Пос кредит брокер. POS-займы решено выделить отдельной строкой
Pos (от англ. «point of sales») - точка продаж. По своей сути POS-кредиты - это экспресс-займы или мини-кредиты, которые оформляет представитель банка либо продавец непосредственно в магазине.
Для банков такие кредиты являются менее рискованными, чем, например, нецелевые кредиты наличными или кредитные карты. Поэтому процент «одобряемости» таких кредитов выше. По материалам «Эксперт РА», в 2012 г. портфель необеспеченных кредитов составил 4.1 трлн р., что больше ипотечного портфеля банков.
Преимущества и недостатки POS-кредитования
В числе преимуществ POS-кредитования:
Возможность моментально купить понравившуюся вещь;
Защита от инфляции и обесценивания денежных средств;
Такие покупки наносят меньший урон семейному бюджету, так как сумма выплачивается частями;
Возможность получить кредит гражданами с плохой кредитной историей;
Часто для заемщиков устраиваются специальные акции, позволяющие купить товары по сниженной цене.
Основные недостатки:
Ставки кредитования составляют от 25 до 50%, иногда - до 75%;
Эксперты рынка объясняют, что под видом беспроцентного потребительского кредита по факту стоит займ на приобретение товара по завышенной цене.
Ставки по POS-кредитам выше классических потребительских кредитов;
Импульсивность покупок - вероятность купить товар по более высокой цене, чем в другом магазине;
Как оформить POS-кредит
Решение о кредите принимается максимально быстро (до 30 минут), пакет документов требуется минимальный. Однако он отличается более высокими процентными ставками (более 30%).
Система выдачи кредита максимально простая.
Требования к заемщику крайне лояльные. POS-кредит выдается любому гражданину, достигшему 18 лет. Часто не требуется подтверждение доходов заемщика - среди запрашиваемых документов только паспорт.Максимальная сумма кредитования в большинстве случаев небольшая и не превышает 50-80 тыс. руб. Выдаются такие кредиты на срок от 3 мес. до 3 лет, в среднем - на год.
Как правило, в торговых точках есть возможность выбрать между предложениями нескольких банков. Среди банков, которые активно работают на рынке POS-кредитования, сегодня представлены «Альфа-Банк», «Русфинанс», «Русский Стандарт», «ОТП Банк», «Хоум Кредит».
Если у заемщика есть возможность подтвердить свои доходы и предоставить справку 2-НДФЛ, то лучше взять не POS-кредит, а обычный потребительский кредит.
Нередко в публикациях и информационных обзорах потребительский займ заменяют синонимом «POS-кредит». Данные банковские термины используются для описания программ, которые предполагают выдачу заёмщику определённой суммы средств. Потратить их клиент вправе на личные цели. При этом в 80% случаев не предполагается оформление залога или другого типа гарантийных обязательств – поручительства.
Так в полном ли объёме идентичны данные понятия? Есть ли в них отличия? Какие источники правильно трактуют понятие «потребительский займ» и «POS-кредит»?
О потребительском кредитовании
Для начала необходимо определиться с таким термином как «потребительский кредит». Главным источником, описывающим характеристики и свойства данного банковского продукта, является Федеральный закон, номер которого – 353 от 21.12.2013 года. В нём предлагается следующее определение:
«Потребительский кредит (займ) – это денежные средства, предоставляемые кредитором заёмщику на основании кредитного договора в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».
Рекомендуем к прочтению материал о процентных ставках по потребительским кредитам .
Иными словами, деньги предоставляются для удовлетворения личных, потребительских, гражданских нужд. Следовательно, любое взаимодействие заёмщика и банка в части выдачи, и погашении средств можно назвать . В это понятие могут быть включены такие программы как:
Экспресс-займы, предоставляемые микрофинансовыми учреждениями по предъявлению только паспорта. Банки могут предложить аналогичный кредит – ссуду на неотложные нужды. Выдаётся она быстро, но при наличии целого комплекта документов, в том числе справок о доходах.
Ломбардный кредит, когда средства предоставляются при наличии залога.
Кредитные карты или возобновляемые займы, когда доступ к деньгам ограничивается только лимитом.
