Кредит за рефинансиране на заем в друга банка - откъде да получите
Не всички кредитополучатели успяват да получат заем при изгодни условия за себе си, но осъзнаването на този факт идва едва след като договорът за заем вече е подписан и месечните плащания удрят болезнено семейния бюджет. Но това не е причина за отчаяние, защото има много банки, които са готови да отпуснат заем за рефинансиране на заеми от други кредитори, при по-изгодни условия. За много кредитополучатели това е реален шанс да подобрят финансовото си състояние. Нека да разгледаме по-отблизо банките, рефинансиращи заеми, и при какви условия.
Каква е целта на рефинансирането
Рефинансирането или пре-кредитирането е изпълнение на нов заем при по-изгодни за клиента условия. Размерът на месечните плащания ще бъде по-нисък поради намаления лихвен процент и удължаването на срока на договора. Казано по-просто, това е нов целеви заем, средствата могат да се използват само за изплащане на задължения към други кредитори.
Един заем за рефинансиране може да затвори всеки заем, карта, потребителски, автомобилен заем или ипотека. Освен това можете да вземете пари назаем, за да изплатите няколко заема. Само за банката или по-скоро за повечето от тях е важно към момента на сключване на договора кредитополучателят да няма просрочени плащания в други банки. Тоест, не трябва да губите време и да нарушавате задълженията си към други кредитори, по-разумно е да помислите за рефинансиране предварително.
Заем за рефинансиране. Избор на банка
Днес много банки с програма за рефинансиране, отпускане на заеми са готови да предложат своите услуги на кредитополучателите. Но всеки кредитор има свои собствени условия и изисквания, което е най-важно при търсене на по-добра оферта. Затова ще разгледаме допълнително кои банки рефинансират заеми от други банки, какви условия предлага новият кредитор и какво се изисква от кредитополучателя.
В някои случаи няма смисъл да се свързвате с трета страна, тъй като много финансови институции предлагат рефинансиране на заемите на своите клиенти при по-изгодни условия.
Сбербанк на Русия
Тук кредитополучателите могат да кандидатстват за заем за рефинансиране на заеми от трети банки и Сбербанк на Русия. С един нов заем клиент може да закрие до 5 съществуващи задължения към кредитори.
И така, какви са условията:
- срокът на действащия договор за заем не трябва да бъде по-малък от шест месеца;
- трябва да останат поне 3 месеца до изтичане на настоящия договор за заем;
- към момента на кандидатстване клиентът не трябва да има просрочени задължения;
Съгласно условията на банката, лихвен процент от 14,9% е достъпен само за клиенти на заплати, максималният срок е до 5 години, сумата е до 1 милион рубли.
Между другото, тук размерът на новия заем зависи от предпочитанията на клиента, тоест не е задължително да е равен на размера на дълга към кредиторите. Или, с други думи, с помощта на нов заем клиентът може не само да изплати съществуващи задължения, но и да получи определена сума за лични нужди.
Също така, сред предимствата може да се отбележи фактът, че за кандидатстване за заем не се изисква обезпечение или гаранция. Ако предишният заем е бил издаден със залог, то след погасяването му тежестта се премахва.
Оферта от Сбербанк на Русия
Как да получите пари в дълг: трябва да дойдете в банката и да оставите заявление. сред документите кредитополучателят ще се нуждае от паспорт, копие от трудовата книжка, удостоверение за доходи, договори за заем и удостоверение за баланса на дълга. В рамките на два дни кредиторът преглежда въпросника и взема решение, ако е положително, трябва да дойдете в клона и да подпишете нов договор. Между другото, според него лихвеният процент ще бъде 20,9 - 22,9%, но след потвърждаване на целевото използване на средствата процентът ще намалее до 15,9 - 17,9% годишно.
