Što znači depozit? Što je depozit i zašto je potreban?
“Što je depozit? Što je bankovni depozit? Što je bankovni depozit? Što je doprinos? -odgovor na ova pitanja nije svima poznat i razlikuju li se ovi pojmovi jedni od drugih? Počnimo s činjenicom da riječ depozit je izvedenica od latinskog “depositum”, što znači “stvar dana na čuvanje”. U skladu s ekonomskim i eksplanatornim rječnicima pojmova tržišne ekonomije, kao i u skladu s Malim enciklopedijskim rječnikom, depoziti imaju šire tumačenje, a jedna od vrsta je “ doprinos».
Opća definicija depozita
Depoziti- to su novčana sredstva ili vrijednosni papiri položeni kod financijskih, kreditnih, carinskih, sudskih ili upravnih institucija, s pravom povrata. Proširena interpretacija ovog koncepta zvuči otprilike ovako:- polog je doprinos carinskom organu za osiguranje plaćanja carine i pristojbi;
- polog je doprinos pravosudnim i upravnim institucijama za osiguranje tražbine, pojavljivanje pred sudom i polog za sudjelovanje na dražbi.
- depozit je depozit sredstva ili vrijednosne papire poduzeća, organizacija i pojedinaca poslovnim bankama pod određenim uvjetima radi ostvarivanja prihoda ili dobivanja jamstava.
Što je doprinos
Iz posljednjeg odlomka gornje definicije postaje jasno da se depozitima mogu nazivati i depoziti građana položeni u bankama (bankovni depoziti), a zatim postaje jasna sintagma koju pojedinci često koriste - “depozitni depozit”.
Depoziti- to su novčani iznosi položeni u poslovnoj banci na čuvanje pod određenim uvjetima (bankovni depozit), ili sredstva prebačena u manje likvidan oblik (primjerice, u dionice ili obveznice poduzeća ili banaka, ulaganja u vlastiti posao... ) u svrhu ostvarivanja dobiti ili dobivanja jamstva. Odnosno, čak i riječ "depozit" ima donekle prošireno tumačenje (nego samo polaganje novca).
U depozite, odnosno depozite, ubrajaju se i potvrde o štednji banaka koje se izdaju fizičkim osobama (na ime ili na donositelja). U stavku 1. članka 844. poglavlja 44. Građanskog zakonika Ruske Federacije značenje potvrde definirano je na sljedeći način:
Štedna (depozitna) potvrda je vrijednosni papir kojim se potvrđuje iznos depozita u banci i pravo deponenta (imatelja potvrde) da po isteku određenog roka primi iznos uloga i kamate propisane potvrdom. u banci koja je izdala potvrdu ili u bilo kojoj poslovnici ove banke.
Definicija bankovnog depozita u zakonodavstvu Ruske Federacije
Također bih želio skrenuti pozornost čitatelja na činjenicu da cjelokupno bankarsko zakonodavstvo i Građanski zakonik Ruske Federacije sadrže koncept depozita, a ne depozita. Dakle, značenje pojma "depozit" i sve što je povezano s njima navedeno je u članku 36. "Bankovni depoziti" Saveznog zakona "O bankama i bankarskim aktivnostima" od 2. prosinca 1990. N 395-1, gdje :
Doprinos- novčana sredstva u valuti Ruske Federacije ili stranoj valuti koju pojedinci stavljaju u svrhu pohranjivanja i ostvarivanja prihoda. Prihodi po depozitu isplaćuju se u novcu u obliku kamata. Depozit se vraća deponentu na njegov prvi zahtjev na način propisan za depozit ove vrste saveznim zakonom i odgovarajućim ugovorom.Depozite prihvaćaju samo banke koje imaju takvo pravo u skladu s dozvolom koju je izdala Banka Rusije, koje sudjeluju u sustavu obveznog osiguranja depozita građana u bankama i registrirane su u organizaciji koja obavlja funkcije obveznog osiguranje depozita. Banke osiguravaju sigurnost depozita i pravodobno ispunjavanje svojih obveza prema štedišama. Privlačenje sredstava u depozite formalizira se ugovorom u pisanom obliku u dva primjerka, od kojih se jedan izdaje deponentu.
Bankarsko zakonodavstvo u ovom pitanju temelji se na primatu Građanskog zakonika Ruske Federacije. Tako su bankovni depoziti propisani u poglavlju 44. dijela 2. Građanskog zakonika Ruske Federacije (Građanski zakonik Ruske Federacije) od 26. siječnja 1996. N 14-FZ, gdje je zakonski uređeno sve o depozitima: ugovor o bankovnom depozitu, pravo privlačenja novčanih sredstava u depozite, oblik ugovora o bankovnom depozitu, vrste depozita i sl.
Osim toga, u skladu s člankom 5. Saveznog zakona Ruske Federacije „O bankama i bankarskim djelatnostima” br. 395-1 od 2. prosinca 1990., privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite (na zahtjev i na određeno vrijeme) razdoblje) odnosi se na bankarske poslove, a sukladno članku 13. istog zakona, takvi bankarski poslovi podliježu licenciranju.
Stoga, ako vam razna "nebankarska" poduzeća ponude da svoja sredstva plasirate uz kamatu, prije nego što se rastanete s novcem, dobro razmislite o posljedicama - vraćanje takvih sredstava bit će problematično i teško, a često i jednostavno nemoguće, budući da “suradnja” nadilazi zakonske norme za polaganje depozita.
Zdravo! U ovom ćemo članku govoriti o bankovnim depozitima.
Danas ćete naučiti:
- Kako otvoriti bankovni depozit;
- Koje vrste bankovnih depozita postoje?
- Koja je razlika između doprinosa i depozita?
Doprinos– građanima prikladan i pristupačan financijski instrument. Vrlo je popularan, može se otvoriti u bilo kojoj bankarskoj organizaciji.
Ako razmišljate što učiniti sa svojom ušteđevinom, ova metoda je svakako vrijedna pažnje. Razgovarajmo o tome što je doprinos i koje su mu značajke svojstvene.
Pojam bankovnog depozita
Bankovni depozit - to je određeni iznos novca koji se prenosi u banku na čuvanje radi ostvarivanja dobiti.
Dobit se sastoji od kamate koju banka zaračunava štediši koja svoju ušteđevinu drži na svom računu. Kamata na depozit se obračunava za ugovoreno razdoblje.
Vrste bankovnih depozita
Depozit na zahtjev
Posebnost depozita po viđenju je mogućnost deponenta da u bilo kojem trenutku podigne cijeli ili dio svog novca ili dopuni svoj depozit. U pravilu, kamatna stopa na takve depozite je minimalna i kreće se oko 0,1-1%.
Zašto je onda potreban takav doprinos? Ova vrsta depozita koristi se kako bi se izbjeglo pohranjivanje velikih količina gotovine kod kuće. Na primjer, prodali ste auto i namjeravate kupiti novi, ali još niste odlučili o izboru i kako biste zaštitili sebe i svoju ušteđevinu, najbolje rješenje bi bilo otvaranje upravo ove vrste depozita.
Hitno
Ova vrsta depozita je pogodna za kategoriju građana koji žele dobiti dodatni prihod za pohranu svog novca u banci. Svaka banka vam može ponuditi različite uvjete pod kojima možete otvoriti svoj depozit. Kamatna stopa ovisi o veličini uvjeta.
