Ипотека за големи семейства: възможни ползи. Кредит за многодетни семейства в Сбербанк
Глобален проблемЗа повечето семейства, особено многодетните, това е липсата на просторни жилища за всички членове на голямо семейство, за да им е удобно.
Една от основните насоки на социалната политика на повечето държави е подкрепата на семейства с три или повече деца.
Многодетно семейство е официално регистрирано семейство или брак, в който има три или повече деца.
Социалната подкрепа за такива домакинства, както бе споменато по-горе, е гарантирана от държавата.
Държавна програма за многодетни семейства
Към момента няма конкретна държавна програма за многодетни семейства. Има обаче множество оферти от банки и държавни институции (Сбербанк, AHML), които предполагат преференциално намалени лихвени проценти (от 2 до 4% годишно).
Подобрение през 2017 г условия на животчрез получаване на преференциална ипотека може да се постигне чрез използване на майчински капитал, еднократно данъчно облекчение за недвижими имоти.
Заявленията от многодетни семейства се разглеждат бързо, отнема 2-3 дни. Платежоспособността влияе върху положителното решение на банката. Освен от общ доходвсички официално работещи членове на семейството, можете да привлечете баби и дядовци да станат съкредитополучатели. И тогава приходите им също се сумират. В общи линии, големи семействаразрешено да привлече до 6 съкредитополучатели.
Преференциална ипотека за многодетни семейства
Много търговски и държавни структури са разработили доста приемливи схеми, които предоставят ипотечни обезщетения на многодетни семейства. По този начин, реална помощпри покупка на жилище предоставят банкови структурикато Сбербанк на Русия, AHML и други търговски банки.
Какво е ипотека от AHML?
AHML е агенция за жилищно ипотечно кредитиране. Те предлагат най-добрите оферти. ипотечно кредитиранеза големи семейства, където се предоставя цяла гама от изгодни оферти:
- първоначалното плащане е от 10% (при използване на майчин капитал);
- лихва по ипотеки с държавна подкрепа - от 10,5%;
- при закупуване на жилище в нова сграда - от 12%, на вторичния пазар - от 12,25%;
- изчисление на връщането заемни средстваизпълнена по такъв начин, че месечно плащанесемействата представляват не повече от 50% от общия доход на всички работещи членове на семейството;
- има удръжки от лихвения процент за многодетни семейства;
- програма за подпомагане (преструктуриране на ипотечен кредит) за семейства с едно или повече непълнолетни деца.
Ипотека на Сбербанк на Русия
Помислете за условията на ипотеката от Спестовната банка на Русия.
Минималната ставка е 11,25% годишно.
Според схемата, разработена от Сбербанк, младо многодетно семейство, когато кандидатства за ипотека, може да привлече до шестима съкредитополучатели. Това значително улеснява финансовата съдба на младо семейство и улеснява самата възможност за получаване на съгласието на банката за предоставяне на ипотека.
Освен това Сбербанк предоставя отсрочка на изплащането на кредита до пет години в случай на раждане на друго дете.
Сбербанк разработва друга по-изгодна схема за ипотечно кредитиране за големи семейства.
Трябва да се отбележи, че реална помощ и печеливша ипотекамногодетни семейства е разработена от много банкови, търговски и правителствени агенциирегионално ниво.
Апартамент без предишен собственик: от строителя, в нова или строяща се сграда.
Жилището е от собственик - частно лице.
Къща извън града.
Земята, върху която клиентът самостоятелно ще построи къща.
Тези опции за ипотека имат различни условия и проценти.
- Минимален размер: 300 хиляди рубли.
- Ограничение на сумата: не повече от цената на избраното жилище минус 15%.
- Зрелост: до 30 години.
- Процент на начисляване: от 12.5%.
Ипотека във VTB24
Ипотеката за голямо семейство във VTB24 има редица предимства. Сумата, която банката може да ви даде, е до 8 милиона рубли, в зависимост от региона и общия ви доход. Лихвата ще бъде само 10,2%, а първата вноска от 20%. Винаги можете да използвате майчин капиталза изплащане на заем или авансово плащанеако тази сума е не по-малка от необходимата.
Благоприятна ипотека за многодетни семейства на регионално ниво
Тук конкретни примери изгодно кредитиранев региони:
В Красноярския край през 2011 г. беше приет законопроект, който предвижда реална помощ на семейства с четири или повече деца. От бюджета се отпускат средства за погасяване на 75% от лихвения процент по кредита, но не повече от 150% от лихвения процент за рефинансиране на Централната банка. Ако има пет деца, тогава държавата погасява изцяло лихвите по заема, но при условие, че е по-малко от два процента на рефинансиране.
