Dokumenti za dobivanje kredita za automobil u kabini. Kako se prijaviti i što trebam naplatiti za kredit za automobil? Koji su dokumenti potrebni
Automobil možete dobiti na više načina, međutim, najjednostavniji od njih je zajam. Banka ne može izdati kredit za automobil bez određenog skupa dokumenata.
Naravno, postoji mogućnost dobivanja samo jedne putovnice i prava, ali to zahtijeva predujam od 20% troškova.
Pa koji su dokumenti potrebni za prijavu zajma za automobil? Banka zahtijeva da dužnik ima putovnicu kao glavni dokument. Kao sekundarni čin djeluje uobičajeni paket dokumenata:
- profil dužnika;
- vozačka dozvola;
- izvorna radna knjižica;
- račun dobiti i gubitka;
- kopija ugovora s prodavačem automobila;
- službeno zaposlenje najmanje šest mjeseci;
- putovnica vozila (ako je već odabrana).
Odaberite s ovog popisa upitnik. Morat ćete ga ispuniti:
- osobni podaci;
- podaci o obrazovanju;
- potpune informacije o radu, radnom mjestu i plaći;
- podaci o svojini koju posjeduje povjerilac;
- podaci o bračnom statusu.
Popis dostavljenih dokumenata može se promijeniti zbog činjenice da neke banke zahtijevaju dodatne dokumente. Njihova je lista na vlastitu volju.
Također ovisi o banci koliko će zajmoprimac odgovarati njihovim pojedinačnim zahtjevima, koji nigdje nisu formalno propisani. Minimalna dob, na primjer, varira u rasponu od 18 do 23 godine, unatoč činjenici da uglavnom ljudi od 24 godine uzimaju kredit za automobil. Ako je zajmoprimac oženjen, banka može zahtijevati suglasnost supružnika (mora biti ovjerena).
Obiteljski dohodak mora biti 70% veći od mjesečnog iznosa zajma. To je također zbog činjenice da predujam, uz prisutnost svih dokumenata, iznosi 20% od cijene automobila.
Ako dobijete zajam bez predujma, tada će kamatna stopa biti mnogostruko veća. Postoje i ograničenja za automobile za koje želi uzeti kredit. Vozilo ne bi trebalo biti pušteno prije 1997. godine. U autoinstalacijama takvo ograničenje u potpunosti ne postoji.
Paket dokumenata za prodaju automobila
Unatoč činjenici da banka i prodavaonica automobila rade zajedno, imaju različit skup dokumenata. Auto servis zahtijeva:
- prijava i obrazac za prijavu;
- putovnica;
- vozačka dozvola.
Auto kuća nema pojedinačne zahtjeve za drugim dokumentima. No, prije podnošenja zahtjeva za kredit, treba imati na umu da je kamatna stopa u trgovini automobila nekoliko puta viša nego u banci. Ako banka zahtijeva 10%, trgovina automobila traži svih 20%.
Unatoč tome, autoservis je, usprkos visokoj kreditnoj stopi, u mogućnosti izdati zajam uz predočenje samo dva dokumenta. Glavni je dokument uvijek jedan - ovo je putovnica. Sekundarni su: vozačka dozvola, putovnica, vojna iskaznica, službena iskaznica, potvrda ili izjava o dohotku, vojna iskaznica (u odsustvu od 27 godina). Vodič sam odlučuje koji dokument treba zatražiti. Takav zajam se izdaje u razdoblju od jedne do pet godina, što podrazumijeva početno plaćanje u regiji od 20-30%. Možete kupiti i novu i rabljenu inozemnu proizvodnju.
Dokumenti za zajam automobila za rabljeni automobil
Osiguravanje zajma za rabljeni automobil u osnovi se ne razlikuje. Banka zahtijeva isti paket dokumenata kao i za podnošenje zahtjeva za novi kredit. Međutim, treba imati na umu da se likvidnost objekta prije prijema zahtjeva za njega ne izračunava. Kao rezultat toga, banka će morati izračunati puni trošak takvog automobila, što će potrajati neko vrijeme.
Ako pravna osoba zatraži kredit, banka zahtijeva:
- potvrda o registraciji privatnog poduzeća;
- ovjerenu kopiju izvoda iz jedinstvenog registra prije 3 mjeseca;
- potvrda o poreznoj službi i dohotku;
- dokumenti i informacije o ovlaštenim osobama.
Međutim, ako tvrtka posluje manje od godinu dana, tada banka odbija kredit.
Banka može, prema vlastitom nahođenju, zahtijevati i drugu popratnu dokumentaciju, poput patenata ili licenci.
Ako loša kreditna povijest
Banke odbijaju one koji imaju lošu kreditnu povijest. U većini slučajeva dobivanje zajma s ovim statusom nemoguće je. Jedini način je kontaktiranje mikrofinancijske organizacije ili kreditne unije. Međutim, to podrazumijeva potpuno drugačije uvjete:
- kamatna stopa viša nego u banci;
- manje je vremena za otplatu;
- primljeni iznos je ograničen.
Vrijedi uzeti u obzir da u organizacijama ove vrste restrukturiranje duga nije predviđeno. U slučaju neplaćanja, automobil se jednostavno oduzima.
Možete povećati svoje šanse da dobijete dug u mikrofinansijskoj organizaciji putem kolaterala. Uloga kolaterala može biti: bilo koja nekretnina, nakit i antikviteti. Sve što se nudi kao jamstvo prethodno je neovisno testirano kako bi se utvrdila prava vrijednost.