Rokovi mogu biti od mjesec dana do tri godine, a kamatna stopa od 4 do 10%, respektivno. Za razliku od depozita po viđenju, oročeni depozit ne omogućuje slobodno raspolaganje sredstvima na računu. Niti dopuna niti podizanje novca nije moguće do isteka ugovora sklopljenog s bankovnom organizacijom.
Ciljani depoziti
Ovo je vrsta depozita koja se u većini slučajeva otvara na duži rok i ima visokoprofitabilnu kamatnu stopu. Razdoblje depozita završava postizanjem određenog cilja, na primjer, upisom djeteta na fakultet, ili punoljetnošću, ili kupnjom nekretnine.
Prednost ciljanih depozita u odnosu na oročene depozite je u tome što ulagatelj ima mogućnost dopuniti svoj depozit.
Štedni ulozi
Građani koji otvore depozit ove vrste imaju mogućnost, au nekim slučajevima i obvezu, mjesečno ga dopunjavati za određeni iznos naveden u ugovoru.
Kamate na štedne uloge su za red veličine niže od kamata na oročene depozite, ali su takvi depoziti idealni za one koji žele uštedjeti pristojan iznos, počevši s malim ulogom.
Tekući depoziti
Depoziti ove vrste omogućuju ulagaču da dobije prihod od svojih ulaganja, dok njima upravlja prilično pristupačno. Tekući depoziti dijele se na dvije vrste: samo dopunivi i dopunivi na trošak.
U prvom slučaju dopušteno vam je samo dopuniti svoj depozit kako biste ostvarili veći prihod. U drugom slučaju dopušteno je ne samo nadopunjavanje depozita, već i djelomično trošenje sredstava s računa, pod uvjetom da stanje depozita ne padne ispod utvrđenog minimuma, inače će se kamatna stopa smanjiti.
Multivaluta
Otvaranjem takvog depozita možete pohraniti svoj novac u nekoliko vrsta valuta odjednom. Pomoću ovog alata možete ostvariti profit ne samo od kamata na saldo, već i od prijenosa novca iz jedne valute u drugu.
Ovaj depozit ima karakterističnu značajku: rizik od gubitka sredstava je sveden na minimum.
Obično banke nude otvaranje takvog depozita u najčešćim valutama: dolarima, eurima i rubljima. Štoviše, depozit u rubljima donosi maksimalni prihod, jer je za njega određen postotak najviše razine.
Depoziti za umirovljenike
Za ovu kategoriju građana mnoge su bankarske organizacije razvile poseban proizvod s malim minimalnim iznosom depozita. Postoje i razni programi vjernosti, sustavi bonusa i tako dalje za starije osobe.
Na primjer, u Sovcombank minimalni iznos depozita je samo 500 rubalja, akumulirana sredstva možete povući jednom mjesečno, a također možete nadopuniti svoj račun u bilo kojem trenutku.
Detaljnije informacije o depozitima možete pronaći.
Kako otvoriti bankovni depozit
Prije ili kasnije u životu svake osobe pojavi se potreba za otvaranjem depozita u banci.
Pogledajmo pobliže što za to treba učiniti:
1. Biramo najprikladniju banku. Kako to učiniti? Za početak, barem pogledajte ocjene banaka na raznim resursima na Internetu, provjerite službenu web stranicu, pogledajte koje su informacije u javnoj domeni.
Također provjerite jesu li depoziti u ovoj banci osigurani od strane države, ako nisu, onda ne biste trebali postati njezin klijent.
Pročitajte recenzije klijenata o ovoj bankarskoj organizaciji. To mogu biti vaši poznanici, prijatelji, članovi obitelji. Ali najpouzdaniji će biti oni koje nađete na internetu, ali ne i na službenim stranicama banke.
2. Kontaktiramo banku. Da biste otvorili depozit na svoje ime potrebno je da se osobno javite u poslovnicu banke. Zaposlenik banke prihvatit će vašu prijavu i ponuditi nekoliko opcija za otvaranje depozita kako biste mogli odabrati uvjete koji vam najviše odgovaraju.
Zatražite savjet stručnjaka o svakom pitanju koje vas zanima. Uostalom, od pravilnog odabira depozita ovisi kako ćete raspolagati svojom štednjom i koju ćete kamatnu stopu dobiti od banke.
Za uplatu depozita u banci trebat će vam samo jedan dokument koji potvrđuje vaš identitet - putovnica državljanina Ruske Federacije. Također ćete morati ispuniti pristupnicu u kojoj naznačite vrstu depozita koju ste odabrali.
Nakon svih potrebnih radnji, u roku od nekoliko minuta, djelatnik banke otvorit će depozitni račun na Vaše ime i predati Vam original sklopljenog ugovora između Vas i banke.
Ugovor se sastavlja u dva primjerka: jedan se daje vama, drugi se čuva u poslovnici banke. Ugovor o otvaranju depozita sadrži sve detaljne podatke i uvjete za otvaranje depozita.
Kako se obračunavaju kamate
Za svaku vrstu depozita kamata se obračunava drugačije. Ali u većini slučajeva, obračun se događa na kraju trajanja ugovora. Za neke vrste depozita kamata se obračunava mjesečno ili tromjesečno.
Neke banke koriste sustav kapitalizacije kamata na depozite, odnosno kamate obračunate za izvještajni mjesec dodaju se na iznos glavnice, au sljedećem mjesecu na njih se obračunavaju kamate na depozit.
Nedavno su banke počele nuditi nove vrste kamata na depozite. Na račun uplaćujete određeni iznos, ali ne manji od minimalnog (određenog od strane banke) i sljedeći dan nakon otvaranja računa dobivate cjelokupni iznos obračunate kamate.
U tom slučaju bit će nemoguće koristiti sredstva na depozitu do isteka ugovora. Ova metoda izračuna kamata prikladna je za one kojima je isplativije koristiti dobiveni prihod sada i ne čekati dugo.
Razlika između bankovnog depozita i depozita
Bankovni depozit je uži pojam i definira određenu vrstu bilo kojeg depozita, a depozit pak obuhvaća sve te pojmove kao jedan i generalizirajući je pojam.
U ovom smo članku već dali koncept bankovnog depozita, a sada prijeđimo na depozit. Osim novčanih depozita, depozit se može otvoriti u obliku vrijednosnih papira, plemenitih metala (platina, srebro, zlato) i drugih sredstava, sa ili bez svrhe ostvarivanja dodatnih prihoda.
Druga bitna razlika između depozita i depozita je u tome što se depozit može otvoriti samo u bankarskoj organizaciji koja ima odgovarajuću licencu i dopuštenje za takve radnje, dok se depozit može otvoriti u bilo kojoj financijskoj organizaciji.
Ali imajte na umu da otvaranjem depozita ne u banci, već u nelicenciranoj organizaciji, riskirate dosta, ne samo da nećete dobiti nikakvu korist, već ćete izgubiti i svoju ušteđevinu.
Što više deponent ima mogućnost upravljanja svojim sredstvima na depozitu, to će niža biti kamatna stopa koju odredi banka. Stoga, ako je vaš glavni cilj otvaranja depozita maksimiziranje dobiti, onda je za vas prikladna klasična opcija depozita, bez mogućnosti upravljanja svojom štednjom.
Prava štediša
Čak i ako sklopite ugovor o otvaranju depozita u prilično poznatoj banci koja ima pozitivnu reputaciju, ne biste trebali slijepo vjerovati ovoj organizaciji bez detaljnog čitanja svih klauzula ugovora. Svaka bankarska organizacija ima svoj obrazac ugovora o depozitu.