Кредиты на покупку недвижимости, автотранспортных средств, когда цели кредитования чётко определены, а приобретаемый за счёт займа объект нередко признаётся залогом.
Товарные кредиты, которые не подразумевают выдачу средств клиенту. Оформляются они непосредственно в торгово-сервисных точках. Заёмщик выбирает товар, заключает с представителем банка договор. Банк переводит средства магазину на счёт, а клиент начинает постепенно выполнять свои обязательства перед кредитором, уже пользуясь при этом выбранным товаром. Вместо вещи, электроники или техники предметом договора могут являться услуги клиник, туристических компаний или свадебных агентств.
Последний вид сотрудничества банка и клиента называют .
POS-кредит: расшифровка понятия
POS – это аббревиатура от английского словосочетания Point of Sale. Дословный перевод означает «точка продажи» или «торговая точка». Как было отмечено выше, заёмщику не придётся даже посещать офис банка – все операции по оформлению займа, его получению и подписанию договора осуществляются прямо в магазине. Время, которое затрачивает клиент на покупку дорогостоящей техники или ювелирных украшений, не превышает получаса. Не нужно собирать документы, не нужно ждать час и даже сутки на одобрение. Всё происходит по схеме «здесь и сейчас». Нередко по такому принципу работают автосалоны: купить автомобиль теперь не составит труда. Клиенту достаточно принести паспорт и права, и непосредственно в пункте продаж подписать документы, уехав оттуда уже через час на новой машине.
Быстрая или скоринговая проверка личности заёмщика при оформлении POS-займа влияют на увеличение рисков банка. Это в свою очередь сказывается на ставке и на ужесточении требований к потенциальному клиенту (отказывать в выдаче банки могут и по причине отсутствия постоянной прописки в регионе оформления кредита).
Таблица сравнений
Особенности и различия в трактовке потребительского займа и POS-кредита | ||
Характеристика | Потребительский займ | POS-кредит |
Требования к заёмщикам | наличие полного пакета документов; в некоторых случаях (пенсионный кредит, доверительный займ, кредит для зарплатных клиентов) – наличие только паспорта и второго документа; возраст – от 21 года; наличие стажа и документов, подтверждающих заработную плату; иногда требуется предоставить залог или оформить дополнительно договор поручительства; временная или постоянная прописка – в любом регионе. |
наличие у клиента лишь паспорта; возраст – от 18 лет; не нужен залог и поручительство, но часто требуется первоначальный взнос – от 10%; нередко вместе с кредитом оформляется страхование и кредитная карта; прописка требуется постоянная. |
Условия предоставления | ставка – от 12% годовых; срок – от 6 месяцев до 20-25 лет; первый взнос – не требуется. |
ставка – от 30% годовых; срок – от 3 до 24-36 месяцев; первый взнос – от 10%. |
Время рассмотрения | От часа до 3 суток | От 10 минут до 1 часа |
Место оформления | Офис банка | Торговая точка |
Способ выдачи | наличными в банке; переводом на счет или карту клиента; |
переводом на счет магазина. |
Дополнительные услуги | смс-информирование; интернет-банкинг; страхование; кредитная карта. |
страхование; кредитная карта. |
Таким образом, понятие «POS-кредит» является более узким, чем потребительский займ. Он предоставляется на личные нужды, но они, как правило, отражаются в информации о товаре или услуги. То есть, банк уведомлён, на какие цели клиент потратил заёмные средства.
Когда же ссуда выдаётся наличными, потратить их гражданин может и на ремонт, и на покупку техники, и даже на организацию свадебных торжеств. Кредитор о целях кредитования часто не уведомлён. Он вынужден более тщательно проверять кредитную историю клиента и его платёжеспособность. Эта процедура отнимает немало времени, но снижает риски банка, за счёт чего уменьшается и .
На основании выше изложенного стоит сделать вывод: подменять понятие «потребительский займ» термином «POS-кредит» не стоит, ведь он не считается его синонимом, а является одним из его подвидов.
Вопреки всем известным недостаткам, экспресс-кредиты становятся все более популярными. Покупатели настолько привыкли к благам финансового рынка, что желают получить кредит прямо в месте покупки товара. На этом и основано POS-кредитование.
