Posrednik za kredit. POS-zajmovi su odlučili izdvojiti liniju
Pos (od engl. "Point of sales") - prodajno mjesto. U osnovi su POS zajmovi ekspresni zajmovi ili mini zajmovi koje izdaje predstavnik banke ili prodavač izravno u trgovini.
Za banke su takvi zajmovi manje rizični od, na primjer, nenamjenskih gotovinskih zajmova ili kreditnih kartica. Stoga je postotak „odobrenja“ takvih zajmova veći. Prema podacima Expert RA, u 2012. portfelj nenaplativih kredita iznosio je 4,1 trilijuna rubalja, što je više od hipotekarnog portfelja banaka.
Prednosti i nedostaci POS pozajmljivanja
Među prednostima POS pozajmljivanja:
Sposobnost da odmah kupite nešto što vam se sviđa;
Zaštita od inflacije i deprecijacije sredstava;
Takve kupnje uzrokuju manje štete obiteljskom proračunu, jer se iznos plaća u ratama;
Mogućnost dobiti kredit od građana s lošom kreditnom poviješću;
Često se organiziraju posebne promocije kako bi zajmoprimci mogli kupiti robu po sniženoj cijeni.
Glavni nedostaci:
Krediti se kreću u rasponu od 25 do 50%, ponekad i do 75%;
Tržišni stručnjaci objašnjavaju da pod krinkom beskamatnog potrošačkog zajma zapravo postoji zajam za kupnju robe po napuhanoj cijeni.
Stope za POS zajmove više su od klasičnih potrošačkih zajmova;
Impulsivnost kupovine - vjerojatnost kupnje proizvoda po višoj cijeni nego u drugoj trgovini;
Kako dobiti POS kredit
Odluka o zajmu donosi se što je brže moguće (do 30 minuta), potreban je minimalan paket dokumenata. Međutim, karakteriziraju ga veće kamatne stope (više od 30%).
Sustav izdavanja zajma je što je jednostavniji.
Uvjeti za zajmoprimca izuzetno su lojalni. POS kredit se izdaje svakom građaninu koji je navršio 18 godina. Često nije potrebna provjera prihoda zajmoprimca - među traženim dokumentima nalazi se samo putovnica.Maksimalni iznos zajma u većini slučajeva je mali i ne prelazi 50-80 tisuća rubalja. Takvi se zajmovi izdaju na razdoblje od 3 mjeseca. do 3 godine, u prosjeku - godinu dana.
U maloprodajnim mjestima u pravilu postoji mogućnost izbora između ponuda nekoliko banaka. Među bankama koje aktivno rade na tržištu POS-ovih zajmova danas su zastupljeni Alfa-Bank, Rusfinance, Ruski standard, OTP banka, Home Credit.
Ako zajmoprimac ima priliku potvrditi svoj dohodak i pružiti potvrdu o porezu na dohodak od dvije osobe, tada je bolje uzeti ne POS kredit, već redoviti potrošački kredit.
Potrošački zajam često se u publikacijama i informativnim pregledima zamjenjuje sinonimom "POS-zajam". Ovi bankarski izrazi koriste se za opisivanje programa koji zahtijevaju izdavanje određenog iznosa sredstava dužniku. Potrošiti svog klijenta ima pravo na osobne ciljeve. Štoviše, u 80% slučajeva nije namijenjeno izdavanje zaloga ili druge vrste obveza garancije - garancije.
Jesu li ti pojmovi u potpunosti identični? Postoje li razlike u njima? Koji izvori ispravno tumače pojmove „potrošački kredit” i „POS-kredit”?
O potrošačkom kreditiranju
Prvo morate definirati pojam kao što je "potrošački kredit". Glavni izvor koji opisuje karakteristike i svojstva ovog bankarskog proizvoda je savezni zakon, čiji je broj 353 od 21.12.2013. Predlaže sljedeću definiciju:
"Potrošački zajam (zajam) je novac koji zajmodavac daje zajmoprimcu na temelju ugovora o zajmu u svrhe koje nisu povezane s poduzetničkim aktivnostima."
