Bankovni propisi o servisiranju korisničkih računa. strane valute putem poslovnih blagajni Banke
Poslovni procesi i sustav upravljanja moderne banke toliko su složeni da ne mogu bez obvezne dokumentacije. Svaka organizacija razvija svoj vlastiti set internih propisa, poput propisa o organizacijskoj strukturi, odjelima, opisima poslova stručnjaka, kreditnoj politici, politici upravljanja bankarskim rizikom, politici kamatnih stopa, pravilima o internoj kontroli kako bi se suprotstavila legalizaciji (pranju) primljenog dohotka ", i financiranje terorizma, politika informacijske sigurnosti relevantna za većinu banaka.
Glavna zadaća internih regulatornih dokumenata je povećati upravljivost i kontrolu organizacijskih, tehnoloških i računovodstvenih procesa te spriječiti nepoštivanje regulatornih zahtjeva, kao i netočne, neprihvatljive ili čak opasne za rad banke aktivnosti zaposlenika. Unutarnje regulatorne dokumente odobrava šef kreditne organizacije i obvezujuće su za sve zaposlenike banke.
Zaustavimo se detaljnije na opisu najvažnijih internih dokumenata (računovodstveni propisi kao što su računovodstvene politike, tehnologija obrade dokumenata itd. Razmatrat ćemo se zasebno), predstavljajući otprilike mogućnosti njihova dizajna. S praktičnog stajališta ovo je važno jer još uvijek ne postoje opće prihvaćeni i odobreni standardi za oblike internih bankovnih propisa, a svaki od njih rješava taj problem za sebe, bez usklađivanja prihvaćenog obrasca sa sličnim koji već postoje.
Povezane teme Propisi i dokumenti:
- 2.5. Pravila interakcije sudionika u investicijskom procesu pri formiranju investicijskog programa
1. Radno vrijeme strukturnih jedinica Banketijekom kojeg se vrši prihvaćanje dokumenata o nagodbi klijenata za njihovo izvršenje od strane Banke, utvrđuje se:
Za valutni odjel sjedišta: od 9 sati do 16 sati 30 minuta s pauzom za ručak od 13 sati 00 minuta do 14 sati 00 minuta;
Za dodatne i operativne urede Banke: u skladu s režimom radnog dana svake unutarnje strukturne jedinice.
od 09,00 do 11,00 sati
Banka prodaje na teret vlastitih sredstava stranih valuta klijentu
od 09,00 do 15,30 sati
Prodaja strane valute, uključujući obveznu prodaju, u slučajevima predviđenim valutnim zakonodavstvom, na međubankarskoj razmjeni valuta u ime klijenta
od 09,00 do 11,00 sati
Banka kupuje, o svom trošku u ruskim rubljem, u stranoj valuti od klijenta
od 09,00 do 15,30 sati
od 09,00 do 15,30 sati
4. Značajke izdavanja gotovine u
strane valute putem poslovnih blagajni Banke
4.1 Isplata gotovine, razvrstana po novčanicama dostupnim Banci u vrijeme isplate gotovine u stranoj valuti, izvršit će se u zadano radno vrijeme operativnih blagajna Banke sljedećim redoslijedom: 4.1.1. Za iznose koji ne prelaze 00 USD ili eura, - sredstva se isplaćuju tekućeg bankarskog dana bez prethodne najave klijenta; 4.1.2. Za iznose koji će biti plaćeni u iznosu većem od 00 američkih dolara ili eura, kao i u odnosu na bilo koji iznos u slobodno konvertibilnoj valuti osim američkih dolara ili eura, sredstva će se izdati sljedećeg bankarskog dana pod uvjetom da se zahtjev podnese Banci prije 11:00 00 sati u danu koji prethodi primanju sredstava na blagajni banke. Navedenu Zahtjev za gotovinu u stranoj valuti klijent može podnijeti u pisanom obliku i poslati telefonom. Telefonski broj za prihvaćanje aplikacija u sjedištu banke Ellipse postavlja se na sljedeći način:. |
5. Ostali uvjeti usluge
5.1 Plaćanje za usluge Banke u namiri i gotovinske usluge za klijente Banke u stranoj valuti u skladu s ovim tarifama Banka će naplatiti najkasnije radnog dana nakon dana transakcije, pružanja usluge, ako u odredbama pojedinih točaka ove tarife nije drugačije određeno.
Pružanje usluga od strane banke, obavljanje poslova u ime klijenta, klijent će platiti u iznosu i u valuti utvrđenoj ovim cijenama. Poslove banke u ime klijenta ili pružanje usluga Banka naplaćuje Banka u ruskim rubljem zbog stanja gotovine na tekućem računu klijenta u ruskim rubljem ili u stranoj valuti koja nije valuta koja je navedena u ovim cijenama provizijske naknade (utvrđeno plaćanje za usluge banke) od Računi klijenta u Ellipse banci u protuvrijednosti pretvaraju se po tečaju provizije provizije (plaćanje za usluge Banke) za rusku rublju ili koristeći krizni tečaj odgovarajućih stranih valuta prema službenim kotacijama Centralne banke Ruske Federacije, važećim na dan naplate.
5.2 Provizije i troškovi korespondentnih banaka podliježu naknadi od strane klijenta u slučajevima koje je Banka predvidjela za određene operacije, najkasnije radnog dana nakon dana kad je Banka zaprimila odgovarajuću obavijest od korespondentne banke u istoj valuti u kojoj je transakcija obavljena. U slučaju nedovoljnih sredstava na računu klijenta u valuti u kojoj je izvršena određena operacija, provizije i troškovi korespondentnih banaka podliježu nadoknadi bilo u ruskim rubljem zbog stanja gotovine na tekućem računu klijenta u ruskim rubljem, ili u stranoj valuti koja je različita od valute provizija odbijenih ili korespondentnih bankovnih troškova koji se nadoknađuju s drugog računa klijenta u Ellipse banci u protuvrijednosti pretvorene korištenjem tečaja provizija korespondentnih banaka u ruskom rubljem ili korištenjem križnog tečaja odgovarajućih stranih valuta prema službenim kotacijama središnje banke Banka Ruske Federacije, važeći na dan zahtjeva za naknadu provizija i troškova korespondentnih banaka.
5.3. U nedostatku korisničkih računa u stranoj valuti u Ellipse banci, plaćanje usluga Banke prilikom kupovine deviza za rusku rubalju na deviznom tržištu u ime klijenta s naknadnim prijenosom kupljene devize na račun klijenta u drugoj banci, kao i plaćanje za operaciju prijenos deviza Banka naplaćuje u ruskim rubljema na nesporni način, najkasnije radnog dana nakon dana pružanja usluge (transakcije) na teret sredstava na tekućem računu klijenta u ruskim rubljem u iznosu utvrđenom ovim tečajevima na osnovi protuvrijednosti izračunate korištenjem tečajnog tečaja u kojem je naknada za usluge Banke utvrđena na rusku rubu prema prijedlogu Centralne banke Ruske Federacije na dan plaćanja.
5.4. U nedostatku klijentovih računa u stranoj valuti kod Ellipse banke, uplatu Banke za prenos sredstava u stranoj valuti koju je Banka dala kao zajam na račun klijenta u drugoj banci Banka će u ime Banke naplatiti u ruskim rubljem, a najkasnije. radnog dana koji slijedi nakon dana transakcije s deviznim prijenosom, na teret sredstava na tekućem računu klijenta u ruskim rubljem u iznosu utvrđenom ovim tečajevima, prema ekvivalentu pretvaranom korištenjem tečaja po kojem je plaćanje prema Banci uspostavljeno, u Ruska rublja prema kvoti Centralne banke Ruske Federacije, vrijedi na dan naplate.
