Uvjeti prekoračenja za pravne osobe. Zamke za prekoračenje
Usluga prekoračenja za pravne osobe aktivno stječe popularnost među korporativnim klijentima, individualnim poduzetnicima, LLC-ima koji koriste usluge bankarskih institucija.
To može biti vrlo korisno, ali prvo morate procijeniti sve prednosti i nedostatke takve ponude, kao i uvjete koje nude različite banke.
A kako se prekoračenje povlači s pravnih osoba? Kad novac dođe na račun pravne osobe, prije svega ide na naplatu duga. Također se uzima u obzir kamata koja je navedena u ugovoru o prekoračenju za pravne osobe.
Korištenje usluge prikladno je za pravne osobe, budući da postoji mogućnost primanja sredstava u bilo kojem trenutku kada su potrebna (pročitajte više o prekoračenju po pojedinim poduzetnicima, predstavnicima malih poduzeća i poduzeća).
Usporedba s bodovima i razlikama
Prekoračenje preko računa, zapravo je zajam, ali jest pravne osobe.
To uključuje sljedeće:
- Prekoračenje se izdaje na kraće razdoblje.
- Kod klasičnog posudbe raspoloživi iznos izračunava se ovisno o ciljevima i solventnosti klijenta, a prekoračenjem - na prometu sredstava na računu.
- U slučaju prekoračenja, iznos se vraća potpuno automatski prilikom dopunjavanja osobnog računa, dok zajam uključuje njegovu djelomičnu otplatu polaganjem sredstava na bankovni račun.
- Prekoračenja se mogu osigurati na zahtjev klijenta, au slučaju kreditiranja to se odlučuje pojedinačno.
- Kamatna stopa za klasično kreditiranje pravnih osoba fiksna je i utvrđuje se pri zaključenju ugovora, dok za prekoračenje ovisi o uvjetima i iznosu. Zbog velikog prometa novca on se može smanjiti.
U svakom se slučaju pitanje o tome što je bolje odlučuje pojedinačno.
- Neosigurano... Ova vrsta zajma (prekoračenja) za pravne osobe najčešće se izdaje na razdoblje koje ne prelazi godinu dana, bez kolaterala.
- Osigurano... Uvjeti zajma u ovom slučaju mogu biti dulji - do dvije godine, ali se uvjeti mogu razlikovati.
Mogućnost prekomjernog trošenja u ovom slučaju pojačava zalog u obliku imovine ili jamstava uz sudjelovanje trećih strana.
Što je mogućnost prekoračenja za pravnu osobu? Banke mogu osigurati nekretnine, robu u opticaju, vrijednosne papire, bankarske garancije, prava na potraživanja i tako dalje.
Ponude banaka
Mnoge velike banke nude ovu uslugu za pravne osobe (o bankama koje pružaju ovu uslugu -). Razmotrimo uvjete za nekoliko takvih rečenica:
VTB 24
Sberbank
Često se takav kreditni proizvod izdaje u Sberbank. Nudi dva programa.
Prvi je Express-Orvedraft, na njega je kamata 15,5%, a maksimum, koji se s dobrom poviješću može posuditi, iznosi 2,5 milijuna rubalja.
U nedostatku kreditne povijesti, ograničenje je 1,25 milijuna rubalja.
Drugo - poslovno prekoračenje, izračunato po stopi od 12,73%. Ukupan iznos može biti do 17 000 000 rubalja, tranša - 30-90 dana.
Ovaj program pretežno zahtijeva izvrsnu kreditnu povijest i aktivnu organizaciju.
Paketi su dizajnirani do godinu dana, dok je provizija za otvaranje 1,2% od iznosa. U ovom slučaju prekoračenje za pravne osobe pruža se bez kolaterala. Više informacija o prekoračenju na Sberbank -.
Promsvyazbank
Iznos može iznositi do 60 000 000 rubalja, ali ne može biti veći od polovice prihoda na tekući račun. Postotak - od 13%, rok - do pet godina.
Tinkoff
U Tinkoff banci postotak je od 24,9%, ali iznos i uvjeti izračunavaju se pojedinačno u svakom konkretnom slučaju. O prekoračenju ćete saznati od Tinkoff banke.
Postupak registracije
Da biste mogli koristiti bankovna sredstva, tvrtka koja se zadužuje mora ispuniti niz zahtjeva:
Klijent predaje glavni set dokumenata prilikom otvaranja tekućeg računa... Najčešće ugovor o usluzi već uključuje mogućnost aktiviranja ograničenja.
Nakon 2-6 mjeseci banka će to ponuditi ili se vi sami možete prijaviti.
U prvom slučaju možete jednostavno odbiti prekomjernu potrošnju ako za tim nema potrebe. U drugom će banka analizirati financijski položaj tvrtke, izračunati odgovarajući iznos limita za pravnu osobu i kamate pri pojedinačnom određivanju stope prekoračenja.
Izravno nakon aktivacije usluge mogu se zatražiti sljedeći dokumenti:
- Prijava i upitnik;
- Sastavni dokumenti s pečatima državnih tijela za registraciju;
- Kopija dozvole za obavljanje određene vrste djelatnosti, ovjerena kod javnog bilježnika.
- Financijski izvještaji označeni oznakama poreznih vlasti.
- Podaci revizijskog izvještavanja.
- Informacije o stanju financija, odsutnosti ili prisutnosti dugova.
Što vam je potrebno za brzo preuzimanje dozvoljenog prekoračenja za pravne osobe?
