Djelomična otplata zajma 5 slova skenera. Obavezna isplata kredita
Članak 5. Uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu)
1. Ugovor o potrošačkom kreditu (zajmu) sastoji se od općih i pojedinačnih uvjeta. Potrošački zajam (zajam) može sadržavati elemente drugih sporazuma (mješoviti ugovor), ako to nije u suprotnosti s ovim saveznim zakonom.
2. Građanski zakonik Ruske Federacije primjenjuje se na uvjete ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), s izuzetkom uvjeta koje su dogovorili zajmodavac i dužnik u skladu s dijelom 9. ovog članka.
3. Opći uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) zajmodavac utvrđuje jednostrano za višekratnu upotrebu.
4. Zajmodavac na mjestima usluga (mjesta za primanje zahtjeva za pružanje potrošačkog zajma (zajma), uključujući informacijsko-telekomunikacijsku mrežu "Internet") mora objaviti sljedeće podatke o uvjetima pružanja, korištenja i otplate potrošačkog zajma (zajma):
1) ime vjerovnika, mjesto stalnog izvršnog tijela, kontakt telefon za komunikaciju s vjerovnikom, službena web stranica u informacijsko-telekomunikacijskoj mreži "Internet", broj dozvole za bankarske poslove (za kreditne organizacije), podaci o unošenju podataka o pozajmljivanje odgovarajućeg državnog registra (za mikrofinancijske organizacije, zalagaonice), članstvo u samoregulatornoj organizaciji (za potrošačke zadruge u kreditima);
2) zahtjeve za zajmoprimca, koje utvrđuje zajmodavac i čije je ispunjavanje obavezno za davanje potrošačkog zajma (zajma);
3) vremensko razdoblje za razmatranje zahtjeva za potrošački kredit (zajam) koji je izdao dužnik i usvajanje od strane zajmodavca rješenja o ovom zahtjevu, kao i popis dokumenata potrebnih za razmatranje zahtjeva, uključujući procjenu kreditne sposobnosti zajmoprimca;
4) vrste potrošačkog kredita (zajma);
5) iznos potrošačkog kredita (zajma) i vremenski okvir vraćanja;
6) valute u kojima je odobren potrošački zajam (zajam);
7) načine pružanja potrošačkog kredita (zajma), uključujući korištenje zajmoprimca pomoću elektroničkih sredstava plaćanja;
8) kamatne stope u postocima godišnje, a kod primjene promjenjivih kamatnih stopa - postupak njihovog određivanja koji ispunjava zahtjeve ovog saveznog zakona;
8.1) datum od kojeg se obračunavaju kamate za upotrebu potrošačkog zajma (zajma) ili postupak za njegovo utvrđivanje;
9) vrste i iznosi ostalih plaćanja zajmoprimca prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu);
10) rasponi ukupnih troškova potrošačkog zajma (zajma) utvrđenih uzimajući u obzir zahtjeve ovog saveznog zakona prema vrsti potrošačkog zajma (zajma);
11) učestalost plaćanja dužnika prilikom otplate potrošačkog zajma (zajma), plaćanja kamata i drugih plaćanja na zajam (zajam);
12) načini povrata potrošačkog zajma (zajma) od strane zajmoprimca, plaćanja kamate na njega, uključujući slobodan način da dužnik izvrši obveze iz ugovora o potrošačkom zajmu (zajmu);
13) uvjete tijekom kojih zajmoprimac ima pravo odbiti dobivanje potrošačkog zajma (zajma);
14) načine kako osigurati ispunjavanje obveza iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu);
15) odgovornost dužnika za nepropisno izvršavanje ugovora o zajmu potrošača (zajam), visinu kazne (novčane kazne, kazne), postupak njenog obračuna, kao i informacije o tome kada se te sankcije mogu primijeniti;
16) podatke o drugim ugovorima koje je dužnik dužan zaključiti i (ili) drugim uslugama koje je obvezan primiti u vezi s ugovorom o potrošačkom kreditu (zajmu), kao i podatke o sposobnosti zajmoprimca da pristane na zaključivanje takvih sporazuma i (ili) pružanju takvih ugovora usluge ili ih odbiti;
17) podatke o mogućem povećanju iznosa troškova zajmoprimca u usporedbi s očekivanim iznosom troškova u rubaljima, uključujući pri primjeni varijabilne kamatne stope, kao i informacije da promjena deviznog tečaja u prošlosti ne ukazuje na promjenu njegovog tečaja u budućnosti, i informacije o povećanim rizicima zajmoprimca koji prima dohodak u nekoj drugoj valuti nego valuti zajma (zajma);
18) podaci o utvrđivanju deviznog tečaja ako se valuta u kojoj vjerovnik prenosi sredstva trećoj osobi koju je dužnik naznačio prilikom davanja potrošačkog zajma (zajma) može razlikovati od valute potrošačkog zajma (zajma);
19) podatke o mogućnosti zabrane zajmodavcu da dodijeli prava (potraživanja) trećim stranama prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu);
20) postupak da zajmoprimac pruži podatke o korištenju potrošačkog zajma (zajma) (kada je potrošački zajam (zajam) uključen u ugovor, uvjeti da dužnik koristi primljeni potrošački zajam (zajam) u određene svrhe);
21) nadležnost za sporove potraživanja poverilaca prema dužniku;
22) obrasci ili drugi standardni obrasci u kojima su definirani opći uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu).
5. Podaci navedeni u dijelu 4. ovog članka dužnik je bez naknade upoznat sa dužnikom. Kopije dokumenata koji sadrže ove podatke dužniku moraju dati na njegov zahtjev besplatno ili uz naknadu koja ne prelazi troškove njihove proizvodnje.
6. Ako vjerovnik uključuje širenje podataka o uvjetima za pružanje, korištenje i otplatu potrošačkog zajma (zajma) trećim osobama, te osobe dužne su otkriti podatke u iznosu i na način određen u stavku 4. ovog članka.
7. Opći uvjeti ugovora o potrošačkom zajmu (zajmu) ne sadrže obvezu zajmoprimca da sklapa druge ugovore ili koristi usluge vjerovnika ili trećih osoba uz naknadu. Zajmodavac ne može zahtijevati zajmoprimca da plati plaćanja prema ugovoru o potrošačkom zajmu (zajmu) koji nisu navedeni u pojedinačnim uvjetima takvog ugovora.
8. Kada dužnik podnese zahtjev vjerovniku za potrošački zajam (zajam) u iznosu (s kreditnim ograničenjem) od 100 000 rubalja ili više ili u protuvrijednosti u stranoj valuti, zajmodavac je dužan obavijestiti dužnika da će, ukoliko u roku od godine dana, biti uplaćen ukupan iznos plaćanja za sve raspoloživ zajmoprimcu na dan podnošenja zahtjeva za vjerovnika za pružanje potrošačkog zajma (zajma) obveze po ugovorima o zajmu, ugovori o zajmu, uključujući plaćanja za potrošački zajam (zajam), premašit će pedeset posto godišnjeg dohotka zajmoprimca, jer zajmoprimac postoji rizik da će mu ispuniti obveze iz sporazuma potrošački kredit (zajam) i primjena penala na njega.
