravljaju pojedinci sumnjive reputacije trebale bi stvarati legitimne brige među ulagačima, posebno ako su predloženi uvjeti vrlo profitabilni;
- Povratne informacije investitora. Da biste odredili u koju je banku sigurnije uložiti novac, morate proučiti sve dostupne podatke o odabranim institucijama: puno korisnih informacija o kvaliteti usluge i udobnosti rada s određenom tvrtkom sadrže poruke običnih korisnika na forumima ili na specijaliziranim financijskim web lokacijama;
- Dostupnost osiguranja depozita. U slučaju bankrota institucije ili oduzimanja njene dozvole, DIA investitoru nadoknađuje do 1.400.000 rubalja sa svih njegovih računa u ovoj banci. Istovremeno je gotovo nemoguće dobiti novac od tvrtke koja ne sudjeluje u programu osiguranja;
- Kompetentnost zaposlenih. U fazi odlučivanja u koju će banku staviti novac na depozit, u komunikaciji s konzultantima ovih institucija mogu se izvući određeni zaključci. Ako zaposlenici ne žele provoditi vrijeme u komunikaciji s običnim kupcima, nerado odgovaraju na pitanja ili pokušavaju nametnuti usluge, treba razmisliti o izgledima za suradnju;
- Udobno upravljanje računom. Ako su podjednake, praktičnije je raditi s bankom koja ima široku mrežu poslovnica i bankomata, kao i funkcionalni osobni račun u sustavu upravljanja računima putem Interneta.
Kako odabrati program?
Unatoč činjenici da financijske institucije nastoje na bilo koji način dobiti dodatnu korist od plasmana depozita, ugovor u konačnici potpisuje sam investitor, i to potpuno dobrovoljno. Stoga štediša ne mora samo odabrati u koju banku je bolje uložiti kamatu u 2018. godini, nego i apsolutno jasno zamisliti pod kojim uvjetima će to učiniti.
Kad čitate ugovor o pologu, trebali biste:
- Provjerite ispravnost naznaka detalja, iznosa, uvjeta i ostalih važnih parametara, ne samo na kraju potpisanog dokumenta, već i na svim njegovim stranicama;
- Zatražite da isprave sve pogreške i netočnosti, čak i ako zaposlenik banke tvrdi da one nisu temeljne;
- Potražite pojašnjenje svih uvjeta i pravila bankarskih usluga koje su izravno ili neizravno spomenute u ugovoru.
Svaka banka nudi u prosjeku tri do šest različitih programa depozita. Naravno, ulagače prije svega privlače opcije s najvišim kamatnim stopama, no ovi prijedlozi imaju i druge parametre koji su vrijedni pažnje:
1. Iznos depozita. Odluka o tome koliko novca staviti u banku uglavnom je u nadležnosti investitora, međutim, u gotovo svim programima postoje ograničenja ne samo na minimalnom, već i na maksimalnom iznosu depozita. Ograničenja programa osiguranja depozita također bi se trebala uzeti u obzir: kada ulažete više od 1.400.000 rubalja, bolje je raspodijeliti novac između različitih tvrtki;
2. Kamatna stopa. To se događa ne samo fiksno, nego i plutajuće: na primjer, povećana stopa vrijedi samo jedan do dva mjeseca, a zatim se njena vrijednost postupno smanjuje za 30-40%. Uz to, naknada uvijek ovisi o razdoblju plasmana i iznosu pologa. Konačno, banke su postavile:
- Visoke stope na štedne ugovore bez mogućnosti nadopune;
- Prosječne stope na financirane sporazume s nadopunom, ali bez povlačenja;
- Niske stope na nagodbene ugovore sa nadoknadom i djelomičnim povlačenjem.
3. Kapitalizacija kamata. Koristi se uglavnom za štedne uloge. Suština kapitalizacije je dodavanje kamate izračunate za određeno razdoblje iznosu glavnog depozita: prema tome, u sljedećem intervalu kamata se obračunava ne na bazi, već na povećanom depozitu;
4. Trajanje ugovora. Obično je kamatna stopa proporcionalna trajanju depozita. No, u posljednje vrijeme banke reguliraju priljev kapitala nudeći privlačne kamate na depozite tijekom 3–6 mjeseci;
5. Dopunjavanje računa. Mogućnost nadoknade depozita tijekom nakupljanja sredstava dovoljno je privlačna za ulagača. U akumulacijskim ugovorima iznos naknadnih rata obično je ograničen veličinom početnog depozita, a također se utvrđuje razdoblje tijekom kojeg je moguće polaganje novca na račun;
6. Rano povlačenje. Ova je opcija potrebna kada hitno trebate podići novac sa svog računa za bilo koju važnu svrhu. Ako uvjeti sporazuma dopuštaju očuvanje određenog minimalnog salda u banci, investitor neće izgubiti kamate na depozit;
7. Uvjeti produljenja. S produženjem se mora postupati oprezno: banka produžuje rok za polaganje pod uvjetima koji su relevantni za proizvod u trenutku automatskog obnavljanja ugovora. Međutim, ustanova ne jamči da će ti uvjeti biti od najveće koristi.