Prekoračenje preko banke je osiguravanje sredstava zajmoprimca tako što će ga banka pozajmiti na njegov tekući račun u okviru utvrđenog limita, u slučaju nedostatka ili nedostatka sredstava na računu, radi plaćanja dokumenata o namiri. Jednostavnim riječima, prekoračenje u banci može se reći na sljedeći način: to je kratkoročni, trajno obnavljajući zajam koji mogu koristiti poduzeća ili poduzetnici koji povremeno imaju privremene, kratkoročne potrebe za dodatnim sredstvima za plaćanje.
Takav zajam banka automatski otplaćuje iz stanja klijenta na njegovom računu svakog jutra svakog dana. Tako je, na primjer, prvog dana klijent dobio prekoračenje, tijekom sljedećeg dana novac je knjižen na račun, a već ujutro trećeg dana kredit je vraćen iz nagomilanih sredstava.
Značajke pozajmljivanja prekoračenja... Ova vrsta pozajmljivanja ima svoje osobine, koje su sljedeće:
Zajmoprimac je obvezan najmanje jednom u kalendarskom mjesecu u potpunosti vratiti postojeći dug prekoračenja, uplaćujući sredstva na svoj tekući račun. Istodobno, na dan otplate, ne vrši se knjiženje računa dužnika;
Svakodnevna automatska otplata zajma za iznos kreditnog stanja tekućeg računa zajmoprimca, koji se formira na kraju svakog radnog dana (nakon svih transakcija na tekućem računu). Tijekom dana nema kašnjenja s plaćanjem redovnih plaćanja;
Kamate se obračunavaju na stvarni dug na zajam, što redovitim primanjem novca smanjuje dug do kraja dana i štedi troškove kamata.
Banke svojim klijentima nude sljedeće vrste prekoračenja:
1. standardno prekoračenje (banka daje zajmoprimcu u okviru utvrđenog limita za izvršenje platnih naloga zajmoprimca i plaćanje troškova povezanih s njihovim izvršenjem, kao i gotovinske isprave zajmoprimca, unatoč nedostatku ili nedostatku sredstava na račun);
2. prekoračenje unaprijed (pruža se klijentu koji ispunjava zahtjeve banke kako bi ga vratio banci na poravnanje i gotovinske usluge);
3. prekoračenje za naplatu (prezentira se klijentima koji ispunjavaju zahtjeve banke i najmanje 75% prometa na zajmu na tekućem računu od čega je prikupljeni novčani prihod (na tekući račun točno polaže sam klijent) ); 4. tehničko prekoračenje (predočeno klijentu, ne uzimajući u obzir njegovo financijsko stanje, prema uplatama na račun zajmoprimca (prodaja ili kupnja valute na burzi, do povrata oročenog depozita ili drugih zajamčenih primitaka na račun klijenta ))).
Uvjeti prekoračenja.
Zahtjevi različitih banaka prema klijentima prilikom razmatranja mogućnosti davanja prekoračenja mogu se razlikovati. Ali približni uvjeti u svim bankama gotovo su identični i sastoje se od sljedećih zahtjeva:1. Klijent mora imati najmanje godinu dana iskustva u glavnoj djelatnosti;
2. Moraju koristiti usluge gotovine i namire banke u posljednjih 6 mjeseci i imati promet koji nije nula na tekućem računu (osim za prekoračenje preko računa);
3. Minimalni broj primanja sredstava na tekući račun u banci (ili kredita prikupljenog prihoda) mora biti - najmanje 3 puta tjedno (ili 12 primanja mjesečno), osim predujma prekoračenja;
4. Ne imati neplaćena potraživanja ili narudžbe na svoj tekući račun.
Podnesite banci na razmatranje standardni paket dokumenata, kao i potvrde banaka kod kojih je klijent otvorio tekuće račune, o prometima kredita u proteklih nekoliko mjeseci (najmanje 6-12 mjeseci) i potvrde banaka kod kojih je klijent je otvorio tekuće račune, zbog prisutnosti ili odsutnosti duga po kreditima.
Da bi dobile tehničko prekoračenje, pravne osobe moraju predati zahtjev za tehničko prekoračenje, s detaljnim opisom operacije koju je klijent izvršio, uslijed čega se očekuje primanje sredstava na tekući račun (s naznakom datuma primitka ). Kopija ugovora, naloga za plaćanje, drugih dokumenata koji pouzdano svjedoče o operaciji navedenoj u prijavi.
Ograničenje prekoračenja za svaku pravnu osobu izračunava se pojedinačno pomoću posebne metode izračuna. Svaka vrsta ima svoju metodu izračuna limita. Metode izračuna prekoračenja u različitim bankama mogu imati svoje prepoznatljive značajke, ali opće se načelo ne mijenja. Ograničenja za standardno prekoračenje, prekoračenje unaprijed i prekoračenje za naplatu banke pregledavaju mjesečno, uzimajući u obzir promjene u rezultatima poslovanja klijenta.
Kako bi bio siguran da je ograničenje ispunjeno, svaki računovođa može izračunati prekoračenje. Pa ipak, kako bi povećao iznos ograničenja prekoračenja, svaki računovođa mora biti u mogućnosti kontrolirati protok novca i prihoda, izbjegavajući pojedinačna velika plaćanja. Ako je potrebno, maksimalne isplate podijelite s nekoliko prosjeka.
Problemi s prekoračenjem koji se pojavljuju tijekom razdoblja kreditiranja:
Nedostatak iskustva u koncentraciji sredstava na tekućem računu do određenog datuma, kako bi se u potpunosti otplatio dug prekoračenja najmanje jednom mjesečno. Nepoštivanje ove značajke prekoračenja povlači povlačenje kreditnog limita;
Nedostatak mogućnosti reguliranja novčanih tokova, kako po datumima tako i prema iznosima. To dovodi do smanjenja limita prekoračenja ili prekida davanja kredita;
Potpisivanje prvog sporazuma o prekoračenju, uz uvjet da se cjelokupni novčani tok prenese na ovu banku, a ne određeni dio dovoljan za posudbu, može ograničiti fleksibilnost financijskih tokova.
