Osiguravajuća društva akreditirana od Sberbank osiguranja. Akreditirana društva za hipotekarno osiguranje Sberbank
Prilikom kupnje stana uz hipoteku ili automobila na kredit, osiguranje posuđene stvari je obavezan uvjet ugovora o kreditu, a financijska institucija nudi klijentima akreditirana osiguravajuća društva Sberbank za kupnju osiguranja. Postoje neizgovorena ograničenja na kupnju osiguranja - kreditna institucija je spremnija prihvatiti police osiguranja od partnerskih tvrtki.
Što je akreditacija osiguravajućih društava
Bankovno osiguranje osigurano je kako bi se smanjio rizik od neplaćanja zajmoprimca u slučaju oštećenja založene imovine ili potpunog gubitka kolaterala. Kada se dogodi osigurani slučaj, obveza otplate duga klijenta prelazi na osiguravatelja, stoga financijske organizacije nastoje surađivati s pouzdanim partnerima. Društvo stječe akreditaciju za poslove osiguranja pri izdavanju kredita nakon sklapanja ugovora o suradnji između banke i osiguravajućeg društva.
Akreditacija osiguravajućih društava kod Sberbank dugotrajan je proces. Potrebno je podnijeti zahtjev kreditnoj instituciji, dati obrazac, uvjete ugovora o osiguranju i dogovoriti ih. Banka može odobriti kandidata nakon proučavanja dokumenata koji potvrđuju pouzdanost budućeg partnera: osnivačkih dokumenata, financijskih izvješća i licenci. Osiguratelj mora ispunjavati sljedeće uvjete:
- je na tržištu osiguranja najmanje tri godine;
- ne smije biti u stečaju ili likvidaciji;
- zabranjeno mu je kašnjenje u plaćanju vjerovnicima;
- pokazati dobre financijske rezultate;
- osnivači i čelnici organizacije ne smiju imati kazneni dosje;
Osiguravajuća društva akreditirana od Sberbank
Suradnja u području osiguranja je korisna za obje strane:
- Osiguratelj dobiva priliku privući dodatne klijente uz pomoć banke.
- Financijska institucija može povećati svoj prihod primanjem provizije za izdavanje police osiguranja.
Postoje i nedostaci suradnje - da bi pokrio troškove plaćanja provizije banci, osiguravatelj je prisiljen povećati kamate na rizik, pa klijentima poskupljuju police. Zajmoprimac će moći uštedjeti na osiguranju ako sam kupi policu osiguranja. Odabrani osiguravatelj mora ispunjavati uvjete banke i pružati usluge osiguranja pod uvjetima koje odredi financijska institucija.
Potpuni popis akreditiranih osiguravajućih društava Sberbanke objavljen je na službenoj web stranici kreditne institucije; uključuje:
- LLC IC "Sberbank osiguranje";
- Absolut osiguranje doo;
- DOO "SF "Adonis";
- JSC "AIG";
- OJSC "AlfaStrahovanie";
- JSC "VSK";
- LLC IC "VTB osiguranje";
- DOO "Osiguravajuće društvo "Helios";
- dd "Društvo za osiguranje "DIANA";
- Zetta osiguranje doo;
- SPAO "Ingosstrakh";
- Liberty Insurance (JSC);
- JSC National Insurance Company TATARSTAN;
- LLC SK Independent Insurance Group;
- DD SK PARI;
- JSC SK REGIONGARANT;
- Renaissance Insurance Group LLC;
- SPJSC "RESO-Garantiya";
- PJSC IC "Rosgosstrakh";
- CJSC SK RSHB-Strahovanie;
- DOO „Osiguravajuće društvo „SDS“;
- JSC "SOGAZ";
- JSC Insurance Group Spasskie Vorota;
- JSC RSK Sterkh;
- LLC "SO "Surgutneftegas";
- Transnacionalno osiguravajuće društvo LLC;
- JSC SK Chulpan
Kako dobiti osiguranje u Sberbank
Zajmoprimac treba uzeti u obzir sljedeće pozitivne aspekte kupnje police od partnerskih tvrtki banke:
- Klijent koji je od Sberbanka dobio popis ovlaštenih osiguravajućih društava ne treba provjeravati pouzdanost osiguravatelja. Bez straha može kupiti osiguranje i biti siguran da će dobiti odštetu u slučaju nepredviđenih okolnosti.
- Građanin ne smije posjetiti osiguravajuću organizaciju jer je banka uključena u sastavljanje ugovora o osiguranju.
Sberbank osiguranje online
Klijenti banke imaju priliku skratiti vrijeme potrebno za kupnju police - mogu koristiti uslugu online registracije osiguranja. Da biste to učinili, morate se prijaviti u sustav putem svog osobnog računa, u odjeljku "Plaćanja i prijenosi" pronaći karticu "Ulaganja i osiguranje". Zatim idite na odjeljak "Sberbank osiguranje", odaberite vrstu osiguranja i izvršite uplatu. Nakon obavljenih gore navedenih radnji, klijent dobiva policu osiguranja na navedenu e-mail adresu.
Koji su dokumenti potrebni za izdavanje police osiguranja?
Popis dokumenata za kupnju osiguranja ovisi o njegovoj vrsti. Za životno i zdravstveno osiguranje morate osigurati:
- putovnica,
- broj osiguranja pojedinog osobnog računa.
