Как избежать в банке обмана с оформлением договора. Подводные камни при автокредитовании Подводные камни при получении автокредита
Более 20 % автомобилей на сегодняшний день приобретаются в кредит, так как собрать крупную сумму на покупку ТС получается не у всех, в особенности если деньги откладываются из основных источников дохода молодой семьи.
Предложений по покупке автомобиля в кредит достаточно много. В автосалоне займ оформляется за 1 час, в банках - в течение 3 дней. При этом ни одна организация не предоставляет гарантию по отсутствию переплаты.
Условия кредитных организаций по предоставлению денег на покупку автомобиля различаются:
- Стоимостью;
- Процентной ставкой;
- Периодом автокредитования;
- Ценой первоначального взноса;
- Наличием скрытых комиссионных и т.д.
Одной из главных особенностей автокредитования является условие предоставления залога. Таким образом, автомобиль будет находиться под обременением. Это означает, что заемщик не сможет полноправно распоряжаться своим имуществом: продавать авто, сдавать в аренду или дарить без разрешения банка.
Разницы между оформлением автокредита в банке и в автосалоне практически нет, так как обе организации сотрудничают. В некоторых случаях, в магазине можно оформить займ на более выгодных условиях, однако в итоге салон будет изымать скрытую комиссию.
Перед оформлением автокредита следует обратить внимание на условия договора. Предварительно следует рассчитать стоимость ежемесячного взноса, а также возможность досрочного погашения ссуды на покупку автомобиля.
Процентная ставка является одной из основных составляющих кредита. На размер тарифа влияют следующие показатели:
- Период кредитования;
- Стоимость первоначального взноса.
Чем большую сумму внесет заемщик, тем ниже процент годовых.
Чтобы разобраться в том, что влияет на выгодность предложения, необходимо выявить особенности, присущие данной услуге.
Стандартный автокредит обладает следующими свойствами:
- выдается на длительный промежуток времени;
- требует покупки полиса КАСКО на весь период действия договора;
- выдается только после внесения первоначального взноса;
- банк взимает проценты за пользование денежными средствами;
- автомобиль остается в залоге до полного возврата долга.
Часть свойств может меняться в зависимости от нюансов предложения. Это способно существенно отразиться на итоговой стоимости пакета услуг.
Чтобы разобраться, какой автокредит брать, необходимо изучить, как влияет на стоимость изменение каждого параметра.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Существует достаточно большое количество различных сложностей, подводных камней, каким-либо образом связанных с получением автокредита.
При заключении договора кредитования стоит в первую очередь ознакомиться с определенными, конкретными вопросами:
- КАСКО;
- страхование жизни и здоровья;
- беспроцентные автокредиты.
Одним из самых сложных и важных моментов является оформление полиса КАСКО при приобретении автомобиля в кредит.
В большинстве случаев такая дополнительная услуга является строго обязательной. При этом следует помнить, что судебная практика по этому поводу достаточно неоднозначна.
Потому в определенных случаях от обязательного страхования КАСКО при покупке такого автомобиля стоит отказаться.
Важно помнить, что приобретение продукта КАСКО в каждом конкретном случае - это не обязанность заемщика, а его право.
Потому он имеет полное право отказаться от его использования. Причем возможно сделать это также даже после подписания соответствующего договора. Алгоритм отказа от КАСКО является стандартным.
Но следует помнить, что после отказа и возврата средств за покупку данного типа услуг договор будет составлен на иных условиях.
Причем обычно следствием отказа от КАСКО является увеличение годовой процентной ставки по определенному займу. Таким образом банк старается избежать возможных убытков.
Ещё один вид страхования, который осуществляется при оформлении автокредита - страхование жизни и здоровья.
Главным отличием данного типа страхования от КАСКО является то, что обычно он включен в сам договор. И далеко не во всех банках менеджеры упоминают о существовании данного типа дополнительной услуги.
Таким образом нередки ситуации, когда клиент подписывает соответствующее соглашение и только после этого узнает о необходимости оплаты страхования жизни и здоровья.
Опять же возможно отказаться от данного типа страхования. Но следует помнить, что подобное действие влечет за собой определенные последствия. В первую очередь это повышение размера процентной ставки.
Существует множество нюансов, связанных со страхованием жизни и здоровья. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.
Беспроцентные займы
Беспроцентные кредиты, которые оформляются во многих автосалонах их банками-партнерами, безопасны.
Схема действует достаточно просто - автосалон продает автомобиль по действительной цене, при этом банк выкупает право требования долга по сниженной стоимости. Причем разница обычно составляет порядка 10%.
Именно за счет этого банк остается в плюсе, автосалон получает прибыль, а заемщик имеет возможность купить автомобиль с максимальной выгодой.
Но в таких схемах также имеются определенные нюансы, особенности. Перечень их является стандартным и опять же касается КАСКО, страхования жизни и множества иных моментов.
Прежде, чем купить автомобиль таким способом, следует внимательно ознакомиться с условиями договора.
Законодательство Российской Федерации построено таким образом, что автокредитование подразумевает отражение полной и максимально подробной информации о кредите в соглашении.
Именно поэтому какие-либо подвохи сами по себе отсутствуют. Так как навязывание услуги, иные подобные моменты подразумевают автоматическое признание договора недействительным или же частично недействительным.
Сложности возникают именно по причине невнимательно самого подписанта-заемщика.
Моменты, на которые следует обратить внимание в первую очередь:
- раздел касательно страхования жизни, здоровья;
- страхование КАСКО;
- дополнительные комиссии и сборы - прописываются мелким шрифтом или же под специальной звездочкой;
- дополнительные соглашения, графи ежемесячных платежей.
Сегодня существует большое количество самых разных компаний, предлагающих посреднические услуги по заключению кредитных договоров.
Потому если имеются опасения по поводу обмана, иные моменты - стоит обратиться в такое учреждения. Таким способом возможно будет избежать большого количества самых разных осложнений.
Процесс выбора автокредита имеет свои нюансы. По возможности нужно ознакомиться с ними заранее.
Наиболее важные моменты:
- по возможности стоит обращаться в банк, клиентом которого заемщик является в течение длительного времени и имеется зарплатная карта данного учреждения - в таком случае процент будет минимальным;
- стоит избегать заключения договоров с малоизвестными банковскими учреждениями - оптимальным решением является обращение в Сбербанк, ВТБ 24 и другие крупные компании (такие банки действуют только в рамках законодательства);
- важно разумно подходить к выбору определенного типа программы - нередко сложности случаются именно по причине недостатка финансовых средств;
- следует трезво оценивать свои финансовые возможности и текущие обязательные расходы - чтобы после покупки не было необходимости экономить на самом важном.
