Zajam za nadopunu obrtnog kapitala bez kolaterala. VTB banka aktivno sudjeluje u državnim programima potpore za mala i srednja poduzeća
- Razdoblje pregleda je od 7 dana;
- Rok zajma do 3 godine;
- Individualni plan otplate kredita;
- Minimalni popust pri procjeni kolaterala;
- Mogućnost smanjenja kamatne stope uz ispunjenje određenih uvjeta;
- Najpouzdanije i najpopularnije banke.
Uzmite revolving kredit
Zajam za nadopunu obrtnog kapitala
Kredit za nadopunu obrtnog kapitala (ili revolving kredit) je zajam čija je osnovna namjena nadopuna obrtnog kapitala poduzeća. Financijski instrument koriste pravne osobe za kontinuirano obavljanje svojih trgovačkih ili proizvodnih aktivnosti.
Čemu služi?
Zajam je osiguran za:
- stjecanje dobara i drugih materijalnih dobara;
- nadopunjavanje zaliha, potrošnog materijala i sirovina;
- proširenje asortimana proizvoda;
- ispunjavanje ugovornih uvjeta;
- financiranje tekućih troškova.
Stoga revolving kredit ostaje jedan od najpovoljnijih načina za nastavak uspješnog poslovanja poduzeća.
Značajke revolving kredita
Svaka banka nudi određene pogodnosti revolving kredita. Na primjer, može biti jednokratna ili obnovljiva. Glavne prednosti su:
- mogućnost primanja velike svote novca pod povoljnim uvjetima;
- izdavanje u rubljima ili stranoj valuti;
- brz pregled, brza obrada;
- individualno razmatranje svake prijave i specifičnosti poslovanja;
- bez plaćanja provizije za neodabrani limit;
- mogućnost prijevremene otplate kredita bez penala;
- mogućnost smanjenja kamatne stope.
Kredit se može dobiti uz zalog imovine ili uz jamstvo vlasnika poduzeća, uz određene obveze i jamstva.
Revolving kredit može se izdati u sljedećim valutama:
- ruska rublja.
Prijavite se za kredit za obrtna sredstva
Uvjeti za izdavanje kredita
Prilikom podnošenja zahtjeva za revolving kredit, banke zahtijevaju ispunjavanje određenih uvjeta. Važno je da:
- zajmoprimac je obavljao poduzetničku ili gospodarsku djelatnost s ciljem stjecanja dobiti;
- zajmoprimac je radio na tržištu najmanje 1 godinu;
- zajmoprimac je imao vlastiti račun i pozitivno stanje u banci, imovinu i potvrđen pečat pravne osobe;
- zajmoprimac nije imao negativnu kreditnu povijest.
Ugled zajmoprimca također je važan jer na odluku o izdavanju kredita utječe kreditna povijest koja prethodi podnošenju zahtjeva.
Usluge i pogodnosti FBD-a
Tvrtka Financial Banking House nudi stručne savjete i podršku pri podnošenju zahtjeva za kredit za nadopunu obrtnog kapitala u ruskim bankama. Tijekom godina stručnjaci FBD-a izdali su više od 15.000 jamstava, a s tvrtkom kontinuirano surađuje više od 2.500 klijenata.
Faze suradnje:
- ispunjavanje upitnika (prijavnice);
- pregled i proučavanje istog od strane zaposlenika FBD-a;
- razvoj ponude koja vam omogućuje da dobijete besplatnu ponudu kredita i mogućnost odabira banke s optimalnim uvjetima pomaže u uštedi vremena i novca.
Značajne prednosti suradnje s Financijsko bankarskom kućom su:
- Rok za ispunjavanje zahtjeva za kredit je 1 dan ako imate minimalni paket dokumenata;
- maksimalni iznos doseže 1.000.000.000 rubalja;
- rad s velikim bankama;
- dodatne pogodnosti banaka, koje vam omogućuju da računate na smanjenje kamata ako se obveze izvršavaju u dobroj vjeri.
Da biste osigurali zajam, također možete nazvati naše menadžere
+7 495 212-16-59 .
Radimo s klijentima u cijeloj Ruskoj Federaciji.
Izdali smo više od 15.000 bankovnih garancija i više od 2.500 klijenata konstantno surađuje s nama.
Radujemo se suradnji!