Prilikom potpisivanja ugovora o zalogu imovine bit će vam potrebna imovinska dokumentacija:
- potvrda o registraciji vozila i vozačka dozvola za auto kredite;
- isprave za nekretnine prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku;
Programi osiguranja Sberbank
Među ponudama osiguranja banke potrebno je istaknuti programe koji su obvezni u određenim uvjetima. Dakle, kod upisa hipoteke ili podizanja kredita za automobil, zajmodavac zahtijeva da kupljena nekretnina bude založena i osigurana. Dobrovoljne vrste osiguranja uključuju osiguranje:
- naslov (prava vlasništva);
- život i zdravlje.
Životno i zdravstveno osiguranje
Stručnjak banke će inzistirati na kupnji ove vrste osiguranja, iako ono nije obvezno. Registracija police osiguranja zajmoprimca služi banci kao jamstvo povrata posuđenih sredstava, stoga je postotak odbijanja osiguranih zajmova beznačajan. U slučaju ozljede, invaliditeta ili smrti, ovlaštena osiguravajuća društva Sberbanka otplaćuju mjesečne rate tijekom razdoblja privremene nesposobnosti ili rada, te isplaćuju dug u cijelosti u slučaju smrti dužnika.
Isplate se vrše nakon podnošenja zahtjeva kod osiguravatelja i dostavljanja sljedećih dokumenata:
- upitnik za utvrđivanje okolnosti nastanka osiguranog slučaja;
- osiguranje;
- izvadci iz zdravstvene iskaznice o bolesti ili potvrda o invalidnosti;
- smrtovnice;
Osiguranje hipoteke u Sberbanci
Kupnja nekretnine na kredit podrazumijeva sklapanje dugoročnog ugovora o kreditu i kolateralu uz obvezno osiguranje založene imovine. Gdje se osigurati? Osiguranje nekretnine izdaju gore navedene akreditirane osiguravajuće kuće Sberbanke, a ugovor možete dobiti od partnerske tvrtke u poslovnici banke ili putem e-pošte. Stopa rizika je unutar 0,225% godišnje, iznos osiguranja ovisi o vrijednosti imovine, uglavnom se kreće od 4-10 tisuća rubalja.
Hipotekarno osiguranje stana
Morate uzeti u obzir da ako kupite stan ne od developera, već na sekundarnom tržištu, možete izgubiti vlasništvo nad nekretninom. Kupoprodajna transakcija može se proglasiti nevažećom zbog otkrivanja nasljednika ako njihovi interesi nisu uzeti u obzir tijekom preuknjižbe imovine; oglašavanje nesposobnom osobe koja je prodala nekretninu. Da biste uklonili rizik od vraćanja duga banci za imovinu koja je priznata kao tuđa, možete osigurati vlasništvo nad stanom (vlasništvo). Ako se vlasništvo izgubi, osiguravatelj će isplatiti dug.
Osiguranje potrošačkih kredita
Krediti za svakodnevne potrebe izdaju se na relativno kratak rok, stoga su rizici nevraćanja sredstava kredita mali, ali zaposlenici banke inzistiraju na kupnji osiguranja. Možete otkazati policu osiguranja i dobiti 87% svojih sredstava ako se prijavite u roku od 30 dana od datuma kupnje ili pola troška ako se prijavite od 30 do 60 dana. Ako se dug otplati prije isteka razdoblja zajma, zajmoprimac može dobiti iznos osiguranja razmjeran preostalom roku zajma.
Osiguranje banke
Na popisu ovlaštenih osiguravajućih društava Sberbank nalazi se Sberbank osiguranje doo, koje pruža sve vrste osiguranja. Predloženi programi osiguranja mogu se podijeliti u skupine prema njihovoj namjeni:
- Proizvodi: putno osiguranje; od nesreća i bolesti; zaštita najmilijih – osiguranje građanima od nepredviđenih okolnosti.
- Programi: zaštita doma; osiguranje kolaterala i auto kredita (CASCO), bankovne kartice - uključuje zaštitu imovine od oštećenja ili potpunog gubitka.
- Multipolica bez brige pruža cjelovito osiguranje imovine, života i zdravlja te građanske odgovornosti za slučaj nepredviđenih okolnosti.
- Osim zaštite, akumulativno i investicijsko osiguranje pretpostavljaju i ostvarivanje prihoda.
Osiguravajuća društva-partneri Sberbank za hipoteke
Gore navedena ovlaštena osiguravajuća društva Sberbank of Russia isplaćuju naknadu za štetu prouzročenu na imovini. Vlasnik osigurane imovine mora u roku od tri dana od nastanka nepredviđenih okolnosti podnijeti prijavu osiguravatelju i dostaviti potvrdu o istima. Osnova za plaćanja je akt požara, provale i sl., sastavljaju ga nadležne službe (komunalci, vatrogasci).
S kojim osiguravajućim društvima Sberbank surađuje za auto kredite?
Sve navedene partnerske tvrtke prodaju CASCO pakete prilikom kupnje automobila i osiguravaju naknadu stvarne štete u slučaju prometne nezgode, krađe automobila iu drugim navedenim slučajevima. Prilikom odabira osiguravatelja vozači traže niske stope. U potrazi za jeftinom opcijom, morate izračunati trošak police i usporediti rezultate. Važno je proučiti uvjete ugovora - isplativo je kupiti CASCO paket od organizacije koja šalje svog predstavnika na mjesto nesreće i pomaže u prikupljanju dokumenata.
