Hipotekarne zamke: kako ne pogriješiti prilikom dizanja kredita. Kako prevladati strah od hipoteke Dodatni izvori prihoda i ušteđevine
Zdravo! Danas ćemo razgovarati o tome što učiniti ako nemate čime platiti hipoteku. Ovo je pitanje vrlo teško i bolno. Svatko tko je podigao hipoteku shvatit će. Naši stručnjaci dat će savjete o otplati hipoteka i zaostalih zaostalih obveza, kao i mogućnosti za izlazak iz teške financijske situacije, uključujući uz pomoć države.
Hipotekarni zajmovi prilično su česti u našoj zemlji, mnogi su ljudi koristili ovaj alat za rješavanje stambenog pitanja. Međutim, tijekom razdoblja servisiranja hipotekarnog zajma mogu se dogoditi razne situacije, uključujući gubitak posla, smanjenje prihoda itd. Kao rezultat toga, može se pojaviti situacija u kojoj ne postoji način plaćanja zajma. Ulazeći u to, mnogi čine razne pogreške, što im dodatno pogoršava situaciju, ali poteškoće s servisiranjem kredita u principu su standardna situacija za banku, a zajmoprimac ima puno prilika da je riješi bez većih gubitaka.
Ako postoji dospjeli hipotekarni dug, onda, naravno, postoji razlog za zabrinutost. Činjenica je da je za banku kršenje uvjeta plaćanja signal da se zajam ne može vratiti, odnosno povećava se rizik od ulaganja. U skladu sa zakonskim zahtjevima, banka je dužna stvoriti dodatne rezerve za pokrivanje ovog rizika, a rezerve se stvaraju iz dobiti. Dakle, kršenje uvjeta plaćanja dovodi do smanjenja dobiti financijske organizacije, stoga će banka koristiti sve moguće metode za naplatu dugova.
Metode rada s dužnicima koji nemaju čime platiti hipoteku obično su opisane u bankarskim ugovorima. Na zajmoprimca se posebno mogu primijeniti sljedeće mjere utjecaja:
- Obračun novčanih kazni i penala. Ako zajmoprimac ne može platiti kamate ili glavnicu na vrijeme, banka često počinje izricati globe i kazne zajmoprimcu za svaki dan kašnjenja. Ne preporučuje se to dovoditi do ove točke, jer ako nema što platiti po trenutnoj stopi, tada će biti još teže servisirati dug s kamatama.
- Naplata ovrhe na sudužnika i jamca - zajednički zajmoprimac i jamac za hipoteku, u slučaju vašeg kašnjenja, bit će dužni platiti za vas. Inače, banka može od njih naplatiti dug na vašoj hipoteci na sudu.
- Izvršenje stana. Ova mjera podrazumijeva, između ostalog, deložaciju iz nje. Kao rezultat toga, može se ispostaviti da je zajmoprimac neko vrijeme plaćao zajam, ali je zbog pogoršanja dohodovne situacije iznenada ostao bez stana.
Rješenja problema
Restrukturiranje
U situaciji kada nije jasno što učiniti, ako nema novca za plaćanje hipoteke, prvi je savjet kontaktirati banku radi restrukturiranja. Restrukturiranje je promjena uvjeta servisiranja duga.
Najčešće opcije restrukturiranja su:
- Plaćanje na rate. U ovom slučaju, banka pruža zajmoprimcu mogućnost produženja roka zajma kako bi iznos mjesečne isplate bio manji. Moguće su situacije kada je dužnik neko vrijeme u stanju plaćati samo kamate, a ne vraćati glavni dug.
- Kreditni praznici. Banka može pružiti dužniku u poteškoćama neko vrijeme da ne plati zajam (na primjer, na razdoblje dok ne pronađe novi posao ili se promijene neki vanjski čimbenici).
- Obustava ili ukidanje kaznenih sankcija. Financijska organizacija može se složiti s ukidanjem povećanih naknada ako shvati da će to zajmoprimcu omogućiti brzu isplatu dugova. Banka nije zainteresirana za stvaranje problema za dužnika; vjerovniku je mnogo isplativije dobiti novac na vrijeme i tako zaraditi dobit.
U procesu restrukturiranja može doći i do promjene kamatne stope ili valute kredita (ako su problemi dužnika započeli nakon što je stopa valute u kojoj je kredit odobren naglo porasla). U rijetkim slučajevima dio duga može se čak i otpisati.
Više o tome možete pročitati u sljedećem postu.
Refinanciranje
Druga mogućnost za ono što treba učiniti je refinanciranje. Zapravo se radi o zajmu od druge banke. Da biste uzeli hipoteku od druge financijske institucije, trebate uložiti značajne napore i biti spremni na činjenicu da će uvjeti za refinanciranje biti puno gori nego kod izvornog zajma. Napokon, sada je dužnik problematičan i ima nepodmirene dugove i negativnu kreditnu povijest.
Budući da, kao što je gore spomenuto, prisutnost dospjelog duga znači povećanje rizika za banku, tada su samo one banke koje su spremne preuzeti visoku razinu rizika spremne restrukturirati zajmove od takvih dužnika. Ova strategija također podrazumijeva visoku profitabilnost, što znači visoke stope. Zapravo, u slučaju visoke rizičnosti poslovanja, financijska institucija ima veliku vjerojatnost gubitaka ili gubitaka. Slijedom toga, naplatit će visoku kamatnu stopu kako bi nadoknadio gubitke onih dužnika koji nemaju novac za hipoteke na štetu onih koji to imaju.
Dakle, prije nego što odlučite uzeti hipoteku iz druge banke, morate pažljivo izvagati sve pozitivne (očuvanje kreditne povijesti, mogućnost odgođenog plaćanja) i negativne (povećanje kamatne stope) strane. Sasvim je moguće da će biti puno isplativije prodati zalog (stan).
Hipotekarni praznici
2020. godine donesen je poseban zakon. Ako nemate čime platiti hipoteku i postoje dobri razlozi za takvu situaciju, tada vam je banka dužna dati 6-mjesečni hipotekarni odmor. Za to vrijeme uopće ne morate platiti hipoteku. Za to vrijeme osoba mora riješiti svoju tešku životnu situaciju i vratiti se uplati hipoteke, ali po novom rasporedu.
Da bi dobio takav hipotekarni odmor, zajmoprimac mora ispuniti brojne uvjete i uvjete, a također mora dostaviti puni paket dokumenata u skladu sa zakonom kako bi potvrdio svoju tešku životnu situaciju i probleme s plaćanjem zajma. Više o tome kako i kako ih dobiti 2020. možete saznati u zasebnom postu.
