"Morate biti sigurni da je odluka o hipoteci zaista prioritet. Treba li se bojati hipoteke? Ni na koji način da uzmem hipoteku bojim se nepredviđenih situacija
Hipoteke imaju malu povijest. Prve hipoteke izdane su 1997. godine. Prošlo je 17 godina. Za to vrijeme hipoteka je već uspjela razviti strahove i mitove. Prema rezultatima ispitivanja javnog mnijenja, samo se svaka deseta ne boji hipoteke. Među njima su uglavnom oni koji su već osigurani smještaj. Ostavimo ove sretnike po strani. Razgovarajmo sada o onima koji još nemaju svoje kućište. Što su oni, strahovi koji sprečavaju potencijalne kupce stanova da uđu u banku i ostvare svoje snove? Stručnjaci Premier grupe razgovarat će o tome kako se riješiti nepotrebnih nedoumica.
Strah 1: "Dati će ili neće dati"
Podmukli strah: ako ne daju, onda je loše, a ako daju, onda je i loše: ponekad ćete morati preplatiti troškove stana. Potonji uključuju one koji se plaše kredita općenito. Možemo zaključiti da strah od zajmova leži u činjenici da robu kupujete po jednoj cijeni, ali stvarno plaćate dvostruku cijenu. "Nije čak zastrašujuće, ali ponekad je grozno uvrijediti previše preplatiti. Štoviše, ovo su apsolutno sićušni stanovi, kada gotovo za isti novac možete kupiti kuću u Grčkoj “, priznaje jedan od sumnjivih kupaca. Istodobno, mnogi počinju uspoređivati \u200b\u200bhipotekarne stope u drugim zemljama i potpuno odbacuju san o vlastitim četvornim metrima u dugačkom okviru. Ljudi u pravilu vide izlaz u nakupljanju i kupnji stana sami. Imajte na umu da ova opcija funkcionira ako će kupac trebati uštedjeti za stanovanje ne duže od tri godine.
Ako uspijete nagomilati samo za 10 godina, ima smisla zapamtiti da će, uzimajući u obzir inflaciju i rastuće cijene stanova, za 10 godina stanovanje koštati otprilike koliko danas košta stan, uzimajući u obzir kamate od hipoteke.
Strah da ljudi neće dati hipoteku također muči. Pogotovo ako su se već prijavili jednoj banci i oni su odbijeni. Vrijedi probati drugu banku, treću. Uvjeti i zahtjevi različitih banaka su različiti.
Strah 2: "strah od neočekivanog"
To je strah od gubitka posla ili razbolijevanja, invalidnosti.
Treba imati na umu da ako dužnik shvati da će se za manje od pola godine moći nositi s problemom gubitka posla ili zdravlja, onda ima smisla otići u banku, objasniti situaciju i zatražiti zamrzavanje plaćanja. Banka to može učiniti do 6 mjeseci. Međutim, trebate biti svjesni da banka može zamrznuti plaćanje duga, ali će kamate na hipoteku i dalje morati biti plaćene. Zakašnjele uplate tada će se morati vratiti istovremeno ili prema rasporedu koji utvrdi banka.
Ako zajmoprimac umre ili zadobije invalidnost I. i II. Skupine, osiguravajuće društvo vraća banci dug dužnika. U svim ostalim slučajevima trebali biste prodati hipotekarni stan. Ne vrijedi trošiti vrijeme da se dodatne kazne ne povećaju.
Strah 3: "potkopati obiteljski proračun ili izgubiti stan zbog kašnjenja u plaćanju"
Mladost želi slobodu: nitko ne želi biti zadužen ili dužan ništa. Malo je vjerojatno da će se nekome svidjeti ideja da se odreknu sada, kako bi u nekoliko desetljeća postali vlasnik stana i shvatili da je to već odavno malo.
Potrošače posebno ogorčuje činjenica da nema poticaja da se zajam vrati ranije, najčešće neće biti uštede.
Ovo je mit koji je ostao iz vremena kada hipoteka nije smjela prijevremeno otplaćivati. Trenutno je moguća rana otplata hipoteke bez novčanih kazni i moratorija. Da biste to učinili, samo morate unaprijed upozoriti banku. Tada će banka, kada dio duga plati unaprijed, preračunati raspored plaćanja i smanjiti preplatu kamata.