Ljudi zainteresirani za posudbu uvijek razmišljaju o tome kojoj vrsti dati prednost. Pored toga, sada postoji veliki izbor kreditnih proizvoda koje pružaju bankarske institucije. Tijekom posljednjih nekoliko godina, prekoračenje je steklo značajnu popularnost. U prijevodu s engleskog, prekoračenje je "prekomjerna potrošnja".
Prekoračenje je kreditni proizvod, koja se pruža na kratko, vrijedi u nedostatku / nedostatku osobnih sredstava na računu. Drugim riječima, čak i ako klijent nema dovoljno sredstava, prema ugovoru, plaćanje će se izvršiti na račun kreditnih sredstava unutar limita.
U praksi se prekoračenje prikazuje kao povećani limit sredstava raspoloživih na računu. U neočekivanim slučajevima takva marža može biti vrlo korisna. Bankarska institucija sa svoje strane ukazuje povjerenje klijentu pružajući iznos zajma u slučaju više sile.
Zajam se može izdati i pravnoj i fizičkoj osobi u obliku kreditne kartice ili redovnog zajma.
Kredit prekoračenja za pravne osobe
Definicija prekoračenja kredita za pravne osobe zvuči malo drugačije.Kredit prekoračenja predstavlja zalog sredstava zajmoprimca zajmom na tekući račun u iznosu limita utvrđenog ugovorom, u nedostatku / nedostatku osobnih sredstava za namiru na platnim dokumentima.
Drugim riječima, ovo je kratkoročni povratni zajam koji pravna osoba može koristiti u svoje svrhe. ako imate privremene poteškoće s plaćanjem računa.
Značajke pozajmljivanja prekoračenja
- Zajmoprimac mora platiti dug jednom tijekom kalendarskog mjeseca u cijelosti, uplatom sredstava na vlastiti tekući račun. Ponovno financiranje moguće je samo sljedeći dan nakon otplate zajma;
- Automatska dnevna otplata zajma za iznos stanja kredita, koja se formira na kraju svih transakcija na tekućem računu na kraju svakog radnog dana. Tijekom dana nema kašnjenja u plaćanju računa;
- Obračun kamata na prekoračenje duga provodi se nakon činjenice, sustavnim primanjem sredstava do kraja dana, dug se smanjuje, čime se štede troškovi kamata.
Ciljevi zajma
U zakonodavnim propisima nema ograničenja u trošenju sredstava prekoračenja. Međutim, osnovno je pravilo da svi troškovi trebaju biti usmjereni na pružanje aktivnosti, npr:
- Kupnja materijala i sirovina;
- Nagrade zaposlenicima;
- Plaćanje računa izdanih iz proračunskih i drugih fondova;
- Nabavka opreme za djelatnosti tvrtke.
Trebate hipoteku, ali ne znate kako je dobiti? Članak će vam sve reći.
Zabranjeno je koristiti sredstva prekoračenja za otplatu zajmova u drugim bankarskim institucijama, jer to nije povezano s proizvodnim aktivnostima tvrtke.
Uvjeti prekoračenja
- Dostupnost tekućeg računa s pozitivnom dinamikom u novčanom prometu tvrtke;
- Zaključenje ugovora o usluzi s bankom;
- Službena aktivnost tvrtke mora biti najmanje 6 mjeseci (u nekim bankama - 12 mjeseci);
- Pozitivna kreditna povijest;
- Potvrda stabilnih aktivnosti organizacije.
Popis banaka koje pružaju pravne usluge osobe
Na teritoriju Ruske Federacije mnoge velike bankarske institucije pružaju ovu uslugu, ovdje je njihov popis:
- Sberbank Rusije;
- Promsvyazbank;
- Uralsib;
- Moskovska banka;
- VTB 24;
- Alfa banka;
- OTP banka.
Želite li dobiti pomoć države za kupnju automobila? postoje sve informacije o ovoj temi.
Razlike između prekoračenja i standardnog zajma
- Glavni nedostatak je povećana kamatna stopa;
- Plaćanje se vrši paušalno, a ne dijelom;
- Kredit prekoračenja spojen s tekućim računom izravno. Uvjeti se mogu postaviti drugačije - od nekoliko mjeseci do nekoliko godina, tijekom cijelog vremena zaposlenici banke kontinuirano nadziru solventnost klijenta. Ako sumnjate, banka ima pravo smanjiti kreditni limit ili potpuno zaustaviti suradnju;
- Sljedeća je razlika između prekoračenja i konvencionalnog zajma u tome uslugu prekoračenja nudi sama banka. Nema potrebe za podnošenjem zahtjeva s naznakom potrebnog iznosa. Klijent ima pravo ne pristati na to bez plaćanja kazne. Također je prilika u fazi pripreme za pregovaranje o uvjetima otplate duga.
Troškovi prekoračenja po zajmu
Kao i bilo koji drugi kreditni proizvod, prekoračenje se klijentu daje na određeno vrijeme.
Dok se prethodni zajam ne otplati, ne biste trebali očekivati \u200b\u200bda ćete dobiti sljedeći.