Что это такое?
POS-кредит - это не что иное, как заем на покупку товара. Это кредит, который оформляется и выдается непосредственно в магазине, минуя посещение банковской организации. POS означает «point of sale» и переводится как «пункт продажи», что точно отражает смысл данного вида кредитования.
Наличные при этом на руки не выдаются. Банк после оформления необходимых документов для получения кредита переводит деньги на счет магазина, а покупатель в дальнейшем возвращает предоставленный заем. У банка имеется подписанный с нужными торговыми пунктами договор о сотрудничестве, который предусматривает услугу по предоставлению заемщику POS-кредита.
Как же происходит процесс получения данного вида кредита заемщиком? Банк размещает в каждом магазине-партнере своего представителя, который и занимается непосредственно оформлением займа. Также менеджер POS-кредитования выступает и в качестве консультанта по предоставляемой услуге.
Иногда банки используют третье лицо, а именно кредитного брокера, с которым заключается договор. Таким образом, один брокер в торговой точке может представлять интересы нескольких банков при оформлении POS-кредита. В нашей стране услуги POS-кредитования предоставляет узкий круг банковских учреждений. Первым использовать данный вид кредитования начал банк «Русский стандарт». Позже к нему присоединились такие банки, как «Хоум кредит», «Альфа-банк», «Тинькофф» и другие.
Выдача POS-кредита
Если решили воспользоваться услугой такого кредитования, вы пройдете через процедуру оформления по следующим этапам:
- Выбор товара (стоит обратить внимание, что обычно не все товары в магазине можно купить в кредит, поэтому внимательно смотрите на ценники).
- На кредитной стойке оформляется заявка на получение кредита. Для этого нужно обязательно предъявить паспорт и второй документ на ваш выбор от СНИЛСа до заграничного паспорта.
- Если заявка одобрена банком, подписывается документация на кредит.
- Банк совершает оплату покупки.
- Вы возвращаете заем по установленному банком графику. Делать это можно как непосредственно в магазине, так и в банке или терминалах оплаты.
POS-кредитование «Тинькофф»
Покупателям интернет-магазинов и турагентств, которые принимают платежи через "Яндекс.Кассу", доступно кредитование прямо в процессе оплаты. Банком-кредитором выступает «Тинькофф Банк» (им же выпускаются карточки "Яндекс.Денег"). Кредитный лимит — от трех до ста тысяч рублей.
Для интернет-магазина заключение дополнительного договора с банком не требуется, кнопку оплаты в кредит можно найти рядом с другими способами платежа.
Заявка на кредит банком рассматривается две минуты, после чего представитель посетит клиента для подписания кредитного договора. Следующим рабочим днем после подписания договора покупка считается оплаченной. В "Яндекс.Кассе" комиссия с покупателей не взимается. Погашение кредита осуществляется через точки пополнения «Тинькофф Банка» или на сайте "Яндекс.Денег".
Иногда условием банка для получения кредита является внесение первого взноса (от 10 процентов). Также может быть ограничена сумма, на которую приобретается товар или количество товаров. На эту тему можно проконсультироваться с представителем банка. Срок кредита также может быть самым разным, от пары месяцев до трех лет, равно как и ставка по процентам.
Преимущества
Преимущества POS-кредитования очевидны как для покупателя, так и для остальных сторон сделки:
- Покупатель быстро приобретает необходимые товары в кредит, постепенно погашая взятый у банка заем. Процесс получения кредита проще и значительно быстрее, чем в случае потребительского займа, взятого непосредственно в банке. Товар можно получить без первоначального взноса и переплат.
- Банк с помощью POS-кредитования расширяет базу клиентов. Новому клиенту всегда можно предложить, помимо кредита, получить еще и (так называемые кросс-продажи), что повышает доход банковской организации.
- Что касается магазина, то и он получает профит или скидку. С его помощью увеличивается товарооборот и сумма чека в среднем, так как покупатель имеет возможность купить больше. Торговая точка не рискует, так как получает деньги сразу при продаже товара, а все обязательства берет на себя банк. Помимо всего прочего, магазин может включить неходовой товар в список кредитных, что позволит быстрее распродать его.