Koju valutu otvoriti?
Danas ruske banke mogu deponirati najmanje u rubaljima, dolarima i eurima. Potpuno je logično da ulagači, nastojeći sačuvati kapital, pokušavaju pogoditi koja će valuta ove godine donijeti najveću zaradu. Prirodno monetarnu jedinicu je teško odrediti nedvosmisleno jer predviđanje profitabilnosti zahtijeva uzimanje u obzir ne samo kamatnih stopa, već i nepredvidive parametre, poput inflacije i fluktuacije tečaja.
Na pitanje u kojoj valuti pohraniti novac u 2018., danas su mišljenja stručnjaka podijeljena. Prema nekima, rublja će vjerojatno pasti, pa će zato vlasnik depozita u dolarima moći dodatno zaraditi na razlici u kotacijama. Drugi vjeruju da tečaj ruske valute neće biti podvrgnut ozbiljnim šokovima - u skladu s tim, investitor bi trebao odabrati valutu depozita na temelju stvarne profitabilnosti bankarskih proizvoda.
- Kako bi se izbjegli gubici tijekom konverzije, poželjno je polog staviti u valutu u kojoj su sredstva primljena;
- Da bi se smanjili rizici, moraju se istovremeno koristiti najmanje dvije novčane jedinice - rubalja i dolari;
- Ako investitor u konačnici planira potrošiti uloženi novac za osobne potrebe, tada bi depozit trebao biti otvoren u valuti u kojoj će ga potrošiti.
Procjenjujući stanje na tržištu, može se primijetiti da su prošle godine domaće banke značajno snizile stope na depozite u rubaljima; sličan se trend nastavlja i danas. U skladu s tim, pri izračunavanju profitabilnosti depozita u nacionalnoj valuti ne treba zaboraviti na stvarnu inflaciju, čija vrijednost trenutno iznosi oko 7%: ako se ovaj pokazatelj zadrži na istoj razini, stvarna zarada vlasnika dugoročnih depozita može biti samo 2–2,5% godišnje.
Izgledi za euro postavljaju logične sumnje ne samo kod običnih kupaca, nego i među financijskim institucijama. Migracijske i unutarnje politike mnogih velikih država članica EU-a, rezultati britanskog referenduma i drugi nepovoljni čimbenici tjeraju mnoge da razmišljaju o budućnosti Europske unije i njezinoj valuti. Iz tog razloga, većina banaka polaže depozite u eurima po stopi od 0,2-0,5% godišnje.
Suprotno tome, pozicija dolara znatno je ojačala. Ovu valutu koriste sve međunarodne banke i komercijalne organizacije pri provođenju obračuna, u dolarima izdaju zajmove na nacionalnoj razini i plaćaju opskrbu naftom i plinom. S druge strane, inflacija u dolaru tijekom prošle godine iznosila je 2,07%, što, uzimajući u obzir prijedloge domaćih financijskih institucija, stavlja depozite u ovoj valuti na isti nivo profitabilnosti kao u rubaljima.
Pregled prijedloga ruskih banaka
Da biste odredili u koju je banku isplativo uložiti novac, trebali biste proučiti ponude za depozitne proizvode najvećih financijskih tvrtki. Oni određuju stopu svojstvenu sigurnim ulaganjima: ako neka institucija nudi previše povoljne uvjete, treba razmisliti - hoće li novac vratiti štedišaru nakon isteka ugovora?