Stan na prodaju
Prodaja hipotekarnog stana jedna je od najčešćih opcija kod koje možete dobiti novac za otplatu hipoteke. Ova opcija može biti prihvatljiva za zajmoprimca, jer će mu sva sredstva koja ostanu nakon prodaje stana i otplate duga ostati na raspolaganju.
To može biti značajan iznos ako su dužnici dugoročno vraćali zajam. S tim sredstvima možete unajmiti kuću na neko vrijeme, sve dok financijska situacija ponovno ne postane stabilna i zajmoprimac ne bude imao priliku ponovno dobiti hipotekarni zajam.
Banke također često daju suglasnost za prodaju predmeta zaloge, budući da je odlazak na sud, zatim uz pomoć ovrhovoditelja za uhićenje i prodaju imovine vrlo dug postupak, a banci je isplativije dobiti sredstva čim koliko je moguće. Osim toga, nakon uhićenja stana, financijska institucija morat će ga staviti u svoju bilancu, što znatno pogoršava njegovu likvidnost i stvara određene poteškoće u poštivanju standarda koje je postavila Središnja banka.
Dakle, prodaja stana može postati izlaz u situaciji kada je zajmoprimac došao u banku i izrekao vrlo neugodnu frazu za bankare: "Ne mogu platiti hipoteku."
Dodatni izvori prihoda i ušteđevine
Prva opcija gdje ćete dobiti novac za otplatu hipotekarnih dugova je iznajmljivanje imovine. To podrazumijeva da će dužnik morati napustiti stan i preseliti se s rodbinom, ali pojavit će se izvor koji će omogućiti servisiranje zajma.
Drugi način je posuđivanje novca od rodbine. Ovaj je izvor jedan od najpouzdanijih, jer prijatelji ili roditelji često priskaču u pomoć. Glavna stvar koju morate imati na umu prilikom plaćanja zajma iz takvog izvora jest potreba za vraćanjem dugova, jer ako se to ne učini, postoji rizik od gubitka prijatelja ili pogoršanja odnosa s rodbinom. Stoga je nakon stabilizacije financijske situacije imperativ, barem malo, otplatiti dug rodbini ili prijateljima.
Treći način je prodaja neke imovine, poput automobila ili namještaja ili kućanskih aparata. U takvoj se situaciji potrebno voditi činjenicom da je bolje živjeti u stanu i putovati javnim prijevozom nego imati automobil, a nemati dom. Slična je situacija i s kućanskim aparatima. Ako ga nema kamo staviti, zašto je onda potreban.
Naravno, trebali biste pažljivo analizirati svoju potrošnju. U razdoblju teške financijske situacije preporuča se odustati od zabave, odmora i tako dalje. Morate kupiti samo najnužnije stvari i iskoristiti sva raspoloživa sredstva za otplatu hipotekarnog zajma.
Stečaj
Ne tako davno, pojavio se alat za one koji su izgubili priliku ispuniti svoje financijske obveze po hipotekarnom zajmu - bankrotu pojedinca. Podrazumijeva identifikaciju i prodaju cjelokupne imovine koju osoba ima i usmjeravanje primljenih sredstava za isplatu potraživanja vjerovnika. Sve tražbine, za čije zadovoljenje nema dovoljno sredstava, otpisat će se s dužnika.
Međutim, ovaj postupak ima određene nijanse. Prvo, trebali biste biti oprezni kada sami podnosite zahtjev za bankrot. Sud koji odluči pokrenuti stečajni postupak može smatrati da osoba želi izbjeći isplatu svih dugova i odbiti postupak. Kao rezultat toga, morat će se uložiti napori za vraćanje zajmova. Stoga je učinkovitije da banka ide na sud sa zahtjevom za proglašenje zajmoprimca u stečaju. No, banka to neće učiniti dok ne iscrpi sva sredstva dobrovoljne otplate zajma.
Drugo, stečaj podrazumijeva prisutnost vanjskog upravitelja, a to su dodatni troškovi za njegov rad, a nadoknađuju se prodajom imovine dužnika. Stoga, ako nema imovine, postupak također možda neće započeti.
Treba imati na umu i posljedice. Dakle, pet godina nakon bankrota ne možete uzimati kredite i zauzimati rukovodeću poziciju. Stoga, prije nego što odlučite započeti takav postupak, morate dobro razmisliti o svemu.
Kreditna
Ova metoda rješavanja problema kada hipotekom nema čime poslužiti vrlo je neučinkovita, ali se unatoč tome često koristi. Podrazumijeva da zajmoprimac uzimajući potrošački zajam gasi kamate i glavni dug na hipotekarni zajam.
Neučinkovitost ovog koraka posljedica je dva razloga. Prvo je da je stopa na potrošački zajam obično viša nego na hipoteku. Stoga, ako nije moguće servisirati hipoteku, odakle će doći sredstva za isplatu i potrošačkog zajma. Kao rezultat takve financijske transakcije, zajmoprimac samo dodatno pogoršava svoju financijsku situaciju i tjera se u kut.
Drugi razlog zašto se ne preporučuje uzimanje potrošačkih kredita je kolateral. Kao zalog za takve zajmove najčešće se koristi jamstvo prijatelja, poznanika ili rodbine. Stoga, privlačeći dodatna sredstva na ovaj način, osoba može stvoriti poteškoće i dodatne financijske obveze za svoju rodbinu ili prijatelje, nego pokvariti odnos s njima i stvarati probleme.
Što se apsolutno ne može učiniti u slučaju kašnjenja
Glavna stvar koju ne biste trebali raditi u teškoj financijskoj situaciji je panika i skrivanje od banke. Mnogi ljudi misle da je banka u slučaju problema neprijatelj, ali to nije tako. Ako postoji dospjeli dug, banka je saveznik. Također ga zanima najbrža otplata dugova i ne zanima ga uzimajući stan kako bi ga prodao ili iskoristio na bilo koji drugi način. Stoga je mnogo učinkovitije doći u banku i prijaviti poteškoće kako bi zajedno pronašli izlaz.
Također, nemojte drastično mijenjati način života i odričite se svega. Postoji puno mogućnosti za preživljavanje teškog financijskog razdoblja u životu. Trebate samo razmisliti, a izlaz će se naći. Stoga ne biste trebali odbiti liječenje, ako je potrebno, ili hranu. Treba čuvati zdravlje - ono je najcjenjenija imovina svake osobe.