5.5. U slučaju otkazivanja ili povlačenja isplate za plaćanje koju je primila Banka, iznos koji je vraćen kao plaćanje za usluge Banke, kao i povrat koji je vraćen kao nadoknada Banci za provizije i troškove korespondentnih banaka neće se vratiti.
5.6. Prilikom prijenosa sredstava primljenih nakon zatvaranja računa, uplata Banke za obavljanje odgovarajuće operacije zadržava se na dan prijenosa.
5.7. U slučaju povrata novca od prijenosa zbog nepotpunih ili nejasnih uputa i pod uvjetom da razlog za takav povrat nisu pogrešne radnje Banke, iznos koji se vraća kao plaćanje za spomenutu transakciju Banke se ne može vratiti.
5.8. Sve provizije i troškove korespondentnih banaka koje Banka snosi u izvršavanju naloga klijenata vezanih za operacije na potonjem računu kod Ellipse banke, kompenzira kupac po svom stvarnom trošku za svaku operaciju u slučajevima izričito predviđenim odredbama određenih točaka ove tarife.
5.9. Te cijene primjenjuju se na uobičajene bankarske operacije i usluge. Istodobno, Banka može, na temelju posebnog sporazuma s klijentom, pružati dodatne vrste usluga na platištu koje nisu predviđene u ovim tarifama, kao i mijenjati tarifnu stopu za jednu operaciju u dogovoru s klijentom.
Stope ovih tarifa primjenjuju se samo na one operacije i usluge koje se obavljaju na uobičajeni način u bankarskoj praksi. Ako Banka koja provodi određenu operaciju ili pruži uslugu u ime klijenta zahtijeva dodatne troškove ili dodatni rad, Banka zadržava pravo naplate dodatne provizije, o čemu će klijent biti obaviješten unaprijed.
5.10. Banka ima pravo jednostrano izmijeniti, dopuniti ili otkazati ove Tarife. Tarife Banke u novom izdanju (s izmjenama i dopunama) unutar razdoblja utvrđenog ugovorom o bankovnom računu u stranoj valuti između kreditne institucije i pravne osobe (rezident Ruske Federacije / nerezident Ruske Federacije) objavljuju se na pregled na web stranici Ellipse banke na Internetu , kao i izloženi u prostorijama Banke za rad sa klijentima.
5.11. Banka nije odgovorna za pravodobne obavijesti klijenata o promjenama ovih tarifa u slučaju da je potreba za takvim promjenama prouzročena zahtjevima regulatornih akata Banke Rusije ili drugih regulatornih tijela.
Za svaki glavni račun (osim za dopisni račun banke otvoren kod Banke Rusije), za koji banka predviđa mogućnost dobivanja zajmova unutar dana i prekonoćnih zajmova podnesenih Banci Rusije, banka istodobno s općim ugovorom o kreditu kopira u Banku Rusije kopije zaključenog ugovori (dopunski sporazumi) sa bankovnog računa koji sadrže uvjet predviđen podtočka 2.2.1. Odredbe 2.2 ovih Pravila.
Ako se općim ugovorom o zajmu predviđa pružanje zajmova unutar dana i preko noći na dopisni račun banke otvoren u Banci Rusije, banka će podnijeti dva primjerka dopunskog sporazuma potpisanog na svom dijelu ugovora o korespondentnom računu koji sadrži uvjet predviđen podtočka 2.2.1. Odredbe 2.2 ove Uredbe, ako ugovor o dopisnom računu ne sadrži navedene uvjete.
1.5. Ako unutar utvrđenog stavak 1.3 ovog priloga u roku, banka nije dostavila Banci Rusije dokumente navedene u odredbama 1.3, 1.4 ovog dodatka, Banka Rusije šalje banci poruku o odbijanju sklapanja općeg ugovora o zajmu. Banka ima pravo u bilo kojem trenutku ponovno podnijeti zahtjev za zaključivanje općeg ugovora o zajmu.
Najkasnije u roku od 3 radna dana od dana primitka dokumenata navedenih u stavak 1.3 , 1.4 ovog dodatka, u slučaju potpunosti i ispravnosti njihovog dizajna, kao i ako banka ispunjava utvrđene kriterije podstavcima 2.1.1-2.1.3 stavka 2.1 ovih pravila Banka Rusije prenosi banci protiv primitka preslike općeg ugovora o zajmu koji je potpisala Banka Rusije i kopije dopunskog sporazuma na ugovor o bankovnom dopisu (ako je potonji podnio banka). Ako banka ne ispunjava gornje kriterije, Banka Rusije šalje banci poruku o odbijanju sklapanja općeg ugovora o zajmu.
U slučaju pogrešnog izvršavanja dokumenata koje banka dostavlja Banci Rusije u skladu s ovom klauzulom ili nepotpunog podnošenja potrebnih dokumenata, Banka Rusije će obavijestiti banku o obustavi potpisivanja općeg ugovora o zajmu dok se pogreške ne isprave. Ako banka nije ispravila ove pogreške u roku od 10 radnih dana od dana obavijesti, Banka Rusije šalje banci poruku o odbijanju sklapanja općeg ugovora o zajmu.
1.6. Banka koja je dobila poruku od Banke Rusije o odbijanju sklapanja općeg ugovora o zajmu, ima pravo ponovo podnijeti Banci Rusije zahtjev za opći ugovor o zajmu svakog radnog dana. Pitanje potrebe da banka tijekom dovršenog postupka za zaključivanje općeg ugovora o zajmu banka ponovo dostavi dokumente koje je prethodno poslala Banci Rusije, Banka Rusije dogovara.
2. Izmjene i dopune općeg ugovora o zajmu i njegovog raskida.
2.1. Bilo kojeg radnog dana tijekom trajanja općeg ugovora o zajmu, banka ima pravo podnijeti zahtjev podružnici Banke Rusije na mjestu sklapanja općeg ugovora o zajmu sa zahtjevom (u bilo kojem pisanom obliku) za izmjenu općeg ugovora o zajmu u uvjetima koji se mogu promijeniti. Prijedlog banke za promjenu iznosa kreditnih limita navedenih u općem ugovoru o zajmu trebao bi biti opravdan.
Zahtjev za izmjene općeg ugovora o zajmu, kojim se predviđa uključivanje u spomenuti sporazum odredbi potrebnih da banka dobije zajmove Banke Rusije osigurane obveznicama, u skladu s ovom Uredbom, dokumente navedene u stavak tri i sedmi stavak 1.1. (1) ove prijave. Banka ne može ove dokumente podnijeti Banci Rusije, ako su već dostupna u Banci Rusije.
2.2. Zahtjev banke za izmjene i dopune općeg ugovora o zajmu se odbija ako su obveze Banke Rusije za davanje kredita u skladu s općim ugovorom o zajmu obustavljene ili ako su banka ili Banka Rusije inicirale raskid općeg ugovora o kreditu ili ako su izmjene i dopune općeg ugovora o zajmu, koje je banka predložila, u suprotnosti s ovom Uredbom , Bez objašnjenja razloga, zahtjev banke za izmjenu općeg ugovora o zajmu u vezi s promjenom limita zajma može se odbiti. U slučaju odbijanja zahtjeva banke za povećanje limita zajma, Banka Rusije može obavijestiti banku o najvećem ukupnom iznosu limita zajma koje Banka Rusija pristaje uspostaviti i ponuditi joj banku da preraspodijeli navedeni iznos između glavnih računa banke. Ako se primi takva poruka, banka podnosi Banci Rusije novi zahtjev za izmjenu općeg ugovora o zajmu u smislu promjene kreditnih limita u skladu s maksimalnim ukupnim iznosom kreditnih limita navedenim u poruci Banke Rusije.