Uz otplatu duga glavnice zajma, postoje i ostali troškovi održavanja:
- Kamatna stopa na zajam izravno ovisi o razdoblju aktivnosti tvrtke i novčanom prometu;
- Plaćanje registracije prekoračenja;
- Troškovi osiguranja kolaterala (kod velikih prekoračenja banka osigurava pokretnu i nepokretnu imovinu kao kolateral. U tom se slučaju sastavlja dodatni ugovor).
Ne znate trebate li izdati cjelovitu policu osiguranja ... pronaći ćete odgovor na svoje pitanje.
Za redovite i pouzdane klijente bankarske institucije omogućuju poček za posudbu, smanjujući kamatnu stopu na minimum. Dakle, prekoračenje postaje profitabilnije od ostalih kreditnih proizvoda.
Kako doći do prekoračenja?
Dobivanje prekoračenja na tekućem računu prilično je jednostavna usluga, trebate slijediti nekoliko koraka:
- Prikupljanje paketa dokumenata;
- Ispunjavanje upitnika;
- Provjera organizacije i dokumenata od strane zaposlenika banke;
- Ako je potrebna provjera osiguranja i jamstva;
- Odluka banke, određivanje kamatne stope i roka zajma;
- Zaključivanje ugovora.
Popis dokumenata:
- Popunjena prijava;
- Popunjen obrazac zahtjeva za zajmoprimca;
- Financijski izvještaji tvrtke;
- Izvješća o novčanom tijeku tvrtke;
- Izvješća o zaduženju / kreditu;
- Ovjerena kopija licence tvrtke;
- Podaci revizije;
- Potvrda stabilne aktivnosti tvrtke.
Ograničenje prekoračenja uvijek se izračunava pojedinačno.
sve podatke za samoračun hipoteke pronaći ćete u Sberbanci.
Prilikom donošenja odluke, svaka se bankarska organizacija usredotočuje na različite čimbenike, međutim postoje standardi naime:
- Trajanje suradnje s bankom;
- Pozitivna kreditna povijest;
- Promet tvrtke.
Utvrđena ograničenja prekoračenja pregledavaju se mjesečno.
Bankovne kartice s prekoračenjem
Kartica s utvrđenim prekoračenjem prilika je za korištenje sredstava protiv kreditnog limita, čiji iznos određuje banka. Razlika između zajma je u tome što nije posebno izdan kreditni proizvod i daje se na kratkoročnoj osnovi.
To su rezervirana sredstva pohranjena na kartici.Na primjer, klijent je vlasnik platne kartice banke i za nju prima mjesečnu plaću, bonuse i bonuse. Osoba se oslanja isključivo na primljena sredstva, jer je kartica debitna kartica.
Grafikon prekoračenja.
Mnoge su bankarske institucije prema zadanim postavkama počele uključivati \u200b\u200bprekoračenje u projekte plaća, tako da je klijent mogao po volji ići u minus. Izlaskom iz tvrtke otkazuje se usluga kartice.
Uvjeti korištenja takve kartice
- Standardno razdoblje otplate zajma je dva mjeseca. Budući da je usluga povezana s platnom karticom, iznos se automatski tereti kada se sredstva primaju na tekući račun;
- Kamatna stopa za korištenje prekoračenja varira između 18-20% godišnje. Stopa je niža u usporedbi s kreditnom karticom, jer je rizik nevraćanja posuđenih sredstava niži, zbog činjenice da se iznos automatski tereti nakon primanja plaće;
- Prekoračenje nije predviđen poček, kamate se obračunavaju mjesečno. Kamatna stopa automatski će se povećati na 35-45% ako se odgodi plaćanje;
- Većina banaka ne naplaćuje naknade za povlačenje sredstava, međutim, postoje iznimke, provizija može biti 0,5-1%.
Želite li podići hipoteku? Tada jednostavno morate pročitati članak da biste bili spremni na sve.
Konačna odluka da se koristi prekoračenje ili ne, osobna je stvar. Vrlo je važno shvatiti da poštivanje određenih uvjeta i ispravnog koncepta ovog financijskog instrumenta može biti od velike koristi.
Više o prekoračenju možete saznati u ovom videozapisu:
U ovom ćemo vam članku reći što je prekoračenje, koje vrste postoje i u koje svrhe se može izdati. Također tablica sadrži popis banaka s povoljnim uvjetima prekoračenja za pojedine poduzetnike i pravne osobe.
Što je prekoračenje u jednostavnim riječima
Kredit prekoračenja - ovo je zajam koji banka daje klijentu (pravnoj osobi) u slučaju nedostatka sredstava na njegovom tekućem računu. Jednom riječju, prekomjerno trošenje. Ova vrsta posudbe je kratkoročna i daje se unutar određenog iznosa određenog pojedinačno za svakog klijenta.
Vrste prekoračenja
Dopušteno i neriješeno.
Prva vrsta je prekomjerno trošenje sredstava od strane klijenta koji se zadužuje u granicama utvrđenim ugovorom o prekoračenju. Ako u slučaju namire klijent premaši ugovorni iznos, prekoračenje postaje neovlašteno. Situacija zahtijeva pažnju poduzetnika, jer takva prekoračenja u pravilu podliježu novčanim kaznama, dodatnim provizijama i kamatama.
Standard.
Najčešći prekoračeni zajam za individualne poduzetnike i male poduzetnike. Koristi se za financiranje praznina u gotovini, namire na platnim dokumentima itd. Ograničenje se postavlja najčešće na polovinu minimalnog mjesečnog prometa.
Prekoračenje unaprijed.