Dakle, glavni savjet u situaciji što učiniti ako ne postoji način plaćanja hipoteke bit će sljedeći - dođite u banku i zatražite restrukturiranje. Paralelno s tim, potrebno je revidirati strukturu potrošnje i pronaći dodatne izvore za servisiranje zajma.
Imate li još pitanja o ovoj temi? Bili bismo vam zahvalni ako ih ostavite u komentarima i ocijenite članak.
Ako se nađete u teškoj životnoj situaciji i trebate pravnu zaštitu, obavezno se prijavite za besplatno pravno savjetovanje s našim odvjetnikom. Definitivno će vam reći izlaz.
Koliko smo puta čuli da su hipoteke planetarna zavjera čiji je cilj porobljavanje običnog stanovništva. Je li tako? Svatko će na to pitanje odgovoriti sam, ali ipak ne zaboravite da su u modernom svijetu s tržišnom ekonomijom za veliku većinu ljudi hipoteke jedini način kupnje vlastitog doma.
Naravno, hipoteka je jedna od najtežih vrsta pozajmljivanja i ne možete potpisati sporazum bez razumijevanja o čemu se radi.
Osnovni principi hipotekarnog zajma
Ovaj je zajam ciljani, odnosno novac se automatski prenosi na račun prodavatelja, a ne u vaše ruke. Kupljena nekretnina postaje kolateral. Ovo je vrlo važna stvar. Činjenica je da se, prema ruskom zakonu, može zaplijeniti imovina dužnika, uključujući nekretnine. Ali, ako je ovo vaš jedini dom, onda oni nemaju pravo na njega. Ali ne u slučaju hipoteke. Ako ćete zakasniti i nećete platiti banku, nemojte očekivati \u200b\u200bda ovršitelji neće izvršavati svoje dužnosti samo zato što osim ovog stana nemate gdje živjeti. Izbacit će ih, a to vrijedi znati.
Kao i u slučaju zajma za automobil, i kod sklapanja ugovora banka će tražiti ugovor o osiguranju, ali u ovom slučaju to neće biti imovina koja će biti osigurana (stan, čak i u slučaju požara, ne ne gubite puno na vrijednosti), već svoj život i zdravlje. Banka mora biti sigurna da u slučaju nužde neće izgubiti novac. Jedina je prednost što je i to korisno za vas, a iznos takvog sporazuma nije toliko težak kao CASCO za auto kredite.
Nadalje, bez obzira na to što dignete kredit za kupnju stana, i dalje pripremite novac. Nijedna banka neće pristati na dogovor ako ne date početni doprinos, a njegova vrijednost obično iznosi oko 30% troškova. Dalje, ovisno o iznosu početne uplate, banka će osobno izračunati kamatnu stopu za vas.
Takav se zajam izuzetno rijetko izdaje na kratak rok. Kao što pokazuje praksa, uvjeti zajma kreću se u rasponu od 10 do 25 godina. To treba uzeti u obzir, a to je upravo za platitelja. Mora biti čvrsto uvjeren da će tako dugo ostati solventan i znati da će za to vrijeme značajno izgubiti novac. A otplate hipoteke nisu male.
Također je vrijedno znati da je kupnja kuće sa sekundarnog tržišta lakša nego u novoj zgradi. No, banka će izdavati zajmove za kupnju primarnog stana samo ako je građevinska tvrtka njezin partner. Web stranice banke navode s kojim tvrtkama rade. To je zbog činjenice da banka vrlo dobro provjerava financijsku komponentu takvih poduzeća, kako ne bi ostala bez kolaterala, jer kuća neće biti dovršena. Usput, platitelju ovo može biti vrlo dobra pomoć pri odabiru građevinske kampanje. Budite sigurni da ako velika banka surađuje s njima, tada su one već provjerene i ponovno provjerene i vjerojatno nećete biti među "prevarenim vlasnicima kapitala".
Ne treba se bojati hipoteke, s njima samo treba računati.
Za osobu koja nikada nije posuđivala novac, nije baš lako odlučiti se odmah dignuti kredit za stan. Suprug i ja smo vjerovali da zarađujemo sasvim normalno. U našem slučaju, postupak nakupljanja podsjetio je na Zenoovu aporiju o Ahilu i kornjači: dok smo prikupili potrebnu količinu, postajala je nedovoljna i bilo je potrebno uštedjeti više. A u proljeće nam se uopće činilo da smo to mi - upravo ona "kornjača" koja iz nekog razloga i suprotno zdravom razumu pokušava sustići Ahila. Zeno, zajedno sa svojom aporijom, nervozno puši sa strane.
Mi se, zapravo, nikada nismo bojali hipoteka. Svi ti strahovi iz serija "što ako ..." i "što ako", pa čak i najstrašniji - "što ako odjednom ....?!" nisu nas uplašili, samo su nas natjerali da prvo pažljivo proučimo problem i tuđa iskustva (internetska pravila!), izračunamo mogućnosti i usporedimo programe različitih banaka.
Kao rezultat toga, u mnogim pogledima zahvaljujući forumima i konferencijama, izabrana je Međunarodna moskovska banka. Nekoliko ljudi zaredom diglo je kredite i svi su bili sretni. A Banka također ima najniže stope - 9% u dolarima i 11% u rubljama. Rublje koje smo razmotrili i odbacili. Umjesto toga, suprug je dugo razmišljao, brojao i rekao da je to u dolarima izgleda isplativije. Neću iznositi sve argumente, ali zvučalo je vjerodostojno. Uz to, imam ih zapisane, ako se pokaže da je to bilo profitabilnije u rubaljima, on će prati posuđe prije odlaska u mirovinu bez ikakvih „zauzvrat“.
O da ... Bit ću iskren, još smo uvijek bili u privilegiranom položaju. Već smo imali zavijajući stan u predgrađu. Tako-tako stan - odnuška u Hruščovu, već dugo nismo živjeli u njemu (isprva smo ga unajmili, a onda stali), ali je u pozadini današnjeg ludila povukao JAKO dobar iznos. Pa, budući da smo bili ometeni - prodali smo ga i "hipotekarnom vjerovniku", pa nismo ni angažirali nekretninu. Ne treba puno pametnosti za oglašavanje u "Iz ruke u ruku". A on nije potreban ni za što drugo.