Ali sve banke moraju navesti sljedeće obvezne točke:
- Razdoblje za koje je depozit otvoren;
- Pojedinačna kamatna stopa obično je izražena u % godišnje;
- Sustav po kojem se kamata obračunava i plaća;
- Uvjeti za prijevremeni raskid ugovora ili njegov nastavak;
- Sposobnost upravljanja svojim novcem.
Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, građani Ruske Federacije, državljani drugih država i osobe bez državljanstva, u slučajevima kada su potonji dali dozvolu za privremeni boravak ili boravak u Ruskoj Federaciji, imaju pravo otvoriti depozit. Otvaranje depozita moguće je samo osobno i pojedinačno. Nemoguće je otvoriti depozit grupi od nekoliko ljudi.
Građanin koji je sklopio ugovor o otvaranju depozita ima sljedeća prava:
- Nadopunite bankovni depozitni račun (ako je navedeno u ugovoru);
- Ostvarite dobit po određenoj kamatnoj stopi u skladu s ugovorom;
- Po isteku roka vratite svoja sredstva u cijelosti;
- Prijevremeno raskinuti ugovor o bankovnom depozitu;
- Upravljajte svojim sredstvima na depozitu, ako je takva mogućnost navedena u ugovoru.
Bankarska organizacija ne može sama smanjiti kamatnu stopu. Prava štediša u Ruskoj Federaciji regulirana su Zakonom o bankama i bankarskim poslovima.
Također, država, brinući se o sredstvima deponenata, nužno osigurava depozite preko Agencije za osiguranje i jamči, u slučaju banke, 100% povrat sredstava deponentu, ali ne više od 1,4 milijuna rubalja.
Osiguranje depozita u banci
Iznos za koji je svaki depozit osiguran trenutno iznosi 1.400.000 rubalja. Štednja stanovništva je na taj način zaštićena u cijeloj Ruskoj Federaciji. Takav sustav je razvijen i djeluje iu drugim državama.
Sustav obveznog osiguranja dio je državnog programa koji je osmišljen kako bi zaštitio financijske interese građana, a za osiguranje depozita osoba ne mora sklapati posebne ugovore. Polog je zakonom osiguran.
Kako se vrše plaćanja?
Kao što smo već rekli, plaćanja ne mogu biti veća od 1.400.000 rubalja, bez obzira na to koliko novca osoba drži na svojim računima u određenoj banci ili u nekoliko njezinih podružnica. Ako su deponentovi računi otvoreni u različitim bankama, tada će dobiti naknadu za svaki depozit.
Ali postoji nekoliko vrsta sredstava koja nisu pokrivena osiguranjem:
- Bankovni depozit otvoren na donositelja;
- Ako je račun otvoren za uzdržavanje prof. djelatnosti osoba koje su poduzetnici bez;
- Ako se sredstva prenose na bankovnu organizaciju za povjereničko upravljanje;
- Ako je depozit otvoren u podružnici ruske banke koja se nalazi u drugoj zemlji;
- Sredstva s depozita otvorenog u plemenitim metalima.
Vrlo je moguće da će iznos osiguranja u budućnosti samo rasti. Time će se osigurati veća zaštita ulagatelja koji ne raspolažu velikim novčanim sredstvima, a time i povećati aktivnost akumulacije sredstava.
Ako ulagač ima velika sredstva, ima ušteđevinu veću od milijun kuna, visina osiguranja koju je uspostavila država trenutno nema previše učinka. Svoju ušteđevinu moraju podijeliti između različitih velikih bankovnih organizacija.
Pozitivne i negativne strane bankovnih depozita
Razmotrimo obje strane korištenja takvog investicijskog instrumenta kao što je bankovni depozit. Jasno je da ovdje postoje i prednosti i mane; pogledajmo ih detaljnije.
Prednosti:
- Za otvaranje depozita ne morate prikupiti puno dokumentacije;
- Proces otvaranja je jednostavan i jasan;
- Prihod se može izračunati unaprijed;
- Državna jamstva;
- Porezne olakšice;
- Mogućnost otvaranja depozita uz visoku kamatnu stopu.
Ukratko, možemo reći da je otvaranje depozita u banci pouzdan način ulaganja ušteđevine. A sada obećana muha u glavi.
Glavni nedostatak– to je visoka razina inflacije, koja se čak može nazvati teško predvidljivom. Iako je riječ o samo 4%, stvarni postotak je puno veći. Obično točno premašuje razinu povrata na depozit. Vrlo rijetko je jednako profitabilnosti.
Dakle, što je krajnji rezultat? Vrlo je isplativo otvoriti depozit ako vam je potreban novac za određenu svrhu: kupnju stana, automobila ili neku drugu veću transakciju. Ili druga opcija: stvoriti "sigurnosni jastuk", da tako kažem, za kišni dan.
Zaključak
Bankovni depozit ima pravo postojati. Pomoći će u očuvanju i zaštiti štednje građana.
Otvorite depozite, potražite trenutne financijske instrumente, glavna stvar je da to učinite pažljivo i promišljeno.
Depozit što je to
Pozdrav svima, dragi čitatelji. Tijekom vikenda bio sam iznenađen više nego ikada.
Sve godine svog života moja baka je bila ravnodušna prema onome što se događalo u svijetu oko nje. Ali ne ovaj vikend.
Zamislite, žestoko me ispitivala o bankovnom depozitu - što je to i kakve koristi ona, moja baka, može imati od svoje ušteđevine koju je štedjela cijeli život.
Morao sam ispričati sve do najsitnijih detalja. A sada, dragi prijatelji, sve ću vam reći.
Što je depozit i zašto je potreban?
Depozit je novac prenesen na čuvanje u banku, a uvjeti su navedeni u ugovoru. Postoje oročeni i depoziti po viđenju. Za korištenje novca deponenta banka isplaćuje novčanu nagradu u obliku kamate.
Koncept "depozita" odnosi se na novac koji prenosite u banku na čuvanje. Podložni su povratu u roku i pod uvjetima navedenim u ugovoru.
Depoziti se mogu podijeliti u dvije kategorije, ovisno o roku oročenja - oročeni depoziti i depoziti po viđenju.
Depozit po viđenju znači da u svakom trenutku možete podići svoj novac iz banke - prenijeti ga na račun druge osobe, poduzeća ili unovčiti putem bankovne blagajne ili bankomata. Sredstva na vašem računu pripadaju ovoj kategoriji.
Oročeni depoziti se pak mogu podijeliti u nekoliko kategorija - dugoročni, srednjoročni i kratkoročni. Dugoročni depozit podrazumijeva rok polaganja sredstava duži od 9 mjeseci.
Srednjoročni – od 3 do 9 mjeseci, kratkoročni – od 1 do 3 mjeseca. Ako ste novac položili u banku pod uvjetima oročenja, možete ga podići najranije od roka navedenog u ugovoru.
Koja je svrha prenijeti svoj novac strancima na čuvanje? Preskočimo sve nedostatke spremanja gotovine u madrac, ispod jastuka i čarape i prijeđimo odmah na stvar.
Za činjenicu da deponenti vjeruju banci da će koristiti njihova sredstva (koja ona brzo distribuira u obliku kredita), banka deponentima isplaćuje novčanu naknadu u obliku kamata.
Odnosno, novac na računu donosi prihod svom vlasniku. Postoji nekoliko vrsta obračuna kamata - na kraju oročenja, tijekom čitavog razdoblja, s kapitalizacijom i bez nje. Pogledajmo ih pobliže.