9. Pojedinačne uvjete ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) dogovara zajmodavac i zajmoprimac pojedinačno i uključuju sljedeće uvjete:
1) iznos potrošačkog zajma (zajma) ili kreditnog limita i postupak njegove promjene;
2) rok važenja ugovora o potrošačkom zajmu (zajmu) i rok za otplatu potrošačkog zajma (zajma);
3) valuta u kojoj je odobren potrošački zajam (zajam);
4) kamatna stopa u postocima godišnje, a kada se primjenjuje varijabilna kamatna stopa - postupak njezinog određivanja koji ispunjava zahtjeve ovog saveznog zakona, njezina vrijednost na dan kada se dužniku dostave pojedinačni uvjeti;
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
5) podaci o utvrđivanju deviznog tečaja ako se valuta u kojoj vjerovnik prenosi novac trećoj osobi koju je dužnik odredio prilikom davanja potrošačkog zajma (zajma) razlikuje od valute u kojoj je pružen potrošački zajam (zajam);
5.1) naznaka promjene iznosa troškova zajmoprimca s povećanjem varijabilne kamatne stope potrošačkog zajma (zajma) korištenog u ugovoru o potrošačkom zajmu (zajmu) za jedan postotni bod, počevši od druge sljedeće uplate, najbližeg datuma nakon očekivanog datuma zaključenja ugovora o potrošačkom zajmu (zajmu). ;
6) iznos, veličinu i učestalost (vrijeme) plaćanja zajmoprimca prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu) ili postupak utvrđivanja tih plaćanja;
7) postupak promjene količine, veličine i učestalosti (vremena) plaćanja zajmoprimca u slučaju djelomične prijevremene otplate potrošačkog zajma (zajma);
8) metode ispunjavanja novčanih obveza prema ugovoru o zajmu potrošača (zajmu) u lokalitetu na mjestu zajmoprimca navedenom u ugovoru o potrošačkom zajmu (zajmu), uključujući slobodan način da zajmoprimac izvrši obveze iz takvog sporazuma u mjestu u kojem zajmoprimac primi ponudu (prijedlozi za zaključivanje sporazum) ili na mjestu zajmoprimca navedenog u ugovoru o potrošačkom zajmu (zajmu);
9) naznaka potrebe da dužnik zaključi druge sporazume potrebne za zaključivanje ili izvršenje ugovora o potrošačkom zajmu (zajmu);
10) naznaka potrebe da se osigura sigurnost izvršenja obveza iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajma) i uvjeti za takvu sigurnost;
11) svrha zajmoprimca da koristi potrošački zajam (zajam) (kada je potrošački zajam (zajam) uključen u ugovor, uvjeti da dužnik koristi potrošački zajam (zajam) u određene svrhe);
12) dužnik dužnost za nepropisno ispunjavanje uvjeta ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), iznos odštete (novčana kazna, kazna) ili postupak njihovog određivanja;
13) mogućnost zabrane zajmodavcu da dodijeli trećim osobama prava (potraživanja) u okviru ugovora o potrošačkom zajmu (zajmu);
14) suglasnost zajmoprimca s općim uvjetima ugovora o zajmu potrošača (zajma) odgovarajuće vrste;
15) usluge koje vjerovnik pruža zajmoprimcu uz naknadu i potrebne za sklapanje ugovora o zajmu potrošača (zajma) (ako postoje), njihovu cijenu ili postupak za njegovo određivanje (ako postoje), kao i potvrdu da je dužnik pristao da ih pruži;
16) način razmjene podataka između zajmodavca i dužnika.
10. Pojedinačni uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) mogu uključivati \u200b\u200bi druge uvjete. Ako su opći uvjeti ugovora o potrošačkom zajmu (zajmu) suprotni pojedinačnim uvjetima ugovora o potrošačkom zajmu (zajmu), primjenjuju se individualni uvjeti ugovora o potrošačkom zajmu (zajmu).
11. Pojedinačni i opći uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) moraju biti u skladu s podacima koje zajmodavac daje zajmoprimcu u skladu s dijelom 4. ovog članka.
12. Pojedinačni uvjeti sporazuma o potrošačkom kreditu (zajma) navedeni u dijelu 9. ovog članka odražavaju se u obliku tablice, čiji oblik utvrđuje regulatorni akt Banke Rusije, počevši od prve stranice sporazuma o potrošačkom kreditu (zajmu), s jasnim, dobro čitljivim fontom.
13. Ugovor o potrošačkom zajmu (zajmu) ne može sadržavati:
1) uvjet da cjelokupni iznos potrošačkog kredita (zajma) ili njegovog dijela uvjeta prijenosa na vjerovnika kao jamstvo za ispunjavanje obveza iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu);
2) uvjet da zajmodavac izda zajmoprimcu novi potrošački zajam (zajam) radi vraćanja postojećeg duga vjerovniku bez sklapanja novog ugovora o zajmu potrošača (zajma) nakon datuma takvog duga;
3) uvjeti kojima se utvrđuje obveza zajmoprimca da koristi usluge trećih osoba u vezi s izvršavanjem dužnikovih novčanih obveza prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu) uz naknadu.
14. Promjena pojedinačnih uvjeta i općih uvjeta ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) vrši se u skladu sa zahtjevima utvrđenim ovim saveznim zakonom.
15. Zajmoprimac je, u skladu s postupkom utvrđenim ugovorom o potrošačkom kreditu (zajmu), dužan obavijestiti zajmodavca o promjeni kontaktnih podataka pomoću kojih se mogao obratiti, o promjeni načina na koji ga zajmodavac kontaktira.
16. Zajmodavac ima pravo jednostrano smanjiti stalnu kamatnu stopu, smanjiti ili otkazati naknadu za pružanje usluga predviđenih pojedinačnim uvjetima ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), smanjiti iznos kazne (novčane kazne, kazne) ili otkazati u cijelosti ili djelomično, uspostaviti razdoblje tijekom od kojih se ne naplaćuje, ili odlučite odbiti naplaćivanje kazne (novčane kazne, kazne), kao i promijeniti opće uvjete ugovora o potrošačkom zajmu (zajmu), pod uvjetom da to ne podrazumijeva nastajanje novih ili povećanje veličine postojećih novčanih obveza dužnika prema ugovoru o potrošaču. zajam (zajam). U tom je slučaju vjerovnik, na način propisan ugovorom o potrošačkom kreditu (zajmu), dužan poslati dužniku obavijest o promjenama uvjeta ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), a u slučaju promjene iznosa nadolazećih plaćanja, također informacije o nadolazećim plaćanjima i omogućiti pristup informacijama o promjenama uvjeta potrošačkog ugovora. zajam (zajam).
17. U slučaju da pojedinačni uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) predviđaju da vjerovnik otvori bankovni račun za dužnika, sve radnje na takvom računu povezane su sa ispunjavanjem obveza iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajam), uključujući otvaranje računa, izdavanje zajmoprimca i kreditiranje na račun dužnika. Potrošački zajam (zajam) mora zajmodavac besplatno preuzeti.
18. Uvjeti o obvezi zajmoprimca da zaključi druge ugovore ili koristi usluge vjerovnika ili trećih osoba uz naknadu radi zaključivanja ugovora o potrošačkom zajmu (zajmu) ili ga izvrši, uključeni su u pojedinačne uvjete ugovora o potrošačkom zajmu (zajmu) samo ako ih je dužnik pismeno izrazio. svoju suglasnost za sklapanje takvog ugovora i (ili) pružanje takve usluge u zahtjevu za potrošački zajam (zajam).
22. U ugovoru o potrošačkom zajmu (zajmu) stranke mogu uspostaviti jedan način ili više načina zajmoprimca da ispuni novčane obveze prema ugovoru o potrošačkom zajmu (zajmu). U ovom slučaju zajmodavac je dužan dužniku pružiti podatke o načinu besplatnog ispunjavanja novčane obveze prema ugovoru o potrošačkom zajmu (zajmu) u mjestu u kojem je zajmoprimac primio ponudu (prijedlog za sklapanje ugovora) ili na lokaciji zajmoprimca navedenog u ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu).
23. Kamatna stopa prema ugovoru o potrošačkom zajmu (zajmu) ne smije prelaziti 1 posto dnevno.
24. Prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu) rok za otplatu potrošačkog zajma (zajma) pod kojim u trenutku njegovog zaključenja ne prelazi godinu dana, obračunavanje kamata, oduzimanje (novčana kazna), druge mjere odgovornosti prema ugovoru o potrošačkom zajmu (zajmu) nije dopušten , kao i plaćanja za usluge koje vjerovnik pruža zajmoprimcu za zasebnu naknadu prema ugovoru o potrošačkom zajmu (zajmu), nakon iznosa obračunate kamate, penale (novčane kazne, kazne), drugih mjera odgovornosti prema ugovoru o potrošačkom zajmu (zajma), kao i plaćanja za usluge koje zajmodavac pruža zajmoprimcu za naknadu prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu) (u daljnjem tekstu: fiksni iznos plaćanja) dostići će jedan i pol puta veći iznos ponuđenog potrošačkog kredita (zajma). Uvjet koji sadrži zabranu utvrđenu ovim dijelom mora biti naveden na prvoj stranici ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), rok za otplatu potrošačkog zajma (zajma) za koji u trenutku njegovog sklapanja ne prelazi godinu dana, prije tablice koja sadrži pojedinačne uvjete ugovora o potrošačkom kreditu ( zajam).
