Как да погасите дълг чрез. Как да изплатим дълга по кредитна карта

15.04.2016

В тази статия ще ви кажем как можете да решите проблема с дълга кредитна картаи намалете обща суманадплащане. Отделно отбелязваме ситуацията, когато има няколко отворени кредитни карти.

Днес милиони руснаци получават кредитни карти от банки, тъй като те имат много предимства, сред които са несложната процедура за регистрация, удобството и простотата на сетълментите. Този метод ви позволява да разрешите временно финансови затрудненияи закупуване на стоки от първа необходимост.

Много притежатели на кредитни карти успяват да изтеглят пари и след това да изплатят дълга по време на гратисния период, тоест когато лихвата върху ползването Парине се таксуват. Средно това е 2 месеца, но има предложения от руски банки, за които гратисният период е 120 дни. След приключването му се начисляват доста големи лихви, така че е в интерес на кредитополучателя да погаси дълга възможно най -скоро, тъй като лихвите по кредитни карти, които могат да бъдат издадени в Руски банки, днес варират от 18% до 39,9%.

Как да ускорим плащането на дълг по кредитна карта?

1. Правете редовни плащания

Плащанията трябва да се извършват, когато е възможно, тъй като това ще намали размера на надплащане. Понякога е по -добре да пропуснете закупуването на стоки, за да изплатите дълга по кредитната си карта възможно най -бързо. На практика кредитополучателят трябва да плаща двойно месечното плащане.

2. Извършване на плащания не съгласно графика за погасяване на дълга

Често банките издават график за извършване на редовни плащания заедно с картата. Изчислява се за целия срок на договора за кредитна карта. По този начин падежът може да бъде изчислен една година предварително. Подобна схема е от полза за банката, но не и за кредитополучателя, тъй като графикът се изчислява така, че размерът на надплащане е максимален. Следователно е по -изгодно заемополучателя да депозира максимално възможната сума, за да изплати бързо дълга и да намали до минимум надплащането.

Графиците за погасяване не включват повторно осребряване на средства от кредитна карта. Ако извършвате плащания въз основа на такава схема, тогава не можете да изплатите дълга дори в рамките на една година.

3. Съставяне на нов график на плащанията

Ако вече не се налага да използвате кредитна карта, можете да се свържете с банката, за да я затворите. Банковият служител трябва да изясни размера на дълга и да състави нов график за погасяване с него. За да направи това, кредитополучателят трябва да определи за какво максимална суматой е готов да зарежда кредитната си карта на месечна база, така че да има средства за задоволяване на текущите нужди.

Сравняването трябва да се извършва периодично, за да се гарантира, че плащанията са получени и кредитирани в пълен размер. Това може да се направи в банковия клон, в лична сметкаИнтернет банкиране или се обадете на оператора на кол центъра.

4. Деактивиране на допълнителни услуги

За всички допълнителни услуги, като SMS известия за постъпления и разход на средства, интернет банкиране, плащания се таксуват. На пръв поглед цената на такива услуги е малка, но въпреки това отказът от услуги ще ви позволи да спестите малко и да изпратите пари за изплащане на дълга.

Как бързо да погасите дълг по множество кредитни карти?

Често кредитополучателят има няколко кредитни карти и в този случай ще бъде по -трудно да изплати дълговете. В този случай финансовите експерти дават следните препоръки:

1. На първо място, трябва да изплатите дълга по картата, където се начисляват най -високите лихви. И първата стъпка е да извършите изчисленията. Да предположим, че имате две карти. От една страна, дългът е 1500 рубли, но лихвата се начислява в размер на 30%, а дългът по втората карта е 10 000 рубли, докато 18% годишно се начисляват. Разбира се, трябва незабавно да погасите дълга по втората карта, тъй като размерът на начислените върху нея лихви е по -голям.

2. Можете да използвате „метода на снежната топка“, който включва изплащане първо на най -малкия дълг, а след това и на най -големия. Много експерти смятат, че този подход мотивира длъжника да изплати всички дългове възможно най -скоро.

3. Ако има голям дълг по няколко карти, препоръчително е да помислите за допълнителен източник на доход, за да не попаднете в капана на дълга. Това може да бъде работа на непълно работно време вечер, продажба на ненужни имоти, търсене алтернативни вариантикредитиране.

След като изплатите дълга по кредитна карта, определено трябва да дойдете в банката и да се уверите, че тя е затворена. Ако това не бъде направено, след няколко месеца банкова институцияможе да начисли комисионна за поддръжката на сметката и да поиска нейното плащане. Документалното потвърждение на затварянето на кредитната карта е удостоверение за липса на дълг.