Od prosinca 2014. poduzećima je postalo puno teže dobiti bankovni kredit jer je rublja naglo pala u cijeni, a gospodarska kriza počela je diktirati “nova pravila igre”. Problemu pridonosi i činjenica da tvrtke nemaju kolaterala za nove kredite. Sve što zadovoljava zahtjeve banaka često je već založeno. Kao rezultat toga, banke odbijaju nove kredite. Čini li se da nema izlaza iz ove situacije? Postoji, ali ne znaju svi za to.
Shema za dobivanje kredita bez kolaterala
Pogledajmo postupak na primjeru fiktivne tvrtke. Pretpostavimo da je njegova glavna djelatnost “trgovina proizvodima”. I sama spada u male ili srednje poduzetnike. Tvrtka treba privući kredit od 100 milijuna rubalja za nadopunu obrtnog kapitala. Nema besplatnog kolaterala (ili ga uopće nema).
Za dobivanje novog kredita mora osigurati financijsku potporu ruskih razvojnih fondova koji će biti kolateral za banku.
Postoji jedno "ali". Trgovačko poduzeće ne može računati na izravno jamstvo SME Corporation JSC kao dio novog zajma za nadopunu obrtnog kapitala (vidi klauzulu 9 „Izravno jamstvo za osiguranje zajmova za netrgovački sektor za nadopunu obrtnog kapitala”). Ali trgovačko poduzeće može dobiti podršku od “Regionalnih jamstvenih organizacija” (RGO), a zatim podršku od JSC “SME Corporation”. Ovaj proizvod se zove "Izravno jamstvo izdano zajedno s jamstvom Ruskog geografskog društva (sujamstvo)".
Algoritam za dobivanje kredita bez kolaterala
Sada da vidimo što tvrtka treba učiniti da provede opisanu shemu za privlačenje financiranja.
Korak 1. Saznajte popis regionalnih jamstvenih organizacija koje je akreditirala SME Corporation JSC prema teritorijalnim kriterijima. Recimo da je naše trgovačko poduzeće registrirano u Moskvi. Zatim se treba obratiti za podršku neprofitnoj organizaciji "Moskovski fond za kreditiranje malih poduzeća" (osnovan 13. ožujka 2006. na temelju Rezolucije Vlade Moskve br. 35-PP od 17. siječnja 2006.). Prema propisima Središnje banke Ruske Federacije, jamstvo Fonda priznaje se kao kolateral II kategorije kvalitete, što mu omogućuje izjednačavanje s takvim likvidnim vrstama kolaterala kao što su vrijednosni papiri, nekretnine, oprema i komercijalni proizvodi (vidi u nastavku "Kome izdaje jamstvo Fond za pomoć kreditiranju malih poduzeća u Moskvi?").
Korak 2. Predajte zahtjev i kompletan paket dokumenata partnerskoj banci SME Corporation/RGS uz uvjet davanja jamstva za SME Corporation i/ili RGS kao kolateral.
3. korak Dobijte predodobrenje za kredit od partnerske banke.
Korak 4. Kontaktirajte svoju partnersku banku za jamstvo. Interakciju s korporacijom SME i/ili Ruskim geografskim društvom po pitanju dobivanja jamstva provodi partnerska banka. Skup dokumenata za dobivanje jamstva sličan je paketu dokumenata za dobivanje kredita (ne traže se dodatni dokumenti od MSP-a).
Korak 5. Dobijte kredit od partnerske banke nakon davanja jamstva.
Za trgovačka poduzeća Moskovski fond za kreditiranje malih poduzeća daje jamstvo do 45 milijuna rubalja. Često tvrtke nastoje dobiti maksimalnu moguću podršku od Ruskog geografskog društva, čime se lišavaju ovog alata u budućnosti.
Dakle, ako trgovačko poduzeće dobije punu potporu Ruskog geografskog društva, u budućnosti neće moći dobiti novi zajam prema shemi: Rusko geografsko društvo (jamac) + „SME Corporation” (sugarant). Stoga toplo preporučamo primanje potpore od Ruskog geografskog društva u MINIMALNOM mogućem iznosu (ovisno o traženom iznosu kredita). I ostalu potrebnu podršku za dobivanje kredita možete dobiti u Korporaciji za malo i srednje poduzetništvo.