Preporučujemo čitanje materijala o kamatama na potrošačke kredite.
Drugim riječima, novac se osigurava radi zadovoljavanja osobnih, potrošačkih i građanskih potreba. Posljedično, može se pozvati svaka interakcija između zajmoprimca i banke u smislu izdavanja i vraćanja sredstava. Ovaj koncept može uključivati \u200b\u200bprograme poput:
Ekspresni zajmovi koje daju mikrofinancijske institucije uz predočenje samo putovnice. Banke mogu ponuditi sličan zajam - zajam za hitne potrebe. Izdaje se brzo, ali s čitavim nizom dokumenata, uključujući i izvještaje o dobiti.
Lombardni zajam, kada se sredstva osiguraju kolateralom.
Kreditne kartice ili revolving zajmovi kad je pristup novcu ograničen samo ograničenjem.
Zajmovi za kupnju nekretnina, vozila, kada su ciljevi zajma jasno definirani, a predmet stečen zajmom često se priznaje kao zalog.
Robni zajmovi koji ne podrazumijevaju izdavanje sredstava klijentu. Izrađuju se izravno na trgovačkim i servisnim mjestima. Zajmoprimac odabire robu, zaključuje ugovor s predstavnikom banke. Banka prebacuje sredstva u trgovinu na račun, a kupac počinje postupno izvršavati svoje obveze prema vjerovniku, već koristi odabranu robu. Umjesto stvari, elektronike ili tehnologije, predmet ugovora mogu biti usluge klinika, putničkih agencija ili agencija za vjenčanje.
Pozvana je posljednja vrsta suradnje banke i klijenta.
POS kredit: dešifriranje koncepta
POS je kratica od engleske fraze Point of Sale. Doslovno prijevod znači "prodajno mjesto" ili "prodajno mjesto". Kao što je gore spomenuto, dužnik uopće ne mora posjetiti ured banke - sve operacije obrade zajma, primanja i potpisivanja ugovora provode se izravno u trgovini. Vrijeme koje klijent provede kupnju skupe opreme ili nakita ne prelazi pola sata. Nema potrebe za skupljanjem dokumenata, nema potrebe čekati sat ili čak dan na odobrenje. Sve se događa po shemi "ovdje i sada". Auto kuće često rade na ovom principu: kupovina automobila je sada jednostavna. Dovoljno je da klijent donese putovnicu i prava, te da dokumente potpiše izravno na prodajnom mjestu, ostavivši sat vremena kasnije na novom stroju.
Brza ili provjera identiteta zajmoprimca prilikom prijave za POS kredit utječe na povećanje bankovnih rizika. To pak utječe na stopu i pooštravanje zahtjeva za potencijalnog klijenta (banke mogu odbiti i davanje kredita zbog nedostatka dozvole stalnog boravka u regiji u kojoj je kredit izdan).
Tabela usporedbe
Značajke i razlike u tumačenju potrošačkih zajmova i POS kredita | ||
svojstvo | Potrošački kredit | POS zajam |
Zahtjevi zajmara | dostupnost cijelog paketa dokumenata; u nekim slučajevima (mirovinski zajam, zajamski zajam, zajam za plaće klijenata) - dostupni su samo putovnica i drugi dokument; dob - od 21 godine; prisutnost radnog staža i dokumenata koji potvrđuju plaće; ponekad se zahtijeva davanje zaloga ili izdavanje dodatnog jamstvenog ugovora; privremena ili stalna prijava - u bilo kojoj regiji. |
klijent ima samo putovnicu; dob - od 18 godina; nisu potrebni jamstva i jamstva, ali često se traži predujam - od 10%; osiguranje i kreditna kartica često se izdaju zajedno s kreditom; registracija je potrebna stalna. |
Uvjeti pružanja usluge | stopa - od 12% godišnje; rok - od 6 mjeseci do 20-25 godina; predujam - nije potrebno. |
stopa - od 30% godišnje; rok - od 3 do 24-36 mjeseci; predujam - od 10%. |
Vrijeme pregleda | Od sata do 3 dana | 10 minuta do 1 sat |
Mjesto registracije | Bankovni ured | ispust |
Način izdavanja | gotovina u banci; prijenosom na račun ili karticu klijenta; |
prijenosom na račun trgovine. |
Dodatne usluge | Informiranje putem SMS-a; Internet bankarstvo; osiguranje; kreditna kartica. |
osiguranje; kreditna kartica. |
Dakle, koncept "POS-kredita" uži je od potrošačkog zajma. Pruža se za osobne potrebe, ali obično se odražavaju u podacima o proizvodu ili usluzi. To jest, banka je obaviještena u koje je svrhe klijent potrošio posuđena sredstva.