В днешно време можете да получите заем само за десет минути. Освен това много банки издават потребителски заеми без поръчители и удостоверения за доходи, така че гражданите безмислено заемат пари и попадат в капан. Как да се измъкнем от кредитни дълговеще говорим в тази статия.

Преструктуриране на заема

Повечето проста схемакак бързо да изплатим дълговете - да ги преструктурираме. Този процес позволява промяната на съществуващия договор за заем. Банките отиват да се срещнат с проблемните кредитополучатели и да увеличат падежа им. Съответно месечното плащане намалява и тежестта на дълга намалява.

Някои граждани смятат, че ако отидат в банката с такова искане, ще бъдат третирани с презрение. Но това не е така. Кредиторите винаги са щастливи да помогнат на длъжниците, които не се крият, но търсят начини за бързо погасяване на заема. Носете документи, потвърждаващи вашата временна несъстоятелност, и банката със сигурност ще ви помогне да разрешите този проблем.

Кредитни празници

Повечето по най-добрия начинкак да се измъкнем от дълговата дупка по заеми е кредитни ваканции... Банката може да освободи кредитополучателя от плащания за 6-12 месеца. През този период човек решава финансови проблеми и започва да прави плащания отново.

Ако имате няколко заеми различни банки, ще трябва да преговаряте с всички наведнъж. В този случай ще трябва да отделите много време и усилия, но благодарение на това можете да избегнете глоби и плащане на огромни лихви.

Рефинансиране

Ако смятате, че скоро няма да можете да плащате сметките си и търсите начини да се измъкнете от заеми и дългове, опитайте друг кредитна институциярефинансиране. Тази услуга ви позволява да получавате нов заемза да затворите предишния. Банката, която предлага рефинансиране, незабавно изпраща средства за погасяване на стария заем и сключва нов договор с кредитополучателя. Може да ви бъде предложен по -нисък лихвен процент или да увеличите условията за погасяване на дълга. Освен това ще можете да комбинирате всички заеми в едно.

Предсрочно погасяване

Банките умишлено удължават падежите на кредита, за да получат повече пари от вас. Ако изплатите дълга предварително, размерът на месечното плащане ще бъде значително намален.

Разбира се, преди да депозирате цялата сума, трябва да разберете как да върнете заема възможно най -скоро и колко все още трябва да платите. След това внимателно прочетете отново договора, за да избегнете санкции, които могат да бъдат наложени за такава операция. Ако за банката е нерентабилно да депозирате цялата сума наведнъж, тя по всякакъв възможен начин ще предотврати това. Ето защо, преди да изплатите дълга, посочете колко пари трябва да платите в момента.

Пари на заем

Ако сте загрижени за въпроса как бързо да изплатите банков заем, можете да вземете пари назаем от приятели или роднини, които могат да заемат необходимата сума без лихва. Но в този случай трябва да запомните, че отношенията с близки са по -важни от всякакви пари, затова, преди да вземете решение за тази стъпка, трябва добре да помислите за всичко.

За да сте сигурни, че ще върнете парите, гримирайте се писмен договор... Средствата, получени в дълг, трябва да се използват строго по предназначение. Очаквайте да можете да изплатите този дълг, като спестите от лихви.

Продажба на лични вещи

Последният вариант, как бързо да изплатите заема, ако няма пари, е продажбата на лично имущество. Получените средства трябва да бъдат насочени към предсрочно погасяванепросрочени задължения, тъй като забавените плащания няма да ви помогнат.

В западните страни има такова нещо като личен фалит. У нас, за съжаление, не се прилага. Ако банката ви съди, изпълнителните органи могат да конфискуват имота на ниски цени. Освен това нещата няма да бъдат взети от вас за сметка на заем, а за изплащане на глоби, които банката е начислила за забавени плащания.

Ето защо, ако се окажете в трудно финансова ситуацияне чакайте, докато се влоши. По -добре е веднага да жертвате материални блага, отколкото да сте в дългов цикъл. Разбира се, психологически е много трудно да продадете любимата си кола или вила, но ако не погасите заема, нещата пак ще бъдат отнети.

Пари на депозит

Някои кредитополучатели се стремят да получат лихва и да изплатят кредиторите. Няма смисъл да чакате покачването на лихвите в една банка, ако дължите на друга и лихвата по кредита непрекъснато расте.

Ако плащате потребителски кредити в същото време заделяте определена сума за депозит, за да придобиете кола с течение на времето, по -добре е да изплатите съществуващия си дълг с тези пари. В резултат на това можете да спестите прилична сума.

Продажба на заложен имот

Това е най -много достъпен начин,. За да направите това, трябва да се свържете с банката и да докладвате решението си. Това е необходимо, за да се отмени забраната за продажба на апартамент или кола, наложена от нотариус. Ще трябва да плащате държавни такси, данъци и нотариални услуги.