Primjer. Podnesite zahtjev Moskovskom kreditnom fondu za mala poduzeća za 10 milijuna rubalja, a za SME Corporation za 60 milijuna rubalja. Istodobno, tvrtka će i dalje imati priliku dobiti potporu od 35 milijuna rubalja od Moskovskog fonda za kreditiranje malih poduzeća ako se pojavi nova potreba za prikupljanjem posuđenih sredstava, na primjer, od druge banke.
- U sklopu suradnje dd Federalne korporacije za razvoj malog i srednjeg poduzetništva moguće je dobiti kredit po povlaštenoj kamatnoj stopi u okviru Programa poticanja kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva (Program). Krediti u okviru Programa daju se u svrhu nabave dugotrajne imovine, modernizacije i rekonstrukcije proizvodnje, pokretanja novih projekata u sljedećim prioritetnim sektorima:
- Poljoprivreda / pružanje usluga u ovoj oblasti
- Prerađivačka industrija, uklj. proizvodnja hrane, primarna i naknadna prerada poljoprivrednih proizvoda
- Proizvodnja i distribucija električne energije, plina i vode
- Graditeljstvo, promet i veze
- Domaći turizam
- Visokotehnološki projekti
- Zdravstvene djelatnosti
- Skupljanje, obrada i zbrinjavanje otpada, uključujući sortirane materijale, te prerada metalnog i nemetalnog otpada, smeća i dr. u sekundarne sirovine
Detaljnije informacije o Programu dostupne su na web stranici http://corpmsp.ru/
- U sklopu suradnje s moskovskom vladom moguće je subvencionirati mala i srednja poduzeća kako bi se nadoknadili troškovi plaćanja kamata na kredite koje su mala i srednja poduzeća privukla od ruskih kreditnih institucija. Detaljnije informacije dostupne su na web stranici www.mos.ru.
Popis regionalnih jamstvenih organizacija - partnera VTB banke
Regija |
Regionalna jamstvena organizacija |
Web stranica |
|
Arhangelska oblast |
Državno jedinstveno poduzeće regije Arkhangelsk "Investicijsko društvo Arkhangelsk" |
||
Vladimirska regija |
Fond za razvoj malih i srednjih poduzeća u Vladimirskoj regiji |
||
Voronješka regija |
Jamstveni fond regije Voronjež |
||
Ekaterinburg |
NVO "Sverdlovsk regionalni fond za potporu poduzetništvu" |
||
Irkutska regija |
Fond za potporu malim i srednjim poduzećima "Irkutsk regionalni jamstveni fond" |
||
Kalinjingradska oblast |
Jamstveni fond Kaliningradske oblasti |
||
Kamčatski kraj |
Jamstveni fond za razvoj poduzetništva Kamčatskog područja |
||
regija Kemerovo |
MFO "Državni fond za potporu poduzetništvu regije Kemerovo" |
||
Krasnodar |
Jamstveni fond za potporu malim i srednjim poduzećima Krasnodarskog teritorija |
||
Krasnojarska regija |
JSC "Krasnoyarsk Regional Agency for Support Small and Medium Business and Microfinance Organisation" |
||
Udruga "Centar za potporu poduzetništvu - mikrofinancijska organizacija regije Kursk" |
|||
Lenjingradska oblast |
Dioničko društvo "Agencija za podršku malim i srednjim poduzećima, regionalna mikrofinancijska organizacija Lenjingradske regije" |
||
AU "Agencija za razvoj malih poduzeća" |
|||
Moskovski kreditni fond za mala poduzeća |
|||
Moskovska regija |
NVO "Moskovski regionalni jamstveni fond za pomoć u kreditiranju malih i srednjih poduzeća" |
||
Novgorodska oblast |
Novgorodski fond za potporu malom poduzetništvu |
||
Novosibirska regija |
NVO "Fond za razvoj malih i srednjih poduzeća regije Novosibirsk" |
||
Orenburška regija |
NVO "Jamstveni fond za mala i srednja poduzeća regije Orenburg" |
||
Orelska oblast |
Neprofitna organizacija "Fond za potporu poduzetništvu regije Oryol" |
||
Pskovska oblast |
ANO "Fond za jamstva i razvoj poduzetništva Pskovske regije" |
||
Republika Karelija |
Jamstveni fond Republike Karelije |
||
Republika Saha |
Mikrokreditno društvo "Sahalinski fond za razvoj poduzetništva" |
||