Zahtjev za izmjene općeg ugovora o zajmu, kojim se predviđa uključivanje u spomenuti sporazum odredbi potrebnih da banka dobije zajmove Banke Rusije osigurane obveznicama u skladu s ovom Uredbom, osim u slučajevima iz prvog stavka ove točke, odbacuje se ako nije priložen dokumenti navedeni u stavak tri i sedmi stavak 1.1. (1) ovog dodatka, osim ako banka u dogovoru s Bankom Rusije ne može ove dokumente predati Banci Rusije.
2.3. Najkasnije u roku od 15 radnih dana od dana prihvaćanja zahtjeva banke za izmjene općeg ugovora o zajmu, podružnica Banke Rusije, koja je prihvatila zahtjev banke za izmjene i dopune općeg ugovora o zajmu, banci će poslati poruku u proizvoljnom pisanom obliku u vezi s odbijanjem navedenog zahtjeva ili pristankom na zaključivanje odgovarajućeg dopunski sporazum. Ako Banka Rusije pristane na promjenu kreditnog limita navedenog u općem ugovoru o zajmu, banka se šalje obavijest o uspostavljanju novog kreditnog limita.
Odluka Banke Rusije na zahtjev banke da izuzme glavne račune iz općeg ugovora o zajmu i (ili) da smanji limite zajma utvrđene općim ugovorom o zajmu, u nedostatku razloga za odbijanje zahtjeva, obustavlja se dok se ne ispune sljedeći uvjeti:
obustavljeno je pravo banke na primanje kredita Banke Rusije na odgovarajuće glavne račune;
ne postoji neizmireni dug banaka po kreditima Banke Rusije odobrenim na odgovarajućem glavnom računu (u slučaju zahtjeva banke za isključenje glavnog računa iz općeg ugovora o zajmu).
Ako Banka Rusije pristane zaključiti dodatni ugovor kojim se predviđa dodavanje popisa glavnih računa, Banka Rusije u odgovarajućoj poruci navodi i iznos kreditnih limita.
Ako je zahtjev za izmjene i dopune općeg ugovora o zajmu sadržavao podatke o namjeri korištenja obveznica kao osiguranja za zajmove Banke Rusije, pružene u skladu s ovom Uredbom, popis detalja koje Banka zahtijeva uključuje se u poruku o pristanku Banke Rusije na izmjenu općeg ugovora o zajmu. Rusija za prijenose depozitara koji se obavljaju tijekom operacija u skladu s ovom Uredbom, koja će biti uključena u dodatni ugovor uz opći ugovor o zajmu.
2.4. Najkasnije u roku od 10 radnih dana od dana primitka obavijesti o pristanku na zaključivanje dodatnog sporazuma uz opći ugovor o zajmu, banka će Banci Rusije dostaviti:
2.4.1. tri kopije određenog dopunskog ugovora koji je potpisao ovlašteni službenik banke.
Dodatnim sporazumom o općem ugovoru o zajmu u vezi s izmjenama sastava glavnih računa navedenih u općem ugovoru o zajmu trebao bi se predvidjeti njegovo stupanje na snagu drugog radnog dana nakon sklapanja.
Ako je zahtjev za izmjene općeg ugovora o zajmu sadržavao podatke o namjeri korištenja obveznica kao osiguranja za zajmove Banke Rusije, pružene u skladu s ovom Uredbom, dodatni ugovor o općem ugovoru o kreditu koji je banka podnijela za potpisivanje s Bankom Rusije uključuje podatke slično podacima navedenim u stavak tri i četvrti stavak 1.3 ovog aneksa, u skladu s utvrđenim zahtjevima stavak pet i šesti stavak 1.3 ove prijave.
Najkasnije u roku od tri radna dana nakon primitka ispravno izvedenih dokumenata, Banka Rusije potpisuje dvije kopije Sporazum a drugi primjerak Ugovora protiv primitka predaje predstavniku banke - potencijalnom jamcu.
4. Registracija davanja od strane Rusije prekonoćnih zajmova bankama zaduživanjima.
4.1. Sljedećeg radnog dana nakon što Banka Rusije pruži kredit preko noći, provode se sljedeće akcije.
Ovlašteni zaposlenik odjela Banke Rusije, u kojem je otvoren odgovarajući glavni račun banke koja posuđuje, izdaje obavijest ovlaštenom zaposleniku banke koja je posuđena na utvrđeni način. Navedeni zaposlenik mora predočiti osobni dokument i punomoć za primanje određenog dokumenta, potpisan od strane ovlaštene službene osobe banke koja je posuđivala. Činjenicu prijenosa Obavijesti bilježi odjel Banke Rusije u časopisu, u kojem se navode datum i vrijeme prijenosa Obavijesti, ime banke koja je posuđivala, ime, prezime, ime i prezime ovlaštenog zaposlenika banke koja je posuđivala, podatke o osobnoj iskaznici koja im je predočena. U navedenom časopisu imenovani ovlašteni zaposlenik banke koja je posuđivala potpisuje primitak Obavijesti.
Ako nije moguće dostaviti Obavijest ovlaštenom zaposleniku banke koja je posuđivala u propisanom roku, Banka Rusije ima pravo poslati Obavijest banci koja je posudila preporučenom poštom s obavijesti o dostavi.
Promijenite podatke:
naznaka Banka Rusije od 4. ožujka 2013. N 2976-U dopunjena stavkom 4.2
4.2. Najkasnije prvog radnog dana nakon dana kada je Banka Rusije odobrila zajam preko noći, Banka Rusije šalje nalog Depozitu za prenošenje obveznica koje je Banka Rusija odabrala kao zalog za navedeni kredit preko noći iz odjeljka "Banka Rusija blokirana" na depozitnom računu banke u Depozitoriju do odjeljka bankovni depozitni računi kod Depozitara, namijenjeni za registraciju zaloga obveznica na prekonoćne zajmove odobrene u skladu s ovom Uredbom.
5. Banka Rusije kreditira banke s fiksnom kamatnom stopom.
5.1. Za dobivanje zajma s fiksnom kamatnom stopom banka šalje zahtjev za kredit Banke Rusije s fiksnom kamatnom stopom Banci Rusije (u daljnjem tekstu - Zahtjev za kredit).
Zahtjev za kredit na papiru sastavlja se u skladu s prilog 6 ovih Pravila i šalje se jedinici Banke Rusije ovlaštenoj za prihvaćanje Zahtjeva za zajam na papiru, osiguravajući zajam od Banke Rusije na glavni račun banke, na koji, u skladu s navedenom prijavom, banka traži kredit od Banke Rusije.
Zahtjev za kredit banka može u elektroničkom obliku poslati jedinici Banke Rusije koja je ovlaštena za prihvaćanje zahtjeva za kredit u elektroničkom obliku u skladu s ugovorom o razmjeni sklopljenim između Banke Rusije i banke. Navedena izjava mora biti potpisana. elektronički potpis
Podaci o odjelima Banke Rusije ovlašteni za prihvaćanje zahtjeva za kredit u papirnatom ili elektroničkom obliku objavljuju se u Biltenu Banke Rusije i / ili se objavljuju na službenom web mjestu Banke Rusije u internetskoj telekomunikacijskoj mreži.
