Karte su najbolje. Ocjena kreditnih kartica s besplatnim izdavanjem i prvom godinom usluge Najbolje kreditne kartice
Danas su kreditne kartice postale vrlo popularna bankarska usluga. Tako je zgodno: sada možete kupiti nove čizme (ili, na primjer, ljetne gume) i plaćati ih postupno tijekom nekoliko mjeseci. U ovom slučaju ne morate ići u banku, podnijeti zahtjev za kredit, a čak ne morate plaćati kamate!
Možete samo pogledati ocjena banaka po kreditnim karticama i odaberite ponudu kartica koja vam odgovara. U pravilu ne morate ni odlaziti u poslovnicu banke, već možete podnijeti zahtjev za karticu online na web stranici banke za koju ste zainteresirani.
Na kraju krajeva, banke, natječući se za klijente, nude sve više isplativijih kartičnih opcija: kreditni limit raste (a ako imate dobru kreditnu povijest kod ove banke, na vas će se primjenjivati posebni uvjeti), beskamatno razdoblje također je ohrabrujuće, jer sve više i više to je najmanje jedan i pol do dva mjeseca. Štoviše, nećete morati vratiti cijeli iznos odjednom, dovoljno je uplatiti minimalne doprinose i beskamatno razdoblje će ponovno početi.
Ocjena kreditnih kartica prema popularnosti
Drugi najpopularniji prijedlog pripada Moskovskoj banci. Kreditni limit tamo je još impresivniji i može doseći sedamsto tisuća, a beskamatno razdoblje je 50 dana. Osim toga, banka nudi Cash Back na ovoj kartici. do 5% cijene robe.
Treća najpopularnija ponuda pripada Citibank. Kreditna kartica ove banke sadrži PayPass tehnologiju koja vam omogućuje beskontaktno plaćanje. Banka svojim klijentima nudi do tri stotine tisuća rubalja i beskamatno razdoblje od 55 dana. Među prvih deset nalazi se još jedna ponuda Citibanka. Jedina razlika ovdje je što neće biti PayPassa, ali ćete moći koristiti Cash Back, koji je također do 5% iznosa kupnje.
Zabilježimo još jednu ponudu Tinkoffa, Kanobu karticu, s kojom možete koristiti kreditni limit do sedam stotina tisuća rubalja s beskamatnim razdobljem do 55 dana.
Još jedna zanimljiva ponuda je Zapaska kartica SKB banke. S njim možete dobiti do tristo tisuća, Grace period će biti do 50 dana. Zahtjev za karticu se obrađuje vrlo brzo.
Sovereign Bank poziva svoje klijente da iskoriste ono što je u biti ponuda dva u jednom. S klasičnom vizom možete ne samo kupovati vlastitim sredstvima, već i iskoristiti kreditni limit do tristo tisuća kuna uz poček do pedeset dana.
Možete razmisliti i o kreditnoj kartici Leto banke. Istina, iznos kreditnog limita na njemu nije prevelik i ne iznosi više od sto tisuća kuna, ali poček vrijedi do dva mjeseca, a ako niste spremni vratiti novac po njegovom završetku, tada će i kamatna stopa biti prilično blaga, do 20%.
Ocjena kreditnih kartica s povratom novca
Mnogi klijenti banaka danas su zainteresirani za dobivanje kreditne kartice s mogućnošću povrata određenog postotka iznosa kupnje. Slažete se, vrlo je zgodno: kupujete i istovremeno otplaćujete kredit, iako djelomično. Koje banke nude kartice s ovom uslugom?
Povrat gotovine na kartici Banke Moskve iznosi 3%. Banka Otkritie svojim klijentima nudi slične brojke.
Zanimljivu ponudu imaju Rosselkhozbank i AkBarsBank, koji su spremni vratiti tri do pet posto iznosa kupnje na karticu.
Druge banke nude još niže postotke povrata novca. Na primjer, Avangard banka ima ponudu za kreditnu karticu s Cash Backom u iznosu od 1%. Home Credit svojim korisnicima kreditnih kartica nudi povrat od 2% na iznos kupnje.