Kada se zajam izdaje u gotovini, građanin ga može potrošiti na popravke, kupnju opreme, pa čak i na organizaciju vjenčanja. Zajmodavac često nije obaviješten o namjeni zajma. Prisiljen je pažljivije provjeriti kreditnu povijest klijenta i njegovu solventnost. Ovaj postupak traje puno vremena, ali smanjuje rizike banke, zbog čega se smanjuje i.
Na temelju prethodnog vrijedno je zaključiti: supstituciju izraza „potrošački zajam” terminom „POS-zajam” ne vrijedi, jer se ne smatra njegovim sinonimom, već je jedna od njegovih podvrsta.
Suprotno svim poznatim nedostacima, ekspresni zajmovi postaju sve popularniji. Kupci su toliko naviknuti na blagodati financijskog tržišta da žele dobiti kredit upravo na mjestu kupnje. To je osnova POS-ovog zajma.
Što je?
POS kredit nije ništa drugo do zajam za kupnju robe. Riječ je o zajmu koji se daje i izdaje izravno u trgovini, zaobilazeći posjet bankarskoj organizaciji. POS znači "prodajno mjesto" i u prijevodu je "prodajno mjesto", što točno odražava značenje ove vrste pozajmljivanja.
Novac se istovremeno ne izdaje. Nakon sastavljanja potrebnih dokumenata za dobivanje zajma, banka prenosi novac na račun trgovine, a kupac naknadno vraća kredit. Banka ima potpisan ugovor o suradnji s potrebnim mjestima trgovanja, kojim se predviđa pružanje POS kredita zajmu.
Kako se odvija postupak dobijanja ove vrste zajma od strane zajmoprimca? Banka postavlja predstavnika u svaku trgovinu partnera, koja je izravno uključena u obradu kredita. Voditelj posudbe POS-a djeluje i kao savjetnik za pruženu uslugu.
Ponekad banke koriste treću osobu, naime kreditnog posrednika s kojim je sklopljen ugovor. Dakle, jedan broker na prodajnom mjestu može zastupati interese nekoliko banaka kada se prijavljuje za POS kredit. U našoj zemlji usluge pozajmljivanja POS-a pruža uski krug bankarskih institucija. Prva koja je koristila ovu vrstu zajma bila je ruska Standard banka. Kasnije su mu se pridružile banke poput Home Credita, Alfa banke, Tinkoff i drugih.
Izdavanje POS kredita
Ako se odlučite za uslugu takvog zajma, proći ćete kroz postupak registracije u sljedećim koracima:
- Odabir proizvoda (vrijedi obratiti pažnju da se obično svi proizvodi u trgovini ne mogu kupiti na kredit, zato pažljivo pogledajte oznake cijena).
- Zahtjev za kredit izdaje se na šalteru za kredit. Za to je potrebno predočiti putovnicu i drugi dokument po vašem izboru iz SNILS-a u inozemnu putovnicu.
- Ako zahtjev odobri banka, potpisuje se dokumentacija o kreditu.
- Banka plaća kupnju.
- Zajam otplaćujete prema rasporedu koji je utvrdila banka. To možete učiniti izravno u trgovini, bilo u banci ili terminalima za plaćanje.