Zajam je zajam. Bez obzira na vrstu zajma, glavni uvjet za izdavanje je njegova hitna otplata. To znači da novac mora biti primljen u plaćanju duga na određeni dan. Postoje dvije vrste plaćanja: anuitetna i diferencirana. Razmotrimo dalje kako se razlikuju vrste plaćanja zajma i koja je isplativija.
Banke najčešće nude klijentima da zajam plaćaju u jednakim mjesečnim ratama. Ova vrsta plaćanja naziva se anuitetom. Iznos koji se plaća sastoji se od dijela glavnice i preplaćenog iznosa. Istovremeno, udio glavnog duga u prvim mjesecima je mali, a najveći dio duga koji se plaća sastoji se od obračunatih kamata.
Postoje dvije vrste plaćanja zajma. Koji će odabrati, ovisi o dužniku
Postoje dvije mogućnosti izračuna: ručni i na kalkulatoru. Kalkulator zajma nalazi se na web mjestu bilo koje velike banke. Pomoću ovog alata možete odrediti iznos kamate, iznos koji se koristi za vraćanje kredita, iznos preplaćenog duga.
Dajemo primjer. Klijent je izdao zajam u iznosu od 100 tisuća rubalja na razdoblje od 24 mjeseca po stopi od 18% godišnje. Grafikon će izgledati ovako:
Broj plaćanja | Datum | Iznos | Glavni dug | Interes | provizije | Bilanca glavnice |
1 | Prosinca 2017 | 4 992,41 | 3 492,41 | 1 500,00 | ne | 96 507,59 |
2 | Siječnja 2018 | 4 992,41 | 3 544,80 | 1 447,61 | ne | 92 962,79 |
3 | Veljače 2018 | 4 992,41 | 3 597,97 | 1 394,44 | ne | 89 364,83 |
4 | Ožujka 2018 | 4 992,41 | 3 651,94 | 1 340,47 | ne | 85 712,89 |
Iz tablice vidimo da je maksimalna kamata u prvim mjesecima i ona se postupno smanjuje. Udio glavnog duga u mjesečnoj uplati, naprotiv, raste. Na temelju ove značajke, anuitetna shema je korisna onim kupcima koji su izdali kratkoročni kredit. Za dugoročne zajmove (hipoteke, zajam za automobile) bolje je odabrati diferencirani.
Shema ručnog plaćanja podrazumijeva neko znanje iz područja ekonomije i elementarnih računalnih vještina. U ugovoru o zajmu, ako se odabere shema anuiteta, dana je sljedeća formula:
gdje je x iznos mjesečne isplate,
S je iznos zajma,
P - (1/12) kamatne stope,
N je razdoblje pozajmljivanja u mjesecima.
Formula je prilično jednostavna, ali trebali biste obratiti pažnju na naznačavanje kamatne stope. Daje se ne u godišnjem, već mjesečnom protuvrijednosti. Također možete saznati iznos preplate: primljeno mjesečno plaćanje mora se pomnožiti s brojem mjeseci zajma (1 godina - 12 mjeseci, 3 godine - 36 mjeseci itd.). Od dobivene vrijednosti trebate oduzeti veličinu samog kredita.
Diferencirano plaćanje
S diferenciranom shemom klijent svakog mjeseca plaća različite iznose, koji se postepeno smanjuju. Iznos plaćanja također se sastoji od iznosa glavnice i kamata, ali za razliku od plaćanja anuiteta, većina plaćanja predstavlja iznos glavnice. Dajemo isti primjer, ali s diferenciranim krugom:
Broj plaćanja | Datum | Iznos | Glavni dug | Troškovi kamata | provizije | Stanje duga |
1 | Prosinca 2017 | 5 666,67 | 4 166,67 | 1 500,00 | ne | 95 833,33 |
2 | Siječnja 2018 | 5 604,17 | 4 166,67 | 1 437,50 | ne | 91 666,67 |
3 | Veljače 2018 | 5 541,67 | 4 166,67 | 1 375,00 | ne | 87 500,00 |
4 | Ožujka 2018 | 5 479,17 | 4 166,67 | 1 312,50 | ne | 83 333,33 |
5 | Travnja 2018 | 5 416,67 | 4 166,67 | 1 250,00 | ne | 79 166,67 |
Za razliku od prethodnog izračuna, gdje je mjesečno plaćanje bilo 4992 rubalja. ovdje je veći, ali mjesečno opada. Osim toga, ako metoda anuiteta u prvom mjesecu, iznos plaćanja glavnog duga iznosio je 3492 rubalja. i postupno se smanjivao, onda je u ovom slučaju stabilan i iznosi 4166 rubalja.
Dijagram jasno pokazuje razlike u plaćanjima.
Naravno, gotovo svakog klijenta brine konačan iznos preplaćenog duga. U ovom slučaju - 18.750 rubalja., A sa shemom anuiteta - 19818 rubalja. Odnosno, diferencirano plaćanje je isplativije, ali postoji nijansa: ako planirate ranije otplatiti zajam, tada je prilikom otplate tijekom prvih 3-5 mjeseci korištenja zajma bolje odabrati anuitetu. A ako planirate djelomičnu prijevremenu otplatu ili isplatu duga u cijelosti nakon 1-2 godine, bolje je odabrati diferenciranu opciju.
Formula za ručnu nagodbu također postoji i propisana je u ugovoru o zajmu. Izračun se vrši u više faza:
- određivanje glavnog dijela duga koji se plaća:
Plaćanje \u003d iznos zajma / razdoblje kreditiranja (u mjesecima);
U našem primjeru glavni iznos je sljedeći:
100000/24 \u200b\u200b\u003d 4166, 67 rubalja; - određivanje postotka:
Plaćanje \u003d saldo glavnog duga * godišnja stopa / 12
U našem primjeru, iznos kamate koji se plaća u prvom mjesecu:
100000 * 0,18 / 12 \u003d 1500 rubalja; - određivanje konačnog iznosa koji se treba platiti:
1500 rub. +4166,67 rubalja. \u003d 5666,67 rubalja.
Dakle, izračun je prilično jednostavan. Iznos će se smanjivati \u200b\u200bmjesečno, jer će se smanjiti i glavni dug. To se mora uzeti u obzir u formuli.
Izbor vrste hipotekarnog plaćanja
Vrste plaćanja hipotekarnog kredita iste su kao i kod bilo koje druge vrste zajma, ali sam zajam uključuje velike iznose za dovoljno dugo kreditno razdoblje (10-30 godina).
Razmotrite primjer: hipoteka na 10 godina, iznos od 1 milijuna rubalja, po stopi od 12% godišnje. Ako se izdaje vrsta anuiteta, tada će preplaćeni iznos biti 721651 rubalja. Ako se vrsta razlikuje, kamata je 605.000 rubalja. Preplaćeni iznos je stvarno niži. No, izbor sheme mora se provesti na temelju sposobnosti plaćanja kredita unaprijed.
Ako planirate otplatiti hipoteku tijekom prve polovine godine, tada ćete uz shemu anuiteta morati platiti 43.560 rubalja. posto, a s diferenciranom shemom - 49165 rubalja, to jest, više. Stoga je bolje odabrati anuitetu u slučaju tako brzog zatvaranja ugovora.
Ako se hipoteka otplaćuje kasnije, bolje je odabrati diferenciranu vrstu plaćanja. Možete se obratiti bankarskom stručnjaku kako bi izračunali iznos duga za prijevremenu otplatu. Vrijedno je zapamtiti da prijevremeni povrat mora nužno biti potkrijepljen izjavom, u protivnom sredstva jednostavno ostaju na računu i neće biti otpisana.