Godinu dana kasnije odlučili smo ponoviti ocjenu kreditnih kartica s besplatnim izdavanjem i prvom godinom servisa. U novom smo pregledu odlučili razmotriti kartice koje se mogu izdati bez potvrda o prihodima ili s alternativnim načinima potvrde (na primjer, međunarodnom putovnicom, vozačkom dozvolom, potvrdom o registraciji vozila itd.).
Kamatna stopa na takvim karticama u pravilu može biti znatno viša u usporedbi s proizvodima koji se izdaju pomoću standardnog paketa dokumenata. Što se tiče veličine kreditnog limita, on se također može smanjiti. A ako potencijalni zajmoprimac želi uzeti kredit za veliki iznos, banka može zahtijevati potvrdu 2-NDFL ili bankovni obrazac. Također, vrijeme obrade zahtjeva za kredit je skraćeno, a kredit se može dobiti na dan podnošenja zahtjeva.
Kreditne kartice u tablici poredane su prema kamatnoj stopi.
Prvo mjesto u ocjeni zauzima Zenit banka s kamatnom stopom od 20% godišnje. Banka nudi tri kartice s besplatnim izdavanjem i servisom, ali unatoč tome što su svi uvjeti između kartica isti, mi smo odabrali “premium” karticu, jer ima više mogućnosti. Prilikom podnošenja zahtjeva za karticu s limitom većim od 60 tisuća rubalja, morat ćete priložiti potvrdu o prihodu za posljednjih šest mjeseci (u obrascu 2-NDFL ili u obliku banke), s limitom većim od 150 tisuća rubalja - potvrda o prihodu i ovjerena kopija radne knjižice.
Drugo mjesto zauzela je bankovna kartica Avangard s kamatnom stopom od 30% godišnje. Kartica je razvijena zajedno s auto klubom "Out-Club Territory 4WD" (klub vlasnika automobila) i omogućuje primanje popusta u rasponu od 10% do 50% na robu i usluge partnera kluba. Ovaj proizvod može kupiti član kluba, kao i svatko tko mu se odluči pridružiti.
Na trećem mjestu bile su dvije kartice odjednom - i VTB banka s godišnjom stopom od 30,9%. Kartice imaju program vjernosti "Moj bonus", iznos obračuna za koji će biti 3% (u kategorijama Duty Free, "Kupovina u inozemstvu", "Kozmetika i parfemi") i 5% (u kategoriji "Ljekarne") od iznosa. Maksimalni iznos naknade je 3 tisuće rubalja mjesečno. Popis kategorija mijenja se kvartalno. Također je moguće povezati aplikaciju za prijevoz čije će održavanje koštati 40 rubalja mjesečno (naplaćuje se prilikom obavljanja jedne ili više transakcija plaćanja vozarine). Prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu s limitom većim od 150 tisuća rubalja trebat će vam potvrda u obrascu 2-NDFL ili u obliku banke, kao i kopija radne knjižice (sporazum o radu/ugovor) za radnike /zaposlenici.
** 1380 RUB = 900 rub. + 480 rub., gdje 900 rub. -
naknada za servisiranje kartice, koja se ne naplaćuje ako je promet bezgotovinskih transakcija vlastitim i kreditnim sredstvima za prethodnu godinu veći od 120 tisuća rubalja; 480 rubalja -
40 rubalja mjesečno za servisiranje prijevozne aplikacije (naplaćuje se prilikom obavljanja jedne ili više transakcija plaćanja vozarine).
*** 33% godišnje -
za bezgotovinske transakcije plaćanja roba i usluga; 39% godišnje -
za primanje gotovinskih i bezgotovinskih platnih transakcija za robu (usluge) u poduzećima za igre na sreću
Prilikom sastavljanja ocjene nisu uzete u obzir kartice izdane izvan servisnih točaka banke (na području partnerskih tvrtki), kao ni one čiji uvjeti izdavanja zahtijevaju kupnju određene robe ili usluga od partnerskih tvrtki izdavatelja.
Ako banka odredi postotni raspon unutar kojeg se stope određuju pojedinačno ili variraju ovisno o parametrima koji nisu uzeti u obzir u uvjetima rejtinga, tada je za usporedbu uzeta u obzir maksimalna stopa raspona. Uvjeti za kartice za koje nije navedena maksimalna kamatna stopa nisu razmatrani.