POS-pozajmljivanje Tinkoffa
Kupcima internetskih trgovina i putničkih agencija koji prihvaćaju plaćanje putem Yandex.Cash, dostupni su krediti izravno u procesu plaćanja. Tinkoff banka djeluje kao banka vjerovnica (Yandex.Money kartice se izdaju). Ograničenje kredita - od tri do sto tisuća rubalja.
Za internetsku trgovinu zaključivanje dodatnog ugovora s bankom nije potrebno, gumb za plaćanje kreditnim karticama možete pronaći pored ostalih načina plaćanja.
Banka podnosi zahtjev za kredit na dvije minute, nakon čega će predstavnik posjetiti klijenta radi potpisivanja ugovora o kreditu. Sljedeći radni dan nakon potpisivanja ugovora, kupnja se smatra plaćenom. Na Yandex.Cash kupci se ne naplaćuju. Otplata zajma vrši se putem punionica Tinkoff banke ili na web stranici Yandex.Money.
Ponekad je uvjet banke za dobivanje zajma predujam (od 10 posto). Iznos kojim se kupuje proizvod ili količina robe također može biti ograničen. O ovoj temi možete konzultirati s predstavnikom banke. Termin zajma također može biti vrlo različit, od nekoliko mjeseci do tri godine, kao i kamatna stopa.
Prednosti
Prednosti POS pozajmljivanja očite su i za kupca i za ostatak transakcije:
- Kupac brzo nabavi potrebnu robu na kredit, postupno vraćajući kredit koji je uzeo od banke. Postupak dobivanja zajma je jednostavniji i znatno brži nego u slučaju potrošačkog zajma uzetog izravno od banke. Roba se može primiti bez predujma i uz nadoplatu.
- Banka proširuje svoju korisničku bazu kroz POS kreditiranje. Uvijek možete ponuditi novog klijenta, osim zajma, i za primanje (tzv. Unakrsne prodaje), što povećava prihode bankarske organizacije.
- Što se trgovine tiče, ona također prima dobit ili popust. Uz njegovu pomoć u prosjeku se povećava promet i iznos čeka jer kupac ima priliku kupiti više. Prodajna mreža ne riskira, jer odmah prilikom prodaje robe prima novac, a banka preuzima sve obveze. Između ostalog, trgovina može na listu kredita uključiti sporo kretanje robe, što će vam omogućiti brzu prodaju.
Naličje POS kredita
Tržište POS-ovih zajmova postaje sve popularnije. Ali postoji i nedostatak. Glavni nedostaci odnose se na kupca:
- Kamate su često nekoliko puta veće od običnih kamata u bankama, po kojima se izdaju zbog činjenice da banka preuzima sve rizike neplaćanja zajma, koji se ulažu u izračun vrijednosti kredita. Klijenta se ocjenjuje kreditnim rejtingom na temelju kreditne povijesti zajmoprimca. Postupak verifikacije je automatiziran i također se naziva bodovanje.
- Beskrupulozni predstavnici banke mogu bez vašeg znanja dodati dodatne troškove na iznos zajma, na primjer, osiguranje od nezgode.
- Kreditna ograničenja na iznos.
- Roba kupljena na kredit založna je banci. To se opet čini kako bi se smanjili rizici banke, tako da bi u slučaju odbijanja vraćanja mogao djelomično vratiti novac prodajom robe oduzete od dužnika. Na primjer, automobili se uzimaju uz jamčevinu (u ovom slučaju banka zadržava izvorni TCP).
- Uvijek postoji mogućnost da kupite robu koja je pohranjena u skladištima po napuhanoj cijeni.
- Mogućnost kupnje robe ovdje i sada, bez potrebnog novca, često prisiljava kupca na kupnju impulzivno, bez razmišljanja.
- Zbog brze i ne baš temeljite provjere solventnosti kupca, banke koje posuđuju POS su u velikoj opasnosti. Kada se prijavljuje za potrošački zajam, dužnik se provjerava mnogo temeljitije, sve do pružanja potvrde o zaposlenju. Najneugodnija situacija za banku je rizik od prevare od strane kupca. Nitko ne može jamčiti banci da zahtjev za kredit ne sadrži podatke o ukradenim putovnicama. U ovom slučaju možemo čak razgovarati o zavjeri uz sudjelovanje zaposlenika trgovine.