Cijela transakcija bila je pod kontrolom banke. Svi su dokumenti standardni. Transakcije se obavljaju svakodnevno u nekoliko komada, kao na montažnoj traci. Bilo je, naravno, poziva iz agencija - recimo, naći ćemo vam kupca za simboličan iznos od 3-5 tisuća dolara, ali moj ih je suprug zaustavio u pupoljku, a dobročinitelji su bili uljudno, ali odlučno poslani. Ako prodate "hipotekarnom vjerovniku", prodavač je pouzdano zaštićen!
Prvo su htjeli sklopiti alternativni dogovor. Oni. pronađemo kupca, brzo potražimo opciju, a zatim istodobno provodimo dvije transakcije. Ali od ove se ideje moralo brzo odustati. Nitko ne želi čekati. Iskreno, da nećemo podizati cijenu, oni ne vjeruju. Nastavio se rast cijena. Šteta je. Štoviše, IMB prakticira protuprodaju. Oni. ne možete izvršiti prvu ratu, već joj poslati novac od prodaje svog stana. Djevojke iz hipotekarnog odjela uvjeravale su da tamo nema ništa komplicirano, a sudeći prema daljnjem radu s njima, najvjerojatnije bi i bilo tako.
Je li bilo zastrašujuće? Naravno da je zastrašujuće. Ponekad me suprug čudno gledao kad sam svaki dan navečer stvorila još jedan niz pitanja koja mu nisu padala na pamet. Dečki vole pokazati da navodno sve znaju i sve kontroliraju, iako u stvarnosti samo puštaju da stvari idu svojim tokom, nadajući se sreći.
Tražili su stan samo tri tjedna. Ujutro su upućivani pozivi na iste "Iz ruke u ruku" i na različite web stranice. Pojašnjenje slobodne prodaje ili alternative, koliko godina vlasništva. Jer ako je manje od tri, tada ili prodavač mora platiti porez ili u ugovoru naznačiti iznos manji od 1 milijun rubalja. IMB se složio s tim, ali htjeli smo odbitak poreza.
Slika je već bila nacrtana prvih dana. Postoje mogućnosti. Išli smo na razglede svaki drugi dan, pokušavajući odjednom vidjeti 2-3 apartmana na jednom području. Prvi su tjedan bili nestašni, tražeći "idealnu" opciju. Ali budući da su ozbiljno ograničili svoje vrijeme, onda su malo spustili letvicu.
Krajem trećeg tjedna izbor je napravljen u korist voljenog Jugozapada. Tamo je skuplje, ali infrastruktura i područje su vrlo dobri. Stan je jednosoban stan na zadnjem katu prilično nove ploče od 17 katova. Nažalost, metro je daleko, ali Bitsevsky Park je vrlo blizu.
Dokumenti za stan praktički su prikupljeni (nedostajala je jedna potvrda). IMB je pregledao i odobrio za 3 dana, još jedan dan za osiguranje (usput rečeno, pronašli su samo 0,8%) i dva za procjenu (procesi idu usporedno). Općenito, nakon što su predani svi dokumenti, posao je izašao za tjedan dana. Još jedan tjedan registracije i dokumenti na raspolaganju.
Komentirajte članak "Kako se ne bojati hipoteke?"
Ovdje se svi smijete, a ako pogledate, nema govora o padu nekretnina! pogledajte same indekse [link-1] Ali samo ne zaboravite usporediti cijene u dolarima u usporedbi s našim plaćama i cijenama. I ispostavlja se da s prividnim padom cijene zapravo vrlo brzo rastu !!
01.11.2016 19:55:40,O ograničenjima. U studentskim godinama 80-ih imao sam prijatelja, čiji se otac 20 godina u svemu ograničavao i sebe i obitelj, čak su i jeli meso na praznike. Dakle, on je želio Zhiguli, oni su imali Zaporozhets !!! Užas kako su živjeli. Kad je suma gotovo prikupljena, iznenada! ponudio da ide na ugovor za rad u Angoli. I tamo se plaća nije isplaćivala u rubaljima, već u čekovima, t.j. valuta. Radio sam godinu dana i ... kupio automobil, bundu za suprugu, ovčje kapute za svoje kćeri itd. itd. Pitanje je - je li bilo potrebno 20 godina držati obitelj od ruku do usta? ONI. Davno sam zaključio za sebe - moramo živjeti u granicama svojih mogućnosti, a onda ćemo vidjeti. Prije 10 godina nisam mislio da mogu kupiti stan bilo koje vrste i vozili smo se motociklom, a sad sam vlasnik trgovine, stana i stranog automobila. I hvala Bogu što nisam dopustio da moja obitelj sjedi od ruke do usta
09.07.2007 13:09:41, LjudmilaSvi znaju da su stanovi skuplji. Hmm .. Ne sjećam se da je prošle godine naša soba koštala upola manje nego sada. Takva je razlika bila prije otprilike pet godina, ali ni prije pet godina naša obitelj nije mogla priuštiti takva ulaganja! Stvarno.
Dopustite mi da vam dam primjer ...
Evo sada jednosobnog stana! Troškovi od 150 tisuća dolara i više. Gdje mogu dobiti takav iznos? Čak i u mojoj organizaciji ima toliko novca bez! Neće mu dati postotak, neću morati orati 5 ili čak 10 godina, a ni suprug, da bih dao ovaj novac. U prosjeku daju kredit za 5! (pet godina), s 10% godišnje. Odnosno, od cijene od 150 tisuća dolara, morate platiti povrh još 15 tisuća dolara godišnje, pomnožite s pet godina, dobivamo da ćete uz mjesečnu uplatu za stan morati platiti i 50 tisuća na vrhu. Što je uključeno u mjesečnu naknadu: s obzirom na to da stan iznosi 150 tisuća, trebate taj iznos podijeliti s pet godina - ispada 30 tisuća godišnje, a za 12 mjeseci - mjesečno iznosi 2500 tisuća dolara. Pa ovo bi trebala dobiti obitelj kako bi si mogla priuštiti da mjesečno plaća stan za 2,5 dolara, pa čak i ne zaboraviti na kamate? Rezultat: + 50 tisuća, već ćete morati platiti 200 tisuća. Recite mi: gdje je korist? Za koga? Možda nisam tako dobar matematičar, ali čak i takve stvari mogu osnovno izračunati. I stan neće biti vaše vlasništvo dok ga ne vratite do posljednjeg novčića, uvijek postoji prilika da se rastanete od novog stana ako financijske mogućnosti barem jednog od supružnika naglo padnu. A život je toliko nestabilan da ne bih stavila stari stan na crtu da platim novi. I, u pravilu se tako velik zajam daje za kakvu imovinu, dugo nećete nikoga iznenaditi automobilom, pa će stari apartman sigurno biti na kocki. Postoji šansa da sve izgubimo. Ovo sam ja o zajmu za stan u banci.