Може да бъдете глобени за предсрочно погасяване на заема, но такива санкции се използват рядко, особено при трудни икономически условия... Най -важното е бързо да намерите купувач, който може да плати необходимата сума за имота.

Обявяване в несъстоятелност в съда

Кредитополучателят може да бъде признат за длъжник само от съда. В този случай можете да изплатите дълга си без скрити лихви и други премии. Тоест ще остане основната сума на заема, която длъжникът плаща въз основа на размера на неговия заплати... Доста е легален начин, което ви позволява да се отървете от дълга, без да плащате огромни комисиони и банкови лихви.

Но не можете просто да отидете в съда и да кажете, че не искате да плащате дълга. За да може кредитополучателят да бъде обявен в несъстоятелност, трябва да бъдат представени сериозни доказателства. Причината за такова решение може да бъде загуба на източник на доход или инвалидност поради заболяване. Ако умишлено избягвате плащането на дълг, съдът може да ви съди за измама.

Консолидация на дълга

Това е добър начин да се измъкнете от дълговете. За да направите това, трябва да се свържете с кредитора и да го помолите да събере всички заеми в едно и да увеличи падежа му. Благодарение на това можете значително да намалите месечното си плащане и постепенно да излезете от трудна ситуация.

Но в този случай ще трябва да плащате пари за различни услуги и да правите всякакви вноски. В този случай разликата в лихвите между заемите ще бъде част от лихвата. В резултат на това може да се окаже, че работата ви е била безполезна.

Увеличени доходи

Ако живеете с една заплата, е почти невъзможно да изплатите дълговете си. В този случай трябва да намерите допълнителен източникдоход, например, за да изпълнявате повече задължения в основната работа, за да получите повишение на заплатата или да намерите странична работа отстрани. В този случай не е нужно да мислите за извършване на следващото плащане на заема.

Подобни видеа Подобни видеа

И накрая, бих искал да дам няколко полезни съветикак бързо да изплатите заем:

1. Платете повече пари по заема, отколкото е посочено в договора. Това ще ви помогне да изплатите по -бързо дълга и да се отървете от големите надплащания;
2. Ако не можете да извършвате плащания на месечна база, опитайте се да плащате на банката поне 10% от заплатата си, така че лихвите да не се повишават;

Ако не можете да погасите всички заеми едновременно, опитайте се да ги платите в следната последователност:

• Голям;
• Малка;
• Средно аритметично.

Това ще ви помогне да стабилизирате финансовото си състояние.

Ако имате затруднения с изплащането на заема, свържете се с финансова институция за помощ. Те ще ви кажат как да решите компетентно всички проблеми и да се отървете от дълга. Освен това те ще ви осигурят надеждна правна защита от колекционерите. Някои компании представляват клиенти в съда, разбира се, срещу заплащане.

Историята на появата на първите кредитни карти в Русия започва през 2000 г. По това време само десет банки в страната издаваха и можеха да предложат на клиентите нова, по -удобна опция за кредитиране. През следващите четири години броят на финансовите организации, които имат подобни услуги в своя арсенал, се е увеличил четирикратно и броят им нараства всяка година.

Увеличи се и броят на гражданите, които предпочитат да получат кредит за пластмасова карта. Днес, според проучване, проведено от United Credit Bureau, всеки трети кредитополучател притежава кредитна карта или няколко.

Те изглеждат много полезни и удобни:

1. Има гратисен период, през който не се начисляват лихви за използването на заети пари.
2. Кредитна карта може да бъде издадена и получена достатъчно бързо, в някои случаи буквално за половин час. Дори не е необходимо да отидете в банката, ако изпратите заявление до съответния интернет ресурс.
3. Плащането с карта е много по -лесно. Някои ви позволяват да правите покупки със значителни отстъпки или да получите обратно пари.

ВНИМАНИЕ !!!

За жителите МОСКВАна разположение БЕЗПЛАТНОконсултации в офиспредоставени от професионални адвокати въз основа на Федерален закон No 324 "О безплатна правна помощ в Руската федерация ".

Не чакайте - уговорете среща или задайте въпрос онлайн.

Кредитната карта има много повече положителни аспекти, но има и клопки, без да знаете кои можете да попаднете във финансов капан, когато дълг, взет с лекота, въпреки месечните плащания, вместо да намалява, увеличава размера си и по -нататъшното погасяване се превръща в непоносима тежест за кредитополучателя.

Видове дългове по кредитни карти

Финансовите институции могат да предложат две схеми на заем: овърдрафт и револвиращ потребителски кредит (револвиращ).

Консуматор

Този метод на кредитиране предполага, че заемополучателят, след погасяване на дълга или част от него, може да използва отново заетите пари, но в границите, определени със споразумението.