POS-kredit na Internetu
Prodaja na Internetu također postaje sve popularnija, postaje sofisticiranija i razvijenija. Sada postoji mnogo načina za plaćanje kupovine na mreži. Prije toga to je bilo moguće samo gotovinom pri isporuci. Online trgovine danas mogu ponuditi kupnju robe na kredit.
Kupnja proizvoda u internetskoj trgovini uz zajam je jednostavna. Prilikom narudžbe samo kliknite na stavku "kupi na kredit". Zatim slijedi prijava za kredit, nekoliko minuta nakon slanja odgovora dolazi od banke. Ako je zajam odobren, dobivate potrebnu robu i vraćate kredit izravno banci. Po isporuci se potpisuje ugovor o zajmu.
Pa kome treba POS kredit?
- Ako nemate mali iznos za kupnju određenog proizvoda, zajam je vaša mogućnost, jer možete uplatiti veliki iznos kao predujam i vratiti saldo u banku u malim iznosima.
- Ako aparati u kući iznenada ne uspiju, a nije moguće živjeti bez vašeg omiljenog aparata za kavu ili tostera.
- Spremanje za novu stvar dugo je i neugodno. A kupiti na kredit za mali iznos mnogo je brže.
Ocjena banaka koje daju pozajmice
Ispod su banke koje zauzimaju vodeće pozicije u pogledu obujma portfelja zajmova za POS:
- HCF-Bank.
- "Alfa banka".
- Rusfinansbank.
- "Banka Credit Europe".
- „Renesansni kredit“.
- "Povjerenje".
- Rosbank.
- MTS banka.
- "Otvor".
- „Orijentalni”.
U današnje vrijeme sve više dobiva na značaju pozajmljivanje određene robe. Znakovi svugdje govore da određeni artikl možemo kupiti na kredit ili čak u ratama. Ova vrsta usluge naziva se Poin of Sale ili POS-pozajmljivanje. Shvatimo u suštini ovog koncepta.
Što je POS pozajmljivanje?
Ovo je prodaja roba i usluga koje pruža tvrtka zbog obostrano korisne suradnje s bankom građana. U stvarnosti, zajam vam ne pruža tvrtka koja prodaje proizvod ili uslugu, već banka izravnih partnera. Da biste dobili posudbeni kredit potreban vam je poseban softver Banke, stoga na velikim prodajnim mjestima često možemo vidjeti izravno samog upravitelja banke, koji nam daje kredite.
Jedna od karakteristika takvih zajmova je visoki rizik neplaćanja kredita. Za odobravanje takvog zajma potreban je minimalni paket dokumenata, u pravilu samo putovnica zajmoprimca, jer klijent prilikom kupnje proizvoda cijeni vrijeme i malo je vjerojatno da će vratiti robu, pozovite banku da mu donese potvrdu o primanjima i kopiju radne snage. Proces munjevitog pregleda ne dopušta banci pravilno provođenje. S obzirom na visoke rizike, kamatna stopa na takve kredite ne može biti niska. U odnosu na potrošačko kreditiranje, prilično je visok.
Zašto bi banka svjesno preuzela takve rizike? Odgovor je jednostavan - velika profitabilnost pos-kredita, veliki obujam prodaje u suradnji s velikim mrežama robe, širenje baze kupaca, unakrsna prodaja postojećim kupcima u budućnosti.
POS pozajmljivanje kao primjer kupovine nakita
Jesu li takvi zajmovi zaista korisni za samog kupca? Pogledajmo ovo pitanje na primjeru kupnje nakita na kredit.
Dakle, nakit. Ovo nije potreba, već je dar, odmor, želja da se ugodi voljenim osobama. Ovaj segment robe očito je orijentiran na ljude s prihodima razine "prosjeka" i "iznad prosjeka". Želja je ugoditi, želja ugoditi i koristiti banke u ovom segmentu robe, nudeći kupovinu na kredit.