В Новосибирска област многодетните семейства, класифицирани като бедни, получават допълнителни 100 000 рубли от държавната хазна.
В Удмуртия, за подпомагане на големи семейства, се предлагат много атрактивни условия за ипотечно кредитиране: първоначална вноска - 10%; ставка - само 5%; допълнителни субсидии в размер на 200 000 рубли за погасяване на заема при раждане на трето дете.
В Пензенска област, благодарение на програмата, предвидена за 2010-2016 г., семействата, отглеждащи пет или повече деца, имат право да кандидатстват за държавна подкрепа под формата на 500 000 рубли. Тези пари могат да бъдат насочени за строителство, покупка, ремонт или реконструкция на жилища. Една от областите на държавна помощ за най-уязвимите слоеве от населението са ипотеките за многодетни семейства. За съжаление е невъзможно да получите заем без първоначална вноска. Можете обаче да разчитате на някои отстъпки от страна на кредиторите. Основните са: намалени лихви, по-дълъг срок на погасяване, възможност за набиране на средства чрез сертификат на родител, еднократно плащания в бройот бюджета и т. н. Всяка една от тези отстъпки може значително да опрости изпълнението на задълженията на кредиторите.
Насочвайки се към многодетни семейства (с повече от три деца), регионалното ръководство разработва и прилага много различни програми за улесняване на вземането на решение жилищен въпрос.
Освен това предпочитанията, предоставяни от много социални услуги на регионално ниво, се отнасят както за жителите на градовете, така и за многодетните семейства, живеещи в тях провинция. В някои региони на Русия се предоставят ипотеки за големи семейства под формата на помощ при придобиване поземлен имотза жилищно строителство.
За подобряване на условията на живот в някои региони се предоставят еднократни парични плащания, които имат със специално предназначениеза обновяване или разширение.
В повечето региони ипотеките за многодетни семейства се предоставят от специален регионален капитал за майчинство. Създаването на такъв акаунт на регионално ниво значително улеснява решаването на жилищния проблем за много големи семейства.
Какво е необходимо на голямо семейство, за да кандидатства за ипотека?
Трябва да подготвите и вземете със себе си първоначалния пакет от документи, необходими, за да вземете предвид характеристиките на клиента. Включва:
- Паспортът
- Информация за съпруга, деца
- Удостоверение за многодетно семейство
- Трудова книжка или хартия от мястото на постоянна работа с оценка от шест месеца стаж
- Сертификат 2-NDFL или друг според изискванията на Сбербанк, който показва постоянната сума на начислените заплати
- Информация за доходите от втората половина, която действа като съкредитополучател
- Други семейни начисления (от наеми, такси и др.)
- Систематични семейни разходи (с изключение на сметки за комунални услуги)
Ако съпрузите имат ниски доходи, те могат да потърсят помощта на роднини или познати, чието ниво на доходи е много значително. Кандидатстват като съкредитополучатели. По споразумение в договора може да се посочи сумата, необходима за плащане от страна на съкредитополучателя. Ако клиентът може сам да плати ипотеката, но няма как да докаже платежоспособността си, не трябва да посочвате размера.
Ако тази статия ви е била полезна, пишете за нея в коментарите.
Днес ще анализираме подробно въпроса: как да получите ипотека за голямо семейство.
Решаването на жилищния проблем в голямо семейство е особено трудно. За комфортен живот едно- или двустаен апартамент не е достатъчен, а съотношението на приходите и разходите за поддържане на семейство не винаги позволява спестяване на пари за закупуване на необходимото жилище. Единственото решение на проблема често се превръща в ипотечен кредит. Дават ли ипотеки на многодетни семейства и могат ли да разчитат на преференциални условия? Повече за това по-късно в статията.
Определението за „голямо семейство“ не е фиксирано на федерално ниво. Регионални правителстваимат право самостоятелно да определят броя и възрастта на децата в едно семейство, за да го признаят за многодетно. В повечето региони, за да получите този статут, трябва да имате 3 или повече деца, включително осиновени. Максималната възраст на децата може да бъде ограничена в диапазона от 16 до 23 години (само ако учат редовно и живеят с родителите си).
Има ли държавни ипотечни програми за многодетни семейства?
За съжаление няма специални държавни програми за многодетни семейства. Но има редица други предложения за ипотека, които дават на такива семейства възможност да закупят жилище при изгодни условия.