Republika Tatarstan |
NVO Jamstveni fond Republike Tatarstan |
||
Rostovska regija |
NPO "Jamstveni fond Rostovske regije" |
||
Samarska oblast |
Mikrokreditno društvo JSC "Jamstveni fond regije Samara" |
||
Sankt Peterburg |
NVO "Fond za pomoć kreditiranju malog i srednjeg poduzetništva" |
||
JSC "Jamstveni fond za mala poduzeća Saratovske regije" |
|||
regija Sahalin |
AU "Fond za poticanje razvoja poduzetništva" |
||
Stavropolj |
Državno unitarno poduzeće SK "Jamstveni fond za potporu malim i srednjim poduzećima na području Stavropol" |
||
Tambovska oblast |
Mikrokreditno društvo JSC "Fond za pomoć u kreditiranju malih i srednjih poduzeća Tambovske regije" |
||
Tver regija |
Fond za pomoć u kreditiranju malih i srednjih poduzeća Tverske regije (mikrokreditno društvo) |
||
Udmurtska republika |
Jamstveni fond za pomoć u kreditiranju malih i srednjih poduzeća Udmurtske Republike |
||
Uljanovska regija |
Fond "Uljanovski regionalni jamstveni fond" |
||
Republika Čuvaška |
ANO "Jamstveni fond Republike Čuvaške" |
||
Jaroslavska regija |
Fond za potporu malim i srednjim poduzećima Jaroslavske regije |
Kako biste izvršili pouzdanu procjenu imovine koja služi kao kolateral za vaš kredit, predlažemo korištenje usluga procjeniteljskih organizacija koje preporučuje banka (pojedinačni poduzetnici). Pouzdanost rezultata njihovih aktivnosti jamče visoki standardi kvalitete procjene banke, kao i postupak odabira na temelju čijih se rezultata formira lista preporučenih organizacija za procjenu. Izbornim postupkom osiguravate zaštitu svojih imovinskih interesa prilikom procjene imovine koja služi kao instrument osiguranja kredita.
Odabir procjeniteljskih organizacija (samostalnih poduzetnika) nije formalni postupak. Odluku o uvrštavanju organizacije među preporučene od strane banke donosimo tek nakon što smo provjerili njen pravni status i uvjerili se u njenu visoku profesionalnu razinu i besprijekoran ugled.
Možete odabrati bilo koju procjeniteljsku organizaciju (individualni poduzetnik) među onima koje preporučuje banka. Ako među našim partnerima ne postoji procjeniteljska organizacija kojoj vjerujete i koja stabilno radi na tržištu procjeniteljskih usluga u vašoj regiji, možete koristiti usluge procjeniteljske organizacije koju ste odabrali.
Sve vrste bankovnih kreditnih proizvoda koji su namijenjeni pravnim osobama mogu se podijeliti u dvije kategorije: investicijski kreditni proizvodi i krediti za nadopunu i pozajmljivanje obrtnog kapitala. Međutim, lakše je dobiti kredit za obrtna sredstva nego investicijski kredit. S tim u vezi, kredit za obrtna sredstva jedan je od standardnih kreditnih proizvoda koji je iznimno popularan.
Ova vrsta kredita je u velikoj potražnji od strane trgovačkih poduzeća, koja, uvođenjem dodatnih sredstava u optjecaj, mogu povećati obujam prodaje i, kao rezultat toga, profit. Ova vrsta kredita dostupna je u gotovo svakoj banci, svaka od njih ima jedinstvenu ponudu za pravne osobe.
Ali u isto vrijeme nije sve tako jednostavno. Za većinu nije tajna da svatko nastoji dobiti financijsku pomoć. Uostalom, više novca uloženog u posao donijet će više prihoda. Poduzeća rado traže kredit. A banke, unatoč ekonomskim problemima, nastoje obavljati transakcije jer im kamate donose velike prihode.
Međutim, samo 16% poduzetnika koristi takve kredite, iako ih više od polovice ima hitnu potrebu. Stvar je u tome što postoje stroga ograničenja u procjeni rizika zajmoprimca, koja diktira regulator - Središnja banka - i nemoguće ih se ne pridržavati. Ovaj je okvir stvoren iz prijeke potrebe. Za banku potpisati ugovor s velikom tvrtkom koja neće vratiti dug znači ne samo ostati bez dobiti, već i izgubiti ugled među štedišama.