Želio bih se obratiti i statistici koja kaže da se od 1. siječnja do 1. srpnja 2014. hipotekarni dug smanjio za 2,6%, a u odnosu na 1. srpnja 2013. smanjio se još više - za 3,6%.
Da bi se prevladao strah od "podrivanja obiteljskog proračuna - gubitka stana zbog kašnjenja u plaćanju", ima smisla razmotriti sljedeću opciju: akumulirati 50% troškova stana i uzeti hipoteku za 5 godina tako da mjesečna uplata ne prelazi 30% obiteljskog dohotka. U ovom slučaju, preplaćeni iznos neće biti veći od 25% cijene stana, razdoblje neće biti "doživotno", a hipotekarna plaćanja neće biti "vezana".
Strah 4: "strah od obmane"
To uključuje one koji se boje razvoda od supružnika, kao i one koji se boje da će ih banka prevariti (skrivena plaćanja koja mogu nastati nakon uzimanja hipoteke). Nadalje, klijenti banaka često ističu ne dodatne troškove osiguranja, ali "nije jasno odakle dolazi do dodatnih plaćanja, novčanih kazni i kazni". Primjećujemo zanimljivu činjenicu: prema brojnim studijama koje su provele banke, hipoteka može smanjiti rizik od razvoda za deset puta: u 5 godina plaćanja hipotekarnog duga, razvod dolazi do manje od 1% korisnika kredita. I to unatoč činjenici da se prema statistikama u prvim godinama braka oko 60% obitelji raspada.
Odvjetnik koji može kompetentno sastaviti predbračni ugovor može pomoći u prevladavanju „straha od obmane“, a može pomoći i u sklapanju hipotekarnog ugovora bez „tamnih mrlja“: naznačit će sve uvjete, čije kršenje može rezultirati kamatom, provizijama i promjenama kamatnih stopa.
Strah 5: žudnja za nomadskim životom
U posljednje vrijeme, kod nekih Rusa sve se više pojavljuje zapadnjački strah - potreba ili želja da promijene mjesto boravka. Razvoj karijere omogućuje prelazak ljudi iz jednog grada u drugi. Ili se kućište, na koje su uzeli hipoteku, nije svidjelo i "stan iz snova" pojavio se u prodaji. Ili su se rodila djeca i trebate povećati područje ... U mašti mnogih Rusa hipoteka veže ljude na jedno mjesto dugi niz godina. Istovremeno, većina vjeruje da je jedini izlaz iz ove situacije iznajmljivanje stana "pod hipotekom" i iznajmljivanje stanova u pravom prostoru.
U stvarnosti to nije tako. Stan opterećen hipotekom može se zamijeniti. Ovaj postupak se naziva „zamjenom kolaterala“. Međutim, treba imati na umu da ako se novi stan nalazi u regiji u kojoj banka nema svoju podružnicu, onda banka ne pristaje zamijeniti osiguranje.
Svi strahovi da su potencijalni kupci stanova nagrađeni razgovorima o hipoteci teško se mogu nabrojati. Naravno, dobivanje zajma zahtijeva ozbiljnu razmišljanje i razumnu procjenu vlastitih snaga. Ali ako hipoteka ne postane ugodan događaj u vašem životu, tada će dugo očekivano snalaženje u kući definitivno postati.
Građa je sastavljena na temelju ankete koju je u srpnju 2014. provela Premier Group of Companies.
Datum objave: 15.11.2013Hipotekarni kredit u Rusiji ima prilično lošu reputaciju. Mnogi se boje izgubiti imovinu, upasti u dugove ili dobiti lošu zajam. Razlog ovih strahova je nedostatak informacija.
Zabluda broj 1. "Sivi" prihod
Sivi dohodak je zarada koja nije dokumentirana. No, suprotno uvriježenom mišljenju, banka može izdati hipoteku ako postoji nesmetan način provjere vašeg prihoda. Stoga neke banke traže potvrdu o potvrdi koju je ovjerio poslodavac.
Zabluda br. 2. Ako banka bankrotira, morat ću kredit otplatiti unaprijed
Stečaj banke je obično dug proces. Kreditni portfelj bankrotirane banke ide drugoj kreditnoj instituciji (ne kolekcionarima!). Istodobno se uvjeti vašeg ugovora ne mijenjaju.