Koristeći povoljni program zajma
Upotreba državne pomoći predviđena je u Ruskoj Federaciji. Njegova suština leži u činjenici da je zajmodavcima dana mogućnost primanja povlaštenih uvjeta za auto-kredite. Daju kreditnu stopu od 7% ispod tržišne.
Program mogu koristiti: velike obitelji, javne organizacije ili poduzeća. Vrijedi napomenuti da pružanje bilo kakvih dokumenata nije potrebno. Zajmodavac treba samo podnijeti zahtjev, što ukazuje na njegovu želju za sudjelovanjem u državnoj podršci za kredite za automobile.
Banke daju prednost onima koji žele dobiti automobil isključivo domaće proizvodnje. Međutim, od 2017. godine broj marki se povećao i sada uključuje: Renault, Skoda i Nissan. Popis banaka koje sudjeluju u ovom programu je kako slijedi:
- Sberbank;
- Moskovska banka;
- VTB 24;
- Rosbank.
Svake godine popis se može povećavati ili smanjivati. Paket dokumenata za svaku banku je individualan.
registracija
Ako se zajmodavac odlučio za banku i vrstu zajma za automobile, onda je vrijeme da ga sastavite. Prvo morate pažljivo pročitati sve odredbe ugovora i, ako je moguće, konzultirati odvjetnika za ispravno tumačenje svih nejasnih detalja ugovora.
Drugo je obratiti pozornost na proviziju za izdavanje zajma. Obično je previsok. Precijenjeni su i troškovi otvaranja računa, kao i mjesečni iznos za njegovo održavanje. Ponekad banke polažu trošak, čiji iznos iznosi 5% od ukupnog iznosa kredita. Ako vjerovnik nije u mogućnosti platiti takve troškove, tada će ga odvjetnik upozoriti na to i savjetovati ga da pronađe drugu banku.
U ugovoru o zajmu piše da će kupljeni automobil biti sam polog. To podrazumijeva da, iako postaje vlasništvo zajmodavca, ono ima i status zaloga u banci do isplate cjelokupnog iznosa zajma. Pri kupnji vozila TCP će se izdavati samo na razdoblje do 10 dana, nakon čega se mora vratiti u banku. To se radi tako da vjerovnik može registrirati vozilo. Ako se TCP ne vrati u banku, banka za svaki kasni dan upisuje novčanu kaznu.
Ugovor također zahtijeva da sklopite osiguranje automobila. Zahtijeva da se to učini posredstvom politike CASCO-a, koja će banci pružiti i dodatno jamstvo ukoliko vozilo ukrade ili vjerovnik dođe u nesreću. Iznos osiguranja je 10% od ukupnog troška automobila, a potrebno ga je sastaviti za cijeli rok ugovora o kreditu.
plaćanje
Kada su svi ugovori potpisani i zajam je u potpunosti izvršen, zajmodavcu se daje raspored plaćanja. Prema ovom rasporedu, određeni iznos mora biti uplaćen na račun zajma. Postoje i one banke koje vam omogućavaju da na račun pošaljete sredstva poslana poštanskim putem. Međutim, to podrazumijeva proviziju.
Posebnu pozornost treba obratiti na kašnjenje u plaćanju. Ako se plaćanje izvrši kasnije od datuma navedenog u rasporedu, banka će zajmodavcu naplatiti zatezne kamate. Njihova se veličina obično utvrđuje ugovorom, a njihova vrijednost je u razdoblju od 0,5% do 4%. U posebnim slučajevima to može biti fiksni iznos, također utvrđen u ugovoru.
Rana otplata je također nemoguća. Mnoge banke zabranjuju to i u slučaju pokušaja naplate novčane kazne. To se događa jer s bankom nema dobiti od zajma. Neke banke ipak dopuštaju takvo plaćanje, ali s jednim ograničenjem - potrebno je proći određeno vrijeme nakon izdavanja zajma. Obično je riječ o godini, no potrebno je to razjasniti izravno s bankom.
Za i protiv kredita za automobile
Kad se donese odluka, morate je konsolidirati analizom svih prednosti i nedostataka. Prednost zajma za automobil je:
- kupite automobil što je prije moguće u prisutnosti minimalnog potrebnog iznosa;
- mogućnost da postanete član državnog programa i primate pogodnosti, kao i da se oslobodite plaćanja većine kamata na kredit;
- veliko trajanje zajma, što omogućava smanjenje iznosa mjesečne isplate.
Za razliku od prednosti, postoje značajni nedostaci:
- ne postoji potpuno raspolaganje automobilom zbog činjenice da je založen banci dok kredit nije u potpunosti plaćen;
- jedan od uvjeta je obvezno osiguranje u okviru programa CASCO;
- predujam je potreban.
Kupnja automobila putem - metoda je sigurno jednostavna. Međutim, uz to to predstavlja odgovornost za nekoliko godina koje dolaze. Za sklapanje takvog posla s bankom potrebno je samo uz puno znanje o svim nijansama, kao i savjete nadležnog odvjetnika. Inače, postoji mogućnost ogromnog preplata.
O dokumentima i izboru rabljenih automobila pogledajte u sljedećem videu:
30. lipnja 2018 Pomoć Pomoć
Bilo koje pitanje možete postaviti u nastavku.
Prije sastavljanja bankarskog ugovora za kupnju vozila potrebno je upoznati se s kojim dokumentima je potreban kreditni kredit. Svaka financijska institucija nudi svojim klijentima različite mogućnosti kreditiranja sa standardnim i pojedinačnim parametrima.
Dizajnerska uloga
Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješite svoj problem - obratite se savjetniku:
PRIJAVE I POZIVI PRIHVATAJU se 24 sata i bez isključenih dana.