Кредитен лимит - максималният размер на средствата, които могат да бъдат използвани по кредитна карта.

Освен това, ако дългът е погасен в рамките на гратисен период(гратисен период), банката не начислява лихва за използването на парите.

Гратисният период в повечето случаи се състои от отчетен период (когато кредитополучателят може да харчи пари по картата) и период на плащане (периодът, през който е необходимо изцяло или частично погасяване на дълга).

До края на гратисния период притежателят на картата (ако заемните пари са изразходвани) трябва да изпълни минимално плащане(размерът е посочен в договора).

Ако това не бъде направено, ще бъдат включени санкции и лихви за забавено плащане. В допълнение, банката може да намали размера на допустимия кредитен лимит или дори да спре възможността за по -нататъшно използване на картата.

Овърдрафт

Овърдрафтът е метод на кредитиране, при който заемни средстваизползвани от собственика дебитна картакогато техните собствени вече са приключили.

Често при кандидатстване възниква възможност за овърдрафт карта за заплата, тоест, когато заемодателят има пълно доверие, че изразходваните пари скоро ще бъдат върнати. Обикновено това е така.

Мъжът не стигна до заплатата си и използва овърдрафт. Когато дългоочакваната заплата дойде в картата му, сумата, изразходвана за заема, автоматично ще бъде отписана срещу дълга.

Кредитополучателят не трябва да ходи никъде. Ако при погасяване на дълг той попадне в гратисния период (трябва да се има предвид, че не всички банки го предоставят), тогава лихвата за ползване на заема няма да бъде начислена. Проблеми ще възникнат, ако постъпленията по сметката се забавят или са недостатъчни. Обикновено гратисният период за този вид кредитиране е по -кратък, а размерът на глобите и санкциите е много по -висок.

Всеки клиент на банката може да кандидатства за овърдрафт, ако:

1. Дълго време (този период е различен във всяка банка) средствата редовно се получават по сметката на кандидата.
2. Клиентът има постоянно място на работа, дълъг непрекъснат опит и регистрация на мястото на заемодателя.
3. Добра кредитна история, без просрочия.

По правило този вид кредитиране:

1. Сключва се за максимум 1 година.
2. Има лимит, определен от банката, превишаването му води до начисляване на лихви и глоби.
3. Ако няма гратисен период, лихвеният процент може да бъде по -висок, отколкото при обикновена кредитна карта (може да достигне до 30%), но в повечето банки таксата отива за реалното използване на заема. Тоест, ако дългът бъде погасен в рамките на три дни, тогава лихвата ще бъде изчислена и представена за плащане за този период.

Какво трябва да търсят потребителите на кредитни карти?

Много притежатели на кредитни карти погрешно смятат, че извършването на минимални плащания навреме намалява дълга. Всъщност следните фактори влияят върху стойността:

• комисионни за годишна поддръжка, SMS съобщения, използване на онлайн банката;
• сумата, изразходвана за заема;
• глоби, неустойки, неустойки за нарушение на гратисния период;
• лихви за ползване на средства (начисляват се върху действително неизплатената сума на дълга);
• лихва за теглене на средства от картата.

Минималното плащане включва всички комисионни, глоби, лихви и дълг. Но те ще бъдат отписани по този ред (член 316 от Гражданския кодекс). Тоест основният дълг ще бъде затворен последен. Оказва се, че плащането на минималните плащания, дори като се вземе предвид гратисният период, дългът по кредита ще расте постоянно.

Финансовите експерти съветват, ако е невъзможно да погасите изцяло дълга по време на гратисния период, депозирайте средства по картата в двойни или дори утроени минимални плащания.

Ако това не е възможно, кредитополучателят има няколко начина да реши проблема.

Преструктуриране

Преструктурирането е предоговаряне на условията договор за заем... При извършване на тази процедура кредитополучателят може да разчита на:

• предоставяне на възможност да не се извършват плащания по заема за известно време (2-3 месеца), докато неустойките няма да бъдат начислени,
• удължаване на гратисния период,
• промяна в лихвените проценти,
• нов график на плащанията.

За да можете да преструктурирате кредитополучателя при първите финансови затруднения, е необходимо да се свържете с банката с подходящо заявление и документи, които да потвърдят причината за неплатежоспособност (заповед за уволнение на работа, здравен сертификат).

Преструктурирането е достъпно само за точни и съвестни клиенти. Ако кредитополучателят има дори леко забавяне, има голяма вероятност за отказ.

Освен това не всички финансови институции могат да задоволят нуждите на клиента по този начин. Например в Алфа-Банк такава услуга не се предоставя за притежателите на кредитни карти и се предоставя на кредитополучателите само по силата на договор за ипотечно кредитиране.