Plaćanje hipoteke treba odabrati na temelju njihove sposobnosti plaćanja dužniku
Prednosti i nedostaci načina plaćanja
Kao što je gore utvrđeno, vrste kredita - anuiteti i diferencirani - međusobno se razlikuju. Obje sheme imaju pravo na postojanje, budući da njihova korist za klijenta ovisi o uvjetima korištenja zajma. Zamislite glavne razlike međusobno povezanih shema:
- iznos preplate pri plaćanju zajma pod uvjetima ugovora manji je za diferenciranu vrstu;
- s diferenciranom shemom, u pravilu, stroži zahtjevi za dužnika;
- anuitetna shema uključuje veliku isplatu kamata na početnim uvjetima zajma;
- shema anuiteta je praktičnija za plaćanja jer je fiksna. S diferenciranim - lakše je raditi s ekonomskim obrazovanjem.
Dakle, specificirajući o kojim se vrstama kredita radi, može se tvrditi da svaki klijent mora samostalno odabrati shemu na temelju određenih okolnosti. Neke banke nude dvije sheme plaćanja, na primjer, Sberbank, ali većina koristi samo jedan anuitet, jer je to korisno za financijsku instituciju i pogodno za klijenta.
U kontaktu s
NAJBOLJI KREDITI OVOG MJESECA
Da bi profil radio, morate omogućiti JavaScript u postavkama preglednika
Koncept „obveznog plaćanja zajma“ najčešće je povezan s uporabom kreditnih bankovnih kartica. Glavna značajka bankovnih kartica s kreditnom vrstom je mogućnost plaćanja kupljene robe / usluga ne samo vlastitim sredstvima (pohranjenim na računu takve kartice), već i uz uključivanje određenog iznosa posuđenih sredstava.
Naravno, korištenje posuđenih sredstava ne može biti potpuno besplatno. Većina kreditnih kartica ima određeno razdoblje počeka za otplatu pozajmljenih sredstava. Vraćanje nakon razdoblja počeka slično je plaćanju običnog zajma.
Bit pojma "obvezno plaćanje"
Obvezna isplata zajma je minimalni iznos novca koji dužnik pristaje uplatiti na račun vjerovnika prije graničnog datuma za plaćanje zajma. Drugim riječima, obvezna isplata zajma je minimalna isplata za otplatu pozajmljenih sredstava, ispod koje dužnik ne može sniziti isplatu zajma.
Korištenje posuđenih sredstava s kreditne kartice ima brojne značajke:
- Iznos (ili iznos) obveznih plaćanja putem kredita obično ovisi o iznosu koji korisnik duguje na računu s karticom. Banke često postavljaju granicu ispod koje, u načelu, minimalno plaćanje ne može pasti.
- Klijent banke ima pravo na vraćanje duga na kreditnoj kartici nenamjenskim plaćanjem. Često je dovoljno da financijska institucija učini da dužnik izvrši samo obvezno (minimalno prihvatljivo, prema ugovoru o usluzi s karticama) plaćanje. Tipično takvo plaćanje nije veće od 5% glavnog duga dužnika.
- Kako bi se posuđena sredstva s kreditne kartice mogla koristiti po povoljnim (preferencijalnim) uvjetima za zajmoprimca, važno je pažljivo nadzirati granično vrijeme izvršenja minimalne isplate kredita. Inače, financijska institucija ima pravo naplatiti zajmoprimcu kazne za zakašnjelo plaćanje zajma.
Ograničeni datum plaćanja kredita obično se naziva krajnji datum sljedećeg obračunskog razdoblja, koji traje 20 ili 25 dana, a započinje odmah nakon završetka razdoblja naplate na kartici. U ovom se slučaju poček smatra kombinacijom jednog plaćanja i jednog izvještajnog razdoblja, koji može trajati od pedeset (20 + 30) do pedeset i pet (25 + 30) dana.
Prilikom sastavljanja novog ugovora o kartici i izdavanja kreditne kartice zaposlenici financijskih institucija moraju obavijestiti svoje klijente o posljednjem danu pripreme izvoda o kreditnom računu. Ovaj dokument detaljno prikazuje sve troškove potrošene na kreditnoj kartici za određeno vremensko razdoblje. Datum podnošenja izjave smatrat će se procjenom.
Ispada da financijske institucije dopuštaju vlasniku kreditne kartice da neovisno i prilično fleksibilno regulira proces otplate duga. Klijent je dužan mjesečno donositi samo minimum koji je potreban za vraćanje zajma, bez ikakvih ograničenja uvjeta korištenja kreditnih sredstava.
Uvjeti za korištenje kreditnih sredstava s kartičnog računa u pravilu su ograničeni samo rokom važenja same kartice. Nadalje, kartica s određenim kreditnim limitom može se ponovno izdati (ponovo izdati), dok će račun vlasnika kartice ostati isti kao i obveza klijenta da na vrijeme vrati kredit.
Kako banke formiraju minimalno plaćanje?
Tri minimalne strategije mogu se koristiti za oblikovanje minimalnog plaćanja zajma:
- Minimalno plaćanje može se izračunati kao određeni postotak iznosa neizmirenog duga. Od ukupnog iznosa zajma banka izračunava postotak naveden u ugovoru, često jednak pet posto, što će biti minimalno plaćanje zajma;
- Ponekad je minimalno plaćanje određeni iznos novca u postotku, a koji se izračunava od ukupnog iznosa kreditnih sredstava. Drugim riječima, ovo je zbroj postotka ukupnog limita zajamnih sredstava koja su pružena dužniku;
- Minimalna uplata može biti fiksni iznos koji su prethodno izračunali zaposlenici banke i najavili klijentu.
Kako se otplaćuje dug s kreditne kartice?
Pri izračunavanju konačnog plaćanja na kredit klijent banke mora uzeti u obzir ne samo odabranu shemu obveznog generiranja plaćanja. Prilikom izračunavanja važno je uzeti u obzir sljedeće komponente plaćanja:
- Razne provizije. Najčešće, podizanje gotovine s kartičnog računa podrazumijeva određenu proviziju banke, koja je nešto niža za povlačenje vlastitih sredstava nego za podizanje posuđenih sredstava. Također, može se naplatiti provizija pri prijenosu sredstava s kartice na karticu, kada klijent prima dodatne usluge osiguranja, SMS-informiranje itd .;
- Postotak plaćanja za korištenje kreditnih sredstava tijekom razdoblja počeka;
- Moguće kazne, bankarske kazne ili kamate. Do dodatnog plaćanja može doći kada klijent zaboravi izvršiti obaveznu minimalnu isplatu zajma na vrijeme.
Kako razjasniti veličinu minimalne isplate kredita?
Da biste pojasnili veličinu minimalnog plaćanja zajma, logično je kontaktirati zaposlenike vaše partnerske banke koji vam uvijek mogu pomoći i odgovoriti na sva pitanja klijenta. U pravilu program minimalne isplate kredita izračunava automatski, dok klijent prima samo izvod.
Na zahtjev klijenta takav se kreditni izvod može dostaviti u elektroničkom obliku i poslati e-mailom. Financijske institucije često pružaju SMS-ove usluge informiranja ove vrste.
Kako se plaća minimalna uplata?
Za vraćanje zajma financijskoj instituciji klijent može koristiti sljedeće načine plaćanja:
- Sredstva se mogu prenijeti na račun dužnika s drugog računa (kartice ili drugog) otvorenog u istoj ili drugoj financijskoj instituciji;
- Ako želite, dokumente možete sastaviti na način da se plaća prebaci na kreditnu karticu i na taj način otplati dug;
- Možete izvršiti plaćanje u poslovnici banke putem blagajne;
- Sredstva se mogu prenijeti pomoću bankomata ili terminala koji imaju mogućnost primanja gotovine.
Važno je zapamtiti da neki od gore navedenih načina plaćanja mjesečnog zajma mogu uključivati \u200b\u200bpovlačenje dodatne provizije s računa.
Općenito, obavezna ili minimalna plaćanja kreditnom karticom potrebna su samo pod uvjetom da klijent ima neki dug prema banci. Ako na kreditnoj kartici postoji dovoljan iznos vlastitih sredstava, ne može se govoriti o bilo kakvim obveznim plaćanjima na kredit.
← Sve o kartama ← Pitanja korištenja karata
Minimalno plaćanje kreditnom karticom: što je to i kako se izračunava?
Po prvi put se nositelj kreditne kartice suočava s novim konceptom „minimalnog plaćanja“. Nisu svi jasno razumjeli što je to i kako se izračunava ta vrijednost.
Kolika je minimalna uplata?