Kamate koje banka zaračunava na kraju roka oročenja jednostavno se dodaju iznosu depozita prije nego što ga klijent podigne iz banke. Na primjer, ako ste položili 500 USD na godinu uz godišnju stopu od 10%, tada ćete nakon godinu dana imati 550 USD na svom računu.
Na isti način se obračunava kamata na novac koji imate na tekućem računu. Bankovni sustav u određeno vrijeme provjerava iznos sredstava na vašem računu i na njih obračunava kamatu.
Kamata se obračunava na temelju kamatne stope koja je trenutno na snazi (koja je, usput rečeno, nekoliko redova veličine niža od stope na oročene depozite).
Iznos obračunate kamate pojavljuje se na računu jednom mjesečno. Kamate se također mogu obračunavati tromjesečno, polugodišnje, godišnje itd.
Iznos depozita ostaje nepromijenjen, ali dobivate stabilan prihod. Navedeni primjer odnosi se na metodu obračuna kamata bez kapitalizacije.
Kapitalizacija podrazumijeva da se na iznos depozita dodaju kamate, au narednom razdoblju kamata se obračunava na iznos depozita + iznos već obračunate kamate.
Razlika je na prvi pogled beznačajna, ali ako je iznos depozita ozbiljan, onda će se kapitalizacija kamata pokazati kao značajno povećanje kamatne stope.
Postoje i depoziti koji se mogu nadopunjavati tijekom cijelog razdoblja valjanosti. U tom slučaju iznos kamate raste proporcionalno "dodanom" iznosu.
Iz tog razloga, prije nego što odvojite bilo koji iznos iz svog proračuna za depozit, provjerite da vam neće trebati u bliskoj budućnosti.
I na kraju, još jedna važna točka. Maksimalna stopa u protuvrijednosti u rubljama mora premašiti vrijednost koja se naziva "stopa refinanciranja", koju je utvrdila Središnja banka. Uvijek možete saznati veličinu stope refinanciranja na web stranici Središnje banke.
Izvor: https://bbf.ru/magazine/14/3919/
Što je doprinos?
Bankovni depozit (depozit) – sredstva u rubljima ili stranoj valuti koja fizička i pravna lica stavljaju u banku ili nebankarsku financijsku instituciju u svrhu pohranjivanja i primanja prihoda na određeno razdoblje, bilo na zahtjev, ili do nastanka (ne- događaj) navedene u sklopljenom ugovoru okolnosti (događaji).
Odabir opcije koja vam najviše odgovara ovisi o željenom roku pohrane, mogućnosti produljenja ugovora o depozitu i mogućnosti primanja mjesečne kamate. Neki depoziti također vam omogućuju da dodate sredstva na depozit i povučete dio iznosa bez gubitka kamata.
Iznos depozita sastoji se od početnog iznosa depozita (položenog u trenutku otvaranja depozita) i iznosa dodatnih uloga (ako se depozit nadopunjuje).
Banke obično utvrđuju određeni minimalni iznos za svaku vrstu depozita, osim toga, unutar iste vrste depozita često određuju različitu stopu ovisno o visini položenih sredstava.
Kao što proizlazi iz samog pojma "oročeni depozit", takvi se depoziti polažu na određeno vrijeme koje je navedeno u ugovoru o depozitu u banci.
Depoziti se mogu otvoriti u bilo kojoj valuti s kojom se transakcije provode u ruskim bankama. U našoj zemlji možete izvršiti depozit u ruskim rubljama, američkim dolarima, eurima i rubljama.
Produženje depozita (reinvestiranje) je automatsko produljenje ugovora o depozitu nakon isteka roka valjanosti bez odlaska klijenta u banku.
Nisu svi bankovni depoziti reinvestirani: mogućnost/nemogućnost automatskog produljenja ugovora o depozitu određuje banka. Prilikom uplate depozita morate provjeriti kod predstavnika banke dostupnost takve mogućnosti.
U slučajevima kada se oročeni depozit na njegov zahtjev vrati deponentu prije isteka roka ili prije nastupanja drugih okolnosti određenih ugovorom o bankovnom depozitu, kamata na depozit se plaća u iznosu koji odgovara iznosu isplaćene kamate. od strane banke na depozite po viđenju, osim ako je ugovorom predviđen drugačiji iznos postotaka.
Sredstva primaju u depozite banke i nebankarske financijske institucije koje na temelju bankarske dozvole imaju pravo privlačiti sredstva fizičkih i (ili) pravnih osoba u depozite.
Privlačenje sredstava u depozite formalizira se ugovorom o bankovnom depozitu ili drugim ugovorom koji sadrži uvjete slične uvjetima ugovora o bankovnom depozitu utvrđenim ovim Kodeksom.
Postoje ugovori o bankovnom depozitu: - ugovor o bankovnom depozitu na viđenje; — ugovor o oročenom bankovnom depozitu; — ugovor o uvjetnom bankovnom depozitu.
Ugovor o depozitu po viđenju je ugovor prema kojem se deponent obvezuje na prvi zahtjev deponenta vratiti ulog (depozit) i isplatiti na njega obračunate kamate.
Ugovor o oročenju depozita u banci je ugovor prema kojem se deponent obvezuje vratiti ulog (depozit) i isplatiti na njega obračunate kamate nakon isteka roka određenog ugovorom.
Ugovor o uvjetnom bankovnom depozitu je ugovor prema kojem se deponent obvezuje vratiti ulog (depozit) i isplatiti na njega obračunate kamate nastupanjem (nenastupanjem) okolnosti (događaja) navedene u sklopljenom ugovoru.
U slučaju smanjenja stope refinanciranja koju je utvrdila Narodna banka, deponent ima pravo jednostrano, ako je predviđeno ugovorom o bankovnom depozitu, smanjiti iznos kamate plaćene na depozit u službenoj novčanoj jedinici, uz prethodno obavijest o tome deponentu.
Ako deponent smanji iznos kamata na ulog (ulog), njihov novi iznos primjenjuje se na ulog (ulog) položen prije nego što je deponent primio obavijest o smanjenju iznosa kamata u tiskanim medijima, a to su službena glasila, ili na drugi način predviđen ugovorom o bankovnom depozitu. , nakon najmanje mjesec dana od dana obavijesti.
Kamata na depozit (depozit) se obračunava od dana kada ga je deponent primio do dana koji prethodi danu kada je depozit vraćen deponentu, osim ako ugovorom o bankovnom depozitu nije drugačije određeno.
Kamata na depozit isplaćuje se deponentu mjesečno, osim ako ugovorom o bankovnom depozitu nije drugačije određeno. Po povratu depozita, kamata se obračunava i isplaćuje u cijelosti.
Bitni uvjeti ugovora o bankovnom depozitu uključuju:
- valuta depozita (depozita) i iznos početnog uloga na depozit (depozit);
- iznos kamata na depozit;
- vrsta ugovora o bankovnom depozitu;
- rok povrata depozita – za ugovor o oročenom depozitu u banci;
- okolnost (događaj), čijim se nastupom (nenastupom) deponent obvezuje vratiti ulog (depozit), - za ugovor o uvjetnom bankovnom depozitu;
- prezime, ime, patronim, podaci o putovnici pojedinca, naziv i sjedište pravne osobe (mjesto njenog stalnog izvršnog tijela) u čije ime je položen - za ugovor o bankovnom depozitu na ime druge osobe;
- drugi uvjeti o kojima se, na zahtjev jedne od stranaka, mora postići sporazum.
