Na snagu su stupila nova pravila za otvaranje i zatvaranje bankovnih računa. O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozita (depozita)
Uputa Banke Rusije od 30. svibnja 2014. N 153-I
"O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozita (depozita), depozitnih računa"
S izmjenama i dopunama iz:
Na osnovu Federalnog zakona br. 86-FZ od 10. srpnja 2002. "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002., br. 28, čl. 2790; 2003., br. 2, čl. 157; 52, stavka 5032; 2004, N 27, stavka 2711; N 31, stavka 3233; 2005, N 25, stavka 2426; N 30, stavka 3101; N 2006, stavka; N 25, stavka 2648; 2007, N 1, točka 9, točka 10; N 10, točka 1151; N 18, točka 2117; 2008, N 42, točka 4696, točka 4699; N 44, točka br. 495; stavka 6229, stavka 6231; 2009, N 1, točka 25; N 29, točka 3629; N 48, točka 5731; 2010, N 45, točka 5756; 2011, N 7, točka 707, točka N 34 , stavka 5973; N 48, stavka 6728; 2012, N 50, stavka 6954; N 53, stavka 7591, stavka 7607; 2013, N 11, stavka 1076; N 14, stavka 1649, stavka 22; N 22; stavka 3438, točka 3476, točka 3477; N 30, točka 4084; N 49, točka 6336; N 51, točka 6695, članak 6699; N 52, članak 6975; 2014, br. 11, članak 23. Zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" (izmijenjen i dopunjen Saveznim zakonom od 3. veljače 1996. N 17-FZ) (Kongres Vedomosti o domaći zastupnici RSFSR-a i Vrhovnog sovjeta RSFSR-a, 1990., N 27, čl. 357; Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije, 1996., N 6, čl. 492; 1998., br. 31, čl. 3829; 1999., br. 28, čl. 3459, čl. 3469; 2001., br. 26, čl. 2586; br. 33, čl. 3424; 2002., br. 12, čl. 1093; 2003., br. 27, čl. 2700; br. 50, čl. 4855; br. 52, čl. 5033, čl. 5037; 2004., br. 27, čl. 2711; N 31, čl. 3233; 2005., br. 1, čl. 18, čl. 45; br. 30, čl. 3117; 2006., br. 6, čl. 636; br. 19, čl. 2061; N 31, čl. 3439; br. 52, čl. 5497; 2007., br. 1, čl. devet; br. 22, čl. 2563; br. 31, čl. 4011; br. 41, čl. 4845; br. 45, čl. 5425; br. 50, čl. 6238; 2008., br. 10, čl. 895; 2009., br. 1, čl. 23; br. 9, čl. 1043; br. 18, čl. 2153; br. 23, čl. 2776; br. 30, čl. 3739; br. 48, čl. 5731; br. 52, čl. 6428; 2010., br. 8, čl. 775; br. 27, čl. 3432; br. 30, čl. 4012; N 31, čl. 4193; br. 47, čl. 6028; 2011., br. 7, čl. 905; br. 27, čl. 3873, čl. 3880; br. 29, čl. 4291; br. 48, čl. 6728, čl. 6730; br. 49, čl. 7069; br. 50, čl. 7351; 2012., br. 27, čl. 3588; N 31, čl. 4333; br. 50, čl. 6954; br. 53, čl. 7605, čl. 7607; 2013., br. 11, čl. 1076; br. 19, čl. 2317, čl. 2329; br. 26, čl. 3207; br. 27, čl. 3438, čl. 3477; br. 30, čl. 4084; br. 40, čl. 5036; br. 49, čl. 6336; br. 51, čl. 6683, čl. 6699; 2014., br. 6, čl. 563; br. 19, čl. 2311, čl. 2317) (dalje u tekstu: Savezni zakon "O bankama i bankarskoj djelatnosti"), Savezni zakon br. 115-FZ od 7. kolovoza 2001. "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma" ( Sabrani zakoni Ruske Federacije, 2001., N 33, čl. 3418; 2002, br. 30, čl. 3029; br. 44, čl. 4296; 2004., br. 31, čl. 3224; 2005., br. 47, čl. 4828; 2006., br. 31, čl. 3446, čl. 3452; 2007., br. 16, čl. 1831; br. 31, čl. 3993, čl. 4011; br. 49, čl. 6036; 2009., br. 23, čl. 2776; br. 29, čl. 3600; 2010., br. 28, čl. 3553; br. 30, čl. 4007; br. 31, čl. 4166; 2011., br. 27, čl. 3873; br. 46, čl. 6406; 2012., br. 30, čl. 4172; br. 50, čl. 6954; 2013., br. 19, čl. 2329; br. 26, čl. 3207; br. 44, čl. 5641; br. 52, čl. 6968; 2014., br. 19, čl. 2315, čl. 2335) (u daljnjem tekstu Federalni zakon br. 115-FZ), drugi dio Građanskog zakonika Ruske Federacije (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, br. 5, čl. 410) iu skladu s odlukom Upravni odbor Banke Rusije (zapisnik sa sastanka Upravnog odbora Banke Rusije od 29. svibnja 2014. N 18) Banka Rusije utvrđuje postupak otvaranja i zatvaranja u Ruskoj Federaciji od strane kreditnih institucija, Banka Rusije (u daljnjem tekstu: banke) bankovni računi, računi za depozite (depozite), depozitni računi (u daljnjem tekstu: računi) za pravna lica, fizičke osobe, pojedinačne poduzetnike, fizičke osobe koje se bave privatnom praksom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kao i sudovi, odjeli službe za ovrhe, agencije za provedbu zakona (u daljnjem tekstu klijenti) u valuti Ruske Federacije i stranim valutama.
Ova se Uputa ne primjenjuje na postupak otvaranja i zatvaranja računa otvorenih u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije o izborima i referendumu, računa otvorenih u zasebnim odjelima kreditnih institucija smještenih izvan područja Ruske Federacije, osnovanih u skladu sa zakonodavstvo Ruske Federacije, kao i računi, otvoreni na drugim osnovama osim ugovora o bankovnom računu, depozita (depozita), depozitnog računa.
Revidiran je postupak otvaranja i zatvaranja bankovnih računa, depozita (depozita) i depozitnih računa. Nije pretrpio značajne promjene. Napomenimo neke inovacije.
Tako su uzete u obzir zakonske izmjene u području računovodstva. Riječ je o ukidanju institucije kontrolnog potpisa računovođe. S tim u vezi, uzorci potpisa ovlaštenih osoba dati su redom u kartici (bez podjele na one koji imaju pravo prvog i drugog potpisa).
Utvrđena je mogućnost izdavanja kopija dokumenata dostavljenih za otvaranje računa u elektroničkom obliku. Sastavlja ih službenik banke i ovjerava analogom svog vlastitog potpisa.
Razlozi za nedostavljanje iskaznice s uzorcima potpisa i otiska pečata od strane pojedinca proširuju se i na pravne osobe.
Osim toga, novi postupak je usklađen s izmjenama i dopunama Građanskog zakonika Ruske Federacije. Konkretno, utvrđuju se značajke otvaranja i zatvaranja nominalnog računa, escrow računa i založnog računa.
Prilikom otvaranja nominalnog računa, escrow računa, banka mora imati podatke o korisniku i osnovu za njegovo sudjelovanje u odnosima prema ugovoru o takvom računu. Također mora imati podatke o zalogoprimcu založnog računa. Prema escrow računu, pravo potpisivanja može se prenijeti na korisnika temeljem ugovora prema kojem je banka escrow agent. U tom slučaju banci se predočava kartica, u svrhu izdavanja koje se korisnik escrow računa smatra klijentom banke.
Promjene se ogledaju i u zakonu o "protiv pranja novca". Stoga, kako bi otvorila račun, banka mora poduzeti razumne i pristupačne mjere u datim okolnostima kako bi identificirala stvarne vlasnike.
Novi naputak stupa na snagu 1. srpnja 2014. Interni dokumenti moraju se uskladiti s njim u roku od 3 mjeseca od navedenog datuma.
Uputa Banke Rusije od 30. svibnja 2014. N 153-I "O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozita (depozita), depozitnih računa"
Ova Uputa stupa na snagu 1. srpnja 2014. godine.
Na osnovu Federalnog zakona br. 86-FZ od 10. srpnja 2002. "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002., br. 28, čl. 2790; 2003., br. 2, čl. 157; 52, stavka 5032; 2004, N 27, stavka 2711; N 31, stavka 3233; 2005, N 25, stavka 2426; N 30, stavka 3101; N 2006, stavka; N 25, stavka 2648; 2007, N 1, točka 9, točka 10; N 10, točka 1151; N 18, točka 2117; 2008, N 42, točka 4696, točka 4699; N 44, točka br. 495; stavka 6229, stavka 6231; 2009, N 1, točka 25; N 29, točka 3629; N 48, točka 5731; 2010, N 45, točka 5756; 2011, N 7, točka 707, točka N 34 , stavka 5973; N 48, stavka 6728; 2012, N 50, stavka 6954; N 53, stavka 7591, stavka 7607; 2013, N 11, stavka 1076; N 14, stavka 1649, stavka 22; N 22; stavka 3438, točka 3476, točka 3477; N 30, točka 4084; N 49, točka 6336; N 51, točka 6695, članak 6699; N 52, članak 6975; 2014, br. 11, članak 23. Zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" (izmijenjen i dopunjen Saveznim zakonom od 3. veljače 1996. N 17-FZ) (Kongres Vedomosti o domaći zastupnici RSFSR-a i Vrhovnog sovjeta RSFSR-a, 1990., N 27, čl. 357; Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije, 1996., N 6, čl. 492; 1998., br. 31, čl. 3829; 1999., br. 28, čl. 3459, čl. 3469; 2001., br. 26, čl. 2586; br. 33, čl. 3424; 2002., br. 12, čl. 1093; 2003., br. 27, čl. 2700; br. 50, čl. 4855; br. 52, čl. 5033, čl. 5037; 2004., br. 27, čl. 2711; N 31, čl. 3233; 2005., br. 1, čl. 18, čl. 45; br. 30, čl. 3117; 2006., br. 6, čl. 636; br. 19, čl. 2061; N 31, čl. 3439; br. 52, čl. 5497; 2007., br. 1, čl. devet; br. 22, čl. 2563; br. 31, čl. 4011; br. 41, čl. 4845; br. 45, čl. 5425; br. 50, čl. 6238; 2008., br. 10, čl. 895; 2009., br. 1, čl. 23; br. 9, čl. 1043; br. 18, čl. 2153; br. 23, čl. 2776; br. 30, čl. 3739; br. 48, čl. 5731; br. 52, čl. 6428; 2010., br. 8, čl. 775; br. 27, čl. 3432; br. 30, čl. 4012; N 31, čl. 4193; br. 47, čl. 6028; 2011., br. 7, čl. 905; br. 27, čl. 3873, čl. 3880; br. 29, čl. 4291; br. 48, čl. 6728, čl. 6730; br. 49, čl. 7069; br. 50, čl. 7351; 2012., br. 27, čl. 3588; N 31, čl. 4333; br. 50, čl. 6954; br. 53, čl. 7605, čl. 7607; 2013., br. 11, čl. 1076; br. 19, čl. 2317, čl. 2329; br. 26, čl. 3207; br. 27, čl. 3438, čl. 3477; br. 30, čl. 4084; br. 40, čl. 5036; br. 49, čl. 6336; br. 51, čl. 6683, čl. 6699; 2014., br. 6, čl. 563; br. 19, čl. 2311, čl. 2317) (dalje u tekstu: Savezni zakon "O bankama i bankarskoj djelatnosti"), Savezni zakon br. 115-FZ od 7. kolovoza 2001. "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma" ( Sabrani zakoni Ruske Federacije, 2001., N 33, čl. 3418; 2002, br. 30, čl. 3029; br. 44, čl. 4296; 2004., br. 31, čl. 3224; 2005., br. 47, čl. 4828; 2006., br. 31, čl. 3446, čl. 3452; 2007., br. 16, čl. 1831; br. 31, čl. 3993, čl. 4011; br. 49, čl. 6036; 2009., br. 23, čl. 2776; br. 29, čl. 3600; 2010., br. 28, čl. 3553; br. 30, čl. 4007; br. 31, čl. 4166; 2011., br. 27, čl. 3873; br. 46, čl. 6406; 2012., br. 30, čl. 4172; br. 50, čl. 6954; 2013., br. 19, čl. 2329; br. 26, čl. 3207; br. 44, čl. 5641; br. 52, čl. 6968; 2014., br. 19, čl. 2315, čl. 2335) (u daljnjem tekstu Federalni zakon br. 115-FZ), drugi dio Građanskog zakonika Ruske Federacije (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, br. 5, čl. 410) iu skladu s odlukom Upravni odbor Banke Rusije (zapisnik sa sastanka Upravnog odbora Banke Rusije od 29. svibnja 2014. N 18) Banka Rusije utvrđuje postupak otvaranja i zatvaranja u Ruskoj Federaciji od strane kreditnih institucija, Banka Rusije (u daljnjem tekstu: banke) bankovni računi, računi za depozite (depozite), depozitni računi (u daljnjem tekstu: računi) za pravna lica, fizičke osobe, pojedinačne poduzetnike, fizičke osobe koje se bave privatnom praksom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kao i sudovi, odjeli službe za ovrhe, agencije za provedbu zakona (u daljnjem tekstu klijenti) u valuti Ruske Federacije i stranim valutama.
Ova se Uputa ne primjenjuje na postupak otvaranja i zatvaranja računa otvorenih u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije o izborima i referendumu, računa otvorenih u zasebnim odjelima kreditnih institucija smještenih izvan područja Ruske Federacije, osnovanih u skladu sa zakonodavstvo Ruske Federacije, kao i računi, otvoreni na drugim osnovama osim ugovora o bankovnom računu, depozita (depozita), depozitnog računa.
Poglavlje 1. Opće odredbe
1.1. Otvaranje računa klijentima provode banke, pod uvjetom da klijenti imaju poslovnu sposobnost (sposobnost).
U skladu sa stavkom 5. članka 7. Federalnog zakona N 115-FZ, kreditnim institucijama zabranjeno je otvaranje bankovnih računa, depozitnih računa za fizička lica bez osobne prisutnosti osobe koja otvara bankovni račun (depozitni račun) ili njegovog predstavnika.
Poslovanje na računima odgovarajuće vrste (način računa) regulirano je zakonodavstvom Ruske Federacije i provode se u skladu s postupkom utvrđenim njime.
1.2. Osnova za otvaranje računa je sklapanje ugovora o računu odgovarajuće vrste i podnošenje prije otvaranja računa svih dokumenata i informacija propisanih zakonodavstvom Ruske Federacije, pod uvjetom da je u skladu sa Federalnim zakonom br. -FZ:
identifikacija klijenta, njegovog zastupnika, korisnika;
Poduzete su razumne i pristupačne mjere za identifikaciju stvarnih vlasnika, osim u slučajevima predviđenim Federalnim zakonom br. 115-FZ, kada se identifikacija stvarnih vlasnika ne provodi.
Kreditna institucija, na temelju stavka 5. članka 7. Federalnog zakona N 115-FZ, odbija sklopiti ugovor o bankovnom računu, depozitu (depozitu), ugovoru o depozitnom računu s klijentom ako su dokumenti potrebni za identifikaciju klijenta i zastupnika klijenta nisu dostavljeni.
U skladu sa stavkom dva stavka 5.2 članka 7. Federalnog zakona N 115-FZ, ako postoje sumnje da je svrha otvaranja računa obavljanje poslova u svrhu legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom ili financiranja terorizma, kreditna institucija, u skladu s pravilima unutarnja kontrola razmatra postojanje razloga za odbijanje sklapanja ugovora o računu odgovarajuće vrste.
Klijentu se može otvoriti više računa na temelju jednog ugovora o računu odgovarajuće vrste, ako je to predviđeno ugovorom sklopljenim između banke i klijenta.
1.3. Otvaranje računa je završeno, a račun je otvoren uz upis o otvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa.
Upis o otvaranju osobnog računa mora se izvršiti u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana sklapanja (ili stupanja na snagu) ugovora o računu odgovarajuće vrste. Navedeni upis može se izvršiti u Knjigu upisa otvorenih računa istovremeno sa sklapanjem ugovora o računu odgovarajuće vrste.
U slučaju otvaranja računa klijentu po jednom ugovoru, koji predviđa mogućnost otvaranja više računa na temelju dodatnog zahtjeva klijenta za otvaranje računa, potrebno je unijeti upis o otvaranju pripadajućeg osobnog računa. u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana kada banka zaprimi zahtjev klijenta za otvaranje računa. Ako zahtjev klijenta za otvaranje računa sadrži naznaku određenog datuma otvaranja računa, upis o otvaranju odgovarajućeg osobnog računa mora biti upisan u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije sljedeći radni dan nakon tog datuma, ali ne ranije. od dana kada banka zaprimi zahtjev klijenta za otvaranje računa. Banka je dužna posjedovati dokumentarni dokaz o primitku zahtjeva klijenta za otvaranje računa, a način fiksiranja utvrđuje banka u bankovnim pravilima i (ili) ugovorom.
Razlog za zatvaranje računa je raskid ugovora o računu odgovarajuće vrste na način iu slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije ili sporazumom stranaka.
Zatvaranje računa vrši se upisom o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa.
U slučaju zatvaranja jednog od računa otvorenih na temelju jednog ugovora sklopljenog između banke i klijenta, potrebno je izvršiti upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dan kada banka primi zahtjev klijenta za zatvaranje računa, ako zakonodavstvo Ruske Federacije ne predviđa drugačije. Ako zahtjev klijenta za zatvaranje računa sadrži naznaku određenog datuma za zatvaranje računa, u Knjigu upisa otvorenih računa potrebno je izvršiti upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa najkasnije narednog radnog dana nakon navedenog. datuma, ali ne ranije od dana kada banka zaprimi zahtjev klijenta za zatvaranje računa. Banka je dužna posjedovati dokumentarni dokaz o primitku zahtjeva klijenta za zatvaranje računa, a način fiksiranja utvrđuje banka u bankovnim pravilima i (ili) ugovorom.
Upis u Knjigu registracije otvorenih računa unosa o zatvaranju osobnog računa u vezi s promjenom broja osobnog računa zbog zahtjeva zakonodavstva Ruske Federacije, kao i propisa o Banka Rusije (osobito, zbog reorganizacije klijenta ili kreditne institucije koja ga opslužuje, promjene u postupku računovodstva, promjene u Kontnom planu).
Upisi u Knjigu registracije otvorenih računa vrše se u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije i bankovnim pravilima.
1.4. Za organizaciju rada otvaranja i zatvaranja računa kreditna institucija dužna je donijeti bankarska pravila u skladu s Poglavljem 11. ovog Uputa.
Banka iz reda svojih zaposlenika utvrđuje službenike odgovorne za rad s klijentima na otvaranju i zatvaranju računa klijentima (u daljnjem tekstu: službenici banke), utvrđujući im odgovarajuća službena prava i obveze s kojima se moraju upoznati uz potpis.
1.5. Službenici banke prihvaćaju dokumente potrebne za otvaranje računa odgovarajuće vrste, provjeravaju ispravnost ispisa, potpunost datih podataka i njihovu vjerodostojnost u slučajevima i na način utvrđen ovim Uputom, na temelju zaprimljenih dokumenata. , provjeravati je li klijent poslovno sposoban, kao i obavljati druge poslove predviđene ovim Uputom, bankovnim pravilima i opisom poslova. U te svrhe službenici banke komuniciraju s klijentima i njihovim predstavnicima, traže i primaju potrebne informacije.
Službenici banke mogu biti ovlašteni identificirati klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, poduzeti razumne i pristupačne mjere u datim okolnostima za identifikaciju stvarnog vlasnika.
Službenici banke mogu biti ovlašteni da, na način propisan stavkom 7.10. ovog Uputa, sastavljaju karticu s uzorcima potpisa i otisaka pečata (u daljnjem tekstu: kartica).
1.6. Kreditna institucija dužna je ažurirati podatke dobivene prilikom identificiranja kupaca, predstavnika kupaca, korisnika i stvarnih vlasnika na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.
1.7. Prije otvaranja računa banka mora utvrditi da li podnositelj zahtjeva za otvaranje računa djeluje u svoje ime ili za račun druge osobe koja će biti klijent.
Ako je osoba koja je podnijela zahtjev za otvaranje računa predstavnik klijenta, banka je dužna utvrditi identitet zastupnika klijenta, kao i pribaviti dokumente koji potvrđuju da ima odgovarajuća ovlaštenja.
Banka također mora utvrditi identitet osobe (osoba) s pravom potpisa, kao i osobe (osoba) ovlaštene (ovlaštene) za raspolaganje sredstvima na računu, korištenjem analoga vlastitog potpisa, šifri. , lozinke i druga sredstva koja potvrđuju postojanje navedenih ovlasti (u daljnjem tekstu analog vlastitog potpisa).
1.8. Banka je dužna imati preslike dokumenata kojima se dokazuje identitet klijenta, kao i osoba čiji se identitet mora utvrditi prilikom otvaranja računa, odnosno podatke o njihovim podacima: seriju i broj dokumenta, datum izdavanja dokumenta, naziv tijela koje je izdalo ispravu i šifru jedinice (ako postoji) (u daljnjem tekstu - podaci o identifikaciji).
Prilikom izrade kopije osobnog dokumenta dopušteno je kopiranje pojedinačnih stranica koje sadrže podatke koje banka traži.
Podaci koje je banka utvrdila prije otvaranja računa, uključujući podatke o klijentu, njegovom predstavniku, korisniku i stvarnom vlasniku, moraju biti dokumentirani u skladu sa zahtjevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
1.9. U slučaju promjene podataka koji se utvrđuju prilikom otvaranja računa, klijenti su dužni banci dostaviti potrebne dokumente (njihove preslike) kojima se potvrđuje promjena ovih podataka.
1.10. Banka je obvezna sustavno ažurirati podatke o klijentima koji se identificiraju prilikom otvaranja računa, kao i o osobama čiji se identitet mora identificirati prilikom otvaranja računa, na način propisan bankovnim pravilima.
1.11. Za otvaranje računa banci se dostavljaju izvorni dokumenti ili njihove kopije, ovjerene u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
U slučajevima predviđenim bankovnim pravilima, isprave koje klijent - pravna osoba podnosi prilikom otvaranja računa mogu se ovjeriti na način propisan podtočkom 1.11.1. ove točke. U slučajevima predviđenim bankovnim pravilima, službenik banke (druga osoba ovlaštena od banke) može izraditi i ovjeriti preslike dokumenata dostavljenih prilikom otvaranja računa na način propisan podtočkom 1.11.2. ove točke.
1.11.1. Preslike dokumenata ovjerene od strane klijenta - pravne osobe, banka prihvaća pod uvjetom da službena osoba banke (druga osoba ovlaštena od banke) utvrdi njihovu usklađenost s izvornim dokumentima. Preslika isprave, ovjerena od strane naručitelja - pravne osobe, mora sadržavati prezime, ime, patronim (ako postoji), naziv radnog mjesta osobe koja je ovjerila presliku isprave, kao i njegov vlastiti potpis, datum ovjere i pečat (ako ga nema - pečat) naručitelja.
Na presliku dokumenta zaprimljenog od klijenta - pravne osobe, službenik banke ili druga osoba ovlaštena od banke, koja je zaposlenik banke, stavlja oznaku "ovjereno s originalom", navodi njegovo prezime, prvo. ime, patronim (ako postoji), položaj ili pojedinosti o dokumentu koji potvrđuje identitet, a također stavlja svojeručni potpis, datum ovjere i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.
Na presliku dokumenta zaprimljenog od klijenta - pravne osobe, druga osoba ovlaštena od banke, koja nije zaposlenik banke, stavlja oznaku "ovjereno s originalom", navodi njegovo prezime, ime, patronim (ako postoji), pojedinosti o osobnom dokumentu, te ispisuje svojeručni potpis, datum ovjere i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.
1.11.2. Službena osoba banke (druga osoba ovlaštena od banke) ima pravo ovjeriti preslike dokumenata koje je klijent (njegov zastupnik) dostavio za otvaranje računa, kako na papiru, tako iu elektroničkom obliku. Preslike dokumenata koje klijent (njegov zastupnik) podnosi za otvaranje računa može napraviti službenik banke (druga osoba ovlaštena od banke) u elektroničkom obliku i ovjeriti analogom vlastitog potpisa na način iu slučajevima utvrđenim zakonom. banka u bankarskim pravilima.
Službenik banke ili druga osoba koju je banka ovlastila, a koja je zaposlenik banke, stavlja na kopiju dokumenta na papiru oznaku "ispravna kopija" i navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji) , položaj ili podatke o osobnoj ispravi, te ispisuje i vlastitoručni potpis, datum ovjere i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.
Druga osoba ovlaštena od banke, koja nije zaposlenik banke, na kopiji dokumenta na papiru stavlja oznaku "ispravan primjerak" i navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), podatke o identitetu dokument, a također stavlja vlastiti potpis, datum ovjere i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.
1.11.3. U slučajevima predviđenim bankovnim pravilima, radi otvaranja računa klijenta - pravne osobe, ovjereni izvadak iz internih dokumenata nastalih u njegovom poslovanju, ili ovjereni izvadak iz dokumenata koji se izravno odnose na djelatnost ovog klijenta - a pravna osoba i formirana u djelatnosti pravnih osoba (tijela) zaduženih (koja je podređena) naručitelju – pravnoj osobi.
Izvod iz internih dokumenata nastalih u aktivnostima klijenta - pravne osobe, može se ovjeriti na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije, ili ovjeriti klijent - pravna osoba s navođenjem prezimena, imena, patronimija (ako postoji), položaj osobe koja je ovjerila izvod, kao i stavljanje vlastitog potpisa, datum ovjere i pečat (u nedostatku - pečat) naručitelja - pravne osobe.
Izvadak iz dokumenata koji se neposredno odnose na djelatnost naručitelja - pravne osobe, a nastali u djelatnosti pravnih osoba (tijela) nadležnih (nadležnih) naručitelja - pravne osobe, može se ovjeriti na način propisano zakonodavstvom Ruske Federacije, ili ovlašteno pravno lice (organ) zaduženo (koje je podređeno) klijentu, navodeći prezime, ime, patronim (ako postoji), položaj osobe koja je ovjerila izvod, kao i stavljanje vlastitog potpisa, datuma ovjere i otiska pečata (ako nema - pečata) pravne osobe (organa), osim ako nadležna pravna osoba ne odredi drugačiji postupak za ovjeru izvoda iz dokumenata ( autoritet).
1.12. Za otvaranje računa klijent je dužan dostaviti dokumente predviđene ovom Uputom, kao i druge dokumente u slučajevima kada zakonodavstvo Ruske Federacije zahtijeva otvaranje računa uz prisutnost dokumenata koji nisu navedeni u ovome. Uputa. Banka ima pravo ne zahtijevati dostavljanje onih dokumenata koji se nalaze u pravnom spisu klijenta, formiranom u skladu s Poglavljem 10. ove Upute.
Predstavnik klijenta, osobe ovlaštene za upravljanje sredstvima na računu korištenjem analoga vlastitog potpisa, te osobe ovlaštene potpisivanja dužne su dostaviti osobnu ispravu, kao i dokumente koji potvrđuju postojanje odgovarajućih ovlasti.
U slučajevima i na način predviđen bankovnim pravilima, kartica se ne može predočiti prilikom otvaranja računa, pod uvjetom da:
ugovorom je propisano da se transakcije po računu provode isključivo na temelju naloga klijenta (korisnika escrow računa), a naloge potrebne za obavljanje bankovnog poslovanja sastavlja i potpisuje banka;
sporazumom je propisano da se raspolaganje sredstvima na računu vrši isključivo korištenjem analoga vlastitog potpisa;
fizički se otvara tekući račun za obavljanje transakcija isključivo elektroničkim sredstvom plaćanja;
Niti deponent escrow računa niti korisnik escrow računa nemaju pravo raspolagati sredstvima na escrow računu.
U slučajevima utvrđenim ovim Uputom, umjesto kartice, može se dostaviti album uzoraka potpisa osoba ovlaštenih za raspolaganje sredstvima na računu (u daljnjem tekstu album) u obliku utvrđenom sporazumom ili carinom.
1.13. Svi dokumenti podneseni za otvaranje računa moraju biti valjani na dan podnošenja.
Isprave sastavljene u cijelosti ili u bilo kojem dijelu na stranom jeziku (osim dokumenata kojima se dokazuje identitet osoba koje su izdala nadležna tijela stranih država, a sastavljene na više jezika, uključujući ruski), dostavljaju se banci uz uredno ovjereni prijevod na ruski jezik.
Dokumente izdane od nadležnih tijela stranih država, koji potvrđuju status pravnih osoba - nerezidenata, banka prihvaća uz njihovu legalizaciju na propisan način ili bez njihove legalizacije u slučajevima predviđenim međunarodnim ugovorima Ruske Federacije.
Zahtjev da se banci dostavi dokumentacija s propisno ovjerenim prijevodom na ruski jezik ne odnosi se na dokumente izdane od nadležnih tijela stranih država kojima se dokazuje identitet pojedinca, pod uvjetom da pojedinac posjeduje dokument koji potvrđuje pravo na zakoniti boravak (boravak) na teritoriju Ruske Federacije.
U slučajevima iu skladu s postupkom predviđenim bankovnim pravilima, službenik banke (drugi zaposlenik banke) koji ima (ima) diplomu (kvalifikaciju) koja pruža mogućnost obavljanja funkcije tumača na relevantnom stranom jeziku (jezicima) ima pravo izvršiti za korištenje u banci prijevod na ruski jezik dokumenata potrebnih za podnošenje banci radi otvaranja računa, sastavljenih na stranom jeziku. Prijevod mora potpisati osoba koja je izvršila prijevod, navodeći svoju poziciju ili podatke o dokumentu koji dokazuje njegov identitet, prezime, ime, patronim (ako postoji) i svoju diplomu (kvalifikaciju).
1.14. Dokumenti (njihove preslike) koje banka prikuplja za otvaranje računa pohranjuju se u pravni spis, formiran u skladu sa zahtjevima utvrđenim Poglavljem 10. ove Upute.
Dokumenti (njihove preslike) u elektroničkom obliku o pitanjima otvaranja računa pohranjuju se na način propisan bankovnim pravilima, uz uvjete iz stavka 10.6. ovog Uputa.
Poglavlje 2. Vrste računa
2.1. Banke otvorene u valuti Ruske Federacije i stranim valutama: tekući računi; računi za namirenje; proračunski računi; korespondentni računi; korespondentni podračuni; računi povjerenja; posebni bankovni računi; depozitni računi sudova, odjela službe ovršenika, agencija za provođenje zakona, javnih bilježnika; depozitni računi.
2.2. Tekući računi se otvaraju fizičkim licima za obavljanje transakcija koje nisu vezane uz poduzetničku djelatnost ili privatnu praksu.
