Как да вземете финансираната част от пенсията наведнъж: кой трябва, начини за получаване, необходими документи и правен съвет
Финансирана пенсия е пари, които гражданинът плаща на съответните организации на доброволни начала. Те се натрупват в отделна сметка на недържавен пенсионен фонд (накратко НПФ) или държавно управляващо дружество (УК). Когато му дойде времето, гражданите се замислят как да вземат наведнъж капиталовата част от пенсията. Понякога работи без проблеми. В други случаи трябва да се задоволите с други възможности за получаване на средства.
Малко история
През 2002 г. започва първият, според който се приема системата за задължително пенсионно осигуряване (накратко ОПС). Той формира пенсиите на бъдещите пенсионери. По закон работодателят е длъжен да прави вноски за служителя всеки месец. Тази процедура се извършва, докато служителят е вписан на работа. Разбира се, става дума само за онези случаи, при които трудовата дейност на гражданин се извършва по официален начин. Това означава, че служителят трябва да получава така наречената бяла заплата, а не пари "в плик".
В същото време трудовата пенсия беше разделена на осигурителна и финансирана част и гражданите получиха възможност да избират:
- Оставете удръжките пълни в застрахователната част.
- Да разпредели капиталовата част, за да получи по-късно право на еднократно изплащане на капиталовата част от пенсията.
Това право се прилага само за лица, родени през 1967 г. или по-късно.
Формиране на капиталова пенсия
Средствата, внесени от работодателя, започнаха да се разпределят по личната сметка на бъдещия пенсионер в зависимост от избора, който направи. Също така гражданите имаха право да внасят съответните средства към капиталовата пенсия на доброволни начала, в съответствие с една от следните програми:
- Съфинансиране (в момента това вече не е възможно).
- Майчински капитал (който е активен и днес).
Тези средства, прехвърлени към НПФ или МК, се инвестират в различни проекти. Това ви позволява значително да увеличите доходите, които могат да бъдат получени в бъдеще. По този начин капиталовата пенсия може да се състои от следните части:
- вноски, направени от работодателя.
- Доброволни вноски от граждани.
- Доход, получен от инвестиране на налични средства по сметката.
Плащане на вноски
В момента работодателите превеждат вноски във фонд „Пенсии“ в размер на 22% от заплатата на служителя. Това е посочено в чл. 426 от Данъчния кодекс на Руската федерация. Тези средства се разпределят, както следва:
- 6% отиват за солидарната част;
- 16% - за физически лица.
Средствата от солидарната част се насочват за изплащане на пенсии на днешните пенсионери, а могат да се изразходват и за нужните нужди на държавата.
Индивидуалната част се фиксира в личната сметка на служителя. Именно от тези пари ще се състои бъдещата му пенсия. Може да се разпредели, както следва:
- За лицата, родени през 1966 г. и по-рано, всички средства се насочват към осигурителната пенсия.
- За лица, родени през 1967 г. и по-късно, 10% от осигурителната вноска и 6% от капиталовата пенсия, ако бъдещият пенсионер изяви съответно желание.
Това се доказва от закона.Освен това капиталовата пенсия се изплаща като еднократно плащане на граждани, които са внесли пари доброволно (преди това по програмата за съфинансиране, а след това майчински капитал).
Кога мога да изтегля спестяванията си?
Въпреки факта, че средствата от финансираната пенсия не се съхраняват в Пенсионния фонд на Руската федерация, а в NPF или Наказателния кодекс, няма да е възможно да ги изтеглите преди възрастта за пенсиониране. Този вид пенсия се назначава заедно с основната осигурителна пенсия.
Предсрочно получаване на капиталова пенсия
Както бе споменато по-горе, методът как да се изтегли капиталовата част от пенсията наведнъж или по друг начин е приложим само при възникване на правото на осигурителна пенсия. Гражданите обаче могат да отидат на заслужена почивка по-рано от предвидения в закона срок на общо основание. Има редица категории осигурени лица, които имат право да се пенсионират по-рано.
Законът не предвижда други основания за получаване на капиталовата част от пенсията. Причината за това е, че работодателят прави вноски в системата за задължително пенсионно осигуряване. И в съответствие с него плащанията се възлагат само в случай на застрахователно събитие. Това е посочено в член 6 от Закона "За финансираната пенсия" № 424-FZ.
След като са решили, че времето е настъпило, тези, които имат право на еднократно изплащане на капиталовата част от пенсията, кандидатстват за тази цел в една от следните организации:
- PFR (ако парите са поверени на управляващото дружество).
- NPF (ако спестяванията се съхраняват от недържавен пенсионен фонд).
Получаване на финансирана пенсия за старост или инвалидност
Има случаи, когато ранна пенсия за старост се назначава поради влошаване на здравословното състояние на човек или по различни социални причини. След това можете едновременно да кандидатствате за финансираната част от пенсията.
По принцип това може да стане по-късно. И тази опция ще бъде по-изгодна, тъй като размерът на плащането само ще се увеличава. Тоест, колкото по-късно гражданин напише заявление за еднократно изплащане на финансираната част от пенсията (или по друг ред), толкова по-голяма е сумата, която ще получи в резултат. Тази разпоредба важи както за пенсионери, които излизат на почивка при общоустановения режим, така и за тези, които го правят предсрочно. Можете да получите средства по следните начини:
- По същото време.
- спешно.
- За неопределено време (или за цял живот).
Неопределен ред за изплащане на спестяванията
Неограничено капиталовата пенсия се изплаща всеки месец през живота на пенсионера. Той обаче се присвоява само ако наличната сума по съответната сметка е повече от 5% спрямо основното застрахователно плащане.
