Kriza sustava javlja se kada beznadna imovina doseže. Rješavanje problema "toksičnog" imovine banaka u uvjetima izlaza iz krize Belosha V.S.
Kriza bankarskog sustava podrazumijeva nesposobnost većine banaka da ispuni svoje obveze u druge ugovorne strane - prvenstveno štediša i vjerovnika. Za bankarsku krizu karakterizira smanjenje troškova imovine banaka, značajan porast udjela beznadnog i sumnjivog duga u njihovim kreditnim portfeljima.
Kriza bankarskog sustava Ruske Federacije
Krize u bankarskom sustavu Ruske Federacije su se više puta dogodile. Ponekad su (kao 1998. i 2008.) postali posljedice globalnih kriza, u drugim slučajevima - izazvani su isključivo unutarnji čimbenici. Najpoznatiji kriza bankarskog sustava Rusije Takva se takva vrsta dogodila 2004. godine, kada je nekoliko vodećih kreditnih organizacija Ruske Federacije ograničilo izdavanje sredstava kupcima. Razlog za ovu situaciju bila je kriza na tržištu međubankovne pozajmljivanje, uzrokovane stečajem Soddasinessbank.
Na posebnostima dvaju dubokih bankarskih kriza u Rusiji, detaljnije ćemo raspravljati u nastavku.
Bankarska kriza u Rusiji 1998. godine
Kriza ruskog bankarskog sustava generiran je brojnim faktorom, uključujući i pogoršanje financijske situacije na svijetu i čisto unutarnjih razloga:
- kritično stanje domaćeg gospodarstva; rast proračunskog deficita, vanjskog i domaćeg duga Ruske Federacije; negativna trgovinska bilanca
- suspendiranje vlade plaćanja za zajmove stranih ulagača u razdoblju od 3 mjeseca, što je kao rezultat toga Ruska Federacija počela gledati u oči svjetske zajednice i Rusi bankrotira.
- izvršenje monopola od strane središnje banke funkcija za upravljanje bankarskim sustavom itd.
Jedan od razloga za bankarsku krizu u Rusiji, ekonomisti također smatraju beskrupulozno ponašanje financijskih i kreditnih institucija koje maskiraju u izvješćivanju o nedostatku stvarnog kapitala, što je zauzvrat spriječio regulator na vrijeme da prepozna "alarmantne simptome".
Kriza bankarskog sustava Pregled deponenata štednje, što je dovelo do bankrota nekoliko desetaka financijskih institucija. Kao rezultat bankarske krize, ekonomska situacija u zemlji pogoršala se u Rusiji, a time i financijsku situaciju, ne samo kreditne institucije, nego i njihove dužnike. U pozadini toga, povećao se količina dospjelih i beznadnih dugova prije lutaka.
Tijekom krize bankarskog sustava Rusije kao posljedica djelovanja štediša i nedjelovanja zajmoprimaca, banke su izgubile likvidnost, njihovu kapitalnu bazu (isključujući sat RF) smanjio se za 60%. Općenito, bankarska kriza u Rusiji On je utjecao na ogromnu većinu domaćih financijskih institucija i nosila je izraženu sistemsku prirodu.
Kriza bankovnog sustava 2008. godine
Prije šest godina, domaći bankarski sustav preživio je još jednu duboku krizu. Strani ekonomisti za određivanje krize sustava bankarskog sustava koriste nekoliko kriterija. Prvi kriterij je visok udio dospjelih kredita, drugi je veliki iznos sredstava s ciljem podupiranja stabilnosti bankarskog sektora, treći je aktivan proces nacionalizacije i spajanja financijskih i kreditnih institucija, četvrtog odljeva sredstva s računima kao manifestacija panike među stanovništvom. Bankarska kriza u Rusiji ili drugoj zemlji je sustavno, ako je najmanje 2 uvjeta od 4., - i 2008. godine, minimum dvaju kriterija se podudaralo.
Glavna manifestacija krize bankarskog sustava bila je masovno oduzimanje maloprodajnih depozita. Kao rezultat krize u bankarskom sustavu Rusije, prosjeku za veličinu imovine financijskih i kreditnih institucija, usmjerenih na brz razvoj i oslanjajući se na sredstva pojedinaca koji su privukli njima su pogođeni.
Kriza bankarskog sustava Rusije također je nadjačao brojne spajanja i akvizicije u financijskom sektoru, čiji je dio proveden na inicijativu agencije za osiguranje depozita (dr). Do razvoja umjetničkog mehanizma za poboljšanje kreditnih institucija, uz sudjelovanje treće financijske institucije, država je bila uključena u "spasenje" banaka. O ponašanju antikriznih mjera i stabilizacije bankarskog sustava, vlada je dodijeljena 4 trilijuna. trljati. (uzimajući u obzir porezne olakšice - 6 trilijuna. Utrljajte.).
Oblik manifestacije krize bankarstva sustava u skladu s njihovim karakteristikama može se promatrati na dvije razine - dublje i površne.