2.3. Računi za namirenje otvaraju se pravnim osobama koje nisu kreditne institucije, kao i pojedinačnim poduzetnicima ili pojedincima koji se bave privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za obavljanje transakcija u vezi s poduzetničkom djelatnošću ili privatnom praksom. Računi za namirenje otvaraju se za predstavništva kreditnih institucija, kao i za neprofitne organizacije za obavljanje poslova vezanih uz postizanje ciljeva radi kojih su neprofitne organizacije osnovane.
2.4. Proračunski računi otvaraju se u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za pravna lica koja obavljaju transakcije sredstvima iz proračuna proračunskog sustava Ruske Federacije.
2.5. Korespondentni računi otvaraju se kreditnim institucijama, kao i drugim organizacijama u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije ili međunarodnim ugovorom. Banka Rusije otvara korespondentne račune u stranim valutama.
2.6. Za podružnice kreditnih institucija otvaraju se korespondentni podračuni.
2.7. Računi upravljanja povjerenjem otvaraju se upravitelju povjerenja za obavljanje transakcija povezanih s aktivnostima upravljanja povjerenjem.
2.8. Posebni bankovni računi, uključujući posebne bankovne račune bankovnog agenta za plaćanje, podagenta za bankovno plaćanje, agenta za plaćanje, dobavljača, bankovni račun za trgovanje, klirinški bankovni račun, račun jamstvenog fonda platnog sustava, nominalni račun, escrow račun, kolateralni račun, poseban bankovni račun dužnika, otvaraju se pravnim osobama, pojedincima, pojedinačnim poduzetnicima, pojedincima koji se bave privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, u slučajevima i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije za provedbu operacija odgovarajuće vrste predviđene njime.
2.9. Depozitni računi sudova, odjela ovršiteljske službe, agencija za provedbu zakona, javnih bilježnika otvaraju se odnosno za sudove, odjele ovršiteljske službe, agencije za provedbu zakona, bilježnike za kreditiranje sredstava primljenih na privremeno raspolaganje, kada obavljaju djelatnosti utvrđene zakonodavstvom Ruske Federacije iu skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije slučajevima.
2.10. Računi depozita (depozita) otvaraju se fizičkim i pravnim osobama za obračun sredstava položenih u bankama radi ostvarivanja prihoda u obliku kamata obračunate na iznos položenih sredstava.
Poglavlje 3. Otvaranje tekućeg računa za fizičko lice
3.1. Za otvaranje tekućeg računa za pojedinca - državljanina Ruske Federacije, banci se dostavljaju:
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na računu (ako se takve ovlasti prenose na treće strane), te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstva na računu od strane trećih osoba i korištenje analoga vlastitog potpisa, dokumenti koji potvrđuju ovlaštenje osoba koje imaju pravo na korištenje analoga svojeručnog potpisa;
d) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela (ako postoji).
3.2. Za otvaranje tekućeg računa pojedincu - stranom državljaninu ili osobi bez državljanstva potrebno je dostaviti dokumente navedene u točki 3.1. ove Upute, kao i migracijsku iskaznicu i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili osobe bez državljanstva na boravak. (prebivalište) u Ruskoj Federaciji, podnose se, ako je njihova prisutnost predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.
Poglavlje 4. Otvaranje bankovnih računa za pravno lice, individualnog poduzetnika, pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije
4.1. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, banci je potrebno dostaviti sljedeće:
b) sastavni dokumenti pravne osobe. Pravne osobe koje djeluju na temelju modela povelje koju je odobrila Vlada Ruske Federacije; djeluje na temelju modela propisa o organizacijama i ustanovama odgovarajućih vrsta i vrsta, koje je odobrila Vlada Ruske Federacije, i povelja izrađenih na njihovoj osnovi; djelujući na temelju modela odredbe i povelje, dostaviti navedene dokumente. Državna tijela Ruske Federacije, tijela državne vlasti sastavnica Ruske Federacije, tijela lokalne samouprave podnose zakonodavne i druge regulatorne pravne akte donesene u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, odluke o njihovom stvaranju i pravni status;
c) dozvole (dozvole) izdane pravnoj osobi, ako su te dozvole (dozvole) u izravnoj vezi s poslovnom sposobnošću klijenta za sklapanje ugovora na temelju kojeg se otvara račun;
d) karticu (osim u slučajevima iz stavka 1.12. ovih Uputa);
e) dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na računu, te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstvima na računu korištenjem analoga rukom ispisanog potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga vlastitog potpisa;
f) isprave kojima se potvrđuju ovlasti jedinog izvršnog tijela pravne osobe;
g) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela ili ispravu koju izdaje porezno tijelo u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije u svrhu otvaranja računa.
4.2. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice, korespondentni račun kreditne institucije osnovane u skladu sa zakonodavstvom strane države i koja se nalazi izvan područja Ruske Federacije, banci se dostavlja sljedeće:
a) dokumente predviđene podstavcima "c", "e", "f" i "g" stavka 4.1. ove Upute;
b) dokumente koji potvrđuju pravni status pravne osobe prema zakonima zemlje na čijem je području ova pravna osoba osnovana, a posebno dokumente koji potvrđuju njegovu državnu registraciju;
c) karticu (osim u slučajevima predviđenim točkom 1.12. ove Upute).
Za otvaranje korespondentnog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonima strane države i koja se nalazi izvan teritorija Ruske Federacije, banka ima pravo prihvatiti album umjesto kartice. Utvrđivanje identiteta osoba navedenih u albumu, kao i osoba ovlaštenih za raspolaganje sredstvima na korespondentnom računu, korištenjem analoga svojeručnog potpisa, nije potrebno, osim ako banka nije drugačije odredila bankovnim pravilima.
Za otvaranje korespondentnog računa središnjoj (nacionalnoj) banci strane države, banka je dužna dostaviti zakonske i (ili) druge regulativne pravne akte o svom pravnom statusu, album, kao i dokument predviđen ovim Uputom, donesenim u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom relevantne strane države, ako u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, mora biti primljen.
4.3. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, za obavljanje poslova njegove posebne pododjele (podružnice, predstavništva), banci se dostavljaju:
a) dokumente navedene u ovom Uputstvu;
b) odredba o posebnoj parcelaciji pravne osobe;
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti voditelja posebnog odjela pravne osobe;
d) isprava kojom se potvrđuje registracija pravne osobe kod poreznog tijela na mjestu njegove posebne jedinice.
4.4. Za otvaranje tekućeg računa pravnoj osobi koja je osnovana u skladu sa zakonodavstvom strane države i koja se nalazi izvan područja Ruske Federacije, za obavljanje poslova od strane njenog zasebnog pododjela (podružnice, predstavništva), podnosi se sljedeće: banka:
a) dokumente predviđene ovim Uputom;
b) dokumente predviđene ovim Uputom.
U slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, podnose se i dokumenti koji potvrđuju da je izvršen upis u konsolidirani državni registar predstavništava stranih tvrtki akreditiranih na području Ruske Federacije ili u državni registar podružnica strane pravne osobe akreditirane na području Ruske Federacije.
4.5. Za otvaranje tekućeg računa, veleposlanstva, konzulata, kao i drugog diplomatskog i ekvivalentnog predstavništva strane države, koriste se dokumenti predviđeni podstavcima "d", "e" i "g" stavka 4.1. ove Upute. predao banci.
Za otvaranje tekućeg računa diplomatsko predstavništvo i ekvivalentno predstavništvo strane države moraju dodatno dostaviti dokumente koji potvrđuju status predstavništva.
4.6. Otvaranje računa za namirenje međunarodne organizacije, međunarodnog ugovora, povelje ili drugog sličnog dokumenta koji potvrđuje status organizacije, kao i dokumenata predviđenih podstavcima "d", "e", "f" i "g" iz stavka 4.1. ovih Uputa dostavljaju se banci.
Za otvaranje tekućeg računa za zasebnu pododjelu međunarodne organizacije za transakcije ove zasebne pododjele (podružnice, predstavništva) koja se nalazi na teritoriju Ruske Federacije, dokumenti navedeni u podstavcima "b" i "c" stavka 4.3. ove Upute se dodatno dostavljaju banci.
4.7. Za otvaranje tekućeg računa individualnom poduzetniku ili pojedincu koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, banci se osigurava:
a) osobni dokument pojedinca;
b) iskaznicu (osim u slučajevima predviđenim ovom Uputom);
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na računu (ako se takve ovlasti prenose na treće strane), te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstva na računu od strane trećih osoba korištenjem analoga svojeručnog potpisa, dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga svojeručnog potpisa;
d) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela;
e) potvrda o državnoj registraciji kao individualni poduzetnik. Javni bilježnik dostavlja dokument kojim se potvrđuje ovlaštenje (imenovanje na funkciju) izdano od strane pravosudnih tijela sastavnica Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Odvjetnik podnosi ispravu kojom se potvrđuje upis u imenik odvjetnika, kao i ispravu kojom se potvrđuje osnivanje odvjetničkog ureda;
f) licence (patenti) izdane pojedinačnom poduzetniku ili osobi koja se bavi privatnom praksom, u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju (regulacija izdavanjem patenta) .
4.8. Za otvaranje tekućeg računa, pojedinačni poduzetnik ili pojedinac koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, koji su strani državljani, mora dostaviti dokumente navedene u stavku 4.7. ovih Uputa, kao i migracijska iskaznica i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili osobe bez državljanstva na boravak (boravak) u Ruskoj Federaciji, ako je njihova prisutnost predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.
4.9. Otvaranje proračunskog računa za pravno lice, uz dokumente predviđene podstavcima "a", "b", "d", "e", "f" i "g" stavka 4.1. ovog Uputa, u slučajevima utvrđeno zakonodavstvom Ruske Federacije, banci se podnosi dokument koji potvrđuje pravo pravne osobe na bankovne usluge.
4.10. Za otvaranje korespondentnog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, Banka Rusije dostavlja dokumente navedene u točki 4.1. ove Upute, s izuzetkom dokumenata navedenih u podstavcima "a", " b", "c" i "e" iz stavka 4.1. ove Upute.
Kako bi otvorila korespondentni račun za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kreditna institucija dužna je dostaviti, zajedno s dokumentima navedenim u točki 4.1. ove Upute, potvrdu o odobrenju Banke Rusije za osobe čije imenovanje na položaje (dodjela dužnosti) u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije podliježe dogovoru s Bankom Rusije, kada se te osobe navedu u kartici.
4.11. Kako bi otvorila korespondentni podračun za podružnicu kreditne institucije osnovane u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kreditna institucija dužna je, u slučajevima utvrđenim propisima Banke Rusije, zajedno s dokumentima navedenim u stavku 4.3. ove Upute, poruka o unosu podataka o otvaranju podružnice u Knjigu državne registracije kreditnih institucija i dodjeli joj serijskog broja, kao i potvrda o odobrenju Banke Rusije za osobe čije imenovanje na radna mjesta (dodjela dužnosti) u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije podliježe odobrenju Banke Rusije, kada su te osobe navedene u kartici.
Kako bi otvorila korespondentni podračun za podružnicu kreditne institucije osnovane u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, Banka Rusije će dostaviti dokumente navedene u točki 4.3. ove Upute, s iznimkom navedenih dokumenata u podtočkama "a", "b", "c" i "f" točke 4.1. ovog Uputa i podstavcima "b", "c" stavka 4.3. ovog Uputa.
4.12. Za otvaranje korespondentskog računa u stranoj valuti ili posebnog bankovnog računa za Banku Rusije potrebno je dostaviti sljedeće kreditnoj instituciji:
a) potvrdu o državnoj registraciji pravne osobe;
c) karticu (osim kako je navedeno u stavku 1.12 ovih Uputa) ili album.
4.13. Za otvaranje računa stečajnog upravitelja za poslove vezane za poslove upravljanja povjerenicima (računi za upravljanje povjerenicima) banci se dostavljaju:
a) dokumente navedene u ovom poglavlju za otvaranje računa relevantnom klijentu;
b) ugovor na temelju kojeg se provodi povjereničko upravljanje.
4.14. Za otvaranje posebnog bankovnog računa banci se podnose isti dokumenti kao za otvaranje tekućeg računa, korespondentnog računa ili tekućeg računa, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije.
Prilikom otvaranja posebnog bankovnog računa za bankovnog agenta za plaćanja, subagent banke za plaćanja, agent za plaćanja, dobavljač, kreditna institucija mora imati podatke, odnosno o ugovoru o angažiranju bankarskog agenta za plaćanja (podagenta banke za plaćanje), o ugovor o obavljanju djelatnosti primanja plaćanja od fizičkih osoba.
Prilikom otvaranja nominalnog računa, escrow računa, banka mora imati podatke o korisniku i osnovu za njegovo sudjelovanje u odnosima prema ugovoru o nominalnom računu, escrow računu. Banka mora imati i podatke o zalogoprimcu založnog računa.
Postupak fiksiranja navedenih podataka banka utvrđuje samostalno u bankovnim pravilima.
Za otvaranje posebnog bankovnog računa dužnika stečajni upravitelj dostavlja osobnu ispravu, presliku sudskog akta o odobrenju stečajnog upravitelja u stečajnom predmetu dužnika i karticu.
Poglavlje 5. Otvaranje računa za depozite (depozite)
5.1. Za otvaranje računa za fizičku osobu - državljanina Ruske Federacije na depozit u banci, podnosi se sljedeće:
a) osobni dokument pojedinca;
b) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela (ako postoji).
Ako je ugovorom o bankovnom depozitu predviđena mogućnost prijenosa sredstava s depozitnog računa, predočava se kartica. Istodobno se dostavljaju dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na depozitnom računu (ako se takvo ovlast prenese na treće strane). Ako ugovor predviđa ovjeru prava raspolaganja sredstvima na depozitnom računu od strane trećih osoba korištenjem analoga vlastitog potpisa, podnose se dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga vlastitog potpisa.
5.2. Za otvaranje depozitnog računa za fizičku osobu - stranog državljanina ili osobu bez državljanstva, dokumenti navedeni u točki 5.1. ove Upute, kao i migracijska kartica i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili osobe bez državljanstva na boravak (prebivalište) u Ruskoj Federaciji, ako je njihova prisutnost predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.
5.3. Za otvaranje pravne osobe osnovane u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, depozitni račun se podnosi banci:
a) potvrdu o državnoj registraciji pravne osobe;
b) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela.
5.4. Za otvaranje pravne osobe osnovane u skladu sa zakonima strane države i koja se nalazi izvan područja Ruske Federacije, banci se dostavlja depozitni račun s dokumentima koji potvrđuju pravni status ove pravne osobe prema zakonodavstvu zemlje u koje je pravna osoba osnovana, posebno dokumente koji potvrđuju njegovu državnu registraciju.
5.5. Za otvaranje individualnog poduzetnika ili pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, depozitni račun se podnosi banci:
a) osobni dokument pojedinca;
b) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela;
c) potvrda o državnoj registraciji kao individualni poduzetnik. Javni bilježnik dostavlja dokument kojim se potvrđuje ovlaštenje (imenovanje na funkciju) izdano od strane pravosudnih tijela sastavnica Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Odvjetnik podnosi ispravu kojom se potvrđuje upis u imenik odvjetnika, kao i ispravu kojom se potvrđuje osnivanje odvjetničkog ureda.
5.6. Otvaranje depozitnog računa za fizičkog poduzetnika ili pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, koji su strani državljani, dokumente navedene u stavku 4.7. ovih Uputa, kao i migraciju kartica i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina, podnose se banci, državljaninu ili osobi bez državljanstva za boravak (boravište) u Ruskoj Federaciji, ako je njihova prisutnost predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.
Poglavlje 6
6.1. Za otvaranje računa sudskog depozita banci je potrebno dostaviti sljedeće:
a) dokument kojim se utvrđuje pravni status pravosudnog tijela za koje je otvoren račun;
b) karticu (osim u slučajevima predviđenim točkom 1.12. ovih Uputa);
6.2. Za otvaranje depozitnog računa odjela službe ovršenika banci se dostavljaju:
a) dokument o pravnom statusu jedinice službe ovršenika za koju je otvoren račun;
b) karticu (osim u slučajevima predviđenim točkom 1.12. ovih Uputa);
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na računu, te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstvima na računu korištenjem analoga rukom ispisanog potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga vlastitog potpisa.
6.3. Za otvaranje depozitnog računa agencija za provođenje zakona banci se dostavljaju:
a) dokument o pravnom statusu agencije za provođenje zakona za koju je otvoren račun;
b) karticu (osim u slučajevima predviđenim točkom 1.12. ovih Uputa);
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na računu, te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstvima na računu korištenjem analoga rukom ispisanog potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga vlastitog potpisa.
6.4. Za otvaranje depozitnog računa kod javnog bilježnika banci je potrebno dostaviti:
a) osobni dokument pojedinca;
b) karticu (osim u slučajevima predviđenim točkom 1.12. ovih Uputa);
c) dokument kojim se potvrđuje ovlaštenje javnog bilježnika (imenovanje na poziciju), izdana od strane pravosudnih tijela konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Poglavlje 7. Kartica uzorka potpisa i pečata
7.1. Karticu klijent dostavlja banci u slučajevima predviđenim ovom Uputom, zajedno s ostalim dokumentima potrebnim za otvaranje računa.
Kartica se može izdati u obrascu N 0401026 prema OKUD-u (Sve-ruski klasifikator upravljačke dokumentacije OK 011-93), danom u Dodatku 1 ovih Uputa, ili u obliku utvrđenom bankovnim pravilima i koji sadrži podatke koje treba uključiti u karticu u skladu s Dodatkom 1. ove Upute.
7.2. Kartica se popunjava pisaćim strojem ili elektroničkim računalom crnim fontom ili olovkom s crnom, plavom ili ljubičastom pastom (tintom). Upotreba faksimilnog potpisa za popunjavanje polja kartice nije dopuštena.
7.3. Banka izrađuje broj primjeraka kartice potreban za korištenje u radu. Korištenje kopija kartice dobivene tehnikom kopiranja dopušteno je pod uvjetom da je kopiranje napravljeno bez izobličenja.
Preslike kartice izrađene na papiru moraju biti ovjerene potpisom glavnog računovođe banke (njegovog zamjenika) ili službenika banke ovlaštenog upravnim aktom banke za izradu kartice u skladu sa stavkom 7.10. ove Upute (u daljnjem tekstu kao ovlaštenoj osobi).
Umjesto kopija moguće je koristiti više primjeraka kartica koje je naručitelj dostavio.
Prilikom servisiranja više računa klijenata od strane banke i uz podudarnost popisa osoba ovlaštenih za potpisivanje, banka ima pravo ne zahtijevati izdavanje kartice za svaki račun u slučajevima i na način predviđen bankarstvom. pravila.
U slučajevima i na način predviđen bankovnim pravilima, banka može koristiti presliku kartice dobivenu pomoću uređaja za skeniranje, ovjerenu analogom vlastitog potpisa glavnog računovođe banke (njegova zamjenika) ili ovlaštene osobe. Istodobno, trebalo bi biti moguće bez izobličenja reproducirati kopiju kartice dobivene pomoću uređaja za skeniranje na papiru.
7.4. Obrasce kartica izrađuju klijenti, banka samostalno.
U poljima "Klijent (vlasnik računa)", "Izdani gotovinski čekovi", "Ostale bilješke", "Prezime, ime, patronim" i "Uzorak potpisa" dopušten je proizvoljan broj redaka, uzimajući u obzir broj osoba ovlaštenih za potpis, kao i u polje "N račun" u slučaju predviđenom točkom 7.3. ovog Uputa.
Prilikom izrade kartice dopuštena je interlinearna naznaka prijevoda polja kartice na jezike naroda Ruske Federacije, kao i na strane jezike.
Polje "Uzorak otiska plombe" treba osigurati mogućnost stavljanja otiska pečata bez napuštanja granica ovog polja.
7.5. Kartica koju je dostavio klijent - pojedinac, pojedinačni poduzetnik, pojedinac koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, označava osobu(e) koja(e) ima(e) pravo(e) potpisivanja.
Pravo potpisa ima klijent - pojedinac, individualni poduzetnik, pojedinac koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Pravo potpisivanja može pripadati pojedincima na temelju odgovarajuće punomoći izdane u slučajevima i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije, od strane pojedinca, pojedinca poduzetnika, pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupak utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije.
Na kartici koju dostavlja naručitelj - pravna osoba, naznačena je osoba (osobe) s pravom potpisa.
Pravo potpisa ima isključivo izvršno tijelo naručitelja - pravna osoba (izvršno tijelo pojedinca), kao i drugi zaposlenici (zaposlenici) kojima je naručitelj - pravna osoba dao pravo potpisa, uključujući i na temelju upravnog akta, punomoći.
Pravo potpisa mogu imati samo zaposlenici (zaposlenici) naručitelja - pravne osobe, osim u slučajevima utvrđenim stavcima deveti - jedanaest ovog stavka.
Voditelj posebnog odjela naručitelja - pravne osobe, ako ima odgovarajuće ovlasti, ima pravo, svojim upravnim aktom ili na temelju punomoći, dati pravo potpisivanja zaposlenicima (zaposlenicima) ovog posebnog pododjeljka.
U skladu s člankom 11.1 Federalnog zakona "O bankama i bankarskoj djelatnosti", raspolaganje sredstvima na računima kreditne institucije otvorene kod Banke Rusije može se dodijeliti samo osobama dogovorenim u skladu s postupkom utvrđenim u dijelovima šesti do osmi navedenog članka.
Pravo na potpisivanje može se prenijeti na klirinšku organizaciju, operatora platnog sustava, središnju klirinšku drugu stranu u platnom prometu, organizaciju za upravljanje ili upravljanje, stečajnog upravitelja i osobe koje pružaju računovodstvene usluge.
Ako organizacija za upravljanje koja obavlja poslove jedinog izvršnog tijela svojim zaposlenicima (zaposlenicima) ili zaposlenicima (zaposlenicima) naručitelja - pravne osobe priznaje pravo potpisivanja u ime naručitelja - pravne osobe, takvo se pravo može dati na temeljem upravnog akta organizacije za upravljanje ili punomoći.
Ovlaštena osoba može biti isključivo izvršno tijelo organizacije za upravljanje.
Na kartici koju dostavlja klijent - pravna osoba, moraju biti navedena najmanje dva vlastita potpisa potrebna za potpisivanje dokumenata koji sadrže nalog klijenta, osim ako ugovorom između banke i klijenta - pravne osobe nije određen drugačiji broj potpisa.
Moguće kombinacije vlastitog potpisa osoba ovlaštenih za potpisivanje dokumenata koji sadrže nalog klijenta utvrđuju se ugovorom između banke i klijenta.
7.6. Isključivo izvršno tijelo naručitelja - pravne osobe, individualnog poduzetnika, ne može biti naznačeno u kartici kao osobe koje imaju pravo potpisivanja, pod uvjetom da se pravo potpisivanja daje drugim osobama.
7.7. Za izdavanje kartice veleposlanstvu ili konzulatu podnose se samo dokumenti koji potvrđuju status osoba navedenih u kartici. Ako međunarodni ugovor ratificiran u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije predviđa pravo službenika veleposlanstva ili konzulata da ovjeri potpise zaposlenika relevantnog veleposlanstva ili konzulata, tada banka prihvaća karticu u kojima vjerodostojnost potpisa ovih djelatnika ovjerava navedena službena osoba.
7.8. Uzorak otiska pečata koji klijent stavlja na karticu mora odgovarati pečatu koji klijent ima.
Privremena uprava za upravljanje kreditnom institucijom stavlja otisak pečata izrađenog u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kojim se utvrđuje postupak za rad privremene uprave za upravljanje kreditnom organizacijom.
Stečajni povjerenik (likvidator), vanjski upravitelj stavlja otisak pečata koji je koristio u provođenju stečajnog postupka (likvidacije), vanjska uprava.
7.9. Vjerodostojnost vlastitog potpisa osoba ovlaštenih za potpisivanje može se ovjeriti kod bilježnika. Banka prihvaća karticu na kojoj je vjerodostojnost potpisa svih osoba ovlaštenih potpisivanja ovjerena kod jednog bilježnika.
7.10. Kartica se može izdati bez ovjere vjerodostojnosti potpisa kod javnog bilježnika u prisutnosti ovlaštene osobe sljedećim redoslijedom.
7.10.1. Ovlaštena osoba utvrđuje identitet osoba navedenih u kartici na temelju dostavljenih osobnih isprava.
7.10.2. Ovlaštena osoba utvrđuje ovlasti osoba navedenih u kartici na temelju proučavanja sastavnih dokumenata klijenta, kao i dokumenata o davanju osobi s odgovarajućim ovlastima.
7.10.3. Osobe navedene u kartici, u prisutnosti ovlaštene osobe, stavljaju vlastite potpise u odgovarajuće polje kartice. Prazne linije označene su crticama.
7.10.4. Ovlaštena osoba, uz potvrdu potpisa osoba navedenih na kartici u svojoj prisutnosti, popunjava polje „Mjesto za ovjerni natpis o ovjeri vjerodostojnosti potpisa“ kartice u prostorijama banke na propisan način. stavkom 2.9. Dodatka 2. ovog Uputa.
7.11. Kartica vrijedi do raskida ugovora o bankovnom računu, depozitnom računu, depozitnom računu ili do zamjene novom karticom.
U slučaju zamjene ili dodavanja najmanje jednog potpisa i (ili) zamjene (gubljenja) pečata, promjene prezimena, imena, patronimija osobe navedene u kartici, u slučajevima promjene imena, organizacijske i pravni oblik klijenta - pravna osoba, ili u slučaju prijevremenog prestanka (suspenzije) ovlasti organa upravljanja klijenta u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, klijent predočava novu karticu.
Predočenje nove kartice banci mora biti popraćeno istovremenom dostavom dokumenata koji potvrđuju ovlaštenje osoba navedenih na kartici za raspolaganje sredstvima na računu, kao i dokumenata kojima se dokazuje identitet osobe (osoba) ima pravo potpisa. Banka nema pravo prihvatiti novu karticu bez predočenja navedenih dokumenata, osim u slučajevima kada su navedeni dokumenti dostavljeni Banci ranije, a Banka ih već posjeduje.
7.12. Banka ima pravo izvršiti izmjene u poljima "Mjesto (mjesto stanovanja)", "tel. N" kartice na pisani zahtjev klijenta.
Banka ima pravo samostalno mijenjati polja "Banka", "Oznaka banke", "Broj računa", "Odobrenje", "Izdani gotovinski čekovi" kartice.
Slučajevi kada je dopušteno izvršiti izmjene u poljima "Mjesto (mjesto stanovanja)", "tel. N", "Banka", "Oznaka banke", "N račun", "Vrijed ovlasti", "Izdani čekovi" kartice su određene banke u bankarskim pravilima.
Banka ima pravo izvršiti ispravke u poljima kartice koja su sastavljena prema postupku utvrđenom stavkom 7.10. ovih Uputa, prilikom popunjavanja kojih su učinjene pogreške.
Proceduru izmjena i ispravaka u poljima kartice banka utvrđuje samostalno u bankovnim pravilima. Prilikom izmjena i ispravaka, precrtavanje teksta vrši se tankom linijom kako biste mogli pročitati precrtavanje.
7.13. Ako se pravo potpisa privremeno daje osobama koje nisu navedene u iskaznici, kao iu slučaju privremenog korištenja dodatnog pečata, uz iskaznicu se prilažu privremene iskaznice sastavljene na način propisan ovim Uputom. U tom slučaju, u gornjem desnom kutu na prednjoj strani kartice stavlja se oznaka "Privremeno".
7.14. Prednja i stražnja strana iskaznice popunjavaju se na način propisan ovim Uputom.
7.15. Pod escrow računom, pravo potpisivanja može se prenijeti na korisnika escrow računa na temelju ugovora o escrow računu, drugog ugovora prema kojem je banka escrow agent. U tom slučaju banci se predočava kartica, u svrhu izdavanja koje se korisnik escrow računa smatra klijentom banke.
Poglavlje 8. Zatvaranje bankovnog računa
8.1. Osnova za zatvaranje bankovnog računa je raskid ugovora o bankovnom računu, uključujući u slučaju utvrđenom stavkom tri stavka 5.2 članka 7. Federalnog zakona N 115-FZ.
8.2. Nakon raskida ugovora o bankovnom računu, kreditno-terećenje računa klijenta se ne obavlja, osim poslova predviđenih ovom Uputom. Sredstva koja je klijent primio nakon raskida ugovora o bankovnom računu vraćaju se pošiljatelju.
8.3. Nakon raskida ugovora o bankovnom računu, prije isteka roka od sedam dana nakon zaprimanja odgovarajuće pisane prijave klijenta, banka klijentu ispostavlja stanje sredstava s bankovnog računa u gotovini ili prenosi sredstva platnim nalogom.
Ako se klijent ne pojavi da primi stanje sredstava na bankovnom računu u roku od šezdeset dana od dana slanja, u skladu sa stavkom 1.2 članka 859. Građanskog zakonika Ruske Federacije, banka šalje klijentu obavijest o raskidu ugovora o bankovnom računu ili banka u navedenom roku ne primi nalog klijenta da prenese iznos stanja sredstava na drugi račun, banka je dužna, sukladno stavku 2. točke 3. članka 859. Građanskog zakonika Ruske Federacije, kreditirati sredstva na poseban račun kod Banke Rusije otvoren u skladu s Uredbom Banke Rusije br. 3026-U od 15. srpnja 2013. „O posebnom računu kod Banke Rusije“, registriran od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije od 16. kolovoza 2013. N 29423 ("Bilten Banke Rusije" od 28. kolovoza 2013. N 47).
8.4. U svezi s raskidom ugovora o bankovnom računu, klijent je dužan predati banci neiskorištene gotovinske čekove s preostalim neiskorištenim novčanim čekovima i čekovima na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.
8.5. U nedostatku sredstava na bankovnom računu, upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa vrši se u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana raskida ugovora o bankovnom računu, osim ako nije drugačije određeno. prema zakonodavstvu Ruske Federacije.
Prisutnost ograničenja raspolaganja sredstvima na bankovnom računu predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije u nedostatku sredstava na bankovnom računu ne sprječava unos unosa o zatvaranju odgovarajućeg osobnog računa u Knjigu registracije otvorenih računa.
Ako na dan prestanka ugovora o bankovnom računu postoje novčana sredstva, u Knjigu upisa otvorenih računa upisuje se upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa najkasnije narednog radnog dana od dana uplate sredstava. terete se s bankovnog računa.
U slučaju raskida ugovora o bankovnom računu uz prisutnost ograničenja predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije o raspolaganju sredstvima na bankovnom računu i u prisutnosti sredstava na računu, unos o zatvaranju odgovarajućeg Osobni račun u Knjizi upisa otvorenih računa vrši se nakon ukidanja ovih ograničenja najkasnije narednog radnog dana od dana terećenja sredstava s žiro računa.