Evo primjera s hipotekom.
Nudili smo se kao da trebamo bolje stanovanje.
S obzirom na to da smo do tada bili u redu već 11 godina, novac je "dao" 70% cijene stana. "dao" pišem u zagradama, jer Nikada nećete dobiti novac u gotovini, sve se prebacuje na bankovni račun, novac prolazi pored vas: prvo iz vena. Fond se prenosi na bankovni račun, a zatim - s bankovnog računa na račun građevinske organizacije.
Dali su nam po stopi od 300 dolara po metru, nije bilo takve cijene ni prije pet godina za apartmane u Moskvi, samo na periferiji - Žulebino, Butovo i slične četvrti. Dok je u Moskvi cijena bila 600 dolara po metru. Stanovi se sada grade veliki, t.j. pomnožimo standardnih 18 metara po osobi s 3, ispada da je zakonski potrebno 48 metara, od tih 48 metara plaća se samo 70% po cijeni od 300 dolara po metru. Stanovi manji od 60-70 metara sada se ne grade. Odnosno, ispada da će nama trebati još 30 metara! Kupujte i više ne za 300 dolara ... Općenito, moj suprug i ja izračunali smo i u to vrijeme dobili čak 70% ne! Stvarni trošak, morali smo prijaviti isti iznos da bismo kupili stan. Recite mi gdje odmah dobiti mladu obitelj od 35-50 tisuća? Opet uzeti kredit u banci? O zajmu sam napisao gore. Pa sam sve to prošao, izračunao sa supružnikom, ne savjetujem vam.
I ja ću dodati:
Moja radna zaposlenica uzela je kredit od tvrtke na 7 godina, kad smo se upoznali, već je tada platila dvije godine, a imala ih je još pet kad sam otišao na porodiljni dopust.
Dakle, kad joj ponestane dospijeća za dug tvrtke, već će imati više od 30 godina, još nema muža, nema djece. U svemu se ograničava, jer osim što plaća stan, treba pomoći i starim roditeljima koji ne žive u Moskvi.
Jednosobni stan kupila je za 27 (mislim) tisuća dolara, u vrijeme kad joj je plaća bila 500 dolara. Samo izračunajte: kako je odrasloj ženi živjeti s 200-300 dolara mjesečno, sada joj se plaća malo povećala. I to unatoč činjenici da ona dug vraća bez kamata.
Ima jednu sobu, a ako se uda i ako se dijete rodi? Da se opet porobite? Ne želim živjeti za 25 godina, kad platim stan, želim živjeti sada, doduše na malom području, ali mogu si priuštiti razne troškove i ne brinuti da ću biti deložiran zbog neplaćanja zajam.
Dovoljno sam platio iznajmljivanje stanova, pa barem neke, ali svoje - to je i dalje moje, a ne tuđeg ujaka.
Ali na vama je, ja ne igram ove igre.
Mnogi koji kupuju (jeftino) ulažu u obnovu troškova kupnje stana. I sada se mnogi stanovi u izgradnji iznajmljuju bez dorade, pa će se morati prijaviti više od jednog dolara. A ako smatrate da je stan nov, tada želite novi namještaj, sve je novo. Također i novac. Za mene - nema novca, ne ulazite u zajmove, ima - zaboga. U našoj obitelji nema suvišnog novca, krastača će me zadaviti dajući banci kamate. Djevojke, netko želi živjeti nakon 50? Ne mislim ..
A o životu na kredit, ispričat ću vam kratku priču:
Moja mama je prilično dugo radila s jednim muškarcem, koji je nekoliko godina !!! Odložio sam to da bih kupio automobil. Nije večerao, sa sobom je uvijek nosio sendviče, kašu, rezance. Godinama se oblačio u isto odijelo, cipele su mu se raspadale, a cijelo vrijeme njegova obitelj nikad nije išla na odmor, osim u selo. Odgađao je to otprilike 15 godina. Majka je rekla da ga je nemoguće gledati bez suza, sušio se pred našim očima. I, oh, čudo .. iznos je napokon prikupljen .... Zamislite .. čovjek već 15 godina korača prema željenom cilju, ograničavajući se u svemu ... Dopustio je sebi kupiti automobil .. ... Ali ... očito je on toliko "Mali" pretrpio u životu, da je došlo do nesreće, a automobil je bio slomljen i nije ga se moglo obnoviti ... Što mislite: što je doživio kad je shvatio da ono što je je težio 15 godina srušio se u njegovim očima? Izgubio smisao života - to nije dovoljno za reći ...
Ukupno 82 postova .
Više o temi "Bojim se uzeti hipoteku":
Postoji mali stan, želim ga proširiti. Želim upisati hipoteku, ali trebam savjet, isplati li se to? Obitelj s 2 + 2 djece, ukupni prihod oko 220, ja sam 80% / muž 20%, ne znamo uopće štedjeti. Želim uzeti novu zgradu pod hipotekom, unajmiti kuću za 2 godine.
Hipotekarni zajam bez predujma može biti: 1) Koliko ćete morati posuditi pod hipotekom? Hoćete li moći otplatiti hipoteku i hoćete li morati ostati na popravcima ...
Kako se ne bojati hipoteke? Već smo imali zavijajući stan u predgrađu. Tako-tako stan - odnuška u Hruščovu, već dugo ne živimo u njemu (isprva smo ga unajmili, ali bojim se da neću povući takvu hipoteku. Koliko ćete morati uzeti u hipoteka?
Kako se ne bojati hipoteke? Već smo imali zavijajući stan u predgrađu. Tako-tako stan - odnuška u Hruščovu, već dugo ne živimo u njemu (isprva smo ga unajmili, ali bojim se da neću povući takvu hipoteku. Koliko ćete morati uzeti u hipoteku? Hoćete li moći platiti hipoteku i ...
Prodaja hipotekarnog stana. Zapravo, shema je detaljno opisana na internetu. prodaja hipotekarnog stana. Hipoteka za stan s ilegalnom sanacijom. Odjeljak: Kupnja stana (kako kupiti stan pod hipotekom VTB 24 uz obvezu uklanjanja adaptacije).
Je li netko uzeo stan na hipoteci ispočetka? Uzeli smo hipoteku sa službenim prihodom od 40 000 rubalja za dvoje sa mojim suprugom u istoj banci od 12,5%, roditelji su podigli na ...