Brzo je i SLOBODAN!
Krediti za automobil mogu se uvjetno podijeliti na kredite koji se izdaju u bankama. Proces dobivanja zajma kod auto kuće mnogo je lakši za dobivanje sredstava od financijske institucije. Ova okolnost uzrokovana je uštedom vremena zbog činjenice da prilikom podnošenja zahtjeva za zajam kod auto kuće odluka o dodjeli sredstava dolazi u roku radnog dana.
Što se tiče banaka, tijekom postupka razmatraju se relevantne prijave i dokumenti 3 dana, a cijeli postupak izvršenja ugovora može premašiti 1 tjedan.
U korist auto-kuća govori i činjenica da takve organizacije istovremeno surađuju s nizom banaka, što klijentu omogućuje da odabere najpovoljniji i najoptimalniji program zajma za njega.
Važno: prilikom izdavanja zajma treba obratiti posebnu pozornost na ukupni iznos provizije - to može biti jednokratna ili mjesečna uplata. U mnogim kreditnim programima taj se iznos može svjesno precijeniti.
Glavne odredbe
standard
Većina banaka nudi zajmoprimcima širok raspon programa zajma koji se razlikuju u zahtjevima, uvjetima, maksimalnim iznosima, godišnjim stopama i drugim parametrima.
Međutim, u ovom slučaju popis dostavljenih dokumenata je nepromijenjen, čiji paket uključuje:
- posebna prijava u bankarskom obrascu za kupnju vozila i ispunjeni obrazac zahtjeva od korisnika kredita;
- lični dokument - najčešće putovnica državljana Ruske Federacije;
- bilo koji drugi dokument, poput vozačke dozvole;
- kopija radne knjižice - važno je da je posljednji unos u nju najkasnije za 6 mjeseci prije uzimanja zajma;
- račun dobiti i gubitka u obliku 2 poreza na dohodak.
Često financijske organizacije mijenjaju utvrđeni popis dokumentacije, a proširena verzija može uključivati \u200b\u200bpotpuno različite potvrde i potvrde.
Potpuni popis relevantnih dokumenata može se pojedinačno pronaći na službenim web stranicama banaka
Zajam osiguran
Davanje hipotekarnog kredita prilično je popularna usluga, koja dužniku omogućuje pozajmljivanje prilično velikog iznosa po povoljnim kamatnim uvjetima.
Kod kupnje vozila u okviru takvih programa zajma banci je potrebno dostaviti sljedeće dokumente:
- prijava;
- ruska putovnica i bilo koji drugi dokument koji dokazuje identitet dužnika;
- Naziv i potvrdu o državnoj registraciji;
- u posebnim slučajevima može zahtijevati punomoć i dodatni set ključeva, ako dužnik ne ostavi svoje vozilo kao osiguranje.
Kao i u drugim slučajevima, banke mogu zahtijevati paket dodatnih dokumenata, pa se preporučuje da se upoznate s potpunim popisom potrebne dokumentacije od zaposlenika financijske institucije.
instrukcije
Svaka osoba koja se prijavljuje za kredit u banci mora potvrditi svoju financijsku održivost. To se odnosi i na garante.
Da biste dobili takav kredit za automobil, morate dostaviti sljedeće dokumente:
- putovnica i bilo koji drugi dokument;
- kopiju radne knjižice koju je poslodavac prethodno ovjerio;
- račun dobiti i gubitka;
- obrazac koji je ispunio jamac.
Treba napomenuti da je popis dokumenata za jamca i samog zajmoprimca gotovo identičan. Što se tiče individualnih poduzetnika, ovaj postupak je pomalo kompliciran.
Poduzetnicima, uz standardni set vrijednosnih papira, morate podnijeti i potvrdu o državnoj registraciji samostalnog poduzetnika i dokument koji potvrđuje registraciju u poreznoj upravi.
Između ostalog, banke mogu zahtijevati financijske izvještaje za određeno razdoblje i informacije o trenutnom stanju na tekućim računima kod drugih financijskih institucija.
prednosti
Država razvija sve više novih programa prilikom kupovine vozila na kredit. Takva je pomoć određena vrsta programa u kojem se dio kamate plaća iz saveznog proračuna. Normalno, ovaj pokazatelj je otprilike 5,5% od ukupnog iznosa.
Trenutno je na popisu subvencioniranih automobila uključeno 60 vozila. Sberbank, Ruska poljoprivredna banka, VTB 24 i drugi daju povoljne zajmove ove vrste.
Za kupnju vozila u okviru programa državnog subvencioniranja zajmoprimac mora pružiti standardni set dokumenata. Što uključuje putovnicu državljanina Ruske Federacije, vozačku dozvolu i potvrde o primanju.
Za dobivanje zajma potrebno je dostaviti i ispunjen zahtjev u bankovnom obliku te, u nekim slučajevima, ostaviti imovinu kao zalog
Razlike između zajmoprimaca
Nat. osobama
Pojedincima će biti lakše dobiti kredit ako je to već klijent platne banke. U tom slučaju kupac neće trebati dostavljati račun dobiti i gubitka. Osim toga, neki vlasnici popusta pružaju razne programe popusta u okviru zajmova za automobile.