Oni. i dalje plaćate mjesečne doprinose, samo drugoj banci. Ako neka druga banka pokušava promijeniti uvjete (pogoršati ih), slobodno podnesite tužbu. Osim toga, slučajevi prijevremene otplate su navedeni u ugovoru o zajmu. Stoga pažljivo pročitajte ugovor.
Zabluda br. 3. Stan je u vlasništvu banke dok se zajam ne vrati.
Najčešći mit. Kada podnesete zahtjev za hipotekom, stan / kuća odmah postaje vaše vlasništvo. Međutim, u potvrdi o vlasništvu postojat će odredba koja upućuje na to da su prostori opterećeni zalogom. To samo znači da nemate pravo raspolagati imovinom bez dopuštenja banke.
Banka ne može samo oduzeti stan!
Zabluda br. 4. Hipoteka mora biti registrirana u pouzdanoj banci.
Zbog toga svi odlaze u Sberbank. To je logično i ispravno. Međutim, možete dobiti puno povoljnije uvjete ako odete u manje popularnu banku.
U stvari, bez obzira koja banka izda hipoteku. Važan je samo hipotekarni ugovor. Stoga pažljivo pročitajte uvjete.
Zabluda broj 5. Uzimanje hipoteke je opasno. Budućnost je maglovita ...
Rusija je tako stabilna zemlja da se mnogi boje budućnosti. Uostalom, nije poznato što će se dogoditi za 15-20 godina. Ili možete izgubiti posao ili radnu sposobnost.
Prvo, ako u budućnosti hipoteka postane jeftinija, tada možete refinancirati kredit. Oni. Možete dobiti povoljnije uvjete.
Drugo, mogući zdravstveni problemi mogu se osigurati unaprijed. Ako ne daj Bože da se to dogodi, dio kredita možete otplatiti plaćanjem osiguranja.
Treće, ne bojte se gubitka posla. Za banku je korisno da vas "drži". Možete otići u banku i tražiti odgodu od dva mjeseca. Ili možete unaprijed uštedjeti novac za iznos dvomjesečnih plaćanja, tj. biti siguran u slučaju financijskih poteškoća.
Zabluda broj 6. Morate odabrati hipoteku s minimalnim predujmom.
S jedne strane je to logično. Bolje je uplatiti mali predujam kako bi ostalo preostalo novca za popravak i kupnju namještaja, uređaja itd.
U stvari, sasvim je suprotno. Što je viši predujam viši, to su povoljniji uvjeti za hipotekarni kredit. Banke imaju veću vjerojatnost za povjerenje dužnicima koji vrše veliki predujam (oko 50% ukupnog iznosa). Uostalom, ako je dužnik prikupio takav iznos, onda banka s pravom vjeruje da je dužnik savjestan s dobrom zaradom.
Ako izvršite minimalni predujam, uzmite hipoteku na znatno duže razdoblje. Dugoročno ćete mnogo preplatiti. Uz to, banka vam može jednostavno odbiti odobriti zajam smatrajući da ne zarađujete dovoljno.
Zabluda br. 7. Kada založite postojeću imovinu, nije potrebno potvrditi prihod.
Neki smatraju da zalogom nije potrebno potvrditi svoj dohodak. To se tvrdi činjenicom da je iznos imovine u hipoteci veći od vrijednosti hipoteke. Obično, dužnik već ima stan.
Banka mora biti sigurna da možete platiti hipoteku. A garancija je osiguranje u slučaju da ne možete platiti. Banka želi zaraditi na kamatama, a ne trgovati imovinom nemarnih zajmoprimaca.
Zaključak
Kao i u svakoj drugoj aktivnosti, prilikom upisa hipoteke morate razmišljati glavom. Ne treba se bojati, ali ni ti ne možeš biti neozbiljan. Hladni proračun je vaš alat. Ne bojte se zaposliti profesionalnog odvjetnika ili odvjetnika. Bolje je platiti profesionalcima da biste kasnije uštedjeli novac i živce.
Hvala na pažnji!
Posljednji savjeti odjeljka "Dom i vikendica":
Imenovanje, uporaba uređaja za pjeskarenje: najam opreme
Kako odabrati plastično posuđe
Kako napraviti trešnje u vlastitom soku u autoklavu
Hipoteka je ropstvo, najbolja dijeta je hipoteka, hipoteka nije zatvor, neće biti amnestije ... Zašto ne biste čuli dovoljno o ovoj vrsti zajma! Razbijte najobičnije strahove!