Prisutnost neispunjenih naloga za prijenos sredstava ne sprječava raskid ugovora o bankovnom računu i upis upisa o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa.
8.6. Za zatvaranje bankovnog računa dužnika u tijeku stečajnog postupka, stečajni upravitelj je dužan dostaviti osobnu ispravu, presliku sudskog akta o odobrenju stečajnog upravitelja u stečajnom predmetu dužnika, pisani zahtjev za zatvaranje bankovnog računa s navođenjem podataka o bankovnom računu na koji se stanje sredstava prenosi na račun, bankovni podaci primatelja sredstava. Ako je nalog za prijenos stanja sredstava na bankovnom računu sastavljen i potpisan od strane banke, kartica se ne predaje banci.
8.7. Prilikom raskida ugovora o nominalnom računu, banka platnim nalogom prenosi stanje sredstava na drugi nominalni račun klijenta - vlasnika računa ili ga izdaje korisniku u gotovini, odnosno (osim ako zakonom ili ugovorom o nominalnom računu nije drugačije određeno ili slijedi iz suštine odnosa) prenosi nalog za plaćanje navođenjem korisnika na drugi račun.
Ako ugovorom klijenta-deponenta i korisnika nije drugačije određeno, banka prilikom raskida ugovora o escrow računu klijentu-deponentu izdaje stanje sredstava na računu u gotovini ili prenosi sredstva klijentu-deponentu uplatom. nalog ili, ako postoje razlozi za prijenos sredstava korisniku, izdaje korisniku u gotovini ili prenosi sredstva korisniku platnim nalogom.
Poglavlje 9. Zatvaranje depozita (depozita), depozitnog računa
9.1. Osnova za zatvaranje depozitnog (depozitnog) računa je raskid ugovora o depozitu (depozitu), uključujući u slučaju utvrđenom stavkom tri stavka 5.2 članka 7. Federalnog zakona N 115-FZ.
Upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa banka vrši na dan pojave nulte stanja na računu depozita (depozita), osim ako depozitom (depozitom) nije drugačije određeno. sporazum.
9.2. Zatvaranje depozitnih računa sudova, jedinica službe ovršenika, agencija za provedbu zakona, javnih bilježnika provodi se u skladu s ovim poglavljem, osim ako zakonodavstvom Ruske Federacije nije drugačije određeno.
Poglavlje 10
10.1. Za svaki račun klijenta banka formira pravni predmet.
Jedan pravni predmet može se formirati na više računa klijenata. Predmete i postupak za formiranje jednog pravnog predmeta na više računa klijenata utvrđuje banka svojim bankovnim pravilima.
Pravnom predmetu klijenta dodjeljuje se serijski broj u skladu s bankovnim pravilima.
Ako je osoba koja se prijavila banci za otvaranje računa predstavnik više klijenata, banka ima pravo staviti kopije dokumenata (ili podataka o njihovim podacima) kojima se dokazuje identitet zastupnika, kao i dokumenata koji potvrđuju da je ima odgovarajuće ovlasti, u pravnom spisu jednog od klijenata u čijem interesu zastupnik djeluje. Istodobno, pravni spisi drugih klijenata moraju sadržavati podatke koji ukazuju na pravni spis u koji se nalaze navedeni dokumenti zastupnika tih klijenata. Predmete i postupak za formiranje pravnih predmeta klijenata, u ime kojih nastupa jedan zastupnik, utvrđuje banka svojim bankovnim pravilima.
10.2. U pravni predmet stavljaju se:
dokumente i podatke koje dostavlja klijent (njegov zastupnik) prilikom otvaranja računa, kao i dokumente dostavljene u slučaju promjene navedenih podataka;
ugovor (ugovori) o bankovnom računu, depozitu (depozitu), depozitnom računu, izmjene i dopune navedenog(ih) ugovora(-ova), drugi ugovori kojima se definira odnos između banke i klijenta o otvaranju, vođenju i zatvaranju računa;
dokumenti koji se odnose na slanje poruka banke poreznom tijelu o otvaranju (zatvaranju) računa;
korespondencija između banke i klijenta o otvaranju, vođenju i zatvaranju računa;
istekle kartice;
drugi dokumenti koji se odnose na odnos klijenta i banke pri otvaranju, vođenju i zatvaranju računa.
Kartice koje se prezentiraju i koriste u službi za korisnike pohranjuju se na mjestu koje banka odredi samostalno.
10.3. Prilikom oduzimanja (oduzimanja) dokumenta (njegove kopije) u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, na temelju odluke (odluke) državnog tijela, dokumenti koje je banka primila tijekom zapljene (oduzimanja) dokument (njegova kopija) stavljaju se u pravni spis.
Prilikom sastavljanja jedne isprave, prilikom oduzimanja (oduzimanja) isprava iz više pravnih predmeta, isprava (njegova kopija) koju je banka primila prilikom oduzimanja (oduzimanja) isprava stavlja se u jedan od pravnih spisa, kopije navedene isprave ovjerene od strane banke. stavljaju se u druge pravne predmete.
Prilikom oduzimanja (povlačenja) isprave (njezine kopije) iz pravnog spisa, banka je dužna poduzeti sve potrebne i moguće mjere u datim okolnostima da u pravni spis stavi presliku isprave koja se povlači, ovjerenu na način propisan stavak 1.11 ovih Uputa.
10.4. Banka je dužna isključiti neovlašteni pristup pravnim spisima klijenata tijekom njihovog čuvanja.
10.5. U slučaju prestanka opsluživanja klijenta u jednom odjelu banke i premještanja na servis u drugi odjel banke, pravni predmet može se prenijeti iz jednog odjela banke u drugi na način propisan bankovnim pravilima.
10.6. Pravne predmete banka čuva tijekom cijelog razdoblja važenja ugovora o bankovnom računu, depozita (depozita), depozitnog računa, a nakon prestanka odnosa s klijentom - za razdoblje utvrđeno zakonodavstvom Ruske Federacije.
Uvjeti pohrane dokumenata (njihovih kopija) u elektroničkom obliku koji se odnose na odnos između banke i klijenta pri otvaranju, vođenju i zatvaranju računa ne smiju biti kraći od uvjeta za pohranu relevantnog pravnog spisa klijenta.
Poglavlje 11. Bankarska pravila
11.1. Bankarska pravila interni su dokument kreditne institucije i uključuju sljedeće odredbe:
o raspodjeli nadležnosti u području otvaranja i zatvaranja računa među strukturnim dijelovima kreditne institucije, uključujući postupak vođenja i čuvanja Knjige upisa otvorenih računa;
o postupku otvaranja i zatvaranja računa, uzimajući u obzir zahtjeve utvrđene ovim Uputom, kao i o organiziranju poslova radi ispunjavanja uvjeta za osobnu prisutnost osobe koja otvara bankovni račun (depozitni račun) ili njegovog zastupnika pri otvaranju bankovni račun (depozitni račun) za pojedinca;
o postupku pripreme od strane kreditne institucije dokumenata korištenih pri otvaranju i zatvaranju računa, kao i postupku pripreme i ovjere od strane kreditne institucije preslika dokumenata koje dostavlja klijent;
o pravilima tijeka dokumenata od trenutka zaprimanja dokumenata od klijenta (njegovog zastupnika) do trenutka kada se klijentu priopći broj računa;
o organizaciji poslova na pripremi i slanju obavijesti poreznom tijelu o otvaranju ili zatvaranju računa, o promjeni podataka o računu;
o postupcima za primanje dokumenata za otvaranje računa;
o obrascu i postupku izdavanja kartice;
o postupku pribavljanja i izdavanja uzorka potpisa klijenta - pojedinca u slučaju iz stavka šesti točke 1.12. ovih Uputa;
o postupku obavještavanja kupaca o detaljima njihovih računa;
o postupku evidentiranja i pohrane dokumenata (njihovih kopija) primljenih prilikom otvaranja, vođenja i zatvaranja računa (uključujući i u elektroničkom obliku);
o predmetima i postupku formiranja jednog pravnog predmeta na više računa klijenata;
o postupku pristupa pravnim predmetima klijenata;
o postupku prijenosa pravnih predmeta u odjelima kreditne institucije;
o postupku ažuriranja podataka o klijentima i osobama o kojima se podaci moraju utvrditi prilikom otvaranja računa;
o postupku utvrđivanja podataka o ugovoru o angažiranju agenta za bankovni platni promet (podagentu za bankovno plaćanje), o ugovoru o obavljanju poslova za primanje plaćanja od fizičkih osoba;
o postupku evidentiranja podataka o korisniku i na temelju njegovog sudjelovanja u odnosima prema ugovoru nominalnog računa, escrow računa, založnog računa.
Bankarska pravila mogu uključivati i druge odredbe koje se odnose na otvaranje i zatvaranje računa, kao i postupke koji se odnose na otvaranje i zatvaranje računa.
11.2. Bankarska pravila ne smiju sadržavati odredbe koje su u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
11.3. Radi organiziranja rada otvaranja i zatvaranja računa, odjeli Banke Rusije imaju pravo prihvaćati interne dokumente koji sadrže odredbe navedene u stavku 11.1. ove Upute, u skladu sa zahtjevima utvrđenim stavkom 11.2. ove Upute.
Poglavlje 12. Završne odredbe
12.2. Nije potrebno ponovno izdavanje kartica koje je banka prihvatila prije stupanja na snagu ove Upute. U tom slučaju dokumente koji sadrže nalog naručitelja potpisuju osoba s pravom prvog potpisa i osoba s pravom drugog potpisa (ako je dostupna u kartici).
Bankovnim pravilima može se utvrditi korištenje obrazaca kartica koji su se koristili prije stupanja na snagu ove Upute. U ovom slučaju, polja "Prezime, ime, patronim" i "Uzorak potpisa" nasuprot polja "Drugi potpis" takvih kartica ne podliježu popunjavanju.
12.3. Interni dokumenti koji su bili na snazi na dan stupanja na snagu ovog Uputa moraju se uskladiti s njegovim zahtjevima u roku od tri mjeseca od dana stupanja na snagu ovog Uputa.
12.4. Od dana stupanja na snagu ove Upute, priznati nevažećim:
Uputa Banke Rusije od 14. rujna 2006. N 28-I "O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozita (depozita)", registrirana od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 18. listopada 2006. N 8388 ("Bilten od Banka Rusije" od 25. listopada 2006. br. 57);
Uputa Banke Rusije od 14. svibnja 2008. N 2009-U "O izmjenama i dopunama Upute Banke Rusije od 14. rujna 2006. N 28-I "O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, računa za depozite (depozite) ", registriran od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 30. svibnja 2008. N 11786 ("Bilten Banke Rusije" od 11. lipnja 2008. N 32);
Uredba Banke Rusije br. 2342-U od 25. studenog 2009. „O izmjenama i dopunama Upute Banke Rusije br. 28-I od 14. rujna 2006. „O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozitnih računa“, registrirana od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 14. prosinca 2009. N 15591 ("Bilten Banke Rusije" od 23. prosinca 2009. N 74);
Uredba Banke Rusije od 28. kolovoza 2012. N 2868-U "O izmjenama i dopunama Upute Banke Rusije od 14. rujna 2006. N 28-I "O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, računa za depozite (depozite) ", registriran od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 21. rujna 2012. N 25515 ("Bilten Banke Rusije" od 26. rujna 2012. N 58).
predsjednik Centralne banke
Ruska Federacija
E.S.NABIULLINA
Čitaj više:
Opće odredbe
. Vrste računa
. Otvaranje tekućeg računa za fizičku osobu
. Otvaranje bankovnih računa za pravno lice, individualnog poduzetnika, pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije
. Otvaranje računa za depozite (depozite)
. Otvaranje javnih depozitnih računa javnih bilježnika, sudskih izvršitelja, sudova, drugih tijela ili osoba koje, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, mogu primati sredstva na depozit
. Zatvaranje bankovnog računa
. Zatvaranje računa na depozit (depozit), depozitni račun
. pravni slučaj
. bankarska pravila
. Završne odredbe
. Kartica s uzorcima potpisa i otiska pečata
. Postupak popunjavanja kartice s uzorcima potpisa i otisaka pečata
CENTRALNA BANKA RUSKOG FEDERACIJE
UPUTE
od 30.05.14 N 153-I
O OTVARANJU I ZATVARANJU BANKOVNIH RAČUNA,
DEPOZITNI (DEPOZITI) RAČUNI, RAČUNI DEPOZITI
Na osnovu Federalnog zakona br. 86-FZ od 10. srpnja 2002. "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002., br. 28, čl. 2790; 2003., br. 2, čl. 157; 52, stavka 5032; 2004, N 27, stavka 2711; N 31, stavka 3233; 2005, N 25, stavka 2426; N 30, stavka 3101; N 2006, stavka; N 25, stavka 2648; 2007, N 1, točka 9, točka 10; N 10, točka 1151; N 18, točka 2117; 2008, N 42, točka 4696, točka 4699; N 44, točka br. 495; stavka 6229, stavka 6231; 2009, N 1, točka 25; N 29, točka 3629; N 48, točka 5731; 2010, N 45, točka 5756; 2011, N 7, točka 707, točka N 34 , stavka 5973; N 48, stavka 6728; 2012, N 50, stavka 6954; N 53, stavka 7591, stavka 7607; 2013, N 11, stavka 1076; N 14, stavka 1649, stavka 22; N 22; stavka 3438, točka 3476, točka 3477; N 30, točka 4084; N 49, točka 6336; N 51, točka 6695, članak 6699; N 52, članak 6975; 2014, br. 11, članak 23. Zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" (izmijenjen i dopunjen Saveznim zakonom od 3. veljače 1996. N 17-FZ) (Kongres Vedomosti o domaći zastupnici RSFSR-a i Vrhovnog sovjeta RSFSR-a, 1990., N 27, čl. 357; Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije, 1996., N 6, čl. 492; 1998., br. 31, čl. 3829; 1999., br. 28, čl. 3459, čl. 3469; 2001., br. 26, čl. 2586; br. 33, čl. 3424; 2002., br. 12, čl. 1093; 2003., br. 27, čl. 2700; br. 50, čl. 4855; br. 52, čl. 5033, čl. 5037; 2004., br. 27, čl. 2711; N 31, čl. 3233; 2005., br. 1, čl. 18, čl. 45; br. 30, čl. 3117; 2006., br. 6, čl. 636; br. 19, čl. 2061; N 31, čl. 3439; br. 52, čl. 5497; 2007., br. 1, čl. devet; br. 22, čl. 2563; br. 31, čl. 4011; br. 41, čl. 4845; br. 45, čl. 5425; br. 50, čl. 6238; 2008., br. 10, čl. 895; 2009., br. 1, čl. 23; br. 9, čl. 1043; br. 18, čl. 2153; br. 23, čl. 2776; br. 30, čl. 3739; br. 48, čl. 5731; br. 52, čl. 6428; 2010., br. 8, čl. 775; br. 27, čl. 3432; br. 30, čl. 4012; N 31, čl. 4193; br. 47, čl. 6028; 2011., br. 7, čl. 905; br. 27, čl. 3873, čl. 3880; br. 29, čl. 4291; br. 48, čl. 6728, čl. 6730; br. 49, čl. 7069; br. 50, čl. 7351; 2012., br. 27, čl. 3588; N 31, čl. 4333; br. 50, čl. 6954; br. 53, čl. 7605, čl. 7607; 2013., br. 11, čl. 1076; br. 19, čl. 2317, čl. 2329; br. 26, čl. 3207; br. 27, čl. 3438, čl. 3477; br. 30, čl. 4084; br. 40, čl. 5036; br. 49, čl. 6336; br. 51, čl. 6683, čl. 6699; 2014., br. 6, čl. 563; br. 19, čl. 2311, čl. 2317) (dalje u tekstu: Savezni zakon "O bankama i bankarskoj djelatnosti"), Savezni zakon br. 115-FZ od 7. kolovoza 2001. "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma" ( Sabrani zakoni Ruske Federacije, 2001., N 33, čl. 3418; 2002, br. 30, čl. 3029; br. 44, čl. 4296; 2004., br. 31, čl. 3224; 2005., br. 47, čl. 4828; 2006., br. 31, čl. 3446, čl. 3452; 2007., br. 16, čl. 1831; br. 31, čl. 3993, čl. 4011; br. 49, čl. 6036; 2009., br. 23, čl. 2776; br. 29, čl. 3600; 2010., br. 28, čl. 3553; br. 30, čl. 4007; br. 31, čl. 4166; 2011., br. 27, čl. 3873; br. 46, čl. 6406; 2012., br. 30, čl. 4172; br. 50, čl. 6954; 2013., br. 19, čl. 2329; br. 26, čl. 3207; br. 44, čl. 5641; br. 52, čl. 6968; 2014., br. 19, čl. 2315, čl. 2335) (u daljnjem tekstu Federalni zakon br. 115-FZ), drugi dio Građanskog zakonika Ruske Federacije (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, br. 5, čl. 410) iu skladu s odlukom Upravni odbor Banke Rusije (zapisnik sa sastanka Upravnog odbora Banke Rusije od 29. svibnja 2014. N 18) Banka Rusije utvrđuje postupak otvaranja i zatvaranja u Ruskoj Federaciji od strane kreditnih institucija, Banka Rusije (u daljnjem tekstu: banke) bankovni računi, računi za depozite (depozite), depozitni računi (u daljnjem tekstu: računi) za pravna lica, fizičke osobe, pojedinačne poduzetnike, fizičke osobe koje se bave privatnom praksom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kao i sudovi, odjeli službe za ovrhe, agencije za provedbu zakona (u daljnjem tekstu klijenti) u valuti Ruske Federacije i stranim valutama.
Ova se Uputa ne primjenjuje na postupak otvaranja i zatvaranja računa otvorenih u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije o izborima i referendumu, računa otvorenih u zasebnim odjelima kreditnih institucija smještenih izvan područja Ruske Federacije, osnovanih u skladu sa zakonodavstvo Ruske Federacije, kao i računi, otvoreni na drugim osnovama osim ugovora o bankovnom računu, depozita (depozita), depozitnog računa.
Poglavlje 1. Opće odredbe
1.1. Otvaranje računa klijentima provode banke, pod uvjetom da klijenti imaju poslovnu sposobnost (sposobnost).
U skladu sa stavkom 5. članka 7. Federalnog zakona N 115-FZ, kreditnim institucijama zabranjeno je otvarati bankovne račune (depozitne račune) za klijente bez osobne prisutnosti pojedinca koji otvara račun (depozit) ili predstavnika klijenta, osim ako predviđeno Saveznim zakonom N 115 -FZ.
Poslovanje na računima odgovarajuće vrste (način računa) regulirano je zakonodavstvom Ruske Federacije i provode se u skladu s postupkom utvrđenim njime.
1.2. Osnova za otvaranje računa je sklapanje ugovora o računu odgovarajuće vrste i podnošenje prije otvaranja računa svih dokumenata i informacija propisanih zakonodavstvom Ruske Federacije, pod uvjetom da je u skladu sa Federalnim zakonom br. -FZ:
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
identifikacija klijenta, njegovog zastupnika, korisnika;
Poduzete su razumne i pristupačne mjere za identifikaciju stvarnih vlasnika, osim u slučajevima predviđenim Federalnim zakonom br. 115-FZ, kada se identifikacija stvarnih vlasnika ne provodi.
Kreditna institucija, na temelju stavka 5. članka 7. Federalnog zakona N 115-FZ, odbija sklopiti ugovor o bankovnom računu, depozitu (depozitu), ugovoru o depozitnom računu s klijentom ako su dokumenti potrebni za identifikaciju klijenta i zastupnika klijenta nisu dostavljeni.
U skladu sa stavkom dva stavka 5.2 članka 7. Federalnog zakona N 115-FZ, ako postoje sumnje da je svrha otvaranja računa obavljanje poslova u svrhu legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom ili financiranja terorizma, kreditna institucija, u skladu s pravilima unutarnja kontrola razmatra postojanje razloga za odbijanje sklapanja ugovora o računu odgovarajuće vrste.
Klijentu se može otvoriti više računa na temelju jednog ugovora o računu odgovarajuće vrste, ako je to predviđeno ugovorom sklopljenim između banke i klijenta.
Otvaranje bankovnih računa, depozitnih računa za pojedinačne poduzetnike i pravna lica registrirana u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije (osim državnih tijela i jedinica lokalne samouprave), stranim pravnim osobama za transakcije po njihovim zasebnim pododjelima (podružnice, predstavništva) je provodi ako su dostupni podaci o državnoj registraciji fizičkih osoba kao samostalnih poduzetnika, o državnoj registraciji pravnih osoba, o akreditaciji podružnica (predstavništva) stranih pravnih osoba, kao i podaci o matičnom broju poreznog obveznika, šifri razloga za registracija kod poreznog tijela, datum registracije kod poreznog tijela (u daljnjem tekstu: podaci o registraciji kod poreznog tijela), koji se nalazi u jedinstvenom državnom registru pojedinačnih poduzetnika, jedinstvenom državnom registru pravnih osoba i državnom m registar akreditiranih podružnica, predstavništva stranih pravnih osoba.
Kreditne institucije otvaraju bankovne račune, depozitne račune za inozemne neprofitne nevladine organizacije koje djeluju na teritoriju Ruske Federacije putem podružnica, ovisno o dostupnosti podataka o registraciji kod poreznog tijela sadržanih u Jedinstvenom državnom registru pravnih osoba.
(stav je uveden Uputom Banke Rusije od 14. studenog 2016. N 4189-U)
Na pravne odnose koji se odnose na otvaranje i zatvaranje računa banaka za strane strukture bez osnivanja pravne osobe primjenjuju se odredbe ovog Uputa za pravne osobe osnovane u skladu sa zakonima stranih država, uzimajući u obzir specifičnosti pravni status strane strukture bez formiranja pravne osobe, određen u skladu s njezinim osobnim zakonom.
(stav je uveden Uputom Banke Rusije od 14. studenog 2016. N 4189-U)
Postupak dokumentiranja podataka iz stavka sedam i osam ove točke utvrđuje kreditna institucija svojim bankovnim pravilima.
(stav je uveden Uputom Banke Rusije od 14. studenog 2016. N 4189-U)
1.3. Otvaranje računa je završeno, a račun je otvoren uz upis o otvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa.
Upis o otvaranju osobnog računa mora se izvršiti u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana sklapanja (ili stupanja na snagu) ugovora o računu odgovarajuće vrste. Navedeni upis može se izvršiti u Knjigu upisa otvorenih računa istovremeno sa sklapanjem ugovora o računu odgovarajuće vrste.
U slučaju otvaranja računa klijentu po jednom ugovoru, koji predviđa mogućnost otvaranja više računa na temelju dodatnog zahtjeva klijenta za otvaranje računa, potrebno je unijeti upis o otvaranju pripadajućeg osobnog računa. u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana kada banka zaprimi zahtjev klijenta za otvaranje računa. Ako zahtjev klijenta za otvaranje računa sadrži naznaku određenog datuma otvaranja računa, upis o otvaranju odgovarajućeg osobnog računa mora biti upisan u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije sljedeći radni dan nakon tog datuma, ali ne ranije. od dana kada banka zaprimi zahtjev klijenta za otvaranje računa. Banka je dužna posjedovati dokumentarni dokaz o primitku zahtjeva klijenta za otvaranje računa, a način fiksiranja utvrđuje banka u bankovnim pravilima i (ili) ugovorom.
Razlog za zatvaranje računa je raskid ugovora o računu odgovarajuće vrste na način iu slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije ili sporazumom stranaka.
Zatvaranje računa vrši se upisom o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa.
U slučaju zatvaranja jednog od računa otvorenih na temelju jednog ugovora sklopljenog između banke i klijenta, potrebno je izvršiti upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dan kada banka primi zahtjev klijenta za zatvaranje računa, ako zakonodavstvo Ruske Federacije ne predviđa drugačije. Ako zahtjev klijenta za zatvaranje računa sadrži naznaku određenog datuma za zatvaranje računa, u Knjigu upisa otvorenih računa potrebno je izvršiti upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa najkasnije narednog radnog dana nakon navedenog. datuma, ali ne ranije od dana kada banka zaprimi zahtjev klijenta za zatvaranje računa. Banka je dužna posjedovati dokumentarni dokaz o primitku zahtjeva klijenta za zatvaranje računa, a način fiksiranja utvrđuje banka u bankovnim pravilima i (ili) ugovorom.
Upis u Knjigu registracije otvorenih računa unosa o zatvaranju osobnog računa u vezi s promjenom broja osobnog računa zbog zahtjeva zakonodavstva Ruske Federacije, kao i propisa o Banka Rusije (osobito, zbog reorganizacije klijenta ili kreditne institucije koja ga opslužuje, promjene u postupku računovodstva, promjene u Kontnom planu).
Upisi u Knjigu registracije otvorenih računa vrše se u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije i bankovnim pravilima.
1.4. Za organizaciju rada otvaranja i zatvaranja računa kreditna institucija dužna je donijeti bankarska pravila u skladu s Poglavljem 11. ovog Uputa.
Banka iz reda svojih zaposlenika utvrđuje službenike odgovorne za rad s klijentima na otvaranju i zatvaranju računa klijentima (u daljnjem tekstu: službenici banke), utvrđujući im odgovarajuća službena prava i obveze s kojima se moraju upoznati uz potpis.
1.5. Službenici banke prihvaćaju dokumente potrebne za otvaranje računa odgovarajuće vrste, provjeravaju ispravnost ispisa, potpunost datih podataka i njihovu vjerodostojnost u slučajevima i na način utvrđen ovim Uputom, na temelju zaprimljenih dokumenata. , provjeravati je li klijent poslovno sposoban, kao i obavljati druge poslove predviđene ovim Uputom, bankovnim pravilima i opisom poslova. U te svrhe službenici banke komuniciraju s klijentima i njihovim predstavnicima, traže i primaju potrebne informacije.
Službenici banke mogu biti ovlašteni identificirati klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, poduzeti razumne i pristupačne mjere u datim okolnostima za identifikaciju stvarnog vlasnika.
Službenici banke mogu biti ovlašteni da, na način propisan stavkom 7.10. ovog Uputa, sastavljaju karticu s uzorcima potpisa i otisaka pečata (u daljnjem tekstu: kartica).
1.6. Kreditna institucija dužna je ažurirati podatke dobivene prilikom identificiranja kupaca, predstavnika kupaca, korisnika i stvarnih vlasnika na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.
1.7. Prije otvaranja računa banka mora utvrditi da li podnositelj zahtjeva za otvaranje računa djeluje u svoje ime ili za račun druge osobe koja će biti klijent.
Ako je osoba koja je podnijela zahtjev za otvaranje računa predstavnik klijenta, banka je dužna utvrditi identitet zastupnika klijenta, kao i pribaviti dokumente koji potvrđuju da ima odgovarajuća ovlaštenja.
Banka također mora utvrditi identitet osobe (osoba) s pravom potpisa, kao i osobe (osoba) ovlaštene (ovlaštene) za raspolaganje sredstvima na računu, korištenjem analoga vlastitog potpisa, šifri. , lozinke i druga sredstva koja potvrđuju postojanje navedenih ovlasti (u daljnjem tekstu analog vlastitog potpisa).
1.8. Banka je dužna imati preslike dokumenata kojima se dokazuje identitet klijenta, kao i osoba čiji se identitet mora utvrditi prilikom otvaranja računa, odnosno podatke o njihovim podacima: seriju i broj dokumenta, datum izdavanja dokumenta, naziv tijela koje je izdalo ispravu i šifru jedinice (ako postoji) (u daljnjem tekstu - podaci o identifikaciji).
Prilikom izrade kopije osobnog dokumenta dopušteno je kopiranje pojedinačnih stranica koje sadrže podatke koje banka traži.
Podaci koje je banka utvrdila prije otvaranja računa, uključujući podatke o klijentu, njegovom predstavniku, korisniku i stvarnom vlasniku, moraju biti dokumentirani u skladu sa zahtjevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
1.9. U slučaju promjene podataka koji se utvrđuju prilikom otvaranja računa, klijenti su dužni banci dostaviti potrebne dokumente (njihove preslike) kojima se potvrđuje promjena ovih podataka.
1.10. Banka je obvezna sustavno ažurirati podatke o klijentima koji se identificiraju prilikom otvaranja računa, kao i o osobama čiji se identitet mora identificirati prilikom otvaranja računa, na način propisan bankovnim pravilima.
1.11. Za otvaranje računa banci se dostavljaju izvorni dokumenti ili njihove kopije, ovjerene u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
U slučajevima predviđenim bankovnim pravilima, preslike dokumenata koje klijent - pravna osoba dostavlja prilikom otvaranja računa, mogu se ovjeriti na način propisan podtočkom 1.11.1. ove točke. U slučajevima predviđenim bankovnim pravilima, službenik banke (druga osoba ovlaštena od banke) može izraditi i ovjeriti preslike dokumenata dostavljenih prilikom otvaranja računa na način propisan podtočkom 1.11.2. ove točke.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
U slučajevima iu skladu s postupkom koji je banka utvrdila u bankovnim pravilima, kopije dokumenata dostavljenih radi potvrđivanja promjene podataka i dokumenata dostavljenih banci radi otvaranja računa mogu biti ovjereni analogom svojeručnog potpisa jedini izvršni organ klijenta - pravne osobe ili osobe koju on ovlasti i dostavlja banci elektroničkim putem.
1.11.1. Preslike dokumenata ovjerene od strane klijenta - pravne osobe, banka prihvaća pod uvjetom da službena osoba banke (druga osoba ovlaštena od banke) utvrdi njihovu usklađenost s izvornim dokumentima. Preslika isprave, ovjerena od strane naručitelja - pravne osobe, mora sadržavati prezime, ime, patronim (ako postoji), naziv radnog mjesta osobe koja je ovjerila presliku isprave, kao i njegov vlastiti potpis, datum ovjere i pečat (ako ga nema - pečat) naručitelja.
Na presliku dokumenta zaprimljenog od klijenta - pravne osobe, službenik banke ili druga osoba ovlaštena od banke, koja je zaposlenik banke, stavlja oznaku "ovjereno s originalom", navodi njegovo prezime, prvo. ime, patronim (ako postoji), položaj ili pojedinosti o dokumentu koji potvrđuje identitet, a također stavlja svojeručni potpis, datum ovjere i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.
Na presliku dokumenta zaprimljenog od klijenta - pravne osobe, druga osoba ovlaštena od banke, koja nije zaposlenik banke, stavlja oznaku "ovjereno s originalom", navodi njegovo prezime, ime, patronim (ako postoji), pojedinosti o osobnom dokumentu, te ispisuje svojeručni potpis, datum ovjere i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.
1.11.2. Službena osoba banke (druga osoba ovlaštena od banke) ima pravo ovjeriti preslike dokumenata koje je klijent (njegov zastupnik) dostavio za otvaranje računa, kako na papiru, tako iu elektroničkom obliku. Preslike dokumenata koje klijent (njegov zastupnik) podnosi za otvaranje računa može napraviti službenik banke (druga osoba ovlaštena od banke) u elektroničkom obliku i ovjeriti analogom vlastitog potpisa na način iu slučajevima utvrđenim zakonom. banka u bankarskim pravilima.