U prvom slučaju, ovi oblici nisu uvijek očigledni (nisu vidljivi "nenaoružanom izgledu") i za njihovu identifikaciju potrebno je biti u stanju analizirati situaciju u bankarskom sektoru da ih identificira. Takvi oblici manifestacije krizne situacije u ovom području mogu se smatrati gore navedenim stavkama koje se nazivaju okolnostima ili čimbenicima koji čine kriznu stvarnost (devet takvih točaka je dodijeljeno, ali očito se mogu nazvati više). U pravilu, oni pripadaju početnoj fazi krize, kada se gotovo neprimjetno odvija, tajnovita moć.
Površinski oblici manifestacije sistemske krize obično su očigledni svima koji su zainteresirani za ovaj problem. To uključuje, na primjer, sljedeće:
- Oštro smanjenje količine djelatnosti ili stvarni prestanak velikog broja banaka za vođenje osnovnih operacija (bitna kašnjenja ili potpuna obustava plaćanja kupaca, "zamrzavanje" kreditnog poslovanja, neplaćanja kupcima njihovih depozita i depozita, itd.) ili bilo koje operacije.
- Neobično veliki broj recenzija od licence banaka od strane središnje banke;
- Praktički nepostanci nestanka međubankarskog tržišta (onda je potrebno stvoriti novi);
- Pojavu relativno velikog broja prijedloga banaka o spremnosti za obavljanje poslova o uvjetima koji se jasno razlikuju od prosječnog tržišta;
- Rasprostranjen u društvu paničnog osjećaja u odnosu na sve banke i općenito svih financijskih institucija;
- Aktiviranje postupaka ne-vizualnih likvidacija.
Površinski oblici manifestacije sustava sustava karakteristični su za "vrhunu" fazu krize i barem za završnu fazu.
Glavne posljedice krize sustava
Posljedice krize bankarstva sustava su prilično raznolike, međutim, one se razlikuju za određene stranke vezane za bankovni slučaj.
Za društvo u cjelini Uvredljiva kriza bankarstva sustava i njegovog prevladavanja:
- Smanjenje ukupnog kapitala javnog kapitala, veličine nacionalnog bogatstva, pad proizvodnje, smanjenje bruto domaćeg proizvoda (u daljnjem tekstu: BDP);
- Fiskont i financijsko destabilizaciju, visoka inflacija i demonetizacija gospodarstva;
- Opće pogoršanje stanja u gospodarstvu, procjene takve situacije (uključujući dio inozemnog poduzetništva) i njegove izglede za njegovo poboljšanje;
- pogoršanje u sferi društvenih odnosa i potrebu za brzom uklanjanjem nastalog stresa;
- potrebu za razvojem novih pristupa organizaciji i upravljanju ne samo bankarskim sektorom, već iu cjelokupnom gospodarstvu i provedbi skupa praktičnih aktivnosti na temelju takvih pristupa;
- Potrebu za nastalom ili manje značajnim nepredviđenim troškovima.
Za kupce banaka Isti proces znači:
- Gubitak većeg ili manjeg dijela novca koji se vjeruju banke koje nisu mogle preživjeti krizu;
- pogoršanje uvjeta poslovanja (za poduzeća, organizacije, pojedine poduzetnike), uvjete za bankarske usluge pojedinaca;
- potkopavanje financijske situacije zajmoprimca zbog pogoršanja gospodarske situacije u zemlji, uzgoj njihovih dospjelih i beznadnih dugova bankama;
- potrebu za pretraživanjem drugih (pouzdanih) banaka, ako je prethodna suočava se;
- Možda je potreba za revizijom odnosa s bankama koje su uspjele preživjeti val krize i održavati svoje rezultate.
Za bankarsku zajednicu u cjelini Posljedice mogu biti sljedeće:
- smanjenje ukupnog kapitala bankarstva;
- snižavanje vrijednosti imovine bankarskog sektora;
- oduzimanje klijenata vaših sredstava čak i iz pouzdanih banaka (smanjenje baze podataka bankarskog sustava);
- pogoršanje kvalitete portfelja kredita banaka;
- pojavu ili jačanje nedosljednosti između obveza i imovine banaka u smislu volumena i vremena;
- više ili manje potpuni gubitak solventnosti i banaka likvidnosti;
- koji padaju povjerenje u banke općenito;
- smanjenje poslovanja i dobit;
- Preraspodjelu klijentele između banaka koji ostaju "afloat";
- potrebu razjašnjavanja prirode odnosa s kupcima;
- Pojavu napetosti u odnosima s društvom koje reguliraju bankarski opseg od strane tijela općenito s vlastima, uz pomoć udruge;
- Smanjenje mreže bankarskih institucija (zemljopisno udaljene podjele banaka).
- Pojavu negativnih trendova na tržištu rada bankarskih stručnjaka;
- Potrebu za barem prilagodbi razvoja strategije, politike u odnosu na različita područja djelovanja i sve procese upravljanja upravljanjem u bankama;
- Potrebu za sudjelovanjem, uključujući njegove financije, u događajima namijenjenim da fizički pronađe situaciju.