Minimalno plaćanje kreditnom karticom prikazano je u obliku iznosa koji bi u svakom slučaju trebao biti primljen na računu kartice prije kraja obračunskog razdoblja.
Minimalni iznos plaćanja uključuje dio iskorištenog kreditnog limita (glavni dug) - obično je taj iznos u rasponu od 5-10%.
Na primjer, UniCredit Bank i Bank24.ru nude kupcima da plate najmanje 10%, VTB24 - 5-10% (ovisno o vrsti kartice), Citibank - 3-5% (minimalno 300 rubalja), TKS Bank - 6% (minimalno 600 rubalja). Nadalje, ovom iznosu dodaju se obračunate kamate, provizije, kamate i penali (ukoliko postoje).
Ako na kraju obračunskog razdoblja sredstva ne budu primljena, obveze prema ugovoru vlasnika kartice smatraju se neispunjenim i novčana kazna iznosi iznos duga. Češće je to fiksna vrijednost, na primjer, 700 rubalja. (Raiffeisenbank), 300-1800 rubalja. (Otkritie Bank), 900 rubalja, ne više od 50% ukupnog duga (GE Money Bank). Ali Sberbank će u slučaju kašnjenja u plaćanju zahtijevati kaznu u iznosu od 36-38%.
Rok plaćanja kreditnom karticom može se razlikovati. Ovisi o uvjetima banke, ali u svakom slučaju pada na isti dan svakog mjeseca, međusobno je povezan s datumom formiranja izvoda i duljinom grejs perioda za zajam. Neke banke određuju datum samostalno. Na primjer, plaćanja na „Univerzalnoj kartici“ banke Svyaznoy trebala bi se izvršiti 5, 10 ili 15, dok neke druge kreditne organizacije omogućuju klijentima da odrede bilo koji broj.
Kako izračunati minimalnu uplatu?
Pri izračunavanju minimalne uplate moraju se uzeti u obzir dva parametra:
- postotak iznosa mjesečne isplate do odobrenog limita;
- minimalni prag plaćanja koji je postavila banka.
Kad isplatite ograničenje potrošenog kredita uz pomoć minimalnih plaćanja, otplata se može odgoditi na dugo razdoblje. Prema tome, dužnik će platiti više od kamata.
Ako tarife bankarske usluge pokazuju da je minimalni iznos mjesečne uplate 300 rubalja, a samo 200 je potrošeno na karticu, tada je potrebno u potpunosti pokriti dug (200 rubalja +%). Naravno, nije potrebno preplatiti dodatni novac da biste dobili točno 300 rubalja.
Ako želite zaraditi, na primjer, 5%, a iznos duga u ovom slučaju je 10 000 rubalja. - morate platiti 500 rubalja. plus kamate za korištenje kreditnog novca. Banka naplaćuje samo potrošeni novac - što znači da je na iznos primio 500 rubalja. trebate dodati kamate obračunskog razdoblja, izračunato na iznos potrošenog limita od 10 000 rubalja. Ako je godišnja stopa 30%, iznos kamate mjesečno bit će 250 rubalja. (10 000 * 0,3 / 12). Dakle, ukupna vrijednost minimalnog plaćanja u nedostatku drugih naknada i penala bit će 750 rubalja. (500 + 250).
Je li minimalno plaćanje korisno?
Ako povratni limit vratite isključivo uz minimalna plaćanja, na kraju ćete dobiti veliku preplatu kreditnom karticom. Činjenica je da većina banaka naplaćuje kamate na preostali iznos duga koji prelazi u novo razdoblje. Stoga je korisno ne podijeliti plaćanje na minimalne porcije, nego pokušati kreditirati iznos veći od utvrđenog minimuma.
Na primjer, ako u gornjem primjeru ne platite 500 rubalja. glavnog duga, i 6000, u sljedećem obračunskom razdoblju banka će obračunavati kamate samo na preostalih 4000 rubalja, što će u gotovini iznositi 100 rubalja. (4.000 * 0.3 / 12), a ne 237.5 (9500 * 0.3 / 12).
Komentari korisnika:
Boris
Dobar dan! Da li banka ne može uzeti u obzir kreditno tijelo prilikom izračuna minimalne uplate?
Boris, minimalno traženo plaćanje kreditnom karticom i njezine komponente određuje svaka banka neovisno i utvrđuje se tarifama.
U većini slučajeva mjesečna uplata izračunava se na temelju iznosa potrošenih kreditnih sredstava, ali se ponekad (na primjer, s OTP-Bank karticama) uzima u obzir ukupni iznos utvrđenog kreditnog limita za karticu.
Dakle, u kojoj veličini i od čega će se sastojati uplata na vašoj kartici, morate navesti u odgovarajućem tarifnom planu.
Sergej
Obavio sam minimalnu uplatu i odmah povukao 40% od toga u gotovini. Zovu iz banke i kažu da sam to prebrzo učinio, kažu da sustav nije vidio ovo plaćanje. Banka zahtijeva položiti više novca, jer u protivnom dolazi do penala. Ima li banka mogućnost naplaćivanja kamata u ovom slučaju, jer postoji činjenica da je moguće izvršiti minimalno plaćanje, to vide bankovni stručnjaci?
Sergej
Razumio sam to. No sudeći po činjenici da je na kreditnoj kartici nakon svih povlačenja (kamate i sl.) Ostao pozitivan saldo, banka nije malo trpjela. Nisam povukao 100% deponiranog gotovine, već 40%, znajući da će kamate biti otpisane.
Iz nekog razloga, riff. u takvim slučajevima banka jednostavno gura ravnotežu na minus, a kad izvršite minimalno plaćanje, odmah ćete vidjeti trenutnu sliku. Oni. ako je min naknada 20.000, za karticu dopuštamo 0 rubalja, kamata na kartici je 5.000 rubalja, tada će u trenutku izdavanja kartice biti saldo od 5000 rubalja, a pri minimalnom plaćanju sustav će vam dati da vam je na raspolaganju 15.000 rubalja. Pa to je usput.
Glavno je pitanje bilo sljedeće. Ako nakon što izvršite minimalno plaćanje, povučete 40% novca u gotovini i otpišete sve s postotkom na kartici, ostaje pozitivan saldo (to jest, banka ne snosi gubitke) za koliko se naplaćuju penali i kamate?
Sergej, u pravilu, obračunavanje kamata, novčanih kazni, kazni i drugih bankovnih provizija događa se automatski i u velikoj mjeri ovisi o tehničkim postavkama softvera. Stoga su mi operateri, čini mi se, jednostavno izvijestili podatke iz bankarske baze podataka.
Ako se na vaš kreditni dug stvarno uračunaju kazne, moći ćete sastaviti pisanu izjavu o svom neslaganju i tražiti njihovo otkazivanje. U slučaju odbijanja obratite se regulatoru - Središnjoj banci ili riješite problem putem suda.
Sergej
Vera
Dobar dan. Zašto primam od banke zahtjev da imam kašnjenje na kreditnoj kartici, ako trenutno na njoj postoji novac za zaduživanje. Ili ne razumijem nešto.
Kreditna kartica za 15 tisuća, sav novac potrošen na nju. Mjesečni SMS dolazi s iznosom mjesečne isplate kredita. U veljači je bila svota od 450 rubalja, bacio sam 550 rubalja na kreditnu karticu kako bih otplatio dug, ali novac nije otpisan na vrijeme i dobio sam i zahtjev banke od duga.
Vjera, najvjerojatnije, postoji neka vrsta tehničkog kvara. U ovoj situaciji trebali biste potražiti pojašnjenje od Službe za pomoć klijentima na brojevima navedenim na poleđini vaše kartice ili direktno u poslovnici banke.
vjačeslav
Vyacheslav, svi iznosi koji se plaćaju na kreditnoj ili kreditnoj kartici izračunavaju se i generiraju automatski koristeći odgovarajući softver. Stoga su pogreške izuzetno rijetke, samo zbog tehničkog kvara.
vjačeslav
voljeni
Zdravo.
Izuzima li se minimalno plaćanje od ukupnog duga? A nema interesa za korištenje zajma, koliko dobro razumijem?
