Zamjena osiguravatelja: osiguravajuća kuća naklona ili pogodnost osiguranika? Osiguranje osiguranja Što osigurava osiguratelj.
osiguravač
osiguravač - ovo je pravna osoba (osiguravajuće društvo), licencirana za obavljanje djelatnosti osiguranja, preuzimajući prema ugovoru o osiguranju za određenu naknadu (premija osiguranja) obvezu nadoknade osiguraniku ili drugoj osobi za čiju korist je zaključeno osiguranje, gubici nastali uslijed osiguranih događaja određeno ugovorom.
police
police- pravna osoba ili sposobna fizička osoba koja je zaključila
Ugovor o osiguranju.
Osiguranik ugovora prema ugovoru može biti:
- vlasnik vozila (TO);
- ili osoba koja ima punomoć utvrđenog obrasca od vlasnika vozila (TO);
- ili osoba koja koristi TS (DO) na temelju građanskog ugovora.
vlasnik TS (DO), ima pravo zaključiti ugovor o osiguranju u njegovu korist samo na određeno vrijeme
valjanost navedene punomoći ili ugovora.
Osiguran
Osiguran - fizička osoba pokrivena osiguravajućim osiguranjem prema ugovoru o osiguranju.
Korisnik
Korisnik- osoba u čiju korist je zaključen ugovor o osiguranju.
- U imovinskom osiguranju korisnik je vlasnik osigurane imovine ili druga osoba navedena u ugovoru o osiguranju, koja ima interes za očuvanje imovine, na temelju zakona, drugog pravnog akta ili ugovora.
- Korisnici osiguranja civilne odgovornosti vlasnika vozila su treće osobe (u daljnjem tekstu: žrtve) kojima je život, zdravlje i / ili imovina nanesena šteta uslijed korištenja osiguranja od strane osiguranja ili odobrene osobe.
- Korisnici osiguranja u vozaču i / ili putnicima od nezgoda su osigurani, a u slučaju smrti osiguranika njihovi nasljednici.
Treća osoba
Treća osoba - osoba koja nije stranka u ugovoru o osiguranju.
Vozač
Vozač - osoba koja je upravljala vozilom u trenutku osiguranja, a pripada skupini ovlaštenih osoba
Korisnik ceste
Sudionik na cesti - osoba koja je izravno uključena u proces kretanja kao vozač, pješak, putnik vozila.
Osigurana svota
Osigurana svota - iznos novca određen ugovorom o osiguranju ili zakonom propisanim zakonskim iznosom, unutar kojeg se osiguravatelj obvezuje platiti odštetu od osiguranja prema ugovoru o imovinskom osiguranju, ili koji se obvezuje platiti prema ugovoru o osobnom osiguranju.
Osigurani iznos odgovara maksimalnoj veličini obveze osiguravatelja da plaća osiguranje osiguraniku ili trećoj osobi koja ga ima pravo dobiti. Na temelju iznosa osiguranja utvrđuje se veličina premije osiguranja i plaćanja osiguranja, ako ugovorom ili zakonodavnim aktima nije drugačije određeno. Osigurani iznos bitan je uvjet ugovora o osiguranju.
Plaćanje osiguranja
Plaćanje osiguranja (odšteta osiguranja) - iznos novca koji se obračunava u skladu s postupkom utvrđenim ugovorom o osiguranju i ovim Pravilima osiguranja i koji osiguratelj isplaćuje osiguraniku, osiguraniku, korisniku nakon nastanka osiguranja.
Premija osiguranja
Premija osiguranja (također bruto premija) (premija osiguranja, plaćanje osiguranja) - naknada osiguranja koju mora osiguranik platiti osiguratelju u skladu s ugovorom o osiguranju. Premija osiguranja ovisi o osiguranom iznosu i bruto stopi tarife osiguranja, koja se ponekad izračunava kao produkt posljednje uzimajući u obzir korektivne faktore.
Veličina premije osiguranja očituje se u polici osiguranja. Osiguranje plaća osiguranik u vremenu unaprijed ili u obrocima tijekom cijelog razdoblja osiguranja.
MSC ili bonus malus
Omjer bonusa malusa (CBM) je koeficijent koji odgovara klasi dodijeljenoj vozaču ili vlasniku vozila, a utječe na vrijednost ugovora o CTP osiguranju.
Prilikom sklapanja MTPL ugovora osiguravajuće društvo dužno je upotrijebiti podatke o prethodnim razdobljima osiguranja koji se nalaze u automatiziranom informacijskom sustavu Ruske unije autoosiguratelja (AIS RSA).
Koeficijent je stupio na snagu i koristi se za izračun troškova obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti od 2003. godine.
MSC se može podići - u slučaju nesreće i na putu - u vožnji bez problema. Bonus-malus zadržava se prilikom obnavljanja police u "vašem" osiguravajućem društvu, ili prilikom prelaska u drugo osiguravajuće društvo.