Существует множество самых разных сложностей, нюансов, связанных с осуществлением процедуры автокредитования, заключением соответствующего типа договоров. В первую очередь это касается страхования жизни, а также самого автомобиля.
Как избежать обмана с автокредитом
Прежде всего, что такое автокредит? Наименование данного вида банковского продукта прямо говорит о цели его использования, то есть банк выдает обратившемуся гражданину целевой займ на приобретение автомобиля. Условия банковских продуктов по автокредитованию отличаются по:
- Сумме автокредита,
- Процентам по автокредиту,
- Сроку погашения автокредита,
- Величине первого взноса по кредиту,
- Наличию или отсутствию дополнительных выплат.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Срок исковой давности по налогам
Главным условием обеспечения автокредита для банка выступает приобретаемый автомобиль в качестве залога.
Какой же обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон:
- Несоответствие обещанных выплат по автокредиту тем, что будут реально начисляться. То есть, могут присутствовать какие-то скрытые проценты или иные выплаты.
- Завышение стоимости автомобиля, на который оформляется автокредит, выше рыночной.
- Обещание оформить кредит без первоначального взноса, а на деле окажется, что вам потребуется заплатить какую-то сумму, но под другим названием.
- Включение в договор автокредитования пункта, что при досрочном погашении кредита, взимается повышенный процент.
- Также может оказаться, что если вы передумали брать автомобиль в кредит уже после подписания договора, то потребуется заплатить неустойку в сумме 50% (для примера) от стоимости новой автомашины.
Конечно, все варианты обмана с автокредитом учесть нельзя, так как жизнь не стоит на месте. Подобно компьютерным вирусам, которые постоянно совершенствуются и все сложнее распознаются, могут совершенствоваться и варианты обмана с автокредитом.
Прежде всего, чтобы избежать обмана с автокредитом, необходимо достаточно внимательно читать, и не просто читать, а изучать документы, в которых требуется поставить вашу подпись.
В противном случае, после невнимательно прочитанного и подписанного договора автокредита начнут юридически действовать какие-то кабальные условия, которые были пропущены при изучении документа.
Чтобы избежать обмана с автокредитом следует пригласить с собой в банк знакомого юриста, который поможет распознать все нюансы в документах автокредитования. Если же банк вам позволит, то лучше взять не подписанные документы с собой, чтобы, опять же, изучить в спокойной обстановке.
Помимо названных условий предоставления автокредита, встречаются не столь распространенные, заимствованные из Европы, программы предоставления кредита на покупку автомобиля или, можно сказать, аренды автомобилей:
- Buy-back автокредит . По окончанию срока автокредита допускается возврат машины в автосалон, в обмен на новую. Возможно, так же, продать автомобиль и досрочно погасить сумму автокредита.
- Trade-in автокредит. Банк вам предлагает взять недостающую сумму на приобретение нового автомобиля в том случае, если вы сдаете в автосалон б/у автомобиль в качестве первого взноса.
Вам помогут три основных правила:
- Внимательно читать,
- Скрупулезно изучать - рассчитывать условия,
- Консультироваться по всем возникающим вопросам.
Внимательность и консультация юриста, способна уберечь от подписания невыгодного договора автокредита с банком.
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль
На что обратить внимание при оформлении
Стоит понимать, что данный тип кредитования мало чем отличается от банковских займов. Схема достаточно простая – клиент получает определенную сумму и должен совершать выплаты в строго оговоренный срок до полного погашения задолженности. Как правило, подводные камни автокредита заключаются в первоочередной выплате процентов, тело кредита уменьшается медленно.
Подводные камни автокредита в автосалонах начинаются с консультации с сотрудником, так как ключевая цель любого работника – совершение продажи. Таким образом, клиенту будет предложена другая модель, возможно акционная, на более выгодных условиях (по заверению работника). В итоге клиент приобретает не то, что планировалось и начинает сталкиваться с рядом проблем в виде дополнительных начислений.
Рекомендуется оформлять автокредит в банках, а не салонах. Таким образом, будет возможность подробно изучить договор, получить грамотную консультацию/взвешенно оценить ситуацию. Задача любого автосалона – продажи. Автокредитование не является исключением. Любое предложение, с самыми выгодными условиями, в первую очередь выгодно салону, где продается данное авто. Стоит понимать этот нюанс.
Прежде чем подробнее изучать подводные камни автокредита, необходимо понимать, из каких факторов будет строиться будущее предложение и что влияет на общую переплату клиента. Существует несколько ключевых показателей:
- Процентная ставка (годовая);
- Общий срок кредитования;
- Сумма первоначального взноса;
- Платежи дополнительного плана: разнообразные комиссии, страховые выплаты, неустойки, штрафы и прочее;
- Схема/график платежей.
Наиболее распространенная уловка – работа дилера с большим количеством банков. В действительности, подобная ситуация встречается редко. Автосалон сотрудничает лишь с несколькими банками, иногда и вовсе с одним. Клиент этого может не знать, а дилер объявит, что только одна финансовая организация согласилась выдать автокредит заемщику. Разумеется, что единственный банк – тот самый, с которым ведется сотрудничество.
Подводные камни автокредита могут заключаться в большом количестве комиссионных выплат. Комиссия может налагаться на любую операцию:
- Получение ссуды;
- Ежемесячные выплаты;
- Досрочное погашение задолженности;
- Получение информации относительно кредитного состояния счета;
- Погашение автокредита другими методами, не оговоренными договором.
Комиссия может взиматься за любое действие клиента и избежать ее не получится. Размер данного сбора может разниться и устанавливается индивидуально, в зависимости от исходных условий кредитования. Все эти подводные камни автокредита при получении могут быть незаметны, особенно если клиент решил не изучать договор и доверился словам консультанта, который грамотно скроет дополнительные платежи.
Для того чтобы избежать дополнительных переплат и получить точную картину относительного того, сколько придется заплатить, стоит внимательно изучать договор. Однако даже в такой ситуации не все смогут найти подводные камни автокредитования, особенно при слабой грамотности в сфере выдачи ссуд.