Depoziti u rubaljima
Kao što je gore spomenuto, dugoročni depoziti već nekoliko godina ne zanimaju domaće bankare. Najisplativiji uvjeti nude se na depozitima postavljenim na 6-12 mjeseci. To je pogodno za ulagača: na kraju roka možete procijeniti ponude drugih tvrtki i prebaciti novac na mjesto gdje je kurs trenutno privlačniji. U koju je banku isplativije uložiti kamatu u 2018. godini:
Stope depozita u rubaljima
Banka | Stopa,% | Količina, trljati. | Trajanje, dani |
Loko-Bank | 9,5–6,6* | od 100000 | 400 |
Tauride banka | 8,8 | od 50.000 | 181–367 |
Apsolutna banka | 8,5 | 3000000 | 365 |
Ruska prijestolnica | 8,5 | od 1500000 | 395 |
Kreditna banka Moskve | 8,5–6,0* | od 1000 | 300 |
Banka stambenih financija | 8,3–7,0* | od 30000 | 368 |
MBSP | 8,25 | 5000000 | 367 |
Transcapitalbank | 8,2–6,5* | od 20.000 | 368 |
Incarobank | 8,2 | od 200000 | 181–367 |
Sovcombank | 8,1 | od 30000 | 180 |
Nefteprombank | 8,0 | od 1400001 | 365 |
Texbank | 8,0 | od 50.000 | 181 |
Tinkoff banka | 7,76 | od 50.000 | 365 |
Union banka | 7,75 | od 50.000 | 181 |
Transstroybank | 7,7 | od 1400001 | 400 |
Ruska poljoprivredna banka | 7,6 | od 50.000 | 180–395 |
Credit Europe banka | 7,5 | od 3000 | 1098 |
Otvaranje banke | 7,2 | od 1250000 | 367 |
VTB 24 | 7,1 | od 600000 | 365 |
Sberbank | 5,5 | od 1000 | 31–1098 |
* Stopa je plutajuća i s vremenom se postupno smanjuje.
Depoziti u stranoj valuti
Situacija s depozitima u američkoj valuti je različita: među bankarskim proizvodima praktički nema kratkoročnih ponuda. Uz to, najperspektivniji depoziti uglavnom su dostupni velikim investitorima s sredstvima u iznosima od nekoliko desetaka tisuća dolara. U koju banku staviti novac po kamati:
Stope depozita u dolarima
Banka | Stopa,% | Iznos, USD | Trajanje, dani |
Banka "Sankt Peterburg" | 3,1 | od 50.000 | 1825 |
Tauride banka | 2,75 | od 1000 | 1095 |
NS banka | 2,6 | od 30000 | 1830 |
Alfa banka | 2,5 | od 30000 | 1098 |
SMP banka | 2,5 | od 1000 | 1095 |
Ruska poljoprivredna banka | 2,4 | od 80.000 | 395 |
Credit Europe banka | 2,15 | od 100 | 1098 |
Tinkoff banka | 2,01 | od 1000 | 365 |
Rosbank | 2,01 | od 20.000 | 365 |
VTB 24 | 2,0 | od 1000 | 365 |
Apsolutna banka | 2,0 | od 40.000 | 367 |
Binbank | 1,65 | od 300 | 365 |
Nacionalna banka "Povjerenje" | 1,5 | od 100000 | 367 |
Kreditna banka Moskve | 1,5–2,5* | od 200000 | 300 |
Sberbank | 1,35 | od 100 | 365 |
* Stopa je plutajuća i s vremenom se postepeno povećava.
Videi sa sličnim sadržajem
Posebni i mirovinski doprinosi
Mnoge bankarske organizacije u nastojanju da privuku dodatne investitore razvijaju preferencijalne programe za ljude umirovljeničke dobi. Takvi proizvodi imaju nekoliko karakterističnih značajki:
- Depozitni račun može se otvoriti s malim iznosom;
- Čak i za male depozite primjenjuje se visoka kamatna stopa;
- Naknada se prikuplja i plaća mjesečno;
- Depoziti se mogu ili nadopuniti ili djelomično povući.