Popis ključnih dokumenata uključuje sljedeće radove:
- posebna molba za zajam u bankarskom obliku - ovaj se dokument izdaje i popunjava izravno u podružnicama financijskih organizacija;
- putovnica Ruske Federacije;
- svaki drugi dokument koji može poslužiti kao dodatna osobna iskaznica dužnika (putovnica, vozačka dozvola itd.);
- dokument koji potvrđuje postojanje privremene registracije, ako postoji;
- za vojno osoblje potrebno je dostaviti vojnu iskaznicu ili potvrdu o registraciji;
- račun dobiti i gubitka za posljednjih šest mjeseci u skladu s Obrascem 2 poreza na dohodak;
- kopija radne knjižice ili odgovarajućeg ugovora koju je ovjerila organizacija u kojoj je dužnik zaposlen;
- ugovor o prodaji automobila;
- račun za kupnju vozila;
- polica osiguranja u tri primjerka;
- dokument koji potvrđuje prolazak postupka obveznog osiguranja automobila;
- potvrda o plaćanju premije osiguranja;
- potvrda o vlasništvu;
Također, banka može utvrditi da možete preuzeti kredit samo nakon pružanja dodatne dokumentacije:
- preslika dokumenata o primanju dividendi i dodatnih plaćanja;
- potvrda neizmirenih dužničkih obveza;
- kratak opis profesionalne djelatnosti u kojoj je dužnik angažiran;
- kopije diploma i drugih dokumenata o obrazovanju;
- podatke o primanjima svakog člana obitelji.
Jur. osobama
Među dokumentima koje zahtijeva financijska institucija mogu biti sljedeći:
- prijava se ispunjava u bankovnom obrascu - može se pronaći na službenim web stranicama bilo koje banke;
- prijavnica od klijenta i njegovih jamaca;
- ovjerene kopije putovnice državljanina Ruske Federacije;
- potvrdu o statusu registriranu kod porezne uprave;
- potvrde o otvorenim računima u ruskim bankama;
- kreditna povijest za izvještajnu kalendarsku godinu;
- dokumente o dostupnosti postojećih zajmova.
Vrijedi napomenuti da svaka banka ima puno pravo zahtijevati potpuniji popis dokumenata i izvještaja od dužnika. Informacije o potpunom popisu potrebnih dokumenata mogu se dobiti na web mjestu financijske institucije.
Ovisnost dokumenata za auto-kredite o mjestu izdavanja
salon
Da biste zatražili kredit kod auto-servisa, morate navesti sljedeći popis vrijednosnih papira:
- izjava dužnika;
- profila;
- putovnica;
- vozačka dozvola - u ovom slučaju vrijedi napomenuti da mnogi saloni ne zahtijevaju minimalno trajanje usluge zajma.
Banka
Skup dokumentacije za dobivanje sredstava za automobil u banci uključuje:
- posebna prijava od klijenta;
- putovnica s ruskom registracijom u području u kojem se nalazi banka;
- vozačku dozvolu s minimalnim iskustvom od 1 godine;
- ovjereni primjerak radne knjižice;
- račun dobiti i gubitka (radno iskustvo mora biti najmanje 6 mjeseci);
- kopija ugovora s prodavačem automobila;
- original ili fotokopija naslova;
- bilo koji drugi papir po nahođenju financijske institucije.
Vrijedno je napomenuti da financijske institucije neovisno utvrđuju najnižu dobnu granicu za kreditiranje. Uglavnom, kredite za automobile uzimaju pojedinci od 22 do 50 godina.
Također, mnoge banke zahtijevaju ovjerenu suglasnost zakonskog supružnika za kupnju vozila. Pored toga, ukupni iznos prihoda kućanstva mjesečno trebao bi biti veći od otprilike mjesečne isplate zajma 70% .
Prije nego što odmah požurite s odabirom banke za kredit, prvo morate saznati što su to zajmovi za automobile i što sadrži.
Općenito, pozajmljivanje je podijeljeno na određene grane, a jedna od tih grana su i krediti za automobile. Ova vrsta zajma je ciljana, jer se izdaje samo za određenu svrhu: kupnju vozila. Ali to nije jedino što trebate znati prije nego što krenete u odabir banke. Na primjer, potencijalni dužnik mora biti svjestan sljedećeg:
- Kamatna stopa na kredite za automobile mnogo je niža nego na potrošačke.
- Rok zajma je puno kraći, najčešće se zajam izdaje na najviše 5 godina.
- Zajam za auto uključuje predujmove (osim ako, naravno, ne odaberete program zajma koji isključuje obvezu plaćanja).
- U okviru automobila kredita kupljeno vozilo izdaje se kao zalog za kredit.
- Maksimalni iznos izdan za kredit za automobil je puno veći od iznosa koji je predviđen za potrošački kredit.
- Zajam za automobil uključuje nekoliko posebnih programa koji mogu zadovoljiti većinu potreba stanovništva.
- Ne trebate jamstvo.
- Budući da je vaš automobil garancija zajma, banke su vjernije kašnjenju u isplati.
Zalog za zajam je materijalno dobro koje je u službenom vlasništvu dužnika i ima novčanu vrijednost. Ova se pogodnost daje kao založno pravo, a u slučaju neplaćanja mjesečnih obveznih plaćanja banci na kredit, banka ima pravo staviti založno pravo na prodaju kako biste otplatili svoj dug prema njoj.
Ali da biste dobili zajam za automobil na vaše ime, morate ispunjavati sljedeće zahtjeve koje banke pripisuju dužnicima:
- Stariji ste od 21, ali ne stariji od 65 godina.
- Imate službeno stalno radno mjesto šest mjeseci.
- Vaše financijsko stanje pruža vam mogućnost da dug platite banci bez ozbiljne štete po vašu financijsku situaciju.