По этой причине стоит помнить несколько простых правил:
- Наличие крайне выгодного предложения автокредита для клиента с низкой процентной ставкой несет за собой массу скрытых платежей, так как банк и автосалон не будут работать в убыток себе, и всегда нацелены на получение прибыли. Не стоит рассматривать подобные предложения, так как изменить условия договора вряд ли получится.
- Рекомендуется рассматривать сразу несколько вариантов, а не сосредотачиваться на одном;
- При непонимании определенного пункта договора не стоит стесняться и спрашивать, что это значит. Сотрудники могут опустить некоторые моменты, но обмануть клиента не имеют права, так как подобные действия наказываются УК РФ.
- Следует максимально внимательно изучать каждый пункт/разбираться с любой непонятной формулировкой в договоре автокредита. Многие работники могут начать проявлять нетерпение и откровенно нервничать – это признак того, что в бумагах имеется много подводных камней.
- Проконсультироваться с юристом.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Временная регистрация в Москве
Преимущества и недостатки авто займа, как и его условия, в первую очередь зависят от выбранной клиентом программы кредитования.
Например, у займов под залог приобретаемой машины и необеспеченных кредитов порядок оформления, погашения и другие особенности, естественно, во многом не совпадают.
В данной публикации мы рассмотрим достоинства и минусы автокредита по двум документам и «классического» обеспеченного авто займа, как самых востребованных разновидностей целевых ссуд на машину.
Плюсы автокредита
Главным плюсом автокредита для заёмщика выступает возможность стать владельцем машины, не имея достаточных для этого средств. Все остальные преимущества данного целевого займа зависят от выбранного клиентом кредитора и вида ссуды.
К примеру, заёмщики, воспользовавшиеся программой оформления машины в рассрочку без процентов могут приобрести автомобиль, дополнительно потратившись только на его страхование, а также на комиссии за выдачу ссуды.
Несомненным плюсом автокредита является также возможность привлечения клиентом «беспроцентных» займов или участия в программах «buy-back» и «trade-in» (см. статью «Программы кредитования на новые и б/у авто»). Впрочем, заёмщики, оформившие «беспроцентную» ссуду, на самом деле выплачивают банку определённые проценты, однако дилер компенсирует им этот минус крупной скидкой на машину.
Минусы автокредита
Традиционно авто займы недоступны студентам и пенсионерам, а также клиентам с невысокими или неофициальными доходами. Кроме жёстких требований к потенциальным клиентам к недостаткам «классических» кредитов можно отнести длительную процедуру их оформления и необходимость предоставить банку внушительный пакет документов.
В число других минусов автокредитов можно включить следующие их условия:
- необходимость погашения минимального первого взноса (минимум 10-15%)
- передача кредитуемой машины в залог по займу
- обязательное для клиента приобретение полиса КАСКО (см. публикацию Получение автокредита без КАСКО)
При этом у каждой из специализированных программ, отличающихся от классических продуктов возможностью отказаться от страхования или передачи машины в залог по автокредиту, плюсы и минусы также могут отличаться - клиенту следует выбирать банк и вид займа с учётом личных соображений и финансовых возможностей.
Главным достоинством экспресс-автокредита является возможность его получения в течение одного дня по паспорту и водительскому удостоверению без проверки вашей платёжеспособности. При покупке машины в кредит в салоне вы сможете не только получить заём и оформить документы на автомобиль за несколько часов, но также оперативно поставить его на учёт и застраховать.
С другой стороны все эти достоинства (оформление по одному-двум документам) кажутся не столь существенными, если вспомнить о повышенном первоначальном взносе, сокращённом сроке погашения ссуды и очень невыгодных для клиента процентных ставках.
Ознакомившись с предложенной информацией, важно узнать региональные особенности предложений: автокредит в СПБ без первого взноса, займы на авто в Ростове на Дону, и др. городах. Вся необходимая информация есть на сайте. Воспользуйтесь поиском и подберите подходящий город. Кроме этого можно узнать особенности кредитов для новых автомобилей из салона.
Другие подводные камни срочного автокредита, минусы и плюсы данного продукта мы также рассматривали в статье Программы банковского экспресс кредитования.
Учитывая, что на дворе крайне нестабильная финансовая ситуация, приобрести новый автомобиль стало сложнее.
Во-первых, значительно поднялась розничная стоимость большинства популярных моделей, а во-вторых, тот же потребительский кредит оформляют менее охотно, да и ставку по нему увеличилась во всех банках. Как один из вариантов, можно попробовать воспользоваться автокредитом прямо в салоне дилера.
При этом вам не нужно искать подходящий банк, поскольку его представители находятся прямо в автосалоне, не нужно собирать кипу всевозможных справок, а прикрепленный к вам менеджер будет сопровождать вас вплоть до самого последнего момента, пока вы не покинете автосалон. Но так ли все прекрасно на самом деле?
Проблема номер один - небольшой выбор автомобилей.
Как правило, автосалоны не хранят большое количество автомобилей в различных комплектациях, что сегодня стало особенно актуальной проблемой, поэтому авто в нужной комплектации и в интересующем вас цвете можно будет только заказать, а это - 3-6 месяцев ожидания. С другой стороны, всегда можно обратиться в другой автосалон, где может находиться более подходящий вам вариант.
Проблема номер два - небольшой выбор кредитных программ. Дело в том, что в автосалонах обычно находятся менеджеры всего нескольких банков, которые не всегда вам подойдут.
Что касается кредитования, то лучше выбирать банк самостоятельно. Почему? Главная причина - это, конечно же, возможность сэкономить на процентных ставках. Кроме того, не стоит забывать, что в некоторых банках существуют выгодные программы, нацеленные именно на будущих покупателей транспортных средств.
Если вы не нашли такую программу, то есть смысл обратиться за помощью в тот банк, где у вас уже есть счет. К таким клиентам банки относятся куда более лояльно, а нередко это позволяет значительно уменьшить процентную ставку.
Как обойти подводные камни автокредита в автосалонах и банках
Далеко не всегда низкая процентная ставка, указанная в различных рекламных источниках, соответствует реальной стоимости автокредита. У кредиторов есть два понятия, касающиеся процентов:
- Процентная ставка – это та цифра, которая звучит в рекламе и указана в договоре крупным жирным шрифтом. Её можно назвать номинальной, так как по ней рассчитывается основное тело автокредита.
- Общая стоимость кредита (эффективная ставка) – эта цифра также рассчитывается в процентах и прописывается в договоре, но более мелким, незаметным для глаза заёмщика шрифтом. Именно она и является реальной, потому что при расчёте учитываются все дополнительные комиссии, которые заёмщик должен выплатить за весь срок автокредитования.