Treba napomenuti da banke nerado izdaju kredite novoosnovanim poduzećima „od nule“. Prvo što banku nužno zanima je radno iskustvo. Većina banaka zahtijeva da je tvrtka osnovana prije više od šest mjeseci. Ali za tvrtke koje normalno funkcioniraju, zajam za nadopuna obrtnog kapitala vrlo realna perspektiva. Ako poduzeće u bilanci ima nekretnine, dugotrajnu imovinu i bilo koju drugu imovinu, solidan radni staž na tržištu i dobro financijsko poslovanje, takvo se poduzeće može smatrati časnim zajmoprimcem.
Treba istaknuti iznos sredstava na koji tvrtka može računati. Minimum za nadopunjavanje obrtnog kapitala jednak je mjesečnom iznosu prometa poduzeća, a maksimum je jednak tromjesečnom iznosu.
Kada podnosite zahtjev za kredit, morate biti spremni platiti ga. Međutim, morate ga uzeti nakon pažljivog izračuna. Kredit za obrtna sredstva obično se izdaje na rok od jedne godine, u obliku kreditne linije. Postoji i jednokratni kredit za obrtna sredstva.
Treba napomenuti da je ova vrsta kredita Kreditna, koji klijentu omogućuje plaćanje računa iznad stanja sredstava na tekućem računu. Zatim sva sredstva koja idu na ovaj tekući račun koriste se za otplatu kredita.
Revolving kredit je zajam, čija je svrha nadopuna obrtnog kapitala poduzeća. Uostalom, svaka, pa i najuspješnija tvrtka, može se naći u situaciji da vlastita sredstva nisu dovoljna za odvijanje određenog proizvodnog procesa. Upravo je za takve slučajeve predviđen revolving zajam.
Obično je zajam za obrtna sredstva namijenjen za sljedeće svrhe:
- plaćanje robe ili druge materijalne imovine;
- nadopunjavanje inventara;
- nabava sirovina;
- povećanje raspona;
- ispunjenje obveza iz ugovora;
- financiranje ostalih proizvodnih troškova.
Prednosti revolving kredita
Ovaj financijski proizvod ima niz prednosti u usporedbi s drugim vrstama kredita. Njegova registracija ne oduzima puno vremena i zahtijeva podnošenje malog paketa dokumenata. Prilikom sastavljanja rasporeda, bankarske institucije uzimaju u obzir faktor sezonalnosti. Kredit je moguće vratiti prije roka, a uvjeti kredita ne predviđaju plaćanje bilo kakvih kazni ili penala.
Ali glavna prednost revolving kredita je mogućnost primanja prilično velikog iznosa u rubljima ili stranoj valuti za kratko vrijeme.
Rok kredita je u većini slučajeva ograničen na tri godine, ali ovo vrijeme je sasvim dovoljno da se završi proizvodni ciklus. Nužan uvjet za dobivanje kredita je davanje kolaterala ili jamstva. Kao jamci najčešće nastupaju vlasnici poduzeća.
Imovina poduzeća prihvaća se kao kolateral, uključujući opremu, nekretnine, strojeve itd. Ako njezin iznos nije dovoljan za pokrivanje rizika zajma, tada se koristi jamstveni fond. To je vladina agencija stvorena posebno za podršku malim poduzećima u dobivanju revolving kredita.
Uvjeti za dobivanje kredita
Za dobivanje revolving kredita morate ispuniti određene uvjete:
- tvrtka mora biti stara najmanje godinu dana;
- mora se nalaziti unutar radijusa od 150 km od poslovnice banke (slični zahtjevi vrijede za kolateral);
- vlasnik tvrtke mora imati rusko državljanstvo, biti ne mlađi od dvadeset dvije i ne stariji od šezdeset godina i imati stalnu registraciju u regiji u kojoj se nalazi banka.
Budite u tijeku sa svim važnim događajima United Tradersa - pretplatite se na naše
- Postupak za izdavanje plastične kartice Sberbank Što je potrebno za dobivanje kartice Sberbank
- Sberbank VISA kartice: pregled uvjeta i prednosti Podnošenje zahtjeva za karticu u Sberbank
- Kako vratiti sredstva na račun ako se utvrdi da je došlo do neovlaštenog terećenja sredstava s bankovne kartice?
- Kako i gdje možete zamijeniti oštećene novčanice?