Ипотека на общо основание
Кредитополучател, който има 3 или повече деца, може да кандидатства за обикновена ипотека в търговска банка. Изискванията към такъв кредитополучател са стандартни и не се различават от другите. основният проблемобикновено се състои във факта, че при изчисляване на платежоспособността доходите ще бъдат разделени между всички членове на семейството, тоест пет или повече души. Съответно свободните средства може просто да не са достатъчни за плащане на месечни плащания. Освен това в големи семейства често работи само мъж, тъй като жената прекарва много време в отглеждането на деца. Следователно многодетността няма да се превърне в пречка за получаване на конвенционален ипотечен заем, ако семейството има достатъчно официални доходи.
Един от начините за решаване на въпроса с доходите е привличането на поръчители и съкредитополучатели от роднини, които имат стабилен доход. Родителите често са потенциални кредитополучателиако възрастта им позволява.
Нашите адвокати знаят Отговорът на вашия въпрос
или по телефон:
Ипотека от AHML
Една от възможностите за решаване на жилищния въпрос за многодетно семейство е да кандидатствате за кредит чрез Ипотечната агенция жилищни заеми. Кредитополучателите с три или повече деца под 18 години могат да получат заем с намален лихвен процент.
Кредитополучателят трябва да отговаря на следните изисквания:
- възраст от 21 до 65 години (към датата на погасяване на кредита);
- най-малко 6 месеца трудов стаж на последната позиция;
- за предприемачи е необходимо да се потвърди рентабилността на дейността за последните 2 години.
Кредитът се предоставя при следните условия:
- минималната сума е 300 хиляди рубли, максималната е 8 милиона за Москва, Санкт Петербург и регионите, 3 милиона за други региони;
- лихвен процент:
- с принос над 50% - 10,5% годишно;
- с вноска от 30% до 50% - 10,75% годишно;
- с вноска от 20% до 30% - 11% годишно.
За плащане на първоначалната вноска е разрешено използването на майчински капитал.
Как да получите помощ за ипотека от държавата?
Многодетни семейства, които преди това са теглили ипотека от търговска банка, също могат да разчитат на помощ от АИЖК, но поради обстоятелства не могат да погасяват плащанията навреме. Това може да бъде или еднократно отписване на сумата, или намаляване на плащанията поради намаляване на ставката за период до година и половина. Едно семейство може да получи помощ до 20% от ипотечния баланс, но не повече от 600 хиляди рубли.
Жилищна субсидия за млади семейства
Един от налични опцииполучаването на ипотека за голямо семейство е разрешение жилищна субсидияв рамките на държавната програма "Жилища".
Допълнително предимство за голямо семейство е, че размерът на субсидията се определя в размер на 18 кв. м за всеки член на семейството. Следователно петчленно семейство може да разчита на сума от 40% от цената на 90 кв. м жилища по цените на региона на пребиваване.
За да кандидатства за субсидия, семейството трябва да отговаря на следните условия:
- възрастта на родителите е не повече от 35 години;
- да са регистрирани като семейство, нуждаещо се от по-добри жилищни условия (регистрирани преди 01.03.2005 г.);
- достатъчен доход за получаване на ипотека за оставащите разходи за жилище.
За да бъде признато едно семейство като нуждаещо се от по-добри условия на живот, трябва да бъде изпълнено едно от следните изисквания:
- нито един от съпрузите не е собственик на имота или площта му е по-малка от установените норми;
- жилището в имота не отговаря на санитарно-хигиенните норми или е в аварийно състояние.
Струва си да се отбележи, че според новите правила първоначалната стъпка е получаването на удостоверение за субсидии и едва след това се издава ипотека. Но за да не губите време, си струва да знаете предварително за възможността за получаване на заем за закупуване на жилище. Много банки се договарят за размера на заема въз основа на дохода и други характеристики на кредитополучателя и след това дават определено време за кандидатстване за субсидия и намиране на подходящ вариант за жилище.
Валидността на удостоверението за субсидията е два месеца, така че трябва да кандидатствате за ипотека в този срок.
Преференциални условия за многодетни семейства в регионите
Редица региони Руска федерацияимат свои собствени програми, насочени към осигуряване на жилища за многодетни семейства.
- В Москваима редица програми, които са насочени към подобряване на условията на живот на семейства с деца. Според един от тях е възможно да се закупи апартамент от община жилищен фондпри 10% годишно с 10% първоначална вноска. При поява на дете част от ипотеката подлежи на отписване.
- В Санкт Петербургголямо семейство може да получи безлихвен заемза закупуване на жилища от специална организация, създадена от местните власти.
- В Красноярскима регионална програма, в която могат да участват семейства, отглеждащи 4 или повече деца. Същността му се крие във факта, че 75% от лихвения процент, който кредитополучателят трябва да плати, се изплаща от регионалния бюджет търговска банкаНа ипотечен кредит. Процентът на компенсация не може да надвишава 150% от процента на рефинансиране Централна банка. На семейства с пет деца се изплаща изцяло лихвата.