Na primjer, dug moje kreditne kartice je najmanje 20 000 rubalja. plaćanje 5% iznosa i kamate 26 godišnje, koliko ću morati platiti i koliko ću se odbiti od duga?
Valentine, načela formiranja mjesečne uplate kreditnom karticom određena su odgovarajućim tarifnim planom. Nažalost, niste naveli koju bankovnu karticu koristite, pa nije moguće ispravno odgovoriti na vaše pitanje.
Postotak glavnog duga, koji je dio obvezne isplate, može se odrediti kako iz stvarno utrošenog iznosa na kartici, tako i iz ukupnog iznosa utvrđenog kreditnog limita. Ali kamata će se izračunati samo na iznos iskorištenog kreditnog limita za stvarni broj dana.
Na našoj web stranici za izračunavanje mjesečnog plaćanja kreditnom karticom možete koristiti posebnu - Kalkulator plaćanja kreditnom karticom s kojim možete jasno vidjeti kada i u kojem iznosu trebate nadopuniti kreditnu karticu.
Vjačeslav
Vyacheslav, za izračun iznosa mjesečne minimalne uplate možete koristiti posebnu na našoj web stranici. Dakle, ako je dug na vašoj kartici 16.475 rubalja, cijeli iznos duga moći ćete otplatiti za 11 mjeseci (ako više ne obavljate rashladne operacije, a otplata će se vršiti u iznosima ne većim od obaveznih plaćanja), istovremeno ćete morati uplatiti malo mjesečno plaćanje više od 1.000 rubalja, a zatim će se iznos postupno smanjivati \u200b\u200bna oko 600 rubalja.
Kristina
Stanje ukupnog duga prema izvješću 12909,83 RUR Ne postoje zahtjevi za vraćanje obvezne isplate prije 28-03-2016.
Molim vas recite mi kako da to razumem) koliko mi na kraju treba uplatiti na karticu? Kreditna kartica za 15.000 Sberbank
Kristina, Banka mjesečno šalje poruke koje sadrže podatke o iznosu, datumu plaćanja, kao i ukupnom stanju duga na vašoj kreditnoj kartici. U vašem slučaju, najvjerojatnije, na datum izrade izvješća već je izvršena obvezna mjesečna uplata, tako da nema potrebe za nadopunom kartice u trenutnom razdoblju plaćanja.
Stanje ukupnog duga znači iznos limita potrošenog kredita na kartici na datum izvještaja.
Elena
Dobar dan, recite mi molim vas, može li banka povećati mjesečno plaćanje? Tijekom 5 mjeseci plaćao sam iznos mjesečne uplate naveden u Internet banci, ali tijekom prošlog mjeseca iznos mjesečne uplate povećao se za 40%
Elena, kako biste saznali razlog povećanja iznosa mjesečne uplate, možete nazvati Službu za pomoć kupcima na telefonski broj naveden na poleđini kartice ili izravno kontaktirati banku.
Nažalost, bez podataka o nazivu kreditne institucije čiji ste klijent, kao i o vašem tarifnom planu, nije moguće pripremiti točan odgovor na svoje pitanje.
Ana
Zdravo. Kreditna kartica OTP banke u iznosu od 158 000. Mjesečno plaćanje otprilike 7.500. Došlo je vrijeme ozbiljne odgode, ali sve novčane kazne i kazne su isplaćene. Nedavno sam saznao da samo 2800 od ukupnog iznosa od 7.500 ide u otplatu duga. Je li to normalno? čak i ako je godišnjih 30%. Operateri ne odgovaraju na direktna pitanja, ulijevaju vodu i ne pomažu da to shvatimo. Pa kako shvatiti ?? p
Anna, nije potpuno jasno iz kojih izvora si saznao da se taj iznos koristi za otplatu glavnog duga. Pokušajte koristiti posebnu uslugu na našoj web stranici s kojom možete analizirati kako se dijeli mjesečno plaćanje.
U slučaju da se ne slažete sa bilo kojom operacijom na vašoj kartici, imate pravo sastaviti odgovarajuću pismenu prijavu u poslovnici banke.
Olga
Dobar dan! Koristila sam 40.000 kreditnom karticom Sberbanke s ograničenjem od 50.000. Tada sam izvršila minimalno plaćanje od 5% duga. Pitanje. Zašto je raspoloživi iznos od 10 000 ostao nepromijenjen jer se od njega moralo odbiti minimalno plaćanje?
Olga, prilikom polaganja sredstava na kreditnu karticu, stanje na njoj povećava se za odgovarajući iznos, a kada dođe datum plaćanja, iznos obračunatih kamata i ostalih provizija banke otpisuje se. Sva ostala sredstva ponovo postaju dostupna za buduću upotrebu.
Guzel
Koristimo kreditnu karticu Sberbank. Prag je bio 40 tisuća. Povećali smo granični prag na 50 tisuća. Moramo li sada položiti do 50 tisuća da bismo zatvorili karticu?
Ekaterina
Zdravo! Je li ispravno da minimalni iznos plaćanja uključuje samo kamate, isključujući glavni dug? Situacija: kreditna kartica banke je povjerenje u iznosu od 100 000. Platili smo najmanje godinu i pol, odlučili smo u potpunosti zatvoriti karticu, a kad smo došli u poslovnicu banke da otkrijemo stanje duga, rečeno nam je da je to 108 000, tj. dug se ne samo smanjio, već i povećao!
Ekaterina, prema utvrđenim tarifama za kreditne kartice, obvezna mjesečna uplata sastoji se od dijela glavnice duga (u pravilu u iznosu od 5% iznosa utrošenog kreditnog limita), kao i iznosa obračunatih kamata i ostalih provizija Banke.
Da biste razumjeli ovu situaciju, savjetujem vam da sami generirate izvještaj o kartici putem internetske banke ili kontaktirate podružnicu banke i vidite zašto se iznos postojećeg kreditnog duga pogrešno mijenja. U slučaju da se ne slažete s ovim operacijama, možete napisati tužbu.
Anastasia
Dobar dan! Molim vas objasnite što to znači - iznos duga 5000 rubalja, minimalna uplata 0 rubalja, datum minimalne isplate 28.06.2016., Koliko ja razumijem, trebate platiti 5000 rubalja do 28. lipnja, a ako to ne učinim, što će se onda dogoditi?
Anastasia, ako izvod na vašoj kartici ukazuje na to da je dug jedan ili drugi iznos, to ne znači da ga treba otplatiti prije kraja razdoblja plaćanja. Ovdje su bili važni datumi vađenja kartice. ovisi o tome u koje će izvješće ući i kada će biti potrebno vratiti dug. Očito u ovoj situaciji, iznos minimalnog plaćanja potrebnog za plaćanje u tekućem mjesecu izvršio si ranije, ili su troškovne operacije izvršene u obračunskom razdoblju, za što ćete morati platiti u sljedećem mjesecu.
Dakle, danas se možete u potpunosti osloniti na dostupne podatke, a do 28. lipnja ne vršite obveznu uplatu novca za otplatu kreditnog duga.
Aleksej
Pozdrav, molim vas objasnite, poziciju sam u potpunosti isplatio do kraja grejs perioda. Imam ga 10. i 15. Moram izvršiti obaveznu uplatu, moram li je platiti ako nemam dug prema banci. Ruska standardna banka
nada
zdravo, recite mi molim vas. Koristim kreditnu karticu Sberbank s ograničenjem od 25 000 rubalja, s nje sam povukao 13 000., kasnije sam položio 6500, kao rezultat toga 6500 je ostalo dugo vremena, koliko novca treba staviti sljedeći put da u potpunosti zatvorim kredit, ako je stopa 26% godišnje, a plaćanje je obavezno 19. srpnja već sam zatvorio, tj. 19. kolovoza moram na ovaj način staviti 6500 ili su kamate već naplaćene i trebam staviti oko 7 tisuća.
Nadam se da su kamate za korištenje kreditnih sredstava na Sberbank kartici naplate na datum izvještaja, odnosno točan iznos potreban za potpuno otplatu postojećeg duga, možete vidjeti tek nakon 19. dana (ako je taj datum "datum izvješća" na vašoj kartici).
Dakle, najoptimalnija opcija za vas je da uložite iznos na karticu do potpunog vraćanja kreditnog limita, a nakon naplate kamata - dodajte nedostajući iznos; ili stvarno položite malo na karticu tako da se kamata na korištenje kreditnih sredstava tereti iz vlastitih sredstava.