Video: je li kreditno osiguranje potrebno?
Oni koji žele podići kredit za kupnju stana ili druge transakcije uz korištenje nekretnina kao kolaterala trebaju znati da je potrebno osiguranje za hipoteku Sberbank - bez njega je nemoguće sastaviti ugovor o kreditu. Klijentima su na raspolaganju određena ovlaštena društva za osiguranje hipotekarnih kredita Sberbanka koja izdaju ugovore o osiguranju nekretnina. Banka ove tvrtke smatra svojim pouzdanim partnerima i nudi svoje usluge klijentima bez potrebe za dodatnom provjerom pouzdanosti od strane osiguravatelja.
Što je ovlašteno osiguravajuće društvo?
Hipoteka se uzima na duži rok - kredit se može izdati na 20 godina ili više. Postoji mogućnost da se zajmoprimcu ili imovini nešto loše dogodi - zajmoprimac će izgubiti zdravlje ili umrijeti, imovina će biti oštećena ili izgubljena zbog više sile. Kako bi se smanjili rizici, financijska institucija inzistira na osiguranju imovine i zdravlja zajmoprimca. Određena osiguravajuća društva s akreditacijom Sberbanke nude se za obradu transakcija.
Ako tvrtka ima akreditaciju financijske institucije, to znači da njezino djelovanje ulijeva povjerenje banci i da su provedeni svi postupci provjere usklađenosti njezina rada sa zakonskim odredbama. Popis akreditiranih osiguravajućih društava u Sberbank je velik - neki se bave osiguranjem imovine, drugi izdaju ugovore o životnom osiguranju za zajmoprimce.
Zahtjevi Sberbank za osiguranje hipoteke
Prema Saveznom zakonu o hipoteci, prema čl. 31., propisano je da dužnik mora o svom trošku osigurati nekretninu založenu pod hipotekom kako bi ublažio posljedice moguće situacije kada stan ili druga nekretnina postane neupotrebljiva zbog oštećenja ili uništenja. Prilikom sklapanja ugovora o hipoteci obvezan je zahtjev Sberbanke za pribavljanje osiguranja za stan ili kuću pod hipotekom.
Svi hipotekarni proizvodi Sberbanka pokazuju da zajmoprimac dobrovoljno sklapa osobno zdravstveno i životno osiguranje, uz mogućnost odbijanja ovog postupka. Međutim, ako osiguravajuća društva hipotekarnih partnera Sberbanke sklope takav ugovor sa zajmoprimcem, kamatna stopa provizije smanjuje se za 1% godišnje. Na taj način banka potiče klijente na interakciju s ovlaštenim osiguravajućim društvima.
Osiguranje imovine
Sve nekretnine koje se kao kolateral prenose na Vijeće sigurnosti Ruske Federacije prolaze postupak procjene i osigurane su. Ovlaštene organizacije imaju standardni popis okolnosti pod kojima se dogodi osigurani slučaj. To uključuje sljedeće situacije:
- prirodne katastrofe - požari, poplave, uragani, tornada;
- oštećenje imovine od protupravnih radnji drugih osoba;
- urbane katastrofe - požari, eksplozije, teroristički napadi, poplave, padovi aviona;
- sve financijske rizike zbog gubitka stana ili kuće;
- gubitak ili oštećenje imovine od intervencije treće strane.
Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca
Ovlaštena društva za osiguranje hipotekarnih kredita Sberbank sklapaju ugovore s zajmoprimcima koji se tiču njihovog života i zdravlja. Ako klijent sastavi takav dokument, njegova obitelj i prijatelji neće biti dužni platiti izdanu hipoteku u slučaju osiguranog slučaja, sve će biti pokriveno novcem dobivenim od ovlaštenog osiguravatelja. Dokument navodi sljedeće slučajeve:
- smrt zajmoprimca;
- invalidnost koja rezultira gubitkom solventnosti;
- teške kronične bolesti;
- primanje ozljeda nespojivih s daljnjim nastupom.
Prednosti i nedostaci osiguranja hipoteke
Sklapanje ugovora o kreditu s hipotekom stambene nekretnine uključuje dodatnu papirologiju koju mora platiti sam dužnik - stručnu procjenu vrijednosti stambenog prostora, njegovo osiguranje. Nedostaci postupka osiguranja uključuju sljedeće:
- visoki troškovi izvršenja ugovora;
- potreba za stalnim plaćanjem navedenih kamata prema ugovoru;
- veliki paket dokumenata;
- potreba dokazivanja nastanka osiguranog slučaja;
- ograničen izbor osiguravatelja.
Međutim, postoje prednosti ugovora o osiguranju. To uključuje:
- Niske kamate na kredite.
- Ne postoji obveza vraćanja kredita ako dođe do situacije predviđene ugovorom - sve troškove snose ovlašteni osiguravatelji.