В този случай има друга възможност за погасяване. Подходящ е за тези, които не одобряват преструктурирането.

Преакредитация

Преакредитацията или рефинансирането е получаване на нов заем за закриване на стария. Можете да кандидатствате за рефинансиране във всяка банка, както собствена, така и на трета страна.

Услугата има много положителни аспекти:

• възможност за комбиниране на няколко задължения по кредит в едно;
• кредитните условия като цяло са по -добри, лихвеният процент е по -нисък, което спомага за намаляване на финансовата тежест за кредитополучателя;
• кредитната история няма да бъде повредена.

Но рефинансирането също е достъпно само при липса на просрочен дълг и добро кредитна история... Следователно ще бъде правилно, ако кредитополучателят възможно най -скоро се обърне към банката за помощ, не се крие от заемодателя, а се опитва да разреши възникналия проблем. Защото тогава ще трябва да решите или в съда, или с колекторите, или с съдебните изпълнители.

На какво можете да разчитате в съда?

Кредиторът или длъжникът има право да образува съдебно производство. Факт е, че в съда заемополучателят може да кандидатства за план за вноски или дори за отсрочване на кредита, както и да кандидатства с писмено или устно (по време на производството) заявление за намаляване на размера на неустойката ().

В повечето случаи, ако съдът види желанието на неизпълнителя да изплати дълга или размерът на неустойката е наистина голям, молбата ще бъде уважена. Сума общ дългще бъде намалена. Плащането ще се извърши съгласно новия график за плащане.

Положителен аспект на съдебния процес е фактът, че от момента на започване наказанията и начисляването на лихвите ще бъдат прекратени, а размерът на дълга ще бъде фиксиран.

Ако кредитополучателят не се опита да реши въпроса за изплащане на заема от всички възможни начини, финансова институцияотидете в съда за изпълнениеили да продаде дълг на колектори.

Съдебни изпълнители

Пренебрегването на делото от заемополучателя ще изиграе ръцете на кредитора. Съдът ще вземе решение не в негова полза и съдебните изпълнители ще поемат делото.

Разбира се, и в този случай длъжникът има шанс да изплати дълга на части, като подаде молба до длъжностно лице в FSPP или да се опита да изплати дълга в рамките на срока, определен от закона за доброволното изпълнение на вземания на кредитора.

В противен случай съдебният изпълнител ще запорира имуществото и сметките на кредитополучателя. За да се изплати дългът, средствата ще бъдат удържани принудително от заплатата и сметките на ответника. Ако те не са достатъчни, имуществото на неизпълнителя ще бъде иззето и изложено на търг.

Съгласно FZ-229, чл. 67, с включен граждански дълг изпълнителни документиповече от 30 хиляди рубли, съдебният изпълнител може да ограничи пътуването извън страната.

Колекционери

Като правило, ако дължимата сума не покрива всички разходи за събиране, банката продава дълга на агенция за събиране. В момента дейностите се регулират от FZ-230, което до голяма степен ограничава способността на служителите на тези организации да влияят психологически и физически на длъжника. Но събирачите също могат да се обърнат към съда и да поискат дългът да бъде върнат не на банката, а на тях.

Резултат

И овърдрафтът, и кредитната карта изглеждат като истинска магическа пръчка, която ви позволява да разрешите неочакваното финансов проблем... Но трябва само да го използвате компетентно, а не да го злоупотребявате. Постоянно поддържайте под контрол времето и размера на плащанията. В противен случай картата ще бъде много скъпа за собственика.

По -добре е да погасите заема доброволно и възможно най -скоро, за да не се налага да разберете по -късно за неочаквано увеличения размер на дълга и впоследствие да не попадате под възможността за съдебни и принудителни действия от страна на кредиторите.

Ако имате въпроси по темата на статията, задайте ги в коментарите или на дежурния специалист под формата на изскачащ прозорец. Обадете се и на посочените телефони. Определено ще отговорим и ще помогнем.

Необходимостта от заем не е рядкост: закупуването на кола, къща е съществен въпрос за много хора, особено за млади семейства. Получаването на заем е много лесно, но изплащането му заедно с дълга е въпрос на съвсем различно ниво. Как да изплащаме заем правилно, да го направим предсрочно, ще разгледаме условията за погасяване в тази статия.

В различни банки - различни системии условия за изплащане на заеми и просрочени задължения по тях. Обикновено те са разделени на няколко етапа:

1. Условия за плащане... По -голямата част от банките са съгласни с необходимостта от своевременно и месечно плащане на плащанията. Плащанията трябва да се извършват няколко (обикновено 10) дни преди посочената дата в графика за изплащане на заема. В случай на дори един ден забавяне е обичайно да се начисляват лихви. Понякога размерът на такава лихва не може да се изрази с по -подходяща дума от луда.