«Автокредит под ноль %» – подобная надпись красуется на многих рекламных вывесках. Но что скрывается за такими замечательными условиями? Как правило, подводные камни при покупке нового автомобиля с беспроцентным кредитом кроются в достаточно жёстких условиях кредитования. Как правило, это:
- срок кредитования не более одного года;
- первоначальный взнос должен быть как минимум 50 процентов от стоимости автомобиля;
- застраховать автомобиль придётся в той компании, куда отправит кредитор, скорее всего, стоимость полиса будет завышена процентов на тридцать;
- кредитор может настаивать на установке дорогостоящей сигнализации на приобретаемый автомобиль (естественно, за счёт заёмщика).
И это ещё далеко не полный перечень. У каждого банка найдутся свои условия, на которых он готов предоставить заёмщику «бесплатный» кредит. Так что лучше не спешить, а выяснить, во сколько обойдётся такая кредитная программа.
Нюансы страхования
Автокредитование предполагает, что залогом будет являться сам объект покупки. А по закону залоговое имущество должно быть застраховано. Страховым подводным камнем при покупке автомобиля в кредит будет требование финансовой организации оформить полис у определённой страховой компании.
Как правило, банк поддерживает отношения с одной или несколькими страховыми организациями. И за оформление полиса кредитор получает комиссионные. Заёмщик же за такой тандем расплачивается повышенными страховыми взносами. При этом оформить полис зачастую нужно сразу на весь срок автокредита. А это достаточно существенная финансовая потеря.
Ещё одним подводным камнем может стать условие страхования жизни и здоровья заёмщика, о котором последний узнает только в процессе подписания кредитного договора. Чаще всего этот вид страховки требуется тогда, когда не предоставляется полный пакет документов. Или в случае экспресс-кредитования.
Зачастую подвохи оформления автокредита кроются в нижней части или в конце договора. Они написаны мелким шрифтом. Это самый простой и любимый всеми кредиторами способ сокрытия важной информации от заёмщика. Эксперты рекомендуют начинать чтение подобных бумаг именно с мелкого шрифта.
При возникновении желания приобрести в кредит личный автомобиль , часто выбор места оформления ссуды падает именно на автосалон. Ведь здесь все просто: пришел, выбрал авто, подал заявку , одобрили, подписал документы и можно уезжать на новенькой машине.
Автосалоны притягивают потенциальных покупателей-заемщиков тем, что для проведения процедуры оформления автокредита не нужно ехать в банк, потом обратно в салон - все делается на месте. Но про подводные камни автокредитов в автосалонах мало кто знает, поэтому и спешат за машиной именно туда.
Ни кто не спорит, что подводные камни можно встретить практически в любой разновидности кредитования , даже при оформлении договора непосредственно в банке. Но, как показывает практика, что касается приобретения машин, то в автосалонах их может быть больше всего. Для того чтобы вовремя определить подвох и избежать неприятных сюрпризов, нужно знать, где могут скрываться подводные камни при оформлении ссуды на приобретение автомобиля в дилерском центре.
На что обратить внимание . Как только вы попадаете на торговую площадку по продаже автомобилей, к вам сразу же присоединятся продавец-консультант и начинает рассказывать, какие выгодные предложения у него есть для вас только сегодня. Если вы отправились в автосалон за конкретной моделью машины, а ее там не оказалось, лучше сразу отправляться в другой магазин. В данном случае, если вы вовремя не покинете торговую площадку, то рискуете приобрести в кредит совсем не тот автомобиль, о котором долгие годы мечтали.
Продавцы умеют навязывать дополнительные комплектации, которые вам на самом деле не нужны. Могут рассказать, что авто, которое вам нужно уже устарело и не в моде. Предложат другую машину, которая по их словам будет именно такой, которая вам нужна. Вот тут-то и начинаются подводные камни. Вы можете уехать из салона на автомобиле, стоимость которого совсем не входила в ваши планы, к тому же в нем не будет нужных вам технических характеристик, да и сама машина в итоге может оказаться с заводским браком, о котором вы узнаете только после того, как посетите сервис.
Чтобы этого избежать, если вы не специалист в данной технике, лучше взять с собой в салон знающего человека, который поможет вам выбрать хороший автомобиль. А показав свои знания, продавцы не станут навязывать не нужные вам опции, так как поймут, что ничего из этого не выйдет. Если машина выбрана благополучно, нужно выбрать банк и программу автокредитования. На этом этапе подводные камни автокредитов в автосалонах могут быть немного серьезнее.
Изучите условия каждого банка, с которым сотрудничает автосалон. Остановитесь на том, программа автокредитования которого не содержит дополнительных комиссий, имеет приемлемую процентную ставку и позволяет купить КАСКО именно в той компании, в которой захотите вы. Дополнительные комиссии сильно удорожат ваш автокредит, а приобретение КАСКО в компании, аккредитованной банком, сделает его еще дороже. Если такой возможности нет, то лучше попытать счастье в другом автосалоне.
Дилерские центры часто могут предлагать купить авто в кредит в рамках какой-либо акции, которая на первый взгляд для вас может показаться чрезвычайно выгодной. Прежде чем согласиться на это, внимательно изучите ее условия, и если вам что-то не понятно, уточняйте у менеджера. Если условия акции вам покажутся немного странными или не реальными, лучше пройдите мимо такого предложения. Там однозначно будет подвох.
Подписывая документы на автокредит, залог, автостраховку , и куплю-продажу, внимательно изучайте все страницы таких документов. В договоре на кредит мелким шрифтом могут быть прописаны дополнительные комиссии или уведомление о том, что при малейшем несоблюдении условий, ставка будет повышена в несколько раз и останется таковой до конца срока его действия.
Продолжая говорить о документах, обращайте внимание и на наличие в договоре на ссуду такого пункта, как досудебное изъятие залога в случае неисполнения обязательств заемщиком. Это очень важно. В договоре не должно быть такого пункта, в котором говориться, что банк имеет право реализовать залог до решения суда. Если он есть, и вы его пропустили, то в случае непредвиденных ситуаций вы рискуете лишиться своей машины. Тогда уже никакой суд вам не поможет.
Лучше, чтобы в договоре страхования было указано, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является владелец авто, а не банк. Иначе в случае утраты автомобиля, страховая возместит банку остаток невыплаченного вами долга, а вы останетесь ни с чем.