Gotovo svi lanci nakita uoči velikih praznika održavaju prodaju, promocije i nude popuste. Zato sa sigurnošću možemo zaključiti da je početna marža proizvoda vrlo visoka. I iste te mreže u sezoni niske prodaje nude nam kupovinu nakita u "ratama od 0% godišnje". Ali na kraju krajeva, 0% godišnje, kao što smo doznali gore, ne događa se, što znači da netko ipak plaća taj postotak. Ako ovo nije kupac, onda je to tvrtka koja prodaje robu.
Je li želja za povećanjem prodaje pod svaku cijenu toliko velika i hoće li tvrtka to učiniti s gubitkom? Naravno da ne. Trošak nakita označen je bez popusta. Roba se knjiži po sniženoj cijeni, kao u razdoblju prodaje. Gore na ovoj slici je kamata na kredit, koju će banka uzeti za sebe, zajebana i tu dobivamo istu oznaku cijene. Ova vrsta rata rata običan je zajam s kamatama, u stvari samo precizan izračun, ne više i ništa manje.
Pogledajmo brojeve pos-kredita:
1. Prsten od safira košta 80 tisuća rubalja.
2. Na novogodišnju prodaju tvrtka velikodušno pruža klijentu popust od 30%. A ovaj prsten možete kupiti za 56 tisuća rubalja. Ili kupite ovaj prsten na rate, a uz to platite 80 tisuća rubalja po cijeni, a ni jedan denar više.
Jedino je vrijedno razumijevanja: i dalje dobijete zajam od 56 tisuća rubalja, oni smatraju godišnji postotak od 24 tisuće rubalja (banka će ga uzeti za sebe), a vi ćete za sve to platiti 80 tisuća rubalja.
A gdje je korist za vas? Ona ne. Za vas zaista nema financijske dobiti. Nema kredita bez kamate. Međutim, vrijedno je razmotriti moralnu stranu problema: pružate vam priliku da dobijete ono što želite ovdje i sada. Da biste ugodili poklonu voljene osobe. Poklon koji neće proći nezapaženo. U isto vrijeme, niste prisiljeni štedjeti na svemu drugom i uskraćujete sebi druge kupnje i troškove. Vrijednost svog poklona vraćate u banku postepeno, bez snažnog udarca po novčaniku. Ima li to sve smisla? Ponekad ima. Prilike za sve ljude su različite.
No, ne biste se trebali uključiti u ovu vrstu kreditiranja, ako si možete priuštiti da to učinite bez nje, pričekajte, uštedite i kupite isti proizvod nešto kasnije, ali to je puno jeftinije.
Gdje je korist za banku? Očito je - to je velika kamata na kredite. Gdje je korist za tvrtku? Raste prosječni ček! Dapače, da nema takve vrste pozajmljivanja, stekli bi upravo ono za što trenutno imate dovoljno sredstava. A POS pozajmljivanjem kupujete proizvode skuplje. Promet tvrtke raste, ne snosi rizik od povratka.
Stoga ne vjerujte reklamnim znakovima koji vam obećavaju čarobne zajmove u 5 minuta. Nitko vam neće posuditi gubitak, a naravno sve troškove snosi kupac. Dobro kupite i budite oprezni. I naravno, ne zaboravite dodati našu web stranicu u oznake svog preglednika kako biste uvijek dobili najkorisnije informacije o bankarskim uslugama.
Robni zajmovi omogućuju vam kupovinu posuđivanjem novca i na taj način otvarate pristup raznim proizvodima i uslugama za kupnju kojih dužnik nema dovoljno vlastitih ušteda. POS posudbe su općenito različite fleksibilne stope i ekskluzivne ponude iz raznih trgovina koje sklapaju dugoročne partnerske ugovore sa popularnim bankama.
POS pozajmljivanje
Što je POS pozajmljivanje?
Robni POS kredit jedno je od popularnih područja kreditiranja stanovništva. U većini slučajeva ovo je standardni plan otplate za klijente trgovačkih društava koji imaju za cilj naručivanje usluga ili kupovinu određene robe na zajam.