Koja je kreditna kartica bolja? Stotine tisuća Rusa svakodnevno postavlja ovo pitanje. Važno je napomenuti da kreditnu karticu izdaju ne samo oni kojima hitno treba novac i koji imaju male plaće, već i ona kategorija građana koja ima dovoljno novca, ali je protok sredstava nestabilan (među takvim kategorijama građana su poduzetnici, TOP menadžeri), stoga je podizanje kredita od banke u 1 sekundi vrlo isplativ događaj, jer vam omogućuje da izbjegnete stajanje u redovima, ne morate koordinirati puno dokumenata i ne tražite jamce. U tom slučaju iznos kreditnog limita može biti od 15.000 do 300.000 rubalja, ovisno o banci i uvjetima.
Koja je kreditna kartica bolja?
Kako bismo odabrali najbolju kreditnu karticu, pogledajmo uvjete koje banke nude za svoje kreditne kartice. Odmah valja napomenuti da je servisiranje takvih kartica najčešće besplatno jer su banke zainteresirane da njihove kreditne kartice više ne opterećuju svoje vlasnike.
Idealna kreditna kartica trebao donijeti maksimalnu korist svom vlasniku, uključujući i one kategorije u kojima su troškovi najveći.
Prije nego što počnete odrediti najbolju kreditnu karticu, morate istaknuti kriteriji po kojima će se smatrati najboljim za različite ljude:
Godišnje održavanje kartice– ovo je glavni parametar pri odabiru profitabilne kartice. “Standardno” bi svatko želio imati karticu bez godišnjeg servisa, ali događa se da kartica s plaćenim godišnjim servisom ipak može biti isplativa i zanimljiva, pod uvjetom da kartica ima određene uvjete koji lako mogu nadoknaditi trošak servisa .
Prikupljanje povrata novca. Sada je teško zamisliti bankovne kartice za koje banka ne bi instalirala funkciju povrata novca, ali iznos povrata novca i uvjeti za njegovo primanje razlikuju se u svakoj banci.
Grace period. Kod kreditnih kartica važnu ulogu igra poček koji može biti „pošten“ i „nepošten“, odnosi li se na podizanje gotovine ili ne, kao i važan parametar – trajanje počeka. Što je duži poček, to je kartica isplativija.
Naknada za podizanje gotovine. Profitabilnu karticu uglavnom traže oni koji planiraju podizati gotovinu, jer takav parametar kao što je provizija za podizanje gotovine igra vrlo važnu ulogu i prilično je skup kada se koristi kreditna kartica za podizanje gotovine.
Provizija za dodatne usluge. Dodatne usluge uključuju SMS obavijesti, dopunu kartice iz druge banke, prijenose u druge banke, uključujući s kartice na karticu i tako dalje. U nekim su bankama te usluge potpuno besplatne, dok u drugima za to mogu naplatiti naknadu.
Mogućnost plaćanja u inozemstvu. Neke banke blokiraju sredstvo plaćanja pri prelasku ruske državne granice; to su kartice Alfa-Bank. Drugi zahtijevaju obveznu prethodnu obavijest o namjeri povlačenja sredstava u drugim zemljama, kao što je Citibank.
Prilikom odabira određene kreditne kartice imajte na umu da primajući pogodnosti pod jednim uvjetom, klijent može preplatiti pod drugim.
Na primjer, neke financijske institucije izdaju kartice s ograničenjem kredita s dugim razdobljem počeka - do 100 dana. Istovremeno, predviđene su značajne provizije za podizanje sredstava s bankomata drugih kreditnih institucija.
Odbijte izdati karticu ako ugovor ne navodi cijenu.
Bit će dosta teško zatvoriti takav kredit, jer će banka moći odrediti novu kamatu na kredit. Zajmoprimac će pasti u dužničko ropstvo, plaćati zaostale isplate i kazne. Ako predlažete sklapanje sporazuma bez odražavanja navedenog uvjeta u ugovoru, podnesite žalbu sudu i Središnjoj banci Rusije.
Ako ste vlasnik plastične kartice, raspitajte se u banci o uvjetima pod kojima se nude kreditne kartice. Banke obično nude smanjene kamate na kredite, besplatno servisiranje i druge pogodnosti za klijente koji sudjeluju u plaćnom projektu.