Кроме документов, также подводные камни автокредитов в автосалонах могут скрываться и в стоимости автомобилей. Некоторые дилеры специально делают большие наценки на авто при продаже в кредит, чтобы потом, предложить покупателю хорошую скидку, от которой он не сможет отказаться.
Уточняйте цены на автомобили по всем торговым точкам вашего города. Иначе купите автомобиль со скидкой за ту цену, за которую можно было его взять в другом салоне без дисконта, да еще и в кредит с переплатой.
Так же прежде чем отправиться в автосалон, подумайте. Ведь при оформлении автокредита по аналогичной программе в банке, ставка по нему будет ниже. Это объясняется тем, что вы лично не посещаете кредитный отдел, а оформляете ссуду дистанционно, что более удобно. Но за удобство, как правило, нужно платить. Будьте предельно внимательны, приобретая машину в кредит в дилерском центре.
С каждым днем скорость жизни человечества неуклонно увеличивается. Соответственно возрастает и мобильность каждого из нас. Личное авто уже давно перестало быть роскошью и часто является необходимостью. Вот, правда, позволить себе подобную покупку может далеко не каждый. Неплохим выходом в этой ситуации может стать автокредит. Подводные камни этого явления и стали темой нашей сегодняшней статьи.
Кредит на приобретение личного «железного коня» предлагает сегодня практически каждое финансовое учреждение. Но как быть уверенным, что вы оформили Подводные камни при получении денег или самой машины могут быть скрыты настолько искусно, что обнаружить их вы сможете, лишь приступив к исполнению взятых на себя обязательств. Чтобы избежать кабалы, нужно внимательно отнестись к каждому этапу оформления автомобиля.
Консультация
Итак, вы решили взять автокредит. Подводные камни для вас приготовлены уже в момент первой консультации. В 90% случаев вам предложат оформить кредитный договор на так называемую акционную машину. Причем сделают все очень быстро и прямо в салоне. Таким образом, погнавшись за кажущейся дешевизной, вы имеете шанс уехать от дилера на том автомобиле, который даже не рассматривали в качестве покупки.
Оформляя автомобильный заем в банке, вы будете избавлены от подобных навязываний.
Подписание договора
Продолжаем изучать подводные камни автокредита. Следующий этап — цена машины. В прайсе чаще всего указывается стоимость так называемой базовой комплектации. Поэтому для начала стоит выяснить полную сумму с учетом разнообразных «довесков». Это и будет реальная цена, на которую нужно ориентироваться. Стоимость автомобиля, указанная в листовке, в 99% случаев не более, чем рекламный ход.
Чтобы заставить клиента приобрести авто подороже, многие менеджеры утверждают, что наличие комплектации выше среднего — это требование банковского учреждения. Чаще всего это неправда. Практически единственный пункт, на котором могут настаивать сотрудники кредитно-финансового учреждения, это установка противоугонной сигнализации.
А где оформлять автокредит? Подводные камни могут поджидать вас на каждом шагу. Поэтому прежде, чем подписать договор, постарайтесь внимательно изучить каждую его букву. Причем сделать это лучше всего не на месте оформления, а дома, в спокойной обстановке. В идеале следует привлечь к процессу юриста, разбирающегося в подобных вещах. Если все честно и прозрачно, то и в банке, и в автосалоне вам без вопросов выдадут на руки копию типового договора для подробного изучения. Если в подобной просьбе было отказано, задумайтесь! Вероятно, кредитору есть что скрывать. Стоит ли оформлять автокредит в подобном месте? Дело ваше.
Варианты кредитных предложений
А вот еще некоторые подводные камни автокредита. В автосалонах или в банке его лучше оформить?
С одной стороны, при оформлении кредитного договора прямо в салоне вы ограничиваетесь выбором банка. Получить ссуду можно будет только в том кредитном учреждении, с которым у дилера заключен договор. Далеко не факт, что предлагаемые условия будут самыми выгодными. С другой стороны, процесс займет намного меньше времени, да и документов понадобится минимум.
В то же время оформляя кредит в банке, вы будете выбирать из стандартного пакета услуг. А подписывая договор прямо в автосалоне, можете рассчитывать на какие-либо акционные предложения. Дилеры довольно часто разрабатывают такие программы совместно с банками. Так что прежде, чем подписывать бумаги, лучше просчитать все варианты.
«Беспроцентный» кредит
Итак, вы решили оформить автокредит. Подводные камни (чего опасаться) скрыты тут весьма искусно. Возьмем, например, заманчивую процентную ставку 0%. Как вы понимаете, банк — не благотворительная организация, а значит не станет работать без прибыли. Соответственно, и быть не может. Все якобы не дополученные финучреждением прибыли давно заложены в различные дополнительные комиссии, завышенную изначально стоимость машины, расходы на оформление документов.
- срок кредитования — не более 12 месяцев;
- первоначальный взнос — не менее половины стоимости авто;
- обязательная страховка в том месте, что укажет банк.
Кроме того, могут быть добавлены самые разнообразные требования, которые в итоге сводят на нет всю экономию.
Чтобы не «вляпаться» в такую ситуацию, попросите менеджера пошагово расписать на листочке все ваши действия по оформлению. При этом максимально точно впишите все суммы стоимости бланков, разрешений, страховок, комиссий за обслуживание счета и тому подобных платежей. Возьмите паузу в день-два и поинтересуйтесь подобными предложениями других банков. Возможно, ваш «беспроцентный» кредит окажется не таким уж и выгодным.
Штрафы
Чтобы избежать неприятностей в будущем, постарайтесь сразу же выяснить, какие штрафы и за что может наложить на вас банк. Не стоит подписывать договор, предусматривающий начисление огромной пени за каждую минуту просрочки платежа. Оценивайте свои финансовые силы реально. Также нужно учитывать вероятность того, что финансовый поток поступающих средств может уменьшиться. Например, вас или заболеет любимая кошка. А может фирма, в которой вы работаете, и вовсе прекратит свое существование. В этом случае придется обращаться в банк по поводу реструктуризации. Сразу поинтересуйтесь, возможно ли это, и как именно будет проходить сей процесс.
Некоторые банки вводят штраф за досрочное погашение ссуды. Ведь в этом случае они недополучат прибыль, на которую рассчитывали. Подумайте, подходят ли вам такие условия.