Ugovor o bankovnom depozitu sklopljen s deponentom - fizičkom osobom (osim deponenta - samostalnog poduzetnika), osim gore navedenih uvjeta ili drugih propisa, mora sadržavati sljedeće bitne uvjete:
- postupak za deponenta da uloži sredstva u depozit;
- postupak povrata sredstava deponentu u slučaju neispunjenja obveze deponenta ili prijevremenog raskida ovog ugovora;
- odgovornost deponenta za neispunjenje obveze.
Štediše slobodno biraju banku ili nebankarsku financijsku instituciju za polaganje svojih sredstava u depozite (depozite) i mogu imati depozite u jednoj ili više banaka i (ili) jednoj ili više nebankarskih financijskih institucija.
Ako se oročeni ili uvjetni bankovni ulog (ulog) vrati deponentu na njegov zahtjev prije isteka roka za povrat uloge (depozita) ili prije nastupanja (nenastupanja) okolnosti (događaja) određenog u ugovoru se kamata na depozit (depozit) plaća u visini i na način utvrđen ugovorom bankovni depozit (depozit).
Izvor: http://rbcard.com/forum/showthread.php/27-What-is-a-deposit-%28deposit%29
Je li depozit idealna investicija?
Depozit je novčani iznos položen na račun financijske tvrtke u svrhu ostvarivanja dobiti.
Pažnja!
Najčešće se pod depozitom podrazumijeva depozit u banci, kada se određeni iznos novca prenosi na banku na određeno razdoblje, a banka se obvezuje vratiti taj iznos s kamatama.
Ponekad se izraz "depozit" koristi u slučaju polaganja sredstava na račun, kao što je depozit na forex tržištu ili burzi (iznos novca koji kontrolira trgovac).
Kaucija se u kolokvijalnom govoru može koristiti čak iu HoReCa segmentu, npr. za rezervaciju stola od kojega se traži depozit (iako to znači depozit koji klijent tada može koristiti). Ali ipak, depozit je prvenstveno bankovni depozit.
Depozit se smatra najsigurnijim načinom pohrane i povećanja privremeno slobodnih sredstava. Povijesno gledano, u financijskom sektoru banke uživaju najveće povjerenje klijenata i za to postoje brojni razlozi:
- većina banaka pokazuje stabilnost iz godine u godinu, a ponekad i desetljećima, unatoč gospodarskim krizama;
- banke su vrlo strogo regulirane od strane države u svim aspektima, za razliku od drugih financijskih društava (investicijske banke i fondovi, brokeri, trgovci, mirovinski fondovi itd.);
- kada privlače depozite od javnosti, banke imaju vrlo strog popis imovine u koju mogu uložiti novac klijenata, što im omogućuje zaštitu novca klijenata od rizične imovine;
- sve bankovne institucije sudionici su fondova za jamstvo depozita (u slučaju bankrota banke ovaj fond klijentu barem djelomično vraća depozit - to je možda jedan od glavnih aduta depozita u banci u smislu minimiziranja rizika).
Depozit je obveza za banku, depozit klijenta evidentira se kao dug koji mora vratiti pod strogo određenim uvjetima, koji su navedeni u ugovoru o depozitu.
Kako bi vratila depozit klijentu, banka ulaže novac klijenta u profitabilnu imovinu, najčešće su to krediti drugim klijentima.
Na primjer, banka privlači depozite na razdoblje od 1 godine uz 10%, a zatim taj novac posuđuje stanovništvu i tvrtkama, na primjer, uz 12%. Dakle, nakon 1 godine depozit se vraća klijentu s prihodom od 10%, a još 2% ostaje banci, što čini njenu dobit.
Depoziti mogu biti hitni ili na zahtjev. Njihova glavna razlika je u tome što su oročeni depoziti na strogo određeno razdoblje, od nekoliko dana do nekoliko godina, bez prava klijenta da podigne novac prije isteka tog razdoblja bez gubitka prihoda; depoziti po viđenju su depoziti koje klijent može podići u bilo kojem trenutku bez gubitka prihoda.
Primjer oročenog depozita. Banka privlači depozit od 10% na 1 godinu. Ako klijent želi podići svoj depozit u 1. ili 11. mjesecu, gubi prihod (cijeli ili djelomično, ovisno o uvjetima u pojedinoj banci).
Primjer depozita po viđenju. Banka privlači depozit od 3% zadržavajući mogućnost klijenta da povuče depozit iz banke u bilo kojem trenutku.
To je vrlo povoljno za klijenta, jer može povući dio sredstava u cijelosti ili djelomično ako se ukaže potreba, ali su kamate na takve depozite znatno niže.
Dok prima fleksibilnost uvjeta, klijent je prisiljen gubiti na prihodu, i obrnuto – dobivši veći prihod (u slučaju oročenog depozita), klijent gubi mogućnost povlačenja sredstava bez gubitka prihoda.
Ovisno o karakteristikama depozita, depoziti se mogu podijeliti u nekoliko vrsta:
- hitno ili na zahtjev, o čemu smo govorili gore;
- devizni depozit (to je novac u stranoj valuti položen u banci u svrhu ostvarivanja prihoda);
- kratkoročni depozit (obično depozit na period od 1-2 dana do nekoliko tjedana);
- specijalizirani depozit (za određene kategorije građana: školarci, osobe s invaliditetom, branitelji itd.);
- depozit s mjesečnim obračunom kamate i na kraju oročenja.
Depozit je sigurnost sredstava, a rizik je uvijek obrnuto proporcionalan visini prihoda. Veći rizik - veći prihod, manji rizik - manji prihod.
Tako funkcionira tržišna ekonomija. Morate potpuno jasno shvatiti da je depozit u banci više sredstvo za očuvanje sredstava nego njihovo povećanje. Većina najboljih banaka plaća kamate na depozite samo malo iznad stope inflacije (deprecijacije novca).
Je li depozit idealna investicija? Ajme... Uzmimo pravi primjer (promijenili smo ime banke), oročenje na 1 godinu u XYZ banci u kolovozu 2015. za koje se klijentu nudi 11,05% prihoda.
Istodobno, inflacija u Ruskoj Federaciji u 2014. godini iznosila je 11,4%. Klijent ima 100.000 rubalja i planira staviti taj iznos na depozit od 11,05%, a za godinu dana kupiti novi laptop za 100.000, au rezervi će mu ostati 11.050 rubalja.
Ali godinu dana kasnije, uzevši depozit s prihodom, točnije 111 050 rubalja, klijent otkriva da prijenosno računalo košta 11,4% više (rublja je deprecirala i sada trgovina ne traži 100 000 rubalja za prijenosno računalo, već 111 400).
Dakle, klijent ne samo da je ostao bez prihoda, već je zapravo dobio gubitak u razlici između kamatne stope i inflacije od 11,05% - 11,4% = -0,35%.
U usporedbi s onima koji su novac držali “kući pod jastukom”, osoba s depozitom sačuvala je svoja sredstva uz minimalne gubitke. Ostali potencijalni ulagači koji su novac držali kod kuće izgubili su na vrijednosti kapitala za 11,4 posto.
Možda ovaj primjer nije baš uspješan jer... U 2014. godini Ruska Federacija prolazila je kroz teška vremena u gospodarstvu.
Ali čak iu razdoblju gospodarskog rasta, kada je stopa depozita viša od stope inflacije, prosječni prihod neće premašiti 5%, što je vrlo teško nazvati dobrim prihodom.
Na primjer, u Velikoj Britaniji trenutno najprofitabilniji depozit u uglednoj banci Lloyds TSB donijet će vam samo 2,5%.