5.2. Banka Rusije može odrediti minimalna i maksimalna dopuštena razdoblja između dana primitka izjave primiti zajam od Banke Rusije i na dan odobravanja zajma Banci Rusije navedenu u ovoj prijavi.
Podaci o minimalnim i maksimalnim dopuštenim rokovima koje je utvrdila Banka Rusija između dana primitka Zahtjeva za kredit od Banke Rusije i dana kada je Banka Rusije odobrena objavljuju se u Biltenu Banke Rusije i / ili na službenom web mjestu Banke Rusije na Internetu ,
5.3. Zahtjev za kredit podliježe zadovoljavanju ako:
5.3.1. banka ima pravo primati odgovarajuću vrstu kredita od Banke Rusije na odgovarajući glavni račun u skladu s općim ugovorom o zajmu;
5.3.2. parametri zahtjeva za kredit odgovaraju uvjetima Banke Rusije za davanje kredita uz fiksnu kamatnu stopu;
5.3.3. na dan razmatranja Zahtjeva za kredit (u vrijeme odobravanja zajma Banci Rusije) pravo banke na primanje zajma od Banke Rusije u skladu s općim ugovorom o zajmu nije obustavljeno, a ako Zahtjev predviđa kredit od Banke Rusije osiguran jamstvima, pravo banke na primanje Zajmovi Banke Rusije osigurani garancijama odgovarajuće banke koja garantuje;
5.3.4. na dan razmatranja izjave za dobivanje zajma, Zahtjev je osiguran (u trenutku odobravanja zajma Banci Rusije je osiguran);
Promijenite podatke:
naznaka Banka Rusije od 18. studenoga 2013. N 3113-U klauzula 5.3 dopunjava potpoglavlje 5.3.5
5.3.5. Zahtjev za kredit primila je Banka Rusije najkasnije na dan naveden u ovoj prijavi kao dan odobravanja zajma Banci Rusije, prije roka za prihvaćanje zahtjeva za kredit, a minimalni i maksimalni vremenski rokovi pridržavani su između dana kada je banka primila zahtjev za kredit. Rusije i dan odobravanja zajma Banci Rusije, koju je osnovala Banka Rusije u skladu sa stavak 5.2 ove prijave.
5.3 (1). Ako ovi uvjeti nisu ispunjeni (ili kada podružnica Banke Rusije koja je prihvatila Zahtjev za kredit primi podatke o kršenju iste prije nego što je zajam odobren u skladu s Zahtjevom za kredit), podružnica Banke Rusije uputit će Banci odbijanje davanja zajma Banci Rusije.
5.4. izjava za dobivanje zajma u kojem banka nudi korištenje zaloga imovine kao osiguranje za zajam od Banke Rusije, smatra se osiguranim ako je imovina odabrana u skladu stavak 3.3 Prilozi 1. ovoj Uredbi dovoljni su za ispunjavanje uvjeta osiguranja za zajam Banke Rusije utvrđen ovom Uredbom. Istovremeno, obveznice se mogu odabrati kao zalog za zajam od Ruske banke samo pod uvjetom da će na dan otplate određenog zajma biti više od četiri radna dana prije isteka punomoći.
izjava za dobivanje zajma u kojem banka predlaže korištenje bankarskih garancija kao osiguranje za zajam od banke Rusije, smatra se osiguranim pod sljedećim uvjetima:
banke garancije navedene u izjava da biste dobili zajam, udovoljite utvrđenim zahtjevima stavak 3.2. (1) ovih Pravila;
odobravanje zajma Banci Rusije u skladu s izjava primanje zajma neće kršiti ograničenja maksimalnog ukupnog iznosa obveza banke za vraćanje zajmova Banke Rusije osiguranih jamstvima kao dužnika i jamca, kao ni kršenja ograničenja maksimalnog ukupnog iznosa obveza bankarske garancije za vraćanje kredita Banke Rusije osiguranih jamstvima , kao zajmoprimac i jamac;
u Banku Rusije (u jedinicu Banke Rusije kojoj je banka poslala izjava za dobivanje zajma, osim ako se s Ruskom bankom nije drugačije dogovoreno) daju se dvije kopije ugovora o garanciji koji je potpisala garantna banka koju je banka predviđala prilog 9 ove Uredbe, kao i punomoć koja potvrđuje pravo osobe koja je potpisala ugovor o jamstvu da potpiše određeni sporazum, koji sadrži uzorak potpisa osobe kojoj je izdana punomoć (ova punomoć može se prihvatiti bez potpisa ovlaštene osobe, ako je potpis prethodno poslan Banci Rusije (na primjer, na kartici s uzorcima potpisa i otiscima pečata), kao i ukupni iznos do kojeg su jamstvene banke odgovorne za banku koja ispunjava obveze vraćanja zajma Banke Rusije navedene u ovim jamstvenim sporazumima, ne manja od iznosa zajma Banke Rusije koji je banka zatražila u zahtjevu za kredit.
5.5. Sljedećeg radnog dana nakon odobrenja zajma s fiksnom kamatnom stopom, predviđene su radnje stavak 4.1 ove prijave. Ako je zajam Banke Rusije odobren na bankovnom računu banke otvorene kod ovlaštenog RNCO-a, prijenos ovlaštenom predstavniku Banke obavijesti provodi jedinica Banke Rusije na mjestu bankovnog dopisnog računa.
Pored toga, ako je zajam Banke Rusije osiguran garancijama kreditnih organizacija, sljedećeg radnog dana nakon odobravanja zajma, Banka Rusije će poslati svakoj od garancijskih banaka ugovor o garanciji koji je potpisala Banka Rusije, kako je to predviđeno prilog 9 na ovu Uredbu. Ako navedeni ugovor banka garanta potpisuje ovlaštena osoba i glavni računovođa, onda ugovor o jamstvu potpisuje Banka Rusije od strane ovlaštene osobe i glavnog računovođe.
Promijenite podatke:
naznaka Banka Rusije od 4. ožujka 2013. N 2976-U dopunjena stavkom 5.6
5.6. Najkasnije prvog radnog dana koji slijedi nakon dana kada Banka Rusije daje zajam uz fiksnu kamatnu stopu, Banka Rusije šalje nalog Depozitu za prenošenje obveznica koje je Banka Rusija odabrala kao zalog za određeni kredit od Blokirane odjeljke Banke Rusije u dijelu banke na računu depozita u Depozitoriju na odjeljak skrbničkog računa banke kod Depozitara, namijenjen registraciji zaloga obveznica na zajmove po fiksnoj kamatnoj stopi predviđenoj u skladu s ovom Uredbom.
6. Banka Rusije koja vrši aukcije kredita.
6.1. Aukcije kredita održavaju se na temelju službenih najava Banke Rusije objavljenih u Biltenu Banke Rusije. Navedena službena poruka sadrži podatke o datumu i uvjetima kreditne dražbe.
6.2. Aukcije kredita mogu se provoditi prema "američkoj" metodi (odobravanje kredita po kamatnim stopama naznačenim u zadovoljnim prijavama) ili prema "nizozemskoj" metodi (pružanje kredita za zadovoljne zahtjeve po otklonjenoj stopi na temelju rezultata aukcije kredita).
6.3. Na dan aukcije kredita banka prije roka koji je odredila Banka Rusije, Banci Rusije (u daljnjem tekstu Zahtjev) šalje Zahtjev za sudjelovanje u aukciji kredita.
Aplikacija na papiru izvršava se u skladu s prilog 7 ovih Pravila i poslana jedinici Banke Rusije ovlaštenoj za prihvaćanje zahtjeva na papiru, koji predviđaju zajam od Banke Rusije na bankovni račun za koji, u skladu s ovom prijavom, banka traži kredit od Banke Rusije.