Kratica POS točno odražava suštinu oblika predmetnog financiranja duga. Prevedeno s engleskog izraza Prodajno mjesto sredstva "Prodajno mjesto"dakle sam pojam "POS-krediti" mogu dešifrirati kako "Zajmovi na prodajnom mjestu", Jednostavnim riječima, dotični zajmovi izdaju se izravno u prodavaonici bez potrebe za posjetom uredu banke koji uslužuje buduću transakciju.
Značajke POS pozajmljivanja:
- Ciljna priroda transakcije
- Cijene od 0% do 30% godišnje
- Registracija bez posjete uredu banke
- Izravna suradnja s prodavateljem
- Dostupnost avansa
- Korištenje robe kao kolateral
- Zaključivanje ugovora, bez odstupanja od blagajne
- Daljinsko arhiviranje
Tvrtke koje osiguravaju izdavanje profitabilnih zajmova za kupnju određene robe izravno na teritoriju prodajnih mjesta sklapaju poslovne ugovore o dugoročnoj suradnji s bankama. Neke prodavaonice privlače nekoliko financijskih institucija istovremeno kao partnere, tako da se roba može često kupiti uzimajući u obzir različite programe kreditiranja.
Svrha POS-kredita:
- Naručite razne usluge
- Otkup robe
- Plaćanje komunalnih računa
- Plaćanja u internetskim trgovinama
Usluge u okviru popularnih POS-pozajmnih programa pružaju brojne prodavaonice namještaj, kućanski aparati, prijenosni uređaji, elektronika, odjeća, obuća i ostala roba široke potrošnje. Povoljni uvjeti za suradnju često pružaju putničke agencije, prijevoznici i medicinske ustanove.
POS uslovi zajma:
- Prosječno trajanje transakcije - 12 mjeseci
- Iznos zajma jednak je vrijednosti robe
- Kupljena roba podložna je osiguranju.
- Krediti se odobravaju samo punoljetnim osobama
- Razmatranje aplikacije traje od 5 do 40 minuta
- Postupak bodovanja banaka
Zahtjev za robu možete podnijeti na službenoj web stranici banke ili direktno u trgovini. Ako se za suradnju odabere mreža trgovačkih tvrtki, preporučuje se kontaktirati jedan od lokalnih ureda. Ponekad su cijene robe primjetno snižene u mrežnim trgovinama. Ako je potrebno, zajmoprimac može dobiti zajam kod kuće, međutim, zajmodavac će inzistirati na posjetu uredu trgovačke tvrtke radi potpisivanja ugovora. Neki prodavači kuriru predaju svu potrebnu dokumentaciju tijekom isporuke prodane robe.
Algoritam za registraciju zajma:
- Odabir trgovine za suradnju
- Odgovarajući pravom proizvodu
- Ispunjavanje i podnošenje zahtjeva u banku
- Razmatranje dužnika
- Koordinacija uvjeta za buduću transakciju
- Kupnja proizvoda
- Dostava na adresu koju je kupac odredio
- Potpisivanje ugovora poslanog kurirom
- Osiguranje auto imovine
- Primanje zajma na robu
Dakle, POS kredit omogućuje vam kupnju bez napuštanja blagajne. Akontacija se često smatra dodatnim jamstvom. Neke organizacije inzistiraju na obaveznom ispunjenju prve uplate od strane klijenta, a to je najmanje 10%
od vrijednosti dobara. Ako zajmoprimac pristane izvršiti predujam, zajmodavac će sniziti kamatnu stopu ili produžiti rok ugovora.
Prednosti POS kredita
Obično se POS zajmovi smatraju izvrsnim izvorima dodatnog financiranja, kada zajmoprimac mora olakšati postupak stjecanja osnovnih proizvoda. Ako ušteda nije dovoljna za plaćanje određenog proizvoda ili naručivanje usluge, prodavatelj može pružiti izvrsne uvjete za pozajmljivanje.