- в област Тулапри закупуване на жилище получават многодетни семейства социално плащане. Размерът му зависи от броя на децата. Ако има три деца, тогава можете да разчитате на получаване на 40% от цената на жилището, а ако има шест - до 90%.
- В Новосибирска областНа многодетни семейства, които принадлежат към категорията на бедните, се заплащат допълнителни 100 000 рубли при закупуване на жилище.
- В района на Пензамногодетни семейства могат да получат 500 000 рубли от регионалния бюджет. Тези пари могат да се използват не само за закупуване на жилище с ипотека, но и за ремонт или построяване на къща.
- В Удмуртияголямо семейство има възможност да вземе ипотека при 5% годишно, с 10% първоначална вноска.
- В Барнаул, от местен бюджет, семейството при раждане на дете получава 5% от средна ценажилища в региона за изплащане на част от взетата преди това ипотека.
Горният списък далеч не е пълен. За да разберете подробностите за обезщетенията за многодетни семейства в определен регион, трябва да се свържете с органите за социално осигуряване.
Основният проблем на повечето големи семейства е липсата на достатъчно просторно жилище, за да се чувстват комфортно всички членове на едно голямо семейство. Разбира се, най-популярното решение на този проблем е ипотеката. Самостоятелното спестяване за апартамент може да бъде много трудно, а спестяването с голям брой деца е напълно невъзможно. Понякога за родителите на голямо семейство е трудно да спестят дори за първоначална вноска. Има доста такива семейства, в които броят на децата е повече от 3 в Русия, така че въпросът как да получите ипотека за голямо семейство остава актуален.
Преференциална ипотека за голямо семейство: кой има право на нея
Знаем, че обикновено се смята, че семейство с 3 или повече деца има много деца. непълнолетно дете. Въпреки това, в нашата голяма държаватези правила могат да варират в зависимост от субекта на Руската федерация. Според закона тези неща се решават на регионално ниво, като се отчитат културните и национални особености на региона. С други думи, в Московска област семейство с 3 деца ще има много деца и може да получава помощи, но не и в Ингушетия. Там трябва да родиш поне 5 деца, за да се оправи това.
Имайте предвид, че тези правила постоянно се променят. Едно време беше необходимо да имате пет или дори повече деца, за да получавате субсидии, тогава тези цифри могат да паднат до 3, в зависимост от демографската ситуация. Така че за всеки случай се уверете голямо семействослед раждането на следващото дете или не.
Нееднозначна е и ситуацията, когато родителите се развеждат и разделят децата. Ако след развод официалното настойничество на всеки от родителите предполага по-малко от 3 деца, семейството губи статута на многодетно. Ако има 6 или повече деца и всеки родител има 3 деца, всичко остава валидно.
Освен това, ако се ожените за човек, който има повече от 3 деца, семейството се счита за многодетно. Осиновените деца също се броят.
Обикновено се имат предвид само деца под 18 години. Същото правило важи и за участие в програмата за преференциални ипотеки за многодетни семейства. Въпреки това, в някои (доста редки) случаи се вземат предвид деца под 23-годишна възраст, които учат редовно и живеят с родителите си.
Ипотека за голямо семейство: каква програма е
Дълго време никакви отделна програмаза многодетни семейства не беше. Имаше само програма, наречена „Достъпно жилище“, която е предназначена за няколко категории граждани наведнъж: това са военнослужещи, лекари и други служители в обществения сектор, както и млади и многодетни семейства. Тази програма се появи през 2013 г. и към момента нейната валидност е удължена до 2016 г. Банките, конкуриращи се помежду си, намаляват лихвите и предлагат изгодни условия.
Сбербанк беше първата, която предложи такава програма. Той значително намали лихвата за участниците в програмата, удължи условията за кредитиране и намали първоначалната вноска. Това е важно, тъй като е изключително трудно да се изплатят 20-30% от цената на апартамент на голямо семейство наведнъж. За семейство от 5-7 души обикновено купуват големи апартаменти, което означава по-скъпи апартаменти.
През 2015 г. се разглеждат и разработват наведнъж няколко държавни програми, при условията на които процентът ще бъде още по-нисък, като част от този процент се погасява от държавен бюджет. Струва си да се помни, че лихвеният процент сам по себе си е значителна полза за голямо семейство. предполага процент почти два пъти по-нисък, отколкото при други клиенти на банката.
Как да получите ипотека за голямо семейство: възможни опции
Многодетните семейства могат да разгледат няколко варианта за ипотека и да изберат най-подходящия. Първо и съществено условиеза получаване печеливш заем- Имате ли документ, потвърждаващ вашата социална уязвимост. Тези документи обикновено се издават пенсионен фонд. Наличието и отсъствието на този документ ви позволява да определите следващите стъпки.