Нека вземем този пример:

• периодът на забавяне е 1 ден;
• банката таксува 0,1% на ден закъснение (дори при неплащане на 1 копейка);
• сумата изглежда малка, но това мнение е погрешно.

В критични случаи, когато забавянето е установено едва към момента на следващото плащане, размерът на наказателната лихва ще бъде 0,30%, а това вече е много сериозно и опасно. В такава ситуация трябва да платите следващото плащане по новия курс. Ако това не е възможно, ситуацията се повтаря и цената на плащанията расте като снежна топка.

В контекста на някои, особено „зли“ банки, такава лихва може да бъде начислена за целия оставащ период на погасяване на кредита. При такива условия дори 0,01% от наказанията ще бъдат много впечатляваща сума.

Внимателно проучете условията на договора за заем, прочетете всичко, дори незначителни точки, не се колебайте и поискайте помощ от банков служител за разбиране на сложни и объркващи въпроси или използвайте услугите на адвокат. Това ще помогне да се избегне недобросъвестни кредитории да се спасите от абсолютно ненужно (а понякога - чудовищно огромно) разхищение на пари поради дългове в бъдеще.

2. Документите... За да изплащате заема (месечно плащане) всеки месец трябва да имате пакет документи със себе си. Изискванията за ценни книжа могат да се различават незначително, но основните са:

• паспорт;
• график на плащанията, установен от банката;
• договор за заем (при индивидуални условия);
• сума париза покриване на плащането (включително комисионни);
• готов пощенски формуляр (ако плащането се извършва чрез "Руската поща");
• инструкции на кредитополучателя.

Ако е невъзможно да платите със собствената си ръка, тази процедура може да се извърши от доверено лице (роднини, приятели). В този случай е необходимо да посочите в документа за плащане паспортните данни на първоначалния кредитополучател. Този метод не се предлага във всички банки, но е доста често срещан. Същото важи и за документите - те могат да се различават, служителите имат право да изискват допълнителни такива, но като цяло горният пакет документи ще бъде необходим за месечното плащане.

3. Попълване на документ за плащане... Тази точка трябва да се третира особено внимателно. Банковите служители ще обяснят как да го попълнят правилно, но определено трябва да бъде посочено точно:

• номер на сметката на кредитополучателя (обикновено 20 цифри);
• Пълно име на кредитополучателя без съкращения;
• пълни данни за банката, в която се извършва плащането.

Условия, графици, схеми и последователност на погасяване на кредита

В договора за заем има три дати, свързани с неговото погасяване:

• дата на месечно погасяване на кредита;
• периодът за депозиране на средства (посочен в графика за плащане), например „10 дни преди дебитирането“;
• датата на дебитиране на средствата от банката.

Ако според споразумението е необходимо да депозирате средства преди 15 -ти, тогава е по -добре да направите това предварително, на възможно най -ранна дата за депозиране на средства, посочена в графика - на 5 -ти. Датата на отписване не винаги съвпада с датата на погасяване на кредита в споразумението (причината за забавяне), затова е препоръчително да депозирате пари за погасяване предварително. И колкото по -рано, толкова по -добре.

Срокът за погасяване на кредита започва от момента, в който кредитополучателят получи средствата, и завършва при последното плащане, затварящо заема. Краткосрочният заем се изплаща в рамките на 12 месеца (или шест месеца), дългосрочният заем-5 или повече години.

Що се отнася до графика за погасяване на кредита, има само два основни:

1. Стандартен... Най -често срещаният начин за погасяване на заем сред населението. Размерът на заема се изчислява по такъв начин, че плащането на лихви и "тялото" на заема са с предимство в посока на първото:

Първоначално надплащането ще бъде изключително значително, но тъй като основната сума на заема се изплаща едновременно с лихвите, тогава самата лихва пада с всеки следващ месец. В резултат на това се оказва, че кредитополучателят първоначално харчи много, но през последните месециплаща изключително за самия заем и следователно значително спестява (за сравнение) в дългосрочен план. Гражданите, които могат да си позволят високи първоначални плащания по заема, предпочитат стандартна формапогасяване - това е специално предимство.

Банката не е особено щастлива, че печалбата й не е толкова висока, затова внимателно следи закъсненията. Дори и най -малката сума ще понесе значителни санкции. Трябва да сте достатъчно сериозни относно плащанията и да внимавате за всякакви промени в плащанията, за да не изпаднете в дупка в дългове.