Službenik banke ili druga osoba koju je banka ovlastila, a koja je zaposlenik banke, stavlja na kopiju dokumenta na papiru oznaku "ispravna kopija" i navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji) , položaj ili podatke o osobnoj ispravi, te ispisuje i vlastitoručni potpis, datum ovjere i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.
Druga osoba ovlaštena od banke, koja nije zaposlenik banke, na kopiji dokumenta na papiru stavlja oznaku "ispravan primjerak" i navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), podatke o identitetu dokument, a također stavlja vlastiti potpis, datum ovjere i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.
1.11.3. U slučajevima predviđenim bankovnim pravilima, radi otvaranja računa klijenta - pravne osobe, ovjereni izvadak iz internih dokumenata nastalih u njegovom poslovanju, ili ovjereni izvadak iz dokumenata koji se izravno odnose na djelatnost ovog klijenta - a pravna osoba i formirana u djelatnosti pravnih osoba (tijela) zaduženih (koja je podređena) naručitelju – pravnoj osobi.
Izvod iz internih dokumenata nastalih u aktivnostima klijenta - pravne osobe, može se ovjeriti na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije, ili ovjeriti klijent - pravna osoba s navođenjem prezimena, imena, patronimija (ako postoji), položaj osobe koja je ovjerila izvod, kao i stavljanje vlastitog potpisa, datum ovjere i pečat (u nedostatku - pečat) naručitelja - pravne osobe.
Izvadak iz dokumenata koji se neposredno odnose na djelatnost naručitelja - pravne osobe, a nastali u djelatnosti pravnih osoba (tijela) nadležnih (nadležnih) naručitelja - pravne osobe, može se ovjeriti na način propisano zakonodavstvom Ruske Federacije, ili ovlašteno pravno lice (organ) zaduženo (koje je podređeno) klijentu, navodeći prezime, ime, patronim (ako postoji), položaj osobe koja je ovjerila izvod, kao i stavljanje vlastitog potpisa, datuma ovjere i otiska pečata (ako nema - pečata) pravne osobe (organa), osim ako nadležna pravna osoba ne odredi drugačiji postupak za ovjeru izvoda iz dokumenata ( autoritet).
1.12. Za otvaranje računa klijent je dužan dostaviti dokumente predviđene ovom Uputom, kao i druge dokumente u slučajevima kada zakonodavstvo Ruske Federacije zahtijeva otvaranje računa uz prisutnost dokumenata koji nisu navedeni u ovome. Uputa. Banka ima pravo ne zahtijevati dostavljanje onih dokumenata koji se nalaze u pravnom spisu klijenta, formiranom u skladu s Poglavljem 10. ove Upute.
Predstavnik klijenta, osobe ovlaštene za upravljanje sredstvima na računu korištenjem analoga vlastitog potpisa, te osobe ovlaštene potpisivanja dužne su dostaviti osobnu ispravu, kao i dokumente koji potvrđuju postojanje odgovarajućih ovlasti.
U slučajevima predviđenim bankovnim pravilima, kartica se ne može predočiti prilikom otvaranja računa, pod uvjetom da:
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
ugovorom je propisano da se poslovi na računu obavljaju na temelju naloga klijenta (korisnika escrow računa), a naloge potrebne za obavljanje bankovnog poslovanja sastavlja i potpisuje banka;
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. prosinca 2018.)
otvara se tekući račun za fizičku osobu za obavljanje transakcija elektroničkim sredstvom plaćanja;
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. prosinca 2018.)
Niti deponent escrow računa niti korisnik escrow računa nemaju pravo raspolagati sredstvima na escrow računu.
U slučajevima utvrđenim ovim Uputom, umjesto kartice, može se dostaviti album uzoraka potpisa osoba ovlaštenih za raspolaganje sredstvima na računu (u daljnjem tekstu album) u obliku utvrđenom sporazumom ili carinom.
1.13. Svi dokumenti podneseni za otvaranje računa moraju biti valjani na dan podnošenja.
Isprave sastavljene u cijelosti ili u bilo kojem dijelu na stranom jeziku (osim dokumenata kojima se dokazuje identitet osoba koje su izdala nadležna tijela stranih država, a sastavljene na više jezika, uključujući ruski), dostavljaju se banci uz uredno ovjereni prijevod na ruski jezik.
Dokumente koje izdaju nadležna tijela stranih država koji potvrđuju status pravnih osoba - nerezidenata (osim kreditne institucije osnovane u skladu sa zakonodavstvom strane države i smještene izvan teritorija Ruske Federacije) prihvaćaju se od strane banka pod uvjetom da su legalizirani na propisani način ili bez legalizacije u slučajevima predviđenim međunarodnim ugovorima Ruske Federacije.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
Zahtjev da se banci dostavi dokumentacija s propisno ovjerenim prijevodom na ruski jezik ne odnosi se na dokumente izdane od nadležnih tijela stranih država kojima se dokazuje identitet pojedinca, pod uvjetom da pojedinac posjeduje dokument koji potvrđuje pravo na zakoniti boravak (boravak) na teritoriju Ruske Federacije.
U slučajevima iu skladu s postupkom predviđenim bankovnim pravilima, službenik banke (drugi zaposlenik banke) koji ima (ima) diplomu (kvalifikaciju) koja pruža mogućnost obavljanja funkcije tumača na relevantnom stranom jeziku (jezicima) ima pravo izvršiti za korištenje u banci prijevod na ruski jezik dokumenata potrebnih za podnošenje banci radi otvaranja računa, sastavljenih na stranom jeziku. Prijevod mora potpisati osoba koja je izvršila prijevod, navodeći svoju poziciju ili podatke o dokumentu koji dokazuje njegov identitet, prezime, ime, patronim (ako postoji) i svoju diplomu (kvalifikaciju).
1.14. Dokumenti (njihove preslike) koje banka prikuplja za otvaranje računa pohranjuju se u pravni spis, formiran u skladu sa zahtjevima utvrđenim Poglavljem 10. ove Upute.
Dokumenti (njihove preslike) u elektroničkom obliku o pitanjima otvaranja računa pohranjuju se na način propisan bankovnim pravilima, uz uvjete iz stavka 10.6. ovog Uputa.
Poglavlje 2. Vrste računa
2.1. Banke otvorene u valuti Ruske Federacije i stranim valutama: tekući računi; računi za namirenje; proračunski računi; korespondentni računi; korespondentni podračuni; računi povjerenja; posebni bankovni računi; javni depozitni računi javnih bilježnika, sudskih izvršitelja, sudova, drugih tijela ili osoba koji, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, mogu prihvatiti sredstva na depozit (u daljnjem tekstu: druga tijela ili osobe); depozitni računi.
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. prosinca 2018.)
2.2. Tekući računi se otvaraju fizičkim licima za obavljanje transakcija koje nisu vezane uz poduzetničku djelatnost ili privatnu praksu.
2.3. Računi za namirenje otvaraju se pravnim osobama koje nisu kreditne institucije, kao i pojedinačnim poduzetnicima ili pojedincima koji se bave privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za obavljanje transakcija u vezi s poduzetničkom djelatnošću ili privatnom praksom. Računi za namirenje otvaraju se za predstavništva kreditnih institucija, kao i za neprofitne organizacije za obavljanje poslova vezanih uz postizanje ciljeva radi kojih su neprofitne organizacije osnovane.
2.4. Proračunski računi otvaraju se u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za pravna lica koja obavljaju transakcije sredstvima iz proračuna proračunskog sustava Ruske Federacije.
2.5. Korespondentni računi otvaraju se kreditnim institucijama, kao i drugim organizacijama u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije ili međunarodnim ugovorom. Banka Rusije otvara korespondentne račune u stranim valutama.
2.6. Za podružnice kreditnih institucija otvaraju se korespondentni podračuni.
2.7. Računi upravljanja povjerenjem otvaraju se upravitelju povjerenja za obavljanje transakcija povezanih s aktivnostima upravljanja povjerenjem.
2.8. Posebni bankovni računi, uključujući posebne bankovne račune bankovnog agenta za plaćanje, podagenta za bankovno plaćanje, agenta za plaćanje, dobavljača, bankovni račun za trgovanje, klirinški bankovni račun, račun jamstvenog fonda platnog sustava, nominalni račun, escrow račun, kolateralni račun, poseban bankovni račun dužnika, otvaraju se pravnim osobama, pojedincima, pojedinačnim poduzetnicima, pojedincima koji se bave privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, u slučajevima i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije za provedbu operacija odgovarajuće vrste predviđene njime.
2.9. Izgubljena snaga. - Uputa Banke Rusije od 24. prosinca 2018. N 5035-U.
2.10. Računi depozita (depozita) otvaraju se fizičkim i pravnim osobama za obračun sredstava položenih u bankama radi ostvarivanja prihoda u obliku kamata obračunate na iznos položenih sredstava.
Poglavlje 3. Otvaranje tekućeg računa za fizičko lice
3.1. Za otvaranje tekućeg računa za pojedinca - državljanina Ruske Federacije, banci se dostavljaju:
d) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela (ako postoji).
U slučajevima kada je banka za otvaranje računa identificirala klijenta - pojedinca na način predviđen stavkom 5.8 članka 7 Federalnog zakona N 115-FZ, dokumenti predviđeni podstavcima "a" i " d" ovog stavka ne podnose.
(paragraf je uveden Uputom Banke Rusije od 24. prosinca 2018. N 5035-U)
3.2. Za otvaranje tekućeg računa pojedincu - stranom državljaninu ili osobi bez državljanstva potrebno je dostaviti dokumente navedene u točki 3.1. ove Upute, kao i migracijsku iskaznicu i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili osobe bez državljanstva na boravak. (prebivalište) u Ruskoj Federaciji, podnose se, ako je njihova prisutnost predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.
Poglavlje 4. Otvaranje bankovnih računa za pravno lice, individualnog poduzetnika, pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije
4.1. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, banci je potrebno dostaviti sljedeće:
a) sastavni dokumenti pravne osobe. Pravne osobe koje djeluju na temelju modela povelje koju je odobrila Vlada Ruske Federacije; djeluje na temelju modela propisa o organizacijama i ustanovama odgovarajućih vrsta i vrsta, koje je odobrila Vlada Ruske Federacije, i povelja izrađenih na njihovoj osnovi; djelujući na temelju modela odredbe i povelje, dostaviti navedene dokumente. Državna tijela Ruske Federacije, tijela državne vlasti sastavnica Ruske Federacije, tijela lokalne samouprave podnose zakonodavne i druge regulatorne pravne akte donesene u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, odluke o njihovom stvaranju i pravni status;
b) licence (dozvole) izdane pravnoj osobi, ako su te dozvole (dozvole) u izravnoj vezi s poslovnom sposobnošću klijenta za sklapanje ugovora na temelju kojeg se otvara račun;
c) karticu (osim u slučajevima predviđenim stavkom 1.12. ove Upute);
d) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na računu, te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstvima na računu korištenjem analoga rukom ispisanog potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga vlastitog potpisa;
e) isprave kojima se potvrđuju ovlasti jedinog izvršnog tijela pravne osobe.
(Članak 4.1 izmijenjen Uredbom Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
4.2. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom strane države i koje se nalazi izvan područja Ruske Federacije, banci je potrebno dostaviti sljedeće:
b) dokumente koji potvrđuju pravni status pravne osobe prema zakonima zemlje na čijem je području ova pravna osoba osnovana, a posebno dokumente koji potvrđuju njegovu državnu registraciju;
(Članak 4.2 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
4.2.1. Za otvaranje korespondentskog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonodavstvom strane države i koja se nalazi izvan područja Ruske Federacije, banci je potrebno dostaviti sljedeće:
a) dokumente predviđene podstavcima "b" - "e" stavka 4.1. ove Upute;
b) dokumente koji potvrđuju pravni status kreditne institucije prema zakonodavstvu zemlje na čijem je području ova kreditna institucija osnovana, a posebno dokumente koji potvrđuju njezinu državnu registraciju;
c) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Banka ima pravo u bankarskim pravilima predvidjeti da prilikom otvaranja korespondentnog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonima strane države - članicu Radne skupine za financijsko djelovanje za suzbijanje pranja novca (FATF) koja se nalazi u teritoriju takve strane države, kao i uključene u popis (registar) operativnih kreditnih institucija relevantne strane države, dokumente predviđene podstavkom "b" i (ili) "e" stavka 4.1. ove Upute i (ili) podstavak "b" ovog stavka nisu dostavljeni.
Za otvaranje korespondentnog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonima strane države i koja se nalazi izvan teritorija Ruske Federacije, banka ima pravo prihvatiti album umjesto kartice. Utvrđivanje identiteta osoba navedenih u albumu, kao i osoba ovlaštenih za raspolaganje sredstvima na korespondentnom računu, korištenjem analoga svojeručnog potpisa, nije potrebno, osim ako banka nije drugačije odredila bankovnim pravilima.
Za otvaranje korespondentnog računa za središnju (nacionalnu) banku strane države, banka je dužna dostaviti zakonodavne i (ili) druge regulatorne pravne akte o svom pravnom statusu, album, kao i dokument iz podstavka " c" ovog stavka, donesenog u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom relevantne strane države, ako se mora primiti u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
(Točka 4.2.1 uvedena je Uredbom Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
4.3. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, za obavljanje poslova njegove posebne pododjele (podružnice, predstavništva), banci se dostavljaju:
a) dokumente navedene u točki 4.1. ovih Uputa;
b) odredba o posebnoj parcelaciji pravne osobe;
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti voditelja posebnog odjela pravne osobe;
d) istekao.
4.4. Otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom strane države i koje se nalazi izvan područja Ruske Federacije, za obavljanje poslova od strane njegovog zasebnog pododjela (podružnice, predstavništva), kao i stranog neprofitna nevladina organizacija koja djeluje na području Ruske Federacije putem podružnice, banci su predstavljeni:
a) dokumente propisane podstavcima "b" - "e" stavka 4.1 i podstavkom "b" stavka 4.2 ove Upute;
b) propis o zasebnom odjeljenju pravne osobe ili dokument kojim se utvrđuje status podružnice strane neprofitne nevladine organizacije;
c) isprave kojima se potvrđuju ovlasti čelnika zasebnog pododjela pravne osobe ili podružnice strane neprofitne nevladine organizacije.
(Članak 4.4 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
4.5. Za otvaranje tekućeg računa, veleposlanstvo, konzulat, kao i drugo diplomatsko i ekvivalentno predstavništvo strane države, isprave predviđene podstavkom "c" i "d" stavka 4.1. ove Upute, kao i potvrda o registraciji kod poreznog tijela predaju se banci.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
Za otvaranje tekućeg računa diplomatsko predstavništvo i ekvivalentno predstavništvo strane države moraju dodatno dostaviti dokumente koji potvrđuju status predstavništva.
4.6. Otvaranje tekućeg računa međunarodnoj organizaciji, međunarodnog ugovora, povelje ili drugog sličnog dokumenta kojim se potvrđuje status organizacije, kao i isprava iz podstavaka "c" - "e" stavka 4.1. ovih Uputa, kao kao i potvrdu o registraciji kod porezne uprave dostavljaju se banci .
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
Za otvaranje tekućeg računa za zasebnu pododjelu međunarodne organizacije za transakcije ove zasebne pododjele (podružnice, predstavništva) koja se nalazi na teritoriju Ruske Federacije, dokumenti navedeni u podstavcima "b" i "c" stavka 4.3. ove Upute se dodatno dostavljaju banci.
4.7. Za otvaranje tekućeg računa za fizičkog poduzetnika banci je potrebno dostaviti:
a) osobni dokument pojedinca;
b) karticu (osim u slučajevima predviđenim točkom 1.12. ovih Uputa);
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na računu (ako se takve ovlasti prenose na treće strane), te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstva na računu od strane trećih osoba korištenjem analoga svojeručnog potpisa, dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga svojeručnog potpisa;
d) licence (patenti) izdane pojedinačnom poduzetniku u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju (regulacija izdavanjem patenta), ako su te licence (patenti) izravno vezano uz poslovnu sposobnost klijenta za sklapanje ugovora na temelju kojeg se provjerava.
Za otvaranje tekućeg računa individualni poduzetnik koji je strani državljanin mora dodatno dostaviti migracijsku karticu i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili osobe bez državljanstva da boravi (boraviš) u Ruskoj Federaciji, ako je njihova prisutnost predviđeno zakonodavstvom Ruske Federacije.
(klauzula 4.7 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
4.8. Za otvaranje tekućeg računa za pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, dokumenti navedeni u podstavcima "a" - "c" točke 4.7 ovih Uputa, kao i potvrda registracije kod poreznog tijela, podnose se banci.
Za otvaranje tekućeg računa osobi koja se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, a koji je strani državljanin, dodatno se predočava migracijska kartica i (ili) dokument koji potvrđuje pravo na strani državljanin ili osoba bez državljanstva za boravak (boravište) u Ruskoj Federaciji, ako je njihova prisutnost predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.
Da bi otvorio tekući račun, javni bilježnik ili odvjetnik mora dodatno dostaviti dokument koji potvrđuje ovlaštenje javnog bilježnika (imenovanje na poziciju), koji su izdala pravosudna tijela konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom. Ruske Federacije, odnosno dokument kojim se potvrđuje upis odvjetnika u registar odvjetnika, odnosno dokument kojim se potvrđuje odvjetnički ured institucije.
(Članak 4.8 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
4.9. Za otvaranje proračunskog računa za pravno lice, zajedno s dokumentima predviđenim u podstavcima "a", "c" - "e" stavka 4.1. ove Upute, u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, dokument koji potvrđuje pravo pravne osobe na bankarske usluge dostavlja se banci.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
4.10. Za otvaranje korespondentnog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, Banka Rusije dostavlja dokumente navedene u podstavcima "c" i "d" stavka 4.1. ove Upute.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
Kako bi otvorila korespondentni račun za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kreditna institucija dužna je dostaviti, zajedno s dokumentima navedenim u točki 4.1. ove Upute, potvrdu o odobrenju Banke Rusije za osobe čije imenovanje na položaje (dodjela dužnosti) u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije podliježe dogovoru s Bankom Rusije, kada se te osobe navedu u kartici.
4.11. Za otvaranje korespondentnog podračuna za podružnicu kreditne institucije osnovane u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, u slučajevima utvrđenim propisima Banke Rusije, zajedno s dokumentima navedenim u stavku 4.3. ovih Uputa, a kreditnoj instituciji se dostavlja obavijest o unosu podataka o otvaranju podružnice u Državni registar registracije kreditnih institucija i dodjeli joj serijskog broja, kao i potvrda o odobrenju Banke Rusije za osobe čije je imenovanje na položaje (dodjela dužnosti) u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije podliježe odobrenju Banke Rusije, kada su te osobe navedene u kartici.
Za otvaranje korespondentnog podračuna za podružnicu kreditne institucije osnovane u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, Banka Rusije dostavlja dokumente navedene u podstavcima "c" i "d" točke 4.1. ove Upute.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
4.12. Za otvaranje korespondentnog računa u stranoj valuti ili posebnog bankovnog računa za Banku Rusije, kreditnoj instituciji se podnosi kartica (osim slučajeva predviđenih u točki 1.12. ove Upute) ili album.
(klauzula 4.12 izmijenjena Uredbom Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
4.13. Za otvaranje računa stečajnog upravitelja za poslove vezane za poslove upravljanja povjerenicima (računi za upravljanje povjerenicima) banci se dostavljaju:
a) dokumente navedene u ovoj Uputi za otvaranje računa relevantnom klijentu;
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
b) ugovor na temelju kojeg se provodi povjereničko upravljanje.
4.14. Za otvaranje posebnog bankovnog računa banci se podnose isti dokumenti kao za otvaranje tekućeg računa, korespondentnog računa ili tekućeg računa, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije.
Prilikom otvaranja posebnog bankovnog računa za bankovnog agenta za plaćanja, subagent banke za plaćanja, agent za plaćanja, dobavljač, kreditna institucija mora imati podatke, odnosno o ugovoru o angažiranju bankarskog agenta za plaćanja (podagenta banke za plaćanje), o ugovor o obavljanju djelatnosti primanja plaćanja od fizičkih osoba.
Prilikom otvaranja nominalnog računa, escrow računa, banka mora imati podatke o korisniku i osnovu za njegovo sudjelovanje u odnosima prema ugovoru o nominalnom računu, escrow računu. Banka mora imati podatke o zalogoprimcu na založnom računu.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
Postupak fiksiranja navedenih podataka banka utvrđuje samostalno u bankovnim pravilima.
Za otvaranje računa dužnika u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije o nelikvidnosti (stečaj), kao i za korištenje računa dužnika, stečajni upravitelj dostavlja osobni dokument, presliku sudskog akta kojim se odobrava stečajni upravitelj u slučaju insolventnosti (stečaja), kartica (osim u slučajevima predviđenim točkom 1.12. ovog Uputa).
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
Za otvaranje računa građanina ili poduzetnika pojedinca koji je proglašen nesolventnim (stečajnim), kao i za raspolaganje sredstvima na računima i depozitima tih osoba, financijski upravitelj je dužan dostaviti osobnu ispravu, presliku sudskog akta. odobravanje financijskog upravitelja da sudjeluje u postupku provedbe imovine građanina, kartice (osim slučajeva iz točke 1.12. ovog Uputa).
(stav je uveden Uputom Banke Rusije od 14. studenog 2016. N 4189-U)
4.15. Državna korporacija "Agencija za osiguranje depozita" (u daljnjem tekstu Agencija), radi otvaranja, u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, računa osiguravajućeg društva proglašenog bankrotom u stranoj valuti, podnosi kredit institucija:
a) presliku odluke arbitražnog suda o proglašenju stečaja društva za osiguranje i otvaranju stečajnog postupka;
b) presliku naloga Agencije o imenovanju predstavnika (predstavnika) Agencije za obavljanje ovlasti stečajnog upravitelja društva za osiguranje;
c) dokumente predviđene podstavcima "c" i "d" stavka 4.1. ovog Uputa.
(Članak 4.15 uveden je Uredbom Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
Poglavlje 5. Otvaranje računa za depozite (depozite)
5.1. Za otvaranje računa za fizičku osobu - državljanina Ruske Federacije na depozit u banci, podnosi se sljedeće:
a) osobni dokument pojedinca;
b) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela (ako postoji).
Ako je ugovorom o bankovnom depozitu predviđena mogućnost prijenosa sredstava s depozitnog računa, predočava se kartica. Istodobno se dostavljaju dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na depozitnom računu (ako se takvo ovlast prenese na treće strane). Ako ugovor predviđa ovjeru prava raspolaganja sredstvima na depozitnom računu od strane trećih osoba korištenjem analoga vlastitog potpisa, podnose se dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga vlastitog potpisa.
U slučajevima kada je banka za otvaranje depozitnog računa identificirala klijenta - pojedinca na način propisan stavkom 5.8 članka 7. Federalnog zakona N 115-FZ, dokumenti predviđeni podstavcima "a" i " b" ovog stavka se ne podnose.
(paragraf je uveden Uputom Banke Rusije od 24. prosinca 2018. N 5035-U)
5.2. Za otvaranje depozitnog računa za fizičku osobu - stranog državljanina ili osobu bez državljanstva, dokumenti navedeni u točki 5.1. ove Upute, kao i migracijska kartica i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili osobe bez državljanstva na boravak (prebivalište) u Ruskoj Federaciji, ako je njihova prisutnost predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.
5.3. Otvaranje depozitnog računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije provodi se ako banka, u skladu sa stavkom 1.2. ove Upute, ima podatke o državnoj registraciji pravne osobe, kao i podatke o registracija kod porezne uprave.
(Članak 5.3 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
5.4. Za otvaranje pravne osobe osnovane u skladu sa zakonima strane države i koja se nalazi izvan područja Ruske Federacije, banci se dostavlja depozitni račun s dokumentima koji potvrđuju pravni status ove pravne osobe prema zakonodavstvu zemlje u koje je pravna osoba osnovana, posebno dokumente koji potvrđuju njegovu državnu registraciju, au slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, i potvrdu o registraciji kod poreznog tijela.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
5.5. Za otvaranje depozitnog računa za fizičkog poduzetnika banci se dostavlja dokument kojim se dokazuje identitet pojedinca.
(Članak 5.5 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
5.5.1. Za otvaranje pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, podnosi se depozitni račun u banci:
a) osobni dokument pojedinca;
b) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela.
Javni bilježnik dodatno dostavlja dokument kojim se potvrđuje ovlaštenje javnog bilježnika (imenovanje na radno mjesto), izdano od strane pravosudnih tijela konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Odvjetnik dodatno dostavlja ispravu kojom se potvrđuje upis odvjetnika u imenik odvjetnika, kao i ispravu kojom se potvrđuje osnivanje odvjetničkog ureda.
(Točka 5.5.1 uvedena je Uredbom Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
5.6. Otvaranje depozitnog računa za pojedinog poduzetnika ili pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, a koji su strani državljani, uz dokumente navedene u stavcima 5.5. i 5.5.1. ovih Uputa, migracijska iskaznica i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili osobe bez državljanstva na boravak (boravište) u Ruskoj Federaciji, ako je njihova prisutnost predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
Poglavlje 6
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. prosinca 2018.)
6.1. Za otvaranje javnog depozitnog računa suda banci je potrebno dostaviti:
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. prosinca 2018.)
a) dokument kojim se utvrđuje pravni status pravosudnog tijela za koje je otvoren račun;
b) karticu (osim u slučajevima predviđenim točkom 1.12. ovih Uputa);
6.2. Za otvaranje javnog depozitnog računa službe ovršenika banci se dostavljaju:
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. prosinca 2018.)
a) dokument o pravnom statusu jedinice službe ovršenika za koju je otvoren račun;
b) karticu (osim u slučajevima predviđenim točkom 1.12. ovih Uputa);
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na računu, te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstvima na računu korištenjem analoga rukom ispisanog potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga vlastitog potpisa.
6.3. Za otvaranje javnog depozitnog računa drugog tijela ili osobe banci se dostavlja:
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. prosinca 2018.)
a) ispravu o pravnom statusu tijela za koje se otvara račun, odnosno osobnu ispravu osobe za koju je račun otvoren, te ispravu kojom se potvrđuje status osobe koja u skladu sa zakonom može prihvatiti sredstva na depozit;
(klauzula "a" izmijenjena Uputama Banke Rusije od 24. prosinca 2018. N 5035-U)
b) karticu (osim u slučajevima predviđenim točkom 1.12. ovih Uputa);
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na računu, te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstvima na računu korištenjem analoga rukom ispisanog potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga vlastitog potpisa.
6.4. Za otvaranje javnog depozitnog računa kod javnog bilježnika banci je potrebno dostaviti:
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. prosinca 2018.)
a) osobni dokument pojedinca;
b) karticu (osim u slučajevima predviđenim točkom 1.12. ovih Uputa);
c) dokument kojim se potvrđuje ovlaštenje javnog bilježnika (imenovanje na poziciju), izdana od strane pravosudnih tijela konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Poglavlje 7. Kartica uzorka potpisa i pečata
7.1. Karticu klijent dostavlja banci u slučajevima predviđenim ovom Uputom, zajedno s ostalim dokumentima potrebnim za otvaranje računa.
Kartica se izdaje u skladu s Obrascem N 0401026 prema OKUD-u (Sve-ruski klasifikator upravljačke dokumentacije OK 011-93), danom u Dodatku 1. ove Upute.
U slučajevima predviđenim bankovnim pravilima, kartica se može izdati u obliku utvrđenom bankovnim pravilima i bez izostanka sadržavati podatke koji se unose u polja "Klijent (vlasnik računa)", "Oznaka banke", "Skraćeni naziv klijenta (vlasnika računa)", "Prezime, ime, patronim", "Uzorak potpisa", "Datum završetka", "Potpis naručitelja", "Uzorak otiska pečata", "Mjesto za ovjerni natpis na ovjeru vjerodostojnosti potpisa" iskaznice, sastavljene u skladu sa stavom dva ove točke. Kartica, čiji je oblik utvrđen bankovnim pravilima, može sadržavati i druge podatke predviđene bankovnim pravilima.
U slučaju korištenja kartice čiji je oblik utvrđen bankovnim pravilima, podaci se unose u polja "Mjesto (mjesto stanovanja)", "tel. N", "N račun", "Mjesto ovlasti ", "Čekovi izdani" kartice izdane u skladu s drugim stavkom ove točke, uključeni su u karticu, odnosno utvrđuje se postupak fiksiranja, pohranjivanja, ažuriranja tih podataka, omogućavanja pristupa njima prilikom servisiranja računa klijenta. u bankarskim pravilima.
(Članak 7.1 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. prosinca 2018.)
7.2. Kartica se popunjava pisaćim strojem ili elektroničkim računalom crnim fontom ili olovkom s crnom, plavom ili ljubičastom pastom (tintom). Upotreba faksimilnog potpisa za popunjavanje polja kartice nije dopuštena.
7.3. Banka izrađuje broj primjeraka kartice potreban za korištenje u radu. Korištenje kopija kartice dobivene tehnikom kopiranja dopušteno je pod uvjetom da je kopiranje napravljeno bez izobličenja.
Preslike kartice izrađene na papiru moraju biti ovjerene potpisom glavnog računovođe banke (njegovog zamjenika) ili službenika banke ovlaštenog upravnim aktom banke za izradu kartice u skladu sa stavkom 7.10. ove Upute (u daljnjem tekstu kao ovlaštenoj osobi).
Umjesto kopija moguće je koristiti više primjeraka kartica koje je naručitelj dostavio.
Prilikom servisiranja više računa klijenata od strane banke i uz podudarnost popisa osoba ovlaštenih za potpisivanje, banka ima pravo ne zahtijevati izdavanje kartice za svaki račun u slučajevima i na način predviđen bankarstvom. pravila.
U slučajevima i na način predviđen bankovnim pravilima, banka može koristiti presliku kartice dobivenu pomoću uređaja za skeniranje, ovjerenu analogom vlastitog potpisa glavnog računovođe banke (njegova zamjenika) ili ovlaštene osobe. Istodobno, trebalo bi biti moguće bez izobličenja reproducirati kopiju kartice dobivene pomoću uređaja za skeniranje na papiru.
7.4. Obrasce kartica izrađuju klijenti, banka samostalno.
U poljima "Klijent (vlasnik računa)", "Izdani gotovinski čekovi", "Ostale bilješke", "Prezime, ime, patronim" i "Uzorak potpisa" dopušten je proizvoljan broj redaka, uzimajući u obzir broj osoba ovlaštenih za potpis, kao i u polje "N račun" u slučaju predviđenom točkom 7.3. ovog Uputa.
Prilikom izrade kartice dopuštena je interlinearna naznaka prijevoda polja kartice na jezike naroda Ruske Federacije, kao i na strane jezike.
