Затваряне на заем: как да напишете заявление и да затворите договора правилно?
Последните проблеми на кредитополучателите със Sovcombank и GE Money Bank показаха, че дори след изплащане на заема напълно, в един прекрасен момент можете да получите обаждане от колектори със съобщение за дълга. И на лицето не са останали документи... И как да докаже своя случай. Факт е, че при затваряне на заем определено трябва да получите удостоверение за липса на дълг и да затворите разплащателната сметка, от която сте платили заема ... Как да направите това, ще кажем по-долу.
Процедурата за закриване на заем е не по-малко важна и сложна от регистрацията му. Клиентите обаче погрешно смятат, че извършването на последното плащане е доказателство, че всички задължения към банката са изпълнени. Факт е, че кредитната сметка продължава да работи, дори и при пълно погасяване на дълга. Банките нарочно усложниха процедурата по закриването му, за да не загубят добра статистика по кредитните сметки. Нека разгледаме по-подробно в кои случаи кредитът се затваря, какъв е процесът на затваряне, как и кога трябва да напиша заявление за закриване на кредита?
В какви случаи може да бъде закрит заем?
Заемът се счита за приключен само когато кредитополучателят е изплатил целия си дълг и е написал заявление за закриване на кредитната сметка и деактивиране на различни услуги. Съгласно правилата банката трябва автоматично да закрие кредитни сметки при пълно изпълнение на задълженията на клиента и да издаде удостоверение за липса на задължения. Практиката показва обратното: сертификатите се издават по сложен механизъм и сметките остават валидни, докато клиентът сам не напише заявление за тяхното закриване.
Процесът на закриване на заем.
Процедурата за погасяване на заем и закриване на сметка е както следва:
- Клиентът прави последното плащане (или погасява заема предсрочно).
Прочетете също: - На следващия ден, след датата на задължаване на плащането, клиентът идва в банковия клон и пише заявление за закриване на кредитна сметка и издаване на удостоверение за пълно погасяване на задължението. Удостоверението трябва да посочва, че кредиторът няма съществени претенции към клиента, като към дата XX.XX.XXXX клиентът е изпълнил изцяло задълженията си към банката и на това основание кредитната сметка ще бъде закрита.
- Банков служител проверява състоянието на сметката за дългове, деактивира услугите, които са били свързани към сметката (например SMS известие за кредитиране на пари, поддръжка на сметка и т.н.) и издава необходимия сертификат. Ако допълнителните услуги не са деактивирани, след известно време банката може да представи фактура на клиента за кръгла сума. Резултатът е плачевен - увредена кредитна история, дори и при редовно изплащан заем.
Струва си да знаете за такива нюанси:
- Удостоверение за липса на дълг може да бъде издадено само след определен период, например три дни след закриване на сметката (някои банки определят този период на 30 или 45 дни).
- По-добре е клиентът да поиска да носи печат на банкова институция с подписи на упълномощени лица. Някои банки правят издаването на такъв сертификат платено, например във VTB 24 ще струва 300 рубли.
- Кредитна карта, която банките често издават на заемна сметка, също е по-добре да предадете и да напишете заявление за нейното закриване.
Последиците от неправилно затворен заем могат да бъдат отрицателни:
- Дори погасен заем ще се счита за валиден, което ще се отрази негативно на решението за издаване на нов заем.
- Друга банка, при поискване до ЦБИ, може да види, че клиентът има няколко отворени договора. Той няма да разбере какво е и просто ще откаже да даде заем.
- Може да възникне ситуация, когато плащането не е получено навреме поради техническа повреда. Искането на удостоверение за пълно погасяване на дълга може бързо да реши този проблем и да избегне глоби и неустойки.
Ако смятате, че сте затворили заема правилно, тогава е важно да проверите кредитната си история. Трябва да е чисто и да нямате заеми.
Можете да поръчате кредитен отчет по-долу
Разберете дали банката е развалила кредитната история (CI)?
Характеристики на приложението за закриване на заема.
- Такова заявление се попълва лично от клиента на банката в клона. Ако банковите служители убедят, че устната заповед е достатъчна, тогава не трябва да вярвате.
- Заявлението за закриване на кредитна сметка може да има стандартен формуляр, в който клиентът попълва личните си данни, или да бъде разпечатан от специалист на тяхната програма, където всички необходими полета вече са попълнени автоматично, включително номера на договора за кредит, номер на сметката и причина за закриване (причината е пълното погасяване на кредита).
- Достатъчно е клиентът да провери правилността на попълването и да потвърди това с подпис и дата.
- Служителят подпечатва и подписва подписаното заявление.
- Едното копие остава в банката, другото копие (или заверено копие на първото) трябва да бъде взето от клиента.
- Обикновено още на следващия ден, когато сметката е закрита, можете да дойдете за удостоверение за пълно погасяване.
Закриване на ипотека
Ако разглеждаме ипотека с дялово участие, тогава освен закриване на кредитни сметки има редица процедури, свързани с придобиване на собственост върху апартамент.
Факт е, че до пълното изплащане на ипотеката вашият апартамент принадлежи на банката. Той има ипотека на вашия апартамент. Също така в регистрационната камара е вписан договор за дялово участие с тежести. Това означава, че няма да можете да продадете апартамента, преди да изплатите кредита със съгласието на банката.
Нека напишем стъпките, които трябва да предприемете, за да затворите договора за ипотека.
- Изплатете на банката - изплатете напълно или изплатете ипотеката предсрочно
- Напишете заявление и закрийте разплащателната сметка, от която е платен кредитът
- Вземете от банката необходимите документи за получаване на ипотека. Обикновено това е удостоверение за пълно предсрочно погасяване на заема.
- Кандидатствайте с тези документи в отдела за ипотеки (например в случай на VTB24) и поискайте ипотека. Можете да напишете писмо и да приложите копия на документи.
- След като ипотеката е готова, вземете ипотеката и кандидатствайте в регистрационната камара. Също така те могат да изискват удостоверение за пълно погасяване, копие от договора за заем, минало удостоверение с тежест. По-добре е да уточните какви документи са необходими в регистрационната камара.
- В регистрационната камара премахнете тежестта и вземете удостоверение за собственост без тежести.
Следователно е необходимо всеки заем да бъде закрит правилно. Струва си да се вземе този въпрос толкова сериозно, колкото и при издаването на заема. Това ще помогне да се избегне лоша кредитна история, а в случай на претенции от банката, ще бъде възможно да се представят издадените удостоверения и да се докаже своя случай.