2. Анюитет.Ако едно лице не е в състояние първоначално да си позволи да плаща големи суми плащания, тогава той ще предпочете анюитетния метод за погасяване. В такъв график сумата на заема се изчислява за равни, но не много високи месечни плащания:

При анюитетна система за погасяване на заем всички плащания са напълно равни. Въпреки това през първите месеци кредитополучателят плаща само лихви и едва след това по -голямата част от самия заем. Този метод на погасяване е подходящ за хора със стабилен и равен доход, той е от полза и за банките (на първо място, банката реализира собствена печалба).

За повече информация как се изчисляват лихвите по заемите.

Поради погасяването на лихвите, банката ще бъде много по -толерантна към остатъка от заема и дори може да прости забавяния, без да влоши кредитната история на кредитополучателя. И това е логично - банката вече е получила печалбата си, защо да оказва натиск върху длъжника и да разваля собствената си репутация?

Много по -охотно банката също ще извърши преструктуриране по искане на кредитополучателя (изплащането на заема отнема повече време, но месечните плащания ще бъдат по -малко, в зависимост от оставащия размер на дълга). И ако предлагате банката и при такива условия минимален процентза всички бъдещи плащания (вместо липсата на такъв процент по принцип), тогава вероятността за отказ от преструктуриране и рефинансиране бързо ще се доближи до нула. И това са само най -очевидните предимства на тази схема за изплащане на заем за гражданите, които могат да си го позволят.

Също така, съгласно законодателството (№ 353-ФЗ, част 20), когато заемът се погасява, има определена последователност, при която заемът и неговите компоненти се изплащат. Включително дълг:

• Лихви.
• Размер на дълга.
• Санкции.
• Лихви (текущ период).
• Размер на дълга (текущ период).

Моля, обърнете внимание, че ако кредитополучателят плаща непълна сума, надявайки се да не докосне "тялото" на заема, а да изплати глобите, това може да не работи, ако няма достатъчно пари. В резултат на това ще се натрупват глоби, текущите лихви / суми също ще растат, дългът ще расте и лихвите ще бъдат страшни за мислене. Изчислете бюджета си разумно, за да не попаднете във финансова дупка.

Съдействие при изплащане на заема

В случаи на невъзможност за погасяване кредитен дълг(и самият заем) със собствената си ръка можете да използвате помощ, чиито разновидности не са толкова малко:

1. Банка... Уважаваща себе си банка не иска да губи клиенти и да разваля репутацията си, освен това няма смисъл банките да губят плащания, ако кредитополучателят не е в състояние да изплати дори част от заема. Следователно банките могат да предложат:

• отлагане(кредитни ваканции); на кредитополучателя се дава определен срок, през който той не може да плати част (или цялата) от заема, така че да може да намери средства за погасяване;
• рефинансиране; заем за погасяване на заема при по -благоприятни условия от първоначалното ;
• ; намаляване на месечните плащания чрез увеличаване на срока на погасяване на кредита (вместо 12 месеца при 5000 рубли - 24 месеца при 2500 рубли).

2. Съдебна зала... Ако заемодателят не проявява лоялност, заемополучателят има право (въз основа на членове 3 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация; 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация) да се обърне към съда. Член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация позволява, поради установяване на непропорционално нарушение на условията на договора и техните последици (за 1 ден забавяне, е наложена глоба от 5% и т.н.) в съдебно производство да се ангажира:

• определяне на размера на дълга;
• прекратяване на споразумението с банката;
• значително намаляване на санкциите;
• взаимноизгодни плащания.

Когато отидете в съда, по -добре е да наемете адвокат, тъй като съставянето на иск е доста сложен въпрос. Компетентните специалисти значително ще увеличат шансовете за спечелване на дело дори в най -„жалките“ ситуации.

3. Откуп... Потребителските дружества с нестопанска цел (ОП) могат да изкупуват дълг от банка и да предлагат на кредитополучателя много повече печеливши условия... Банките с удоволствие ще направят това: защо да продавате дълг на колектори на 10%, ако можете да направите същото за софтуер на 20-40%.

4. Наличност... Внимателно проучете всички бонуси, които банките и колекторски агенции... Ползите от тях са много значителни, до опрощаването на цели половината от общия дълг.

5. Правна помощ... Някои съдилища изцяло заемат страната на кредиторите, подкрепяйки техните искове при изплащане на огромни суми неустойки и т.н. Съдействието на адвокат по този въпрос се счита за особено ценно. Също така FZ-230 помага в борбата с колекционерите и защитава правата на кредитополучателите. В случай на нарушаване на вашите права, трябва да се свържете федерална служба съдебни изпълнители(FSSP), тъй като е надзорен орган и служителите могат да помогнат в сложната кредитна история, особено в борбата срещу колекторите.