Gdje osigurati hipoteku Sberbank
Imajući mnogo hipotekarnih proizvoda, Vijeće sigurnosti Ruske Federacije zainteresirano je za integritet osiguravatelja, stoga sve osiguravajuće agencije koje nude svoje usluge prolaze obveznu provjeru svojih aktivnosti. Ako su traženi standardi zadovoljeni, Sberbank tvrtku smatra akreditiranom i poziva klijente da koriste njezine usluge. Zajmoprimac može samostalno pronaći osiguravajuće društvo, međutim, banka će provesti potpunu reviziju svog rada, zahtijevajući mnogo dokumenata, čiji je popis naveden u posebnom popisu. Za pregled prijave u takvoj situaciji potrebno je oko mjesec dana.
S kojim osiguravajućim društvima Sberbank surađuje?
Ova financijsko-kreditna organizacija surađuje s mnogim tvrtkama. Svi su akreditirani i pouzdani. Popis tvrtki možete vidjeti u tablici ispod:
Koliko je osiguranje
Ako je nekretnina osigurana, agencija koja sklapa ugovor uzima u obzir bankovne kalkulacije. Oni pokazuju koji će iznos biti najprihvatljiviji u slučaju događaja predviđenog ugovorom, tako da banka ne pretrpi gubitke. Standardni ugovori ovlaštenih organizacija određuju tarifu od 0,15% iznosa hipoteke. Agencije nemaju pravo tražiti veći postotak od klijenta, ali mogu smanjiti kamate prema vlastitom nahođenju.
Ako je život zajmoprimca osiguran, tada je razlika u cijeni 0,3-1,5% godišnje od iznosa zajma. Na stopu utječu dob, prisutnost ili odsutnost kroničnih bolesti zajmoprimca, razdoblje za koje se kredit uzima i njegova veličina. Akreditirana hipotekarna osiguravajuća društva Sberbanka u ovom slučaju imaju pravo postaviti vlastite stope, uzimajući u obzir različite okolnosti.
Gdje je jeftinije osigurati hipoteku?
Svaki se klijent susreće s pitanjem koje je ovlaštene tvrtke najisplativije osigurati kako bi platio što manje novca. U tablici ispod možete vidjeti uvjete različitih organizacija koje nude svoje usluge:
Kako dobiti osiguranje
Glavni dokument koji dokazuje da je imovina ili život dužnika osiguran je polica osiguranja, koja će se morati obnavljati jednom godišnje. Da biste ga primili, morate napisati zahtjev. Sadrži sljedeće podatke:
- naziv hipotekarnog proizvoda;
- iznos pozajmice;
- sve osobne podatke klijenta;
- rok na koji se skida hipoteka;
- rizici osiguranja;
- medicinski pokazatelji osiguranika.
Zahtjevu je potrebno priložiti sve dokumente o založnoj nekretnini - potvrdu o vlasništvu stana, izvadak iz kućne knjige, vještačenje vrijednosti nekretnine, suglasnost supružnika osiguranika na kredit, presliku svih stranica putovnice, potvrda banke o primitku hipoteke. Ugovorom o osiguranju propisano je da je primatelj konačne naknade banka. Mora biti naveden iznos godišnjih premija koje osiguranik mora platiti.
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, svaka banka nastoji smanjiti rizik od gubitka kolaterala. Stoga svaki zajmodavac bira pouzdane partnere kojima vjeruje da će osigurati imovinu i život zajmoprimca.
Predmet osiguranja su namjenski zajmovi, hipoteka, osiguranje nekretnina, životno i zdravstveno osiguranje korisnika kredita te osiguranje automobila.
Ako odaberete tvrtku koja ne surađuje sa Sberbankom kao osiguravateljem, tada prilikom podnošenja zahtjeva za kredit morate dostaviti dokumente s popisa „Obvezni zahtjevi za osiguravajuća društva“.
Oni će ukazivati na pouzdanost osiguravajuće organizacije, njen status (nije u stečaju) i ne poriču zahtjeve Sberbanke za osiguranje automobila.
Cijena police KASCO-a, koja je obavezna za auto kredite, može značajno varirati od tvrtke do tvrtke ovisno o karakteristikama automobila.
Kada podignete kredit za automobil, zapravo ga ostavljate banci kao zalog do pune otplate. Banka mora imati garancije da će založena imovina biti sigurna.
Sberbank ne daje kredit za kupnju automobila bez police.
Osigurani slučajevi uključuju krađu, smrt u prometnoj nesreći ili djelomičnu štetu. U slučaju potpunog gubitka vozila, naknada se vrši u korist banke vjerovnika.
Iznos duga vraća se banci, a ostatak iznosa osiguranja ide zajmoprimcu. U slučaju djelomične štete, CASCO polica isplaćuje vlasniku vozila.
Postoje mnoge nijanse koje se uzimaju u obzir pri kupnji osiguranja automobila. Odaberite osiguravatelja koji ne zahtijeva određene uvjete za čuvanje automobila noću. To jest, ako vam automobil ukradu na neovlaštenom parkiralištu u blizini vaše kuće, nećete dobiti osiguranje.
Osiguranje stana sa hipotekom
Kao što je već spomenuto, osiguranje prilikom podizanja stambenog kredita je obavezno. Stan se najčešće osigurava na punu vrijednost, no ponekad se radi o iznosu koji je 10% veći od iznosa kredita. Mjesečna premija osiguranja iznosi 02–05% iznosa kredita.
Osiguranje plaća zajmoprimac vlastitim novcem godišnje jednokratno. Primatelj plaćanja u slučaju osiguranog slučaja je banka. Sredstva se koriste za otplatu duga po kreditu.