U isto vrijeme, svaki od navedenih stavki omogućuje i čak podrazumijeva detaljnije dekodiranje.
Tako su banke krize više nego nepoželjne, što dovodi do ozbiljnih općih ekonomskih i društvenih posljedica. Među svim mogućim neposrednim posljedicama krize bankarstva sustava, nemoguće je pronaći jedan koji se može tumačiti kao pozitivan ili koristan. Samo više udaljenih posljedica krize mogu biti pozitivne, točnije, ne kriza, i te lekcije koje će društvo učiniti iz nje, provedbu tih adekvatnih, prave odluke koje će biti prihvaćene na temelju trezvene analize uzroka pojave i slika krize.
Praksa pitanja
U 2011. godini stav bankarskog sektora imovine na BDP povećan je s 74,8 na 76,3%. Na sl. 1.1 Oblik grafikona predstavlja komparativne podatke navedenog pokazatelja u Rusiji s grafičkim zemljama i Europskom unijom.
Sl. 1.1.
U 2011. godini, omjer kapitala bankarskog sektora na BDP iznosio je 9,6%, što je zabilježio za 0,9 postotnih bodova. Glavni izvor formiranja baze resursa prema rezultatima 2011. godine (kao u posljednjih nekoliko godina) bili su depoziti pojedinaca: omjer njihovog volumena na BDP nije se promijenio i iznosio je 21,7%. Stav depozita nefinancijskih organizacija na BDP-u porastao je za 2% i iznosio je 15,3%. Omjer ukupnog iznosa kredita izdanih BDP-u porastao je za 3,6% i iznosio je 52,6%, dok je njihov udio u ukupnoj aktivi bankarskog sektora povećan za 3,4% i iznosio je 68,9%. Stav kredita nefinancijskim organizacijama i pojedincima BDP-u porastao je za 2,4% i iznosio je 42,6%.
U 2011. godini broj tekućih Co je smanjen za 34 udjela - do 978 organizacija. Tijekom 2011. godine licenci su opozvana u 22 ko; U vezi s reorganizacijom u obliku pridruživanja, isključena je 18 KON-a državna tehnika; Primio licencu za bankarstvo pet novih Kosa. Tako je u 2011. godini trend posljednjih godina sačuvan smanjenje broja primjenjivih Co (sl. 1.2).
Sl. 1.2.
Na kartici. 1.1 Prikazuje podatke o broju likvidiranih Co za 2007.-2011. (Za usporedbu, navedeni su podaci o broju banaka likvidiranih tijekom ovih godina).
Tablica 1.1. Broj likvidiranih Co
Likvidiran CO u Ruskoj Federaciji |
|||||
Likvidirane banke u SAD-u |
U 2011. godini smanjenje broja primjenjivih Co bilo je tipično za većinu ruskih regija: broj regionalnih banaka smanjio se s 487 na 466. godine. Stope rasta regionalnih banaka (7,8%) u 2011. bile su niže od stopa rasta imovina bankarskog sektora u cjelini (23, jedan%). Kao rezultat toga, udio imovine regionalnih banaka u ukupnoj aktivi za godinu smanjen je s 13,7 na 12%. Kapital regionalnih banaka povećao se za 5,5% za godinu ili 33,4 milijarde rubalja. (Kapital bankarskog sektora - za 10,8% ili 509,8 milijardi rubalja).
- Izvješće središnje banke Ruske Federacije o razvoju bankarskog sektora i bankarskog nadzora u 2011. m.: Izdavačka kuća Banke Rusije. 2012.
- Podaci središnje banke Ruske Federacije i savezne depozitne osiguranja (FDIC).
U Rusiji je započela kriza sustava bankarstva, a vjerojatnost njegovog pogoršanja je visoka u nadolazećoj godini, RBC piše u odnosu na stručnjake Centra za makroekonomsku analizu i kratkoročno predviđanje (DSMA) u svom izvješću. Oni vjeruju da će uskoro udio probleme imovine u imovini bankarskog sustava prelaziti 10%, a najmanje jedan od banaka koji formiraju sustav će zahtijevati potencijala na račun države
Visoki rizik od krize bankarstva sustava do rujna 2015., stručnjaci TSMA opisani u pregledu objavljenom u srijedu, 15. listopada. Prema autorima izvješća, vjerojatnost bankarske krize u Rusiji već je kritični prag.
Kriza bankarstva sustava, CMAKP stručnjaci nazivaju situaciju u kojoj se ostvaruje najmanje jedan od tri uvjeta: prvo, povučeni od strane kupaca značajan udio sredstava od računa i depozita; Drugo, udio problema s problemom u općoj imovini bankarskog sustava prelazi 10%; Treće, reorganizacija ili nacionalizam značajnog dijela (više od 10 banaka ili velikih banaka (u iznosu od više od 2% BDP-a) je jednokratna dokapitalizacija banaka od strane države. Treća mjera je prisiljena: njegov cilj je izgladiti posljedice odljeva fondova kupaca iz banaka i rast imovine problema bankarstva.