Do danas je uspostavljeno 15 klasa vozača koji osiguravaju uporabu odgovarajućih koeficijenata:
Slučaj osiguranja
Slučaj osiguranja - događaj koji je utvrđen ugovorom o osiguranju i ovim Pravilima osiguranja, a kojem nastupi obveza Osiguratelja da isplati osiguranje osiguratelju, osiguraniku, korisniku ili drugoj trećoj osobi.
Dodatak
Dodatak - pisani dodatak (dopunski ugovor) prethodno sklopljenom ugovoru o osiguranju (polisa), koji sadrži izmjene uvjeta koje su stranke prethodno dogovorile.
Europrotocol
Europski protokol ili Euro protokol - Pojednostavljena papirologija o prometnim nesrećama, koja se obavlja bez sudjelovanja policijskih službenika. Mogućnost neovisnog evidentiranja činjenice nezgode za daljnje kontaktiranje osiguravajućeg društva radi primanja naknade i brzo napuštanje mjesta nesreće bez stvaranja prometnih zagušenja.
Prometna nesreća (prometna nesreća)
Prometna nesreća - događaj koji se dogodio tijekom kretanja osiguranog vozila duž ceste i uz njegovo sudjelovanje u kojem su poginule ili ozlijeđene osobe, oštećena su vozila, građevine, teret ili je pričinjena druga materijalna šteta.
Nebrojni iznos osiguranja
Ne smanjuje iznos osigurane svote nakon izvršene isplate.
Ukupni iznos osiguranja
Ukupni iznos osiguranja predviđa da se nakon svake uplate dijela osiguranja dijela iznosa osiguranja preostali iznos osiguranja umanji za iznos izvršenog plaćanja.
Bezuvjetna franšiza
Bezuvjetna odbitka je odbitka u kojoj, ako gubitak ne premaši odbitni, Osiguratelj je oslobođen naknade, a ako je premašen, iznos osiguranja se utvrđuje kao razlika između gubitka i odbitka. Ugovorom o osiguranju mogu se utvrditi sljedeće vrste bezuvjetnih odbitka:
- Odbitni za 1. osigurani slučaj - bezuvjetni odbitk koji se primjenjuje na 1. prema datumu nastanka događaja koji je prepoznat kao osigurani slučaj u skladu s ovim Pravilima osiguranja;
- Iznos odbitka od 2. osiguranog događaja je bezuvjetni odbitni primjenjiv na 2. i naknadne (prema datumu nastanka) događaje priznate kao osigurani događaji u skladu s ovim Pravilima osiguranja;
pravo glasa
pravo glasa- dio gubitaka utvrđenih ugovorom o osiguranju, koji nisu predmet naknade osiguratelja osiguraniku ili drugoj osobi čija je kamata osigurana u skladu s uvjetima ugovora o osiguranju, utvrđenim u obliku određenog postotka osigurane svote ili u fiksnom iznosu. Odbitci se mogu utvrditi za svaki ili određeni osiguravajući slučaj, za sve rizike ili za poseban rizik, u odnosu na sve ili određene vrste štete (gubitak), kao i u drugom postupku određenom ugovorom o osiguranju.
Bezuvjetna franšiza - odbitka, u kojoj ako gubitak ne premaši odbitni, Osiguratelj je oslobođen naknade, a ako je premašen, premija osiguranja utvrđuje se kao razlika između gubitka i odbitka. Ugovorom o osiguranju mogu se utvrditi sljedeće vrste bezuvjetnih odbitka:
- Franšiza za 1. osigurani slučaj - bezuvjetna odbitka primjenjuje se na 1. do datuma nastanka događaja koji je prepoznat kao osigurani slučaj u skladu s ovim Pravilima osiguranja;
- Franč od 2. osiguranog događaja- bezuvjetni odbitci primjenjuju se na 2. i kasnije (po datumu nastanka) događaje priznate kao osigurani događaji u skladu s ovim Pravilima osiguranja;
Napustiti- ugovor o prijenosu vlasništva (posjedovanja, korištenja, raspolaganja) osiguravajuće imovine na Osiguratelja.
Vozači koji pokušavaju podnijeti zahtjev za elektroničko obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti treće strane (bilo da se radi o Rosgosstrakhu ili bilo kojoj drugoj tvrtki) često nakon popunjavanja i provjere svih polja dobivaju ovu pogrešku i ponudu „Idite na web mjesto zamjenskog osiguravatelja“:
Zbog prisutnosti opasnosti od kršenja ...
Tekst se može razlikovati, ali suština je ista - informirani ste o postojanju određene „prijetnje od rizika nesmetanog funkcioniranja web mjesta“ i nudite odlazak na mjesto „zamjenskog osiguravatelja“. Što je? Zašto? I što učiniti?
Što je zamjensko osiguranje?
Svi članovi Ruske unije autoosiguratelja (RSA, ova organizacija uključuje sve tvrtke koje su u Rusiji licencirane za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti) dijelile su automobile među sobom. Samo prema TCP broju, tj. Određena je tvrtka dodijeljena svakom automobilu, ovisno o posljednjim brojkama TCP-a.