Uvjet za dobivanje takvog zajma je pouzdanost i solventnost pravne osobe-zajmoprimca: pozitivno stanje na računu, prisutnost poslovanja na njemu i dosljedno visoki prihodi. Banka vjerovnik iznosi pojedinačno za svakog klijenta, ali to je u pravilu mjesečni minimalni promet na tekućem računu dužnika, umanjen za nadolazeće obvezne isplate (za otplatu bankovnih zajmova i kamata na njih).
Prekoračenje za naplatu.
Sasvim specifična vrsta kreditiranja, u kojoj je do dvije trećine prometa na tekućem računu prikupljeni prihod, koji klijent predaje na račun (ugovor o naplati). Stabilno pozitivno stanje na računu i prisutnost transakcija također su preduvjeti za davanje zajma. Možda će biti potrebno osigurati garante među klijentovim poslovnim partnerima.
Tehnički.
Ovo je nenamjerno prekoračenje troškova i obično je malo. Može nastati kao rezultat određenih transakcija, često povezanih s kupnjom i prodajom deviza. Klijent mora otplatiti dug u roku od tri dana nakon što je banka obaviještena o dugu. U suprotnom se primjenjuju kazne.
Kao dio svojih proizvoda, banke mogu nuditi prekoračenja po kreditima izdavanjem tranši (dijelova), varirati ponude prema dospijeću (od 30 do 90 dana), uz obveznu ili neobvezujuću otplatu prethodne tranše prije pružanja sljedeće, itd.
Uvjeti prekoračenja
Kredit u obliku prekoračenja daje se automatski kada klijent nema dovoljno sredstava za izvršenje određene terećenja. Ova je opcija navedena u ugovoru o usluzi tekućeg računa.
Druga značajka takvog zajma od ostalih kreditnih ponuda za poslovanje je ta što su sredstva primljena na tekući račun klijenta zaduživača usmjerena, prije svega, na otplatu duga.
Zajam se u pravilu daje bez kolaterala. U nekim slučajevima može se zatražiti jemstvo vlasnika poduzeća ili pravnih osoba povezanih s zajmoprimcem.
Najvjerojatnije banka neće htjeti pozajmljivati \u200b\u200bmladu organizaciju, pa bi trebalo proći 6 - 12 mjeseci od trenutka državne registracije vaše tvrtke. U trenutku odobravanja zajma, klijent ne bi trebao imati dugova: ni kreditnim institucijama, ni porezima i naknadama.
Ciljevi
Ciljevi kreditiranja izravno su povezani s poslovanjem tvrtke i pokrivaju različita područja:
- financiranje novčanih praznina;
- kupnja sirovina, materijala i opreme;
- isplata plaća zaposlenicima poduzeća;
- prijenos najamnine;
- otplata obveza prema proračunu i izvanproračunskih fondova.
Međutim, takav zajam ne može pokriti dugovanja drugim bankama, kupiti vrijednosne papire, ugasiti zadužnice i otkupiti udjele u odobrenom kapitalu LLC-a.
Na koji iznos računati
Osnova za izračun iznosa koji je banka spremna ponuditi klijentu uzima se iz iznosa mjesečnih prometa na računu poravnanja organizacije. Što je vaša aktivnost aktivnija i stabilnija, to će veći iznos biti ponuđen kao ograničenje prilikom otvaranja računa.
Ali, u svakom slučaju, u velikom minusu na vašem računu, nećete smjeti napustiti. Kako odrediti limit prekoračenja? Otprilike, to je polovica prosječnog mjesečnog prihoda tvrtke u posljednjih šest mjeseci ili 50% minimalnog mjesečnog prometa poduzeća na računu za analizirano razdoblje (3-6 mjeseci), uzimajući u obzir odbitak obveznih plaćanja.
No, to je i plus: takav dug je lakše otplatiti i malo će pogoditi poslovanje tvrtke. Ograničenje se može revidirati iz mjeseca u mjesec ako se promet računa povećavao ili smanjivao, povećavao ili smanjivao.
Provizije
Drugi uvjet za korištenje prekoračenja je da se ono plati. Štoviše, zajam može podlijegati ne samo kamatama, već i provizijama:
- za otvaranje računa;
- za održavanje računa;
- za informiranje o stanju duga putem sms-a;
- za razmatranje zahtjeva itd.
Uz to, naplaćuju se kazne i kazne za zaostale zaostale dugove.