- Ако имате такива документи и сте член на федералната жилищна програма, получавате значителни ползи, когато кандидатствате за ипотека. Държавата ще ви върне част от лихвата. Това е най-изгодният вариант за придобиване на жилище за голямо семейство.
- Можете да участвате в програмата за младо семейство или достъпно жилище, ако сте. Няма да има плащания от държавата, но условията са много по-прощаващи. Банката не само ще намали лихвата ви и ще намали размера на първоначалната вноска, но и ще предостави други предимства, например забавяне на раждането на дете или дори повече нисък процентпри покупка на жилище в нова сграда. За семейство с три или повече деца тези условия могат да улеснят изплащането на ипотека.
- Ако не сте получили субсидии от държавата и лихвите от бюджета не са били изплатени, можете спокойно да разчитате на данъчно приспаданев размер на 13% от стойността на апартамента. Това са доста прилични пари, които могат да се използват и за изплащане на ипотека.
- Можете да изчислите всичко по такъв начин, че да изплатите част от ипотеката с майчински капитал. Всички банки без изключение са съгласни с това. И не е нужно да чакате 3 години от момента на раждането на детето. Трябва обаче да се помни, че данъчното облекчение не се прилага за тази сума. Ако сте използвали майчински капитал за първоначална вноска или плащане, тези 425 хиляди се изваждат от общия разход и след това от остатъка се изчислява данъчно приспадане.
- Много често има различни местни програми, предназначени да помогнат на бедните, многодетните семейства, както и на държавните служители да закупят жилища на благоприятни условия. Разберете за наличието на такива програми във вашия град, потърсете подходяща банка.
Ипотека за голямо семейство: условия за получаване
Ако участвате в програмата за подпомагане специално на многодетни семейства, а не само в обща програмаза жилища на достъпна цена, първото условие ще бъде наличието на 3 или повече деца под 18 години с акт за раждане или паспорт, ако има такива. Желателно е да сте официално женени, тъй като съпругът (а) непременно става съкредитополучател, което означава, че общият доход на семейството се взема предвид.
Заявленията от многодетни семейства се разглеждат бързо, в рамките на 2-3 дни. Платежоспособността също ще повлияе на положителното решение на банката. В допълнение към общия доход на всички официално работещи членове на семейството, можете да привлечете баби и дядовци да станат съкредитополучатели, след което техните доходи също се сумират. По принцип многодетните семейства имат право да привличат до 6 съкредитополучатели.
При участие в програмата Младо семейство единият от съпрузите трябва да е на възраст под 35 години и бракът е официално регистриран.
Разбира се, кредитната история на клиента също ще бъде взета предвид. Ако има малки дългове, които скоро са погасени, това няма да играе голяма роля.
И двамата съпрузи трябва да са граждани на Руската федерация, да имат паспорти с разрешение за пребиваване в страната.
Ако сте във федерална програма и отговаряте на условията за субсидии, трябва да имате документация със себе си, за да докажете нуждата си от жилище. Те могат да се получат, ако семейството не притежава апартамент, не отговаря на стандартите или е толкова малък, че има пренебрежимо малка площ на член на семейството.
Ипотека за многодетни семейства на субсидия
Субсидиите предполагат, че част от цената на жилищата ще бъде платена от държавата. Разбира се, има твърде много желаещите да получават такива помощи, за да може държавата да издаде обезщетение на всички. Следователно, на първо място, помощта е насочена към семейства, участващи във федералната програма и които са били в списъка на чакащите преди 2005 г.
Ипотечните обезщетения за големи семейства могат да бъдат под различни форми. Например, можете да получите обезщетение в размер на 1/3 от цената на апартамента. Или друг вид субсидии - държавата плаща 30 кв.м жилищна площ.
Тъй като държавата осигурява част от средствата си, тя ще следи отблизо издаването на такава ипотека. Закупените недвижими имоти ще бъдат особено внимателно проверени за съответствие с регулациите и правна чистота.
Такава социална ипотеказа голямо семейство, където има дял бюджетни пари, има свои собствени характеристики. Невъзможно е например да се инвестира капиталът на майката, след това да се получи субсидия и след това още едно данъчно облекчение за цялата цена на апартамента. Правото на получаване на данъчно облекчение или напълно липсва, или всички средства се приспадат от разходите държавна подкрепаи след това изчислете процента от остатъка. Струва си да изясните този въпрос с данъчната служба.