Zemljopisna značajka se ne uzima u obzir, tj. Na vaš broj može biti dodijeljen osiguratelj iz druge regije, međutim, sva osiguravajuća društva moraju imati predstavnika u svakoj regiji Ruske Federacije - vlastiti ogranak ili partnera iz ostalih osiguravajućih društava. Distribucija uzima u obzir tržišni udio - to znači da se većina automobila pripisuje Rosgosstrakh-u (), a male tvrtke dobivaju manje automobila.
Ovaj je sustav izumljen za upotrebu u prodaji „jednog sredstva“ u toksičnim regijama 2016. godine, ali do 2017. prešao je na područje elektroničkog OSAGO-a.
Zašto i kako se to događa?
Jer osiguravajuća društva ne žele osigurati neke regije, neke vozače, neke automobile. Stoga je uveden ovaj princip solidarnosti - svi primaju malo "loše" kupce.
U području e-CTP-a to se događa kako slijedi. Prema zakonu, ako osiguravajuće društvo ne želi biti u mogućnosti osigurati klijenta zbog tehničkih problema (ali tko provjerava - to su tehnički problemi ili web mjesto automatski utvrdi da ste neželjeni klijent), tada je dužno klijenta preusmjeriti na zamjensko osiguravajuće društvo, identificirano brojem Titula Dakle, takva neobična formulacija o „riziku neprekidnog rada“, ovo je citat iz zakona.
A sada bi vas ovo zamjensko osiguravajuće društvo trebalo osigurati. Za to je osigurana novčana kazna.
Što učiniti?
Prvo, ako još uvijek gori od želje da se osigurate protiv tvrtke koju ste prvotno posjetili, pokušajte promijeniti neke podatke. Na primjer, uklonite upravljačke programe s lošim KBM-om, stavite "neograničen broj upravljačkih programa" (multidrive). Možda na ovaj način izađete iz filtra i sustav će vas preskočiti u kupnju.
No bolje je pokušati prijaviti e-policu osiguranja CTP putem web stranice zamjenskog osiguratelja. Ponavljam, šanse su tamo veće jer su za to već izrečene novčane kazne od Središnje banke. Ali nitko, naravno, neće dati ni jamstva. Međutim, zamjenski osiguratelj više vas neće moći "izbaciti" na temelju tehničkih problema, tako da ima smisla pokušati. Štoviše, u mnogim osiguravajućim društvima moguće je učitati skeniranje dokumenata, ako se neki podaci ne podudaraju s AIS RSA bazom podataka, zaposlenik osiguranja osigurava ručno provjeru tih skeniranja i unosi izmjene u bazu podataka.
Mnogi se boje osigurati sebe jer ih je malo poznata tvrtka iz druge regije postavila zamjenskim osigurateljem bez ureda u svom gradu. To nije ugodno, ali to je predviđao zakon o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti. Ponavljam, svako osiguravajuće društvo mora imati zastupnika za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti u svim subjektima federacije. U slučaju malih regionalnih tvrtki tu ulogu uglavnom igraju velika osiguravajuća društva poput Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfa osiguranje, itd. To jest, u slučaju osiguranja, morat ćete se obratiti njihovoj podružnici.
Možete saznati više o zastupniku u vašem gradu putem telefonske linije za zamjenu osiguravatelja ili na web mjestu. Na primjer, evo popisa predstavnika osiguravajućeg društva u Moškoj u svakoj regiji: http://www.skmoskovia.ru/files/images/Representative_on_01.07.2016.pdf Iako sama Moškova ima urede samo u središnjoj Rusiji.
P. S. Zamijeni osiguravatelja na web stranici PCA
Kako bi se zajamčila kupnja e-MTPL-a od zamjenske tvrtke, planiralo se od srpnja 2017. klijent preusmjeriti ne na njegovu web stranicu, već na web stranicu PCA. I tamo bi klijent već bio izradio pravilnik izdan u ime tvrtke koja je zamijenila. Međutim, u praksi u srpnju 2017. to još uvijek ne uspijeva.
Također, u većini slučajeva (postoje iznimke) funkcija "Idi s prijenosom podataka" ne radi. To znači da ćete na novoj web stranici najvjerojatnije morati ponovno voziti sve brojeve putovnica, TCP, prava itd.
Na ovaj ili onaj način, svi smo suočeni sa osiguravajućom djelatnošću cijelo vrijeme. Ali ne može svatko primijeniti ili čak objasniti osnovne pojmove u kojima se koristi i točno identificirati njihov status s pravnim jezikom. U članku ćemo govoriti o tome što znače pojmovi "osiguranje", "osiguratelj", "osiguranik" itd., Koja prava i obveze imaju stranke i ostale važne točke.
Koncept osiguratelja
Osiguratelj je pravna osoba (tvrtka ili pojedinac poduzetnik) ili pojedinac koji je sklopio s osiguranikom može osigurati bilo što: zdravlje, nekretnine, automobil, pas, osmijeh itd.