Banke s profitabilnim prekoračenjem
Radi jasnoće, u tablici je dana usporedba osnovnih uvjeta prekoračenja u različitim bankama:
Banka | % stopa, godišnje | Ograničiti | Termin |
Sberbank (Otvoriti račun) |
Od 12,7% | Do 17.000.000 RUB | Do 12 mjeseci |
VTB 24 | Od 12,9% | Od 850.000 rub. | 12 ili 24 mjeseca |
Otvaranje banke | Pojedinačno | Ne više od 50% prihoda na računu namire | Do 12 mjeseci |
Promsvyazbank () |
Od 13% | Do 60 000 000 rubalja, ali ne više od 50% primitaka za račun namire | Do 5 godina |
Bank Avangard | Od 9% | Od 5% do 60% prometa putem bankovnog računa | Tranša do 65 dana |
B&N banka | Od 14,99% | Od 600 000 rub. | Do 12 mjeseci |
Raiffeisenbank | Od 36,5% (0,1% dnevno) | Ne više od 35% prosječne težine. troškovi i ne više od 50% min. troškovi na računu | Do 12 mjeseci |
Tinkoff (Otvoriti račun) |
Od 24,9% | Pojedinačno | Pojedinačno |
Točka (Otvoriti račun) |
21-25% | Od 30 000 rub. do 500 000 rubalja | 12 mjeseci |
Modulbank (Otvoriti račun) |
19-21% | Do 500.000 RUB | 12 mjeseci |
Prekoračenje za pravne osobe kod Sberbanke
Neke banke nude nekoliko programa prekoračenja. Proizvodi Sberbank predstavljeni su u tablici:
Uvjeti | Ekspresno prekoračenje | Poslovno prekoračenje |
Kamatna stopa, godišnje | 15,5% | Od 12,73% |
Ograničite, trljajte. | Do 2.500.000 | Do 17 000 000 |
Trajanje ugovora | Do 12 mjeseci | Do 12 mjeseci |
Pojam tranše | 60 dana | 30 - 90 dana |
Naknada za otvaranje | 1,2% utvrđene granice, ne manje od 7.900 rubalja. i ne više od 11.900 rubalja. | 1,2% utvrđene granice, ne manje od 8.500 rubalja. i ne više od 60 000 rubalja. |
Minimalni iznosi za osiguranje | 50 000 RUB | 100 000 RUB - za poduzeća u poljoprivrednom sektoru i 300.000 rubalja. - za ostale organizacije |
Sigurnost | Za LLC: jamstvo vlasnika poduzeća, pojedinačni poduzetnik je bez jamstva | Jamstvo fizičkog osobe (vlasnici poduzeća) i pravne osobe. osobe izravno povezane s klijentom-zajmoprimcem |
Zalog | Nije obavezno | Nije obavezno |
Godišnji prihod pojedinačnih poduzetnika i malih poduzeća, maksimalan | 60 000 000 RUB | 400 000 000 RUB |
Ograničenje se u ovom slučaju određuje na sljedeći način:
- Za ekspresno prekoračenje - ne više od polovice prosječnih mjesečnih prometa po bankovnim računima u proteklih šest mjeseci. Najviše 2,5 milijuna rubalja ako zajmoprimac ima dobru kreditnu povijest, a najviše 1,25 milijuna rubalja ako klijent ima prosječnu kreditnu povijest ili je uopće nema.
- Za prekoračenje u poslovanju - odluka se donosi pojedinačno za svakog klijenta. S obzirom na velik iznos mogućeg ograničenja, za njezino odobravanje potrebna je pozitivna kreditna povijest i aktivne poslovne aktivnosti tvrtke.
Kao što vidite, u ovom slučaju banka obraća pažnju na kreditnu povijest potencijalnog zajmoprimca, dok je za povezivanje prekoračenja u Tochka Bank ili Modulbank važno imati samo stabilan promet na računu. Ali Sberbank kamatne stope na prekoračenje za pravne osobe. osobe - jedna od najnižih na tržištu kredita.
Na primjer, Tinkoff banka, koja razvija razne poslovne proizvode, uzima zajam za prekoračenje u rasponu od 24,9 do 49,9% godišnje. Sberbank ima još jedan obvezni zahtjev: od trenutka državne registracije vaše tvrtke mora proći najmanje godina.
Kredit ili prekoračenje
Iako postoji mnogo sličnosti između zajma prekoračenja i ostalih poslovnih zajmova, postoje i temeljne razlike.
Ograničenje prekoračenja | Kreditna | |
Svrha | Financiranje trenutnog kućanstva. aktivnosti | Poslovno ulaganje |
Razdoblje posudbe | Kratkoročno: do 1 godine, u obrocima od 30 - 90 dana | Kratkoročni, srednjoročni i dugoročni |
Potrebna "dob" pravne osobe | Starije od 6 mjeseci, u nekim slučajevima i godinu dana | Može se izdati za razvoj poslovanja od nule |
Dodatna sigurnost | Može se zatražiti jemstvo, ali zalog ne | Potrebni su i jamci i kolateral |
Postupak povrata | Otpis sredstava od strane vjerovnika po osnovu duga s bankovnog računa po primitku | Zajmoprimac neovisno kontrolira saldo |
Odobrenje banke | Ograničenje se izračunava na temelju prometa r / s. Banka daje ponudu. Ograničenja podliježu reviziji | Potrebno je obrazloženje traženog iznosa. Banka može odobriti manji iznos ili ga uopće odbiti |
Trajanje odredbe | 6 mjeseci do 1 dan | Ovisi o traženom iznosu i ostalim uvjetima banke |
Kreditna inicijativa | Obično dolazi iz banke | Od potencijalnog zajmoprimca |
Banke nude nekoliko vrsta poslovnih kredita i, naravno, korisne su u različitim situacijama. Ograničenje prekoračenja neophodno je upravo za male, nepredviđene, hitne i važne izračune čija je pojava ispred primanja sredstava od gospodarske aktivnosti poduzeća, jer je doslovno upravo to „prekomjerno trošenje“ sredstava.
Ako ste novi klijent banke, u roku od nekoliko mjeseci kreditna organizacija će analizirati vaše aktivnosti i tek tada će donijeti odluku o veličini limita. Ali ako ste pouzdan klijent, mnoge su banke spremne pružiti zajam za prekoračenje već sljedeći dan - možete ga uzeti brzo. Tako nećete zakasniti s porezima, plaćama ili stanarinom.
Ali za početno ulaganje ili, na primjer, zajam prekoračenja na bilo koji način nije primjenjiv. Poduzetnik treba kontaktirati banku i odabrati proizvod koji odgovara njegovim potrebama. Takav se zajam, za razliku od prekoračenja, daje na relativno dugo razdoblje. Budući da vam kreditna institucija još nije poznata i ne postoji jamstvo da će posao biti uspješan, stopa može biti prilično visoka. Može učiniti i.
Kao rezultat toga, prekoračenje je dobra sigurnosna mreža za svakodnevne aktivnosti tvrtke. Za velika ulaganja u posao i kao početni kapital potrebna je druga vrsta pozajmljivanja.