Depozit je sredstvo pohranjivanja privremeno slobodnih novčanih sredstava, sredstvo štednje kapitala.
Ako vam je cilj zaraditi novac, savjetujemo vam da saznate sve alternative depozitnom računu u banci: investicijski fondovi, apsolutno bilo koji vlastiti posao, a ako vam je tema financija bliska, onda trgovanje na dionicama tržište ili Forex tržište moglo bi biti izvrsna opcija, postoji mnogo opcija.
Izvor: http://marketpost.net/forex/2015/08/10/chto-takoe-depozit-depozit-eto-.html
Napomena za investitora
“Što je depozit? Što je bankovni depozit? Što je bankovni depozit? Što je doprinos? -odgovor na ova pitanja nije svima poznat i razlikuju li se ovi pojmovi jedni od drugih?
Pažnja!
Počnimo s činjenicom da je riječ depozit izvedenica od latinske riječi "depositum", što znači "stvar dana na čuvanje".
U skladu s ekonomskim i eksplanatornim rječnicima pojmova tržišne ekonomije, kao i prema Malom enciklopedijskom rječniku, depoziti imaju šire tumačenje, a jedna od vrsta je i "depozit".
Definicija
Depoziti su novčana sredstva ili vrijednosni papiri položeni kod financijskih, kreditnih, carinskih, sudskih ili upravnih institucija, s pravom povrata. Proširena interpretacija ovog koncepta zvuči otprilike ovako:
- polog je doprinos carinskom organu za osiguranje plaćanja carine i pristojbi;
- kaucija je doprinos pravosudnim i upravnim institucijama za osiguranje tražbine, pojavljivanje pred sudom, kaucija za sudjelovanje na dražbi;
- Depozit je polaganje novčanih sredstava ili vrijednosnih papira poduzeća, organizacija i pojedinaca u poslovne banke pod određenim uvjetima radi ostvarivanja prihoda ili dobivanja jamstava.
Što je doprinos
Iz posljednjeg odlomka gornje definicije postaje jasno da se depozitima mogu nazivati i depoziti građana položeni u bankama (bankovni depoziti), a zatim postaje jasna sintagma koju pojedinci često koriste - “depozitni depozit”.
Depoziti su novčani iznosi položeni u poslovnoj banci na čuvanje pod određenim uvjetima (bankovni depozit), ili novac prebačen u manje likvidan oblik (primjerice, u dionice ili obveznice poduzeća ili banaka, ulaganja u vlastiti posao...) radi vađenja dobiti ili dobivanja jamstva.
Odnosno, čak i riječ "depozit" ima donekle prošireno tumačenje (nego samo polaganje novca).
U depozite, odnosno depozite, ubrajaju se i potvrde o štednji banaka koje se izdaju fizičkim osobama (na ime ili na donositelja).
U stavku 1. članka 844. poglavlja 44. Građanskog zakonika Ruske Federacije značenje potvrde definirano je na sljedeći način: Potvrda o štednji (depozitu) je vrijednosni papir koji potvrđuje iznos depozita u banci i pravo deponenta (imatelja potvrde) da po isteku utvrđenog roka dobije iznos depozita i uvjete u potvrdi o kamatama od banke koja je izdala potvrdu ili od bilo koje podružnice te banke.
U zakonodavstvu Ruske Federacije
Također bih želio skrenuti pozornost čitatelja na činjenicu da cjelokupno bankarsko zakonodavstvo i Građanski zakonik Ruske Federacije sadrže koncept depozita, a ne depozita.
Dakle, značenje pojma "depozit" i sve što je s njima povezano navedeno je u članku 36. "Bankovni depoziti" Saveznog zakona "O bankama i bankarskim aktivnostima" od 2. prosinca 1990. N 395-1, gdje : Depozit je novčana sredstva u valuti Ruske Federacije ili stranoj valuti koju polažu fizičke osobe u svrhu pohranjivanja i ostvarivanja prihoda. Prihodi po depozitu isplaćuju se u novcu u obliku kamata.
Depozit se vraća deponentu na njegov prvi zahtjev na način propisan za depozit ove vrste saveznim zakonom i odgovarajućim ugovorom.
Depozite prihvaćaju samo banke koje imaju takvo pravo u skladu s dozvolom koju je izdala Banka Rusije, koje sudjeluju u sustavu obveznog osiguranja depozita građana u bankama i registrirane su u organizaciji koja obavlja funkcije obveznog osiguranje depozita.
Banke osiguravaju sigurnost depozita i pravodobno ispunjavanje svojih obveza prema štedišama. Privlačenje sredstava u depozite formalizira se ugovorom u pisanom obliku u dva primjerka, od kojih se jedan izdaje deponentu.
Bankarsko zakonodavstvo u ovom pitanju temelji se na primatu Građanskog zakonika Ruske Federacije. Tako su bankovni depoziti propisani u poglavlju 44. dijela 2. Građanskog zakonika Ruske Federacije (Građanski zakonik Ruske Federacije) od 26. siječnja 1996. N 14-FZ, gdje je zakonski uređeno sve o depozitima: ugovor o bankovnom depozitu, pravo privlačenja novčanih sredstava u depozite, oblik ugovora o bankovnom depozitu, vrste depozita i sl.
Osim toga, u skladu s člankom 5. Saveznog zakona Ruske Federacije „O bankama i bankarskim djelatnostima” br. 395-1 od 2. prosinca 1990., privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite (na zahtjev i na određeno vrijeme) razdoblje) odnosi se na bankarske poslove, a sukladno članku 13. istog zakona, takvi bankarski poslovi podliježu licenciranju.
Stoga, ako vam razna "nebankarska" poduzeća ponude da svoja sredstva plasirate uz kamatu, prije nego što se rastanete s novcem, dobro razmislite o posljedicama - vraćanje takvih sredstava bit će problematično i teško, a često i jednostavno nemoguće, budući da “suradnja” nadilazi zakonske norme za polaganje depozita.
Izvor: https://bankirsha.com/what-is-deposit.html
bankovni depozit (depozit)
Ulaganje privremeno slobodnih sredstava ključ je stabilne budućnosti. Zato bankovni depoziti uvijek privlače i poduzetnike i fizičke osobe (pojedince, u bankarstvu).
Ekonomisti koji razvijaju optimalne programe troškova, uključujući i za obiteljski proračun, preporučuju izdvajanje dijela sredstava u bankovni depozit. U tom slučaju, doprinos bankovnim depozitima mora biti najmanje deset posto mjesečnog prihoda.
Na prvi pogled, to je previše da biste odbili koristiti novac i stavili ga na depozitni račun. Ali, analizirajući svoju potrošnju, možete primijetiti da je upravo toliko novca potrošeno "uzalud", na apsolutno nepotrebne stvari.
Stavljajući te iznose u depozite, možete uštedjeti dovoljan iznos na kraju godine, primjerice, za godišnji odmor ili kupnju kućanskih aparata potrebnih vašem kućanstvu. Bankovni depoziti također vam omogućuju štednju za obrazovanje vaše djece.
Bankovni depoziti nude se pod različitim uvjetima. Bankovni depoziti osiguravaju prilično visoke kamatne stope, štedeći novac od inflacije. Osim toga, raznovrsni programi učinit će depozite pogodnim za svakog ulagača.
Bankovni depoziti su pouzdan put do bogatstva i stabilnosti. Polog u banci je mjesto gdje su milijunaši počeli.