Što je kod osiguranika
Ovaj pojam ljudi rijetko čuju, a još više što mnogi ne znaju što to znači. Šifra osiguranika je niz brojeva koji karakterizira uplatitelja i naveden je u naslovnom dijelu Obrasca 4-FSS (tromjesečni obrazac za prijavu Fondu socijalnog osiguranja). Šifra omogućuje Fondu da prima informacije o tome tko je osiguranik i o stopama koje bi se trebali voditi prilikom prikupljanja plaćanja od osiguranika. Svoju šifru možete odrediti tako što ćete se obratiti direktoriju šifri osiguranika koji se nalazi u dodacima 1, 2 i 3 uz Postupak za popunjavanje obrasca 4-FSS. Svaka šifra sadrži tri dijela: 000/00/00. Razumjet ćemo što svaki od njih znači.
- Prve 3 znamenke određuju vrstu aktivnosti.
- Drugi dio s dvije znamenke označava šifru koja karakterizira porezni režim.
- Treći dio šifre karakterizira izvor kapitala uplatitelja.
Ako se nešto promijeni u podacima obveznika (izvor kapitala, vrsta djelatnosti, porezni režim), tada se mijenja i šifra osiguranika.
Koncept osiguratelja
Poput pitanja „Tko je osiguranik?“, Većina ljudi nema odgovor na slično pitanje o osiguravatelju. Dakle, osiguratelj je druga strana transakcije osiguranja, tvrtka koja obavlja financijske aktivnosti radi osiguranja osiguranja, za to ima dozvolu i preuzima obveze nadoknade gubitaka nastalih uslijed nastanka osiguranih događaja navedenih u ugovoru o osiguranju. Osiguranik je onaj kome se nadoknađuju gubici.
Prava i obveze stranaka
Prava i obveze svake stranke moraju biti poznate osiguraniku. Inače možete propustiti detalje i dobiti velike probleme s osiguravateljem u budućnosti.
Prava osiguratelja
- Dobivanje potpunih podataka o tome tko je osiguranik i što želi osigurati.
- Preliminarna procjena stupnja rizika za pojedinu imovinu, život i zdravlje potencijalnog osiguranika. Za procjenu rizika moguće je stručno ispitivanje. Neuspjeh u slučaju odluke o neprimjerenosti osiguranja.
- Plaćanje za pruženu uslugu osiguranja.
- Zahtjev za dokumentima koji potvrđuju pojavu osiguranog događaja i činjenicu da je takav.
- Odbijanje plaćanja iznosa osiguranja ako se u podacima osiguranika ili nakon proteka roka određenog zakonom za obavještavanje osiguravatelja o nastanku osiguranog događaja nađu lažne informacije.
- Ispitivanje okolnosti u kojima je nastupio osiguravajući slučaj ako osiguravajuće društvo sumnja na osiguranika prijevare.
- ako osiguranik ne plati premije na vrijeme (ako se plaćanje osiguranja isplaćuje na rate).
Obveze osiguravatelja
- Pružanje osiguratelju osiguranja informacije o vrsti osiguranja koja ga zanima.
- Sklapanje ugovora o vrsti osiguranja koja osiguraniku treba prilikom opravdanja.
- Isplata osiguranog iznosa, nadoknada gubitaka ako nastupi osigurani slučaj.
- Tajnost osiguranja i osobni podaci osiguranika.
- Smjer neovisnog stručnjaka za procjenu imovine u slučaju osiguranja i pravodobnu pripremu akta osiguranja.
Prava nositelja osiguranja
Tko je osiguranik? Ovo je osoba / tvrtka koja se mora pridržavati svojih prava i obveza, u protivnom osiguratelj ima zakonsko pravo odbiti pružanje usluga.
- Dobivanje cjelovitih podataka o pruženoj usluzi o tvrtki, licenca.
- Isplata osiguranja u skladu s uvjetima obavijesti o osiguravajućem slučaju i svim daljnjim radnjama.
- Raskid ugovora o osiguranju unaprijed, ako je potrebno, i povraćaj neiskorištene premije osiguranja.
- Zamjena osiguravatelja po volji.
- Pravo na sudsko osporavanje odluke osiguravajućeg društva da odbije plaćanje.
Odgovornosti nositelja osiguranja
- Davanje pouzdanih i cjelovitih podataka o predmetu, predmetu osiguranja u prijavi i kasnijem ugovoru, kao i o stepenu rizika i mogućnosti provjere podataka od strane osiguravatelja.
- Plaćanje na vrijeme ili na rate, ako to dopuštaju uvjeti ugovora, premija osiguranja.
- Obavijest o nastanku osiguranog događaja u roku utvrđenom zakonom (ili pravilima ugovora) ili naknadno pružanje dokumenta koji može opravdati kašnjenje s obavijesti (bolovanje, poslovno putovanje itd.).
- Obavijest osiguratelja u roku navedenom u ugovoru u slučaju naknade štete osobi odgovornoj za nastup osiguranog događaja.
Koncept osiguranog događaja
Osigurajni slučaj je situacija koja je predviđena ugovorom o osiguranju ili zakonom, a kada je osiguravajuće društvo obvezno platiti osiguraniku financijski iznos naveden u ugovoru u cijelosti ili u obliku kamate.