Обратная сторона POS-кредита
Рынок POS-кредитования становится все более популярным. Но есть и обратная сторона. В основном недостатки касаются покупателя:
- Ставки по процентам зачастую в разы выше обычных банковских процентов, под которые выдаются связано с тем, что банк берет на себя все риски по непогашению займа, что вкладывается при расчете кредитной стоимости. Клиента оценивают по кредитному рейтингу на основании кредитной истории заемщика. Процедура проверки является автоматизированной и называется еще скорингом.
- Недобросовестные представители банка могут без вашего ведома добавить дополнительные расходы к сумме кредита, например страховку от несчастных случаев.
- Ограничения кредита по сумме.
- Товары, приобретенные в кредит, находятся в залоге у банка. Это делается опять же для уменьшения рисков банка, чтобы в случае отказа в погашении, он мог частично вернуть деньги путем продажи изъятого у заемщика товара. Под залог берутся, например, автомобили (в этом случае банк хранит у себя оригинал ПТС).
- Всегда существует возможность того, что вы приобретёте товар, залежавшийся на складах по завышенной цене.
- Возможность приобрести товар здесь и сейчас, не имея необходимой суммы денег, зачастую заставляет покупателя совершать покупки импульсивно, не подумав как следует.
- Ввиду быстрой и не очень тщательной проверки платежной способности покупателя, банки POS-кредитования сильно рискуют. При оформлении потребительского кредита заемщик проверяется намного тщательнее, вплоть до предоставления справки с места работы. Самая неприятная ситуация для банка - это риск мошенничества со стороны покупателя. Никто не может гарантировать банку, что заявка на получение кредита не содержит сведений украденного паспорта. В данном случае речь может идти даже о сговоре с участием сотрудников магазина.
POS-кредит по интернету
Продажи в интернете также приобретают все большую популярность, становятся более совершенными и развитыми. Сейчас есть много способов оплаты покупки в онлайн-режиме. Раньше это было возможно только наложенным платежом. Интернет-магазины сегодня могут предложить приобрести товар и в кредит.
Купить товар в интернет-магазине с помощью кредитного займа просто. Достаточно нажать на пункт «купить в кредит» при оформлении заказа. Дальше происходит оформление заявки на получение займа, через несколько минут после отправки приходит ответ от банка. Если кредит одобрен, вы получаете необходимый товар и возвращаете заем непосредственно банку. При доставке подписывается договор на получение кредита.
Итак, кому же нужен POS-кредит?
- Если вам не хватает небольшой суммы на покупку определенного товара, то кредит - ваш вариант, так как можно внести в качестве первоначального взноса большую сумму, а остаток возвращать банку небольшими суммами.
- Если техника в доме неожиданно вышла из строя, а жить без любимой кофеварки или тостера не представляется возможным.
- Копить на новую вещь долго и неудобно. А купить в кредит на небольшую сумму намного быстрее.
Рейтинг банков POS-кредитования
Ниже приведены банки, которые занимают лидирующие позиции по объему портфеля POS-кредитования:
- «ХКФ-банк».
- «Альфа-банк».
- «Русфинансбанк».
- «Кредит Европа Банк».
- «Ренессанс Кредит».
- «Траст».
- «Росбанк».
- «МТС-банк».
- «Открытие».
- «Восточный».
В наше время всё больше набирает обороты кредитование тех или иных товаров. Повсюду пестрят вывески о том, что мы можем приобрести ту или иную вещь в кредит или вовсе в рассрочку. Данный вид услуги называется Poins of Sale или POS-кредитование. Давайте разберёмся в сути данного понятия.
Что такое POS-кредитование
Это продажа товаров и услуг компанией за счёт взаимовыгодного сотрудничества с розничным Банком. В действительности, кредит Вам предоставляет не компания, продающая товар или услугу, а её непосредственный Банк-Партнёр. Для оформления pos кредита необходимо специальное программное обеспечение Банка, поэтому в крупных точках продаж зачастую мы можем видеть непосредственно самого менеджера Банка, который и оформляет нам кредиты.