Jedan od tih uvjeta proveden je u prvom tromjesečju 2014. godine, naveli su stručnjaci DVMA: sredstva svih kategorija bankarskih klijenata u računima i depozita smanjena za 1,4%, uključujući sredstva pojedinaca za 3,9%. "Formalno, od ove točke, možete govoriti o pokretanju sistemske krize bankarskog sektora" naveden je u pregledu.
Stručnjaci očekuju da će u skoroj budućnosti udio probleme imovine bankarskog sustava prelaziti 10% (sada - nešto više od 8%). Osim toga, CMAC izvješće primjećuje da će barem jedno od banaka koji formiranja sustava izgubiti stabilnost i bit će potrebno podržati državu. "Ovaj zaključak se temelji na analizi dinamike dospjelih kredita i pokazatelja adekvatnosti kapitala ruskih banaka", kaže dokument.
Međutim, stručnjaci ne uzimaju u obzir situaciju katastrofalnog i uvjerena da tri faktora mogu pomoći izaći iz bankarske krize. Prvo, neizravni pozitivan učinak na bankarski sustav ima smanjenje stvarnog efektivnog tečaja rublje. Pregled se navodi da sve dok pad nije kolaps, doprinosi obnovi profitabilnosti poduzeća koji se natječu s uvozom i izvoznicima. Osim toga, proces rasta nezaposlenosti je suspendiran, što smanjuje rizik od povećanja broja insolventnih zajmoprimaca - pojedinci. Također, stručnjaci DSMAKP-a zabilježene su da je udio kredita poduzećima i stanovništvu u BDP-u važan: "povećanje ovog pokazatelja prestao je zbog hlađenja tržišta pozajmljivanja pojedinaca. To stvara preduvjeti za stabilizaciju razine duga. "
08.02.2018
Događanja. Centralna banka prilagodila je rječnik. Novi koncepti su se pojavili u banci ruskog programa. Jučer, programski dokument objavio je Banka Rusije, opisujući planove za razvoj i primjenu novih tehnologija na financijskom tržištu u narednim godinama. Glavne ideje, koncepti i projekti, na ovaj ili onaj način, regulator je već najavljen. U isto vrijeme, središnja banka uvodi i otkriva nove uvjete, posebno Regtech, Suptech i "kroz identifikator". Stručnjaci napominju da se ta područja dugo uspješno razvijaju u Europi.
08.02.2018
Događanja. Državna duma je izdala kapital da prođe Rusiji. Jedna poslovna amnestija odlučuje ponoviti. Državna duma Rusije prihvatila je u srijedu u prvom, i nekoliko sati kasnije - u drugom čitanju, paket računa o nastavku amnestije kapitala koji je pokrenuo Vladimir Putin. Novi čin "opraštanja" proglašen je drugom fazom kampanje za 2016. godinu, koja je tada bila isporučena kao jednokratna i zapravo je ignorirala u poslovanju. Budući da se atraktivnost ruske nadležnosti i povjerenja u svojim policijskim službenicima u posljednje dvije godine nisu dodane, sada se stopa vrši na tezi da se kapital u zemlji mora vratiti jer su lošiji nego u Rusiji.
07.02.2018
Događanja. Kontrola i nadzor su prilagođeni prema slici. Poslovni i tijela provjeravali su pristupe reformi. Rezultati i izgledi reforme kontrole i nadzorne aktivnosti raspravljali su se jučer predstavnici poslovne zajednice i regulatora u okviru "Ruskog poslovnog tjedna" pod pokroviteljstvom RSPP-a. Unatoč padu broja planiranih inspekcija za 30%, posao se žali na administrativno opterećenje i poziva vlasti da odgovore više od prijedloga poduzetnika. Vlada, zauzvrat, planira revidirati obvezne zahtjeve, reformu CACAP-a, digitalizacije i primanje izvješćivanja u načinu "jedan prozor".
07.02.2018
Događanja. Emitters će dodati transparentnost. Ali investitori čekaju dodatke sastanaka dioničara. Moskva razmjena priprema promjene u pravilima o unosu za izdavatelje, čije su dionice na najvišim popisima navodnika. Konkretno, tvrtke će obvezati posebne odjeljke na svojim web stranicama za dioničare i investitore čije će održavanje pratiti burzu. Veliki izdavatelji već zadovoljavaju ove zahtjeve, ali investitori smatraju da je važno konsolidirati te odgovornosti u dokumentu. Osim toga, po njihovom mišljenju, Burza bi trebala obratiti pozornost na objavljivanje informacija o sastancima dioničara, što je najteže pitanje u odnosu između izdavatelja i investitora.