Koje su pogodnosti osiguranja?
Plaćanje osiguranja (iznos) je iznos novca koji osiguranik prima od osiguravajućeg društva u slučaju osiguravajućeg događaja. Isplate se vrše, ako su navedene u ugovoru, iznos je naveden i u ugovoru o osiguranju.
Kupci su nezadovoljni što ne mogu kupiti CTP pravila na web mjestu odabrane tvrtke. Osiguratelji tako mogu prikriti nesklonost prodaji elektroničkih polica u regijama s visokim isplatama, kažu stručnjaci.
Foto: Dmitry Serebryakov / TASS
Banka Rusije zabilježila je prve pozive za prodaju elektroničkih polica osiguranja. Kako je za RBC rekao predstavnik tiskovne službe Središnje banke, potrošači se posebno žale na nemogućnost kupnje polica na web mjestu svoje osiguravajuće kuće. Umjesto toga, preusmjereni su na mjesto drugog osiguravatelja. Sudionici na tržištu ne isključuju da osiguravatelji mogu koristiti ovaj alat za pokrivanje nespremnosti prodaje elektroničkih polica u takozvanim toksičnim regijama, gdje postoji visoki omjer gubitaka od plaćanja. Ruska unija autoosiguratelja (RSA) trenutno raspravlja o uvođenju novčanih kazni zbog odbijanja nekih tvrtki da provedu e-politike.
„Elektronički CTP za većinu potrošača je nova usluga, vlasnici automobila su se tek navikli na komunikaciju s osiguravateljem na Internetu. Zato se neki od pritužbi koje je primila Banka Rusije odnose na pitanja komunikacije sa osiguravajućim društvom, poteškoće s ispunjavanjem elektroničke prijave za osiguranje “, rekao je glasnogovornik Centralne banke RBC-a. Istodobno, napomenuo je da je dio pritužbi povezan s nemogućnošću kupnje polica na web mjestu osiguravajućeg društva koje je odabrao potrošač, budući da postoji preusmjeravanje na web stranicu drugog osiguratelja.
Mehanizam zamjenskog osiguravatelja, razvijen od strane Ruske unije autoosiguratelja (RSA), omogućava osiguranje neprekidne prodaje elektroničkih polica povezivanjem mjesta ostalih članova sindikata. Ukoliko klijent zbog postojećih tehničkih problema ne može podnijeti zahtjev za polisu, bit će preusmjeren na web mjesto drugog osiguratelja. Osiguratelj je nasumično odabran od ukupnog broja OSAGO osiguravatelja.
"Ako je spojen mehanizam zamjenskog osiguravatelja, na ekranu računala pojavljuje se odgovarajuća poruka s prijedlogom da se klikne na vezu do mjesta zamjenskog osiguravatelja", objasnio je tiskovni predstavnik RSA, napominjući da su relevantni standardi sadržani u pravilima profesionalne djelatnosti udruge dogovorenih s Bankom Rusije.
RSA je izvijestila da bilježe i pritužbe građana zbog poteškoća u izdavanju elektroničkog CTP-a. „Podnositelji zahtjeva su zabrinuti da je klijent preusmjeren sa stranice jednog osiguravatelja na mjesto drugog osiguravatelja; nemoguće je zaključiti e-politiku zbog nastalih grešaka; [postoje] opća pitanja u vezi s postupkom sklapanja MTPL ugovora u elektroničkom obliku, ”rekao je zaposlenik press službe udruge. Istodobno, napominje da je od početka 2017. godine i u 15 sati po moskovskom vremenu 24. siječnja, RSA zaprimila 104 ovakve pisane žalbe.
Službeno, sudionici na tržištu ne objašnjavaju razloge čestih preusmjeravanja. Istodobno, sudionik na tržištu koji je želio ostati anoniman rekao je RBC-u da je to pravi način za one koji ne žele prodavati elektronički CTP, posebno kada je riječ o takozvanim toksičnim regijama, gdje postoji visoki omjer gubitaka. "Neke tvrtke to rade sada. Na primjer, nakon unosa svih podataka o klijentu dolazi do pogreške i sve morate ponovo unijeti. "Ne znam kako tvrtke to tehnički rade, ali neke ih sada aktivno koriste", rekao je drugi izvor na tržištu.
Kao što je prethodno izjavio predsjednik RSA Igor Yurgens, u nekim regijama, u pojedinim kompanijama, postoji niska razina prodaje elektroničkih politika. Prema statistikama RSA-a, od 1. do 19. siječnja prodano je manje od 500 elektroničkih polica u 32 regije, manje od 100 polica u sedam regija (Čukotka, Nenetski okrug, Tyva, Magadan i Židovska regija, Altaj i Yakutia). Istodobno, Krasnodarski teritorij, Volgograd, Rostovska regija, Stavropoljski teritorij postali su vodeći u prodaji elektroničkog CTP osiguranja, od kojih je u tom razdoblju prodano više od 4,5 tisuća e-polica. Ukupno je u prvih 20 dana siječnja na području Ruske Federacije prodano oko 100 tisuća polica.