Одной из отличительных особенностей такого кредитования являются высокие риски невозврата кредита. Для одобрения подобного займа необходим минимальный пакет документов, как правило, только паспорт заёмщика, ведь при покупке товара клиент ценит время и вряд ли вернётся за товаром, предложи ему банк принести справку о доходах и копию трудовой. Молниеносная процедура рассмотрения не даёт банку возможности должным образом провести . Принимая во внимание высокие риски, процентная ставка по таким кредитам не может быть низкой. В сравнении с потребительским кредитованием она достаточно высока.
Зачем же банку заведомо брать на себя такие риски? Ответ прост — высокая доходность pos-кредитов, высокие объёмы продаж при сотрудничестве с крупными сетями товаров, наращивание клиентской базы, кросс-продажи существующим клиентам в дальнейшем.
POS-кредитование на примере покупки ювелирных изделий
Однако действительно ли выгодны такие кредиты самому покупателю? Давайте рассмотрим этот вопрос на примере покупки ювелирных украшений в кредит.
Итак, ювелирные украшения. Это не предмет первой необходимости, это скорее подарок, праздник, желание угодить любимым людям. Данный сегмент товаров заведомо ориентирован на людей с доходами уровня «средний» и «выше среднего». Именно желанием угодить, желанием порадовать и пользуются банки в данном сегменте товаров, предлагая совершить покупку в кредит.
Почти все ювелирные сети в преддверии крупных праздников проводят распродажи, акции, выставляют скидки. Именно поэтому можно смело сделать вывод, что изначальная маржа товара весьма высока. И эти же сети в низкий сезон продаж предлагают нам приобрести ювелирное украшение в «рассрочку 0% годовых». Но ведь 0% годовых, как мы выяснили выше, не бывает, а значит этот процент всё же кто-то платит. Если это не клиент, то это сама компания, реализующая товар.
Так ли высоко желание поднять продажи любой ценой и будет ли компания делать это себе в убыток? Конечно, нет. Стоимость ювелирного изделия выставляется по бирке без скидок. Товар кредитуется на стоимость со скидкой, как и в период распродаж. Сверху в этой цифре прикручивается процент по кредиту, который заберёт себе банк и вот мы получаем тот же ценник по бирке. Данный вид рассрочки – обычный кредит с процентами, по сути просто точный расчёт, не более и не менее.
Давайте разберём на цифрах pos-кредит:
1. Кольцо с сапфиром стоит 80 тысяч рублей.
2. В Новогоднюю распродажу компания щедро дарит клиенту скидку в размере 30%. И вы можете приобрести это кольцо за 56 тысяч рублей. Либо приобрести это кольцо в рассрочку, заплатив при этом 80 тысяч рублей по ценнику и ни копейкой больше.
Только стоит понимать: кредит вам всё равно оформляют на 56 тысяч рублей, далее считают годовой процент в размере 24 тысяч рублей (его себе заберёт банк), а вы заплатите за всё это 80 тысяч рублей.
И где же выгода для вас? Её нет. Финансовой выгоды для вас действительно нет. Кредитов без процентов не бывает. Однако тут стоит учитывать и моральную сторону вопроса: вам предоставляют возможность получить то, что вы хотите, здесь и сейчас. Порадовать подарком любимого человека. Таким подарком, который не останется незамеченным. Вас при этом не заставляют экономить на всём остальном и отказывать себе в других покупках и тратах. Стоимость своего подарка вы вернёте банку постепенно, без сильного удара по вашему кошельку. Имеет ли всё это смысл? Порой имеет. Возможности у всех людей разные.
Однако не стоит увлекаться таким видом кредитования, если вы можете себе позволить обойтись без него, подождать, накопить и купить то же изделие чуть позже, зато значительно дешевле.
Где же выгода для банка? Она очевидна – это высокие проценты по кредитованию. Где же выгода для компании? Наращивание среднего чека! Ведь при отсутствии такого рода кредитования, вы бы приобрели ровно то, на что в данный момент у вас хватает средств. А с POS кредитованием вы приобретаете изделия дороже. Обороты компании растут, рисков по невозвратам она не несёт.
Так что не стоит верить рекламным вывескам, обещающим вам волшебные кредиты за 5 минут. Себе в убыток кредитовать вас никто не будет и все расходы конечно же несёт сам покупатель. Удачных вам покупок и будьте бдительны. И конечно же не забывайте добавить наш сайт в закладки вашего браузера, чтобы всегда получать самую полезную информацию о банковских услугах.