07.02.2018
Događanja. Centralna banka Rusije pripisuje se oglašavanju. Financijski regulator pronašao je novo područje za nadzor. Savjesnost financijskog oglašavanja uskoro će početi ocjenjivati \u200b\u200bne samo saveznu antimonopol uslugu, nego i središnju banku. Od ove godine, u okviru nadzora u ponašanju, Banka Rusije će identificirati oglas financijskih tvrtki i banaka koji sadrže znakove kršenja i prijaviti ga FAS-u. Ako banke ne dobiju ne samo novčane kazne iz FAS-a, već i preporuke središnje banke, može promijeniti situaciju s oglašavanjem na financijskom tržištu, smatraju stručnjaci, već i postupak primjene nadzornih mjera središnje banke u novoj sferi još nije opisan.
06.02.2018
Događanja. Ne naglasak, već putovnicom. Strana ulaganja pod kontrolu Rusa ostaju bez međunarodne zaštite već u proljeće. Državni zakon, lišavanje ulaganja Rusa pod Rusima i osobama s dvostrukim državljanstvom zaštite Zakona o stranim ulaganjima, posebno, jamstva slobode dobit dobiti donijet će državna duma Rusije početkom ožujka , Dokument ne priznaje stranu i ulaganje kroz vjeru i druge povjerljive institucije. Kontinuirani od Rusa Rusima uloženim u stratešku imovinu u Ruskoj Federaciji, Bijela kuća je još uvijek spremna razmotriti strane investitore - ali za njih, kao i prije, znači samo potrebu koordinacije transakcija s Komisijom za strana ulaganja.
06.02.2018
Događanja. Plinske strukture nisu dane banke. Fas Rusija namjerava ograničiti ekspanziju javnog sektora na financijskom tržištu. Savezna antimonopolska služba razvila je prijedloge za ograničavanje kupnje banaka od strane državnih struktura. FAS planira donijeti izmjene i dopune zakona "o bankama i bankarskim aktivnostima" i sada radnici s središnjom bankom (CB). Iznimka može biti rezervacija banaka, osiguravajući dostupnost bankovnih usluga onima kojima je potrebna ova područja, kao i sigurnosna pitanja zemlje. Voditelj središnje banke Elvira Nabiullina već je podržala ovu inicijativu.
06.02.2018
Događanja. Revizija online dala je priliku. Fria je spremna za održavanje udaljenih provjera. Revizija online, do sada, koja je bočna grana ovog posla, koja su bila pretežno nepovoljna poduzeća, dobila je podršku na državnoj razini. Razvojni fond internetskih inicijativa uložili su 2,5 milijuna rubalja u tvrtki "Audienceline", prepoznajući mogućnost ovog smjera. Međutim, sudionici na tržištu su uvjereni da ne postoji pravovremena budućnost na online reviziji - daljinska provjera proturječe međunarodnim standardima revizije.
05.02.2018
Događanja. Od pravnih transakcija preporuča se suzdržati. Središnja banka Rusije pronašla je "skriveno povjerenje" neetično. Banka Rusije upozorava profesionalno od korištenja neke popularne, ali ne i vrlo etične u odnosu na klijente prakse na tržištu dionica. Regulator sheme opisan u pismu leži u legitimnoj ravnini, tako da je središnja banka ograničena na preporuke. Ali u stvari, regulator prolazi kroz korištenje motivirane prosudbe, pravo na korištenje koji još nije odobren.
05.02.2018
Događanja. U apsorpciji će biti manje zabavni. Središnja banka Rusije potiče banke kako bi se smanjila kreditiranje M & A transakcija. Ideja središnje banke da potakne banke da ne posuđuju ne transakcije o spajanju i stjecanju poduzeća, a razvoj proizvodnje stječe specifičnosti. Prvi korak može biti označeni bankama da formiraju povećane rezerve za kredite izdane na transakcijama M & A. Prema riječima stručnjaka, to će smanjiti takve pozajmljivanje, ali da će resursi banaka ići na razvoj proizvodnje zahtijevati dodatne poticajne mjere.
Pojava kriznih situacija u modernom poslovnom svijetu je neizbježna činjenica. Kao rezultat globalne financijske krize iz 2008. godine, Miševi indeks, koji uključuje 30 najlikvidnijih ruskih dionica, smanjena je za 4 mjeseca 2008. za 75%; Gold i devizne rezerve smanjene su za 150 milijardi dolara., ili 25%; Prvi put u mnogo godina, depoziti stanovništva se smanjili. U ovom trenutku, bankarski sustav Rusije je u fazi recesije. Kriza Grčke izazvala je pad bankarskog sustava Cipra. Kroz Cipra postoje ogromna ulaganja u Rusiju, u Rusiji je osnovana skupina tvrtki na Cipru, sredstva nekih velikih ruskih organizacija objavljene na računima u ciparskim bankama. Krizni procesi nekih država doprinose pogoršanju ekonomskog stanja drugih regija. Jedan od mogućih scenarija za daljnji razvoj domaće ekonomije je kriza. U takvoj situaciji morate znati što uzroci su i koje posljedice za banku je kriza. Trenutno, univerzalna metoda sprječavanja krize nije razvijena. Studija ovog problema je potrebno za generiranje antikriznih programa.