Иногда кредитные учреждения вводят штрафы за несвоевременное извещение о смене персональных данных. Это значит, что если вы сменили место работы, номер телефона или вдруг женились/развелись, то банк должен об этом знать. Несвоевременное оповещение может повлечь наложение штрафа, пени, а также требование банка немедленно погасить оставшуюся сумму долга.
Сопутствующие расходы
А где еще могут скрываться подводные камни автокредита? В попытке привлечь как можно больше клиентов многие финучреждения или автосалоны до последнего момента скрывают информацию о том, какие еще расходы придется понести клиенту. А они могут быть такими:
- плата за открытие банковского счета и его обслуживание;
- разнообразные страховки;
- оплата конвертации суммы кредита;
- различные штрафы;
- банковская комиссия за перечисление денежных средств в автосалон;
- оплата услуг банка по оформлению и рассмотрению заявки;
- ведение кредитного дела.
Страховки
Вы еще не передумали брать автокредит? Подводные камни ожидают вас и в части страхования машины.
Прежде всего, будьте готовы к тому, что вы не сможете обратиться в СК по вашему выбору. Вас обяжут сотрудничать именно с той компанией, у которой заключен договор с автосалоном или банком. Кроме того, банк может требовать застраховать не только авто, но и другие риски:
- вашу жизнь и здоровье;
- риск невозврата ссуды в случае потери источника дохода;
- другие риски.
Конечно, вы можете отказаться. Но кто даст гарантию, что вы получите кредит в этом случае?
При оформлении страховки есть и еще несколько нюансов:
- Если вы оформляете обычный полис КАСКО, страховая учитывает, что с каждым годом стоимость машины уменьшается. Соответственно и полис из года в год будет стоить дешевле. В случае же с кредитным авто, сумма страхового взноса останется неизменной на весь срок кредитования. То есть авто «стареет», а вы все равно будете платить как за новое.
- Также в этом случае нет шанса получить бонус-малус. Это такая скидка, которую предоставляют СК за безубыточное управление автомобилем. Какой бы стаж вождения вы не имели, на стоимость КАСКО кредитного авто это никак не повлияет. Платить придется «по полной».
- Кроме того, если вы оформляете КАСКО на автокредит, вы лишаетесь возможности платить страховые взносы в рассрочку. В этом случае всю сумму придется выложить сразу.
Подведем итог
Если вы внимательно читали нашу статью, то уже знаете, какие подводные камни существуют в автокредите. Единственным правилом для тех, кто не желает попасть «впросак», остается одно — не спешить. Если вы раньше жили без машины, то уж точно сможете продержаться и еще несколько дней. Этого времени как раз хватит на то, чтобы внимательно (а лучше с юристом) изучить договор и прочесть все, даже самые мелкие буковки. Кроме того, нужно внимательно пересчитать все цифры и определить ту сумму, в которую в итоге вам обойдется машина. Помните: если эйфория от предстоящей покупки не затмит глаза, никакие подводные камни вам не страшны.
Автокредитование – один из самых популярных банковских продуктов на сегодняшний день. Именно поэтому данное направление для многих компаний является одним из самых приоритетных.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но прежде, чем заключить договор на оформление такой услуги, стоит внимательно ознакомиться с возможными трудностями и особенностями подобного типа услуги.
Стоит ли брать
Прежде, чем обратиться в банковское учреждение за оформлением подобного типа продукта, стоит внимательно ознакомиться со всеми его нюансами.
Следует знать, что оформление стоит оформлять только в следующих случаях:
- минимальный ежемесячный доход более чем в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту;
- полностью устраивают самого заемщика;
- оформление данного продукта действительно необходимо;
- есть официальная, стабильная работа – увольнение с котором маловероятно.
В первую очередь следует помнить, что автокредит следует оформлять только в случае, если имеется достаточно высокий доход для осуществления платежей.
Оптимальным является вариант, когда размер ежемесячного платежа составляет не более 50% от ежемесячного дохода. При этом всегда учитывается наличие детей, различных иных сопутствующих расходов.
Обычно размер дохода в первую очередь учитывается именно банком. При невыполнении обозначенного выше требования продукт попросту не будет оформлен.
Ещё один важный момент – условия конкретной выбранной программы автокредитования. Условия должны целиком и полностью устраивать конкретного обратившегося клиента.
В противном случае в дальнейшем придется осуществлять перекредитование или же реализовывать иную операцию по осуществлению прекращения действия кредитного договора.
Также важно определиться – действительно ли имеется необходимость в оформлении данного типа кредита? Стоит приобретать автомобиль таким образом только лишь при наличии соответствующих возможностей и нужды в этом.
Не имеет смысла приобретение, которое осуществляется не ради дальнейшей выгоды. Ещё один важный фактор – стабильность выбранной работы.
Важно помнить, что в случае пропуска платежа будет иметь место не только внесение данного факта в специальную базу данных, но также начисление штрафов, процентов.
Потому не стоит оформлять автокредит если нет уверенности в том, что с какой-либо конкретной работы точно не придется увольняться. Нередко именно это становится причиной невозможности осуществления платежей по кредитам.
На что обратить внимание при оформлении
Если выбран , то следует прежде, чем заключать соглашение, ознакомиться с основными его характеристиками. Далеко не все параметры кредита такого типа обозначаются менеджеров.
Потому перед подписанием необходимо максимально внимательно ознакомиться с договоров. Это позволит избежать самых разных проблем, затруднений.
К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся следующие:
- в банке;
- в автосалоне;
- у частных лиц.
В банке
Один из самых важных этапов при оформлении автокредита – составление соответствующего договора в банке.
Чаще всего всевозможные сложности, проблемы возникают именно по причине невнимательного прочтения заемщиков условий соглашения.
Именно поэтому перед подписанием важно прочитать договор полностью, ничего не упуская. Особенно это касается пункта касательно условий погашения, а также страхования.
Если какой-либо опыт в подобного рода делах отсутствует, но при это заключить договор необходимо, стоит нанять квалифицированного юриста. Специалист поможет разобраться в хитросплетениях договора, пояснить все его детали.
Нередко менеджеры банков по работе с клиентами намеренно в устной форме предоставляют не совсем точную информацию. Или же сами попросту не знают достоверную информацию о каком-либо продукте.
В автосалоне
Наиболее безопасный способ покупки автомобиля – через автосалон. Но следует помнить, что при выборе транспортного средства даже без пробега стоит быть максимально внимательным.