Polje "Uzorak otiska plombe" treba osigurati mogućnost stavljanja otiska pečata bez napuštanja granica ovog polja.
7.5. Na kartici se navodi osoba (osobe) koja ima pravo potpisa.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
Pravo potpisa ima klijent - pojedinac, individualni poduzetnik, pojedinac koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Pravo potpisivanja može pripadati pojedincima na temelju odgovarajuće punomoći izdane u slučajevima i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije, od strane pojedinca, pojedinca poduzetnika, pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupak utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije.
Stavak je nevažeći. - Uputa Banke Rusije od 14. studenog 2016. N 4189-U.
Pravo potpisa ima isključivo izvršno tijelo naručitelja - pravna osoba (izvršno tijelo pojedinca), kao i drugi zaposlenici (zaposlenici) kojima je naručitelj - pravna osoba dao pravo potpisa, uključujući i na temelju upravnog akta, punomoći.
Pravo potpisa mogu imati samo zaposlenici (zaposlenici) naručitelja - pravne osobe, osim u slučajevima utvrđenim stavcima deveti - jedanaest ovog stavka.
Voditelj posebnog odjela naručitelja - pravne osobe, ako ima odgovarajuće ovlasti, ima pravo, svojim upravnim aktom ili na temelju punomoći, dati pravo potpisivanja zaposlenicima (zaposlenicima) ovog posebnog pododjeljka.
U skladu s člankom 11.1 Federalnog zakona "O bankama i bankarskoj djelatnosti", raspolaganje sredstvima na računima kreditne institucije otvorene kod Banke Rusije može se dodijeliti samo osobama dogovorenim u skladu s postupkom utvrđenim u dijelovima šesti do osmi navedenog članka.
Pravo na potpisivanje može se prenijeti na klirinšku organizaciju, operatora platnog sustava, središnju klirinšku drugu stranu u platnom prometu, organizaciju za upravljanje ili upravljanje, stečajnog upravitelja i osobe koje pružaju računovodstvene usluge.
Ako organizacija za upravljanje koja obavlja poslove jedinog izvršnog tijela svojim zaposlenicima (zaposlenicima) ili zaposlenicima (zaposlenicima) naručitelja - pravne osobe priznaje pravo potpisivanja u ime naručitelja - pravne osobe, takvo se pravo može dati na temeljem upravnog akta organizacije za upravljanje ili punomoći.
Ovlaštena osoba može biti isključivo izvršno tijelo organizacije za upravljanje.
Na kartici koju dostavlja klijent - pravna osoba, moraju biti navedena najmanje dva vlastita potpisa potrebna za potpisivanje dokumenata koji sadrže nalog klijenta, osim ako ugovorom između banke i klijenta - pravne osobe nije određen drugačiji broj potpisa.
Moguće kombinacije vlastitog potpisa osoba ovlaštenih za potpisivanje dokumenata koji sadrže nalog klijenta utvrđuju se ugovorom između banke i klijenta.
7.6. Isključivo izvršno tijelo naručitelja - pravne osobe, individualnog poduzetnika, ne može biti naznačeno u kartici kao osobe koje imaju pravo potpisivanja, pod uvjetom da se pravo potpisivanja daje drugim osobama.
7.7. Za izdavanje kartice veleposlanstvu ili konzulatu podnose se samo dokumenti koji potvrđuju status osoba navedenih u kartici. Ako međunarodni ugovor ratificiran u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije predviđa pravo službenika veleposlanstva ili konzulata da ovjeri potpise zaposlenika relevantnog veleposlanstva ili konzulata, tada banka prihvaća karticu u kojima vjerodostojnost potpisa ovih djelatnika ovjerava navedena službena osoba.
7.8. Uzorak otiska pečata koji klijent stavlja na karticu mora odgovarati pečatu koji klijent ima.
Privremena uprava za upravljanje kreditnom organizacijom ima pravo staviti otisak pečata izrađenog u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kojim se utvrđuje postupak za rad privremene uprave za upravljanje kreditnom organizacijom. .
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
Stečajni povjerenik (likvidator), vanjski upravitelj ima pravo staviti otisak pečata koji je koristio u provođenju stečajnog postupka (likvidacije), vanjske uprave.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
7.9. Vjerodostojnost vlastitog potpisa osoba ovlaštenih za potpisivanje može se ovjeriti kod bilježnika. Banka prihvaća karticu na kojoj je vjerodostojnost potpisa svih osoba ovlaštenih potpisivanja ovjerena kod jednog bilježnika.
7.10. Kartica se može izdati bez ovjere vjerodostojnosti potpisa kod javnog bilježnika u prisutnosti ovlaštene osobe sljedećim redoslijedom.
7.10.1. Ovlaštena osoba utvrđuje identitet osoba navedenih u kartici na temelju dostavljenih osobnih isprava.
7.10.2. Ovlaštena osoba utvrđuje ovlasti osoba navedenih u kartici na temelju proučavanja sastavnih dokumenata klijenta, kao i dokumenata o davanju osobi s odgovarajućim ovlastima.
7.10.3. Osobe navedene u kartici, u prisutnosti ovlaštene osobe, stavljaju vlastite potpise u odgovarajuće polje kartice. Prazne linije označene su crticama.
7.10.4. Ovlaštena osoba, uz potvrdu potpisa osoba navedenih na kartici u svojoj prisutnosti, popunjava polje „Mjesto za ovjerni natpis o ovjeri vjerodostojnosti potpisa“ kartice u prostorijama banke na propisan način. stavkom 2.9. Dodatka 2. ovog Uputa.
7.11. Kartica vrijedi do raskida ugovora o bankovnom računu, depozitnom (depozitnom) računu, javnom depozitnom računu ili do zamjene novom karticom.
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. prosinca 2018.)
U slučaju zamjene ili dodavanja najmanje jednog potpisa i (ili) zamjene (gubljenja) ili prestanka korištenja pečata čiji je otisak stavljen na iskaznicu, promjene prezimena, imena, patronimija osobe navedeno u kartici, u slučajevima promjene naziva, pravnog oblika klijenta - pravne osobe ili u slučaju prijevremenog prestanka (suspenzije) ovlasti upravljačkih tijela klijenta u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, klijent predstavlja novu karticu.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
Predočenje nove kartice banci mora biti popraćeno istovremenom dostavom dokumenata koji potvrđuju ovlaštenje osoba navedenih na kartici za raspolaganje sredstvima na računu, kao i dokumenata kojima se dokazuje identitet osobe (osoba) ima pravo potpisa. Banka nema pravo prihvatiti novu karticu bez predočenja navedenih dokumenata, osim u slučajevima kada su navedeni dokumenti dostavljeni Banci ranije, a Banka ih već posjeduje.
7.12. Banka ima pravo izvršiti izmjene u poljima "Mjesto (mjesto stanovanja)", "tel. N" kartice na pisani zahtjev klijenta.
Banka ima pravo samostalno mijenjati polja "Banka", "Oznaka banke", "Broj računa", "Odobrenje", "Izdani gotovinski čekovi" kartice.
Slučajevi kada je dopušteno izvršiti izmjene u poljima "Mjesto (mjesto stanovanja)", "tel. N", "Banka", "Oznaka banke", "N račun", "Vrijed ovlasti", "Izdani čekovi" kartice su određene banke u bankarskim pravilima.
Banka ima pravo izvršiti ispravke u poljima kartice koja su sastavljena prema postupku utvrđenom stavkom 7.10. ovih Uputa, prilikom popunjavanja kojih su učinjene pogreške.
Proceduru izmjena i ispravaka u poljima kartice banka utvrđuje samostalno u bankovnim pravilima. Prilikom izmjena i ispravaka, precrtavanje teksta vrši se tankom linijom kako biste mogli pročitati precrtavanje.
7.13. Ako se pravo potpisa privremeno daje osobama koje nisu navedene u iskaznici, kao iu slučaju privremenog korištenja dodatnog pečata, uz iskaznicu se prilažu privremene iskaznice sastavljene na način propisan ovim Uputom. U tom slučaju, u gornjem desnom kutu na prednjoj strani kartice stavlja se oznaka "Privremeno".
7.14. Prednja i stražnja strana iskaznice popunjavaju se na način propisan Dodatkom 2. ovog Uputa.
7.15. Pod escrow računom, pravo potpisivanja može se prenijeti na korisnika escrow računa na temelju ugovora o escrow računu, drugog ugovora prema kojem je banka escrow agent. U tom slučaju banci se predočava kartica, u svrhu izdavanja koje se korisnik escrow računa smatra klijentom banke.
Poglavlje 8. Zatvaranje bankovnog računa
8.1. Osnova za zatvaranje bankovnog računa je raskid ugovora o bankovnom računu, uključujući u slučaju utvrđenom stavkom tri stavka 5.2 članka 7. Federalnog zakona N 115-FZ.
8.2. Nakon raskida ugovora o bankovnom računu, kreditno-terećenje računa klijenta se ne obavlja, osim poslova predviđenih točkom 8.3. ove Upute. Sredstva koja je klijent primio nakon raskida ugovora o bankovnom računu vraćaju se pošiljatelju.
8.3. Nakon raskida ugovora o bankovnom računu, prije isteka roka od sedam dana nakon zaprimanja odgovarajuće pisane prijave klijenta, banka klijentu ispostavlja stanje sredstava s bankovnog računa u gotovini ili prenosi sredstva platnim nalogom.
U slučaju da se klijent ne pojavi da primi stanje sredstava na bankovnom računu u roku od šezdeset dana od dana slanja, u skladu sa stavkom 1. točke 3. članka 859. Građanskog zakonika Ruske Federacije, od strane banka klijentu obavijest o raskidu ugovora o bankovnom računu ili banka ne primi u navedenom roku upute klijenta o Prilikom prijenosa iznosa stanja sredstava na drugi račun, banka je dužna, u skladu s stavak jedan od članka 6. članka 859. Građanskog zakonika Ruske Federacije, kreditirati sredstva na poseban račun kod Banke Rusije otvoren u skladu s Direktivom Banke Rusije od 15. srpnja 2013. N 3026-U " poseban račun kod Banke Rusije", registriran od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 16. kolovoza 2013. N 29423 ("Bilten Banke Rusije" od 28. kolovoza 2013. N 47).
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. prosinca 2018.) Federacije 16. kolovoza 2013. N 29423 ("Bilten Banke Rusije" od 28. kolovoza 2013. N 47).
8.4. U svezi s raskidom ugovora o bankovnom računu, klijent je dužan predati banci neiskorištene gotovinske čekove s preostalim neiskorištenim novčanim čekovima i čekovima na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.
8.5. U nedostatku sredstava na bankovnom računu, upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa vrši se u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana raskida ugovora o bankovnom računu, osim ako nije drugačije određeno. prema zakonodavstvu Ruske Federacije.
Prisutnost ograničenja raspolaganja sredstvima na bankovnom računu predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije u nedostatku sredstava na bankovnom računu ne sprječava unos unosa o zatvaranju odgovarajućeg osobnog računa u Knjigu registracije otvorenih računa.
Ako na dan prestanka ugovora o bankovnom računu postoje novčana sredstva, u Knjigu upisa otvorenih računa upisuje se upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa najkasnije narednog radnog dana od dana uplate sredstava. terete se s bankovnog računa.
U slučaju raskida ugovora o bankovnom računu uz prisutnost ograničenja predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije o raspolaganju sredstvima na bankovnom računu i u prisutnosti sredstava na računu, unos o zatvaranju odgovarajućeg Osobni račun u Knjizi upisa otvorenih računa vrši se nakon ukidanja ovih ograničenja najkasnije narednog radnog dana od dana terećenja sredstava s žiro računa.
Prisutnost neispunjenih naloga za prijenos sredstava ne sprječava raskid ugovora o bankovnom računu i upis upisa o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa.
8.6. Za zatvaranje bankovnog računa dužnika u tijeku stečajnog postupka, prilikom prodaje imovine građanina, uključujući i poduzetnika pojedinca, koji je proglašen nesolventnim (u stečaju), stečajni upravitelj (financijski upravitelj) dužan je dostaviti identitet dokument, presliku sudskog akta kojim se odobrava stečajni upravitelj u slučaju insolventnosti (stečaja) (o odobrenju financijskog upravitelja za sudjelovanje u postupku prodaje imovine građana), pismeni zahtjev za zatvaranje bankovnog računa s navođenjem podataka o bankovnom računu na koji će se prenijeti stanje sredstava na računu, podaci o banci primatelja. Ako je nalog za prijenos stanja sredstava na bankovnom računu sastavljen i potpisan od strane banke, kartica se ne predaje banci.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
8.7. Prilikom raskida ugovora o nominalnom računu, banka platnim nalogom prenosi stanje sredstava na drugi nominalni račun klijenta - vlasnika računa ili ga izdaje korisniku u gotovini, odnosno (osim ako zakonom ili ugovorom o nominalnom računu nije drugačije određeno ili slijedi iz suštine odnosa) prenosi nalog za plaćanje navođenjem korisnika na drugi račun.
Ako ugovorom klijenta-deponenta i korisnika nije drugačije određeno, banka nakon raskida ugovora o escrow računu klijentu-deponentu izdaje stanje sredstava na računu u gotovini ili prenosi sredstva klijentu-deponentu putem nalog za plaćanje ili, ako postoje razlozi za prijenos sredstava korisniku, izdaje korisniku u gotovini ili prenosi sredstva korisniku platnim nalogom.
Poglavlje 9. Zatvaranje depozita (depozita), depozitnog računa
9.1. Osnova za zatvaranje depozitnog (depozitnog) računa je raskid ugovora o depozitu (depozitu), uključujući u slučaju utvrđenom stavkom tri stavka 5.2 članka 7. Federalnog zakona N 115-FZ.
Upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa banka vrši na dan pojave nulte stanja na računu depozita (depozita), osim ako depozitom (depozitom) nije drugačije određeno. sporazum.
9.2. Zatvaranje javnih depozitnih računa javnih bilježnika, sudskih izvršitelja, sudova, drugih tijela ili osoba provodi se u skladu s ovim poglavljem, osim ako Građanskim zakonikom Ruske Federacije nije drugačije određeno.
(Članak 9.2 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. prosinca 2018.)
Poglavlje 10
10.1. Za svaki račun klijenta banka formira pravni predmet.
Jedan pravni predmet može se formirati na više računa klijenata. Predmete i postupak za formiranje jednog pravnog predmeta na više računa klijenata utvrđuje banka svojim bankovnim pravilima.
Pravnom predmetu klijenta dodjeljuje se serijski broj u skladu s bankovnim pravilima.
Ako je osoba koja se prijavila banci za otvaranje računa predstavnik više klijenata, banka ima pravo staviti kopije dokumenata (ili podataka o njihovim podacima) kojima se dokazuje identitet zastupnika, kao i dokumenata koji potvrđuju da je ima odgovarajuće ovlasti, u pravnom spisu jednog od klijenata u čijem interesu zastupnik djeluje. Istodobno, pravni spisi drugih klijenata moraju sadržavati podatke koji ukazuju na pravni spis u koji se nalaze navedeni dokumenti zastupnika tih klijenata. Predmete i postupak za formiranje pravnih predmeta klijenata, u ime kojih nastupa jedan zastupnik, utvrđuje banka svojim bankovnim pravilima.
10.2. U pravni predmet stavljaju se:
dokumente i podatke koje dostavlja klijent (njegov zastupnik) prilikom otvaranja računa, kao i dokumente dostavljene u slučaju promjene navedenih podataka;
ugovor (ugovori) o bankovnom računu, depozitu (depozitu), depozitnom računu, izmjene i dopune navedenog(ih) ugovora(-ova), drugi ugovori kojima se definira odnos između banke i klijenta o otvaranju, vođenju i zatvaranju računa;
dokumenti koji se odnose na slanje poruka banke poreznom tijelu o otvaranju (zatvaranju) računa;
korespondencija između banke i klijenta o otvaranju, vođenju i zatvaranju računa;
istekle kartice;
drugi dokumenti koji se odnose na odnos klijenta i banke pri otvaranju, vođenju i zatvaranju računa.
Kartice koje se prezentiraju i koriste u službi za korisnike pohranjuju se na mjestu koje banka odredi samostalno.
10.3. Prilikom oduzimanja (oduzimanja) dokumenta (njegove kopije) u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, na temelju odluke (odluke) državnog tijela, dokumenti koje je banka primila tijekom zapljene (oduzimanja) dokument (njegova kopija) stavljaju se u pravni spis.
Prilikom sastavljanja jedne isprave, prilikom oduzimanja (oduzimanja) isprava iz više pravnih predmeta, isprava (njegova kopija) koju je banka primila prilikom oduzimanja (oduzimanja) isprava stavlja se u jedan od pravnih spisa, kopije navedene isprave ovjerene od strane banke. stavljaju se u druge pravne predmete.
Prilikom oduzimanja (povlačenja) isprave (njezine kopije) iz pravnog spisa, banka je dužna poduzeti sve potrebne i moguće mjere u datim okolnostima da u pravni spis stavi presliku isprave koja se povlači, ovjerenu na način propisan stavak 1.11 ovih Uputa.
10.4. Banka je dužna isključiti neovlašteni pristup pravnim spisima klijenata tijekom njihovog čuvanja.
10.5. U slučaju prestanka opsluživanja klijenta u jednom odjelu banke i premještanja na servis u drugi odjel banke, pravni predmet može se prenijeti iz jednog odjela banke u drugi na način propisan bankovnim pravilima.
10.6. Pravne predmete banka čuva tijekom cijelog razdoblja važenja ugovora o bankovnom računu, depozita (depozita), depozitnog računa, a nakon prestanka odnosa s klijentom - za razdoblje utvrđeno zakonodavstvom Ruske Federacije.
Uvjeti pohrane dokumenata (njihovih kopija) u elektroničkom obliku koji se odnose na odnos između banke i klijenta pri otvaranju, vođenju i zatvaranju računa ne smiju biti kraći od uvjeta za pohranu relevantnog pravnog spisa klijenta.
Poglavlje 11. Bankarska pravila
11.1. Bankarska pravila interni su dokument kreditne institucije i uključuju sljedeće odredbe:
o raspodjeli nadležnosti u području otvaranja i zatvaranja računa među strukturnim dijelovima kreditne institucije, uključujući postupak vođenja i čuvanja Knjige upisa otvorenih računa;
o postupku otvaranja i zatvaranja računa, uzimajući u obzir zahtjeve utvrđene ovim Uputom, kao i o organiziranju poslova radi ispunjavanja uvjeta za osobnu prisutnost osobe koja otvara bankovni račun (depozitni račun) ili njegovog zastupnika pri otvaranju bankovni račun (depozitni račun) za pojedinca;
o postupku pripreme od strane kreditne institucije dokumenata korištenih pri otvaranju i zatvaranju računa, kao i postupku pripreme i ovjere od strane kreditne institucije preslika dokumenata koje dostavlja klijent;
o pravilima tijeka dokumenata od trenutka zaprimanja dokumenata od klijenta (njegovog zastupnika) do trenutka kada se klijentu priopći broj računa;
o organizaciji poslova na pripremi i slanju obavijesti poreznom tijelu o otvaranju ili zatvaranju računa, o promjeni podataka o računu;
o postupcima za prihvaćanje dokumenata za otvaranje računa, uključujući postupak dokumentiranja podataka o državnoj registraciji pojedinačnih poduzetnika, pravnih osoba registriranih u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije (osim državnih tijela i jedinica lokalne samouprave), o akreditaciji podružnica (predstavništva) stranih pravnih osoba, kao i dokumentiranje podataka o registraciji kod poreznog tijela tih osoba i stranih neprofitnih nevladinih organizacija koje djeluju na području Ruske Federacije putem podružnica;
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
o obrascu i postupku izdavanja kartice;
o postupku pribavljanja i izdavanja uzorka potpisa klijenta - pojedinca u slučaju iz stavka šesti točke 1.12. ovih Uputa;
o postupku obavještavanja kupaca o detaljima njihovih računa;
o postupku evidentiranja i pohrane dokumenata (njihovih kopija) primljenih prilikom otvaranja, vođenja i zatvaranja računa (uključujući i u elektroničkom obliku);
o predmetima i postupku formiranja jednog pravnog predmeta na više računa klijenata;
o postupku pristupa pravnim predmetima klijenata;
o postupku prijenosa pravnih predmeta u odjelima kreditne institucije;
o postupku ažuriranja podataka o klijentima i osobama o kojima se podaci moraju utvrditi prilikom otvaranja računa;
o postupku utvrđivanja podataka o ugovoru o angažiranju agenta za bankovni platni promet (podagentu za bankovno plaćanje), o ugovoru o obavljanju poslova za primanje plaćanja od fizičkih osoba;
o postupku evidentiranja podataka o korisniku i o osnovama njegovog sudjelovanja u odnosima prema ugovoru o nominalnom računu, escrow računu, o zalogoprimcu na založnom računu.
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
Bankarska pravila mogu uključivati i druge odredbe koje se odnose na otvaranje i zatvaranje računa, kao i postupke koji se odnose na otvaranje i zatvaranje računa.
11.2. Bankarska pravila ne smiju sadržavati odredbe koje su u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
11.3. Radi organiziranja rada otvaranja i zatvaranja računa, odjeli Banke Rusije imaju pravo prihvaćati interne dokumente koji sadrže odredbe navedene u stavku 11.1. ove Upute, u skladu sa zahtjevima utvrđenim stavkom 11.2. ove Upute.
Poglavlje 12. Završne odredbe
12.2. Nije potrebno ponovno izdavanje kartica koje je banka prihvatila prije stupanja na snagu ove Upute. U tom slučaju dokumente koji sadrže nalog naručitelja potpisuju osoba s pravom prvog potpisa i osoba s pravom drugog potpisa (ako je dostupna u kartici).
Bankovnim pravilima može se utvrditi korištenje obrazaca kartica koji su se koristili prije stupanja na snagu ove Upute. U ovom slučaju, polja "Prezime, ime, patronim" i "Uzorak potpisa" nasuprot polja "Drugi potpis" takvih kartica ne podliježu popunjavanju.
12.3. Interni dokumenti koji su bili na snazi na dan stupanja na snagu ovog Uputa moraju se uskladiti s njegovim zahtjevima u roku od tri mjeseca od dana stupanja na snagu ovog Uputa.
12.4. Od dana stupanja na snagu ove Upute, priznati nevažećim:
Uputa Banke Rusije od 14. rujna 2006. N 28-I "O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozita (depozita)", registrirana od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 18. listopada 2006. N 8388 ("Bilten od Banka Rusije" od 25. listopada 2006. br. 57);
Uputa Banke Rusije od 14. svibnja 2008. N 2009-U "O izmjenama i dopunama Upute Banke Rusije od 14. rujna 2006. N 28-I "O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, računa za depozite (depozite) ", registriran od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 30. svibnja 2008. N 11786 ("Bilten Banke Rusije" od 11. lipnja 2008. N 32);
Uredba Banke Rusije br. 2342-U od 25. studenog 2009. „O izmjenama i dopunama Upute Banke Rusije br. 28-I od 14. rujna 2006. „O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozitnih računa“, registrirana od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 14. prosinca 2009. N 15591 ("Bilten Banke Rusije" od 23. prosinca 2009. N 74);
Uredba Banke Rusije od 28. kolovoza 2012. N 2868-U "O izmjenama i dopunama Upute Banke Rusije od 14. rujna 2006. N 28-I "O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, računa za depozite (depozite) ", registriran od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 21. rujna 2012. N 25515 ("Bilten Banke Rusije" od 26. rujna 2012. N 58).
predsjednik Centralne banke
Ruska Federacija
E.S.NABIULLINA
dodatak 1
prema Uputama Banke Rusije
od 30. svibnja 2014. N 153-I
računi, depozitni računi
Prilog 2
prema Uputama Banke Rusije
od 30. svibnja 2014. N 153-I
„O otvaranju i zatvaranju bankarstva
računi, depozitni računi
(depoziti), depozitni računi"
NARUDŽBA
POPUNJAVANJE KARTICE UZORCI POTPISA I OTISKA PEČATA
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
1. Polja na prednjoj strani kartice popunjavaju se sljedećim redoslijedom:
1.1. U polju "Klijent (vlasnik računa)":
naručitelj - pravna osoba navodi puni naziv u skladu sa svojim osnivačkim dokumentima. U slučaju otvaranja računa pravnoj osobi za obavljanje poslova od strane njezine podružnice, predstavništva, puni naziv pravne osobe u skladu s njezinim osnivačkim dokumentima i iza zareza - puni naziv izdvojene jedinice u skladu s propisom. o zasebnom parceliranom prostoru odobrenom od strane pravne osobe;
klijent - pojedinac u cijelosti navede svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), datum rođenja;
klijent - individualni poduzetnik u cijelosti navede svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), datum rođenja, a također vrši unos "pojedinačni poduzetnik";
klijent - pojedinac koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, u cijelosti navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), datum rođenja, kao i vrstu djelatnosti (za na primjer, odvjetnik, bilježnik, arbitražni upravitelj).
1.2. U polju "Lokacija (mjesto stanovanja)":
naručitelj - pravna osoba označava adresu na kojoj se obavlja komunikacija s osobom koja obnaša funkciju jedinog izvršnog tijela pravne osobe. Klijent - fizičko lice, individualni poduzetnik navodi adresu prebivališta (prijave) ili mjesta boravka;
(Prema dopunama Direktive Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
klijent - pojedinac koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, navodi adresu svoje izravne djelatnosti ili adresu prebivališta (registracije) ili mjesta boravka.
1.3. U polju "tel. N" klijent navodi broj telefona. Dopušteno je više telefonskih brojeva korisnika.
1.4. Polje "Banka" sadrži puni naziv tvrtke ili skraćeni naziv tvrtke kreditne institucije ili naziv odjela Banke Rusije u kojem je račun otvoren.
1.5. U polju "Oznaka banke", nakon dodjele odgovarajućeg broja računu od strane glavnog računovođe ili njegovog zamjenika ili druge osobe koja ima pravo izvršiti upis o otvaranju računa za klijenta u Knjigu upisa otvorenih računa. račune predviđene nalogom banke, stavlja se svojeručni potpis i datum od kojeg se kartica koristi.
1.6. U polju "Ostale napomene" banka može navesti podatke o davanju privremenih kartica, o razdoblju u kojem vrijede, o slučajevima njihove zamjene, postupku i učestalosti izdavanja izvoda s računa, kao i druge podatke koje banka traži.
2. Polja na poleđini kartice popunjavaju se sljedećim redoslijedom.
2.1. U polju "Skraćeni naziv klijenta (vlasnika računa)":
klijent - pravna osoba navodi svoj skraćeni naziv u skladu sa svojim osnivačkim aktima ili skraćeni naziv podružnice, predstavništva pravne osobe u skladu s propisom o podružnici, predstavništvu koje je odobrila pravna osoba. U nedostatku skraćenog naziva navodi se puni naziv klijenta - pravne osobe (podružnica, predstavništvo);
klijent - pojedinac u cijelosti navede svoje prezime, ime, patronim (ako postoji);
klijent - pojedinačni poduzetnik u cijelosti navede svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), a također upisuje "pojedinačni poduzetnik";
klijent - pojedinac koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, u cijelosti navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), a također navodi vrstu djelatnosti (na primjer, odvjetnik, bilježnik).
Popunjavanje polja "Skraćeno ime klijenta (vlasnika računa)" također je dopušteno latiničnim slovima bez prijevoda redak po red na ruski.
U polju "Skraćeni naziv klijenta (vlasnika računa)" dopušteno je navesti skraćeni naziv klijenta predviđen ugovorom između banke i klijenta.
2.2. U polje "N račun", nakon upisa o otvaranju računa za komitenta u Knjigu upisa otvorenih računa, glavni računovođa, njegov zamjenik ili druga osoba kojoj je dato pravo na upis o otvaranje računa za klijenta u Knjizi upisa otvorenih računa, upisuje dodijeljeni broj računa.
2.3. U polju "Prezime, ime, patronim" navodi se puno prezime, ime, patronim (ako postoji) osoba koje imaju pravo potpisa.
2.4. U polju "Uzorak potpisa" nasuprot prezimenu, imenu ili patronimu (ako postoji) stavljaju svojeručni potpis osobe koje imaju pravo potpisa.
2.5. Polje "Mandat ovlasti" namijenjeno je kontroli trajanja mandata osoba ovlaštenih za potpisivanje, utvrđenih na temelju osnivačkih dokumenata, upravnog akta naručitelja ili punomoći koju je on izdao. Slučajeve i postupak popunjavanja polja "Mandat" od strane banke utvrđuje banka svojim bankovnim pravilima.
2.6. U polju "Datum punjenja" klijent označava dan, mjesec i godinu izdavanja kartice.
2.7. U polje "Potpis klijenta (vlasnika računa)" upisuje se:
svojeručni potpis jedinog izvršnog tijela naručitelja - pravne osobe ili osobe koja obavlja svoje poslove, a koja u skladu sa zakonom i aktima o osnivanju obavlja zastupanje bez punomoći;
svojeručni potpis upravitelja (jedinog izvršnog tijela upravljačke organizacije) ako se ovlasti jedinog izvršnog tijela klijenta prenose na upravitelja (upravljačka organizacija) na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije;
svojeručni potpis osobe koja je zastupnik klijenta na temelju punomoći za otvaranje računa. Istodobno, ovo polje označava broj (ako postoji) i datum odgovarajuće punomoći;
svojeručni potpis klijenta - pojedinca, klijenta - individualnog poduzetnika ili klijenta - pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
2.8. U polju "Uzorak otiska pečata" klijenti - pravne osobe, individualni poduzetnici, pojedinci koji se bave privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, imaju pravo staviti uzorak otiska pečata koji će koristiti.
Otisak pečata na kartici mora biti čitljiv.
Ako pravna osoba, individualni poduzetnik, pojedinac koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, nema pečat ili ako odluči ne staviti otisak pečata na uzorak kartice, polje "Uzorak otiska pečata" nije popunjeno ili može ukazivati na to da pečat nedostaje ili se ne koristi.
Klijenti - fizička lica ne popunjavaju polje "Uzorak otiska pečata".
(Članak 2.8 izmijenjen Uredbom Banke Rusije br. 4189-U od 14. studenog 2016.)
2.9. U polju "Mjesto za certifikacijski natpis na dokazu o vjerodostojnosti potpisa" ovjerni natpis izrađuje javni bilježnik u skladu sa zahtjevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije. Ovlaštena osoba u cijelosti naznačuje svoj položaj, prezime i inicijale, prezime i inicijale osobe (osoba), čiji se potpisi sastavljaju u njegovoj nazočnosti, označava datum i stavlja svoj potpis pečatom (pečatom) banke, utvrđenim za u te svrhe upravnim aktom banke.
2.10. U polju "Izdani gotovinski čekovi" banka će navesti datum izdavanja i brojeve gotovinskih čekova koje je klijentima izdala kreditna institucija (podružnica) ili odjel Banke Rusije. Polje "Izdani gotovinski čekovi" može se izraditi u obliku posebnog lista (listova) priloženog uz karticu.