Pogodnosti prekoračenja
Iz značajki kredita s prekoračenjem, slijedi niz njegovih prednosti za poduzetništvo:
- jednostavnost dizajna;
- brzina isporuke;
- proporcionalnost rovova prometu računa osigurava relativnu lakoću njegovog gašenja;
- za male limite nije potrebno osiguranje;
- omogućuje kontinuirano obavljanje poslovnih aktivnosti.
Zahtjevi zajmoprimca
- tvrtka zadužnica registrirana je prije najmanje šest mjeseci, au nekim slučajevima i najmanje 1 godinu;
- pravna osoba osoba mora biti rezident Ruske Federacije, kao i vlasnici - pojedinci. lica;
- tvrtka je klijent banke najmanje 6 mjeseci, ponekad i 3 mjeseca;
- na računu namire zajmoprimca mora postojati kretanje: što su veći promet i prihod, to će se veći limit otvoriti;
- u vrijeme dobivanja zajma, klijent ne bi trebao imati dugovanja ni prema proračunu ni prema kreditnim institucijama.
Dokumenti za registraciju
Klijent predaje sve osnovne dokumente za registraciju prekoračenja u trenutku otvaranja tekućeg računa. Najvjerojatnije, ugovor o usluzi već sadrži klauzulu o mogućnosti povezivanja ograničenja. Nakon 3 - 6 mjeseci banka će dati ponudu za otvaranje limita ili se sami prijavite za kredit.
U prvom slučaju imate pravo odbiti mogućnost prekomjerne potrošnje bez ikakvih kazni. U drugom će banka analizirati financijsko stanje organizacije, izračunati optimalni iznos limita i kamata ako se stopa utvrđuje pojedinačno.
Međutim, mogu se zatražiti sljedeći dokumenti:
- prijava, upitnik klijenta;
- sastavni dokumenti s pečatima državnih tijela za registraciju;
- ovjerena kopija licence za obavljanje ove ili one vrste djelatnosti;
- financijska izvješća s oznakama poreznih vlasti;
- revizorsko izvještavanje;
- informacije o prisutnosti ili odsutnosti dugova, zajmova i stanja sredstava.
Kako doći do prekoračenja
- Započnite s ispitivanjem web mjesta banke koja služi na računu vaše tvrtke. Ako samo odabirete kreditnu tvrtku, odmah pročitajte uvjete zajma. Možete se prijaviti putem interneta: na primjer, poput Alfa-banke, na stranici s ponudama kredita za pravne osobe ili putem svog osobnog računa. Tamo je sve jasno i jednostavno, postoje čak i videozapisi s detaljnim uputama.
- Ispunite obrazac za prijavu. Osnovni podaci o zajmoprimcu i organizaciji. Ne zaboravite ostaviti svoje kontakte kako bi vas upravitelj mogao kontaktirati.
- Sada trebate pričekati odluku zajmodavca i moći koristiti prekoračenje (Od 1 dana do nekoliko mjeseci). Izraz ovisi o razdoblju službe u ovoj kreditnoj instituciji.
- Širite svoj posao koristeći dobivena sredstva.
Svaki građanin zna što je posudba i koje koristi pruža redovnim korisnicima programa. No, malo je ljudi zainteresirano za alternativno rješenje, odnosno za uslugu prekoračenja.
U nekim slučajevima to može biti dostojna zamjena za uobičajene potrošačke zajmove i pružit će više koristi. Razgovarajmo o uređivanju prekoračenja za pravnu osobu.
Koncept prekoračenja
Banka nudi korištenje ove usluge fizičkim i pravnim osobama koje imaju platnu karticu. Neznatno se razlikuje od konvencionalnog posuđivanja i uz pravilno poštivanje svih uvjeta možete dobiti beneficije.
Što je usluga prekoračenja? Zahvaljujući njoj, klijent ima priliku izvršiti kupnju ako na plastičnoj kartici nema dovoljno novca.
Na primjer, ako je klijent u trgovini prikupio robe u iznosu od 1000 rubalja, ali na računu ima samo 500, tada će mu banka dopustiti da malo "ode u minus", a preostalih 500 rubalja bit će pod uvjetima kredita.
Sam izraz "prekoračenje računa" preveden je kao prekoračenje troškova. Usluge možete povezati samo potpisivanjem sporazuma s bankom, nakon podnošenja zahtjeva. Razlikuje se od uobičajenog kreditiranja po tome što "kreditna" sredstva imaju kratki rok izdavanja i dug se mora prebrzo otplatiti.
U većini banaka uvjeti prekoračenja uključuju poček od 30 dana tijekom kojeg se ne obračunava kamata, a obračunava se kao za redovni kratkoročni zajam. Zaposlenici banke imaju individualan pristup problemu i za svakog klijenta dodjeljuju različito ograničenje.
Prekoračenje preko pravnih osoba može ovisiti o prihodu, njihovoj stabilnosti, dostupnosti skupe imovine i još mnogo toga.
Za poduzetnike ova suradnja može pomoći u uspostavljanju posla. Napokon, postoje situacije kada na tekućem računu nema dovoljno novca za kupnju novog proizvoda ili opskrbu opremom, ali morate hitno izvršiti plaćanje.
U tom će slučaju banka izdati nedostajući iznos, a zatim otpisati dug zajedno s kamatama na kredite. Ovu uslugu možete dobiti samo ako unaprijed predate zahtjev banci i potpišete ugovor.