Banke se pojavile davno i povremeno se ponavljaju. U 19. stoljeću uobičajena manifestacija kriza, posebno Sjedinjenih Država, bili su panični štediše i racije na banke. Više od 10 kriza koje je zahvatilo cijeli bankarski sustav dogodio se u tom razdoblju, a 80% slučajeva došlo je do ogromne suspenzije otplata depozita od strane banaka.
Znanstvenici su postali usko proučavali krize bankarskog sustava od kraja 19. stoljeća. K. Marx je vidio razloge za bankarske krize u: nedostatak sredstava; rast spekulativnih poslovanja banaka; Ekonomske krize (pad proizvodnje, pad solventnosti zajmoprimaca, umanjenje vrijednosti vrijednosnih papira, pojavu beznadnih kredita, imovine). I. A. Trachtenberg je smatrao krizom polja zajma i opseg liječenja. Sovjetski ekonomisti uveli su koncept "bankarske krize" 1979. godine i dodijelili sljedeće posljedice krize: masovno oduzimanje depozita, smanjenje kreditiranja, rast financijskih stečajeva, povećanje kamatnih stopa.
Kako bi izašli iz bankarske krize, potrebno je provesti skup mjera za uklanjanje uzroka i neutralizaciju glavnih posljedica bankarske krize.
U ranim razdobljima kriza, državna tijela privremeno zatvorene banke kako bi se spriječile masovne napadaje od fondova kupaca s računima i provodile reforme bankarskog sektora. Tako je 10 dana reguliralo krizu u Sjedinjenim Državama 1933. godine. U Njemačkoj je 1931. godine, u početku, banke su bile zatvorene nekoliko dana, a samo dio operacija provedeno je 20 dana.
U modernom razdoblju postoje četiri smjera mjera za prevladavanje bankovnih kriza u stranim iskustvima za borbu protiv bankarske krize:
1) Državna potpora bankama;
2) institucionalne mjere (restrukturiranje bankovnih sustava, reforma nadzornih tijela za bankarstvo);
3) spajanja i stjecanja banaka;
4) Uredba Banke krize: Prijelaz na druge vrste usluga, proizvoda, povećana profitabilnost, smanjenje osoblja, mijenjanje organizacijske strukture itd.
5) pregled licence. Primjenjuje se na banke koje mogu dovesti do krize bankarstva sustava zbog financijskih problema. Praksa brojnih zemalja otkrila je da umjetno proširenje života nestabilnih i slabo stalnih kreditnih institucija samo pogoršava vjerojatne probleme i financijske gubitke u budućnosti. Planovi za rehabilitaciju i financijski oporavak, koji se dugo razmatraju, šalju se u cjelini, kao rezultat toga, može dovesti do činjenice da kada Banka odgovara s licencom, ne ima ne samo imovinu, nego i vodstvo.
Državna potpora bankama uključuje
Pružanje kredita središnje banke pojedinim bankama za obnovu likvidnosti banaka tijekom akutnog nedostatka sredstava. Najbolje manifestacija bankarskih kriza su prekidi likvidnosti, međutim, nisu dugoročni.
Obnova kapitalnih banaka, tj. Primjerene uprave vladinih agencija izgubljene kapitalne banke. Otkup od strane središnje banke (ili proračuna) beznadne imovine jedna je od najpopularnijih metoda. Recipitalizacija se može izvesti više puta. Na primjer, 1991-1994. Mađarska Ona je održana četiri puta. U Japanu je utrošeno oko 30 trilijuna kako bi se povećala banke i jamčila depozite. yen (oko 250 milijardi dolara) javnih sredstava. Otprilike ukupne troškove američke vlade za borbu protiv krize institucija štednje zajma. Postoje dvije metode otkupa stanjem probleme imovine: centralizirano i decentralizirano. S centraliziranom metodom, država stvara specijalističku korporaciju za kupnju i upravljanje imovinom. Najčešće razmjenjuje dužničke obveze korporacije (Meksiko), vlade (Mađarska). Kupnje se javljaju u nazočnosti posebnih odnosa banaka i države. Decentralizirani način je uspostaviti odgovarajuću strukturu unutar ili izvan malog iznosa banaka doživljava banke.
Institucionalne mjere uključuju stvaranje sustava osiguranja depozita. Sustav omogućuje brzo uklanjanje bankrotiranih kreditnih organizacija i zaštitite male depozite od štete stečajeva.
Spajanja i pristupaci provode se kako bi se poboljšao financijski položaj Banke u nestabilnom stanju. Nadzorna tijela trebala bi spriječiti pojavu banke problema, potrebno je stvoriti jednu održivu banku.