Росселхозбанк
В тази финансова институция можете да получите заем за рефинансиране на задължения към други банки. Един нов заем може да затвори няколко договора наведнъж. Условията на нов заем ще зависят от много фактори, например за съществуващи банкови клиенти или отговорни кредитополучатели с положителна кредитна история лихвеният процент ще бъде намален с 5-6%. Служителите в публичния сектор имат възможност да вземат пари на заем при преференциални условия при намалена ставка. Ако откажете застраховка, напротив, ставката може да бъде увеличена с 3%.
Така че лихвеният процент зависи изцяло от платежоспособността на кредитополучателя, неговата кредитна история, както и от срока на кредита и наличието на обезпечение. Минималният процент е 20,9%, максималният е 24,9%.Размерът на заема тук зависи изцяло от дохода на кредитополучателя, кредиторът сам определя горния праг въз основа на представените документи, месечното плащане не трябва да бъде повече от 40% от дохода. За да увеличите размера на заема, можете да привлечете съкредитополучател, неговият доход също ще бъде взет предвид от кредитора.
За да получите заем, трябва да оставите заявление и да приложите всички необходими документи към него, включително договори за заем и удостоверения за размера на дълга. В случай на положително решение, можете да дойдете в офиса за продажби и да сключите нов договор. След издаване на пари в брой трябва да изплатите съществуващите задължения и да предоставите документи на кредитора.
Оферта от Rosselkhozbank
Моля, имайте предвид, че това е целеви заем, така че ако кредитополучателят не потвърди целевото използване на средствата, банката може да промени условията на заема едностранно.
VTB 24
Тук за клиента най-изгодните условия на заема за рефинансиране:
- фиксирана лихва по кредита за всички кредитополучатели – 15%;
- максималният размер на заема е 3 милиона рубли;
- срок на кредита до 5 години;
- С един нов кредит можете да затворите до 6 кредита и да получите допълнителна сума за лични нужди.
Но има и значителен недостатък - кредиторът внимателно подхожда към избора на кредитополучатели. В момента на контакт с банката клиентът не трябва да има текущи просрочия по кредита. Освен това през изминалата година изобщо не трябва да има просрочия към кредиторите.
VTB 24 Bank гарантира 100% одобрение на заявлението на добросъвестен кредитополучател, който не е правил закъснели плащания по задълженията по заем през последните 12 месеца.
В противен случай условията тук са същите, първо се нуждаете от удостоверение за салдото по текущи задължения, след това потвърждение за изтичане на предишни договори за заем. Изискванията към кредитополучателите са стандартни: паспорт с регистрационен знак и удостоверение за доходи. Заявлението може да се подаде в банката или на нейния официален сайт, като сроковете за разглеждане на въпросника са до 3 работни дни.
Оферта от VTB 24
BinBank
Друг кредитор, който предлага на клиентите заем за рефинансиране на заем в друга банка при приемливи условия, е BinBank. Отличителна черта на програмата тук е срокът на заема до 7 години. Лихвеният процент зависи от сумата, до 300 хиляди рубли - 20,5%, от 300 хиляди до 3 милиона рубли - 16,5%. Но тези ставки са валидни само за клиенти на кредитори и служители в публичния сектор, а за нови клиенти ставката ще бъде с 4% по-висока.
Условията на кредита са стандартни. Клиентът изисква гражданство на Руската федерация, постоянна регистрация на територията на нашата страна, възраст от 21 до 65 години и постоянно място на работа. Предпоставка е идеалната кредитна история и липсата на текущи просрочия по заеми. Времето за обработка на заявката е до 4 работни дни.
Алфа Банк
Тази банка отпуска заем само за рефинансиране на ипотечни заеми. Ако сте взели ипотека, но условията не ви устройват, значи сте тук. Лихва по кредита от 11,5%,по-нататък растежът му зависи от застраховката живот и здраве на кредитополучателя, имота. Ако откажете да изпълните това условие, ставката ще бъде увеличена.
И така, каква е същността на тази програма: подавате заявление, банката погасява издадения преди това ипотечен кредит, първоначалният кредитор премахва тежестта върху обекта и го оставяте на Алфа-Банк като обезпечение за заем за рефинансиране. Минималната сума на заема е от 600 хиляди рубли, а максималната не трябва да надвишава 85% от стойността на обекта на обезпечение.