Ako imate privremeno raspoloživa sredstva, stavite ih na depozitni račun. Da biste to učinili, potrebna vam je samo putovnica i potvrda o dodjeli identifikacijskog broja. Banke nude sljedeće vrste depozita:
- Oročenje – novac se polaže na određeno razdoblje, a kamata se isplaćuje na kraju oročenja
- Oročeni depozit s mjesečnom isplatom kamate
- Oročeni depozit uz tromjesečnu isplatu kamata
- Štedni ulog. Depozit se mora nadopuniti za najmanje 20% početnog iznosa svaka tri mjeseca. Kamate se plaćaju na kraju roka
- Depozit po viđenju – novac se polaže na depozitne račune temeljem izdavanja na prvi zahtjev klijenta
Izvor: http://www.integral.com.ua/private/deposit
Razlika između depozita i depozita
Na prvi pogled depozit i depozit su sinonimi, no u suštini se ove bankarske usluge malo razlikuju. Da bismo ukratko odgovorili na pitanje po čemu se depozit razlikuje od depozita, možemo reći da je prvi pojam širi.
Depozit je novac koji je klijent doznačio banci u svrhu pohranjivanja i ostvarivanja dobiti. Polog može biti hitan ili na zahtjev.
Oročeni depozit ima određeno razdoblje valjanosti, a ako je taj uvjet ispunjen, klijent može ostvariti maksimalnu korist.
Novac se može povući s depozita po viđenju u bilo kojem trenutku, ali od toga nećete dobiti veliki prihod - ovo je najbolja opcija za sigurno pohranjivanje velike količine novca neko vrijeme (na primjer, između transakcija kupnje i prodaje vlasništvo).
Depozit je isključivo bankarska operacija, tako da ne možete kontaktirati organizacije koje nemaju dozvolu Banke Rusije.
Postoji razlika između dva pojma: depozit i doprinos su vrste pohrane. Ali depozit je vrsta pohrane dragocjenosti, ali ne nužno i novca. Polog može biti vrijednosni papir, dionica, plemeniti metal i sl.
Izvor: http://www.plus-bank.ru/about/pressroom/abc_client/depozity-dlya-biznesa/otlichie-depozita-ot-vklada/
Je li depozit u dvije valute isplativ?
Veliku ušteđevinu najbolje je držati u banci - to je općepoznata činjenica. I tako, recimo, poduzeće ili poduzetnik ima privremeno slobodan novac koji bi mu uskoro mogao zatrebati.
U takvoj situaciji mogu se položiti na dvovalutni depozit. U biti, ovo je simbioza običnog oročenog bankovnog depozita i valutne opcije, koja može pomoći poduzeću da zaradi na besplatnom financiranju.
Značajka dvovalutnog depozita: Ako tečaj valute padne ispod razine koju odaberete, depozit se pretvara u alternativnu valutu prema tečaju koji postavite.
Da bi nam bila jasnija suština dvovalutnih depozita, pogledajmo primjer. Recimo da s bankom sklopite ugovor o deponiranju 10 milijuna ruskih rubalja na razdoblje od 1 mjeseca.
U ovom slučaju, kamata će biti 19% godišnje. Druga valuta koju odaberete je američki dolar, čiji je tečaj na dan uplate 60 rubalja.
Na primjer, postavili ste tečaj konverzije na 60,5 rubalja za 1 dolar. Kao rezultat toga, ispada da ako je u trenutku isteka depozita tečaj dolara ispod 60,5 RUR za 1 $, tada ćete dobiti svoj depozit s kamatama u američkim dolarima po stopi od 60,5.
Ako je rublja oslabila i dolar košta više od 60,5 RUR, banka vraća depozit i obračunate kamate u rubljama.
U ovom slučaju ispada da ako je tečaj dolara niži od tečaja konverzije koji ste postavili, tada ćete izgubiti dio prihoda, jer će vaš depozit biti pretvoren u dolare po nepovoljnom (napuhanom) tečaju.
Dakle, dvovalutni depozit pomoći će tvrtki da dobro zaradi na radnim, privremeno dostupnim sredstvima.
Ili, na primjer, primati prihod od novca koji još treba zamijeniti u drugu valutu.
Zahvaljujući takvom bankarskom proizvodu možete dobiti povećanu kamatnu stopu u odnosu na običan depozit, ali treba uzeti u obzir rizik gubitka određenog iznosa ako tijekom trajanja ugovora dođe do oštre promjene tečaja.
Banka se osigurava od oštrih kolebanja valutnih parova, nudeći zauzvrat kamatne stope koje su znatno veće od normalnih vrijednosti, tako da vještim korištenjem takvog financijskog instrumenta možete ostvariti značajnu dobit.
Kada govorimo o bankarskim uslugama, često čujemo ili spominjemo pojmove kao što su depozit i depozit. Redovito ih viđamo u televizijskim reklamama. U uobičajenom razumijevanju, granica između ovih pojmova je zamagljena; za mnoge su depoziti i depoziti jedno te isto. Međutim, oba pojma imaju zajedničke i razlikovne značajke, te ih je potrebno poznavati i razumjeti kako bi se bolje razumjele nijanse bankarstva. Dakle, koja je razlika između depozita i depozita, a koje su njihove sličnosti?
Što je bankovni depozit?
Bankovni depozit- ovo je novčani iznos (iu rubljima iu stranoj valuti) koji deponent položi na bankovni račun u svrhu štednje i povećanja. Ovisno o stupnju slobode pristupa depozitu, može biti:
- hitno;
- poste restante.
Prvu skupinu depozita karakterizira najmanji pristup. Novac se polaže na određeno vrijeme (ovdje je riječ o štednim ulozima). Tijekom tog vremena račun se ne može puniti, te je zabranjeno povlačenje sredstava u cijelosti ili djelomično. Za neke vrste oročenih depozita dopušten je prijevremeni raskid, ali u tom slučaju deponent gubi obračunatu kamatu.
Kamatna stopa je glavna prednost oročenih depozita. Ako deponent želi dobiti maksimalan prihod s bankovnog računa, onda je ovo najbolja opcija.
Više opcija za oročene depozite: štedni (nadopunivi) i obračunski (troškovno nadopunivi).
Štedni ulozi bez prava prijevremenog povlačenja, ali s mogućnošću dopune, te obračunski ulozi omogućuju dopunu i djelomično podizanje, ali u pravilu uz određena ograničenja. Ovdje je kamata nešto niža.
Depoziti po viđenju imaju najveći stupanj slobode pristupa. Ovdje nema ograničenja. Sredstva možete povući u bilo kojem trenutku, a svoj račun možete dopuniti bez ograničenja. Ali prihod od takvog depozita bit će minimalan.
Više o depozitima i njihovim vrstama pročitajte u.
Što je depozit?
Depozit je svaka vrijedna imovina položena kod banke. U tom se slučaju financijska institucija naziva depozitar. Kao što vidite, za razliku od depozita, predmet prijenosa u banku može biti ne samo novčani iznos, već i druge dragocjenosti. To mogu biti vrijednosni papiri (dionice, obveznice), plemeniti metali, antikviteti i drugi predmeti koji zahtijevaju posebnu sigurnost.
Depozit se može otvoriti u svrhu primanja dodatnih prihoda ili bez njih. Ako je u banci otvoren račun na koji je položen novčani iznos ili određena količina plemenitog metala (tzv. metalni račun), deponent će na taj depozit dobiti kamatu. Ako banka iznajmljuje sef u kojem se čuvaju dragocjenosti, banka za to naplaćuje naknadu od najmoprimca.