Ne radi Izdanje od 14.09.2006
Naziv dokumenta | UPUTA Središnje banke Ruske Federacije od 14. rujna 2006. N 28-I "O OTVARANJU I ZATVARANJU BANKOVSKIH RAČUNA, RAČUN NA DEPOZITI (DEPOZITI)" |
Vrsta dokumenta | uputa, naredba |
Tijelo domaćina | TSB RF |
broj dokumenta | 28-I |
Datum prihvaćanja | 25.11.2006 |
Datum revizije | 14.09.2006 |
Matični broj u Ministarstvu pravosuđa | 8388 |
Datum registracije u Ministarstvu pravosuđa | 18.10.2006 |
Status | Ne radi |
Objavljivanje |
|
Navigator | Bilješke |
UPUTA Središnje banke Ruske Federacije od 14. rujna 2006. N 28-I "O OTVARANJU I ZATVARANJU BANKOVSKIH RAČUNA, RAČUN NA DEPOZITI (DEPOZITI)"
2.1. Banke otvorene u valuti Ruske Federacije i stranim valutama: tekući računi; računi za namirenje; proračunski računi; korespondentni računi; korespondentni podračuni; računi povjerenja; posebni bankovni računi; depozitni računi sudova, odjela službe ovršenika, agencija za provođenje zakona, javnih bilježnika; depozitni računi.
2.2. Tekući računi se otvaraju fizičkim licima za obavljanje transakcija namirenja koje nisu vezane uz poduzetničku djelatnost ili privatnu praksu.
2.3. Računi za namirenje otvaraju se pravnim osobama koje nisu kreditne institucije, kao i pojedinačnim poduzetnicima ili pojedincima koji se bave privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za obavljanje namirenja vezanih uz poduzetničku djelatnost ili privatnu praksu.
2.4. Proračunski računi otvaraju se u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za osobe koje obavljaju poslove sredstvima iz proračuna svih razina proračunskog sustava Ruske Federacije i državnih izvanproračunskih fondova Ruske Federacije.
2.5. Kreditnim institucijama otvaraju se korespondentni računi. Banka Rusije otvara korespondentne račune u stranim valutama.
2.6. Za podružnice kreditnih institucija otvaraju se korespondentni podračuni.
2.7. Računi za upravljanje povjerenjem otvaraju se upravitelju povjerenja radi namirenja vezanih uz aktivnosti upravljanja povjerenjem.
2.8. Posebni bankovni računi otvaraju se pravnim i fizičkim osobama u slučajevima i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije za obavljanje poslova odgovarajuće vrste predviđene njime.
2.9. Depozitni računi sudova, odjela ovršiteljske službe, agencija za provedbu zakona, javnih bilježnika otvaraju se odnosno za sudove, odjele ovršiteljske službe, agencije za provedbu zakona, bilježnike za kreditiranje sredstava primljenih na privremeno raspolaganje, kada obavljaju djelatnosti utvrđene zakonodavstvom Ruske Federacije iu skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije slučajevima.
2.10. Računi depozita (depoziti) otvaraju se fizičkim i pravnim osobama radi evidentiranja sredstava položenih kreditnim institucijama (podružnicama) radi ostvarivanja prihoda u obliku kamata obračunate na iznos položenih sredstava.
Poglavlje 3. Otvaranje tekućeg računa za fizičko lice3.1. Za otvaranje tekućeg računa za fizičko lice banci je potrebno dostaviti:
b) karticu (osim u slučajevima predviđenim točkom 1.12. ovih Uputa);
d) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela (ako postoji).
3.2. Pojedinac - nerezident (osim državljana Ruske Federacije), pored dokumenata navedenih u stavku 3.1. ove Upute, podnosi i migracijsku karticu, dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili osobe bez državljanstva na boravak (prebivalište) u Ruskoj Federaciji.
Poglavlje 4. Otvaranje bankovnih računa za pravno lice, individualnog poduzetnika, pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije4.1. Za otvaranje tekućeg računa pravnom licu rezidentu banci se dostavljaju sljedeći dokumenti:
b) sastavni dokumenti pravne osobe.
Pravne osobe koje djeluju na temelju modela povelje koju je odobrila Vlada Ruske Federacije; djeluje na temelju modela propisa o organizacijama i ustanovama odgovarajućih vrsta i vrsta, koje je odobrila Vlada Ruske Federacije, i povelja izrađenih na njihovoj osnovi; djelujući na temelju modela odredbe i povelje, dostaviti navedene dokumente.
Državna tijela Ruske Federacije, tijela državne vlasti sastavnica Ruske Federacije, tijela lokalne samouprave podnose zakonodavne i druge regulatorne pravne akte donesene u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, odluke o njihovom stvaranju i pravni status.
Diplomatska i ekvivalentna predstavništva stranih država (osim veleposlanstava i konzulata) podnose dokumente koji potvrđuju status predstavništva.
Međunarodne organizacije podnose međunarodni ugovor, povelju ili drugi sličan dokument kojim se potvrđuje status organizacije;
c) licence (dozvole) izdane pravnom licu u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju, ako su te dozvole (dozvole) izravno povezane s poslovnom sposobnošću klijenta za zaključiti ugovor o bankovnom računu odgovarajuće vrste;
d) kartica;
e) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih na kartici da raspolažu sredstvima na bankovnom računu, te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstvima na računu korištenjem analoga svojeručni potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga vlastitog potpisa;
f) isprave kojima se potvrđuju ovlasti jedinog izvršnog tijela pravne osobe;
g) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela.
4.2. Za otvaranje tekućeg računa nerezidentnoj pravnoj osobi, uključujući i korespondentni račun za nerezidentnu kreditnu instituciju, banka mora dostaviti:
a) dokumente predviđene podstavcima "c", "e", "f" i "g" stavka 4.1. ove Upute;
b) dokumente koji potvrđuju pravni status pravne osobe - nerezidenta prema zakonodavstvu zemlje na čijem je području ova pravna osoba osnovana, a posebno dokumente koji potvrđuju državnu registraciju pravne osobe - nerezidenta;
c) kartica.
Za otvaranje korespondentnog računa nerezidentu banka ima pravo umjesto kartice prihvatiti album uzoraka potpisa osoba ovlaštenih za vođenje korespondentnog računa.
4.3. Za otvaranje tekućeg računa, izdvojeni odjel rezidentne pravne osobe (podružnica, predstavništvo) mora dostaviti banci:
a) dokumente navedene u točki 4.1. ovih Uputa;
b) odredba o posebnoj parcelaciji pravne osobe;
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti voditelja posebnog odjela pravne osobe;
d) isprava kojom se potvrđuje registracija pravne osobe kod poreznog tijela na mjestu njegove posebne jedinice.
4.4. Za otvaranje tekućeg računa za posebno podrucje pravnog lica - nerezidenta banci se dostavljaju:
a) dokumente predviđene točkom 4.2 ove Upute;
b) dokumente predviđene podstavcima "b" i "c" stavka 4.3. ovog Uputa.
U slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, podnose se i dokumenti koji potvrđuju da je izvršen upis u konsolidirani državni registar predstavništava stranih tvrtki akreditiranih na području Ruske Federacije ili u državni registar podružnica strane pravne osobe akreditirane na području Ruske Federacije.
4.5. Za otvaranje tekućeg računa, veleposlanstva i konzulati, kao i druga diplomatska i ekvivalentna predstavništva stranih država, podnose banci dokumente predviđene podstavcima "b", "d", "e" i "g" stavka 4.1. ovog Uputa.
4.6. Za otvaranje računa za namirenje za međunarodne organizacije banci se dostavljaju dokumenti iz podstavaka "b", "d", "e", "f" i "g" stavka 4.1. ove Upute.
Podružnice i predstavništva međunarodnih organizacija smještena na teritoriju Ruske Federacije dodatno dostavljaju banci dokumente predviđene podstavcima "b" i "c" stavka 4.3. ovih Uputa.
4.7. Za otvaranje tekućeg računa individualnom poduzetniku ili pojedincu koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, banci se osigurava:
a) osobni dokument pojedinca;
b) kartica;
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih na kartici da raspolažu sredstvima na bankovnom računu (ako se takve ovlasti prenose na treće strane), te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstva na računu od strane trećih osoba korištenjem analoga svojeručnog potpisa, dokumente koji potvrđuju ovlaštenje osoba koje imaju pravo na korištenje analoga svojeručnog potpisa;
d) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela;
e) potvrda o državnoj registraciji kao individualni poduzetnik;
f) licence (patenti) izdane pojedinačnom poduzetniku ili osobi koja se bavi privatnom praksom, u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju (regulacija izdavanjem patenta) .
4.8. Za otvaranje proračunskog računa za pravno lice, uz dokumente predviđene podstavcima "a", "b", "d", "e", "f" i "g" stavka 4.1. ovog Uputa, dokument kojim se potvrđuje pravo pravne osobe na bankarsku uslugu.
4.9. Za otvaranje korespondentnog računa rezidentnoj kreditnoj instituciji, banka je dužna dostaviti, zajedno s dokumentima navedenim u točki 4.1. ove Upute, pismo teritorijalne podružnice Banke Rusije kojim se potvrđuje odobrenje kandidatura zaposlenika kredita. institucija, čije imenovanje u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije podliježe odobrenju Banke Rusija, kada se te osobe navedu u kartici.
4.10. Za otvaranje korespondentnog podračuna za podružnicu rezidentne kreditne institucije, u slučajevima utvrđenim propisima Banke Rusije, uz dokumente navedene u stavku 4.3. ove Upute, banci se dostavlja obavijest o unosu podatke o otvaranju podružnice u Državnoj registracijskoj knjizi kreditnih institucija i dodjeli joj rednih brojeva, kao i pismo teritorijalne podružnice Banke Rusije kojim se potvrđuje odobrenje kandidatura zaposlenika kreditne podružnice institucija, čije imenovanje na položaje podliježe odobrenju Banke Rusije, kada su te osobe navedene u kartici.
4.11. Za otvaranje korespondentskog računa u stranoj valuti za Banku Rusije, kreditnoj instituciji se podnose sljedeći dokumenti:
a) potvrdu o državnoj registraciji pravne osobe;
c) karticu ili album uzoraka potpisa osoba ovlaštenih za raspolaganje korespondentnim računom.
4.12. Za otvaranje računa upravitelja povjerenja za namirenja po poslovima vezanim za upravljanje povjerenjem (računi za upravljanje povjerenjem) banci se dostavljaju:
a) dokumente navedene u stavcima 4.1. ili 4.7. ovih Uputa;
b) ugovor na temelju kojeg se provodi povjereničko upravljanje.
4.13. Za otvaranje posebnog bankovnog računa banci se podnose isti dokumenti kao i za otvaranje tekućeg računa, uzimajući u obzir zahtjeve zakonodavstva Ruske Federacije.
Poglavlje 5. Otvaranje računa za depozite (depozite)5.1. Za otvaranje bankovnog depozitnog računa za fizičku osobu potrebno je dostaviti sljedeće:
a) osobni dokument pojedinca;
b) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela (ako postoji).
Ako je ugovorom o bankovnom depozitu predviđena mogućnost namirenja korištenjem depozitnog računa, predočava se kartica (osim slučajeva iz stavka 1.12. ove Upute). Istodobno se dostavljaju dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici za upravljanje sredstvima na računu (ako se takva ovlast prenesu na treće strane). Ako je ugovorom predviđena ovjera prava raspolaganja sredstvima na računu od strane trećih osoba korištenjem analoga svojeručnog potpisa, podnose se dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga svojeručnog potpisa.
5.2. Pojedinac koji nije rezident (osim državljana Ruske Federacije), uz dokumente navedene u točki 5.1. ove Upute, podnosi i migracijsku iskaznicu, dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili osobe bez državljanstva na boravak ( boraviti) u Ruskoj Federaciji.
5.3. Za otvaranje pravnog lica - rezidenta depozitnog računa banci se dostavljaju:
a) potvrdu o državnoj registraciji pravne osobe;
b) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela.
5.4. Otvaranje depozitnog računa za pravnu osobu - nerezidenta, dokumente koji potvrđuju pravni status pravne osobe - nerezidenta prema zakonodavstvu zemlje na čijem je području osnovana ova pravna osoba, posebno dokumente koji potvrđuju državnu registraciju pravna osoba - nerezident, dostavljaju se banci.
5.5. Za otvaranje individualnog poduzetnika ili pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, depozitni račun se podnosi banci:
a) osobni dokument pojedinca;
b) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela;
c) potvrdu o državnoj registraciji kao poduzetnik koji obavlja poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravne osobe (samostalni poduzetnik);
d) licence (patenti) izdane pojedinačnom poduzetniku ili osobi koja se bavi privatnom praksom, u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju (regulacija izdavanjem patenta) .
Javni bilježnik dostavlja dokument kojim se potvrđuje ovlaštenje (imenovanje na funkciju) izdano od strane pravosudnih tijela sastavnica Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Odvjetnik podnosi ispravu kojom se potvrđuje upis odvjetnika u imenik odvjetnika.
Poglavlje 66.1. Za otvaranje računa sudskog depozita banci je potrebno dostaviti sljedeće:
a) dokument kojim se utvrđuje pravni status sudskog odjela za koji je otvoren račun;
b) kartica;
6.2. Za otvaranje depozitnog računa odjela službe ovršenika banci se dostavljaju:
a) dokument o pravnom statusu jedinice službe ovršenika za koju je otvoren račun;
b) kartica;
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na bankovnom računu, te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstvima na računu korištenjem analoga svojeručni potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga svojeručnog potpisa.
6.3. Za otvaranje depozitnog računa agencija za provođenje zakona banci se dostavljaju:
a) dokument o pravnom statusu agencije za provođenje zakona za koju je otvoren račun;
b) kartica;
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na bankovnom računu, te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstvima na računu korištenjem analoga svojeručni potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga svojeručnog potpisa.
6.4. Za otvaranje depozitnog računa kod javnog bilježnika banci je potrebno dostaviti:
a) osobni dokument pojedinca;
b) kartica;
c) dokument kojim se potvrđuje ovlaštenje javnog bilježnika (imenovanje na poziciju), izdana od strane pravosudnih tijela konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Poglavlje 7. Kartica uzorka potpisa i pečata7.1. Kartica se izdaje na obrascu N 0401026 prema OKUD-u (Sve-ruski klasifikator upravljačkih dokumenata OK 011-93), utvrđenom Dodatkom 1 ovih Uputa, a klijent je dostavlja banci u slučajevima predviđenim za ovim Uputom, uz ostale dokumente potrebne za otvaranje bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa (u daljnjem tekstu u ovom poglavlju i Dodatku 2. ove Upute - račun).
7.2. Kartica se popunjava pisaćim strojem ili elektroničkim računalom crnim fontom ili olovkom s crnom, plavom ili ljubičastom pastom (tintom). Upotreba faksimilnog potpisa za popunjavanje polja kartice nije dopuštena.
7.3. Banka izrađuje broj primjeraka kartice potreban za korištenje u radu. Korištenje kopija kartice dobivene tehnikom kopiranja dopušteno je pod uvjetom da je kopiranje napravljeno bez izobličenja.
Preslike kartice moraju biti ovjerene potpisom glavnog računovođe banke (njegovog zamjenika) ili djelatnika banke ovlaštenog upravnim aktom banke za izradu kartice u skladu s točkom 7.13. ove Upute (u daljnjem tekstu kao ovlaštena osoba).
Umjesto kopija, moguće je koristiti dodatne kopije kartica koje daje klijent.
U slučaju da jedan operativni djelatnik banke uslužuje više računa klijenata i pod uvjetom da je popis osoba koje imaju pravo potpisa isti, banka ima pravo ne zahtijevati izdavanje kartice za svaki račun.
7.4. Obrasce kartica izrađuju klijenti, banka samostalno.
Nije dopušteno prihvaćanje od strane banke kartice s drugačijim brojem ili rasporedom polja.
U poljima "Vlasnik računa", "Prezime, ime, patronim" i "Uzorak potpisa" dopušten je proizvoljan broj redaka, uzimajući u obzir broj osoba s pravom prvog ili drugog potpisa, kao i u polje "Bankovni račun N" u slučaju predviđenom točkom 7.3. ove Upute.
Prilikom izrade kartice dopuštena je interlinearna naznaka prijevoda polja kartice na jezike naroda Ruske Federacije, kao i na strane jezike.
Polje "Uzorak otiska pečata" treba osigurati mogućnost stavljanja otiska pečata promjera najmanje 45 mm, a da se ne izlazi izvan granica ovog polja.
7.5. Pravo prvog potpisa pripada klijentu - pojedincu, individualnom poduzetniku, pojedincu koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Pravo prvog potpisa može pripadati pojedincima na temelju odgovarajuće punomoći izdane u slučajevima i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije, od strane pojedinca, individualnog poduzetnika, pojedinca koji se bavi privatnom praksom u u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Pravo prvog potpisa ima čelnik naručitelja - pravna osoba (izvršno tijelo pojedinca), kao i druge osobe (osim osoba navedenih u stavku 7.6. ovih Uputa) s pravom prvog potpisa. upravnim aktom čelnika pravne osobe ili na temelju punomoći izdane u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
U slučajevima i na način predviđen zakonodavstvom Ruske Federacije, pravo prvog potpisa može se prenijeti na upravitelja ili upravljačku organizaciju.
Ako upravljačka organizacija, koja obavlja funkcije jedinog izvršnog tijela, svojim zaposlenicima priznaje pravo prvog potpisa u ime pravne osobe - naručitelja, takvo se pravo može dati na temelju upravnog akta čelnika. upravljačka organizacija ili punomoć izdana u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Kao osoba s pravom prvog potpisa može djelovati isključivo izvršno tijelo organizacije za upravljanje.
7.6. Pravo drugog potpisa ima glavni računovođa naručitelja - pravne osobe i (ili) osobe ovlaštene za vođenje računovodstvenih evidencija na temelju upravnog akta čelnika pravne osobe.
Ako se računovodstvo prenese na treće strane u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, njima se također može dodijeliti pravo drugog potpisa na temelju upravnog akta voditelja klijenta - pravne osobe.
7.7. Voditelj i glavni računovođa klijenta - pravne osobe ne mogu biti naznačeni u kartici kao osobe koje imaju pravo na prvi, odnosno drugi potpis, pod uvjetom da je pravo prvog ili drugog potpisa dodijeljeno drugim osobama.
7.8. Za izdavanje kartice veleposlanstvu ili konzulatu podnose se samo dokumenti koji potvrđuju status osoba navedenih u kartici. Ako međunarodni ugovor ratificiran u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije predviđa pravo službenika veleposlanstva ili konzulata da ovjeri potpise zaposlenika relevantnog veleposlanstva ili konzulata, tada banka ima pravo prihvatiti karticu u kojoj je vjerodostojnost potpisa ovih djelatnika ovjerena od strane navedene službene osobe.
7.9. Pravo prvog ili drugog potpisa može se dati istovremeno više zaposlenika pravne osobe.
Davanje prava prvog i drugog potpisa jednoj fizičkoj osobi u isto vrijeme nije dopušteno.
7.10. Ako voditelj klijenta - pravne osobe, u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, osobno vodi računovodstvo, na karticu se stavlja svojeručni potpis (potpise) osobe (osoba) kojima je to pravo samo prvog potpisa.
Istovremeno, u polju "Drugi potpis" na kartici je naznačeno da je osoba koja ima pravo na drugi potpis odsutna.
7.11. Uzorak otiska pečata pravne osobe (podružnice, predstavništva), koji klijent stavlja u karticu, mora odgovarati pečatu koji klijent ima.
Privremena uprava za upravljanje kreditnom organizacijom stavlja otisak pečata izrađenog u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije kojim se utvrđuje postupak za rad privremene uprave za upravljanje kreditnom organizacijom.
Stečajni povjerenik (likvidator) stavlja, sukladno tome, pečat stečajnog povjerenika (likvidatora).
7.12. Vjerodostojnost vlastitog potpisa osoba koje imaju pravo na prvi ili drugi potpis može se ovjeriti kod bilježnika.
7.13. Kartica se može izdati bez javnobilježničke ovjere vjerodostojnosti potpisa u prisutnosti ovlaštene osobe sljedećim redoslijedom:
7.13.1. Ovlaštena osoba utvrđuje identitet osoba navedenih u kartici na temelju dostavljenih osobnih isprava.
7.13.2. Ovlaštena osoba utvrđuje ovlasti osoba navedenih u kartici na temelju proučavanja sastavnih dokumenata klijenta, kao i dokumenata o davanju osobi s odgovarajućim ovlastima.
7.13.3. Osobe navedene u kartici, u prisutnosti ovlaštene osobe, stavljaju vlastite potpise u odgovarajuće polje kartice. Prazne linije označene su crticama.
7.13.4. U potvrdu potpisa ovih osoba u prisutnosti ovlaštene osobe, ovlaštena osoba popunjava polje „Mjesto za ovjerovni natpis o ovjeri potpisa“ u banci u prisutnosti ovlaštene osobe na način propisan točka 2.9. Dodatka 2. ovih Uputa.
7.14. Kartica vrijedi do raskida ugovora o bankovnom računu, zatvaranja depozitnog računa ili do zamjene novom karticom.
U slučaju zamjene ili dodavanja najmanje jednog potpisa i (ili) zamjene (gubljenja) pečata, promjene prezimena, imena, patronimija osobe navedene u kartici, kao i u slučajevima promjene podataka koji omogućuju identifikaciju klijenta (promjena naziva, organizacijskog i pravnog oblika pravne osobe), ili u slučaju prijevremenog prestanka ovlasti organa upravljanja klijenta u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kao i u u slučaju suspenzije ovlasti upravljačkih tijela klijenta u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, klijent predočava novu karticu.
7.15. Banka, na pisani zahtjev klijenta, ima pravo izvršiti izmjene u poljima "Mjesto (mjesto stanovanja)", "tel. N", "Terminal" kartice izdane prema predviđenom postupku. jer u točki 7.13 ovih Uputa.
Slučajevi kada je dopuštena izmjena u poljima "Mjesto (mjesto stanovanja)", "tel. N" kartice utvrđuje banka u bankovnim pravilima.
U slučaju da je do promjene broja računa klijenta došlo zbog zahtjeva zakonodavstva Ruske Federacije, banka ima pravo samostalno izvršiti odgovarajuće izmjene u poljima "Broj bankovnog računa" i "Oznaka banke".
Postupak izmjene navedenih polja kartice banka utvrđuje samostalno u bankovnim pravilima. Prilikom izmjena tekst će precrtati ovlaštena osoba tankom crtom kako bi se precrtano moglo pročitati.
7.16. Ako je pravo prvog ili drugog potpisa privremeno odobreno osobama koje nisu navedene u kartici, na karticu se dostavljaju privremene iskaznice sastavljene na način propisan ovim Uputom. U tom slučaju, u gornjem desnom kutu na prednjoj strani kartice stavlja se oznaka "Privremeno".
7.17. Prednja i stražnja strana iskaznice popunjavaju se na način propisan Dodatkom 2. ovog Uputa.
Poglavlje 8. Zatvaranje bankovnog računa8.1. Osnova za zatvaranje bankovnog računa je raskid ugovora o bankovnom računu.
8.2. Nakon raskida ugovora o bankovnom računu, kreditno-terećenje računa klijenta se ne obavlja, osim poslova predviđenih točkom 8.3. ove Upute. Sredstva koja je klijent primio nakon raskida ugovora o bankovnom računu vraćaju se pošiljatelju.
8.3. Nakon raskida ugovora o bankovnom računu, prije isteka sedam dana od primitka odgovarajućeg pisanog zahtjeva od klijenta, stanje sredstava na računu se ispostavlja klijentu ili se prema njegovom nalogu prenosi bankovnim nalogom za plaćanje.
8.4. U svezi s raskidom ugovora o bankovnom računu, klijent je dužan predati banci neiskorištene gotovinske čekove s preostalim neiskorištenim novčanim čekovima i čekovima na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.
8.5. U nedostatku sredstava na bankovnom računu, navedeni račun podliježe isključenju iz Knjige upisa otvorenih računa najkasnije sljedeći radni dan od dana prestanka ugovora o bankovnom računu.
Prisutnost ograničenja predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije o raspolaganju sredstvima na bankovnom računu u nedostatku sredstava na bankovnom računu ne sprječava isključivanje bankovnog računa iz Knjige registracije otvorenih računa.
Ako na dan prestanka ugovora o bankovnom računu postoje novčana sredstva, navedeni račun se isključuje iz Knjige upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana terećenja sredstava s računa.
U slučaju raskida ugovora o bankovnom računu uz prisutnost ograničenja predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije o raspolaganju sredstvima na bankovnom računu i dostupnosti sredstava na računu, isključivanje odgovarajućeg računa iz Knjige Registracija otvorenih računa provodi se nakon ukidanja ovih ograničenja najkasnije narednog radnog dana od dana terećenja sredstava s računa.
Prisutnost neizvršenih isprava o namiri ne sprječava raskid ugovora o bankovnom računu i isključenje bankovnog računa iz Knjige upisa otvorenih računa.
Poglavlje 9. Zatvaranje računa na depozit (depozit)9.1. Osnova za zatvaranje računa depozita (depozita) je raskid ugovora o depozitu (depozitu), uključujući i njegovo izvršenje.
9.2. Isključenje računa pologa (depozita) iz Knjige upisa otvorenih računa banka provodi na dan kada se na računu depozita (depozita) pojavi nulto stanje, osim ako depozitom (depozitom) nije drugačije određeno. sporazum.
9.3. Zatvaranje depozitnih računa sudova, jedinica službe ovršenika, agencija za provođenje zakona, javnih bilježnika provodi se na način propisan ovim poglavljem, osim ako zakonodavstvom Ruske Federacije nije drugačije određeno.
Poglavlje 1010.1. Za svaki bankovni račun, depozitni račun klijenta banka formira pravni predmet.
Ako je u jednoj banci otvoreno više bankovnih računa, depozitnih računa jednog klijenta, jedan pravni predmet može se formirati na više računa klijenata. Predmete i postupak za formiranje jednog pravnog predmeta na više računa klijenata utvrđuje banka svojim bankovnim pravilima.
Pravnom predmetu klijenta dodjeljuje se serijski broj u skladu s bankovnim pravilima.
10.2. U pravni predmet uključeni su sljedeći dokumenti:
dokumente koje dostavlja klijent (njegov zastupnik) prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa, kao i dokumente dostavljene u slučaju promjene navedenih podataka;
ugovor (ugovori) o bankovnom računu, računu depozita (depozita), izmjene i dopune ovih ugovora, drugi ugovori kojima se definira odnos između banke i klijenta o otvaranju, vođenju i zatvaranju bankovnog računa, računa depozita (depozita);
dokumenti koji se odnose na slanje poruke od strane banke poreznoj upravi o otvaranju (zatvaranju) bankovnog računa;
istekle kartice;
korespondencija između banke i klijenta o otvaranju, vođenju i zatvaranju bankovnog računa, depozitnog računa;
drugi dokumenti koji se odnose na odnos klijenta i banke o otvaranju, vođenju i zatvaranju bankovnog računa, depozitnog računa.
10.3. Prilikom oduzimanja (oduzimanja) dokumenta (njegove kopije) u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, na temelju odluke (odluke) državnog tijela, dokumenti koje je banka primila tijekom zapljene (oduzimanja) dokument (njegova kopija) stavljaju se u pravni spis.
Prilikom sastavljanja jedne isprave prilikom oduzimanja (oduzimanja) isprava iz više pravnih predmeta, isprava (njegova kopija) koju banka primi prilikom oduzimanja (oduzimanja) isprava stavlja se u jedan od pravnih spisa, kopije navedene isprave ovjerene od strane banke stavljaju se u druge pravne predmete.
Prilikom oduzimanja (povlačenja) isprave (njezine kopije) iz pravnog spisa, banka je dužna poduzeti sve potrebne i moguće mjere u datim okolnostima da u pravni spis stavi uredno ovjerenu kopiju isprave koja se povlači.
10.4. Banka je dužna isključiti neovlašteni pristup pravnim spisima klijenata tijekom njihovog čuvanja.
10.5. U slučaju zatvaranja računa u jednom odjeljenju banke i otvaranja računa u drugom odjeljenju banke, pravni predmet može se prenijeti iz jednog odjela u drugi na način propisan pravilima banke.
10.6. Pravne predmete banka čuva tijekom cijelog razdoblja važenja ugovora o bankovnom računu, depozitnom računu, a nakon prestanka odnosa s klijentom - za razdoblje utvrđeno zakonodavstvom Ruske Federacije.
Uvjeti pohrane dokumenata u elektroničkom obliku koji se odnose na odnos između banke i klijenta u vezi s otvaranjem, održavanjem i zatvaranjem bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa ne smiju biti manji od uvjeta za pohranu relevantnog pravnog spisa klijent.
Poglavlje 11. Bankarska pravila11.1. Bankarska pravila interni su dokument kreditne institucije i uključuju sljedeće odredbe:
o raspodjeli nadležnosti između strukturnih odjela banke u području otvaranja i zatvaranja bankovnih računa, depozita (depozita), uključujući postupak vođenja i čuvanja Knjige upisa otvorenih računa klijenata;
o postupcima utvrđivanja nazočnosti na mjestu pravne osobe, njenog stalnog tijela upravljanja, drugog tijela ili osobe koja ima pravo nastupati u ime pravne osobe bez punomoći;
o postupku otvaranja i zatvaranja bankovnih računa, računa depozita (depozita), uzimajući u obzir zahtjeve utvrđene ovim Uputom;
o postupku pripreme od strane kreditne institucije dokumenata koji se koriste prilikom otvaranja i zatvaranja bankovnih računa, depozita (depozita), kao i postupku pripreme i ovjere od strane kreditne institucije preslika dokumenata koje dostavlja klijent;
o pravilima tijeka dokumenata od trenutka zaprimanja dokumenata od klijenta (njegovog zastupnika) do trenutka kada je klijent obaviješten o broju bankovnog računa, računa za depozit (depozit);
o organizaciji poslova na pripremi i slanju poruka poreznom tijelu o otvaranju (zatvaranju) bankovnih računa, o promjeni brojeva bankovnih računa;
o postupcima za prihvaćanje dokumenata za otvaranje bankovnih računa, depozita (depozita);
o postupku izdavanja kartice;
o postupku pribavljanja i izdavanja uzorka potpisa klijenta - pojedinca u slučaju iz stavka 1.12. ovog Uputa;
o postupku obavještavanja klijenata o podacima o njihovim bankovnim računima, računima za depozite (depozite);
o postupku evidentiranja i pohrane dokumenata (uključujući i u elektroničkom obliku) primljenih prilikom otvaranja, vođenja i zatvaranja bankovnih računa, računa za depozite (depozite);
o predmetima i postupku formiranja jednog pravnog predmeta na više računa klijenata;
o postupku pristupa pravnim predmetima klijenata;
o postupku prijenosa pravnih predmeta u odjelima kreditne institucije;
o učestalosti ažuriranja informacija o kupcima;
druge odredbe kojima se uređuje otvaranje i zatvaranje bankovnih računa, depozitnih računa.