Zajmoprimac ne mora posjetiti ured banke odabrane za suradnju. Predstavnici trgovačkog društva djeluju kao posrednici, šaljući zahtjev za bodovanje od klijenta financijskoj instituciji. U mnogim mrežnim trgovinama otplata obroka osigurava se na daljinu. Drugim riječima, robu možete kupiti i platiti zajmom potrebnu uslugu u bilo kojem trenutku pogodnom za klijenta.
Pros za POS pozajmljivanje:
- Poboljšanje učinkovitosti razmatranja pristiglih aplikacija
- Mogućnost brze kupovine robe ili naručivanja usluga
- Zaključivanje transakcija s internetskim trgovinama na daljinu
- Minimalni broj dokumenata za zajam
- Poboljšanje kupovne moći potrošača
- Proširenje klijentske baze trgovačkih tvrtki i zajmodavaca
- Privlačenje pozornosti prema proizvodima s kreditnim bankama
- Povećanje prometa i povećanje prosjeka prodajnih čekova
- Poboljšanje dostupnosti određenih robnih proizvoda
Razmatrani oblik pozajmljivanja donosi značajne koristi ne samo potencijalnim kupcima. Zbog suradnje s bankama, trgovine privlače nove kupce, a financijske institucije primaju provizije. Kao rezultat toga, zajam za kupnju robe ili naručivanje usluga smatra se izuzetno povoljnim oblikom pozajmljivanja.
Nedostaci POS-ovog zajma
Nažalost, mnoge trgovačke tvrtke ograničavaju raspon proizvoda koji su dostupni za kupnju izdavanjem kreditnih proizvoda u okviru postojećih programa POS pozajmljivanja. Ako ne govorimo o ratama, morat ćete platiti veliki postotak za korištenje posuđenih sredstava, a trošak zajma može se dodatno povećati zbog obveznog osiguranja ili plaćanja povezanih usluga.
Slabe točke POS-a:
- Rizik prodavatelja koji precjenjuje izvornu cijenu robe
- Nametanje dodatnih usluga kupcu
- Namjerno precijenjene kamatne stope
- Skrivene provizije i isplate
- Vjerojatnost dospjelih plaćanja
- Ograničeni asortiman proizvoda dostupan
- Veliki predujam
Neke trgovine pokušavaju nametnuti dužnicima dodatne usluge. Međutim, prema postojećim zakonima, vjerovnik nema pravo odbiti zaključiti transakciju ako klijent odbije pružiti srodne usluge. U osnovi, radi se o produženju jamstva ili pružanju različitih opcija usluge, bez kojih kupac može učiniti kada koristi proizvod.
Zakon o zaštiti potrošača omogućuje vam da odbijete kupnju unutar 14 dana od trenutka sklapanja ugovora. Za prekid transakcije roba se mora vratiti vjerovniku. Ako kupac nije dao osobni pristanak za primanje plaćenih usluga, prvo treba podnijeti žalbu. Kad vjerovnik ignorira zahtjev za pregledom ugovora, uklanjajući skrivene naknade, preporučuje se najprije privući kvalificiranog odvjetnika, a zatim pokrenete suđenje.
Zaključak
Među modernim oblicima kreditiranja, koji su na domaće tržište stigli iz inozemstva, potrošači su od posebnog interesa za razne rate rata. Osim POS pozajmljivanja, trgovine nude i upotrebu rata rata i specijalizirani robni zajmovi, Osnova takvih kreditnih proizvoda je sposobnost banaka da sklapaju sporazume o partnerstvu s trgovačkim tvrtkama.
Kad odaberete organizaciju za POS kredit, morate pažljivo proučiti ne samo raspon dostupnih proizvoda, već i parametre sporazuma. Krediti su popularni i omogućuju vam kupnju robe koja je tražena među kupcima u trgovini.
Algoritam za izdavanje POS zajma nalikuje brzom zajmu. U pravilu, potencijalni dužnik mora banci poslati važeće podatke o putovnici na provjeru. Izjava o prihodima potrebna je samo tijekom izvršavanja velikog zajma. U ovom slučaju zaključenje transakcije traje ne više od pola sata.