- Preplaceno, Ako ni ne možete čuti riječ "hipoteka" zbog straha od velikih plaćanja, otvorite kalkulator hipoteke Banki.ru i upotrijebite je za izračun mjesečnog plaćanja koje vam odgovara, poigravajući se s vrijednošću nekretnine i predujmom, različitim cijenama i uvjetima.
- Trebate imati velik predujam, nemam toliko novca. Možete kupiti stan u hipoteci uz mali predujam ili bez njega uopće. S atraktivnim ponudama zajma na sekundarnom tržištu nekretnina možete se upoznati klikom na link,
- Izuzetno visoke stope hipoteke, Sada povijesno najniže stope!
- Ne mogu potvrditi svoj dohodak potvrdom u obliku poreza na dohodak od 2 osobne imovine, Veza je odabrala profitabilne kredite bez potvrde o radu.
- Stopa na moj kredit može se povećati iz razloga koji nisu pod mojom kontrolom: banka će htjeti dobiti više prihoda ili će u zemlji izbiti kriza., Znajte, banka nema pravo osobno podizati stopu na vaš postojeći kredit! Stopa se može povećati samo ako imate hipoteku s promjenjivom stopom, no sada su takvi programi rijetki i bolje je izbjegavati takve ponude.
- Banka će mi unovčiti novac, prisiljavajući me na plaćanje konjskih naknada, Provizije za hipoteku su zabranjene: mjesečno, skriveno, za razmatranje zahtjeva za kredit, za otvaranje tekućeg računa, itd.
- Nemam slobodan novac za plaćanje mjesečnih uplata, Razmislite o svojim dnevnim troškovima. Koliko neobaveznih predmeta postoji? Možda ćete hipoteku moći lako platiti ako odbijete jutarnju kavu u Starbucks-u u korist uredskog Nescafea, poslovnog ručka u korist "kvara", skupog automobila u korist ekonomičnijeg ili metroa?
- Hipoteka me tjera da živim na jednom mjestu dugi niz godina i ne mogu ništa promijeniti, Stan kupljen hipotekom može se prodati, usprkos dubokom uvjerenju mnogih ljudi u suprotno. Čak i uzimajući hipoteku na 30 godina, možete promijeniti smještaj prije isteka ovog razdoblja! Postupak prodaje malo se razlikuje od standardnog.
- Bit ću prisiljen platiti zajam za svih 20-30 godina za koje ću sastaviti ugovor, Hipoteka bilo koje banke može se zatvoriti unaprijed i time značajno smanjiti preplatu! Da biste to učinili, morate saznati koji je glavni dug duga i uplatiti ga i obračunati kamate za nekoliko dana izvještajnog razdoblja (mjeseca). U tom slučaju nitko vas neće tražiti da platite buduće kamate za preostali rok trajanja hipotekarnog ugovora.
- Za punu prijevremenu otplatu nemam veliki iznos, i ne očekuje se, Bilo koja hipoteka može se djelomično otplatiti prije roka. Što to znači? Svaki mjesec (ili barem svaki dan, ako banka ne smeta) možete na svoj račun položiti više novca od potrebnog mjesečnog plaćanja. Dajte banci nalog (morate napisati izvod u uredu banke ili telefonom, ako banka pruža takvu priliku) da biste otpisali taj novac kako biste otplatili glavni dug, inače će se vaš novac samo zadržati na računu i neće donijeti nikakve koristi.
- Odbitak poreza na imovinu, na koji imaju svi stanovnici naše zemlje prilikom kupovine nekretnine, pomoći će u smanjenju preplata i financijskog opterećenja proračuna. Odbitak se izračunava od iznosa koji ne prelazi 2 milijuna rubalja utrošenih na kupnju ili izgradnju (to je 260 tisuća rubalja u stvarnom novcu); od iznosa ne više od 3 milijuna rubalja utrošenih na otplatu bankovnih kamata (390 tisuća rubalja).
- Ako mi se nešto dogodi, banka će uzeti stan ili dugovi padaju nepodnošljiv teret mojih bliskih rođaka, Osiguranje će zaštititi voljene osobe od prelaska na zajmove u slučaju naglog prekida dužnikova životnog puta ili dugoročnog onesposobljavanja.
- Ako se za nekoliko godina kamate na hipoteke značajno smanje, tada ću morati zajam platiti po visokoj stopi; bolje pričekaj, Ako se to dogodi, tada možete ponovno urediti zajam po novom povoljnom tečaju. To se naziva refinanciranje.