11.2. Bankarska pravila ne smiju sadržavati odredbe koje su u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Poglavlje 12. Završne odredbe12.2. Ponovno izdavanje kartica dostavljenih banci prije stupanja na snagu ove Upute nije potrebno. Obrazac kartice utvrđen ovim Uputama, kao i postupak njezinog popunjavanja, primjenjuju se od dana stupanja na snagu ove Upute.
12.3. Banke izrađuju i odobravaju interne akte predviđene ovim Uputom u roku od četiri mjeseca od dana stupanja na snagu ovog Uputa.
12.4. Od dana stupanja na snagu ove Upute, priznati nevažećim:
Uputa Banke Rusije od 21. lipnja 2003. N 1297-U "O postupku izdavanja kartice s uzorcima potpisa i otisaka pečata", registrirana od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 25. lipnja 2003. N 4829 ( "Bilten Banke Rusije" od 27. lipnja 2003. N 36) ;
Direktiva Banke Rusije br. 1403-U od 25. ožujka 2004. „O izmjenama i dopunama Direktive Banke Rusije br. 1297-U od 21. lipnja 2003. „O postupku izdavanja kartice s uzorcima potpisa i otiscima pečata“, registrirana od Ministarstvo Ruske Federacije od 5. travnja 2004. N 5715 ("Bilten Banke Rusije" od 30. travnja 2004. N 25).
Predsjednik
Centralna banka
Ruska Federacija
S. M. IGNATIJEV
dodatak 1
prema Uputama Banke Rusije
„O otvaranju i zatvaranju
bankovni računi, računi
na depozite (depozite)"
Vlasnik računa | Oznaka banke | |||||||
(potpis) | ||||||||
"__" _________ 20__ godine | ||||||||
Mjesto (mjesto stanovanja) | ||||||||
tel. N | ||||||||
Banka | ||||||||
Ostale oznake | ||||||||
o autentifikaciji
potpisi
Prilog 2
prema Uputama Banke Rusije
od 14. rujna 2006. N 28-I
„O otvaranju i zatvaranju
bankovni računi, računi
na depozite (depozite)"
1. Polja na prednjoj strani kartice popunjavaju se sljedećim redoslijedom:
1.1. U polju "Vlasnik računa":
Naručitelj - pravna osoba navodi puni naziv u skladu sa svojim osnivačkim dokumentima. U slučaju otvaranja računa pravnoj osobi za obavljanje poslova od strane njezine podružnice, predstavništva, puni naziv pravne osobe u skladu s njezinim osnivačkim dokumentima i iza zareza - puni naziv izdvojene jedinice u skladu s propisom. o zasebnom parceliranom prostoru odobrenom od strane pravne osobe;
Klijent – fizička osoba u cijelosti navede svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), datum rođenja, podatke iz osobnog dokumenta;
Klijent - pojedinačni poduzetnik u cijelosti navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), datum rođenja, podatke o osobnom dokumentu, a također navodi: "samostalni poduzetnik";
Klijent – pojedinac koji se bavi privatnom praksom u skladu sa zakonom utvrđenim postupkom, u cijelosti naznačuje svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), datum rođenja, podatke o osobnoj ispravi, a također navodi i vrstu djelatnost (na primjer, odvjetnik, javni bilježnik).
1.2. U polju "Lokacija (mjesto stanovanja)":
Klijent - pravna osoba naznačuje adresu stalnog izvršnog tijela, sjedište podružnice, predstavništva;
Klijent - fizičko lice, individualni poduzetnik navodi adresu stvarnog mjesta stanovanja (boravaka);
Naručitelj – osoba koja se bavi privatnom praksom u skladu sa zakonom utvrđenom procedurom, navodi mjesto obavljanja svoje djelatnosti ili adresu stvarnog prebivališta (boravaka).
1.3. U polju "tel. N" klijent navodi broj telefona. Dopušteno je više telefonskih brojeva korisnika.
1.4. U polju "Banka" klijent navodi puni naziv kreditne institucije (podružnice) ili podjele mreže za namirenje Banke Rusije u kojoj je otvoren bankovni račun.
1.5. U polju "Oznaka banke", nakon dodjele odgovarajućeg broja računu od strane glavnog računovođe ili njegovog zamjenika ili druge osobe koja ima pravo upisa o otvaranju računa komitenta u Knjigu upisa otvorenih računa računi su odobreni administrativnim dokumentom banke, svojeručnim potpisom i datumom (u brojevima) počevši od korištenja kartice.
1.6. U polju "Ostale napomene" banka može navesti podatke o davanju privremenih kartica, o razdoblju u kojem vrijede, o slučajevima njihove zamjene, postupku i učestalosti izdavanja izvoda s računa, kao i druge podatke koje banka traži.
2. Polja na poleđini kartice popunjavaju se sljedećim redoslijedom:
2.1. U polju "Skraćeni naziv vlasnika računa":
Klijent - pravna osoba ističe svoj skraćeni naziv u skladu sa svojim osnivačkim aktima ili skraćeni naziv podružnice, predstavništva pravne osobe u skladu s propisom o podružnici, predstavništvu koje je odobrila pravna osoba. U nedostatku skraćenog naziva navodi se puni naziv klijenta - pravne osobe (podružnica, predstavništvo);
Klijent - pojedinac u cijelosti navede svoje prezime, ime, patronim (ako postoji);
Klijent - individualni poduzetnik u cijelosti navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), a također označava: "samostalni poduzetnik";
Klijent - pojedinac koji se bavi privatnom praksom u skladu sa zakonom utvrđenim postupkom, u cijelosti navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), a također navodi i vrstu djelatnosti (na primjer, odvjetnik, javni bilježnik ).
2.2. U polju "Bankovni račun N", nakon upisa o otvaranju računa za klijenta u Knjigu upisa otvorenih računa, glavni računovođa, njegov zamjenik ili druga osoba kojoj je dato pravo na upis o otvaranju računa račun klijenta u Knjizi upisa otvorenih računa, upisuje dodijeljeni broj bankovnog računa.
2.3. U polju "Prezime, ime, patronim" navodi se puno prezime, ime, patronim (ako postoji) osoba s pravom prvog ili drugog potpisa.
2.4. U polje "Uzorak potpisa" osobe s pravom prvog ili drugog potpisa stavljaju vlastiti potpis nasuprot prezimena.
2.5. U polju "Mandat" banka iskazuje mandat osoba utvrđen na temelju konstitutivnih dokumenata, upravnog akta klijenta ili punomoći koju je on izdao.
2.6. U polju "Datum punjenja" klijent označava dan, mjesec i godinu izdavanja kartice.
2.7. U polje "Potpis korisnika" unesite:
svojeručni potpis voditelja stranke - pravne osobe, odnosno osobe koja obavlja njegovu dužnost, a koja u skladu sa zakonom i statutarnim dokumentima zastupa bez punomoći;
svojeručni potpis osobe koja je zastupnik klijenta na temelju punomoći za otvaranje računa. Istodobno, ovo polje označava broj (ako postoji) i datum odgovarajuće punomoći;
svojeručni potpis naručitelja - fizičke osobe, naručitelja - pojedinca poduzetnika ili naručitelja - pojedinca koji se bavi privatnom praksom prema postupku utvrđenom zakonom.
U slučaju da se ovlasti jedinog izvršnog tijela klijenta na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije prenesu na organizaciju za upravljanje ili upravitelja, stavlja se potpis upravitelja (voditelja organizacije za upravljanje). polje "Potpis klijenta".
2.8. U polje "Uzorak pečata" klijenti - pravne osobe, samostalni poduzetnici, fizičke osobe koje se bave privatnom praksom prema zakonom utvrđenom postupku (ako postoji pečat), stavljaju uzorak pečata.
Otisak pečata na kartici mora biti čitljiv.
Ako zakonodavstvom strane države nije utvrđena obveza posjedovanja pečata, pravna osoba sa sjedištem na teritoriju navedene države ima pravo ne stavljati otisak pečata koji označava da u „Uzorku otiska pečata“ nema pečata. "polje.
Klijenti - fizička lica ne popunjavaju polje "Uzorak otiska pečata".
2.9. U polju "Mjesto za certifikacijski natpis na dokazu o vjerodostojnosti potpisa" ovjerni natpis izrađuje javni bilježnik u skladu sa zahtjevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije. Ovlaštena osoba u cijelosti iskazuje svoj položaj, prezime i inicijale, prezime i inicijale osobe(a) čiji se potpisi potpisuju u njegovoj nazočnosti, označava datum (brojkama) i potpisuje pečat (pečat) banke, utvrđenih za ove namjene upravnim aktom banke.
2.10. U polju "Izdani gotovinski čekovi" banka navodi datum izdavanja i brojeve gotovinskih čekova koje je klijentima izdala kreditna institucija (podružnica) ili pododjel mreže za namirenje Banke Rusije.
Web stranica "Zakonbase" predstavlja UPUTE Središnje banke Ruske Federacije od 14. rujna 2006. N 28-I "O OTVARANJU I ZATVARANJU BANKOVSKIH RAČUNA, RAČUN NA DEPOZITI (DEPOZITI)" u najnovijem izdanju. Lako je ispuniti sve zakonske zahtjeve ako se upoznate s relevantnim odjeljcima, poglavljima i člancima ovog dokumenta za 2014. godinu. Za traženje potrebnih zakonskih akata o temi od interesa, trebate koristiti prikladnu navigaciju ili napredno pretraživanje.
Na web stranici Zakonbase pronaći ćete UPUTSTVO Središnje banke Ruske Federacije od 14. rujna 2006. N 28-I "O OTVARANJU I ZATVARANJU BANKOVSKIH RAČUNA, RAČUNA DEPOZITA (DEPOZITA)" u svježoj i potpunoj verziji, u kojoj se svi izvršene su izmjene i dopune. To jamči relevantnost i pouzdanost informacija.
Istovremeno možete potpuno besplatno preuzeti UPUTE Središnje banke Ruske Federacije od 14. rujna 2006. N 28-I "O OTVARANJU I ZATVARANJU BANKOVSKIH RAČUNA, RAČUNA DEPOZITA (DEPOZITI)", oboje u cijelosti i u zasebnim poglavljima.
(sa izmjenama i dopunama Uputa Banke Rusije od 14. svibnja 2008. N 2009-U,
od 25. studenog 2009. N 2342-U, od 28. kolovoza 2012. N 2868-U)
Na temelju Federalnog zakona "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002., br. 28, čl. 2790; 2003., br. 2, čl. 157; 2003., 52, čl. 5032; 2004, N 27, stavka 2711, N 31, stavka 3233; 2005, N 25, stavka 2426, N 30, stavka 3101; 2006, N 19, točka 2054, t. , Savezni zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima" (Vedomosti Kongresa narodnih poslanika RSFSR-a i Vrhovnog vijeća RSFSR-a, 1990., N 27, točka 357; Zbirka zakona Ruske Federacije, 1996., N 6, stavka 492; 1998, N 31, stavka 3829; 1999, N 28, stavka 3459; N 28, stavka 3469; 2001, N 26, stavka 2586; N 33, stavka 3424; N 1, 202, stavka; 27, stavka 2700; N 50, stavka 4855; N 52, stavka 5033, stavka 5037; 2004, N 27, stavka 2711, N 31, stavka 3233, N 45, stavka 4377; 201,5 st. , N 30, točka 3117; 2006, N 6, točka 636, N 31, točka 3439), Savezni zakon "O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i financiranja terorizma" (Zbirka zakona Agencija Ruske Federacije, 2001, N 33, čl. 3418; 2002., br. 44, čl. 4296; 2002, br. 30, čl. 3029; 2004., br. 31, čl. 3224; 2006., br. 31, čl. 3446, čl. 3452), u skladu s dijelom 2. Građanskog zakonika Ruske Federacije (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996., N 5, čl. 410, čl. 411; N 34, čl. 4025; N 43, čl. 4903; 1999. , N 51, 6228; 2002, N 48, stavka 4737; 2003, N 2, stavka 160, stavka 167, N 13, stavka 1179; 2003, N 46, stavka 4434, N 52, stavka 1, 5, 20 točka 15, točka 45, N 13, točka 1080, N 19, točka 1752, N 30, točka 3100; 2006, N 6, točka 636) iu skladu s odlukom Upravnog odbora Banke Rusije (zapisnik sjednice Upravnog odbora Banke Rusije od 13. rujna 2006. N 15) Banka Rusije utvrđuje postupak otvaranja i zatvaranja u Ruskoj Federaciji od strane kreditnih institucija (filijala), jedinica mreže namire Banka Rusije (u daljnjem tekstu: banke) bankovni računi, računi za depozite (depozite) pravna lica, fizička lica, samostalni poduzetnici, kao i pojedinci koji se bave privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije (u daljnjem tekstu koji se nazivaju klijenti) u valuti Ruske Federacije cija i strane valute.
Ova se Uputa ne primjenjuje na postupak otvaranja i zatvaranja računa otvorenih u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije o izborima i referendumima, računa otvorenih u zasebnim odjelima kreditnih institucija smještenih izvan teritorija Ruske Federacije osnovanih u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kao i račune otvorene na drugim osnovama osim ugovora o bankovnom računu, depozit (depozit).
(U skladu s uputama Banke Rusije br. 2342-U od 25. studenog 2009., br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
Poglavlje 1. Opće odredbe
1.1. Otvaranje bankovnih računa, depozitnih računa za klijente provode banke, ovisno o poslovnoj sposobnosti (sposobnosti) klijenta.
Poslovanje na bankovnim računima, depozitnim računima odgovarajuće vrste (način računa) regulirano je zakonodavstvom Ruske Federacije i provode se na način propisan njime.
1.2. Osnova za otvaranje bankovnog računa, računa na depozit (depozit) je sklapanje ugovora o bankovnom računu, ugovora o bankovnom depozitu i podnošenje svih dokumenata utvrđenih zakonodavstvom Ruske Federacije.
Klijentu se na temelju jednog ugovora može otvoriti više bankovnih računa, depozitnih računa, ako je to predviđeno ugovorom sklopljenim između banke i klijenta. Otvaranje bankovnog računa za klijenta, računa za depozit (depozit) provodi se samo ako je banka primila sve dokumente predviđene ovom Uputom, a klijent je identificiran u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Popis dokumenata i informacija potrebnih za identifikaciju kupaca utvrđen je zakonodavstvom Ruske Federacije.
Klijentu se može uskratiti otvaranje bankovnog računa, depozitnog računa, ako nisu dostavljeni dokumenti koji potvrđuju podatke koji su potrebni za identifikaciju klijenta ili su dati lažni podaci, kao iu drugim slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
1.3. Otvaranje bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa je završeno, te se otvara bankovni račun, depozitni (depozitni) račun uz upis o otvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa.
Upis o otvaranju osobnog računa mora se izvršiti u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana sklapanja (stupanja na snagu) odgovarajućeg ugovora o bankovnom računu, ugovora o bankovnom depozitu. Navedeni upis može se izvršiti u Knjigu upisa otvorenih računa istovremeno sa zaključenjem odgovarajućeg ugovora o bankovnom računu, ugovora o bankovnom depozitu.
U slučaju otvaranja bankovnog računa za klijenta, računa za depozit (depozit) u okviru jednog ugovora, koji predviđa mogućnost otvaranja više bankovnih računa, računa za depozit (depozit) na temelju dodatnog zahtjev klijenta za otvaranje bankovnog računa, računa za depozit (depozit), evidenciju o otvaranju pripadajućeg osobnog računa potrebno je upisati u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana kada banka zaprima zahtjev klijenta za otvaranje bankovnog računa, depozitnog računa. Ako zahtjev klijenta za otvaranje bankovnog računa, depozitnog računa sadrži naznaku određenog datuma otvaranja bankovnog računa, depozitni račun, u Knjigu upisa otvorenih računa mora se upisati upis o otvaranju pripadajućeg osobnog računa. računa najkasnije narednog radnog dana nakon tog datuma, ali ne ranije od dana kada banka zaprimi zahtjev klijenta za otvaranje bankovnog računa, depozitnog računa. Banka je dužna posjedovati dokumentarni dokaz o primitku zahtjeva klijenta za otvaranje bankovnog računa, depozitnog računa, način na koji banka utvrđuje bankovnim pravilima i (ili) ugovorom.
Osnova za zatvaranje bankovnog računa, depozitnog računa je prestanak ugovora o bankovnom računu, depozitu (depozitu) na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.
Zatvaranje bankovnog računa, računa na depozit (depozit) vrši se upisom o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa.
Upis o zatvaranju osobnog računa mora se izvršiti u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana prestanka relevantnog ugovora o bankovnom računu, ugovora o bankovnom depozitu, osim ako zakonom nije drugačije određeno. Ruska Federacija.
U slučaju zatvaranja jednog od bankovnih računa, depozitnih računa otvorenih u okviru jednog ugovora sklopljenog između banke i klijenta, potrebno je izvršiti upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije do radni dan koji slijedi od dana kada banka primi zahtjev klijenta za zatvaranje bankovnog računa, depozitnog računa, osim ako zakonodavstvom Ruske Federacije nije drugačije određeno. Ukoliko zahtjev klijenta za zatvaranje bankovnog računa, depozita (depozita) sadrži naznaku određenog datuma zatvaranja bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa, u Knjigu upisa mora se izvršiti upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa. otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana nakon tog datuma, ali ne ranije od dana kada banka zaprimi zahtjev klijenta za zatvaranje bankovnog računa, depozitnog računa. Banka je dužna posjedovati dokumentarni dokaz o primitku zahtjeva klijenta za zatvaranje bankovnog računa, depozitnog računa, način na koji banka utvrđuje bankovnim pravilima i (ili) ugovorom.
Zatvaranje bankovnog računa, depozitnog računa ne smatra se upisom u Knjigu upisa otvorenih računa o gašenju osobnog računa u vezi s promjenom broja osobnog računa zbog zahtjeva Zakona. zakonodavstvo Ruske Federacije, uključujući propise Banke Rusije (osobito, zbog klijenta reorganizacije ili kreditne institucije koja ga uslužuje, promjene računovodstvenog postupka, promjene Kontnog plana).
Upisi u Knjigu registracije otvorenih računa vrše se u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije i bankovnim pravilima.
(Članak 1.3 izmijenjen Uredbom Banke Rusije br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
1.4. U cilju organiziranja poslova otvaranja i zatvaranja bankovnih računa, depozita (depozita), kreditna institucija dužna je donijeti bankarska pravila u skladu s Poglavljem 11. ovog Uputa.
Banka iz reda svojih zaposlenika utvrđuje službenike odgovorne za rad s klijentima na otvaranju i zatvaranju računa klijentima (u daljnjem tekstu: službenici banke), utvrđujući im odgovarajuća službena prava i obveze s kojima se moraju upoznati uz potpis.
(klauzula 1.4 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
1.5. Službenici banke prihvaćaju dokumente potrebne za otvaranje računa odgovarajuće vrste, provjeravaju ispravnost ispisa, potpunost datih podataka i njihovu vjerodostojnost u slučajevima i na način utvrđen ovim Uputom, na temelju zaprimljenih dokumenata. , provjeravati je li klijent poslovno sposoban, kao i obavljati druge poslove predviđene ovim Uputom, bankovnim pravilima i opisom poslova. U te svrhe službenici banke komuniciraju s klijentima i njihovim predstavnicima, traže i primaju potrebne informacije.
Službenici banke mogu biti ovlašteni identificirati klijenta na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.
Službenici banke mogu biti ovlašteni da, na način propisan stavkom 7.13. ovog Uputa, sastavljaju karticu s uzorcima potpisa i otisaka pečata (u daljnjem tekstu: kartica).
(klauzula 1.5 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
1.6. Prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa, kreditna institucija mora identificirati klijenta u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije i utvrditi djeluje li klijent u svom interesu ili u interesu korisnika.
Ako klijent djeluje u interesu korisnika, kreditna institucija mora identificirati korisnika na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.
Kreditna institucija dužna je sustavno ažurirati primljene podatke prilikom identificiranja klijenata i korisnika na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije i bankovnim pravilima.
(klauzula 1.6 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
1.7. Prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa, banka mora utvrditi da li osoba koja je podnijela zahtjev za otvaranje računa djeluje u svoje ime ili za račun druge osobe koja će biti klijent.
Ako je osoba koja je podnijela zahtjev za otvaranje računa predstavnik klijenta, banka je dužna utvrditi identitet zastupnika klijenta, kao i pribaviti dokumente koji potvrđuju da ima odgovarajuća ovlaštenja. Banka također mora identificirati osobu (osobe) s pravom prvog ili drugog potpisa, kao i osobu (osobe) ovlaštene (ovlaštene) za raspolaganje sredstvima na računu, korištenjem analoga svojeručnog potpisa, šifre, lozinke i druga sredstva, koja potvrđuju prisutnost navedenih ovlasti (u daljnjem tekstu analogni vlastitog potpisa).
(klauzula 1.7 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
1.8. Banka je dužna imati preslike dokumenata (ili podatke o njihovim podacima) kojima se dokazuje identitet klijenta ili osobe čiji se identitet mora utvrditi prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa.
Prilikom izrade kopije osobnog dokumenta dopušteno je kopiranje pojedinačnih stranica koje sadrže podatke potrebne za identifikaciju klijenta (identifikacija osobe čiji se identitet mora utvrditi prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa).
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
Podaci koje je banka utvrdila prilikom otvaranja bankovnih računa, depozitnih računa, uključujući podatke o klijentu, njegovom predstavniku i korisniku, moraju biti dokumentirani u skladu sa zahtjevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
1.9. U slučaju promjene podataka koji se utvrđuju prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa, klijenti su dužni dostaviti banci potrebne dokumente (njihove preslike) kojima potvrđuju promjenu ovih podataka.
1.10. Banka je dužna sustavno ažurirati podatke o klijentima koji se utvrđuju prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa, kao i o osobama čiji se identitet mora utvrditi prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa, na način propisana bankarskim pravilima.
(klauzula 1.10 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
1.11. Za otvaranje bankovnog računa banci se dostavljaju račun za depozit (depozit), izvorni dokumenti ili njihove kopije ovjerene na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.
U slučajevima predviđenim bankovnim pravilima, dokumenti koje podnosi klijent - pravna osoba prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa mogu se ovjeriti na način propisan podtočkom 1.11.1. bankovni račun, depozitni račun (depozit) može ovjeriti službena osoba banke (druga osoba ovlaštena od banke) na način propisan podtočkom 1.11.2. ove točke.
1.11.1. Preslike dokumenata ovjerene od strane klijenta - pravne osobe, dostavljaju se banci, pod uvjetom da službena osoba banke (druga osoba ovlaštena od strane banke) utvrdi njihovu usklađenost s izvornim dokumentima. Preslika isprave ovjerena od strane naručitelja - pravne osobe, mora sadržavati prezime, ime, patronim (ako postoji), naziv radnog mjesta osobe koja je ovjerila presliku isprave, kao i vlastiti potpis i otisak pečata (ako ga nema - pečat) naručitelja.
Na presliku dokumenta zaprimljenog od klijenta - pravne osobe, službenik banke ili druga osoba ovlaštena od banke, koja je zaposlenik banke, stavlja natpis "ovjereno s originalom", navodi njegovo prezime, prvo. ime, patronim (ako postoji), položaj ili pojedinosti o dokumentu kojim se potvrđuje identitet, a također stavlja svojeručni potpis i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.
Na presliku dokumenta primljenog od klijenta - pravne osobe, druga osoba ovlaštena od banke, koja nije zaposlenik banke, ispisuje natpis "provjereno s originalom", navodi njegovo prezime, ime, patronim (ako postoji), pojedinosti o osobnom dokumentu, a također stavlja svojeručni potpis i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.
1.11.2. Službenik banke (druga osoba ovlaštena od banke) ima pravo ovjeriti preslike dokumenata koje je klijent (njegov zastupnik) dostavio za otvaranje bankovnog računa, depozitnog računa.
Službenik banke ili druga osoba koju je banka ovlastila, a koja je zaposlenik banke, na kopiji isprave upisuje natpis "ispravna kopija" i navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), položaj. ili podatke o osobnom dokumentu, a također stavlja svoj potpis i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.
Druga osoba ovlaštena od banke, a koja nije zaposlenik banke, na kopiji isprave pečatom stavlja natpis "ispravna kopija" i navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), podatke o osobnom dokumentu, te također stavlja svoj potpis i otisak pečata ili pečata koji je banka ustanovila za te svrhe.
1.11.3. U slučajevima predviđenim bankovnim pravilima, radi otvaranja bankovnog računa, računa na depozitu (depozitu) klijenta - pravne osobe, ovjereni izvod iz internih dokumenata nastalih u njegovoj djelatnosti ili ovjereni izvod iz dokumenata neposredno vezana uz djelatnost ovog naručitelja – pravne osobe i formirana u djelatnosti pravnih osoba (tijela) zaduženih (koja je podređena) naručitelju – pravnoj osobi.
Izvod iz internih dokumenata nastalih u aktivnostima klijenta - pravne osobe, može se ovjeriti na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije ili ovjeriti od strane klijenta - pravnog lica, navodeći prezime, ime, patronim (ako postoji), naziv radnog mjesta osobe koja je ovjerila izvod, kao i stavljanje vlastitog potpisa i pečata (u nedostatku - pečata) naručitelja - pravne osobe.
Može se ovjeriti izvod iz dokumenata koji se izravno odnose na djelatnost naručitelja - pravne osobe, a nastaju u djelatnosti pravnih osoba (tijela), u čijoj se nadležnosti nalazi (nadležna) naručitelj - pravna osoba. na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije, ili ovlašteno pravno lice (tijelo) zaduženo (koje je podređeno) klijentu, navodeći prezime, ime, patronim (ako postoji), položaj osobe koji je ovjerio izvod, kao i stavljanje vlastitog potpisa i pečata (ako ga nema – pečata) pravne osobe (organa), osim ako nadležna pravna osoba (organ) ne odredi drugačiji postupak ovjeravanja izvadaka iz isprava.
(Članak 1.11.3 uveden je Uredbom Banke Rusije br. 2342-U od 25. studenog 2009.)
(klauzula 1.11 izmijenjena Uputama Banke Rusije od 14. svibnja 2008. N 2009-U)
1.12. Prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa, klijent je dužan dostaviti dokumente predviđene ovim Uputom, kao i druge dokumente u slučajevima kada je otvaranje bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa zbog prisutnost dokumenata koji nisu navedeni u ovoj Uputi u zakonodavstvu Ruske Federacije. Banka ima pravo ne zahtijevati dostavu onih dokumenata koji se nalaze u pravnom spisu klijenta.
2868-U)
Predstavnik klijenta, osobe ovlaštene za upravljanje sredstvima na računu korištenjem analoga vlastitog potpisa, te osobe koje imaju pravo na prvi ili drugi potpis dužni su dostaviti osobnu ispravu, kao i dokumente koji potvrđuju postojanje odgovarajućih ovlasti.
U slučajevima i na način predviđen bankovnim pravilima, kartica se ne može predočiti prilikom otvaranja bankovnog računa fizičkom licu, depozitnog računa, pod uvjetom da:
ugovorom je propisano da se prijenos sredstava s računa vrši isključivo na temelju naloga klijenta - pojedinca, a dokumente o namiri nužne za obavljanje navedene bankarske operacije sastavlja i potpisuje banka;
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
sporazumom je propisano da se raspolaganje sredstvima na računu vrši isključivo korištenjem analoga vlastitog potpisa;
otvaranje tekućeg računa za fizičku osobu vrši se za obračune isključivo uz korištenje platnih kartica.
U slučajevima utvrđenim ovim Uputom, umjesto kartice, može se dostaviti album uzoraka potpisa osoba ovlaštenih za raspolaganje sredstvima na bankovnom računu (u daljnjem tekstu: album) u obliku utvrđenom sporazumom ili poslovnim običajima. .
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2342-U od 25. studenog 2009.)
(klauzula 1.12 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
1.13. Svi dokumenti dostavljeni prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa moraju biti valjani na dan podnošenja.
Isprave sastavljene u cijelosti ili u bilo kojem dijelu na stranom jeziku (osim dokumenata kojima se dokazuje identitet osoba koje su izdala nadležna tijela stranih država, a sastavljene na više jezika, uključujući ruski), dostavljaju se banci uz uredno ovjereni prijevod na ruski jezik.
Dokumente izdane od nadležnih tijela stranih država, koji potvrđuju status pravnih osoba - nerezidenata, banka prihvaća uz njihovu legalizaciju na propisan način ili bez njihove legalizacije u slučajevima predviđenim međunarodnim ugovorima Ruske Federacije.
Zahtjev za podnošenjem dokumenata banci s propisno ovjerenim prijevodom na ruski ne odnosi se na dokumente koje izdaju nadležna tijela stranih država kojima se dokazuje identitet pojedinaca, pod uvjetom da pojedinac ima dokument koji potvrđuje pravo na zakoniti boravak na teritoriju Ruske Federacije (na primjer, ulazna viza, migracijska kartica).
U slučajevima iu skladu s postupkom predviđenim bankovnim pravilima, službenik banke (drugi zaposlenik banke) koji ima (ima) diplomu (kvalifikaciju) koja pruža mogućnost obavljanja funkcije tumača na relevantnom stranom jeziku (jezicima) ima pravo izvršiti za korištenje u bankovnom prijevodu na ruski jezik dokumenata koje je potrebno dostaviti banci radi otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa, sastavljenog na stranom jeziku. Prijevod mora potpisati osoba koja je izvršila prijevod, navodeći svoju poziciju ili podatke o dokumentu koji dokazuje njegov identitet, prezime, ime, patronim (ako postoji) i svoju diplomu (kvalifikaciju).
(Članak 1.13 izmijenjen i dopunjen Uredbom Banke Rusije br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
1.14. Dokumenti (njihove preslike) koje banka prikuplja prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnih računa stavljaju se u pravni spis, formiran u skladu sa zahtjevima utvrđenim Poglavljem 10. ove Upute.
Dokumenti u elektroničkom obliku o pitanjima otvaranja bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa pohranjuju se na način utvrđen pravilima banke, uz uvjete iz stavka 10.6. ove Upute.
Poglavlje 2. Vrste bankovnih računa, depozitni računi (depoziti)
2.1. Banke otvorene u valuti Ruske Federacije i stranim valutama: tekući računi; računi za namirenje; proračunski računi; korespondentni računi; korespondentni podračuni; računi povjerenja; posebni bankovni računi; depozitni računi sudova, odjela službe ovršenika, agencija za provođenje zakona, javnih bilježnika; depozitni računi.