Ugovor može sadržavati dodatne klauzule o uvjetima nastanka osiguranog slučaja i uvjetima isplate osigurane svote. Sam popis rizika mora se detaljno proučiti prije potpisivanja ugovora o osiguranju. Na primjer, slučaj uništenja kuće zbog povrede cjelovitosti temelja.
1. Popis osiguravajućih društava ovlaštenih od strane Sberbanke koja sudjeluju u osiguranju imovine koja je predmet zaloga.
2. Popis osiguravajućih društava s akreditacijom Sberbanka koja sudjeluju u životnom i zdravstvenom osiguranju korisnika kredita – fizičkih osoba.
2. Osiguravajuća društva s akreditacijom Sberbanka u 2018. godini (životno i zdravstveno osiguranje)
Sberbank PJSC poziva osiguravajuća društva da sudjeluju u osiguranju rizika smrti osiguranih osoba iz bilo kojeg razloga i trajnog invaliditeta (dodjeljivanje I ili II skupine invaliditeta osiguranicima) u sklopu kreditnih proizvoda za pojedince.
Da bi sudjelovalo u odabiru, osiguravajuće društvo mora dostaviti paket potrebnih dokumenata Odjelu prodaje bogatih proizvoda Sberbank PJSC kako bi se potvrdilo usklađenost s obveznim zahtjevima Banke za osiguravajuća društva i uvjetima za pružanje usluga osiguranja.
Razdoblje za pregled dokumenata je najviše 60 radnih dana od dana kada Banka zaprimi kompletan paket dokumenata u skladu s popisom koji utvrđuje Banka.
Popis osiguravajućih društava koja se bave osiguranjem rizika smrti i trajnog invaliditeta (određivanje I ili II skupine invaliditeta osiguranicima) u okviru kreditnih proizvoda za fizičke osobe objavljen je na web stranici Banke.
Pozivaju se društva za osiguranje koja ispunjavaju uvjete Banke za društva za osiguranje i uvjete za pružanje usluga osiguranja na sklapanje Ugovora o suradnji.
Prihvaćanje osiguravajućeg pokrića od strane osiguravajućeg društva koje nije uvršteno na popis društava za osiguranje koja se bave osiguranjem rizika smrti i trajnog invaliditeta (određivanje I. ili II. skupine invaliditeta osiguranicima) u okviru kreditnih proizvoda za fizičke osobe
Zajmoprimac ima pravo osigurati život i zdravlje u bilo kojem osiguravajućem društvu koje ispunjava obvezne uvjete Banke za osiguravajuća društva i uvjete za pružanje usluga osiguranja.
Zaštita od osiguranja prihvaća se na zahtjev zajmoprimca nakon provjere osiguravajućeg društva za usklađenost sa zahtjevima Sberbank PJSC za osiguravajuća društva i uvjetima za pružanje usluga osiguranja.
Razdoblje za razmatranje zahtjeva zajmoprimca za prihvaćanje zaštite neakreditiranog osiguravajućeg društva je najviše 30 radnih dana od datuma kada Banka primi puni paket dokumenata u skladu s popisom koji utvrđuje Banka.
LLC IC "Sberbank životno osiguranje"
Absolut osiguranje doo;
DOO "SF "Adonis"
JSC "AlfaStrahovanie"
JSC "VSK"
LLC IC "VTB osiguranje"
Zetta osiguranje doo
SPAO "Ingosstrakh"
Liberty Insurance (JSC)
dd SK PARI
SPAO "RESO-Garantiya"
JSC "SOGAZ"
LLC osiguravajuće društvo Surgutneftegaz;
JSC IC "Chulpan"
PJSC "SAC "ENERGOGARANT"
Bilješka.
Prisutnost osiguravajućeg društva na popisu sudionika životnog i zdravstvenog osiguranja ne jamči usklađenost uvjeta ugovora o osiguranju s obveznim Zahtjevima Banke. Prije potpisivanja ugovora o životnom i zdravstvenom osiguranju morate se uvjeriti da je u skladu s navedenim Zahtjevima.
Životno i zdravstveno osiguranje za Sberbank dužnika
Svaka banka (i Sberbank nije iznimka) radi s određenim popisom osiguravajućih društava čije su aktivnosti provjerene i ispunjavaju sve zahtjeve banke.
Sberbank PJSC poziva osiguravajuća društva da sudjeluju u osiguranju imovine koja je predmet kolaterala.
LLC IC "Sberbank osiguranje";
DOO "SF "Adonis";
JSC AlfaStrahovanie;
JSC "VSK";
LLC IC "VTB osiguranje";
LLC SK Granta;
Zetta osiguranje doo;
SPAO "Ingosstrakh";
Liberty Insurance (JSC);
LLC SK Independent Insurance Group;
DD SK PARI;
SPJSC "RESO-Garantiya";
dd IC RSHB-Osiguranje;
JSC "SOGAZ";
LLC "SO "Surgutneftegas";
JSC SK Chulpan.
* Osiguravajuća društva koja s Bankom imaju sklopljen Ugovor o suradnji.
Kako je Sbercheku priopćilo Vijeće sigurnosti Ruske Federacije, na gore navedenim popisima sva osiguravajuća društva imaju akreditaciju Sberbanke. Prisutnost dodatnog sporazuma podrazumijeva jasnije razvijenu regulativu interakcije između Sberbank i akreditiranog osiguravajućeg društva.