Stoga prekoračenje pomaže tvrtkama da održe novčani tijek i na vrijeme plate račune. Za pravne osobe dostupne su 3 vrste prekoračenja:
- pod standardnim uvjetima;
- unaprijed. Ova je opcija dostupna samo provjerenim i pouzdanim kupcima;
- za prikupljanje. Pruža se u slučajevima prikupljene dobiti od najmanje 75%.
Koje su koristi od prekoračenja za pravne osobe?
Algoritam za dobivanje prekoračenja za pravnu osobu je jednostavan. Za svaki slučaj naplaćuje se novčani limit.
Zahvaljujući takvom kratkoročnom zajmu, zajmoprimac ima priliku ne čekati dok se roba ili usluge ne isplate, već na vrijeme nagoditi s dobavljačima i zaposlenicima.
Za poduzeća troškovi će biti minimalni, jer su iznosi zajma mali i stalno se vraćaju primicima na tekući račun do kraja bankarskog dana. Dakle, upotreba prekoračenja pomaže u izbjegavanju neugodnih situacija i kašnjenja u proizvodnji.
Kako dobiti?
Pravna osoba ima dostupan kreditni limit koji može koristiti po potrebi. Da biste to učinili, ne trebate pripremati dokumente za dobivanje zajma i dodatno opteretiti računovodstvo.
Da biste potpisali sporazum, morat ćete jednom prikupiti paket od nekoliko dokumenata i predati ga banci. To će uštedjeti radno vrijeme i smanjiti teret za financijere i zaposlenike računovodstva tvrtke.
Prvi korak je pripremiti:
- računovodstvena izvješća o aktivnostima poduzeća;
- ispuniti zahtjev za zajmoprimca i predati zahtjev u ime tvrtke;
- izvješća o novčanim tokovima;
- dokumenti koji će pokazati status potraživanja i potraživanja.
Banka ima pravo zatražiti od predstavnika tvrtke bilo koje druge informacije koje mogu potvrditi solventnost.
Također trebaju jamstva da tvrtka neće bankrotirati u bliskoj budućnosti i od njega se može zatražiti da dostavi statistiku proizvodnje i prodaje ili druge slične dokumente. Ako vrsta djelatnosti tvrtke zahtijeva licencu, tada banka može zatražiti da dostavi kopije valjanih licenci.
Ograničenja za svakog klijenta izračunavaju se zasebno, jer na to mogu utjecati mnogi čimbenici, od prihoda do financijskih prognoza rasta prihoda tvrtke.
Na primjer, nekoliko poznatih banaka može ponuditi takva ograničenja za pravne osobe:
- Alfa-banka može potpisati sporazum ako su ispunjeni svi uvjeti i izdat će ograničenje u rasponu od 750 tisuća do 6 milijuna rubalja. Pravni klijenti s gotovinskim uslugama - od 500 tisuća do 10 milijuna rubalja;
- UralSib izdaje karticu s prekoračenjem do 500 tisuća rubalja;
- Mezhtrustbank izračunava ograničenja za svakog klijenta zasebno;
- Absolut banka omogućuje svojim klijentima korištenje prekoračenja u iznosu do 750 tisuća rubalja.
Takve banke prilično dobro daju prekoračenja pravnim osobama, posebno ako je solventnost klijenata velika.
Uvjeti banke za prekoračenje po zajmu
Između banaka postoji velika konkurencija, svaka od njih pokušava stvoriti najprofitabilniji tarifni paket.
Na primjer, u Absolut banci ograničenja su visoka, pa ćete svim dokumentima morati priložiti potvrdu poslodavca. Obično je potreban izvor stabilnog prihoda i registracija u regiji u kojoj se izdaje plastična kartica.
Ovisno o financijskom položaju klijenta, za korištenje prekoračenja može se naplatiti kamatna stopa u rasponu od 18% do 30% godišnje.
Također ćete trebati izvršiti minimalnu uplatu od 10% glavnice na mjesečnoj osnovi. Izdavanje kartice obično je besplatno, ali za uslugu ćete morati platiti oko 48 tisuća rubalja godišnje.
Više o zajmu
- Do 5 godina;
- Zajam do 1.000.000 rubalja;
- Kamatna stopa od 11,99%.
Zajam od Tinkoff banke | Prijavite se za kredit |
Više o zajmu
- Po putovnici, nema potvrda;
- Kredit do 15 000 000 rubalja;
- Kamatna stopa od 9,99%.
Zajam Vostochny banke | Prijavite se za kredit |
Više o zajmu
- Do 20 godina;
- Kredit do 15 000 000 rubalja;
- Kamatna stopa od 12%.
Zajam od Raiffeisenbank | Prijavite se za kredit |
Više o zajmu
- Do 10 godina;
- Kredit do 15 000 000 rubalja;
- Kamatna stopa od 13%.
Zajam od UBRD banke | Prijavite se za kredit |
Više o zajmu
- Odluka je trenutna;
- Zajam do 200 000 rubalja samo s putovnicom;
- Kamatna stopa od 11%.
Zajam od Home Credit Bank. | Prijavite se za kredit |
Više o zajmu
- Do 4 godine;
- Kredit do 850.000 rubalja;
- Kamatna stopa od 11,9%.
Kredit od Sovcombank. |
- Otvorio sam SP, ali nisam radio Moram li platiti porez Što ne platiti porez SP
- Stopa i postotak premija osiguranja u poreznoj stopi FSS-a za okved 2
- Fond za zaštitu prava građana koji sudjeluju u zajedničkoj gradnji Koje se isplate sudionicima u zajedničkoj gradnji iz Fonda za zaštitu prava građana
- Primjena sniženih stopa premije osiguranja od strane novih kategorija korisnika