- Ako hitno trebam novac, ne mogu dobiti kredit u banci ni za mali iznos, Ako vaš prihod dopušta, onda sama prisutnost hipoteke nije zaustavni faktor za dobivanje drugih kredita ili čak druge hipoteke.
- Hipoteka se izdaje samo za kupnju stana, Hipotekarni kredit može se izdati ne samo za kupnju stana, već i, na primjer, za izgradnju kuće.
Dakle, nabrojali smo stvarne razloge zašto se hipoteke ne bi trebale bojati. A za detaljnije upoznavanje s ovom vrstom pozajmljivanja, predlažemo da se upoznate s posebnim odjeljkom "Hipoteka", u kojem ne samo da možete saznati najnovije vijesti o temi, proučavati nepoznate koncepte, već i pratiti stopu i odabrati hipoteku prema svojim prioritetnim parametrima.
Pozdrav! Danas ćemo razgovarati o tome hoćemo li uopće uzeti hipoteku. Zapravo, naši čitatelji to redovno pitaju, pa će vam naši stručnjaci u ovom članku reći kada trebate uzeti hipoteku, a kada ne, kako procijeniti prednosti i nedostatke hipotekarne banke i ponude, vrijedi li uzeti hipoteku u 2020. godini ili je bolje pričekati.
Prije nego što upišete stan za hipoteku, ne samo da treba procijeniti vaše financijske mogućnosti, već i ispitati pokazatelje tržišta.
Pokazatelji tržišta
Prije svega, obratite pozornost na veličinu kamatne stope. Što je niža, niža će biti preplata. U našoj zemlji, ako je stopa hipoteke manja od 11-12%, transakcija se smatra isplativom.
Ako gledate u velikoj mjeri, tada porast razine kamata na kredite ovisi o sljedećim čimbenicima:
- zbog uvođenja međunarodnih sankcija, priljev investicija u rusko gospodarstvo smanjio se;
- istodobno, izvozne cijene nafte opadaju, a rublja se smanjuje;
- bankama postaje teže privući novi kapital, kao rezultat toga, kamate na kredite rastu.
Također uzmite u obzir trenutni kurs dolara i trend njegova rasta ili pada. Ako dolar raste prema rublje, povećava se stopa refinanciranja središnje banke. To će sa svoje strane dovesti do povećanja kamatnih stopa na zajmove, uklj. i hipoteku.
Na primjer, kada je 2014. godine došlo do skoka tečaja, hipotekarne stope su porasle na 17-18% godišnje. Bilo je jednostavno zastrašujuće mnogim dužnicima da uzmu dugoročni zajam po takvim kamatama, ali izlaza nije bilo.
Dakle, ako se hipoteka izdaje u malom postotku, a tržište deviza je stabilno - vrijeme je da podnesete zahtjev za hipoteku sada.
Vlastite mogućnosti
Razmišljajući o tome kako se odlučiti za hipoteku, procijenite sljedeće mogućnosti:
- vaš prihod;
- željena veličina zajma;
- procijenjena dospijeća.
Na temelju tih podataka, znajući kamatnu stopu, možete izračunati veličinu mjesečne isplate i izvući zaključke o mogućnosti i poželjnosti dobivanja hipoteke.
Također uzmite u obzir takve čimbenike:
- dodatni prihod (na primjer, ulaganja ili od depozita ili slobodan posao sa skraćenim radnim vremenom);
- već imaju kredite i druga obavezna plaćanja.
Procijenite možete li s vremenom mjesečno plaćati banci iznos utvrđene isplate ili ne. Koliko su vam stabilni prihodi, hoće li to biti dovoljno da imate dovoljno novca ne samo za vraćanje kredita, već i za svakodnevni život.
To možete saznati iz našeg posljednjeg posta.
Hipotekarni profesionalci
Naravno, takav zajam nije jeftin, ali pozitivni aspekti hipoteke opravdavaju rizike:
- Ne morate štedjeti veliki iznos godinama da biste kupili kuću. Odmah možete postati vlasnik stana ili kuće. Da biste to učinili, morate imati na ruci samo veličinu predujma. A razdoblje tijekom kojeg se izdaje zajam, u pravilu, ne traje više od 1-2 mjeseca.
- Možete ući u stan odmah po završetku transakcije.