Ovo je interni dokument koji ne utječe na akreditaciju.
Akreditacija – što je to i čemu služi?
Koncept akreditacije uključuje 2 glavna svojstva koja se daju pravnim osobama koje su prošle ovaj postupak. osobe, u našem slučaju osiguravajuća društva, su:
- Pružanje povjerenja od strane inspekcijskog tijela za obavljanje zakonom propisanih poslova.
- Prepoznavanje aktivnosti tvrtke kao pouzdane, u skladu s normama i pravilima koja postoje na tržištu usluga osiguranja.
Popis osiguravajućih društava akreditiranih od strane Sberbanka uključuje organizacije koje su izrazile želju za suradnjom s navedenim zajmodavcem, dostavile su mu kompletan paket potrebne dokumentacije i potvrdile su ih interne službe banke.
Ove tvrtke sudjeluju u bankovnim transakcijama gdje je potrebna polica osiguranja. Ako iz nekog razloga zajmoprimac odabere organizaciju koja nije akreditirana, potrebno je dostaviti potpuni paket dokumenata u skladu s popisom koji je dostavila banka.
Popis osiguravajućih društava koja sudjeluju u osiguranju kolaterala objavljen je na web stranici Banke.
Prihvaćanje osigurateljne zaštite za kolateralnu imovinu od osiguravajućeg društva koje nije uključeno u popis društava za osiguranje koja sudjeluju u osiguranju kolateralne imovine
Zajmoprimac/založni dužnik ima pravo osigurati založnu imovinu kod bilo kojeg osiguravajućeg društva koje ispunjava obvezne zahtjeve Banke za osiguravajuća društva i uvjete za pružanje usluga osiguranja.
Zaštita od osiguranja prihvaća se na zahtjev zajmoprimca/založnog dužnika nakon provjere osiguravajućeg društva radi usklađenosti sa zahtjevima Sberbank PJSC za osiguravajuća društva i uvjetima za pružanje usluga osiguranja.
Usluge osiguranja Sberbank of Russia
Osiguranje pri podnošenju zahtjeva za bilo koji kredit kod Sberbank štiti interese i zajmoprimca i zajmodavca. Zajmoprimac to uvijek plaća.
Ako se želite zaštititi od gubitka solventnosti u slučaju nepredviđenih životnih okolnosti, kupite policu osiguranja. Posebno je relevantno za dugoročno kreditiranje.
Nakladno životno osiguranje. Do određenog datuma klijent akumulira određeni iznos, a također ima priliku dobiti dodatni prihod od ulaganja;
Osiguranje od nezgode i bolesti. U slučaju nepredviđenih situacija navedenih u ugovoru, potrošač dobiva osiguranu zaštitu za sebe i svoje bližnje;
Investicijsko osiguranje života. Proizvod koji omogućuje ne samo osiguranje, već i određeni prihod;
"Zaštita voljenih." Ovaj program jamči pouzdanu osiguravajuću zaštitu klijenta i osoba navedenih u ugovoru u slučaju osiguranog slučaja;
"Zaštita doma." Program osiguranja odnosi se na stambene nekretnine;
Osiguranje kolaterala, stambenih i auto kredita za fizičke osobe. Ova linija je kreirana posebno za osiguranje nekretnina i vozila uzetih na kredit;
Osiguranje za vlasnike bankovnih kartica. Zaštita sredstava klijenata i mogućnost povrata izgubljenih iznosa;
Ugovaranje police osiguranja jedan je od načina smanjenja rizika kod kreditiranja. Stoga gotovo sve banke, uključujući neupitnog lidera financijske industrije u zemlji, Sberbank, nude zajmoprimcima koji imaju osiguranje povoljnije kamatne stope na izdane kredite. U tom slučaju prihvaćaju se samo one police koje izdaju ovlaštena osiguravajuća društva (IC), odnosno one koje ispunjavaju uvjete koje postavlja kreditna institucija.
Značajke osiguranja u Sberbank
Struktura financijskog holdinga Sberbank uključuje dva osiguravajuća društva koja su podružnice matične kreditne organizacije - Sberbank osiguranje i Sberbank životno osiguranje. Očito je riječ o tvrtkama koje se prvenstveno preporučuju klijentima najveće domaće financijske institucije za dobivanje osiguranja.
Osim toga, bankarska organizacija je akreditirala nekoliko društava za svaku vrstu osiguranja, čije se police također mogu prihvatiti kao dokumenti prilikom obrade različitih bankovnih kreditnih proizvoda. Potpuni popis njih dat je na sljedećim stranicama stranice:
- Za tvrtke koje osiguravaju život i zdravlje klijenata Sberbanke – sberbank.ru
- Za tvrtke koje pružaju imovinsko osiguranje hipotekarnih kolaterala - sberbank.ru
Početkom 2018. na prvom popisu bilo je 15, a na drugom 18 osiguravajućih društava.
Ovaj broj uključuje, osim podružnica Sberbanka, najveće sudionike na domaćem tržištu osiguranja, koji su uvršteni u prvih 10 gotovo svih ocjena, na primjer, SOGAZ, VSK, AlfaStrakhovanie, RESO-Garantiya i druge tvrtke.
Što banka nudi?