Финансовата пенсия зависи от размера на средствата по сметката на пенсионера, както и от периода, определен от държавата. Ако през 2017 г. е назначен за срок от 20 години или 240 месеца, то през 2018 г. се увеличава с половин година и започва да се равнява на 20,5 години или 246 месеца. За да определите точната сума на плащанията, трябва да разделите наличната сума на броя на месеците.
Плащане наведнъж
Законът за плащането на капиталови вноски № 360-FZ (а именно член 4) се отнася до възможността за изтегляне на финансираната част от пенсията наведнъж, тоест под формата на едно плащане. Това е възможно, както беше споменато по-рано, при навършване на пенсионна възраст (както по общоустановения ред, така и в ранните етапи). И друго условие е незначителният размер на еднократното изплащане на осигурената част от пенсията. Тоест плащането се извършва като еднократно плащане само ако е по-малко от 5% от основната осигурителна пенсия.
Също така трябва да разберете, че ако гражданин на възраст за пенсиониране няма необходимия брой пенсионни точки, както и броя на годините трудов стаж, тогава той ще може да използва спестявания в такива случаи:
- Ако е назначена осигурителна пенсия за загуба на хранител или инвалидност.
- Назначена държавна пенсия (включително социална).
След получаване на парите, ако желаете, е възможно да продължите да формирате капиталова пенсия, ако гражданинът реши да продължи да работи, докато вече е пенсиониран. Но следващия път, когато можете да кандидатствате за теглене на пари, е възможно не по-рано от 5 години. Освен това, ако по-ранните спестявания вече са били изтеглени, тогава еднократно плащане на пенсионери от финансираната част на пенсията този път вече не е разрешено.
Спешно плащане
Спешната пенсия, както и безсрочната, е плащане, превеждано на пенсионер всеки месец, но през избрания от него период. Но тази опция е възможна само ако гражданинът направи доброволни вноски по сметката си, а именно средствата бяха преведени:
- майчин капитал;
- вноски за съфинансиране;
- допълнителни пари, внесени от работодателя на доброволни начала (тоест в допълнение към задължителните плащания).
Срочната пенсия се определя за различен период, който се определя от самото осигурено лице. Но не може да бъде по-малко от 10 години или 120 месеца.
Размерът на плащането също зависи от съответния срок. За да разберете точната сума, трябва да разделите наличните спестявания на броя на месеците, през които се предполага, че ще получи тази пенсия.
Изплащане при смърт на осигуреното лице
Осигурената част от пенсията, която се изплаща наведнъж, има предимство пред осигуровките и държавните плащания, тъй като може да се наследява. За тази цел гражданин може да кандидатства до Пенсионния фонд или НПФ за това как да управлява парите след смъртта си.
В заявлението следва да се посочат наследниците, както и техните дялове. В този случай семейните връзки няма да имат значение. Осигуреното лице може да посочи когото пожелае. Ако той не направи такава поръчка, то след смъртта му парите се наследяват само от роднини според закона (тоест по ред). В този случай средствата първо се разпределят между децата, съпруга или родителите. Ако починалият няма такъв, тогава наследството преминава към сестри и братя, дядовци и баби, както и внуци.
Но парите ще бъдат преведени само в следните случаи:
- Ако починалият не е подал молба за плащане приживе.
- Ако има спешно плащане.
- След като размерът на еднократната капиталова част от пенсията е определен, но неизплатен.
Освен това трябва да се има предвид, че само децата на починалата майка и нейния съпруг (баща на децата) могат да наследят капитала. Ако няма такива, тогава парите отиват в резервния бюджет на Руската федерация. Ако няма наследници за други части на финансираната пенсия, тогава средствата се прехвърлят в бюджета на организацията, където са били съхранявани (PFR или NPF).
Финансовата пенсия има своите предимства и недостатъци. Плюсовете включват възможността за наследяване на тази част. Но при вземане на подходящо решение се препоръчва да се вземат предвид някои негативни фактори. Те включват например невъзможността за предсрочно изтегляне на пенсия, както и липсата на индексиране, което се извършва ежегодно в осигурителното плащане.
В тази връзка адвокатите предлагат внимателно да претеглят плюсовете и минусите, както и да обмислят редица алтернативни начини за спестяване на пари. Те включват например следното:
- Отворете специален пенсионен депозит в банка на търсене. Може да се попълва по всяко време, както и тегленето на тези средства.
- Възползвайте се от натрупващата програма за животозастраховане, чийто срок е от 5 до 40 години.
- Сключете споразумение с НПФ за доброволно пенсионно осигуряване.
В същото време трябва да се обърне внимание на следната точка. Ако в първите два случая е разрешено да се инвестират пари във всяка валута, тогава в случай на NPF вноските могат да се правят само в рубли.
За разлика от финансираната пенсия, разгледана в статията, тези методи ви позволяват да използвате средствата предсрочно.
Спестявания вчера и днес
Всеки, който има право на еднократна капиталова част от пенсията, може по-рано да сключи споразумение с избраната организация. Но в момента има мораториум върху това действие. Това решение се обяснява с факта, че през определен период трябва да се проверява дейността на НПФ, а именно тяхната рентабилност. Но, според експерти, всъщност причината се крие във факта, че много граждани побързаха да упражнят правото си, което предизвика бюджетен дефицит в PFR.
Ето защо осигурените лица, които вече имат спестовна сметка, вече могат да използват методите как да вземат капиталовата част от пенсията наведнъж или да я получат спешно или безсрочно. Изключение правят тези граждани, които решат да правят спестявания на доброволни начала.
Заключение
Съдейки по информацията, представена в статията, за да получите еднократна сума на пенсионерите от финансираната част от пенсията, трябва да се вземат предвид много нюанси. Не винаги е възможно да се съобразят с всички от тях. Това води до факта, че в някои случаи човек трябва да се задоволява само с малко увеличение на основната пенсия.