„U skladu s tim, potrebne su sankcije. Odbor PCA odlučio je povjeriti nadležnim odborima Unije da razviju sustav takvih sankcija i zatražio je od predstavnika Banke Rusije da sudjeluju u ovom radu ", rekao je Jurgens. Prema njegovim riječima, prijedlozi odbora za SAR bit će razmatrani na sastanku odbora SAR-a 2. veljače. Planirano je da ih 9. veljače odobri predsjedništvo udruge.
Prema izmjenama i dopunama Zakona o CTP-u, koji je stupio na snagu prošlog ljeta, od 1. siječnja 2017. godine, sva osiguravajuća društva koja imaju licencu za odgovarajuću vrstu djelatnosti dužna su sklapati elektroničke ugovore na cijelom području Ruske Federacije. Istodobno, osiguratelji koji sklapaju takve ugovore putem interneta moraju osigurati kontinuirani i nesmetan rad svojih stranica. Prema važećem zakonodavstvu, ukupno trajanje pauze u radu web stranice osiguravatelja dnevno ne bi smjelo prelaziti 30 minuta. Tijekom izvođenja planiranih tehničkih radova, tvrtka je dužna o tome obavijestiti na glavnoj stranici web stranice najmanje jedan dan prije njihovog početka, uz navođenje datuma i vremena njihovog završetka. Ako imate pitanja u vezi s kupnjom e-polica, osiguranici mogu uputiti žalbe i službi za zaštitu prava potrošača za financijske usluge i manjinskim dioničarima Banke Rusije, te RSA.
Trenutačno je važno da svaka osoba ima određena jamstva koja ne samo da mogu pružiti financijsku zaštitu imovine, već također pružaju građanima povjerenje u budućnost i da će čak i s potpunim ili djelomičnim invaliditetom dobiti potporu poslodavca ili države. To se može postići zahvaljujući sustavu osiguranja koji postoji na štetu doprinosa zainteresiranih strana.
Opis
Važno je da svaka osoba koja je odlučila sklopiti ugovor o osiguranju ili ga je već potpisala, zna što je osiguranje. Ovo je plaćanje osiguranja, koje se u imovinskom osiguranju ponekad naziva i naknada osiguranja. Ukazuje na stupanj vrednovanja imovine propisane u ugovoru (iznos osiguranja) u odnosu na njenu stvarnu vrijednost.
Drugim riječima, to je vrijednosni izraz određenog iznosa u određenoj valuti, za koji se zaključuje ugovor o osiguranju. Pojam pokrića osiguranja koristi se za utvrđivanje općih obveza osiguratelja u ukupnosti vrsta osiguranja.
Ako osiguranik pretrpi gubitke, može primiti naknadu i u novcu i u naravi. Na primjer, u automobilskom osiguranju, tvrtka može umjesto plaćanja naknade popraviti automobil ili zamijeniti njegove dijelove.
Za primanje naknade za naknadu potrebno je nastupiti osigurani slučaj - nezgoda propisana ugovorom. Nakon nastanka ovog događaja i priznanja kao osiguravatelja osiguranja, pravo osigurava naknadu za osiguratelja.
Oblici osiguranja
Postupci osiguranja podijeljeni su u različite skupine. Najpopularnija klasifikacija obrazaca prema predmetima osiguranja koja uključuje sljedeće kategorije:
1. Osiguranje imovine. Glavna svrha imovinskog osiguranja je službena zaštita nekretnina i naknada eventualne štete. Njegova imovina uključuje bilo koju imovinu u vlasništvu osiguranika:
- prijevoz;
- stambena svojstva;
- zemljište;
- usjev;
- životinje;
- inventar;
- oprema itd.
2. Osobno osiguranje. Omogućuje vam osiguranje zdravlja, pa čak i ljudskog života. Uključuje:
- zdravstveno i životno osiguranje;
- socijalno osiguranje;
- mirovinsko osiguranje;
- zdravstveno osiguranje itd.
Ova vrsta osiguranja omogućava vam zaštitu od mogućih rizika koji ugrožavaju zdravlje, zdravlje i, u nekim slučajevima, život. Kako je nemoguće objektivno procijeniti život ili smrt, iznosi osiguranja izračunavaju se uzimajući u obzir financijske mogućnosti osiguranika i njegove želje. U ovom slučaju osiguranik može samo pokušati spriječiti financijske poteškoće koje će vjerojatno nastati nakon gubitka radne sposobnosti ili smrti.
Sustavi osiguranja
Izraz "sustav osiguranja" koristi se za formuliranje metode nadoknade za nastale gubitke. Ovisno o sustavu, izračunava se omjer između osiguranja i stvarnog gubitka. Na primjer, ako je objekt vrijedan 10 milijuna rubalja osiguran s 5 milijuna, tada će u ovom slučaju razina osiguravajućeg osiguranja biti 50%.
Postoji nekoliko sustava koji koriste različite metode nadoknade gubitka.