Naša stranica ima vrlo povoljnu uslugu koju možete koristiti za unaprijed izračunavanje mjesečne uplate na vašoj kartici.
Oksana
Zdravo. Koristim trenutnu Sberbank karticu. Plaćanje bankovnim prijenosom. I povukao sam 4500 u gotovini, želim platiti cjelokupni iznos u obračunskom razdoblju. (Samo min. Uplata u izvještaju). Postotak koji se uzima u obzir za sve dugove ili 4500.
Elena
Dobra večer! Pomozite mi da shvatim) Imam kreditnu karticu Sberbank za 75.000, sa 17%! Trenutno sam već izvršio kupovinu za nju i sada je iznos duga 26.700, minimalno plaćanje 1980. Ako potrošim 30.000 više od toga? Kako ću izračunati kamate "Oni će biti zbrojeni? Minimalni iznos plaćanja bit će? Datum izdavanja kartice je 3. dan, tj. Poček od nje je 55 dana!"
Elena, svoju karticu možete koristiti u bilo kojem trenutku unutar raspoloživog salda kreditnog limita na njoj. Nažalost, niste naveli datume na kojima ste napravili, a također planirate izvršiti kupnju, tako da nije moguće točno odgovoriti na vaše pitanje.
Imajte na umu da ako je datum izvješća na vašoj kartici postavljen na 3. dan, tada će transakcije, na primjer, od 3. rujna do 3. listopada (uključivo), upasti u jedno obračunsko razdoblje, za koje ćete morati platiti (izvršiti obaveznu minimalnu uplatu ili otplatiti cjelokupni iznos duga za korištenje beskamatnog razdoblja pozajmljivanja) do 23. listopada (to jest prije isteka 20 dana nakon završetka obračunskog razdoblja).
Za izradu rasporeda plaćanja na kojem možete vidjeti iznos za mjesečnu otplatu dugova na kartici možete koristiti posebnu uslugu.
Svetlana
Zdravo! Ruskoj nacionalnoj banci za bankarstvo izdao sam kreditnu karticu od 50 000 MIR. I evo što se dogodilo: postigao sam limit, prvo plaćanje u iznosu podudaralo se s mojim izračunom i s vašim kalkulatorom; ali sljedeća uplata je još 1000 rubalja. Kad sam se obratio operateru, dobio sam odgovor da, sve dok ne vratim puni iznos, pola cijene će rasti svaki mjesec! Kako je to općenito moguće? Tada to nije 30% godišnje, ali mnogo puta više ...
Svetlana, ako imate kreditnu karticu izdanu u RNKB sa tarifnim planom Standard, onda se kamate na korištenje kreditnih sredstava postavljaju na 30% godišnje. Ne dovodi se u pitanje progresivna kamatna stopa, odnosno povećava se s vremenom. Najvjerojatnije, ili savjetnik nije bio dovoljno kompetentan, ili niste sasvim točno shvatili iznesene podatke.
Ilya
Pitanje o kreditnoj kartici Sberbank: 1. Izvještajno razdoblje 2. listopada odlučilo se na kupnju 10, izdavši 20.000 p. 2. 15. listopada obavio je još jednu kupnju za 2000 p. 3. 20. listopada stavili su 2000 tisuća na karticu (otplatili dug od 2 tisuće rubalja) Iznos duga i minimalno plaćanje izračunat će se na temelju samo 20 tisuća rubalja ili 20 tisuća rubalja + 2 tisuće rubalja? Hoće li se otplata od 2 tisuće smatrati likvidacijom duga prema klauzuli 2?
Ilya, ako je 2. dan datum izvješća na vašoj kartici, tada će sve transakcije izvršene između 2. listopada i 2. studenog pasti u trenutni obračunski period. Dakle, iznos vašeg duga uključuje kupnju za 10. i 15. listopada.
Imajte na umu da prilikom deponiranja novca na karticu ne otplaćuje se dug za bilo koju određenu operaciju (na primjer, bezgotovinsko plaćanje robe i usluga ili podizanje gotovine), već se jednostavno vraća kreditni limit za deponirani iznos, tj. Ponovno postaje dostupan za koristiti.
Napominjemo da će kamate za korištenje kreditnih sredstava biti obračunate na kraju sljedećeg obračunskog razdoblja, odnosno mjesec dana kasnije. To je učinjeno tako da u potpunosti možete iskoristiti razdoblje beskamatnog pozajmljivanja, pa čak i ako njegovi uvjeti nisu ispunjeni, platite kamate u sljedećem razdoblju plaćanja, a što se izračunava složenom formulom, uključujući točan broj dana, tijekom za koji ste koristili određeni iznos posuđenih sredstava.
Iznos obveznog minimalnog plaćanja bit će 5% iznosa duga na datum izvještaja, a ako taj iznos ne pređe 2.000 rubalja koje ste uplatili ranije, nećete trebati doplatu.
Na našoj web stranici pomoći će vam da razumijete ovu temu.
aleksandar
Dobar dan, imam kreditnu karticu Sberbank za 30 000 povukao je 26 000 s nje. SMS-om je stigla minimalna uplata od 880 rubalja, platio sam 1200, ali samo 1000 ih je stiglo na račun, prije toga to je već bilo ovako, nisu baš objasnili odakle su te rublje Sberbanka otišle tih 200 rubalja?
Alexander, u pravilu, nastaju takve situacije kada je provizija ili kamata za korištenje kreditnih sredstava već nagomilana na kartici. U ovom se slučaju potreban iznos tereti automatski prilikom nadopunjavanja računa kartice, što smanjuje raspoloživi iznos za daljnju upotrebu.
Detaljne podatke možete vidjeti u izvodu na svojoj kartici, na primjer, formiranjem putem Sberbank Online ili putem osobne žalbe u podružnici banke.
Ekaterina
Dobar dan! Želio bih dobiti pomoć u izračunavanju iznosa plaćanja.Kreditna kartica Sberbank, ograničenje od 50 tisuća kuna, razdoblje nagodbe 01 dana, kartica je sada prazna.Kako je mogu dodatno nadopuniti minimalnim uplatama? I kada se kamata zaračunava za upotrebu kartice
Ekaterina, kreditni dug na kartici možete otplatiti s iznosima najmanje minimalno potrebnog plaćanja, koji se sastoji od 5% iznosa potrošenog kreditnog limita plus kamate i drugih mogućih provizija koje Banka naplaćuje. U ovom slučaju kamata će se izračunati na temelju tarifnog plana koji je postavljen za vašu karticu za stvarno potrošeni iznos na dan generiranja izvještaja o kartici.
Naša stranica ima vrlo povoljnu uslugu za izračunavanje mjesečne uplate. Kad odaberete banku, naziv svoje kartice i unesete iznos potrošenog kreditnog limita, na ekranu će se pojaviti mjesečni raspored plaćanja s prikazom iznosa za plaćanje glavnice i kamata za korištenje limita kartice, koji možete koristiti pri planiranju budućih troškova.
Napominjemo da će svaki mjesec Banka na vaš mobilni telefon slati SMS poruku koja sadrži iznos i datum obavezne mjesečne isplate, kao i ukupan iznos duga na vašoj kartici.
Margarita
Dobar dan!! Reci mi, molim te, što znače ovi strašni brojevi? Linija za minimalno plaćanje je, ispada, moj dug ?? Budući da sam bacio 1000 rubalja na karticu, SMS obavijest o primljenim sredstvima je otkazana, ali oni su odmah prešli na minimalno plaćanje (iznos je bio 1000 r više). Ukupno dostupno: 591,84 RUR; Dospjeli dug: 0,00 RUR; Minimalno plaćanje: 3 412,95 RUR; otplata do: 25.12.2016; Ukupni dug: 49 693,29 RUR; Blokirano: 0,00 RUR; Vlastita sredstva: 0,00 RUR; Kreditni limit: 50 000,00 RUR; Iznos plaćanja u počeknom razdoblju: 47 356,50 RUR do 25,12 0,2016
Margarita, za pravilno korištenje kreditne kartice morate mjesečno plaćati iznos od najmanje potrebnog mjesečnog plaćanja (imate 3412,95), što je 5% od ukupnog iznosa kreditne kartice plus kamate i provizije koje Banka nakuplja (ako ih ima). To jest, nakon što napravite 1000 rubalja, morate napraviti još jednu razliku za 12,25 (2412,95).