Poseban odjeljak posvećen je uslugama osiguranja na službenoj web stranici Sberbank, koja se nalazi na sberbank.ru. Naravno, razvijeni su vlastiti internetski portali za svaku od podružnica navedenih osiguravajućih društava.
Nalaze se na sljedećim adresama:
Sberbank osiguranje– sberbankins.ru
Sberbank životno osiguranje- sberbank-insurance.ru
Prvo osiguravajuće društvo specijalizirano je za osiguranje imovine, kao i za druge vrste osiguranja koje nisu izravno vezane uz zaštitu zdravlja i života klijenata. Drugo osiguravajuće društvo, naprotiv, bavi se izdavanjem polica koje kao osigurani slučaj predviđaju pojavu bolesti i drugih negativnih posljedica po zdravlje i život klijenata.
Inovacije za 2018
Posebnost rada Sberbanka u 2018. je mogućnost dobivanja sveobuhvatnih usluga osiguranja, čija je ponuda objavljena izravno na službenoj web stranici matične banke na gore navedenoj adresi. Broj programa osiguranja koje nudi najveća banka u zemlji iznimno je velik. Štoviše, stalno se pojavljuju novi proizvodi koje klijentima nude kako podružnice Sberbank tako i druga osiguravajuća društva akreditirana od strane banke.
Trošak osiguranja
Pri izračunu troška osiguranja uzima se u obzir velik broj čimbenika, a glavni su vrsta police koja se izdaje i predmet osiguranja. Na primjer, osiguranje kolaterala za hipoteku košta zajmoprimca otprilike 0,3-0,4% od vrijednosti nekretnine. Cijene za izdavanje police osobnog osiguranja jako variraju i mogu varirati od 0,75% do 2,5% od osigurane svote, a za neke vrste i prekoračuju navedene vrijednosti.
Osiguranje hipoteke u Sberbanci
Sberbank je akreditirao 18 osiguravajućih društava za osiguranje hipotekarnih nekretnina, uključujući podružnicu financijske organizacije pod nazivom Sberbank osiguranje. Svi su u skladu sa zahtjevima banke koji su navedeni na sberbank.ru
Uvjeti
Svaka organizacija samostalno određuje uvjete osiguranja koje nudi klijentima Sberbank. To je bit natjecanja, kada hipotekarni dužnik ima priliku odabrati komercijalnu ponudu koja mu je isplativija. Kao rezultat toga, unatoč aktivnom lobiranju Sberbanka za interese svojih osiguravajućih društava kćeri, ne žele svi klijenti raditi s njima.
To ne čudi, s obzirom na činjenicu da broj akreditiranih osiguravajućih društava uključuje gotovo sve lidere tržišta osiguranja u zemlji.
Pregled akreditiranih osiguravajućih društava
Cjeloviti popis osiguravajućih društava ovlaštenih od Sberbanka nalazi se na sberbank.ru. Unatoč činjenici da je sastavljen abecednim redom, sasvim je logično spomenuti najozbiljnije sudionike liste, a to su:
- RESO-Garantiya. Zauzima 2. mjesto u ocjeni ruskih osiguravajućih društava prema rezultatima 2017., odmah iza Sberbank životnog osiguranja. Prošle godine tvrtka je prikupila više od 89 milijardi rubalja od klijenata u obliku premija osiguranja. Stope osiguranja hipoteke kreću se od 0,16% do 0,68%;
- VTB osiguranje. Ovo osiguravajuće društvo zauzima sljedeće mjesto na ljestvici najvećih osiguravajućih društava u zemlji. Za hipotekarne zajmoprimce nudi se preferencijalni program osiguranja, koji predviđa izdavanje police ne na godinu dana, kao obično, već na 3 ili 5 godina odjednom;
- AlfaOsiguranje. Osiguravajuće društvo je članica jednog od vodećih financijskih holdinga u zemlji, Alfa grupe, i najveći privatni sudionik na tržištu osiguranja. Na 4. je mjestu po obujmu prikupljene premije osiguranja u 2017. godini;
- VSK. Zauzima 5. mjesto na ljestvici osiguravajućih društava. Ono što se ističe među konkurentima je raznolikost ponuđenih proizvoda i vrsta osiguranja, uključujući hipotekarne nekretnine.
Među ostalim osiguravajućim društvima s akreditacijom Sberbanka još su dva među prvih 10, a to su: Ingosstrakh i SOGAZ. Kao rezultat toga, klijenti financijske institucije imaju priliku odabrati najprofitabilniju od nekoliko ponuda koje su napravili čelnici tržišta osiguranja u zemlji.
Životno i zdravstveno osiguranje
Popis tvrtki koje su akreditirane od strane Sberbanka za osiguranje različitih kreditnih proizvoda, s izuzetkom hipoteka, dan je na sberbank.ru. Uključuje 15 osiguravajućih društava koja ispunjavaju zahtjeve kreditne institucije, formulirane na sberbank.ru.
Uvjeti
Uvjeti životnog i zdravstvenog osiguranja koje nude različite tvrtke prilikom podnošenja zahtjeva za kredit kod Sberbank mogu se prilično razlikovati. Tome pogoduje i činjenica da je stopa vezana uz osiguranu svotu, koja također varira na zahtjev klijenta, za razliku od hipoteke, gdje je vrijednost nekretnine jasna i određena prilikom procjene. Slijedom toga cijena osiguranja varira od 0,75% do 3-4% vrijednosti osigurane svote i određuje se pojedinačno za svaki kreditni proizvod i klijenta.