Osiguranje od stvarne vrijednosti
Ova vrsta osiguranja je prilično raširena. Sustav osiguranja počinje se primjenjivati \u200b\u200bnakon procjene vrijednosti imovine istog dana kada je ugovor sklopljen i potpisan. Iznos naknade u slučaju osiguranja dogodit će se stvarna vrijednost predmeta. Plaćanje će biti izvršeno u cijelosti.
Sustav proporcionalne odgovornosti
Pri obavljanju nepotpunog imovinskog osiguranja raznih poslovnih sektora često se koristi sustav proporcionalne odgovornosti. Naknada naknade u ovom slučaju će biti onaj dio gubitka, koji će biti jednak omjeru procjene osiguranja i stvarne vrijednosti imovine. Iz toga slijedi da će omjer isplate osiguranja i nastalih gubitaka odgovarati omjeru iznosa osiguranja prema vrijednosti imovine.
Prvi sustav rizika
Suština ovog sustava je da se šteta na imovini u okviru iznosa osiguranja navedenog u ugovoru isplati u cijelosti (tzv. Prvi rizik), a gubici izvan dogovorenog iznosa (tzv. Drugi rizik) neće biti nadoknađeni. Ova vrsta osiguranja najčešće se koristi u pripremi ugovora o očuvanju osobnih vozila i nekretnina.
Pretpostavimo da je osigurana svota pri zaključenju sporazuma bila 10 milijuna rubalja. Tada će se nadoknaditi gubitak od 5 milijuna rubalja. Međutim, ako iznos štete iznosi 14 milijuna rubalja, osiguratelj će žrtvi platiti 10 milijuna rubalja, a ostatak (4 milijuna rubalja) ostat će neizmiren.
Osiguranje troškova
Sustav koji se koristi za osiguranje po zamjenskoj vrijednosti imovine primjenjuje se prilikom zaključivanja i potpisivanja ugovora u kojem se navodi da je visina naknade za osiguranje cijena imovine, isključujući obračunatu amortizaciju. Ispada da će iznos naknade za naknadu biti jednak trošku novog objekta odgovarajuće vrste.
Sustav odgovornosti
Ovaj se sustav osiguranja koristi rijetko. Metoda se povijesno razvijala i koristila se u SSSR-u sve do 1934. godine prilikom registracije osiguranja povrća i hortikulturnih kultura u poljoprivredi. Bit metode je u ugovoru odrediti minimalni i maksimalni iznos nadoknađene štete.
Dvostruki (trostruki) sustav osiguranja
Ponekad postoje situacije kada osiguranik za isti objekt zaključuje ugovore sa različitim osigurateljima. Kao rezultat toga, ukupni akumulirani iznos odštete od svih osiguravajućih društava teoretski bi mogao premašiti stvarnu vrijednost predmeta. U takvoj situaciji, ako se dogodi slučaj osiguranja, naknada osiguranja raspodjeljuje se proporcionalno između osiguravatelja prema iznosu plaćanja koji se pojavljuju u ugovorima, čime se smanjuje iznos odgovornosti za osiguranje za svakog od njih.
Pretpostavimo da je stvarna vrijednost nekretnine 10 milijuna rubalja. Pojedinac je sklopio ugovor s jednim osiguravajućim društvom za 9 milijuna rubalja, a s drugim - za 6 milijuna. Tada će, u slučaju potpunog uništenja osigurane imovine, ukupni iznos osiguranja osigurati od oba osiguravatelja 10 milijuna rubalja. Prva tvrtka će platiti 6 milijuna rubalja, a druga - 4 milijuna rubalja.
Neki od gore navedenih sustava osiguranja mogu se koristiti pri sklapanju ugovora o osobnom osiguranju (a ne samo u imovinskom osiguranju).
Izvođenje ugovora
Obrazac ugovora uvijek se odobrava po propisima koji vrijede u osiguravajućem društvu i unaprijed je definiran dokument određene vrste, koji dokazuje činjenicu osiguranja.
Ugovor o obveznom osiguranju imovine ili ugovor o osobnom osiguranju moraju sadržavati podatke o:
- privremeni uvjeti osiguranja;
- stranke uključene u registraciju osiguranja;
- imovina za koju se sastavlja ugovor;
- iznos i postupak isplate naknade osiguranja;
- bankovni računi;
- događaji osiguranja;
- iznos i učestalost plaćanja doprinosa.
Ugovor ovjeren potpisima svih strana i pečatom osiguravatelja.
Za sastavljanje ugovora, osiguranik mora napisati izjavu u kojoj navodi sve uvjete osiguranja. Sporazum stupa na snagu nakon što osiguranik uplati propisane premije osiguranja i stavi potpise uključenih strana. Nakon toga, osiguranik dobiva policu osiguranja - dokument koji potvrđuje činjenicu potpisivanja ugovora o osiguranju. Sadrži sve podatke navedene u ugovoru o osiguranju.
Postupak plaćanja osiguranja
Glavni dug osiguratelja je izvršiti isplatu odštete u situacijama kada se dogodi osiguranje.