Так как нередко возникают различные сложные ситуации именно по причине невнимательности покупателя и желания продавца быстрее продать какой-либо товар.
В первую очередь следует помнить, что в салонах представлены не только новые транспортные средства.
Нередки случаи, когда после серьезной аварии автомобиль восстанавливался и вновь выставлялся на продажу. Причем позиционируется менеджерами салона как новый.
При отсутствии соответствующего опыта самостоятельно отличить новый автомобиль от уже бывшего в употреблении достаточно сложно. Потому опять же следует обзавестись хорошим знакомым, имеющим соответствующий опыт.
В стандартной ситуации при походе в автосалон следует обратить внимание на следующие моменты:
- перечень дополнительного оборудования и услуг, включенных в договор купли-продажи;
- техническое состояние самого автомобиля.
У частных лиц
Наиболее сложной и опасной является покупка автомобиля в автокредит у частных лиц. Говорящих такого типа имеется множество сторонников.
Но в случае, если покупка такого типа по какой-то причине становится неизбежна, то следует обратить внимание на важные моменты:
- необходимо удостовериться в полной технической исправности автомобиля – для этого стоит отогнать его на специальную диагностическую станцию (честный владелец не будет против этого);
- важно проверить транспортное средство на юридическую чистоту и наличие всех документов.
Второй пункт является не менее важным, чем первый. Так как нередко в случае наличия определенных юридических проблем становится невозможно эксплуатировать даже исправное транспортное средство.
Наиболее частные сложности:
- транспортное средство является залоговым по уже взятому кредитному займу или находится под иным обременением (проходит по какому-либо делу в суде, иное);
- автомобиль приобретен в кредит и попросту не принадлежит конкретному собственнику.
Особенно часто возникают ситуации с кредитными автомобилями. Часто мошенники попросту осуществляют перепродажу собственности, которая уже была приобретена в кредит. Соответственно, после этого платежи за неё перестают осуществляться.
Возвратить деньги честному покупателю в последствии достаточно проблематично, часто же и вовсе невозможно. Потому прежде, чем заключить договор купли-продажи на такое средство, стоит проверить его на чистоту с юридической точки зрения.
Подводные камни при получении автокредита
Существует достаточно большое количество различных сложностей, подводных камней, каким-либо образом связанных с получением автокредита.
При заключении договора кредитования стоит в первую очередь ознакомиться с определенными, конкретными вопросами:
- КАСКО;
- беспроцентные автокредиты.
КАСКО
Одним из самых сложных и важных моментов является оформление полиса КАСКО при приобретении автомобиля в кредит.
В большинстве случаев такая дополнительная услуга является строго обязательной. При этом следует помнить, что судебная практика по этому поводу достаточно неоднозначна.
Потому в определенных случаях от обязательного страхования КАСКО при покупке такого автомобиля стоит отказаться.
Важно помнить, что приобретение продукта КАСКО в каждом конкретном случае – это не обязанность заемщика, а его право.
Потому он имеет полное право отказаться от его использования. Причем возможно сделать это также даже после подписания соответствующего договора. Алгоритм отказа от КАСКО является стандартным.
Но следует помнить, что после отказа и возврата средств за покупку данного типа услуг договор будет составлен на иных условиях.
Причем обычно следствием отказа от КАСКО является увеличение годовой процентной ставки по определенному займу. Таким образом банк старается избежать возможных убытков.
Страхование жизни и здоровья
Ещё один вид страхования, который осуществляется при оформлении автокредита – страхование жизни и здоровья.
Главным отличием данного типа страхования от КАСКО является то, что обычно он включен в сам договор. И далеко не во всех банках менеджеры упоминают о существовании данного типа дополнительной услуги.
Таким образом нередки ситуации, когда клиент подписывает соответствующее соглашение и только после этого узнает о необходимости оплаты страхования жизни и здоровья.
Опять же возможно отказаться от данного типа страхования. Но следует помнить, что подобное действие влечет за собой определенные последствия. В первую очередь это повышение размера процентной ставки.
Существует множество нюансов, связанных со страхованием жизни и здоровья. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.
Беспроцентные займы
Беспроцентные кредиты, которые оформляются во многих автосалонах их банками-партнерами, безопасны.
Схема действует достаточно просто – автосалон продает автомобиль по действительной цене, при этом банк выкупает право требования долга по сниженной стоимости. Причем разница обычно составляет порядка 10%.
Именно за счет этого банк остается в плюсе, автосалон получает прибыль, а заемщик имеет возможность купить автомобиль с максимальной выгодой.
Но в таких схемах также имеются определенные нюансы, особенности. Перечень их является стандартным и опять же касается КАСКО, страхования жизни и множества иных моментов.
Прежде, чем купить автомобиль таким способом, следует внимательно ознакомиться с условиями договора.
Где может таиться подвох в договоре
Законодательство Российской Федерации построено таким образом, что автокредитование подразумевает отражение полной и максимально подробной информации о кредите в соглашении.
Именно поэтому какие-либо подвохи сами по себе отсутствуют. Так как навязывание услуги, иные подобные моменты подразумевают автоматическое признание договора недействительным или же частично недействительным.
Сложности возникают именно по причине невнимательно самого подписанта-заемщика.
Моменты, на которые следует обратить внимание в первую очередь:
- раздел касательно страхования жизни, здоровья;
- страхование КАСКО;
- дополнительные комиссии и сборы – прописываются мелким шрифтом или же под специальной звездочкой;
- дополнительные соглашения, графи ежемесячных платежей.
Сегодня существует большое количество самых разных компаний, предлагающих посреднические услуги по заключению кредитных договоров.
Потому если имеются опасения по поводу обмана, иные моменты – стоит обратиться в такое учреждения. Таким способом возможно будет избежать большого количества самых разных осложнений.
Процесс выбора автокредита имеет свои нюансы. По возможности нужно ознакомиться с ними заранее.
Наиболее важные моменты:
- по возможности стоит обращаться в банк, клиентом которого заемщик является в течение длительного времени и имеется зарплатная карта данного учреждения – в таком случае процент будет минимальным;
- стоит избегать заключения договоров с малоизвестными банковскими учреждениями – оптимальным решением является обращение в Сбербанк, ВТБ 24 и другие крупные компании (такие банки действуют только в рамках законодательства);
- важно разумно подходить к выбору определенного типа программы – нередко сложности случаются именно по причине недостатка финансовых средств;
- следует трезво оценивать свои финансовые возможности и текущие обязательные расходы – чтобы после покупки не было необходимости экономить на самом важном.