Преференциални ипотеки за големи семейства: Сбербанк, VTB 24
Както бе споменато по-горе, Сбербанк беше една от първите, които предложиха програма за жилища на достъпни цени. Новите програми все още се разработват, така че проверете всички подробности в най-близкия клон на банката.
Обикновено първоначалната вноска е 20-30%, Сбербанк може да до 10% за голямо семейство. По правило ипотеките се издават за 30 години. Банката ще разгледа условията индивидуално. Рядко, но е имало случаи, когато заем е издаден за срок до 50 години, разбира се, ако възрастта и доходите позволяват.
Ипотеките за големи семейства със Сбербанк се издават с намален лихвен процент, 11% за вторично жилище. Ако решите да закупите апартамент в нова сграда, процентът ще бъде още по-нисък, 6-8%.
Ако участвате във федералната програма и имате обезщетения, държавата ще върне една трета от цената на апартамента. Парите ще бъдат преведени по банкова сметка и използвани за изплащане на ипотеката. Ако имате друго дете, можете да пуснете още 20% от сумата на заема.
Ипотечната компенсация за многодетни семейства се издава само ако има реална нужда от жилище и няма други начини за закупуване на жилище. Ако имате собствен апартамент, който отговаря на стандартите, ще бъде трудно да получите субсидии.
Ипотеката за голямо семейство във VTB24 също има редица предимства. Сумата, която банката може да издаде, има доста голям лимит, до 8 милиона рубли, в зависимост от региона и общия ви доход. Лихвата ще бъде само 10,2%, а първата вноска - 20%. Винаги можете да използвате майчинския капитал за погасяване на заем или авансово плащане, ако тази сума не е по-малка от необходимата.
Как да кандидатствам за ипотека за голямо семейство: документи
Ако вече твърдо сте решили да сключите споразумение с банката, може да се нуждаете от следните документи.
- Паспорти на кредитополучателя и съкредитополучателите, копия на всички страници
- Брачен договор
- Удостоверения за раждане на деца
- Заверени копия на трудови книжки
- Отчета за доходите на всички работещи членове на семейството
- Сертификат за майчин капитал (ако има такъв)
- Удостоверение за многодетно семейство, посочващо броя на децата. Този документ трябва да бъде получен предварително. Как да направите това, можете да разберете от администрацията на вашия град.
Разбира се, този списък може да варира в зависимост от изискванията на конкретна банка.
Ипотека за многодетно семейство без първоначална вноска
Първоначалната вноска често е спънка при закупуването на собствено жилище. Предвид размера на приличен апартамент за голямо семейство, можем да предположим, че 20% от стойността му е значителна сума. Затова често бъдещите кредитополучатели търсят варианти за получаване на заем без такси.
Трябва да се каже, че нито една социална ипотека не включва. Като предимство можете да намалите размера му, но не повече. Банките са търговски организации. Въпреки че често следват държавни програми, те се стремят първо да се предпазят от финансови рискове и да получат някаква печалба, а чак след това да създават атрактивни условия, за да получите клиенти. Първоначалната вноска е самата гаранция, че всички сте спестили част от парите, което означава, че сте платежоспособни и въпреки големия брой деца можете да спестите определена сума.
Разбира се, можете да потърсите банки, които издават ипотеки без първоначална вноска, но условията на такъв заем ще бъдат много по-строги. Лихвата ще бъде много по-висока. Това се прави, за да се предотвратят различни рискове. Ако направите изчисления, ще разберете колко ще надплатите с такава ипотека.
Капиталът за майчинство може да се използва като авансово плащане. Това е удобен и бърз начин да получите ипотека във всяка банка. Разбира се, ще трябва да изчакате, докато детето навърши 3 години, но можете изгодно да инвестирате тези пари, да получите жилище и дори да намалите лихвата си, ако тази сума е повече от това, което банката изисква като вноска.
Не вземайте заеми или кредитни картида инвестира тази сума в първоначалната вноска. Плащането на такива суми месечно за голямо семейство ще стане непоносимо. Рискувате да се разглезите кредитна история, заведете делото в съда и загубите жилище, което, както разбирате, е залог.
От 1 януари 2017 г. преустановява дейността си федерална програма: преференциална ипотека за многодетни семейства. Оттогава вече не се предоставя държавна материална подкрепа за семейства с три или повече малолетни деца.
А руски банки, съответно, прекратиха досегашната си дейност по ипотечно кредитиране с финансова помощ от държавата.
Какво ще се случи с ипотечното социално кредитиране
Припомняме, че правителството по-рано обеща да продължи да субсидира лихвените проценти до 01.03.2017 г. Но поради липсата на реални действия от страна на държавата програмата вече е завършена.