Zahtjev može banka poslati u elektroničkom obliku, jedinici Banke Rusije koja je ovlaštena za prihvaćanje zahtjeva u elektroničkom obliku u skladu s ugovorom o razmjeni sklopljenim između Banke Rusije i banke. Navedena prijava mora biti potpisana. elektronički potpis i sadrže detalje, čiji popis utvrđuje Banka Rusije i objavljuje u Biltenu Rusije i (ili) na službenom web mjestu Banke Rusije u informacijsko-telekomunikacijskoj mreži "Internet".
Podaci o odjelima Banke Rusije ovlašteni za prihvaćanje zahtjeva na papiru ili u elektroničkom obliku objavljuju se u Biltenu Banke Rusije i / ili se objavljuju na službenom web mjestu Banke Rusije u internetskoj telekomunikacijskoj mreži.
6.4. Banka ima pravo poslati jednu ili više konkurentnih prijava za sudjelovanje u aukciji kredita, pod uvjetom da su zadovoljene kamatne stope navedene na njima (ako su one veće ili jednake graničnoj stopi koju je objavila Banka Rusije na kraju aukcije kredita) i jednoj ili više nekonkurentskih prijava koje mora zadovoljiti Ponderirana prosječna kamatna stopa utvrđena na kraju aukcije kredita.
Pogledajte tekst stavka u prethodnom izdanju.
6.6. Sljedećeg radnog dana nakon aukcije kredita Banka Rusije šalje bankama čije prijave ne podliježu zadovoljenju na temelju rezultata aukcije kredita, zbog priznavanja aukcije neuspješnom ili zato što je kamatna stopa navedena u konkurentnoj prijavi niža od granične stope utvrđene rezultatima aukcija kredita, relevantne poruke.
6.6.1. Teritorijalna institucija Banke Rusije koja je prihvatila Zahtjev poslati će bankama čije prijave ne podliježu zadovoljenju na temelju rezultata aukcije kredita do 10:00 po lokalnom radnom vremenu nakon dana aukcije kredita.
6.6.2. Razlozi za odbijanje udovoljavanja Zahtjevu su:
priznanje aukcije kao neuspjele;
nepoštivanje uvjeta utvrđenih početkom sljedećeg radnog dana nakon aukcije kredita potpoglavlja 6.5.3. - 6.5.5. odredbe 6.5 ovaj dodatak;
kamatna stopa navedena u konkurentnoj prijavi niža je od granične stope utvrđene na kraju aukcije kredita.
6.6.3. Banka Rusije ima pravo djelomično udovoljiti konkurentnim zahtjevima koji pokazuju kamatnu stopu jednaku graničnoj stopi utvrđenoj na kraju aukcije kredita, proporcionalno smanjujući iznos zajma naveden u svakoj od tih prijava, uzimajući u obzir ukupni iznos novca koji Banka Rusije namjerava bankama pružiti rezultati aukcija kredita Ako je na kraju aukcije zajmova zadovoljeno više bankovnih zahtjeva, zajmovi Banke Rusije dodjeljuju se prema opadajućem redoslijedu po kamatnim stopama navedenim u Bankovim zadovoljnim zahtjevima, a ako su kamate jednake, redoslijedom kojim Banka Rusije prima prijave.
6.6.4. U skladu s Zahtjevima koji su ispunjeni na kraju aukcije kredita, teritorijalne institucije Banke Rusije koje su prihvatile ove Zahtjeve za sudjelovanje na aukciji kredita daju kredite Banci Rusije ako banke čije su prijave udovoljene ispunjavaju zahtjeve ove Uredbe i ako su ispunjeni uvjeti za osiguravanje zajmova Banke Rusije utvrđeni ovim Pravilnikom. ,
6.6.5. Ako Banka Rusije ima tehničku sposobnost, postupci Banke Rusije navedene u ovoj odredbi koji se odnose na pružanje kredita Banke Rusije na temelju rezultata aukcije kredita mogu se provesti na dan aukcije kredita.
Promijenite podatke:
naznaka Banka Rusije od 18. studenoga 2013. N 3113-U klauzula 6 dopunjena je odredbom 6.6 (1)
6,6 (1). Na dan određen uvjetima poslovanja na aukciji kredita, kao dan zajma, Banka Rusije daje kredite Banci Rusije u skladu s Prijave zadovoljan na kraju aukcije kredita.
Ako je na kraju aukcije zajmova zadovoljeno više bankovnih zahtjeva, zajmovi Banke Rusije dodjeljuju se prema opadajućem redoslijedu po kamatama po kojima su zadovoljene zahtjeve banke, a ako su kamate po kojima su bankarske aplikacije zadovoljene jednake, redoslijedom primanja bankovnih zahtjeva u Banku Rusije.
Banka Rusije ima pravo djelomično udovoljiti konkurentnim zahtjevima koji pokazuju kamatnu stopu jednaku graničnoj stopi utvrđenoj na kraju aukcije kredita, proporcionalno smanjujući iznos kredita naveden u svakoj od tih prijava, uzimajući u obzir ukupni iznos novca koji Banka Rusije namjerava bankama pružiti rezultati aukcija kredita
Banka Rusije ima pravo djelomično udovoljiti Zahtjevu ako vrijednost imovine založene u okviru odgovarajućeg zajma Banke Rusije prilagođena faktorima prilagodbe nije dovoljna za pružanje navedenog zajma u iznosu navedenom u Zahtjevu. U ovom slučaju, Banka Rusije daje banci zajam u maksimalnom iznosu u kojem su ispunjeni uvjeti osiguranja za navedeni kredit.
Ako u trenutku odobravanja zajma od Banke Rusije nakon rezultata aukcije kredita, pravo banke na primanje zajma od Banke Rusije u skladu s ovom Uredbom obustavljeno je ili uvjeti osiguranja kredita od Banke Rusije ne mogu se ispuniti, uključujući kada je zahtjev djelomično udovoljen, Banka Rusije će poslati banci odbijanje pružanja Zajam Banke Rusije.
6.7. Najkasnije sljedećeg radnog dana nakon pružanja kredita Banke Rusije provode se i utvrđuju radnje utvrđene aukcijom kredita stavak 5.5 ove prijave.
Promijenite podatke:
naznaka Banka Rusije od 4. ožujka 2013. N 2976-U dopunjena stavkom 6.8
6.8. Najkasnije prvog radnog dana nakon dana kada Banka Rusije daje kredit na kraju aukcije kredita, Banka Rusije šalje nalog Depozitura za prijenos obveznica koje je Banka Rusija odabrala kao zalog za određeni kredit od Blokirane odjeljke Banke Rusije u dijelu Depozita na odjeljak skrbničkog računa banke kod Depozitara, namijenjen registraciji zaloga obveznica na zajmove odobrene na kraju aukcije kredita u skladu s ovom Uredbom.
7. Otplata zajmova Banke Rusije od strane banaka u roku utvrđenom Obavijesti (uvjet Banke Rusije za prijevremenu otplatu zajma).
7.1. Banka Rusije podnosi naloge za naplatu koji se izvršavaju na dan dospijeća obveza Banke Rusije za iznos potraživanja Banke Rusije za kredit Banke Rusije (za plaćanje kamata, za vraćanje zajma) na glavni račun banke koja je posuđivala za koju je odobren odgovarajući zajam Banka Rusije.