Pitanje se odnosi na hipoteku. Zakoni, prava. Pravni. Rasprava o pravnim pitanjima, stručni savjeti o pitanjima nasljedstva. Pitanje vezano uz hipoteku. Dobar dan, dragi korisnici. Prije postavljanja pitanja želim opisati trenutnu situaciju ...
Odluka banke o hipoteci 3 mjeseca. Samo se bojim da li se banka složi i imam stan u. Pogledajte mogućnosti za točno utvrđivanje što ćete poduzeti. Zatim u banku po ...
Neće joj se dati hipoteka, ili će joj se dati, ali uz uvjet plaćanja do njezinih 60 godina (to je za godinu dana - nećemo imati vremena). Moj muž može uzeti oko 50 tisuća hipoteke tijekom 5 godina, više (Suprug je protiv ove mogućnosti - mislim da se boji uvrijediti majku koja, sumnjamo, neće pristati "donirati".)
A ako podignu hipoteku, onda će, ako 20 godina plaćaju 2000 mjesečno, povući samo kovanicu. Negdje u blizini Moskovske obilaznice. A preostalih 3000 tisuća bit će dovoljno za život od kraja do kraja.
Hipoteka je prevara za prodavatelja stanova. Objasnit će. Sama je prošla ovaj pakao. ne uvijek) postoje imatelji hipoteke koji uzimaju hipoteku za nedostajući iznos .. ukupno ...
Dvije hipoteke istovremeno. Kućište. Pravni. Rasprava o pravnim pitanjima, stručni savjeti o nasljeđivanju, nekretnine Dvije hipoteke istovremeno. Znajuci ljudi, recite mi. Situacija je sljedeća. Moj suprug je krajem kolovoza (do 2021.) podigao hipoteku za ...
Otišli smo do Štedionice, gdje kredit više nije hipoteka, odnosno nije pod nadzorom novog stana. Kako se ne bojati hipoteke? Udomiteljska obitelj i hipoteka. Želim preuzeti hipoteku (malu, usput 10-ak, prodajom hipotekarnog stana uopće nećete ostati u plusu. Za vaš cilj ...
Odjeljak: - okupljanja (bojim se kupiti stan). kupili stan - bojati se do kraja života? Ne mogu se smiriti, gledao sam zavjeru na TV-u jer su prepoznati kao nesavjesni ...
Savjetujte ured s hipotekom. Hipoteka. Vlasništvo. Kupnja i prodaja stana, najam, nekretnine, agent, agencija. Odjeljak: Hipoteka (planiramo kupiti stan u Moskovskoj regiji pomoću hipoteke). Savjetujte ured s hipotekom.
Hipoteke nisu ropstvo, hipoteka je prilika. Prilika da dobijete ono o čemu inače niste mogli sanjati. Imate milijun rubalja. polog, i još 4 milijuna vi ...
Hipoteke imaju malo povijesti. Prvi hipotekarni zajmovi izdani su 1997. godine. Prošlo je 17 godina. Za to je vrijeme hipoteka već uspjela steći strahove i mitove. Prema rezultatima anketa, samo se svaki deseti ne boji hipoteke. Većina njih su oni koji su već osigurani za smještaj. Ostavimo ove sretnike po strani. Razgovarajmo sada o onima koji još nemaju svoje domove. Što su oni, strahovi koji ne dopuštaju potencijalnim kupcima stanova da odu u banku i ostvare svoj san? Stručnjaci Premier Group reći će vam kako se riješiti nepotrebnih sumnji.
Strah 1: "daj ili ne daj"
Podmukli strah: ako ga ne daju, onda je to loše, a ako ga ne daju, onda je i loš: morat ćete nekoliko puta preplatiti trošak stana. Potonje uključuju one koji se boje kredita općenito. Može se zaključiti da strah od kredita leži u činjenici da proizvod kupujete po jednoj cijeni, a zapravo plaćate dvostruku cijenu. “Nije čak ni zastrašujuće, ali ponekad je smiješno preplaćivati. Štoviše, to su apsolutno sićušni stanovi, kada gotovo možete kupiti kuću u Grčkoj za isti novac ”, priznaje jedan od dvojbenih kupaca. Istodobno, mnogi počinju uspoređivati \u200b\u200bhipotekarne stope u drugim zemljama i potpuno odgađaju san o vlastitim kvadratnim metrima na pozadini. Ljudi u pravilu izlaz vide u samostalnom štednji i kupnji stana. Imajte na umu da ova opcija djeluje ako kupac mora štedjeti za stanovanje ne duže od tri godine.
Ako se akumulirate tek za 10 godina, ima smisla zapamtiti da će, uzimajući u obzir inflaciju i rast cijena stanova, za 10 godina stanovanje koštati otprilike koliko stan danas košta, uzimajući u obzir hipotekarne kamate.
Ljude muči i strah da neće dati hipoteku. Pogotovo ako su se već prijavili jednoj banci i odbijen im je. Vrijedno je isprobati drugu, treću banku. Uvjeti i zahtjevi za različite banke su različiti.
Strah 2: "strah od neočekivanog"
To je strah od gubitka posla ili oboljenja, invaliditeta.
Treba imati na umu da ako zajmoprimac shvati da će se za manje od šest mjeseci moći nositi s problemom gubitka posla ili zdravlja, onda ima smisla otići u banku, objasniti situaciju i zatražiti zamrzavanje plaćanja. Banka to može raditi do 6 mjeseci. Međutim, trebali biste biti svjesni da banka može zamrznuti isplate duga, ali kamate na hipoteku i dalje će morati biti plaćene. Kasne isplate tada će se morati nadoknaditi u paušalnom iznosu ili prema rasporedu koji je postavila banka.
Ako zajmoprimac umre ili dobije invaliditet I i II skupine, osiguravajuće društvo nadoknađuje dug zajmoprimca banci. U svim ostalim slučajevima hipotekarni stan treba prodati. Ne vrijedi gubiti vrijeme kako se dodatne novčane kazne ne bi povećale.
Strah 3: "potkopati obiteljski budžet ili izgubiti stan zbog kašnjenja s plaćanjem"
Mladost želi slobodu: ne želi nikome ništa dužiti niti išta dužno. Teško da će se nekome svidjeti ideja da se sada uskraćuju, kako bi za nekoliko desetljeća postao vlasnik stana i shvatio da je on već duže vrijeme mali.
Potrošači su posebno ogorčeni činjenicom da ne postoji poticaj za ranije otplatu kredita, a u većini slučajeva neće biti uštede.