Рефинансиране с текущи просрочени задължения
Със сигурност ще има кредитополучатели, които ще се интересуват от въпроса кои банки рефинансират заеми с просрочени плащания. Всъщност, според условията на кредиторите, към момента на подаване на заявлението всички текущи задължения трябва да бъдат изплатени. Но има и кредитори, които са лоялни към такива клиенти, така че ще разгледаме и тях.
Моля, имайте предвид, че банката взема решение за отпускане на заем индивидуално за всеки клиент, няма 100% гаранция, че банката ще одобри кредита за рефинансиране с текущи просрочени плащания.
Home Credit Bank
Тази банка винаги се е отличавала с лоялно отношение към клиентите, дори клиенти с увредена кредитна история, но без задължения към други кредитори, лесно биха могли да получат заем тук. Кредиторът покри рисковете с високи лихви по кредита, което поставя под въпрос ползите от рефинансирането, тъй като същността му е да намали лихвения процент, а не обратното.
Програми за кредитиране от Home Credit Bank
Така че нека разгледаме условията:
- срок на договора до 5 години;
- сума от 50 до 500 хиляди рубли;
- процент 19,9%;
Всеки вид кредитиране може да бъде закрит със заем: с карта, потребителски заем, заем за кола или ипотека, въпреки че предложената сума очевидно няма да е достатъчна за това. За да кандидатствате, елате в банката с всички документи, не забравяйте да вземете удостоверение за баланса на дълга по текущия заем. В случай на положително решение, банката, след подписване на договора, сама превежда парите за погасяване на дълга.
Други възможности
Както споменахме по-рано, банките разглеждат поотделно всеки кандидат, така че можете да кандидатствате в няколко банки, има поне малък шанс кредиторът да се срещне с кредитополучателя наполовина. Между другото, има банки, които дават заеми със забавени плащания, но не повече от един месец, като например AgroSoyuz Bank.
Но ако ситуацията е критична и няма какво да се плати и все още не сте кандидатствали за рефинансиране, тогава е по-добре да се опитате да намерите средства за плащане на текущото плащане. Тук на помощ идват микрофинансиращите организации., получаването на заем до 30 хиляди рубли няма да бъде проблем, освен това в деня на кандидатстване и без справки. За мнозина тази опция ще изглежда изключително неизгодна, но е по-добра, отколкото да отлагате и да намалявате шансовете си за получаване на заем за рефинансиране. Освен това ПФИ често провеждат промоции, за да привлекат нови клиенти и да намалят лихвите за тях.
Коя банка е по-добре да изберете
Наистина има доста предложения: около половината от банките у нас рефинансират заеми и е доста трудно да се разгледа всяко предложение. Изборът на клиента зависи основно от лихвата, тъй като колкото е по-нисък, толкова по-ниска е месечната вноска. Ако това условие е от основно значение за вас, тогава изберете кредитора, чиято лихва е фиксирана за всички. Ако е посочено, че ставката е от определена стойност, тогава най-вероятно тя е достъпна за една категория клиенти, например получатели на заплати.
Ако сте клиент на заплати, вложител или отговорен кредитополучател в миналото на банка, например Сбербанк, тогава би било по-разумно да започнете оттук. Защото за такива потенциални кредитополучатели кредиторът определено ще намери най-добрата оферта.
Кандидатствайте в няколко банки едновременно, за да сравните офертите и да изберете по-изгодни условия. А за да изчислите ползата си, използвайте онлайн кредитния калкулатор, той е достъпен на сайтовете на много банки.
Така че рефинансирането на заеми от други банки ще бъде печеливша мярка само когато друг кредитор е готов да предложи нови условия. И особено непоследователно ще бъде, когато семейният бюджет е съсипан от не един, а няколко заема, защото е много по-лесно да се плаща на една банка. Просто не допускайте забавяния, въпреки че банките се борят помежду си за всеки клиент, безотговорните кредитополучатели винаги получават отказ.