- Kada podnosite zahtjev za hipotekom, ako postoji razlog, možete koristiti neki od državnih socijalnih programa. Na primjer, možete dobiti subvenciju ili sredstva majčinskog kapitala kroz koji ćete otplatiti dio duga.
- Uzimanje stana u hipoteci možete dobiti odbitak poreza.
- Čak i nakon što izgubite posao, možete kontaktirati banku s izjavom o odgodi plaćanja.
- Kamata je niža nego za potrošački zajam.
Ako je stopa zajma niska, dohodak omogućuje, pa čak i više, pa postoji mogućnost dobivanja subvencije, nemojte se bojati uzeti stambeno hipoteku. Da, ako imate hipotekarni kredit, morat ćete svaki mjesec obavljati plaćanja banci, ali zauzvrat ćete dobiti vlastito stanovanje.
Kada ne uzeti hipoteku
Prije nego što se odlučite za tako presudan korak, trebali biste dobro razmisliti. Možda je upravo to vrijeme kada je bolje odgoditi registraciju hipotekarnog kredita.
Pokazatelji tržišta
Ne biste trebali donositi žurne odluke i podnijeti zahtjev za hipoteku ako stanje na deviznom tržištu nije stabilno. Ako stopa dolara / rublje brzo raste, onda banke mogu povećati kamatne stope na kredite. U vrijeme ekonomske krize bilo je slučajeva kada su zajmoprimci podnijeli zahtjev na jedan posto, a banka je u trenutku odobrenja banka postavila višu stopu. Izlaza nije bilo, nema načina za stanovanje za nekoliko milijuna rubalja, pa su se mnogi odlučili na hipoteku po manje povoljnim uvjetima.
Netko će reći: "Ali bojim se!" I bit će u pravu. Dapače, po visokoj stopi, preplata čak i 10 godina bit će veća od troškova samog stana.
Rizicirano je također sastaviti hipotekarni ugovor ne u ruskim rubljem, već u američkim dolarima ili eurima. S rastom tečaja, mjesečna plaćanja u protuvrijednosti rublja višestruko će rasti.
Vlastiti rizici
Odgovorni dužnik u pravilu se boji stanovanja na kredit, ako tvrtka u kojoj radi nestabilna postoji rizik od otkaza ili promjene u profesionalnoj sferi. Da biste bili sigurni u svoju solventnost, procijenite pouzdanost svog radnog mjesta barem za vrijeme trajanja hipotekarnog ugovora.
Ne uzimajte hipoteku ako se planirate preseliti u skoroj budućnosti.
Je li moguće dobiti hipotekarni kredit s niskom razinom prihoda? Moguće je, ali vrijedi razmotriti sljedeće:
- koliko će ostati nakon otplate svih obaveznih plaćanja;
- hoće li joj biti dovoljno da ostane;
- s minimalnim iznosom plaćanja, rok zajma bit će maksimalno moguć (do 30 godina).
Slabosti hipoteke
Tako da se dužnik osobno i njegova obitelj ne boje uzeti stan na kredit, morate unaprijed procijeniti sve posljedice sklapanja sporazuma:
- Stanovanje će biti založno banci. Stoga se ne može prodati dok se kredit ne u potpunosti otplati.
- Zajmoprimac preuzima dugoročne financijske obveze za plaćanje redovnih plaćanja znatnog iznosa.
- Po zaključenju ugovora klijent banke snosi i dodatne troškove za plaćanje procjene vrijednosti i osiguranja nekretnina. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku uobičajeno je osigurati ne samo imovinu, već i život i rad zajmoprimca.
Hipoteka u 2020. godini
Razmislite vrijedi li uzeti hipoteku ove godine. Umjesto toga, da, jer je stanje na tržištu sada povoljno za zaključivanje takvih transakcija. U okviru nacionalnih projekata, vlasti zemlje odabrale su hipoteku kao jedan od alata na koje računaju. Prema planovima vlade, stopa hipoteke trebala bi pasti na 8% do 2024. godine. U 2020. godini već je pala manje od 9% i nastavit će opadati ako se ništa loše ne dogodi.
Država aktivno podržava hipotekarne zajmoprimce podstičući ih posebnim preferencijalnim hipotekarnim programima. U 2020. godini postoji nekoliko takvih programa:
- - Hipoteka za obitelji u kojima se drugo dijete rodilo nakon 1. siječnja 2018. godine. Prema ovom programu, možete kupiti stambeno zgradu u novoj zgradi od programera po stopi čak i ispod 6% godišnje.