Ovo je mit koji je ostao od dana kada nije bilo dopušteno otplaćivati \u200b\u200bhipoteke prije roka. Trenutno je hipoteku moguće otplatiti prije roka bez novčanih kazni i moratorija. Da biste to učinili, samo trebate unaprijed obavijestiti banku. Tada će banka, kada se dio duga plati prije roka, ponovno izračunati raspored plaćanja i smanjiti preplatu kamata.
Osvrnuo bih se i na statistiku koja kaže da se od 1. siječnja do 1. srpnja 2014. hipotekarni dug smanjio za 2,6%, a u usporedbi s 1. srpnja 2013. smanjio se još više - za 3,6%.
Da bi se prevladao strah od „podrivanja obiteljskog budžeta - gubitka stana zbog kašnjenja s plaćanjem“, ima smisla razmotriti sljedeću opciju: uštedite 50% cijene stana i uzmite hipoteku na 5 godina, tako da mjesečna uplata nije veća od 30% obiteljskog dohotka. U tom će slučaju preplata iznositi najviše 25% cijene stana, pojam neće biti „doživotan”, a plaćanja hipoteke nisu „teška”.
Strah 4: "strah od obmane"
To uključuje one koji se boje razvoda od supružnika, kao i one koji se boje da će ih banka prevariti (skrivena plaćanja koja mogu nastati nakon podizanja hipoteke). Štoviše, bankarski klijenti često ne ukazuju na dodatne troškove osiguranja, ali "nije jasno odakle dolazi hrpa dodatnih plaćanja, novčanih kazni i penala". Napomenimo zanimljivu činjenicu: prema brojnim studijama koje su provele banke, hipoteke mogu deseterostruko smanjiti rizik od razvoda: u 5 godina plaćanja hipotekarnog duga razvod se događa u manje od 1% zajmoprimaca. I to unatoč činjenici da prema statistikama, u prvim godinama braka, oko 60% obitelji se raspada.
Prevladavanju "straha od obmane" može pomoći odvjetnik koji će kompetentno sastaviti bračni ugovor, a također će pomoći u sklapanju hipotekarnog ugovora bez "tamnih mrlja": naznačit će sve uvjete, čije kršenje može značiti obračun penala, provizija i promjena kamatne stope.
Strah 5: žudnja za nomadskim životom
U posljednje vrijeme neki Rusi počinju razvijati sve više i više "zapadnjački" strah - potrebu ili želju za promjenom mjesta prebivališta. Razvoj karijere prisiljava ljude da se presele iz jednog grada u drugi. Ili je stanovanje, za koje su uzeli hipoteku, prestalo voljeti i „taj stan iz snova“ pojavio se na prodaju. Ili su se rodila djeca i potrebno je povećanje površine ... U mašti mnogih Rusa hipoteka ljude dugi niz godina veže za jedno mjesto. Istodobno, većina vjeruje da je jedini izlaz iz situacije iznajmljivanje stana "pod hipotekom" i iznajmljivanje kuće na željenom području.
U stvarnosti to nije slučaj. Stan opterećen hipotekom može se zamijeniti. Taj se postupak naziva "promjena jamstva". Međutim, treba imati na umu da ako se novi stan nalazi u regiji u kojoj banka nema podružnicu, tada banka neće pristati zamijeniti kolateral.
Svi strahovi koji govore o hipoteci nagrađuju potencijalne kupce stanova teško da se mogu nabrojati. Da biste dobili zajam, potrebno je ozbiljno razmisliti i dobro procijeniti vlastitu snagu. Ali ako hipoteka ne postane ugodan događaj u vašem životu, tada će to dugo iščekivano kućno okupljanje definitivno postati.
Materijal je sastavljen na temelju ankete koju je u srpnju 2014. provela tvrtka Premier Group.
Psihologinja Vera Andrew radila je na polju humanističke integrirane terapije u Londonu, akreditirana je članica Britanskog udruženja za psihoterapiju (BACP), i sada vodi privatnu ordinaciju u centru Moskve. Rekla je stranici portala o tome kada je bolje suzdržati se od hipoteke, kako ne bi naškodila svom psihološkom zdravlju.
Postoji li nešto poput psihološke spremnosti za hipoteku? Što to samo po sebi znači?
Nesumnjivo je da postoji takav fenomen. Psihološka spremnost je svijest o izboru i njegovoj udobnosti. Odnosno, razumijevanje zašto nešto radite, što će vam dati, kao i spremnost za posljedice ovog izbora. Hipoteke su dugoročni izbor, kako s financijske, tako i s psihološke točke gledišta. To mora biti potpuno vaše i prihvaćeno iz vaših razloga.
Ovu odluku ne biste trebali donositi pod društvenim pritiskom - svi prijatelji već imaju svoje stanove, roditelji misle da se trebate "skrasiti" itd. To je tvoja odluka. Je li kupnja stana zaista prioritet u ovoj fazi vašeg života? S jedne strane, hipoteka je prilika za brzo poboljšanje životnih uvjeta, a ne ovisno o stanodavcu. S druge strane, možete izgubiti određenu fleksibilnost u donošenju drugih odluka. Primjerice, teže je radikalno promijeniti područje rada, uzeti duži neplaćeni dopust, platiti dodatno obrazovanje. Jeste li spremni izgubiti tu fleksibilnost i druge mogućnosti?
Kako se potencijalni zajmoprimac psihološki može prilagoditi hipoteci?
Važno je shvatiti da je hipoteka najduža i najveća financijska obveza. Ako ste uvjereni da je kupnja stana u ovoj fazi doista važna i potrebna, tada je sljedeći korak osiguravanje financijske udobnosti. Ne biste se trebali dovesti u situaciju da su isplate prevelike i događaju se na štetu drugih važnih troškova, na primjer, odmora, razonode itd., A da ne spominjemo nepredviđene troškove koji se događaju u životu. Bit će bolje ako ostale okolnosti vašeg života i samosvijesti budu stabilne.
Ne biste se trebali dodatno obvezati ako u određenom trenutku svog života imate, recimo, poteškoće u vezama - u obitelji ili na poslu. Kad se voljeni muče, a vi ih podržavate, možda bi vrijedilo odgoditi odluku o dodavanju još jedne obveze za ovo razdoblje. Psihološki, ovo bi bilo ispravnije. Sve u svemu, morate biti sigurni da je odluka o podizanju hipoteke zaista važna i dugoročni prioritet.