Obnova povjerenja u banke, rješavanje problema loših sredstava i učinkovitog funkcioniranja procesa kreditiranja su glavne zadaće države tijekom bankarske krize. Vlada različitih zemalja riješila je te zadatke različitim metodama. Razmotrite iskustvo i modele dosljednih akcija država tijekom bankarske krize (Tablica 1, 2).
Najbolje iskustvo prevladavanja krize banke uključuje:
1) Trenutačna procjena mogućih budućih gubitaka pomoću scenarija negativnih razvoja
2) stimulacija banaka brže se riješite loše imovine i dokapitalizacije
3) povećanje državnih jamstava i uvođenje programa restrukturiranja dugova zaduživanja
Što ranije država će početi promicati banke, jeftiniji programi podrške programima će biti. Produženje loše imovine dovodi do paralize financijskog sustava i budućih gubitaka. Učinkovitije je brzo prepoznati loše dugove i očistiti ravnotežu od njih.
Razmotrite pet vrsta kriza prevladavanja zemalja
- Skandinavske zemlje
- Čile i Koreja
- Meksiko, Indonezija, Japan, Argentina
- Ujedinjeno Kraljevstvo i SAD
- Grčka i Cipar
Izlazni plan iz krize u Švedskoj i Norveškoj bio je nacionalizam banaka najvećih banaka. Ispostavilo se da je učinkovit. Bilo je moguće brzo i nisko izaći iz krize. U Švedskoj je uvedena poduzeća koja se bave lošom imovinom, te su uvedene jamstva o bankarskim obvezama. Često se pozivaju u Švedske programe, posebno naglašavajući uspjeh stvaranja "loše" banke i nacionalizacije. Međutim, vrijedi se prisjetiti da je sva pomoć države otišla u spasenje dviju najvećih nacionalnih banaka. U Norveškoj, oni koštaju bez stvaranja "loše" banke, smanjujući troškove izlaza iz krize. Izlazak iz krize skandinavskih zemalja bio je najučinkovitiji, zbog pravovremene i stvarne procjene gubitaka. Povjerenje u bankovni sustav brzo je obnovljen.
U preostalim zemljama problem loše imovine bio je oštriji Skandi-Naval. Ipak, Čile i Koreja moraju se razmatrati odvojeno. U Čileu, banke nisu nacionalizirane, sačuvana je solventnost kreditnih institucija, a poticaji su stvoreni kako bi se utvrdila loša sredstva koja su se otkupila u lice. Ovaj mehanizam nije zahtijevao vrednovanje vrijednosti duga; Iznos duga potvrdu se smanjuje na bilanci, osiguravajući solventnost Banke; Zbog obveza otkupa imovine, poticaji su se učinkovito pojavili za upravljanje dugom. Troškovi prevladavanja krize u Čileu bili su visoki zbog otkupa duga i procjena duga, sponzoriranje restrukturiranja duga.
Koreja je stvorila društvo za upravljanje imovinom. Otkupila je lošu imovinu mnogo niže od knjigovodstvene vrijednosti. Bilo je privatnog tržišta za lošom imovinom. Država je rekaparizacije. Uklanjanje gubitaka prihvaćeno je brže nego u Čileu, a prevladavanje krize ispostavilo se bržem i učinkovitijim.
Politika izlaska iz krize u Meksiku, Indonezija, Japan, Argentina je bila neuspješna. Zemlje zanemarile su načela brzog procjene mogućih gubitaka i rada na lošoj imovini. Učinkoviti alati za dobivanje osloboditi loših dugova nisu pronađeni ili ugrađeni prekasno. Bankarski sektor je ostao nestabilan, rast gospodarstva došlo je do vanjskih promjena.
Izlaz iz krize u Velikoj Britaniji i SAD-u ispostavilo se da je najskuplje u povijesti. U Velikoj Britaniji morao je nacionalizirati banke. Veliki volumen nelikvidne visoke imovine bio je uzrok recepacije, pružanje likvidnosti, programa za zaštitu imovine. U Sjedinjenim Državama morao je uvesti program za kupnju problematične imovine, izdavanje jamstava o aktivu banaka, za provođenje dokapitalizacije banke.
Značajka izlaza iz krize u Grčkoj i Cipru je da vlada tih zemalja nije spasenje tih zemalja, već Europskoj uniji. Tijekom antikriznih mjera pojavio se sukob između interesa zemalja i Unije. Europski odbor nije imao iskustva u prevladavanju kriza. Rizici iz teških proračunskih ušteda su podcijenjeni, sposobnost političara da provedu svoje programe je optimističan. Grčke vlasti pritvorene s strukturnim reformama, koje su dovele do potrebe za prekomjernom pomoći i bolne za građane da se smanji troškovi. Nedavno je predsjednik Cipar Nikos Anastasiadis zatražio od čelnika EU da revidiraju uvjete paketa pomoći za 10 milijardi eura, ističući da otok, najvjerojatnije, neće moći ispuniti potrebne uvjete unutar usvojenog ugovora. Fokus je na činjenici da se gubitak gospodarstva na Cipru i bankarskog sustava zemlje ispostavilo da je više od prvobitno očekivanih. Kao primjer, situacija s restrukturiranjem najvećih banaka zemlje (Banka Cipra, Laiki Bank), koja, kako kažu u Anastasiadisovom pismu, proizvela je "bez potrebne oprezne pripreme", kao rezultat Koje su mnoge ciparske tvrtke ostale bez kapitala (novac je otpisao kao gubitke od bankovnih računa ili zamrznutih), a usvojene mjere za kontrolu odljeva odljeva kapitala da se guše za gospodarstvo. Ako priča s revizijom paketa pomoći Ateni će sada početi dobiti zamah, to može postati signal novoj fazi europske dužničke krize.