- za daleki istok - stanovnici dalekog istoka imaju pravo na kupnju stanova po sniženoj stopi od samo 2 posto, ali su dužni prijaviti se u njemu najmanje pet godina.
- - preferencijalni program za stanovnike ruralnih područja. Uz njegovu pomoć možete kupiti stanovanje po stopi od 0,1 do 3% godišnje.
Postoje i mjere potpore za hipotekarne zajmoprimce koji su već uzeli zajam:
- Majčin kapital. U 2020. godini indeksira se i iznosi 466.617 rubalja. Može se koristiti za otplatu hipoteka ili
- Ako ste rodili treće i sljedeće dijete nakon 1. siječnja 2019. godine, tada imate pravo na 450.000 rubalja za otplatu hipoteke. U ovom slučaju, nema razlike u sekundarnom stambenom objektu ili novoj zgradi.
Ne zaboravite na opću situaciju u državi, naime
- Niska inflacija.
- Tečaj je prilično stabilan.
- Cijene stanova na tržištu su sada gotovo minimalne.
Kako zaraditi novac na hipoteci
Uz pomoć hipotekarnog kredita ne samo da možete kupiti stanovanje, već i zaraditi na njemu.
1. metoda
Ako imate glavni stan za život, a zatim s iznosom predujma, možete uzeti stan u banci za hipoteku, a zatim ga unajmiti.
Glavno je da iznos koji će stanari platiti je jednak ili veći od iznosa mjesečne isplate kredita. Tako će se svi troškovi po ugovoru o kreditu pokriti zahvaljujući najmu, a na kraju ćete postati vlasnik kuće, za koju su drugi zapravo plaćali. Ako najamnina također prelazi plaćanje kredita, tada ćete pored samog stana dobiti i dodatni prihod.
2. metoda
Uz solidan mjesečni prihod, možete podnijeti zahtjev za hipotekarni stan u novoj zgradi u izgradnji. U ovom će slučaju njegova cijena biti za manje veličine od tržišne, u odnosu na dovršenje kuće.
U ovom slučaju hipoteku treba izdati na kratko vrijeme kako bi se kredit mogao otplatiti što je brže moguće, a preplaćeni iznos bio je minimalan. Nakon nekog vremena, kada se zajam otplaćuje, a kuća predaje za stanovanje, ovaj se stan može prodati po mnogo višoj cijeni nego što je kupljen uzimajući u obzir troškove kredita.
3. metoda
Igrajte na padajuće cijene nekretnina. Sada je jedno od najboljih razdoblja za kupnju nekretnina, jer je vjerojatno kupiti sekundarnu opciju uz dobar popust. Na tržištu se nagomilao veliki broj neprodanih stanova, ako uspijete naći dobar posao i prodate po cijeni prodavatelja, onda nakon neizbježnog povećanja cijena nekretnina, stan možete prodati s plusom, čak i uzimajući u obzir kamate.
Kako odabrati banku za zaključivanje hipotekarne transakcije
Odlučujući se za hipoteku, važno je ne samo procijeniti stanje na tržištu nekretnina i financijske rizike, već i odabrati pravu banku.
Zašto nije uvijek korisno kontaktirati financijsku instituciju s najmanjim postotkom? Činjenica je da pored godišnje stope hipoteke postoje i drugi uvjeti. Da biste razumjeli gdje je bolje sastaviti ugovor, obratite pažnju na sljedeće parametre:
- Visina novčanih kazni i zakašnjelih naknada.
- Postoji li naknada za izdavanje zajma i u kojem iznosu.
- Postoji li mogućnost prijevremene otplate i pod kojim uvjetima.
- Istražite mogućnosti plaćanja mjesečnih uplata (morate li se obratiti banci zbog toga ili postoji mogućnost mrežnog prijenosa).
- Zatražite od upravitelja banke da izračuna puni trošak zajma za cijelo razdoblje otplate. Usporedite ovaj iznos s ponudama u drugim bankama.
- Saznajte ima li banka dodatne programe za registraciju hipoteke. Na primjer, za mlade obitelji ili za vojsku.