- Kreditna povijest, ako je dobra, dobit će vam kredit za automobil pod povoljnim uvjetima. Ako je vaša kreditna povijest loša, vjerojatno će vas uvjeti zajma promijeniti.
Budući dužnik ima dvije mogućnosti za prijavu zajma za automobil: u banci ili u trgovini. Svaka od ovih opcija ima svoje prednosti i nedostatke, pa prije nego što odaberete tvrtku, morate detaljno proučiti svaku od opcija.
Ako se odlučite izravno obratiti banci, tada je prva stvar koju trebate učiniti ispravno odabrati. Da biste to učinili, morate provjeriti odabrane organizacije za sljedeće stavke:
- Dostupnost odgovarajuće licence za auto-kredite.
- Kamatna stopa. Ako je stopa visoka, to znači da ćete na kraju banci platiti mnogo više od iznosa zajma.
- Koji uvjeti određuju veličinu kamatne stope.
- Što sadrži ugovor o zajmu? Ako ovaj rad ne otkriva sve aspekte kreditiranja, ali ima samo odlomke o iznosu, roku i kamati, onda ovaj ugovor nije prikladan za vas.
- Ugovor o zajmu za auto mora sadržavati uvjete zajma. Morate ih proučiti i postaviti sva pitanja koja imate.
- Također, budući dužnik mora znati koje će se kazne primijeniti na njega u slučaju kašnjenja u isplati.
- Pregledi kupaca financijske tvrtke. Ako su kritike uglavnom negativne, ne biste trebali birati ovu banku.
Ako nakon provjere imate pozitivan dojam o banci, obratite im se i saznajte detaljnije informacije koje će vam biti korisne za prijavu za kredit za automobil. Na primjer, prisutnost ili odsutnost bonusa prilikom kupnje automobila, od koje se kamata može smanjiti ili povećati, koje dokumente treba donijeti i treba li ih itd.
Popis potrebnih dokumenata
Konkretni popis dokumenata izravno ovisi o tome tko uzima kredit za automobil: pravna osoba, pojedinačni poduzetnik ili fizička osoba.
Za pravnu osobu:
- osnivački dokumenti;
- dokumenti za registraciju;
- financijska izvješća za posljednjih nekoliko godina;
Za individualnog poduzetnika:
- dokumenti za registraciju;
- financijski izvještaji;
- zahtjev za kredit za automobil.
Za pojedinca:
- kopija putovnice državljana Ruske Federacije;
- kopija vozačke dozvole (ako više ljudi vozi automobil, trebate kopije svih vozačkih dozvola);
- preslika radne knjižice. Ona će potvrditi dostupnost službenih plaća. Prije nego što kopiju date banci, vaš poslodavac mora je ovjeriti;
Postupak za dobivanje zajma
Također je vrlo važno znati kako se prijaviti za kredit za automobil, ili bolje rečeno, čitav postupak dobivanja kredita za automobil. Taj se proces uglavnom odvija u 8 faza:
- Prikupite potrebne dokumente.
- Na internetskom obrascu napišite zahtjev za kredit za automobil na web stranici odabrane organizacije.
- Predložite potrebne dokumente banci.
- Pričekajte rezultate provjere predanih dokumenata.
- Sklopite kupoprodajni ugovor s prodavateljem vozila.
- Izvršite predujam, ako to zahtijeva odabrani kreditni program.
- Zaključite ugovor o osiguranju CASCO ili (i) ugovor o životnom osiguranju ako banka to zatraži.
- Sklapite potrebne ugovore s odabranom bankom (dogovorite automobil kao zalog i zaključite ugovor o kreditu).
Odobrenje prijave
Čemu teži svaki dužnik prilikom podnošenja zahtjeva za kredit? To je za odobrenje ove same prijave. Nadalje, odobrenje ovisi o sljedećim čimbenicima:
- Dobra kreditna povijest.
- Budući dužnik je potvrdio visoku i službenu zaradu.
- Zajmoprimac već duže vrijeme radi na jednom mjestu.
U osnovi, ove 3 točke pregledavaju zaposlenici banke kad se odlučuju za kredit za automobil. Naravno, ako imate lošu kreditnu povijest ili nemate puno novca ili radite na posljednjem mjestu ne tako dugo, tada možete dobiti i odobrenje zahtjeva, ali uvjeti zajma mogu se malo promijeniti. Koliko će se točno promijeniti ovisi o banci koju ste odabrali.
Značajke auto kredita u banci
Zajmovi za automobil u banci imaju svoje karakteristike, na primjer:
- Za otvaranje računa morat ćete platiti proviziju.
- Mjesečne uplate uključuju postotak za održavanje računa.
- Prisutnost različitih programa kreditiranja.
- Moguće je sudjelovati u raznim nagradnim igrama, bonus programima itd.
- Prisutnost dodatnih uvjeta kredita - ugovor o osiguranju.
- Registracija stečenog.
- Budući dužnik mora imati više od 21 godinu.
- Kamatne stope su nešto niže.
- Prisutnost dodatnih naknada u slučaju prijevremenog vraćanja kredita.
- Zajam se najčešće izdaje na 5 godina.
- Budući da je automobil jamstvo, originalni TCP pohranjuje se u samoj banci.
Zasluge putem servisa za automobile
Druga mogućnost da uzmete automobil na kredit je kredit za automobil kod prodavača automobila. Ali trebate zapamtiti da autoservis u ovom slučaju neće djelovati kao kreditna institucija, već je samo posrednik između dužnika i banke.