Ako na dan izvršenja obveza banke prema Rusiji iz stavak prvi ove klauzule, odgovarajući glavni račun Banke je zatvoren ili se, u skladu s režimom navedenog računa, sredstva ne mogu teretiti s njega na temelju naloga za naplatu Banke Rusije, ispunjavanje odgovarajućih obveza Banke prema Banci Rusije vrši se predstavljanjem Banke Rusije naloga za naplatu na otvorenom korespondentnom računu Banke u Banci Rusije.
Promijenite podatke:
naznaka Banka Rusije od 18. studenoga 2013. N 3113-U klauzula 7 dopunjena je odredbom 7.1 (1)
7.1 (1). Banka Rusije može utvrditi minimalno i maksimalno dopušteno razdoblje između dana primitka Obavijesti Banke o unaprijed plaćanju zajma i dana otplate zajma Banke Rusije navedenog u ovoj obavijesti.
Podaci o minimalnim i maksimalnim dopuštenim rokovima koje je utvrdila Banka Rusija između dana primitka Obavijesti Banke o unaprijed plaćanju zajma i dana otplate zajma Banke Rusije navedenog u ovoj obavijesti objavljuju se u Biltenu Banke Rusije i (ili) na službenim web stranicama Banke Rusije u informacijama telekomunikacijska mreža "Internet".
Obavijest banke o prijevremenom vraćanju zajma bit će ispunjena pod uvjetom da ju je Rusija primila najkasnije na dan naveden u ovoj obavijesti kao dan otplate zajma Banke Rusije, prije isteka vremena prihvaćanja izjave za dobivanje zajma, kao i uz poštivanje minimalnih i maksimalno dopuštenih rokova između dana primitka Obavijesti Banke o unaprijed plaćanju zajma i dana otplate zajma Banke Rusije navedenog u ovoj obavijesti, koji je utvrdila Banka Rusije u skladu s ovom odredbom.
Promijenite podatke:
naznaka Banka Rusije od 4. ožujka 2013. N 2976-U dopunjena stavkom 7.2
7.2. Ako su obveznice založene na zajmu Banke Rusije najkasnije prvog radnog dana nakon dana kad je Banka pravilno ispunila svoje obveze iz odgovarajućeg zajma Banke Rusije, Banka Rusije šalje nalog Depozitura Depozitaru da prenese obveznice založene na kredit Banke Rusije u odjeljak "Blokirana od strane Banke Rusije" bankovnog računa banke kod Depozitara ili glavnog odjeljka određenog skrbničkog računa, ako je to naznačeno u bankovnom zahtjevu za kredit ili Zahtjev, ili ako te obveznice ne ispunjavaju uvjete za njihovo uključivanje u imovinu koja je prihvaćena kao osiguranje za kredit banke. Rusija je uspostavila stavak 3.10.1 ove prijave.
8. obavljanje poslova u slučaju neplaćanja (nepropisnog izvršavanja) banke obveza za vraćanje zajma od banke Rusije.
8.1. U slučaju neispunjavanja (nepropisnog izvršavanja) banke koja je posuđivala obveze vraćanja glavnog duga na kredit Banke Rusije i (ili) kamate na njega, Banka Rusije najkasnije prvog radnog dana koji slijedi nakon dana kada se moraju ispuniti obveze banke koja je posuđivala, počinje ispunjavati predviđene radnje podrazred 5.4.8. Odredbe 5.4 općeg ugovora o zajmu, uključujući u slučaju odluke o prodaji obveznica založenih u okviru zajma Banke Rusije, šalje nalog Depozitura za prijenos obveznica s dijela bankovnog depozitnog računa banke Depozitaru, namijenjenog za registraciju zaloga obveznice na odgovarajući zajam od Banke Rusije, u odjeljak namijenjen prodaji obveznica založenih pozajmicama Banke Rusije.
Ako, kao rezultat gore navedenih radnji, zahtjevi Banke Rusije da se udovolje u potpunosti budu ispunjeni, Banka Rusije najkasnije radnog dana koji slijedi nakon dana potpune otplate Banke Rusije.
prekida provedbu radnji usmjerenih na otplatu bankarskih obveza iz zajma Banke Rusije, uključujući i ovrhu na osiguranje osiguranja;
transferi preko naloga za plaćanje prekomjerno primljene iznose novčanih sredstava primljenih u otplatama Banke Rusije, kao i kamate obračunate na navedene iznose na način propisan ugovorom o pružanju zajma Banke Rusije na korespondentni račun (dopisni podračuni) banke koja se zadužuje;
šalje obavijest banci koja posuđuje:
potpuno zadovoljavanje zahtjeva Banke Rusije prema sporazumu o davanju zajma Banci Rusije;
o sastavu prodane imovine koja je založena pod zajmom Banke Rusije;
šalje depozitni nalog Depozitaru za prijenos obveznica koje su založene na zajam od Banke Rusije, a koje nisu preuzete na račun, na odjeljak „Blokirala banka Rusije“ na depo računu banke u Depozitoriju ili na glavni dio naznačenog depo računa, ako se obveznice prebace na glavni odjeljak navedenog računa vrijednosnih papira naveden je u Bankovom zahtjevu za kredit ili Zahtjev, ili ako obveznice ne ispunjavaju uvjete za njihovo uključivanje u sastav imovine prihvaćene kao osiguranje za zajmove Banke Rusije utvrđene od strane stavak 3.10.1 ove prijave.
______________________________* Izvršenje određenih radnji predviđenih u ovom prilogu može se dodijeliti ovlaštenoj jedinici Banke Rusije na temelju akta Banke Rusije.
koje bankarski stručnjaci često koriste u svom govoru
datum objave: 26.04.2013
datum ažuriranja: 10.10.2019
Bankari su vrlo dobro upoznati s propisima koji reguliraju njihove aktivnosti. Ti se dokumenti čitaju u banci više puta, ovisno o složenosti poslovanja i pojavi novih. Nadalje, u Rusiji zakoni, upute i propisi neprestano se mijenjaju, često vrlo značajne, i dokumente je potrebno ponovno pročitati. I brojevi tih dokumenata se brzo pamte. Iza ovih brojeva stoji čitavo razdoblje bankarskog razvoja u Rusiji i ogromna količina znanja koja upravlja čitavim spektrom bankarskih poslova.
S tim u vezi, u svom govoru smanjiti reference na bilo koji normativni akt zaposlenici banke navode samo broj dokumenta, ne upotrebljavajući ni njegovo ime niti bilo što o njemu, Posvećenim stručnjacima posve je jasno o čemu se radi i o čemu se i zašto spominje.
Kako bi se neupućeni upoznali s bankarstvom, ProfBanking stavlja popis glavnih dokumenata koji reguliraju bankarske aktivnosti i daje kratak komentar na svaki regulatorni akt.
Ako želite vidjeti sve bankarske dokumente i njihove tekstove, Otiđite u knjižnicu banke.
Glavni regulatorni akti koji reguliraju bankarstvo:
395-1 - glavni savezni zakon o bankama i bankarskim aktivnostima daje koncepte "kreditna institucija", "banka", "nebankarska kreditna institucija", "bankarska grupa", "bankarski holding", "bankarske operacije", "depozit", "štediša", utvrđuje minimalni odobreni kapital banke, kvalifikacijske uvjete za upravitelje banaka, sadrži pravila o registraciji kreditnih organizacija i njihovom licenciranju, kao i razloge za oduzimanje dozvole od banke, posebno za reorganizaciju i likvidaciju banaka. Ovaj bi zakon, naravno, trebao znati svaki zaposlenik banke.