Za zajmoprimce koji banci mogu dati minimum dokumenata, a novac im je hitno potreban, uvjeti kredita nisu najpovoljniji. Visoke kamatne stope, provizije za izdavanje i povlačenje, skriveni odbici od osiguranja - ovo je nepotpun popis bankarskih usluga za ovu kategoriju klijenata. Međutim, stopa neuspjeha je prilično niska. Zbog ovih uvjeta banka pokriva rizike nevraćanja kreditnih sredstava predviđenih za gotovo svaki zahtjev.
Obratite pažnju na klauzulu prijevremene otplate.
Neke financijske institucije nameću moratorij na povrate prije roka dospijeća. Drugi naplaćuju značajne naknade za svako plaćanje.
Napuhane stope i značajne novčane kazne za svaki dan kašnjenja također su tipične za kreditne proizvode s trenutnom isplatom. Kartice se često izdaju online na web stranici banke. Ova je metoda prikladna za one čija je kreditna povijest oštećena. Brojne kreditne institucije ne provjeravaju podatke o klijentovoj povijesti otplate kredita drugih bankovnih institucija. Međutim, za druge je glavni razlog za brzo izdavanje pozitivnog odgovora besprijekoran ugled klijenta u kreditnoj industriji. Sami odlučite za koju je bankovnu kreditnu karticu bolje aplicirati: s trenutnim izdavanjem i visokim kamatama ili s prosječnom kamatom, ali s dugim rokom za odluku banke.
Koju kreditnu karticu je bolje izabrati?
Za one kojima je potreban kredit bez napuštanja doma
Među sredstvima plaćanja sa brza obrada i dostava u cijeloj Rusiji U obzir dolaze kartice Tinkoff. Karticu možete naručiti putem interneta. U roku od 24 sata, menadžer će vas kontaktirati, razjasniti sve pojedinosti i zakazati odlazak kurira na mjesto i u vrijeme koje vam odgovara. Minus kartice- visoke kamate nakon isteka počeka.
Za putnike i ljude koji se često šalju na poslovna putovanja
Građanima čiji posao uključuje privatna poslovna putovanja ili su jednostavno putnici preporučuje se kupnja kartica s bonusima za letove. Ova kategorija uključuje, na primjer, kartu Alfa-Miles od Alfa-Bank ili All Airlines od Tinkoff Bank. Plaćanjem ulaznica plastikom zajmoprimci dobivaju bonuse. Nakon što skupite određeni broj bodova, možete ih koristiti za poboljšanje svoje klase usluge u zračnim lukama i obavljanje letova.
Za one koji cijene dugi poček na kredit
Većina banaka nudi samo 50-55 dana počeka na kredit. Alfa banka nudi kartice "100 dana bez kamata" - jedina plastika na tržištu s dugim počekom od sto dana. Kartica uvijek ima tako dug poček, a ne samo prvi put, kao Supercard ili Avangard kreditna kartica. Kreditni limit do 300.000 rubalja.
Uvjeti kartice:
kreditni limit - do 750 000 RUB
- trošak usluge - od 4990 rubalja. u godini
- može se spojiti na Apple Pay ili Samsung Pay
Za one koji žele podići novac s kreditne kartice bez kamata
Trenutačno niti jedna kreditna kartica ne pruža takve mogućnosti. Alfa-Bank ima stopu podizanja gotovine od ~5,9%.
Kreditna kartica s minimalnom kamatom na kredit
Lider među ostalim kartama - Momentum iz Sberbanke. Nedostatak ovog prijedloga je mali poček. Idealno za one kojima je potreban iznos za kratko vrijeme “prije isplate”.
Kreditna kartica s povratom novca. Koje je bolje
U ovom segmentu vrijedi obratiti pažnju na BinBank kreditnu karticu - Platinum. Poček je 55 dana. Prosječni iznos kreditne kartice je 50.000 rubalja. Povrat novca na jednu odabranu kategoriju proizvoda 5%.
Osobno njime plaćam gorivo za auto, jer dobivam i popust na benzinskim postajama i cashback od banke. Sama kartica, ako se na njoj odvija promet sredstava, je besplatna.