U principu, zajam za automobil kod prodavaonica automobila ne razlikuje se puno od bankarskog zajma, no, ipak, prva opcija ima svoje osobitosti i nijanse. Da biste uzeli kredit kod kuće u auto-trgovini, morat ćete pokazati potrebne dokumente u salonu i prijaviti se.
Koji će dokumenti biti potrebni?
Popis potrebnih dokumenata sličan je dokumentima koje je potrebno predati banci.
- kopija putovnice državljana Ruske Federacije;
- kopija vozačke dozvole (ako više ljudi vozi automobil, trebate kopije svih vozačkih dozvola);
- preslika radne knjižice. Ona će potvrditi dostupnost službenih plaća. Prije nego što kopiju date banci, vaš poslodavac mora je ovjeriti;
- račun dobiti i gubitka (ako to zahtijeva program koji ste odabrali);
- kopija putovnice državljana Ruske Federacije supružnika ili supružnika (ako postoji);
- zahtjev za kredit za automobil.
Postupak za dobivanje zajma
Jedino što se može promijeniti pri odabiru autobusa umjesto banke jest postupak registracije automobila zajma. Ako se odlučite uzeti zajam kod auto kuće, morat ćete slijediti ove korake:
- Prikupite potrebne papire.
- Odaberite autoservis i određeni model buduće imovine.
- Prijavite se za kredit za automobil.
- Pričekajte da se prijava razmotri i odluka se donese.
- Izdati ugovor o osiguranju (ako je potrebno).
- Sklopite kupoprodajni ugovor s prodavačem automobila.
- Izvršite predujam.
Odobrenje prijave
Čak i ako zajmoprimac uzima auto kredit kod prodavača automobila, također je zainteresiran za dobivanje odobrenja za njegovu prijavu. Da bi dobio pozitivan odgovor, dužnik mora dati dojam pouzdane osobe, za to je potrebno:
- Potvrdite službenu plaću koja bi trebala biti odgovarajuće veličine, uzimajući u obzir otplatu duga i uzdržavanje obitelji.
- Radite službeno na jednom mjestu (obično od šest mjeseci).
- Imajte dobru kreditnu povijest.
Značajke zajma kod automobila
Kao što je već spomenuto, registracija zajma kod auto-automobila ima svoje individualne nijanse, koje se mogu nazvati značajkama. Na primjer, ako zajmoprimac uzima kredit od prodavača automobila, tada:
- Termin za razmatranje zahtjeva od strane automehaničara je mnogo kraći (ako ne koristite ekspresni program zajma).
- U auto dijelovima zahtjevi za zajmoprimcima su lojalniji.
- Kamata na kredit veća je od one u banci (to je zbog činjenice da je autoservis samo posrednik između banke i zajmoprimaca, pa je važno da autoservisi steknu udio u dobiti). U prosjeku, pozajmljivači u prodavaonicama automobila preplaćuju oko 20-40%.
- Izbor bankarskih organizacija je manji, jer možete odabrati samo one banke s kojima radi auto.
- Maksimalni iznos sredstava izravno ovisi o vašoj financijskoj situaciji.
- Auto kuće izdaju kredite u prosjeku na 3 godine.
- Auto kuća može dati kredit osobi od 18 do 35 godina.
- Pogodnost dobivanja kredita i kupnje automobila.
- Prilika da dobijete popuste i bonuse od automobila.
- Ako želite staviti dodatnu opremu u svoj automobil, tada se njezin trošak može uključiti u iznos zajma.
Zasluge za novi automobil
Ako planirate kupiti novo vozilo pomoću automobila zajmova, tada trebate znati sljedeće: da biste novo automobil kupili, trebate što prije zaključiti sporazum i odmah napraviti doprinos oko 50% duga.
U našoj zemlji postoji mogućnost dobivanja pogodnosti za kupnju vozila. O uvjetima i pravilima za njegovo primanje pročitajte na našoj web stranici.
Kredit za rabljene automobile
Pojedinosti možete pronaći na našoj web stranici.
Ako vam ne treba novi automobil, a želite kupiti rabljeni automobil, tada morate znati da se na takva vozila primjenjuju sljedeći uvjeti:
- automobil s domaćim podrškom ne bi trebao biti stariji od 5 godina;
- postoje ograničenja u veličini kilometraže automobila;
- strani automobil ne smije biti stariji od 10 godina.
Također, prilikom kupnje polovnog automobila na kredit, dužnik ne može odbiti platiti predujam.
Kako dobiti zajam s lošom kreditnom poviješću?
Ako ste dužnik s lošom kreditnom poviješću, tada biste trebali znati da će se uvjeti zajma vjerojatno promijeniti, na primjer:
- ne možete odbiti uplatiti predujam;
- kamatna stopa će biti veća;
- rok zajma može se smanjiti ili povećati.
Ako vam odbije kredit u banci, obratite se zastupnicima ili zalagaonicama.
Nabavka novog automobila u 21. stoljeću više nije san, već nužnost. Ako se prije automobil smatrao luksuzom za mnoge, sad je to već prijevozno sredstvo. Osim toga, u naše vrijeme nije potrebno dugo godina štedjeti novac za kupnju novog vozila, jer postoje banke i druge financijske institucije u kojima je to moguće.
Auto zajam: prednosti i nedostaci
Zajam za automobil je iznos novca koji zajmoprimac uzima u interesnoj banci za kupnju automobila. Davanje kredita za automobil teško je samo mladima i umirovljenicima. Glavni razlog za to leži u činjenici da su banke zainteresirane samo za one dužnike koji su sposobni za rad i koji imaju dovoljno novca za otplatu duga. Iako se nitko ne trudi da student ili stariji građanin dobije kredit, uvjeti neće biti najbolji.