Savezni zakon br. 395-1 od 2. prosinca 1990. o bankama i bankarskim aktivnostima
86-FZ - zakon o Centralnoj banci Ruske Federacije, utvrđuje funkcije Centralne banke Ruske Federacije, opisuje upravljačka tijela Banke Rusije, izvještava zahtjeve Banke Rusije, određuje novčanu jedinicu Rusije, glavne instrumente i metode monetarne politike, pravo Centralne banke Ruske Federacije na obavljanje određenih operacija, a također regulacija bankarstva i bankarski nadzor. Ovaj bi zakon trebao biti poznat svakom zaposleniku banke.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Savezni zakon br. 86-FZ od 10.07.2002. "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)"
579-P - Shema bankovnih računa i pravila za evidentiranje transakcija u računovodstvu banke (do 03. travnja 2017. primjenjivala se Uredba br. 385-P, ali je ukinuta).
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 579-P od 27.02.2017. „Dana Kontni plan kreditnih organizacija i postupak njegove primjene »
Pohađajte obuku za video tečaj "Osnove bankovnog računovodstva",
razumjeti bankarsko računovodstvo i sve računovodstvene pojmove jednom zauvijek
153-I - najvažniji dokument o pravilima otvaranja i zatvaranja svih vrsta bankovnih računa otvorenih za fizičke, pravne osobe, poduzetnike: tekući, namirni, dopisni i drugi računi. Uputa se također odnosi na račune za obračun depozita (depozita) i depozitnih računa sudova, odjela izvršne službe, tijela za provedbu zakona i javnih bilježnika. Uputa sadrži popis dokumenata potrebnih za otvaranje svakog računa, zahtjeve za vođenje pravnih poslova klijenta, sastavljanje kartice s uzorkom potpisa i otiskom pečata.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uputa Centralne banke Ruske Federacije br. 153-I od 30. svibnja 2014. "O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozitnih računa (depozita), depozitnih računa"
161-FZ - Zakon o nacionalnom platnom sustavu. Ovaj je zakon novi krug u razvoju sustava nagodbe u Ruskoj Federaciji. Njime se uspostavljaju pravni i organizacijski temelji nacionalnog platnog sustava, uređuje postupak pružanja platnih usluga, uključujući prijenos sredstava, korištenje elektroničkih sredstava plaćanja, aktivnosti subjekata nacionalnog platnog sustava, kao i utvrđuje uvjete za organizaciju i funkcioniranje platnih sustava, postupak nadzora i zapažanja u nacionalnom platnom sustavu.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Federalni zakon br. 161-FZ od 27. lipnja 2011. "O nacionalnom platnom sustavu"
383-P - Uredba Centralne banke Ruske Federacije kojom se utvrđuju pravila za prijenos sredstava kreditnih organizacija u ruskim rubaljima na bankovne račune i bez otvaranja bankovnih računa. Uredba br. 383-P razvijena je na temelju zakona 161-FZ "o nacionalnom platnom sustavu" i utvrđuje sljedeće oblike bezgotovinskog plaćanja: namire putem platnih naloga; akreditivom; nalozi za naplatu; provjerom; izravno zaduženje; u obliku elektroničkog prijenosa novca.
Novčani transferi mogu se izvršiti nalozi u obliku: platnog naloga, naloga za naplatu, zahtjeva za plaćanje, platnog naloga. Oblici ovih dokumenata dati su u dodacima Pravilniku 383-P.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 383-P od 19.06.2012. "O pravilima za prijenos sredstava"
180-I - jedna od najvažnijih uputstava Centralne banke Ruske Federacije, kojom se uspostavlja metodologija za izračun obaveznih standarda banaka. Uputa utvrđuje 12 obveznih standarda, od kojih banka mora svakodnevno poštivati \u200b\u200b(do 28. srpnja 2017. primijenjena je Instrukcija br. 139-I, ali je poništena).
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uputa Centralne banke Ruske Federacije br. 180-I od 28. lipnja 2017. „O obveznim bankarskim koeficijentima“
595-P - Uredba koja regulira pravila za sudionike u platnom sustavu Banke Rusije (PS BR). Osim toga, Uredbom 595-P uvedena je nova struktura BIC-a i postupak njegovog dodjeljivanja, ali za postojeće banke BIC ostaje isti.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 595-P od 07.06.2017. "O platnom sustavu Banke Rusije"
507-P - Uredba o FORI (FORA - obvezni rezervni fond): kako izračunati količinu obaveznih rezervi, postupak regulacije za FORA, postupak sastavljanja i podnošenja izračuna obvezne rezerve Banci Rusije.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 507-P od 01.12.2015. „O obveznim rezervama kreditnih organizacija“
590-P - jedan od najvažnijih i najsloženijih regulatornih akata Banke Rusije; uspostavlja postupak razvrstavanja kredita prema kategoriji kvalitete, uzimajući u obzir financijsku situaciju zajmoprimca i kvalitetu servisiranja duga, definira ograničenja veličine procijenjene rezerve u postotku od iznosa glavnog duga, osobitosti formiranja pričuve za kredite za portfelje homogenih zajmova, postupak otpisa banke od lošeg zajma. Potreban dokument za rad sa zajmovima, sniženim računima, vrijednosnim papirima za transakcije s odgođenim plaćanjem ili isporukom, zahtjevi za faktoring (do 14. srpnja 2017. primijenjena je Uredba br. 254-P, ali je ukinuta)
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 590-P od 28.06.2017. "Uredba o postupku formiranja rezervi za moguće gubitke po kreditima, zajmovima i ekvivalentnim dugovima od strane kreditnih organizacija"
611-P - dokument o razvrstavanju ostalih (koji se ne odnose na zajmove pod 590-P) elemenata osnove za izračun kako bi se formirala rezerva za moguće gubitke.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 611-P od 23.10.2017. "O postupku formiranja rezervi za moguće gubitke od strane kreditnih organizacija"
4927-U - Znate li da svaka komercijalna banka podnosi Banci Rusije nekoliko desetaka različitih izvještaja o svojim aktivnostima kvartalno, mjesečno, desetljeće, svakodnevno? Ovaj dokument uspostavlja obrasce za izvještavanje za kreditne organizacije. Vrlo opsežan regulatorni akt. Sadrži ne samo obrasce izvješća, već i postupak sastavljanja i prezentiranja svakog izvješća.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Pravilnik o Banci Rusije br. 4927-U od 08.10.2018. „O popisu, obrascima i postupku sastavljanja i predstavljanja izvještajnih oblika kreditnih organizacija Centralnoj banci Ruske Federacije“
646-P- uspostavlja metodologiju za određivanje iznosa bankarskog kapitala, uzimajući u obzir međunarodne pristupe poboljšanju stabilnosti bankarskog sektora („Basel III“). Iznos kapitala (kapitala), utvrđen u skladu s Pravilnikom 646-P, koristi se za utvrđivanje vrijednosti obaveznih omjera, kao i u ostalim slučajevima kada se omjer kapitala kreditne institucije koristi za utvrđivanje vrijednosti bonitetnih normi aktivnosti.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 646-P od 04.07.2018. „O metodologiji utvrđivanja vlastitih sredstava (kapitala) kreditnih institucija (BAZEL III“) “
178-I - utvrđuje veličine (limite) otvorenih valutnih pozicija, metodologiju njihovog izračuna i specifičnosti praćenja njihove poštivanja.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uputstvo Banke Rusije br. 178-I od 28. prosinca 2016. „O utvrđivanju veličina (limita) otvorenih valutnih pozicija, načina njihovog izračuna i značajki nadzora nad njihovim poštivanjem od strane kreditnih institucija“