Programi osiguranja
Sljedeći programi osiguranja nude se klijentima Sberbank izravno na službenoj web stranici financijske organizacije:
- Multipolis “Bez brige”. Jedinstvena ponuda koja uključuje gotovo sve vrste osiguranja;
- Zaštita doma. Namijenjeno korisnicima hipotekarnih kredita;
- Zaštita voljenih. Daje jamstva klijentima u slučaju oštećenja zdravlja njihove obitelji i prijatelja;
- Osiguranje od nezgode i bolesti. Popularna vrsta životnog i zdravstvenog osiguranja. U potražnji zbog niske razine tarifa i velikog broja slučajeva osiguranja uključenih u policu;
- Putno osiguranje. Elokventan naziv proizvoda osiguranja ne zahtijeva dodatna objašnjenja;
- Osiguranje za vlasnike plastičnih kartica Sberbank. Relativno novi proizvod osiguranja koji je popularan na tržištu. To je zbog velikog broja kreditnih i debitnih kartica koje izdaje banka;
- Štedno i investicijsko osiguranje života. Ove vrste osiguranja nude se povlaštenim kategorijama klijenata financijskih institucija koji koriste usluge paketa Sberbank First i Sberbank Premier.
Pregled akreditiranih osiguravajućih društava
Većini gore opisanih tvrtki koje su dio popisa organizacija koje je Sberbank akreditirala za hipotekarno osiguranje kreditna institucija dopušta izdavanje životnih, zdravstvenih i drugih vrsta polica. Ovaj broj uključuje AlfaStrahovanie, VSK, Ingosstrakh, RESO-Garantiya, SOGAZ, VTB osiguranje. Osim toga, akreditirane su sljedeće tvrtke:
- Sberbank životno osiguranje. Na temelju rezultata 2017., struktura kćeri matične banke na vrhu je ocjene sudionika na tržištu osiguranja u zemlji. Tvrtka je tijekom godine prikupila gotovo 32 milijarde rubalja premija osiguranja, što je osjetno više od svih njezinih konkurenata. Značajnu ulogu u tome odigralo je aktivno lobiranje interesa osiguravajućeg društva od strane Sberbanke, koja ima najveću bazu klijenata u Rusiji;
- Zetta osiguranje. Društvo zatvara prvih 30 na ljestvici po obujmu prikupljenih premija osiguranja u 2017. godini. Među glavnim postignućima organizacije je ponuda klijentima više od 9 desetaka različitih programa osiguranja;
- Osiguranje slobode. Nalazi se na 40. mjestu među najvećim sudionicima ruskog tržišta osiguranja. Dio je istoimene međunarodne osiguravajuće grupe, koja tvrtki osigurava pouzdanu financijsku osnovu i stabilan položaj koji razlikuje organizaciju od mnogih ruskih konkurenata;
- CO Surgutneftegaz. Pripada jednom od najvećih naftnih poduzeća u zemlji. Kao rezultat toga, jedan je od regionalnih lidera na tržištu osiguranja Urala i Zapadnog Sibira, gdje se nalaze glavni proizvodni pogoni matične organizacije. Kao i matično društvo, Osiguravajuće društvo je klijent Sberbanke, što je glavni razlog obostrano korisne suradnje;
- Apsolutno osiguranje. Uvršten je među 50 najboljih na tržištu osiguranja u zemlji, s 48. mjestom na ljestvici za 2017. godinu. Glavna značajka osiguravajućeg društva registriranog u glavnom gradu je njegov aktivan rad s klijentima Sberbank, kao i sudjelovanje u programu vjernosti kreditne organizacije „Hvala od Sberbanka“. Kao rezultat toga, osigurane su ozbiljne pogodnosti i popusti za zajmoprimce vodećeg bankarskog sektora u zemlji, što omogućuje SK Absolut Insuranceu značajno povećanje vlastite baze klijenata.
Što znači akreditacija tvrtke od strane Sberbank?
Sberbank je nedvojbeni lider u bankarskom sektoru zemlje. Kao primjer možemo navesti sljedeće podatke: u pogledu imovine, gotovo je 2,5 puta ispred VTB-a, koji je na 2. mjestu na ljestvici. Logična posljedica ove situacije je prisutnost ogromne baze kupaca. Ne čudi da bi bilo koje osiguravajuće društvo željelo biti među onima koje je akreditirala Sberbank. Međutim, to nije lako učiniti čak ni velikim i poznatim osiguravateljima.
Na primjer, nedavni lider industrije osiguranja u zemlji, Rosgosstrakh, izgubio je akreditaciju kod Sberbanka u drugoj polovici 2017. zbog kršenja nekoliko zahtjeva kreditne institucije. Ta se odluka gotovo odmah odrazila na financijsko stanje osiguravatelja, koje je prije bilo najstabilnije. Štoviše, na kraju 2017. osiguravajuće društvo Rosgosstrakh odmah je palo za 9 mjesta na ljestvici najvećih osiguravajućih društava, pavši s 1. na 10. mjesto. Važno je napomenuti da su i izgledi za 2018. godinu za osiguravatelja vrlo nepovoljni. Navedeni primjer pokazuje važnost uspješne suradnje između osiguravajućeg društva i Sberbanka te dostupnosti za to potrebne akreditacije.