Da bi mogao položiti depozit po povoljnijim uvjetima, klijent mora nakon predočenja ugovora predočiti mirovinsku potvrdu. Kojoj je banci isplativije staviti novac starijim ljudima:
Cijene na mirovinske depozite u rubaljima
Banka | Stopa,% | Količina, trljati. | Trajanje, dani |
Moskovska regionalna banka | 7,75 | od 10000 | 366 |
Poštanska banka | 7,45 | od 10000 | 367 |
Banka domaćih kredita | 7,1 | od 1000 | 546 |
Binbank | 6,94 | od 10000 | 91 |
Gazprombank | 6,7 | od 15000 | 366 |
Promsvyazbank | 6,7 | od 10000 | 731 |
Credit Europe banka | 6,7 | od 3000 | 181 |
Uralsibbank | 6,5 | od 1000 | 91–732 |
Bank East | 6,2 | od 10000 | 731 |
Ruska poljoprivredna banka | 6,15 | od 500 | 395–730 |
Banka „preporod | 6,12 | od 10000 | 367 |
Sberbank | 3,5 | od 1 | 1095 |
Depoziti u stranim bankama
Zbog pojednostavljenja postupka registracije depozita kod stranih banaka i određenog naleta oko dolara, ne samo veliki, već i srednji ruski ulagači razmišljali su o mogućnosti očuvanja kapitala i zaštite od nepredvidivih uvjeta na domaćem financijskom tržištu.
Zašto ideja: "Želim novac staviti na kamatu u banci u inozemstvu", - izgleda toliko privlačno za građane Ruske Federacije? Postoji nekoliko razloga za to:
- Mnoge strane financijske institucije djeluju na tržištu već desetljećima, i stoga ih odlikuje visoka razina pouzdanosti;
- U slučaju bankrota banke, štedišama je zajamčen povrat većeg iznosa - do 100 tisuća dolara;
- Depozit u stranoj banci odličan je način diverzifikacije portfelja.
Otvaranje depozitnih računa u inozemstvu i stavljanje na njih sredstava u stranoj valuti čini se posebno korisnim za one koji planiraju raditi ili studirati u Europi, koji će ovdje kupiti nekretnine ili stvoriti posao. Međutim, nedostaci ove metode skladištenja novca obiluju.
Prvo, prilikom sklapanja ugovora s inozemnom bankom državljanstvo klijenta može se pretvoriti u problem. Razlog je taj što se za europske bankare čini da čitav teritorij bivšeg ZND-a predstavlja područje povećane korupcije i kriminalnog rizika, pa je stoga podrijetlo kapitala koji su ruski građani akumulirali sumnjivo.
Drugo, u skladu s dinamikom inflacije, godišnja kamatna stopa u bankama iz EU-a određena je na 0,1–2,5% za depozite u eurima, dok neke švicarske institucije nude kupcima čak i negativne stope. Pod takvim uvjetima, za štediše s ciljem skladištenja sredstava s minimalnim rizikom suradnja sa stranim institucijama može biti neisplativa - jer bez obzira na profit morat će snositi dodatne troškove od prvih dana:
- Europski menadžeri radije pregovaraju s klijentima osobno, pa će štediša morati platiti put i smještaj u inozemstvu;
- Za nerezidente se često primjenjuju mnogo veće tarife i naknade za servisiranje računa;
- Banke imaju pravo na promjenu stopa i tarifa po vlastitom nahođenju.
Unatoč ovim poteškoćama, ruski državljanin koji i dalje želi otvoriti depozitni račun u inozemstvu trebao bi se prije svega upoznati s pravilima usluge kupca u europskim bankama:
- Na svoj račun možete položiti novac u gotovini ili bankovnim prijenosom;
- Postupak sklapanja ugovora traje od 7 do 60 dana;
- Sredstvima se može upravljati kreditnom karticom, čekovnom knjižicom, putem interneta, telefonom ili faksom;
- Minimalni iznos depozita kreće se u rasponu od 10-30 tisuća dolara;
- Ulagač mora, uz utvrđenu pravilnost, podnositi izvještaje Federalnoj poreznoj službi u mjestu prebivališta o kretanju sredstava na stranim računima.
Za razliku od ruskih banaka, strane banke nakon sklapanja ugovora o depozitu obvezuju klijenta da dostavi mnogo dodatnih dokumenata:
- Potvrda o sastavu obitelji davatelja doprinosa;
- Potvrda da nema kaznene prijave;
- Izjava o dohotku za prošlu godinu;
- Kopija strane putovnice ovjerena kod javnog bilježnika;
- Primanje pravovremene uplate komunalnih usluga.
Zaključak
Čini se da su bankovni depoziti najjednostavniji i najpovoljniji alat, ne samo profesionalnim investitorima, već i običnim građanima: čak i neiskusni investitor može uštedjeti svoj kapital i ostvariti profit bez ekonomskog obrazovanja ili poznavanja osnova tehničke analize. Naravno, postoje mnogo učinkovitiji načini zaraditi novac na financijskim tržištima, međutim, nijedan se ne može usporediti s depozitom u smislu pouzdanosti i jamstva sigurnosti sredstava.