В тази връзка в момента са актуални следните въпроси:
- какво ще се случи с вече сключените договори за ипотечно кредитиране през 2017 г.;
- Възможно ли е многодетните семейства да се надяват на някаква социална помощ при покупка на жилище на кредит?
V строителни организациите уверяват, че са определили методи за компенсиране на липсата на материална държавна подкрепа. Те могат да включват както различни двустранни събития с банки, така и персонализирани социални маркетингови кампании.
Сред които не последното място ще бъде заето от отстъпки.
Завършването на работата по държавна програмапотвърдено в такива големи строителни фирми, като: ФСК "Лидер" и Urban Group.
Някои други разработчици също спряха да участват в подобни промоции. Обясняват това с факта, че програмата не е удължена, а от 01 януари 2017 г. банките не предлагат ипотеки с държавна подкрепа.
Какво казват банките за това?
Как да получите социална помощ от държавата на ипотечен кредитополучател
Така, преференциална ипотекапри същите условия за многодетни семейства през 2019 г. вече не е възможно издаване.
Но в същото време има материална социална подкрепа от държавата за ипотечни кредитополучатели. Това включва многодетни родители (осиновители, настойници), които са кредитополучатели по ипотечен кредит.
Така че остава да разберем как се предоставя такава финансова помощ от държавата.
За това ви трябва:
- Сключете писмено споразумение за преструктуриране на ипотечен дълг жилищен заемс банката кредитор до 31 май 2017 г. Такова споразумение:
- се издава директно в банката по искане на длъжника, одобрено от администрацията на кредитора;
- представлява допълнително споразумение към вече съществуващите кредитни отношения;
- предвижда нови условия за погасяване на остатъка от дълга. По-специално, размерът на месечното плащане и общият падеж на дълга могат да бъдат ревизирани;
- колкото по-малко е еднократното плащане по кредита в полза на банката, толкова по-дълъг е срокът за погасяване на привлечените средства.
- Кандидатствайте до регионалното представителство на AHML за възстановяване на част от остатъчния дълг по ипотечен кредит.
- Получете одобрение на заявлението и изчакайте подходящото изпълнение на мерките за държавна подкрепа.
Уважаеми читатели!
Описваме типични начини за разрешаване на правни въпроси, но всеки случай е уникален и изисква индивидуална правна помощ.
За бързо разрешаване на проблема ви препоръчваме да се свържете квалифицирани юристи на нашия сайт.
Последни промени
През 2018 г. беше одобрена друга програма за преференциално ипотечно кредитиране със ставка от 6%. Над този показател държавата субсидира реалната лихва на банката по кредитите. Семейства, които вече имат ипотечен кредит за закупуване на жилищни помещенияна първичния пазар или които тепърва ще го издават. Правото на обезщетение възниква, ако в периода от 01.01.2018 г. до 31.12.2022 г. в семейството е родено 2-ро, 3-то или следващо дете.
В същото време беше изяснено, че родителите, които са имали дете в последния ден на програмата, тоест на 31 декември 2022 г., могат да разчитат на държавна субсидия. Те ще могат да кандидатстват за ипотека до 31.03.2023 г. Общ гратисен период, при раждане в семейството в посочения интервал от време повече от едно дете, не може да надвишава 8 години.
Кредитополучателите получиха възможност да намалят текущия си лихвен процент на базата на договор за заем, както и на допълнително споразумение за рефинансиране. Последният трябва да бъде сключен не по-рано от 1 август 2018 г.
Заеми, действително издадени преди регистрацията на DDU, но по-късно от 1 януари 2018 г., също могат да бъдат взети предвид. Общият размер на заемите, отпуснати при такива условия, е 600 милиарда рубли.
Горната лента за индивидуален заем е 12 милиона рубли. - за Санкт Петербург, Ленинградска област, Москва и Московска област; и 6 милиона рубли. - за други субекти на Руската федерация.
В края на 2018 г. бяха одобрени нови ипотечни помощи за семейства с деца:
- увеличаване на срока на преференциалния лихвен процент или установяване на преференциален лихвен процент за целия срок на кредита;
- субсидиране ключов процентБанката на Русия се увеличава с 4%.
- еднократно обезщетение за заема под формата на загуби в размер на намалението от кредитора на сумата финансови задължениякредитополучател под договор за заем, в размер на 10% от кредитен дълг, но не повече от 450 000 r. при раждането на 3-то и следващите деца.
Нашите експерти следят всички промени в законодателството, за да Ви предоставят надеждна информация.
Абонирайте се за нашите актуализации!