Naplata osiguranja je određeni dokumentirani iznos (može se izraziti i u gotovini i u naravi) naveden u sporazumu ili odobren saveznim Zakonom o organiziranju poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji. Plaća ga osiguratelj osobi koja je s njim potpisala ugovor o imovinskom osiguranju (u nekim slučajevima pojedinačni ugovor o osiguranju).
Granična vrijednost osigurane svote koju je društvo isplatilo kao posljedica oštećenja predmeta osiguranja navedena je u ugovoru, koja također ukazuje na trajanje ugovora. Za dobivanje kompenzacijskog osiguranja osiguranik mora prikupiti sve dokumente odobrene zakonom i dokazati nastanak događaja osiguranja, kao i dokument koji identificira osobu i policu osiguranja.
Osigurani iznos dogovoren u ugovoru može se platiti u ruskoj valuti - rubaljima, osim ako u ugovoru nije navedena druga valuta. U slučaju kašnjenja obveznih plaćanja, osiguratelj mora, u skladu s člankom 395. Građanskog zakona Ruske Federacije, platiti kaznu, ponekad iskazanu u postotku neplaćenog iznosa na vrijeme (ako je to predviđeno pravilima sporazuma).
Isplate osiguranja imovine
Osiguranje osiguranja koncept je koji se najčešće naziva "naknadom osiguranja" prilikom registracije osiguranja imovine. Ovaj je naziv bliži točki jer ima gubitaka nastalih u slučaju oštećenja imovine u vlasništvu osiguranika.
Nakon događaja osiguranja, osiguranik je dužan obavijestiti stručnjaka osiguravajućeg društva o njegovom pojavljivanju tijekom vremenskog razdoblja navedenog u ugovoru. To možete učiniti na različite načine: telefonskim pozivom, pismom ili osobnim posjetom. Nakon toga su predstavljeni obrazac zahtjeva za plaćanje osiguranja, izvorne polise osiguranja i neovisni zaključci ovlaštenih tijela o uzrocima i okolnostima nesreće.
Nakon primitka zahtjeva, zastupnik osiguratelja sastavlja potvrdu o osiguranju kojoj prilaže razne dokazne dokumente: potvrde o obezvredivanju nekretnina, djela uništenja imovine, izvješća o neovisnim ispitivanjima, izračune gubitaka i iznosa osiguranja.
Zatim se u roku od tjedan dana (ako u ugovoru nije drugačije određeno), sredstva za plaćanje osiguranja osiguravaju u gotovini ili u bezgotovinskom obliku.
Šteta se isplaćuje u granicama iznosa osiguranja navedenog u ugovoru. To može uključivati \u200b\u200btroškove koje osiguravatelj nastaje tijekom pokušaja spašavanja imovine, čak i ako te mjere nisu dale pozitivan rezultat. Odštetu osiguranja u obliku novca može se zamijeniti imovinom sličnom izgubljenoj.
Plaćanja u individualnom osiguranju
Oznaka „iznos osiguranja“, kao i pojam „osiguranja“, sinonimna je riječ za frazu „plaćanja izvršena prema pojedinačnom ugovoru o osiguranju“. U tom se slučaju osiguravajuće društvo obvezuje platiti jedanput ili u određenoj učestalosti iznos novca predviđen sporazumom, ovisno o uvjetima ugovora u onim slučajevima kada je dosegnuta određena dob, nastupila je šteta za zdravlje osigurane osobe, kao i u slučaju drugog događaja osiguranja. Penzije se mogu isplaćivati, anuiteti - fiksni iznosi isplaćeni s određenom periodičnošću, anuiteti - uzastopna periodična plaćanja.
Isplata plaćanja od osiguravatelja
Osiguravajuće društvo ima puno pravo ne plaćati osiguranje osiguranja. To je dopušteno u sljedećim slučajevima predviđenim zakonom:
1) ako osiguranik nije upozorio na nastup osiguranja, u dogovorenom roku;
2) ako se osigurani slučaj dogodi zbog namjere osiguranika;
3) zbog grube nepažnje osiguranika (nedovoljan razlog za odbijanje plaćanja naknade u pojedinačnom osiguranju);
4) kada se dogodila akcija više sile:
- vojni manevari
- nuklearna eksplozija,
- građanski rat;
5) ako su oduzimanje imovine ili njeno uništavanje izvršili ovlašteni državni organi.
U drugim situacijama osiguratelj mora u potpunosti nadoknaditi sve gubitke nastale kod osiguranika, korisnika ili osiguranika.
Zaključak
Osiguranje osiguranja je koncept koji ima nekoliko značenja. U nekim se slučajevima koristi za iskazivanje iznosa plaćenih u osobnom osiguranju, u drugim označava omjer procjene osiguranja i ukupne vrijednosti osigurane imovine u imovinskom osiguranju. Osiguranje osiguranja može se isplatiti i u gotovini i u gotovini i u naravi, a ukupni iznos naknade ovisi o kategoriji događaja osiguranja i odredbama navedenim u ugovoru.
U nekim slučajevima osiguravajuće društvo ima pravo ne nadoknaditi štetu na imovini ili tjelesnim ozljedama. Najčešće je to zbog razloga za koji su krivi sami osiguranici.