Trebate li se uopće prilagoditi? Možda bi osoba trebala sama doći na ovo?
Morate biti spremni iz svih razloga o kojima smo gore razgovarali. Odluka ne smije biti impulzivna. Zbog toga je korisno razmisliti o svim tim pitanjima - ako je moguće, s ljudima u koje imate povjerenja, koji su financijski pismeni i nisu uključeni u vašu odluku.
Općenito, kako se osjeća dužnik s višemilijunskim dugom? Možete li opisati normalno i abnormalno psihološko stanje u takvoj situaciji?
Normalno je psihološko stanje kad shvatite da ste se dobro proračunali i stvarno obvezali. S hipotekom se ophodite s lakoćom, jer ovo je samo još jedna odgovornost koju ste odabrali uz one koje već postoje. Sjećate se da se uspješno nosite s drugim oblicima odgovornosti, od samoodgovornosti do obitelji, djece, radnih obveza itd.
Drugi je scenarij kada dug dominira vama. To najvjerojatnije znači da niste pažljivo izračunali financijski aspekt, pa se morate odreći drugih opcija u korist isplate duga. Ili kupnja stana nije bila toliko važna i niste sigurni jeste li dobro odlučili. U svakom slučaju, plaćanja hipoteke koja su se pretvorila u više od financijske obveze uznemirujuća su i neugodna.
Što učiniti u slučaju abnormalnog psihološkog stanja? Prodajete stan i otplaćujete kredit?
Vrijedno je razumjeti što se događa. Svaki je slučaj individualan i morate razumjeti što je uzrok teškog psihološkog stanja. Razgovarajte s psihologom - kad jednom utvrdite uzroke nelagode, možete pronaći rješenje. Prodaja stana i otplata kredita odluka je u nedostatku drugih mogućnosti.
Kakvi ljudi uopće nisu stvoreni za hipoteke i zajmove? Napokon, uvijek postoje oni koji će uštedjeti, ali nikada neće otići u banku.
Po mom mišljenju, ovdje postoji nekoliko čimbenika - različito razumijevanje prioriteta, odnos prema novcu odgojenom u obitelji, vlastiti odnos prema novcu itd. Unatoč rasprostranjenosti zajmova, postoje ljudi koji se pridržavaju pravila da se nikad ne zadužuju ako sami nisu zaradili. Ovo je najvjerojatnije obiteljski odnos prema novcu i on ima nesumnjivu prednost. Ova je pozicija konzervativna, ali odgovorna, uklanja impulzivne ili loše promišljene odluke i daje čovjeku osjećaj stabilnosti.
Ali postoje oni koji obožavaju zajmove, štoviše, to se pretvara u ovisnost. Koji je razlog ove pojave? Je li ovo posebna vrsta ljudi?
Ne bih ovo nazvao tipom ljudi, već ponašanjem temeljenim na određenoj količini impulzivnosti. Posljedice se ne računaju prilikom donošenja odluka. Ovisnost o bilo kojoj vrsti je samo donošenje odluka u pokušaju da se promijeni ili stekne neka vrsta emocija. Te su emocije (radost, olakšanje) kratkotrajne, ali u to se vrijeme smatraju jedinim mogućim. Nešto poput "igrajte danas, sutra platite". Ovo je ponašanje u središtu svih ovisnosti i uspješno se koristi u prodaji u različitom stupnju.
Obično su to ponašanje donekle demonstrirali odrasli u obitelji, a kasnije osoba to nije shvatila i nije razradila. Pa, naravno, nepotpuna financijska pismenost igra ulogu.
Mislite li da je osoba koja radi u bankarskom sektoru puno lakša za zajmove?
U pravilu su ljudi koji rade u financijskom sektoru pismeniji. Često misle da je posuđivanje moguće samo radi ulaganja. Razumiju kako se gradi struktura zajma, sposobni su razmotriti različite mogućnosti, izračunati koristi i rizike, realno procijeniti svoje prihode i mogućnosti. Odnos prema novcu je odgovoran, nema impulzivnosti.
U kojim se profesionalnim područjima ljudi osjećaju ugodnije kod hipoteka?
U financijskom sektoru, u područjima ekonomije, energetike, jednom riječju, gdje je financijska pismenost velika. Hipoteka se smatra investicijom, izračunavaju se mnoge mogućnosti, a prihod i stabilnost ovih područja su veći. Sposobnost da s zajmodavcem razgovarate istim jezikom, pregovarate o povoljnijim opcijama za sebe velika je prednost.
Prema statistikama, u Rusiji se hipotekarni zajam vraća mnogo prije planiranog rasporeda plaćanja. Zašto se zajmoprimci toliko žele riješiti duga što je prije moguće?
Tradicionalno nepovjerenje u stabilnost bankarskog sustava, zakonodavstva, politike i financijskih proizvoda igra ulogu. Općenito, neizvjesnost o budućnosti. U zapadnim zemljama ljudi često nastavljaju imati hipoteku, čak i ako je mogu otplatiti ranije, koristeći novac u druge svrhe i od toga primaju prihod. Čak i nakon financijske krize, gotovo 100% hipoteka za iznajmljivanje stanova je široko rasprostranjeno i popularno. Mnogi na ovaj način kupuju drugi stan.
Psihološka želja da ne ovisimo o dugu, da ne možemo o njemu razmišljati znači da će ljudi nastojati brže vratiti hipoteku ako imaju priliku.
Može li se u budućnosti nešto promijeniti u svijesti ljudi i hipoteka se neće doživljavati kao ropstvo? Što ce se dogoditi?
Prije svega, potrebno je da politička situacija, zakonodavstvo i bankarski sustav postanu stabilni. Razina financijske pismenosti ljudi mora se promijeniti. Banke bi trebale ponuditi veći izbor hipotekarnih proizvoda po nižoj kamatnoj stopi, čineći hipoteke tradicionalnijim i prihvaćenijim načinom kupnje kuće. Tada će ljudi takve financijske odluke donositi lakše i samopouzdanije, a psihološki će se moći osjećati ugodnije.
Datum objave 26. lipnja 2015- Otvorio SP, ali nije radio Moram li platiti porez Što ne platiti porez SP
- Stopa i postotak premija osiguranja u poreznoj stopi FSS-a za okved 2
- Fond za zaštitu prava građana koji sudjeluju u zajedničkoj gradnji Koje se isplate sudionicima zajedničke gradnje iz Fonda za zaštitu prava građana
- Primjena sniženih stopa premije osiguranja od strane novih kategorija korisnika