Odlučiti se za hipoteku nije lako, ali ako ispravno procijenite sve rizike i svoje mogućnosti, onda je ovo pravi način da postanete vlasnik svog doma ne u dalekoj budućnosti, već upravo sada. Štoviše, u vrijeme izvršenja ugovora cijena stana je "fiksna", a mnogo godina kasnije, kad se uplate završe, taj će iznos biti mnogo manji od stvarnog troška stanovanja u trenutku zaključenja ugovora o kreditu.
Radujemo se vašim pitanjima u komentarima. Bit ćemo vam zahvalni na objavi i ocjeni članka.
Možda su njegove klijente primijetile brze transformacije u Sberbanku. Vektorski postavljen na svim razinama mora ugoditi čovjeku da dođe u banku, tako da se sve bankarske operacije završe brzo, jasno i povoljno. Hipotekarno kreditiranje, to se odnosi, naravno, gotovo na prvom mjestu. Danas je stambeno pitanje prilično akutno u mnogim obiteljima.
Prema statistikama, samo 5% stanovništva može kupiti stan za gotovinu. A za preostalih 95% ljudi hipoteka postaje izvrsna prilika za kupnju vlastitog stana.
Mnogi programeri iz Kurska provode projekte pomoću kredita Sberbank. A da bi kupili dom u takvim objektima, klijentima banke potreban je minimalan set dokumenata, a kamata će biti smanjena koliko god je to moguće.
Zasebno, vrijedi napomenuti da je ove jeseni za kupce pokrenuta jedinstvena ponuda. Akontacija za ovaj program iznosi 15% troškova kupljenog stambenog prostora. Jedan od uvjeta ponude je elektronička registracija transakcije izravno u uredu programera, zaobilazeći MFC i Rosreestr. Usluga je prikladna, jer klijent ne mora primiti kupon i registrirati transakciju u drugim institucijama.
ŠTO TREBA UČINITI DA BI SE KUPILO KUĆI:
Korak 1. Odaberite pouzdanog programera
Trenutno možete kupiti stan pod novim hipotekarnim uvjetima od programera civilnog zakona S.K.B. na području "Srebrnih brda" i u kućama na raskrižju sv. Zapolnaya i st. 50 godina listopada. Osim uobičajenih odnushki, dvushka i treshka, tvrtka gradi dvokatne gradske kuće i apartmane s individualnim pristupom terasi, gdje možete pržiti kebab, ležati u ležaljci ili ležati u bazenu na napuhavanje.
Korak 2. Odaberite način registracije hipoteke
Postoje dva načina. Prva je elektronička, kada možete izdati hipoteku putem Interneta pomoću usluge DomKlik.
Drugi način je podnošenje zahtjeva za hipoteku u bilo kojoj poslovnici Sberbanke ili specijaliziranom Centru za hipotekarno kreditiranje koji se nalazi na adresi 42 Dzerzhinsky (zaustavite Središnje tržište).
Korak 3. Sve je u vašim rukama.
Jedan od uvjeta za subvencioniranje je izvršenje hipoteke za razdoblje do 7 godina. Stoga zaboravite na kredite koje nasljeđujete unucima.
Prerano je ugristi laktove i onima koji su kupili stan prije nekoliko godina i koji sada plaćaju kredit drugoj banci. Sberbank refinancira takve zajmove.
1. Pripremite se unaprijed
2. Uzmite zajam samo u rubaljima
Naravno, atraktivno je da stopa zajma u stranoj valuti može biti niža. Ali svi se sjećaju kako brzo je dolar porastao? Stoga, uzmite hipoteku samo u valuti u kojoj primate glavni dohodak. Tada ćete isključiti povećanje plaćanja na valutnim skupovima i nećete gubiti novac tijekom pretvorbe.
3. Razmislite o ugledu banke
Gotovo sve banke nude hipoteke. Ali, kako pokazuju iskustva, povoljniji su uvjeti u poznatim bankama s dobrom reputacijom.
4. Odaberite stan
Kako ne biste promijenili iznos hipotekarnog kredita u posljednji trenutak, odlučite unaprijed s programerom i njegovim ponudama. Ako je moguće, pratite ponude i promocije tvrtki nekoliko mjeseci. Objektivno procijenite omjer cijene i kvalitete stanovanja.
5. Stvorite rezervu
U životu se može dogoditi bilo šta. Stoga unaprijed odgodite iznos jednak tromjesečnom plaćanju hipoteke. Stručnjaci ovo nazivaju "financijskim zračnim jastukom".