Financijska institucija nema kontrolu nad onim što njeni klijenti pohranjuju u sefove - zaposlenici banke ne znaju sadržaj sefova. Međutim, potpisom ugovora o najmu ormarića klijent se obvezuje da u njemu neće držati zabranjene predmete i materijale (droga, oružje, eksploziv, predmeti koji predstavljaju opasnost za druge).
Posebna vrsta depozita je račun vrijednosnih papira. Prilikom kupnje dionice se ne daju ulagatelju u naravi, već se pohranjuju u depozitnoj banci u bezgotovinskom obliku. Ova vrsta ulaganja u Rusiji još nije toliko popularna među širokim krugom ljudi, ali bi u budućnosti mogla postati vrlo obećavajuća zbog brzog pada profitabilnosti klasičnih depozita (prema ključnoj stopi Središnje banke Ruska Federacija).
Sličnosti i razlike između depozita i depozita
Sada, razumijevajući što je depozit i što je depozit, možemo sažeti: što je zajedničko između ovih pojmova i koja je razlika između njih. Prije svega, potrebno je napomenuti opći cilj: svaki polog, kao i polog, stavlja se radi sigurnosti imovine.
Drugi zaključak koji se može izvući jest da je svaki depozit sam po sebi depozit. Stoga, ako deponent položi neku svotu novca na svoj bankovni račun, ima puno pravo to nazvati i depozitom i depozitom.
Međutim, suprotno nije točno: to jest, nijedan depozit se ne može smatrati depozitom. I ovdje možemo primijetiti sljedeće važne razlike između koncepata koji se razmatraju:
- O depozitima govorimo isključivo u smislu novčanih iznosa. Depozit će biti svaka vrijedna imovina prenesena na čuvanje u banku;
- U bankarstvu je uobičajeno koristiti pojam depozita za depozite pravnih osoba. U isto vrijeme, plasman sredstava od strane pojedinaca naziva se jednako doprinosima i depozitima;
- Isključivo depozitom se može nazvati pohrana vrijednosnih predmeta u sefu ili dionica koje se vode u depozitnoj banci.
Zaključno, ostaje napomenuti da se depoziti i depoziti ne nazivaju samo polaganjem dragocjenosti u banku. Ovi se koncepti mogu naći i izvan bankarskog sektora. Dakle, riječ "depozit" također može biti sinonim za riječ "zalog" kada se radi o polaganju određenog iznosa za osiguranje naknadnih operacija. Na primjer, to može biti plaćanje carinskim tijelima protiv budućih carina ili akontacije za naknadni najam nekretnine.
Depozitom je uobičajeno nazivati svako ulaganje s ciljem ostvarivanja dobiti. Na primjer, ovaj pojam je prikladan za definiranje kupnje udjela u poduzeću ili polaganje sredstava u investicijski fond. Svrha priloga možda nije stvaranje dobiti, već jednostavno sudjelovanje u dobrom cilju. Primjer bi bilo ulaganje u dobrotvornu zakladu.
Najčešća vrsta ulaganja u mnogim zemljama svijeta je bankovni depozit, koji se u ekonomskoj terminologiji naziva depozit. Ovaj izbor je zbog brzog i brzog razvoja gospodarstva i investicijske sfere. Što je bankovni depozit i zašto je tako popularan? Neposredna dostupnost i jednostavnost ovog načina ulaganja, štednje i povećanja sredstava privlače obične građane. Ali malo ljudi zaista može dati iscrpan odgovor na pitanje što je bankovni depozit. Ali to je osnova ekonomske pismenosti.
Što se može nazvati bankovnim depozitom?
Depozit je novac koji se uz određeni postotak prenosi u banku na čuvanje. Nakon određenog razdoblja ta sredstva podliježu povratu. Što je bankovni depozit? Nije to samo novac. Vlad može biti vrijednosni papiri, doprinosi, plaćanja, plemeniti metali, pa čak i nekretnine. Čak i bez posebnih znanja iz ekonomije i ulaganja, lako je pratiti stanje na tržištu kako bi bili svjesni različitih čimbenika koji utječu na financijski položaj regije. Čini se da je sve jednostavno: trebate položiti potreban iznos u odabranu banku i samo pričekati rok za naplatu kamata. Štediše uglavnom traže sigurnost u pružanju usluga, što uključuje i stalnu kamatnu stopu. Što to znači? Osoba želi imati profitabilne depozite u bankama, odnosno dobiti cijeli iznos u pravo vrijeme, uzimajući u obzir kamatu, koja karakterizira dobit. Prosječnog čovjeka ne zanimaju ekonomski faktori i trendovi. Zbog toga su depoziti tako popularni i časni.
Utjecaj inflacije
Ako osoba planira riješiti sve svoje financijske probleme uz pomoć depozita, bit će razočarana. U osnovi, gotovo svaka banka daje kamatnu stopu koja je nešto niža ili jednaka inflaciji. Što to znači? Odlučite li se otići u banku, budite spremni da će inflacija “pojesti” gotovo sav profit. Naravno, bankovni depozit može značajno usporiti ovaj proces, ali u pitanjima dokapitalizacije depozit je nebitan. Ali ne biste trebali odbijati depozite i podcjenjivati ih. Velika većina etabliranih i uspješnih gospodarstvenika i investitora na ovaj ili onaj način dio svog kapitala drži u obliku bankovnih depozita. U ovom slučaju takav izbor diktira strategija ulaganja, koja uključuje uzimanje u obzir očekivanog rizika i vjerojatne dobiti. Kao što znate, bankovni depozit je jedan od najsigurnijih načina ulaganja novca.
Valuta za polog
Danas nije teško ulagati u razne svjetske valute. Ipak, u svim zemljama najpopularniji su depoziti u nacionalnim valutama, eurima i američkim dolarima. Devizni depoziti obično imaju niže kamatne stope i shodno tome donose manji prihod. Danas su viševalutni depoziti postali vrlo popularni. Karakterizira ih računovodstveno obračunavanje svake valute zasebno. U pravilu se takvi depoziti formiraju na temelju kompromisnog depozita - uzimajući u obzir i mogućnost nadopunjavanja računa. Vrlo zgodna funkcija je prijenos valute u drugu po trenutnom tečaju na međubankarskom tržištu. Kamate na depozite u bankama sa sličnom funkcijom obično se odabiru pojedinačno za svakog klijenta. Zbog toga su viševalutni depoziti popularni među trgovcima, brokerima i trgovcima na deviznim tržištima.
Kamatna stopa na bankovni depozit
Da biste formirali investicijski portfelj, morate razumjeti osnovne koncepte. Postoje dvije vrste kamatnih stopa – promjenjive i fiksne. Prvi se može promijeniti pod utjecajem državnih financijskih institucija koje reguliraju tržište. To se događa kada se uzmu u obzir različiti faktori – i ekonomski i politički. Fiksna stopa izravno se utvrđuje prilikom potpisivanja ugovora na početku razdoblja i ostat će ista cijelo vrijeme do njegovog kraja. Kod fluktuirajućeg računa banka je dužna jamčiti neku minimalnu dobit, ali gotovo je nemoguće jednoznačno predvidjeti visinu prihoda.
Također je potrebno spomenuti pojam "kapitalizacija". To znači da će sredstva koja se prikupljaju uzeti u obzir veličinu samog depozita plus kamate primljene za određeni dio razdoblja. Prilikom planiranja vlastitog investicijskog portfelja i izračuna vjerojatne dobiti potrebno je uzeti u obzir mogućnost kapitalizacije.