Koji su minimalni zahtjevi za najbolju kreditnu karticu 2016.? Nabaviti ga ne bi trebao biti problem. Dobro je ako se to može učiniti podnošenjem online prijave ili naručivanjem putem kurira na kućnu adresu. Potrebno je da banka ima veliku mrežu bankomata, a na karticu je povezana mobilna banka. I nije potrebno, ali vrlo korisno, ako se postotak kupnje vraća ili se dodjeljuju bonusi za kupnju robe. Neka čitatelji sami odluče za koju je kreditnu karticu najbolje podnijeti zahtjev na temelju naših 10 najboljih.
Najprofitabilnije kreditne kartice 2016
10. Karta “Zeleni svijet”
Izdavatelj: Poštanska banka (Leto banka).
Kreditno ograničenje: min. 20 tisuća, max. - 500 tisuća rubalja.
U prvoj godini usluge kartica će biti potpuno besplatna. A plaćanje za svaku sljedeću godinu bit će 900 rubalja.
Značajke: niska stopa kredita - 19,9%. Ako korisnik mjesečno potroši 3000 rubalja na kupnju karticom, organizatori projekta platit će sadnju jednog stabla
9. "Brza kupovina"
Izdavatelj:"Home Credit and Finance Bank".
Kreditno ograničenje: od 10 do 300 tisuća rubalja.
Kartica je dobila naziv “Brza kupnja” jer je za izdavanje i izdavanje potrebno pola sata.
Značajke: nema godišnje naknade za održavanje. Za podizanje gotovine naplaćuje se fiksna naknada od 349 rubalja.
8. “Superkartica”
Izdavatelj:"Promsvyazbank"
Kreditno ograničenje: do 600 tisuća rubalja.
Kartica se može izdati s odabranom slikom, to će koštati 333 rublja.
Značajke: bodovi se dodjeljuju za kupnju korištenjem Supercard kartice, kojom korisnici plaćaju do 90% cijene robe i usluga. Također možete koristiti bonuse za plaćanje usluga i provizija same banke ili ih pretvoriti u rublje po stopi 10 bonusa = jedna rublja.
7. Visa Classic
Izdavatelj:"Avangarda".
Kreditno ograničenje: do 50.000 rub.
Kartica s vrlo dugim počekom - 204 dana. Mali kreditni limit je uspostavljen samo za nove klijente, za ostale je "bez ograničenja".
Značajke: popusti do 30% kod partnera banke. Od 1 do 3 mjeseca usluge stopa je niska - 21%, zatim - do 30%.
6. "Nizak interes"
Izdavatelj:"Moskovska banka".
Kreditno ograničenje: od 10 do 350 tisuća rubalja.
Korisnici ove kartice mogu izdati dvije kartice za svoje najdraže bez naknade.
Značajke: u okviru programa "Moj bonus", do pet posto mjesečno iznosa kupnje robe uključene u određeni popis kategorija bit će vraćeno na vaš račun.
Postoje i negativne recenzije o kartici vezane uz plaćene SMS obavijesti.
5. “Momentum unaprijed odobrena ponuda”
Izdavatelj:"Sberbank".
Kreditno ograničenje: do 120 tisuća rubalja.
Značajke: može se povezati s elektroničkim novčanikom. Bonus bodovi u okviru programa „Hvala od Sberbanka” zamjenjuju se za popuste u partnerskim trgovinama.
4. “100 dana bez kamata”
Izdavatelj:"Alfa banka".
Kreditno ograničenje: od 10.800 do 150.000 rub.
Kartica ima stodnevni poček, koji se odnosi na uplate i isplate.
Značajke: funkcija beskontaktnog plaćanja.
3. “Klasična karta”
Izdavatelj:"Binbank".
Kreditno ograničenje: do 300.000 rub.
Kartica s povratom gotovine od 1% koji se knjiži pri plaćanju kupnje u maloprodajnim i uslužnim objektima.
Značajke: Bonusi se dodjeljuju u iznosu od 1% potrošenog iznosa za bilo koju kupnju i u iznosu od 5% za kupnju u određenoj kategoriji.
2. "Kreditna kartica"
Izdavatelj:"Renesansni kredit".
Kreditno ograničenje: od 3 do 300 tisuća rubalja.
Koja je kreditna kartica najbolja? Onaj za koji ne naplaćuju naknadu. Ovdje se radi o "Kreditnoj kartici". Lijep bonus: bit će dostavljen na vaš dom.