Система кредитования с остаточным платежом активно продвигается в последнее время, но широкой популярностью так и не пользуется. Чем характеризуется кредит с остаточным платежом, в чем подвох? Ознакомимся с плюсами и минусами такого вида автокредита.
Согласно статистике, в РФ каждая вторая машина покупается в кредит, поэтому производителям важно предоставить более привлекательное предложение для покупки его продукта. Таким предложением является программа автокредитования с названием buy-back, которая активно реализуется в Европе и Америке. Если говорить простым языком, то это автокредит с остаточным платежом или кредит с обратным выкупом автомобиля.
Кредит с остаточным платежом привлекает низким ежемесячным платежом, он может быть в несколько тысяч при покупке машины даже за 2 миллиона. И сразу возникает ряд вопросов. Как такое возможно? В чем подвох? Выгодно это или нет? Что это за остаточный платеж по автокредиту?
Уникальность автокредита с остаточным платежом в том, что по истечении 3 лет дилер может выкупить автомобиль обратно, то есть дилер выплачивает остаточный платеж и вносит первоначальный взнос за новый автомобиль либо возвращает средства заемщику. Разберемся, выгодно или нет брать автокредит с остаточной стоимостью.
Автокредит с остаточным платежом рассчитан на 3 года выплаты. За это время заемщик выплачивает проценты по автокредиту и частично стоимость авто, ведь есть тот самый остаточный платеж. Размер обязательного первоначального взноса устанавливается дилер - это минимум 15% от цены на автомобиль, а остаточную стоимость определяет сам заемщик, она может доходить до 55% стоимости автомобиля.
Весь период до выплаты автокредита с остаточной стоимостью он погашается равными частями, а на последний месяц остаётся крупный остаточный платеж.
Основные плюсы автокредита по программе buy-back
Как выплатить остаточную стоимость за авто
Под конец выплаты автокредита остаётся значительная сумма задолженности, этот остаточный платёж нужно выплатить одним разом. Предусмотрены три варианта закрытия автокредита с остаточной стоимостью.
Погашение наличными средствами
Заемщик может собственными наличными средствами внести остаточный платеж по автокредиту. Полностью погасив автокредит, он становится полноправным владельцем купленного авто, то есть после этого транспортное средство уже не подлежит выкупу обратно в салон, где приобреталась.
Выкуп автомобиля дилером
Если клиент не владеет таким необходимым количеством средств, он может продать машину дилеру. Вот здесь всплывает много минусов и мало плюсов, но об этом немного позже. Допустим, что производитель берет обратно машину, часть вырученных средств идет на погашение остаточного платежа по автокредиту, оставшиеся деньги должны использоваться как первоначальный взнос на новый автомобиль. Таким образом, подписывают заемщика на новый автокредит, но что является плюсом - это снова новое авто.
Пролонгация автокредита
С машиной расставаться не хочется, а выплатить остаточную стоимость по кредиту нечем. Что делать? В этом случае можно оформить пролонгацию кредитного договора еще на два года, за это время нужно погасить кредит полностью. Вот здесь нужно уже договариваться с банком, чтобы они пошли на встречу. Автокредит кредитор не обязан продлевать договор и вполне может отказать клиенту.
Такой способ однозначно не является выгодным. За три года погашения автокредита заемщик выплатил большую часть процентов, а тело кредита – минимально, поэтому погода за предстоящие два года нужно полностью выплачивать основной долг и плюс процентную ставку. Ставка теперь, вероятно, окажется выше, по тому, что кредитор диктует уже новые условия выплаты ссуды, а если с ними не согласиться – то могут вовсе отказать в продление и придется искать средства для выплаты долга.
Дополнительный вариант
Внести остаточный платеж по автокредиту можно, оформив у другого кредитора потребительский заем на необходимую сумму. Данный вариант использовать выгодно в том случае, если денег нет, а автомобиль хотите оставить себе.
Плюсы и минусы кредита с остаточным платежом
Определив положительные и отрицательные стороны автокредита с остаточным платежом, сможем выяснить выгодно его брать или нет. И наконец-то, узнаем, в чем подвох. Плюсы:
- Низкий ежемесячный платеж.
- Возможность получить новое авто через три года без крупного капиталовложения.
Минусы кредитной программы:
- Относительно высокие процентные ставки.
- Дилер не гарантирует выкуп обратно.
- Как таковым владельцем транспортного средства заемщик не является.
В чем подвох кредитной программы buy-back
А теперь перейдем к самому интересному в сделке автокредита с остаточным платежом. В чем подвох? Их несколько, не узнав о них можно крупно проиграть.
На самом деле производитель не обязан выкупить обратно свой автомобиль - это происходит на его усмотрение. В договоре купли-продажи фиксируется только одна цифра максимальная или минимальная цена, за которую автомобиль можно вернуть в салон. Перед покупкой специалисты будут производить оценку состояния машины, если имеются какие-либо повреждения или заметен износ, цену значительно снизят.
Если состояние автомобиля вовсе не впечатлит оценщика, дилер может отказать в выкупе. Ещё один минус - купленная модель авто может значительно упасть в цене.
В любом случае, обратный возврат произойдет по стоимости гораздо ниже рыночный. Бывает так, что суммы, которую возвращает продавец, не хватает даже на выплату остаточного платежа по автокредиту, не то, чтобы на первоначальный взнос. Тогда клиенту приходится из собственного кармана доплачивать недостающую сумму. В итоге человек остается и без денег и без машины.
Заключение
Брать автокредит с остаточным платежом не выгодно, если нужен постоянный автомобиль. Такое кредитование подойдет для любителей кто владеет лишним капиталом и может позволить себе часто менять машины и ездить преимущественно на новых, дорогих машинах. Хотя и тут можно поспорить, часто и выгодно менять машины можно с помощью программы лизинга.
- Паршенцева И.С. Кадастровая и рыночная стоимость земли: проблемы взаимоотношений. П. Федоров, О.М. Пахомова, Н.В. Булычева. Оценка рыночной стоимости земли методом массовой оценки Общие сведения о кадастровой стоимости
- Основные страны экспортёры и импортёры газа, место России на этом рынке Крупные производители и экспортеры газа
- Как писать эссе по обществознанию, готовые сочинения План написания эссе
- Подводные камни при автокредитовании Подводные камни при получении автокредита