Sada na tržištu postoje mnoge bankarske i druge financijske institucije, od kojih svaka ima razne kreditne programe. No prije nego što se obratite takvim institucijama, vrijedi saznati je li isplativo dobiti kredit ili možete samostalno uštedjeti novi automobil?
Što se tiče prednosti dobivanja zajma za automobil, može se primijetiti sljedeće:
- Mogućnost kupnje automobila u najkraćem mogućem roku. Automobil možete kupiti čak i uz minimalne uštede. Glavna stvar je da im je dovoljno za plaćanje predujma i drugih provizija. Što je veći iznos uplaćen kao predujam, to će zajmodavac imati više koristi. Također je važno da je trenutni prihod dužnika dovoljan da otplati dug.
- Krediti za automobile po povlaštenim uvjetima. Država je razvila poseban program uz pomoć kojeg potiče kupnju automobila proizvedenih na području Ruske Federacije. Dio kredita za takav automobil otplaćuje država.
- Izbor razdoblja plaćanja Bankovne institucije mogu izdavati kredite za automobile na razdoblje od 1 do 5 godina. Ako odaberete dugoročno razdoblje (na primjer, 5 godina), tada će mjesečna uplata biti beznačajna. Ali važno je zapamtiti da što duže vrijedi zajam, to će biti veći i njegov ukupni trošak. Stoga je potrebno odabrati optimalno razdoblje kako bi mjesečna uplata bila pristupačna i ukupni iznos zajma nije prevelik.
Nedostaci auto kredita uključuju sljedeće:
- Teški zahtjevi. Banke obično ne daju zajmove mladima, umirovljenicima, dužnicima s lošom kreditnom poviješću, nezaposlenim osobama i onima koji na novom mjestu rade manje od 3 mjeseca. Iako takvi ljudi i dalje mogu dobiti zajam, za svaku sitnicu (nedostatak stalnog dohotka, loša kreditna povijest) bankarske institucije bit će sigurne, povećavajući kamate itd.
- Automatski se založio. Kada se prijavljuje za kredit za automobil, založeno vozilo je kupljeno vozilo. I dok dužnik ne plati sav dug, dokumenti za automobil bit će pohranjeni u banci.
- Osiguranje. Kada podnosite zahtjev za kredit, često morate plaćati i osiguranje, što povećava troškove za oko 10%. Moguće je odbiti ovu uslugu, ali tada će to utjecati na ukupni trošak zajma.
- Predujam. Kada kupujete automobil na kredit, preporučljivo je platiti u iznosu od 10-30% od ukupnog troška vozila. Nepostojanje predujma također će se negativno odraziti na kreditne uvjete.
Na temelju gore navedenih prednosti i nedostataka, može se primijetiti da je kredit za automobil dobra opcija za kupnju automobila samo ako dužnik ima potreban iznos za predujam i stalni prihod. U suprotnom, banke će uspostaviti ne baš povoljne uvjete za zajmoprimca.
Zahtjevi za dužnika za kredit za automobil
Različite bankarske institucije mogu imati malo drugačije zahtjeve za zajmoprimcima, ali još uvijek postoje preduvjeti.
Među njima se mogu primijetiti:
- zajmoprimac mora imati najmanje 21-22 godine i ne stariji od 55 (za žene) i 60 godina (za muškarce);
- obvezno državljanstvo Ruske Federacije;
- dostupnost stalne registracije;
- radno iskustvo od najmanje 3-6 mjeseci (na posljednjem mjestu rada);
- ukupno iskustvo - 1-3 godine;
- prisutnost stalnog dohotka.
Uz to, treba imati na umu da popis ovih uvjeta u nekim financijskim institucijama može biti različit. Ponekad su neki uvjeti isključeni, a ponekad se dodaju. Na primjer, kreditna institucija može zahtijevati da zajmoprimac radi u istoj regiji u kojoj je banka. Drugi mogući uvjet je dobra kreditna povijest. Štoviše, njegova potpuna odsutnost ne smatra se dobrom kreditnom poviješću.
Što se tiče papirologije, za kredite za automobile treba pripremiti sljedeći popis dokumenata:
- obrazac za prijavu, na kojem su navedene sve potrebne informacije (obično se daju u bankama);
- kopija putovnice;
- kopija vozačke dozvole, vojne iskaznice ili putovnice (jedan od dokumenata na izbor);
- kopija radne knjižice (radno iskustvo na posljednjem mjestu treba biti 6 ili više mjeseci);
- pomoć 2-PIT (izdaje poslodavac).
Uz to, ovisno o situaciji, banka može zatražiti i druge dokumente: kopiju potvrde o obrazovanju, potvrdu o braku, dozvolu supružnika (ili supružnika) da posuđuje novac, TIN, mirovinsku potvrdu itd.
Vrste auto kredita: što je bolje uzeti?
Postoji nekoliko vrsta auto kredita za koje zajmoprimac može zatražiti:
- nema predujma;
- za rabljene automobile;
- uz potporu države;
- leasing.
Prva vrsta zajma (bez predujma) pogodna je za one dužnike koji nemaju dovoljno novca da uplate prvu uplatu. Štoviše, trebali bi imati stalni izvor prihoda. Mjesečna uplata po takvom zajmu iznosi oko 30-40% prihoda zajmoprimca. Na primjer, ako trebate posuditi 500 tisuća rubalja za razdoblje od 3 godine, morat ćete plaćati 15 tisuća rubalja mjesečno. Ispada da bi plaća dužnika trebala biti 40-45 tisuća rubalja ili više (ali ne manje).