Товарные кредиты позволяют совершать покупки путем заимствования денежных средств, открывая тем самым доступ к различным продуктам и услугам, на приобретение которых у заемщика недостаточно собственных сбережений. Как правило, POS-кредитование отличается гибкими тарифами и эксклюзивными предложениями от разнообразных магазинов, заключающих долгосрочные партнерские соглашения с популярными банками.
POS-кредитование
Что такое POS-кредитование?
Товарный POS-кредит представляет собой одно из востребованных направлений розничного кредитования. Речь идет в большинстве случаев о стандартной рассрочке для клиентов торговых компаний, нацеленных на заказ услуг или приобретение конкретных товаров взаймы.
Аббревиатура POS максимально точно отражает суть рассматриваемой формы долгового финансирования. В переводе с английского фраза Point Of Sale означает «точка продаж» , поэтому сам термин «POS-кредиты» можно расшифровать, как «займы на месте торговли» . Простыми словами, рассматриваемые ссуды оформляются прямиком в магазине без необходимости посещать офиса банка, занимающегося обслуживанием будущей сделки.
Особенности POS-кредитования:
- Целевой характер сделки
- Ставки от 0% до 30% в год
- Оформление без посещения офиса банка
- Сотрудничество напрямую с продавцом
- Наличие первоначального взноса
- Использование товара в качестве залога
- Заключение договора, не отходя от кассы
- Дистанционная подача заявок
Компании, предусматривающее выдачу выгодных кредитов для приобретения определенных товаров непосредственно на территории торговых точек, заключают деловые соглашения о долгосрочном сотрудничестве с банками. Некоторые магазины привлекают в качестве партнеров сразу несколько финансовых учреждений, поэтому товары зачастую можно приобрести с учетом разных программ кредитования.
Цели оформления POS-кредита:
- Заказ различных услуг
- Приобретение товаров
- Оплата коммунальных счетов
- Платежи в интернет-магазинах
Услуги в рамках популярных программ POS-кредитования предоставляются многочисленными магазинами, которые занимаются продажей мебели, бытовой техники, портативных устройств, электроники, одежды, обуви и прочих товаров широкого потребления. Выгодные условия для сотрудничества часто предоставляют туристические агентства, перевозчики и медицинские учреждения .
Условия POS-кредитования:
- Средняя продолжительность сделки – 12 месяцев
- Размер займа равен стоимости товара
- Приобретенный товар подлежит страхованию
- Займы выдаются только совершеннолетним лицам
- Рассмотрение заявки занимает от 5 до 40 минут
- Процедура скоринга выполняется банком
Подать заявку для получения товарного кредита можно на официальном сайте банка или непосредственно в магазине. Если для сотрудничества выбрана сеть торговых компаний, обратиться рекомендуется в один из местных офисов. Порой цены на товары заметно снижены в интернет-магазинах. При необходимости заемщик может оформить кредит на дому, однако кредитор будет настаивать на посещении офиса торговой компании для подписания договора. Некоторые продавцы передают все необходимые документы курьером в ходе доставки проданного товара.
Алгоритм оформления займа:
- Выбор магазина для сотрудничества
- Подбор подходящего товара
- Заполнение и передача заявки в банк
- Рассмотрение кандидатуры заемщика
- Согласование условий будущей сделки
- Приобретение продукта
- Доставка по указанному заказчиком адресу
- Подписание присланного с курьером договора
- Автоматическое страхование имущества
- Получение приобретенного взаймы товара
Таким образом, POS-кредит позволяет осуществить покупку, не отходя от кассы. Первоначальный взнос часто рассматривается в качестве дополнительного обеспечения. Некоторые организации настаивают на обязательном выполнении клиентом первой выплаты, составляющий не менее 10%
от стоимости товара. Если заемщик согласен осуществить первоначальный взнос, кредитор снизит процентную ставку или продлит срок действия соглашения.