Според действащото законодателство, в Руската федерация, семейство с повече от 2 деца, всяко от които е на по-малко от 16 години, се признава за многодетно семейство, но в някои субекти броят на децата може да бъде повече. Особено си струва да се отбележи, че говорим сине само за роднини, но и за осиновени деца. Дете престава да се зачита като част от семейството, когато навърши 23 години, ако след 18-годишна възраст е било на обучение или в редиците на въоръжените сили.
Постановленията на правителствата на субектите на федерацията („За одобряване на процедурата за предоставяне на мерки за социална подкрепа на многодетни семейства ...“) установяват обезщетения, които по правило включват тези, свързани с регистрацията на преференциални ипотеки.
Как да участвам в социалната програма
Многодетното семейство не е просто факт, а социален статус. Той трябва да бъде надлежно издаден и заверен, тъй като без регистрация не се приписва автоматично на семейството.
Притежателите на статут имат свободен достъп до всички социални придобивки, предвидени от законодателството на този субект на федерацията. За целта се събират и предават документи териториални органинастойничество, социално осигуряване или MFC, а именно:
- Удостоверения за раждане на всички деца.
- Паспорти на родители (законни представители).
- Информация за състава на семейството.
- Самотните майки подават акт за развод.
Веднага след като всички документи (копия) заедно със заявлението бъдат представени, проверени (не повече от 1 месец), ще бъде образувано дело. След разглеждането му по правило се изисква да се представи допълнителни документиза което семейството е уведомено. И само когато всичко необходимата информацияза семейството ще се събира, му се приписва социален статус на многодетност, за което се издава съответно удостоверение. По редица предмети удостоверението е с ограничен срок на валидност (1 година), при други е безсрочно.
Характеристики на ипотеките за големи семейства през 2017 г
Все още няма специален закон за ипотеките за многодетни семейства. В момента има само федерална програма „Осигуряване на руски граждани на жилища на достъпни цени и комунални услуги» , който беше приет още през 2013 г., след това удължен до 2016 г., сега говорим за неговото разширяване или замяна с нова редакция.
Програмата е предназначена за редица привилегировани категории граждани, включително многодетни семейства по подпрограмата "Жилище за руско семейство". Според програмата родителите на 3 или повече деца имат право да получат обезщетение от държавата за преференциална ипотека за многодетни семейства, което избягва разногласията поради различни регионални формулировки на този социален статус.
Сбербанк: ипотеки за големи семейства през 2017 г
Днес Сбербанк е лидер по обем на ипотечните заеми, отпуснати на населението в страната. Също така банката с държавно участие провежда различни програми, насочени към прилагане социални програмипри изгодни условия. Следователно почти всяко второ голямо семейство отива в Сбербанк, за да кандидатства за ипотечен кредит.
Днес ипотеката за големи семейства в Сбербанк не е твърд набор от условия, а възможност за сключване на споразумение за индивидуални условия. Социалната ипотека 2017 е фокусирана върху кредитополучателя, неговия финансови възможности, налична първоначална вноска, брой съкредитополучатели и други фактори.
Основните предимства на получаването на социална ипотека за голямо семейство в Сбербанк:
- Ниска лихва - от 12% годишно.
- Възможност за получаване на заем до 30 години.
- Размерът на първоначалната вноска е от 20% от стойността на закупеното жилище.
- Не можете да потвърдите размера на месечния доход и заетостта.
Можете да попълните и подадете заявление директно на сайта на банката, като попълните въпросник. Заявлението се разглежда в рамките на една седмица, след което резултатът се съобщава на заявителя по посочения комуникационен канал. В случай на положително решение кредитополучателят е поканен на интервю, за да се договорят условията по кредита.
Тъй като доходите на младите семейства като правило не са високи, предвид броя на децата, банките са съгласни и позволяват привличането на съкредитополучатели. Сбербанк не е изключение в това отношение. При кандидатстване за ипотечен кредит едно семейство има право да привлече до 6 съкредитополучатели. В същото време, за да увеличите размера на заема, можете да вземете предвид доходите на всеки от съкредитополучателите.
Това не е единствената разлика между социалната ипотека и обикновената.
Ако се появи семейството ново бебе, тогава банката може при заявление да отсрочи плащането на основния заем ( кредитни ваканции). Също така, в случай на затруднения, възникнали при плащането на текущи плащания, кредитополучателят може да се свърже и с банката за уреждане.
- Заеми за рефинансиране Рефинансиране на заеми за микрофинансиране
- Образец на искова молба за недействителност по отношение на договора за заем Прекратяване на договора за микрокредит
- Какъв трудов опит е необходим, за да получите заем от Сбербанк?
- Защо дебитна карта на Sberbank стана овърдрафт Как да проверите дебитна или овърдрафтна карта на Sberbank