Značajke: bonus program „Jednostavne radosti“, koji prikuplja od 1% do 10% za svaku kupnju i vraća do 100% iznosa kupnje na karticu.
1. Tinkoff Platinum
Izdavatelj: Tinkoff banka.
Ograničiti: do 300 tisuća rubalja.
Na vrhu najboljih kreditnih kartica 2016 zahvaljujući mogućnosti dostave na kućnu adresu, funkcijama beskontaktnog plaćanja i niskoj cijeni godišnjeg servisa (590 rubalja).
Značajke: “Bravo” bonus program, bodovi se dodjeljuju u iznosu od 1% za sve kupnje plaćene karticom i od 3% do 30% za kupnje na posebnim ponudama. Bodovi se mogu potrošiti na kupnje u određenim kategorijama.
Debitne kartice su u najvećoj potražnji među klijentima Sberbanke. Institucija je izdala 102 milijuna takvih kartica, ali samo dio njih može ostvariti prihod na saldu u iznosu od 3,5% godišnje (). Na plastici u malim bankama možete zaraditi gotovo tri puta više.
Prema studiji Sravni.ru, najprofitabilnija za klijente je “godišnjica” Moskovske industrijske banke. Unatoč visokoj cijeni usluge u iznosu od 1990 rubalja. godišnje, nositelju će donijeti najmanje 10,5 tisuća rubalja. (podložno minimalnom saldu od 30 tisuća rubalja i mjesečnim troškovima od 50 tisuća rubalja). Pogodnost se ostvaruje naplatom 7% godišnje na stanje i povratom 1,5% za sve platne transakcije. Dodatno, možete dobiti 5% pri plaćanju karticom u kafićima i restoranima.
Na drugom mjestu je "Štedna kartica" Ruske hipotekarne banke, koja vam omogućuje da zaradite do 9,75% na svom saldu i primite 1% povrata gotovine za plaćanja. Treće mjesto zauzela je Tinkoff banka koja obračunava 8% godišnje pod uvjetom da se izvrši barem jedna uplata mjesečno, 1% cashback za sve platne transakcije, kao i 5% za kupnje u posebnim kategorijama koje se mogu odabrati.
Novac položen na karticu osigurava DIA. Ako je licenca banke opozvana, tada se do 1,4 milijuna rubalja može vratiti bez ikakvih problema.
iBank izdaje i servisira Visa Platinum karticu bez naknade. Saldo se kreditira s 8,01% godišnje i još 0,5% povrata novca za sve transakcije. Zahvaljujući tome, prihod može iznositi 7 tisuća rubalja. u godini. Do 5,2 tisuća rubalja. uplatit će Loko-Bank na karticu “Simple Income”. Ne podrazumijeva povrat gotovine, ali se prikuplja do 10,5% godišnje na saldo.
10 najprofitabilnijih debitnih kartica
1 |
|
|
2 |
|
|
3 |
|
|
4 |
|
|
5 |
|
|
6 |
|
|
7 |
|
|
8 |
|
|
9 |
|
|
10 |
|
Pretraga ponuda provedena je pomoću kalkulatora Sravni.ru koji je prikupio informacije o 585 opcija kartice. Osnova je uzeta na prijedlozima koji predviđaju obračun prihoda na stanje računa i/ili povrat novca. Uvjetna naknada za godinu izračunata je na temelju minimalnog salda u iznosu od 30 tisuća rubalja. i s mjesečnim troškovima kartice od 50 tisuća rubalja. Izračunati su iznos povrata gotovine u rubljima (u svakom slučaju prema minimalnom pokazatelju) i prihod na saldu. Trošak prve godine službe oduzet je od primljenog iznosa. Kartice za određene kategorije klijenata (primjerice, samo za umirovljenike) nisu razmatrane.
- Postupak za izdavanje plastične kartice Sberbank Što je potrebno za dobivanje kartice Sberbank
- Sberbank VISA kartice: pregled uvjeta i prednosti Podnošenje zahtjeva za karticu u Sberbank
- Kako vratiti sredstva na račun ako se utvrdi da je došlo do neovlaštenog terećenja sredstava s bankovne kartice?
- Kako i gdje možete zamijeniti oštećene novčanice?