Naravno, takav zajam ima svoje nedostatke. Banke su uvijek osigurane ako dužnik ne ispunjava neki uvjet. U ovom slučaju to je nepostojanje avansa. Stoga će kamatna stopa biti malo viša nego u normalnim situacijama. Pored toga, sudionici u programu preferencijalnog zajma za automobile neće moći uzeti takav kredit za automobil, jer je jedan od preduvjeta ovog programa izvršiti predujam od najmanje 10% ukupnih troškova vozila. Napokon, ovdje ne može bez početnih naknada. Još uvijek će se morati platiti prilično značajan iznos za osiguranje automobila. Ponekad se možete složiti da ne plaćate osiguranje, ali to će utjecati na kamatnu stopu.
Sljedeća vrsta kredita je za rabljene automobile. Budući da zajam za rabljeni automobil predstavlja određene rizike, kamatne stope za takve ponude bit će neznatno veće nego za slične ponude za nove automobile. U pravilu, kamatna stopa na kredit za rabljene automobile može biti u rasponu od 14 do 20%, iako točna brojka ovisi o ukupnom iznosu, predujmu i trajanju usluge. Prva rata može biti i nula i oko 20-30% troškova vozila. Naravno, uz "nulu" predujam, kamatna stopa će biti veća.
Krediti za rabljene automobile izdaju se na razdoblje od 1 do 3 godine. Iako možete dobiti zajam na 5-7 godina. Ali to će opet utjecati na kamatnu stopu na kredit. Minimalni iznos zajma za rabljeni automobil iznosi 50 tisuća rubalja, maksimalni - 500 tisuća rubalja. Zahtjev za kredit se razmatra u roku od nekoliko dana (potrebno je navesti marku kupljenog stroja i podatke prodavatelja u njemu).
Ali takav kredit za automobil ima svoja ograničenja. U pravilu, bankarske institucije radije daju kredite za automobile samo ako su kupljene u prodavaonici automobila. Malo je financijskih institucija spremno dati zajam za kupnju automobila iz ruku pojedinca, jer se takav automobil može, primjerice, registrirati u krađi. Uz to, banke imaju stroge zahtjeve za kupljenim automobilom, posebno domaće proizvodnje.
Dakle, starost vozila domaće izrade ne smije biti veća od 5 godina, a stranih automobila - ne više od 7 godina. Inače, banka može jednostavno odbiti izdati kredit za automobil. Broj prethodnih vlasnika također je važan za bankara: ako ih ima više od 3, malo mu se vjerojatno svidjeti. Stoga, da biste ga uzeli, morate ga odabrati vrlo pažljivo kako bi automobil odgovarao maksimalno mogućem broju zahtjeva. I trošak i rok zajma ovisit će o odabranom automobilu.
Zajam za državnu potporu
Povoljni zajam za automobile može se dobiti kupnjom domaćih ili stranih automobila koji su prikupljeni na teritoriju Ruske Federacije. Program državnih subvencija usmjeren je ka vraćanju potražnje potrošača, a sastoji se u činjenici da država pomaže zajmoprimcima u vraćanju dijela zajma (naknada - 5,3%). S obzirom na to da je prosječna stopa na kredite za automobile od 12 do 18%, uz naknadu će i dalje ostati samo 8-13%.
U okviru ovog programa možete kupiti bilo koji od 50 automobila koji su na popisu Ministarstva industrije i trgovine. Na popisu su automobili marke Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, GAZ, Hyundai, itd. Osim toga, postoje određeni uvjeti:
- maksimalna cijena automobila postavljena je na 750 tisuća rubalja;
- predujam mora biti najmanje 15% ukupnog iznosa automobila;
- rok zajma ne smije biti duži od 3 godine;
- zajam se izdaje samo u rubaljima.
Leasing automobila - alternativa kreditu
Leasing automobila je dugoročni zakup automobila s pravom kupnje. Ovu uslugu pružaju leasing kompanije i banke.
Za korištenje lizinga, dužnik mora osigurati putovnicu, vozačku dozvolu i uplatiti početno plaćanje u iznosu od 20-45% od ukupnog troška vozila. Možete, naravno, pronaći i opciju bez predujma, ali u tom će slučaju paket potrebnih dokumenata postati širi (tj. Približno isti kao kod prijave za kredit za automobil).
Automobil možete unajmiti za razdoblje od 1-5 godina. Automobil kupuje tvrtka, a do isteka usluge najmodavac će se smatrati vlasnikom vozila. Zajmoprimac će automobil jednostavno dobiti na upotrebu na temelju punomoći. Preduvjet zajmoprimca je kupnja police osiguranja CASCO. Pregled vozila i njegova registracija u prometnoj policiji već su briga lizing kompanije.
Nakon isteka roka za najam automobila, dužnik ima dvije mogućnosti: platiti ostatak novca za automobil i pokupiti ga za sebe ili vozilo vratiti leasing društvu. Osim toga, još uvijek postoji mogućnost produženja ugovora ili izdavanja novog na drugi automobil.
Leasing automobila može biti 2 vrste:
- mjesečna uplata izračunava se tako da se na kraju najma plaća ukupni trošak vozila, a automobil postaje vlasništvo dužnika;
- plaćanja se vrše na rate, a nedostajući iznos može se platiti na kraju ugovora (ako dužnik automobil ne želi kupiti automobil, tada ostaje kod najmodavca).
Najvažnija prednost najma automobila je ta što ga mogu koristiti oni kojima je kredit odbijen. Osim toga, prilikom davanja najma obično se ne traže niti jamstva niti garancije.