6. Щат... Държавата може да помогне при изплащане на заема чрез програмата за подпомагане на млади семейства „Жилища“ (валидна до 2020 г.).

Ами ако няма пари?

Преди всичко никога не струва:

1. Изчезва. Ако банката осъзнае, че това се избягва, кредитната история на кредитополучателя бавно, но сигурно ще излезе. Освен това ускорява получаването на кредитната история на такъв длъжник в ръцете на колектори - което е особено неприятно.
2. Надявам се на чудо. Дългът никога няма да изчезне сам по себе си, а банките никога не забравят заемите - това е тяхната основна и единствена печалба.
3. Вземете заеми за заеми. По -добре е да използвате услуга за рефинансиране с много по -благоприятни условия. За това, че не е нужно да теглите заем за кола, когато има проблеми с дългове за апартамент, изобщо не става въпрос.
4. Паника. Да, дългът нараства, заедно с него глобите, броят на обажданията на колектори на ден и т.н. Ако се паникьосвате, псувате, заплашвате със съд и т.н., последствията ще бъдат ужасни за кредитополучателя и няма да завършат с нищо добре. Запомнете - кредитният дълг е въпрос на финанси, а не на бандити. V модерно обществофизическо изтезание или саботаж (прерязване на проводници, повреда на имущество) не е често срещано явление - психологическият натиск е по -важен. Съберете се и поне започнете да плащате минимални суми... Всякакви заплахи, обаждания и т.н. ще приключват всяка секунда.
5. Заведете банката на съд. Само заемополучателят ще загуби, тъй като имотът му ще бъде продаден (в най -добрия случай на половин цена) от съдебните изпълнители, а освен това ще трябва да платите комисионни, държавни такси и съдебни разноскибанка (защото той ще спечели делото с вероятност 99%).

Какво си струва да се направиза погасяване на дълга:

1. Признай се. Не се крийте, признайте вината си (трудна житейска ситуация, тежко заболяване, уволнение от работа, "Просто забравих да платя навреме, а после стана като снежна топка. Извинете."), Помолете банката да се срещне наполовина. Практиката показва, че в по -голямата част от случаите именно такива действия допринасят за разрешаването на дори най -много трудни въпросисвързани със заеми.
2. Поискайте нов график за плащане. Това е полезно в случай на внезапни финансови проблеми, за да получите по -благоприятни условия за погасяване на кредита.
3. Поискайте помощ от банката. Особено ако не се предвиждат пари в близко бъдеще. Може да помогне: разсрочени плащания, преструктуриране, рефинансиране и всичко, което вече беше обсъдено по -рано.

Когато общувате с мениджър чрез преговори, можете да откриете други начини за погасяване на заем, тъй като светът не се сближава по горните три точки и всяка банка може да предложи нещо друго. Ако банката не проявява лоялност и иска да изплати дълга „тук и сега“, това е „лоша“ банка. Не можете без да отидете в съда.

1. Не се страхувайте да обявите несъстоятелност. Банките ще ви посрещнат по средата и ще предложат опции, които ще отговарят и на двете страни по преговорите. И ако има добра история на минали заеми, тогава банката ще бъде двойно лоялна.

Как бързо да изплатите заем?

За да изплатите бързо дълга и самия заем, можете да прибегнете до някои опитни съвети:

1. Планирайте разходите си. Направете график и се придържайте внимателно към него. Може да изглежда, че чаша кафе в трапезарията не струва толкова много, но ако преброите всички месечни разходи за този вид разходи, сумата се оказва доста голяма. Същото важи и за всякакви други, не особено важни покупки и придобивания.
2. Спестявам. Без да губите пари за ненужни емоционални покупки (кафе, пица, допълнителен чифт маратонки, десети балсам за ръце), можете да спестявате до 25% от сумата на ръка след заплатата, за да платите заема.
3. Печеля пари. В момента на погасяване на заема можете да поискате малко по-голям обем работа на основното място или да си намерите работа на непълно работно време. Максималният размер на средствата, получени по този начин, трябва да се използва за погасяване на заема.
4. Преплатете. Подобрение месечни плащанияпо заем с 10-15% значително ще ускори решаването на проблема с дълга и изплащане на главницата по кредита възможно най-бързо.
5. Платете разумно. На първо място, трябва да погасявате заеми с най -голям лихвен процент... В дългосрочен план това ще ви спести много пари, които могат да бъдат изразходвани за изплащане на други заеми.
6. Затворете заема правилно. Вземете сертификат за пълното закриване на заема. Защото ако е включено кредитна сметкаще останат поне няколко рубли, върху тях ще бъдат начислени и начислени лихви. Това е изпълнено с излишни нерви и излишни действия за окончателното приключване на договора за заем, които не са необходими нито на заемополучателя, нито на заемодателя.