Stol. 1 usporedba državnih kriza i strategija
Norveška, 1991. |
Švedska, 1991. |
Meksiko, 1994. |
||
Vršak lošeg duga |
36% (od svih kredita) |
|||
Banke za gubitak ocjenjivanja |
S kašnjenjem |
S velikim odgodom |
||
Monetarna politika |
Devalvacija (50% u dvije godine) |
Promjenjiva stopa |
Promjenjiva stopa |
Devalvacija (više od 50% godišnje) |
Podrška za bankovne sektore |
||||
Nacionalizacija |
3 najveća banka - 80% potrošenih sredstava (2,2% BDP-a) |
2 najveća banka - 90% svih imovine bankarskog sustava, 98% potrošenih sredstava (3,5% BDP-a) |
||
Radite s lošom imovinom |
Privremeni otkup imovine za dug primitka s obvezom obrnute kupnje i očuvanja prava na kontrolu |
Stvaranje države "loše" banke za dvoje nacionaliziran |
Privremeni otkup imovine bez obveze obrnute otkup, uz zadržavanje prava na kontrolu |
|
Likvidacija banaka |
Zatvoreno 8 od 43 banaka (11% bankarskog kapitala) |
|||
Programi potpora borrowers |
Privilegija povlaštenog predmeta, restrukturiranje duga, dedullarizacije |
Restrukturiranje kredita B. indeksiran od strane CPI-a, pomoć u restrukturiranje duga |
||
Rješavanje problema loših dugova, poboljšanja vanjski ekonomski |
Brz gubitak ocjenjivanja i nacionalizacije |
Nema poticaja banaka da se riješe loših dugova |
||
Rezultati krize |
||||
Padati bdp |
||||
Fiskalni troškovi% BDP-a |
42,9% (16,8% - čisti troškovi) |
|||
Prosječni rast BDP-a |
4,3% (u roku od 3 godine nakon oporavka) |
Stol. 2 Usporedba kriza i državnih strategija
Japan, 1997. |
Koreja, 1997. |
Indonezija, 1997. |
Turska, 2000. |
Argentina, 2001. |
|
Vršak lošeg duga |
|||||
Banke za gubitak ocjenjivanja |
S velikim odgodom |
S velikim odgodom |
s kašnjenjem |
S velikim kozmetičkim |
|
Monetarna politika |
Promjenjiva stopa |
Devalvacija i prijelaz na plutajući tečaj |
Promjenjiva stopa |
Kupanje |
|
Podrška za bankovne sektore |
|||||
Nacionalizacija |
2 velika trgovački |
12 banaka (20% imovine sustava) |
|||
Radite s lošom imovinom |
Identifikacija imovine po nominalnoj cijeni, stvaranje privatnog tržišta |
||||
Likvidacija banaka |
5 banaka su zatvorene (7% imovine banaka) |
Zatvoreno 64 banke |
|||
Programi potpora borrowers |
Točka povećanja kreditiranja u sporazumima o dokapitalizaciji banaka |
Program restrukturiranja 5 najvećih Chebolasa, sheme za rješavanje malih i srednjih poduzeća |
restrukturiranje |
Pezizacija - razmjena kredita i depozita u dolarima na pezo. |
|
Ključna uloga u izlazu krize / pogreške |
Delegacija u procjeni gubitaka i donošenja odluka |
Rješavanje problema loših dugova |
Sustav korupcije sustava |
Uspješan restrukturiranje |
Poboljšanje stranih ekonomskih uvjeti |
Rezultati krize |
|||||
Padati bdp |
|||||
Fiskalni troškovi% BDP-a |
|||||
Prosječni rast BDP-a |
Najučinkovitija opcija za izlazak iz krize je iskustvo koje nije popraćeno padom u BDP-u tijekom kriznog razdoblja. Tako je bio izlaz iz krize u Norveškoj. Pokazalo se da su fiskalni troškovi Norveške minimalne.
Mnogi znanstvenici bilježe trend rasta uloge vlade u prevladavanju banke krize, na primjer stvaranjem programa za upravljanje anti-krizom. Programi se moraju razviti unaprijed. Iz brzine, ispravnost odluka donesenih u krizi ovisi o učinkovitosti prevladavanja krize.