2.2. Tekući računi se otvaraju fizičkim licima za obavljanje transakcija namirenja koje nisu vezane uz poduzetničku djelatnost ili privatnu praksu.
2.3. Računi za namirenje otvaraju se pravnim osobama koje nisu kreditne institucije, kao i pojedinačnim poduzetnicima ili pojedincima koji se bave privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za obavljanje namirenja vezanih uz poduzetničku djelatnost ili privatnu praksu. Računi za namirenje otvaraju se za predstavništva kreditnih organizacija, kao i za neprofitne organizacije radi namirenja vezanih uz postizanje ciljeva radi kojih su neprofitne organizacije osnovane.
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
2.4. Proračunski računi otvaraju se u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za osobe koje obavljaju poslove sredstvima iz proračuna svih razina proračunskog sustava Ruske Federacije i državnih izvanproračunskih fondova Ruske Federacije.
2.5. Kreditnim institucijama otvaraju se korespondentni računi. Banka Rusije otvara korespondentne račune u stranim valutama.
2.6. Za podružnice kreditnih institucija otvaraju se korespondentni podračuni.
2.7. Računi za upravljanje povjerenjem otvaraju se upravitelju povjerenja radi namirenja vezanih uz aktivnosti upravljanja povjerenjem.
2.8. Posebni bankovni računi, uključujući posebne bankovne račune bankovnog agenta za platni promet, subagenta bankovnog plaćanja, agenta za platni promet, dobavljača, bankovni račun za trgovanje, račun klirinške banke, račun jamstvenog fonda platnog prometa otvaraju se pravnim osobama, fizičkim osobama, individualni poduzetnici u slučajevima i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije za obavljanje poslova odgovarajuće vrste predviđene njime.
(Članak 2.8 izmijenjen Uredbom Banke Rusije br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
2.9. Depozitni računi sudova, odjela ovršiteljske službe, agencija za provedbu zakona, javnih bilježnika otvaraju se odnosno za sudove, odjele ovršiteljske službe, agencije za provedbu zakona, bilježnike za kreditiranje sredstava primljenih na privremeno raspolaganje, kada obavljaju djelatnosti utvrđene zakonodavstvom Ruske Federacije iu skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije slučajevima.
2.10. Računi depozita (depozita) otvaraju se fizičkim i pravnim osobama za obračun sredstava položenih u bankama radi ostvarivanja prihoda u obliku kamata obračunate na iznos položenih sredstava.
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2342-U od 25. studenog 2009.)
Poglavlje 3. Otvaranje tekućeg računa za fizičko lice
3.1. Za otvaranje tekućeg računa za pojedinca - državljanina Ruske Federacije, banci se dostavljaju:
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
b) karticu (osim u slučajevima predviđenim točkom 1.12. ovih Uputa);
d) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela (ako postoji).
3.2. Za otvaranje tekućeg računa pojedincu - stranom državljaninu ili osobi bez državljanstva potrebno je dostaviti dokumente navedene u točki 3.1. ove Upute, kao i migracijsku iskaznicu i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili osobe bez državljanstva na boravak. (prebivalište) u Ruskoj Federaciji, podnose se, ako je njihova prisutnost predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.
(U skladu s uputama Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008., br. 2342-U od 25. studenog 2009.)
Poglavlje 4. Otvaranje bankovnih računa za pravno lice, individualnog poduzetnika, pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije
4.1. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, banci je potrebno dostaviti sljedeće:
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
b) sastavni dokumenti pravne osobe.
Pravne osobe koje djeluju na temelju modela povelje koju je odobrila Vlada Ruske Federacije; djeluje na temelju modela propisa o organizacijama i ustanovama odgovarajućih vrsta i vrsta, koje je odobrila Vlada Ruske Federacije, i povelja izrađenih na njihovoj osnovi; djelujući na temelju modela odredbe i povelje, dostaviti navedene dokumente.
Državna tijela Ruske Federacije, tijela državne vlasti sastavnica Ruske Federacije, tijela lokalne samouprave podnose zakonodavne i druge regulatorne pravne akte donesene u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, odluke o njihovom stvaranju i pravni status.
Stavovi četiri - peti su izgubili na snazi. - Uputa Banke Rusije od 14. svibnja 2008. N 2009-U;
c) licence (dozvole) izdane pravnom licu u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju, ako su te dozvole (dozvole) izravno povezane s poslovnom sposobnošću klijenta za zaključiti ugovor o bankovnom računu odgovarajuće vrste;
d) kartica;
e) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih na kartici da raspolažu sredstvima na bankovnom računu, te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstvima na računu korištenjem analoga svojeručni potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba koje imaju pravo na korištenje analoga vlastitog potpisa;
f) isprave kojima se potvrđuju ovlasti jedinog izvršnog tijela pravne osobe;
g) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela ili ispravu koju izdaje porezno tijelo u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije u svrhu otvaranja bankovnog računa.
(klauzula "g" izmijenjena Direktivom Banke Rusije od 25. studenog 2009. N 2342-U)
4.2. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice (uključujući korespondentni račun kreditne institucije) osnovano u skladu sa zakonima strane države i koje se nalazi izvan područja Ruske Federacije, banci se dostavlja sljedeće:
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
a) dokumente predviđene podstavcima "c", "e", "f" i "g" stavka 4.1. ove Upute;
b) dokumente koji potvrđuju pravni status pravne osobe prema zakonima zemlje na čijem je području ova pravna osoba osnovana, a posebno dokumente koji potvrđuju njegovu državnu registraciju;
(klauzula "b" kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije od 14. svibnja 2008. N 2009-U)
c) kartica.
Za otvaranje korespondentnog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonima strane države i koja se nalazi izvan teritorija Ruske Federacije, banka ima pravo prihvatiti album umjesto kartice. Istodobno, nije potrebno utvrđivati identitet osoba navedenih u albumu, ovlaštenih za raspolaganje sredstvima na korespondentnom računu, osim ako kreditna institucija nije drugačije odredila bankovnim pravilima.
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2342-U od 25. studenog 2009.)
Za otvaranje korespondentskog računa središnjoj (nacionalnoj) banci strane države, banka je dužna dostaviti zakonske i (ili) druge regulatorne pravne akte o svom pravnom statusu, album, kao i dokument iz podstavka "g" stavka 4.1. ove Upute, ako se mora dobiti u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
4.3. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, za obavljanje poslova njegove posebne pododjele (podružnice, predstavništva), banci se dostavljaju:
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
a) dokumente navedene u točki 4.1. ovih Uputa;
b) odredba o posebnoj parcelaciji pravne osobe;
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti voditelja posebnog odjela pravne osobe;
d) isprava kojom se potvrđuje registracija pravne osobe kod poreznog tijela na mjestu njegove posebne jedinice.
4.4. Za otvaranje tekućeg računa pravnoj osobi koja je osnovana u skladu sa zakonodavstvom strane države i koja se nalazi izvan područja Ruske Federacije, za obavljanje poslova od strane njenog posebnog pododjela (podružnice, predstavništva), podnosi se sljedeće: u banku:
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
a) dokumente predviđene točkom 4.2 ove Upute;
b) dokumente predviđene podstavcima "b" i "c" stavka 4.3. ovog Uputa.
U slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, podnose se i dokumenti koji potvrđuju da je izvršen upis u konsolidirani državni registar predstavništava stranih tvrtki akreditiranih na području Ruske Federacije ili u državni registar podružnica strane pravne osobe akreditirane na području Ruske Federacije.
4.5. Za otvaranje tekućeg računa, veleposlanstva, konzulata, kao i drugog diplomatskog i ekvivalentnog predstavništva strane države, koriste se dokumenti predviđeni podstavcima "d", "e" i "g" stavka 4.1. ove Upute. predao banci.
Za otvaranje tekućeg računa diplomatsko predstavništvo i ekvivalentno predstavništvo strane države moraju dodatno dostaviti dokumente koji potvrđuju status predstavništva.
(klauzula 4.5 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
4.6. Otvaranje računa za namirenje međunarodne organizacije, međunarodnog ugovora, povelje ili drugog sličnog dokumenta koji potvrđuje status organizacije, kao i dokumenata predviđenih podstavcima "d", "e", "f" i "g" iz stavka 4.1. ovih Uputa dostavljaju se banci.
Za otvaranje tekućeg računa za zasebnu pododjelu međunarodne organizacije za transakcije ove zasebne pododjele (podružnice, predstavništva) koja se nalazi na teritoriju Ruske Federacije, dokumenti navedeni u podstavcima "b" i "c" stavka 4.3. ove Upute se dodatno dostavljaju banci.
(Članak 4.6 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
4.7. Za otvaranje tekućeg računa individualnom poduzetniku ili pojedincu koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, banci se osigurava:
a) osobni dokument pojedinca;
b) kartica;
c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih na kartici da raspolažu sredstvima na bankovnom računu (ako se takve ovlasti prenose na treće strane), te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstva na računu od strane trećih osoba korištenjem analoga svojeručnog potpisa, dokumente koji potvrđuju ovlaštenje osoba koje imaju pravo na korištenje analoga svojeručnog potpisa;
d) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela;
e) potvrda o državnoj registraciji kao individualni poduzetnik;
f) licence (patenti) izdane pojedinačnom poduzetniku ili osobi koja se bavi privatnom praksom, u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju (regulacija izdavanjem patenta) .
Javni bilježnik dostavlja dokument kojim se potvrđuje ovlaštenje (imenovanje na funkciju) izdano od strane pravosudnih tijela sastavnica Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Odvjetnik podnosi ispravu kojom se potvrđuje upis odvjetnika u imenik odvjetnika, kao i ispravu kojom se potvrđuje osnivanje odvjetničkog ureda.
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
4.8. Otvaranje proračunskog računa za pravno lice, uz dokumente iz podstavaka "a", "b", "d", "e", "e" i "g" stavka 4.1. ovog Uputa, u slučajevima utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije, dokument koji potvrđuje pravo pravne osobe na bankovne usluge.
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
4.9. Za otvaranje korespondentnog računa kreditnoj instituciji osnovanoj u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kreditna institucija dužna je uz dokumente navedene u točki 4.1. ovih Uputa dostaviti pismo teritorijalne podružnice Banke Rusija potvrđuje odobrenje kandidatura zaposlenika kreditne institucije, čije imenovanje na radna mjesta u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije podliježe dogovoru s Bankom Rusije, kada se te osobe navedu u kartici.
(U skladu s uputama Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008., br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
Za otvaranje korespondentnog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonima Ruske Federacije, Banka Rusije će dostaviti dokumente navedene u točki 4.1. ove Upute, osim dokumenata navedenih u podtočkama "a", "b" i "c" točke 4.1 ove Upute.
2868-U)
Za otvaranje korespondentnog podračuna za podružnicu kreditne institucije osnovane u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, Banka Rusije će dostaviti dokumente navedene u točki 4.3. ove Upute, s izuzetkom dokumenata navedenih u pod. -točke "a", "b" i "c" točke 4.1 ove Upute i podstavke "b", "c" stavka 4.3 ove Upute.
(paragraf je uveden Uputom Banke Rusije od 28. kolovoza 2012. N 2868-U)
4.10. Za otvaranje korespondentnog podračuna za podružnicu kreditne institucije osnovane u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, u slučajevima utvrđenim propisima Banke Rusije, zajedno s dokumentima navedenim u točki 4.3. ove Upute, Banci se dostavlja obavijest o unosu podataka o otvaranju podružnice u državnu knjigu registracije kreditnih institucija i dodjeli joj serijskog broja, kao i pismo teritorijalnog ureda Banke Rusije kojim se potvrđuje odobrenje kandidature zaposlenika podružnice kreditne institucije, čije imenovanje na radna mjesta podliježe odobrenju Banke Rusije, ako su te osobe navedene u kartici.
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
4.11. Za otvaranje korespondentskog računa u stranoj valuti ili posebnog bankovnog računa za Banku Rusije potrebno je dostaviti sljedeće kreditnoj instituciji:
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
a) potvrdu o državnoj registraciji pravne osobe;
b) potvrdu o registraciji kod poreznog tijela;
c) kartica ili album.
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2342-U od 25. studenog 2009.)
4.12. Za otvaranje računa upravitelja povjerenja za namirenja po poslovima vezanim za upravljanje povjerenjem (računi za upravljanje povjerenjem) banci se dostavljaju:
a) dokumente navedene u stavcima 4.1. ili 4.7. ovih Uputa;
b) ugovor na temelju kojeg se provodi povjereničko upravljanje.
4.13. Za otvaranje posebnog bankovnog računa banci se podnose isti dokumenti kao za otvaranje tekućeg računa, korespondentnog računa ili tekućeg računa, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije.
Prilikom otvaranja posebnog bankovnog računa za bankovnog agenta za platni promet, subagenta za bankovno plaćanje, agenta za platni promet, dobavljača, banka mora imati podatke, odnosno o ugovoru o angažiranju agenta za bankovno plaćanje (podagentu za bankovno plaćanje), o ugovoru o obavljanju poslova za primanje plaćanja od fizičkih lica. Postupak fiksiranja navedenih podataka banka utvrđuje samostalno u bankovnim pravilima.
(Članak 4.13 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
Poglavlje 5. Otvaranje računa za depozite (depozite)
U slučajevima i na način predviđen bankovnim pravilima, banka može koristiti presliku kartice dobivenu pomoću uređaja za skeniranje, ovjerenu analogom vlastitog potpisa glavnog računovođe banke (njegova zamjenika) ili ovlaštene osobe. Istodobno, kopiju kartice dobivene pomoću uređaja za skeniranje treba biti moguće reproducirati na papir u obliku utvrđenom Dodatkom 1. ovih Uputa.
(stav je uveden Uputom Banke Rusije od 25. studenog 2009. N 2342-U)
7.4. Obrasce kartica izrađuju klijenti, banka samostalno.
Nije dopušteno prihvaćanje od strane banke kartice s drugačijim brojem ili rasporedom polja.
U poljima "Vlasnik računa", "Izdani gotovinski čekovi", "Ostale bilješke", "Prezime, ime, patronim" i "Uzorak potpisa" dopušten je proizvoljan broj redaka, uzimajući u obzir broj osoba s pravima. prvog ili drugog potpisa, kao i u polje "N bankovni račun" u slučaju predviđenom točkom 7.3. ove Upute.
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
Prilikom izrade kartice dopuštena je interlinearna naznaka prijevoda polja kartice na jezike naroda Ruske Federacije, kao i na strane jezike.
Polje "Uzorak otiska pečata" treba osigurati mogućnost stavljanja otiska pečata promjera najmanje 45 mm, a da se ne izlazi izvan granica ovog polja.
7.5. Pravo prvog potpisa pripada klijentu - pojedincu, individualnom poduzetniku, pojedincu koji se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Pravo prvog potpisa može pripadati pojedincima na temelju odgovarajuće punomoći izdane u slučajevima i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije, od strane pojedinca, individualnog poduzetnika, pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu s po postupku utvrđenom zakonodavstvom Ruske Federacije.
Pravo prvog potpisa ima čelnik naručitelja - pravna osoba (jedini izvršni organ), kao i drugi zaposlenici (osim osoba navedenih u stavku 7.6. ovog Uputa), koji imaju pravo prvi potpis klijenta - pravne osobe, uključujući na temelju upravnog akta, punomoć izdanu na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
Voditelj zasebnog odjela klijenta - pravne osobe, ako ima odgovarajuće ovlasti, ima pravo svojim upravnim aktom ili na temelju punomoći izdane na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije. , dati pravo prvoga potpisa zaposlenicima ovog posebnog odjela (osim osoba navedenih u točki 7.6. ovih Uputa).
U slučajevima iu skladu s postupkom predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, pravo prvog potpisa može se prenijeti na treće strane, uključujući klirinšku organizaciju, operatera platnog sustava, središnju drugu stranu za klirinško plaćanje, upravitelja ili organizaciju za upravljanje.
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
Ako organizacija za upravljanje, koja obavlja funkcije jedinog izvršnog tijela, svojim zaposlenicima ili zaposlenicima klijenta - pravne osobe, u ime naručitelja - pravne osobe, priznaje pravo prvog potpisa, takvo pravo može se dati na temelju upravni akt organizacije za upravljanje ili punomoć izdana na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije.
Kao osoba s pravom prvog potpisa može djelovati isključivo izvršno tijelo organizacije za upravljanje.
(Članak 7.5 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
7.6. Pravo drugog potpisa ima glavni računovođa naručitelja - pravne osobe i (ili) osobe ovlaštene za vođenje računovodstva na temelju upravnog akta naručitelja - pravne osobe.
Osobe ovlaštene za vođenje računovodstva u posebnom odjeljenju naručitelja - pravne osobe mogu dobiti pravo ponovnog potpisa na temelju upravnog akta voditelja ovog izdvojenog odjeljenja, ako ima odgovarajuća ovlaštenja.
U slučaju da se računovodstvo prenese na treće strane u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, klijent - pravna osoba može dati pravo drugog potpisa tim osobama.
(Članak 7.6 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
7.7. Voditelj klijenta - pravne osobe, pojedinačni poduzetnik i glavni računovođa naručitelja - pravne osobe ne mogu biti naznačeni u kartici kao osobe koje imaju pravo na prvi, odnosno drugi potpis, pod uvjetom da pravo prvog ili drugog potpisa dodjeljuje se drugim osobama.
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2342-U od 25. studenog 2009.)
7.8. Za izdavanje kartice veleposlanstvu ili konzulatu podnose se samo dokumenti koji potvrđuju status osoba navedenih u kartici. Ako međunarodni ugovor ratificiran u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije predviđa pravo službenika veleposlanstva ili konzulata da ovjeri potpise zaposlenika relevantnog veleposlanstva ili konzulata, tada banka ima pravo prihvatiti karticu u kojoj je vjerodostojnost potpisa ovih djelatnika ovjerena od strane navedene službene osobe.
7.9. Pravo prvog ili drugog potpisa može se dati istovremeno više zaposlenika pravne osobe.
Davanje prava prvog i drugog potpisa jednoj fizičkoj osobi u isto vrijeme nije dopušteno.
7.10. Ako voditelj klijenta - pravne osobe, u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, osobno vodi računovodstvo, na karticu se stavlja svojeručni potpis (potpise) osobe (osoba) kojima je to pravo samo prvog potpisa.
Istovremeno, u kartici nasuprot polja "Drugi potpis" u poljima "Prezime, ime, patronim" i "Uzorak potpisa" navodi se da je osoba koja ima pravo na drugi potpis odsutna.
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
7.11. Uzorak otiska pečata pravne osobe (podružnice, predstavništva), koji klijent stavlja u karticu, mora odgovarati pečatu koji klijent ima.
Privremena uprava za upravljanje kreditnom organizacijom stavlja otisak pečata izrađenog u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije kojim se utvrđuje postupak za rad privremene uprave za upravljanje kreditnom organizacijom.
Stečajni povjerenik (likvidator), vanjski upravitelj stavlja otisak pečata koji je koristio u provođenju stečajnog postupka (likvidacije), vanjska uprava.
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
7.12. Vjerodostojnost vlastitog potpisa osoba s pravom na prvi ili drugi potpis može se ovjeriti kod bilježnika. Banka prihvaća karticu na kojoj je vjerodostojnost potpisa svih osoba koje imaju pravo na prvi ili drugi potpis ovjerena kod jednog bilježnika.
(Članak 7.12 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
7.13. Kartica se može izdati bez javnobilježničke ovjere vjerodostojnosti potpisa u prisutnosti ovlaštene osobe sljedećim redoslijedom:
7.13.1. Ovlaštena osoba utvrđuje identitet osoba navedenih u kartici na temelju dostavljenih osobnih isprava.
7.13.2. Ovlaštena osoba utvrđuje ovlasti osoba navedenih u kartici na temelju proučavanja sastavnih dokumenata klijenta, kao i dokumenata o davanju osobi s odgovarajućim ovlastima.
7.13.3. Osobe navedene u kartici, u prisutnosti ovlaštene osobe, stavljaju vlastite potpise u odgovarajuće polje kartice. Prazne linije označene su crticama.
7.13.4. U potvrdu potpisa ovih osoba u prisutnosti ovlaštene osobe, ovlaštena osoba popunjava polje „Mjesto za ovjerovni natpis o ovjeri potpisa“ u banci u prisutnosti ovlaštene osobe na način propisan točka 2.9. Dodatka 2. ovih Uputa.
7.14. Kartica vrijedi do raskida ugovora o bankovnom računu, zatvaranja depozitnog računa ili do zamjene novom karticom.
U slučaju zamjene ili dodavanja najmanje jednog potpisa i (ili) zamjene (gubljenja) pečata, promjene prezimena, imena, patronimija osobe navedene u kartici, u slučajevima promjene imena, organizacijskog i pravnog oblika klijenta - pravne osobe, ili u slučaju prijevremenog prestanka ovlasti upravljanja klijentom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kao i u slučaju suspenzije ovlasti upravljačkih tijela klijenta u skladu sa zakonodavstvu Ruske Federacije, klijent predstavlja novu karticu.
(kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
Predočenje nove kartice banci mora biti popraćeno istovremenom dostavom dokumenata koji potvrđuju ovlaštenje osoba navedenih na kartici za raspolaganje sredstvima na bankovnom računu, kao i dokumenata kojima se dokazuje identitet osobe (osobe ) obdaren pravom prvog ili drugog potpisa. Banka nema pravo prihvatiti novu karticu bez predočenja navedenih dokumenata, osim u slučajevima kada su navedeni dokumenti dostavljeni Banci ranije, a Banka ih već posjeduje.
(stav je uveden Uputom Banke Rusije od 25. studenog 2009. N 2342-U)
7.15. Banka ima pravo izvršiti izmjene u poljima "Mjesto (mjesto stanovanja)", "tel. N" kartice na pisani zahtjev klijenta.
Banka ima pravo samostalno mijenjati polja "Banka", "Oznaka banke", "Broj bankovnog računa", "Odobrenje", "Izdani gotovinski čekovi" kartice.
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
Slučajevi kada je dopušteno izvršiti izmjene u poljima "Mjesto (mjesto stanovanja)", "tel. N", "Banka", "Oznaka banke", "Broj bankovnog računa", "Vrijed ovlasti", "Izdani čekovi " kartice, koju banka utvrđuje u pravilima bankarstva.
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
Stavak je nevažeći. - Uputa Banke Rusije od 28. kolovoza 2012. N 2868-U.
Banka ima pravo izvršiti ispravke u poljima kartice koja su sastavljena prema postupku utvrđenom stavkom 7.13. ovih Uputa, prilikom popunjavanja u kojima su učinjene pogreške.
Proceduru izmjena i ispravaka u poljima kartice banka utvrđuje samostalno u bankovnim pravilima. Prilikom izmjena i ispravaka, precrtavanje teksta vrši se tankom linijom kako biste mogli pročitati precrtavanje.
(klauzula 7.15 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2342-U od 25. studenog 2009.)
7.16. Ako je pravo prvog ili drugog potpisa privremeno odobreno osobama koje nisu navedene u kartici, na karticu se dostavljaju privremene iskaznice sastavljene na način propisan ovim Uputom. U tom slučaju, u gornjem desnom kutu na prednjoj strani kartice stavlja se oznaka "Privremeno".
7.17. Prednja i stražnja strana iskaznice popunjavaju se na način propisan Dodatkom 2. ovog Uputa.
Poglavlje 8. Zatvaranje bankovnog računa
8.1. Osnova za zatvaranje bankovnog računa je raskid ugovora o bankovnom računu.
8.2. Nakon raskida ugovora o bankovnom računu, kreditno-terećenje računa klijenta se ne obavlja, osim poslova predviđenih točkom 8.3. ove Upute. Sredstva koja je klijent primio nakon raskida ugovora o bankovnom računu vraćaju se pošiljatelju.
8.3. Nakon raskida ugovora o bankovnom računu, prije isteka sedam dana od zaprimanja odgovarajuće pisane prijave klijenta, banka klijentu ispostavlja stanje sredstava na računu ili ga prenosi platnim nalogom.
(Članak 8.3 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
8.4. U svezi s raskidom ugovora o bankovnom računu, klijent je dužan predati banci neiskorištene gotovinske čekove s preostalim neiskorištenim novčanim čekovima i čekovima na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.
8.5. U nedostatku sredstava na žiro-računu, upis o gašenju pripadajućeg osobnog računa vrši se u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana raskida ugovora o bankovnom računu.
Prisutnost ograničenja predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije o raspolaganju sredstvima na bankovnom računu u nedostatku sredstava na bankovnom računu ne sprječava unos unosa o zatvaranju odgovarajućeg osobnog računa u Knjigu registracije otvorenih računa.
Ako na dan prestanka ugovora o bankovnom računu ima sredstava na bankovnom računu, u Knjigu upisa otvorenih računa upisuje se upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa najkasnije narednog radnog dana od dana uplate sredstava. terećeni su s računa.
U slučaju raskida ugovora o bankovnom računu uz prisutnost ograničenja predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije o raspolaganju sredstvima na bankovnom računu i u prisutnosti sredstava na računu, unos o zatvaranju odgovarajućeg Osobni račun u Knjizi upisa otvorenih računa vrši se nakon ukidanja ovih ograničenja najkasnije narednog radnog dana od dana terećenja novca s računa.
Prisutnost neispunjenih isprava za namirenje ne sprječava raskid ugovora o bankovnom računu i upis upisa o gašenju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa.
Za zatvaranje računa dužnika tijekom stečajnog postupka, stečajni upravitelj dostavlja osobnu ispravu, presliku sudskog akta o odobrenju stečajnog upravitelja u stečajnom postupku dužnika, pisani zahtjev za zatvaranje bankovnog računa s podacima o bankovni račun na koji se prenosi stanje sredstava na računu, bankovni podaci primatelja sredstava. Ako je nalog za prijenos stanja sredstava na računu sastavljen i potpisan od strane banke, kartica se ne predaje banci.
(paragraf je uveden Uputom Banke Rusije od 28. kolovoza 2012. N 2868-U)
(Članak 8.5 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
Poglavlje 9. Zatvaranje računa na depozit (depozit)
9.1. Osnova za zatvaranje računa depozita (depozita) je raskid ugovora o depozitu (depozitu), uključujući i njegovo izvršenje.
9.2. Upis o zatvaranju pripadajućeg osobnog računa u Knjigu upisa otvorenih računa banka vrši na dan kada se na računu depozita (depozita) pojavi nulto stanje, osim ako ugovorom o depozitu (depozitu) nije drugačije određeno. .
(Članak 9.2 izmijenjen Uputama Banke Rusije od 14. svibnja 2008. N 2009-U)
9.3. Zatvaranje depozitnih računa sudova, jedinica službe ovršenika, agencija za provođenje zakona, javnih bilježnika provodi se na način propisan ovim poglavljem, osim ako zakonodavstvom Ruske Federacije nije drugačije određeno.
Poglavlje 10
10.1. Za svaki bankovni račun, depozitni račun klijenta banka formira pravni predmet.
Jedan pravni predmet može se formirati na više računa klijenata. Predmete i postupak za formiranje jednog pravnog predmeta na više računa klijenata utvrđuje banka svojim bankovnim pravilima.
(Kako je izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 2868-U od 28. kolovoza 2012.)
Pravnom predmetu klijenta dodjeljuje se serijski broj u skladu s bankovnim pravilima.
Ako je osoba koja se obratila banci za otvaranje bankovnog računa, depozitnog računa, predstavnik više klijenata, banka ima pravo staviti kopije dokumenata (ili podataka o njihovim podacima) kojima se dokazuje identitet zastupnika, kao i kao dokumente koji potvrđuju da ima odgovarajuća ovlaštenja, u pravnom slučaju jednog od klijenata u čijem interesu zastupnik djeluje. Istodobno, pravni spisi drugih klijenata moraju sadržavati podatke koji ukazuju na pravni spis u koji se nalaze navedeni dokumenti zastupnika tih klijenata. Predmete i postupak za formiranje pravnih predmeta klijenata, u ime kojih nastupa jedan zastupnik, utvrđuje banka svojim bankovnim pravilima.
(stav je uveden Uputom Banke Rusije od 25. studenog 2009. N 2342-U)
10.2. U pravni predmet stavljaju se:
dokumente i podatke koje dostavlja klijent (njegov zastupnik) prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa, kao i dokumente dostavljene u slučaju promjene navedenih podataka;
ugovor(i) o bankovnom računu, depozitni (depozitni) račun, izmjene i dopune navedenog(ih) ugovora(a), drugi ugovori kojima se definira odnos između banke i klijenta o otvaranju, vođenju i zatvaranju bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa ;
dokumenti koji se odnose na slanje poruke od strane banke poreznoj upravi o otvaranju (zatvaranju) bankovnog računa;
korespondencija između banke i klijenta o otvaranju, vođenju i zatvaranju bankovnog računa, depozitnog računa;
istekle kartice;
drugi dokumenti koji se odnose na odnos klijenta i banke o otvaranju, vođenju i zatvaranju bankovnog računa, depozitnog računa.
Kartice koje se prezentiraju i koriste u službi za korisnike pohranjuju se na mjestu koje banka odredi samostalno.
(Članak 10.2 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
10.3. Prilikom oduzimanja (oduzimanja) dokumenta (njegove kopije) u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, na temelju odluke (odluke) državnog tijela, dokumenti koje je banka primila tijekom zapljene (oduzimanja) dokument (njegova kopija) stavljaju se u pravni spis.
Prilikom sastavljanja jedne isprave prilikom oduzimanja (oduzimanja) isprava iz više pravnih predmeta, isprava (njegova kopija) koju banka primi prilikom oduzimanja (oduzimanja) isprava stavlja se u jedan od pravnih spisa, kopije navedene isprave ovjerene od strane banke stavljaju se u druge pravne predmete.
Prilikom oduzimanja (povlačenja) isprave (njezine kopije) iz pravnog spisa, banka je dužna poduzeti sve potrebne i moguće mjere u datim okolnostima da u pravni spis stavi uredno ovjerenu kopiju isprave koja se povlači.
10.4. Banka je dužna isključiti neovlašteni pristup pravnim spisima klijenata tijekom njihovog čuvanja.
10.5. U slučaju prestanka opsluživanja klijenta u jednom odjelu banke i premještanja na servis u drugi odjel banke, pravni predmet može se prenijeti iz jednog odjela banke u drugi na način propisan bankovnim pravilima.
(Članak 10.5 izmijenjen Direktivom Banke Rusije br. 2009-U od 14. svibnja 2008.)
10.6. Pravne predmete banka čuva tijekom cijelog razdoblja važenja ugovora o bankovnom računu, depozitnom računu, a nakon prestanka odnosa s klijentom - za razdoblje utvrđeno zakonodavstvom Ruske Federacije.
Uvjeti pohrane dokumenata u elektroničkom obliku koji se odnose na odnos između banke i klijenta u vezi s otvaranjem, održavanjem i zatvaranjem bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa ne smiju biti manji od uvjeta za pohranu relevantnog pravnog spisa klijent.