148-I - normativni akt koji se odnosi na izdavanje dionica i obveznica komercijalnih banaka, pripremu prospekta za vrijednosne papire, registraciju emisije vrijednosnih papira od strane banaka.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Naputak Centralne banke Ruske Federacije br. 148-I od 27. prosinca 2013. "O postupku postupka izdavanja vrijednosnih papira kreditnih organizacija u Ruskoj Federaciji"
135-I - velik i složen regulatorni akt koji se odnosi na pitanja državne registracije banaka i izdavanja istih dozvola. Ovaj je dokument dobro poznat pravnoj službi banke i upravi banke. Opisuje sve vrste bankarskih licenci, opće zahtjeve za osnivače banke, popis dokumenata koji se dostavljaju Centralnoj banci Ruske Federacije za dobivanje dozvola, otvaranje i zatvaranje podružnica od strane banaka i reorganizaciju banke.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uputa Centralne banke Ruske Federacije br. 135-I od 04.02.2010. „O postupku za odlučivanje Banke Rusije o državnoj registraciji kreditnih organizacija i izdavanju dozvola za bankarsko poslovanje“
242-P - dokument o internoj kontroli u banci, za koji nam je potreban sustav interne kontrole u banci, kako to organizirati.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 242-P od 16. prosinca 2003. "Uredba o organizaciji unutarnje kontrole u kreditnim organizacijama i bankarskim skupinama"
115 FZ - Savezni zakon čiji je cilj stvaranje mehanizma za suzbijanje legalizacije prihoda od kriminala i financiranja terorizma. Neobičnim funkcijama banaka ovaj je zakon dodao još jednu - funkciju obvezne kontrole nad sumnjivim operacijama uz obvezu da informacije o njima dostave Rosfinmonitoringu. Od donošenja zakona 2001. godine, u radu banaka puno se promijenilo: pojavile su se cjelovite interne službe koje se bave samo suzbijanjem legalizacije, napisani su opsežni interni dokumenti banke o suzbijanju legalizacije, razvijeni su upitnici za kupce, za korisnike, uvedeni su posebni softverski sustavi i kanali komunikacije ,
Službene pojedinosti normativnog akta:
Savezni zakon br. 115-FZ od 07.08.2001. "O suzbijanju legalizacije (pranja) kriminalno dobijenih prihoda i finansiranju terorizma"
499-p - ovo je postupak identifikacije kupaca radi ispunjavanja odredbi zakona 115-FZ.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 499-P 15.10.2015. „O identifikaciji kreditnih organizacija klijenata, predstavnika kupaca, korisnika i korisnih vlasnika radi suzbijanja legalizacije (pranja) prihoda od kriminala i financiranja terorizma“
39-FZ - glavni regulatorni akt na tržištu vrijednosnih papira i aktivnosti profesionalnih sudionika na tržištu vrijednosnih papira; zakonom su utvrđeni pojmovi „vrijednosni papiri“, „dionice“, „obveznice“, „opcija izdavatelja“, „izdavatelj“, „registrirani vrijednosni papiri“, „dokumentarni oblik“, „obrazac bez dokumenata“, „matični broj izdavanja“, "Javna ponuda vrijednosnih papira", "kotacija vrijednosnih papira", "posredovanje", "trgovačke aktivnosti", "aktivnosti upravljanja vrijednosnim papirima", "depozitarne aktivnosti" i druge.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Savezni zakon br. 39-FZ od 22.2.1996. "O tržištu vrijednosnih papira"
Ženevska konvencija ili (Bill-ova konvencija) - Međunarodni normativni akt, zaključen u Ženevi 1930. godine, koji je za SSSR stupio na snagu 1937. godine i, slijedom toga, odnosi se na Rusiju. Odnosi se na posebno zakonodavstvo o zakonima i uspostavlja jedinstvene standarde i zahtjeve za izdavanje računa i opticaje za države koje su pristupile Konvenciji. Unatoč činjenici da su odnosi zakona u Rusiji regulirani ne toliko Ženevskim konvencijama, nego Uredbom Središnjeg izvršnog odbora i Vijeća narodnih komesara SSSR-a od 7. kolovoza 1937. br. 104/1341 „O donošenju odredbi o prijenosu i založnici“, što se praktično ponavlja norme Ženevske konvencije, za rad s mjenicama potrebno je vrlo dobro poznavati oba dokumenta.
Službene pojedinosti normativnog akta:
645-P- pravila za izdavanje i izdavanje certifikata o depozitima i štednim bankama od strane banaka također uključuju zahtjev za registracijom uvjeta za izdavanje štedne i depozitne potvrde kreditnih organizacija kod Banke Rusije.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uredba Banke Rusije od 03.07.2018. Br. 645-P „O štednim i depozitnim potvrdama kreditnih organizacija“
Posebno za vas, ProfBanking je pripremio besplatne mini testove:
173-FZ - zakon o valutnoj politici Rusije, uvodi pojmove „interne vrijednosne papire“, „vanjske vrijednosne papire“, „rezidenti“, „nerezidenti“, „devizne transakcije“ i uključuje osnovno načelo valutnog zakonodavstva: „sve je zabranjeno, osim što je izričito dopušteno ”. Za banke je vrlo važan zakon, jer banke imaju funkciju agenata kontrole valute.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Savezni zakon br. 173-FZ od 10. prosinca 2003. "O regulaciji valute i kontroli valute"
177-FZ - zakon o osiguranju depozita u bankama, definira osnovna načela osiguranja depozita, sudionike sustava osiguranja, koji su depoziti osigurani, osiguravajući slučaj, visinu naknade za depozite u banci, nadležnost Agencije za osiguranje depozita, zahtjeve za banke koje sudjeluju u sustavu osiguranja uloga, postupak obračuna i plaćanje premija osiguranja od strane banaka na račun Agencije u Banci Rusije.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Federalni zakon br. 177-FZ od 23. prosinca 2003. "O osiguranju uloga u bankama Ruske Federacije"
630-P - utvrđuje postupak obavljanja novčanih transakcija banaka s novčanim rubljem u bankarskom poslovanju i druge transakcije, postupak rada s novčanicama Bank of Russia koji su sumnjivi u solventnosti, insolventni, novčanice Banke Rusije, čija prisutnost znakova krivotvorenja ne izaziva sumnje kod blagajnika kreditne institucije, a također utvrđuje pravila za skladištenje, prijevoz i naplatu gotovine u kreditnim organizacijama na području Ruske Federacije.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uredba Banke Rusije br. 630-P od 29. siječnja 2018. „O postupku gotovinskog poslovanja i pravilima za skladištenje, prijevoz i naplatu novčanica i kovanica Banke Rusije kod kreditnih organizacija u Ruskoj Federaciji“
Pogledajte tekstove važećih regulatornih akata
u bankarstvu u našem
2054-U - utvrđuje postupak obavljanja novčanih transakcija u ovlaštenim bankama novčanicama stranih država.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 2054-U od 14. 8. 2008. „O postupku gotovinskog poslovanja sa stranom valutom u gotovini kod ovlaštenih banaka Ruske Federacije“
266-P - utvrđuje postupak izdavanja bankovnih kartica na teritoriju Ruske Federacije od strane kreditnih organizacija i posebnosti vođenja poslova s \u200b\u200bplatnim karticama, čiji je izdavatelj kreditna institucija, strana banka ili strana organizacija.
Službene pojedinosti normativnog akta:
Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 266-P od 12. 24.2004. „O izdavanju platnih kartica i o radnjama izvršenim njihovom uporabom“
Na pristupačnom jeziku o radu moderne poslovne banke:
glavni tečaj na daljinu ProfBanking
STVARNI BROJ NA MORU TEČAJA BANKE