U ovom slučaju, na temelju podataka koje ste naveli, iznos raspoloživog kreditnog limita, odnosno sredstava koja možete koristiti u trenutačnom vremenu, iznosi 594,84 rubalja, odnosno ukupni iznos duga na kartici je 49693,29.
Također, ako planirate koristiti grejs period kredita i ne plaćate upotrebu kreditnih sredstava, tada do 25.12. Trebate položiti 47356.50r na karticu.
Anastasia
Dobar dan!
Molimo vas pomozite oko izračuna. Postoji kartica s ograničenjem od 25000r. Početak izvještajnog razdoblja je 13. dan svakog mjeseca. Dana 25. listopada izvršena je kupnja za cjelokupni iznos limita. Do 3. prosinca bilo je grejs period s obveznom uplatom u iznosu od 1249,95 rubalja. 23. novembra izvršena je uplata u iznosu od 2.000 rubalja. Tada je 10. prosinca uplaćen i iznos od 4000 rubalja. Izvješće o kartici generirano je 12. prosinca 13, započelo je novo razdoblje naplate. 13. želim u potpunosti otplatiti dug na kartici. Ako u izvještajnom razdoblju, tj. do 12. dana) da se dug u potpunosti zatvori, milost razdoblje se ažurira od 13. A ako se puna uplata dogodi prvog dana novog razdoblja izvještavanja, isplaćuje li se grejs period?
Anastasia, da biste iskoristili milost zajma, morali ste otplatiti cjelokupni iznos duga na kartici do 3. prosinca. Sada možete koristiti sredstva na kartici u okviru raspoloživog salda kreditnog limita, ali kamate će biti obračunate na iznos utrošen u prethodnom izvještajnom razdoblju. A da biste iskoristili ponovno beskamatno razdoblje pozajmljivanja, morate svu akumulirani dug na kartici otplatiti do 3. siječnja.
Imajte na umu da je datum izvješća (ako imate Sberbank karticu) uključen u trenutni obračunski period i zadnji je dan, tako da imate samo 20 dana za isplatu ovog iznosa - to je, ovo je najpovoljnija opcija.
Sklapanjem ugovora o zajmu uvijek dobivate raspored plaćanja koji se morate pridržavati. Njegovo kršenje dovest će do činjenice da će banka primijeniti kazne na vas, koje su također propisane u ugovoru o kreditu. Zajmoprimac se obvezuje da će mjesečno plaćati zajam na vrijeme i u cijelosti.
Tek sada, pri sklapanju ugovora o zajmu, upravitelj ne žuri detaljno razgovarati o shemi plaćanja, nadajući se da će dužnik riješiti sve. A ako upravitelj razgovara o postupku plaćanja, dužnik ga zapravo ne sluša, želeći brzo dovršiti postupak potpisivanja papira i dobiti svoj novac.
Sve to dovodi do činjenice da dužnik nehotice može prekršiti raspored plaćanja, što će rezultirati da će mu banka izreći novčanu kaznu i činjenicu zakašnjelog plaćanja staviti u kreditnu povijest. Pa ćemo smisliti kako da izvršite mjesečno plaćanje kredita.
Proučavamo raspored plaćanja
Nužno je priložen ugovoru o zajmu. Osnovne podatke o uplatama dobit ćete iz ovog dokumenta, stoga vodite računa o njegovoj sigurnosti dok se kreditni dug u potpunosti ne zatvori.
Raspored plaćanja je tablica koja odražava sve aspekte otplate kredita. U početku vam se ovaj raspored može činiti kao skup brojeva, ali ako ga pažljivije proučite, možete dobiti sveobuhvatne informacije o otplati zajma.
Grafikon se sastoji od stupaca i redaka. Linije - ovo je svaki mjesec života kredita. Koliko ste mjeseci uzeli zajam, toliko će vremena biti na rasporedu.
Grafikon sadrži sljedeće stupce:
1. Redni broj mjeseca života kredita.
2. Iznos mjesečne uplate. Banke prema zadanim postavkama koriste shemu plaćanja anuiteta, tako da je iznos mjesečne isplate uvijek isti.
3. Objašnjenje mjesečne isplate: koliko se troši na kamate, koliko se otplaćuje glavni dug.
4. Preostali kreditni dug ili iznos za prijevremenu otplatu.
Datum povlačenja: glavna greška korisnika
Raspored plaćanja prikazuje datum zaduženja sredstava. Na ovaj datum novac bi već trebao biti na kreditnom računu. Na kraju dana sustav automatski oduzima sredstva s računa u iznosu mjesečne uplate navedene u rasporedu. Ako traženi iznos nije pronađen, banka izriče novčanu kaznu. Čak i ako jedan peni nije dovoljan za otpis, sustav neće moći platiti kredit, mjesečna uplata smatrat će se kasnom.
Zajmoprimci često griješe u uvjerenju da datum označava dan kada je potrebno izvršiti isplatu. Čekaju do zadnjeg, plaćaju kredit na dan otpisa, a onda se iznenade zahtjevima banke i izrečenim novčanim kaznama. Na dan zaduživanja novac bi već trebao biti na računu. Imajte na umu da se plaćanje ne izvršava odmah, uvjeti prijenosa ovise o načinu otplate kredita koji ste koristili.
Načini plaćanja i uvjeti njenog kreditiranja
Obično, prilikom potpisivanja ugovora o zajmu, dužniku se kaže kojim metodama može otplatiti dug, često se u paket dokumenata stavlja papir s opisom metoda. Možete koristiti bilo koju, ali uzimajte u obzir vrijeme kreditiranja sredstava.
1. Blagajna banke vjerovnice ili njenog bankomata. Ovo je jedina opcija u kojoj se novac prebacuje na račun na dan plaćanja. Samo prilikom plaćanja zajma ovom metodom možete položiti novac na dan terećenja.
2. Novac banke treće strane ili njezine internetske banke. U tom slučaju izvršit će se međubankarski prijenos, koji se provodi u roku od tri dana.
3. Mail. Iako je pošta danas ubrzala vrijeme za prijenos sredstava, banke još uvijek preporučuju izvršiti plaćanje 7 dana prije datuma terećenja.
4. Saloni Svyaznoy, Euroset, MTS. Novac se prenosi u roku od tri dana.
5. Terminali Qiwi, Eleksnet. Prijenos plaćanja trajat će i do tri dana.
Naknade za plaćanje
Bez naplate naknade naplatit će vam se samo u banci koja je izdala zajam, u ostalim slučajevima se posreduje provizija za posrednika koji prihvaća i vrši plaćanja.
Najčešće se veličina provizije postavlja na 1% iznosa zajma, ali ne manje od 50 rubalja. Ali svaki posrednik postavlja svoj honorar, pa je svugdje sve drugačije. Na primjer, prilikom plaćanja putem QIWI terminala svaka banka postavlja vlastiti iznos naknade.
Ako položite više od navedenog u rasporedu
Raspored označava potrebnu mjesečnu uplatu koju svaki mjesec morate uplatiti na svoj kreditni račun. Ne možete platiti manje od ovog iznosa, ali više - nema problema.
Ali imajte na umu da će banka otpisati samo iznos naveden u rasporedu, ostatak novca jednostavno će ostati na vašem kreditnom računu. I sljedeći put možete položiti manje, s obzirom da je dio novca ostao na kreditnom računu.
Ako želite doprinijeti više, tada ispunite djelomičnu prijevremenu otplatu. Svaki put prije uplate kontaktirajte banku i napišite izjavu s naznakom iznosa koji želite platiti.
Zatim će na dan otpisa banka otpisati cjelokupni iznos, što će podrazumijevati promjenu rasporeda plaćanja i smanjenje preplaćenog duga. Banka može izračunati mjesečnu uplatu u smjeru njenog smanjenja, ostavljajući rok zajma nepromijenjen. Ili će uplata ostati ista, ali rok zajma će se smanjiti zbog djelomične otplate kreditnog duga.