Преимущества POS-кредитов
Обычно POS-займы рассматриваются в качестве отличных источников для дополнительного финансирования, когда заемщику необходимо облегчить процесс приобретения товаров первой необходимости. Если сбережений недостаточно для оплаты конкретного продукта или заказа услуги, продавец может предоставить отменные условия для кредитования.
Заемщику не нужно посещать офис выбранного для сотрудничества банка. Представители торговой компании выступают в качестве посредников, направляя полученную от клиента заявку на скоринг в финансовое учреждение. Во многих интернет-магазинах торговые рассрочки предоставляются дистанционно. Иными словами, купить товар и оплатить с помощью займа необходимую услугу можно в любое комфортное для клиента время.
Плюсы POS-кредитования:
- Повышение оперативности рассмотрения поступающих заявок
- Возможность быстро покупать товары или заказывать услуги
- Заключение сделок с интернет-магазинами в удаленном режиме
- Минимальное количество документов для оформления займа
- Улучшение покупательной способности потребителей
- Расширение клиентской базы торговых компаний и кредиторов
- Привлечение внимания к банковским кредитным продуктам
- Увеличение товарооборота и повышение среднего чека магазина
- Улучшение показателей доступности отдельных товарных позиций
Рассматриваемая форма кредитования приносит существенные выгоды не только потенциальным покупателям. Магазины за счет сотрудничества с банками привлекают новых клиентов, а финансовые учреждения получают комиссионные отчисления. В итоге, заем на покупку товаров или заказ услуг считается крайне удобной формой кредитования.
Недостатки POS-кредитования
К сожалению, многие торговые компании ограничивают ассортимент товарных позиций, доступных для приобретения, путем оформления кредитных продуктов в рамках действующих программ POS-кредитования. Если речь не идёт о рассрочке, за использование предоставленных взаймы средств придется платить крупный процент, а стоимость кредита может дополнительно повыситься вследствие обязательного страхования или оплаты сопутствующих услуг.
Минусы POS-кредитования:
- Риск завышения продавцом исходной цены товара
- Навязывание покупателю дополнительных услуг
- Умышленное завышение уровня процентных ставок
- Скрытые комиссии и платежи
- Вероятность возникновения просроченных выплат
- Ограниченный ассортимент доступных товаров
- Осуществление крупного первоначального взноса
Некоторые магазины пытаются навязать заемщикам дополнительные услуги. Однако по действующим законам кредитор не вправе отказывать в заключении сделки, если клиент откажется от сопутствующего обслуживания. В основном, речь идет о продлении гарантии или предоставлении различных сервисных опций, без которых покупатель способен обойтись при использовании товара.
Закон о защите прав потребителя позволяет отказаться от осуществления покупки в течение 14 дней
с момента заключения договора. Для расторжения сделки товар нужно вернуть кредитору. Если покупатель не давал личного согласия на получение платных услуг, следует сначала подать жалобу. Когда кредитор проигнорирует требование пересмотреть условия договора, устранив скрытые комиссии, рекомендуется привлечь сначала квалифицированного юриста, а затем инициировать процедуру судебного разбирательства.
Заключение
Среди современных форм кредитования, которые пришли на отечественный рынок из-за границы, различные товарные рассрочки представляют особый интерес для потребителей. Кроме POS-кредитования магазины также предлагают воспользоваться картами рассрочки и специализированными товарными займами . В основе подобных кредитных продуктов находится умение банков заключать партнерские соглашения с торговыми компаниями.
Выбирая организацию для оформления POS-кредита, необходимо внимательно изучить не только ассортимент доступных товаров, но и параметры соглашения. Популярностью пользуются займы, позволяющие приобрести в магазине востребованные среди покупателей товары.
Алгоритм выдачи POS-займа напоминает быстрое кредитование. Как правило, потенциальному заемщику нужно передать на проверку в банк достоверные паспортные данные. Справка о доходах требуется только во время оформления крупной ссуды. При этом на заключение сделки уходит не более получаса.
- Инструкция, где и как проверить оплату счетов жкх
- Реестр и список домов, признанных аварийными и подлежащие сносу: информация о состоянии Дом находится в состоянии
- Можно ли восстановить ИНН в МФЦ?
- Прикрепиться и открепиться от поликлиники через госуслуги: как это сделать К какой поликлинике прикрепиться омс