Uzmite zajam za SP za razvoj. U kojoj banci i kako dobiti kredit za individualne poduzetnike
11travnja
Zdravo. U ovom članku ćemo vam reći može li se pojedinačni poduzetnik prijaviti za potrošački kredit u banci.
Danas ćete naučiti:
- Što je potrošački kredit;
- Koji paket dokumenata banka traži;
- Koje banke imaju najbolje ponude za individualne poduzetnike.
Značajke potrošačkog kreditiranja
Svaki građanin može otići u banku, potvrditi svoju solventnost i dobiti novac u dug.
Potrošački zajam- To je iznos novca koji vjerovnici daju pojedincima za osobne potrebe.
U praksi građani traže pomoć kako bi:
- Kupite potreban proizvod: hladnjak, telefon ili TV;
- : vikendica, garaža ili dodati sredstva za;
- Plaćanje školovanja u visokoškolskoj ustanovi i specijalnim tečajevima;
- Proći liječenje;
- Kupite kartu i dobro se odmorite;
- Napravite dobre popravke u stanu;
- Kupite auto.
Naravno, prije nego što kontaktirate zajmodavca, morate odvagnuti svoju financijsku sposobnost i odrediti koliko je potrebno. Ali koji iznos kredita su banke spremne posuditi?
U praksi se limit potrošačkih kredita postavlja na individualnoj osnovi i ovisi o:
- Solventnost klijenta;
- Imati stabilan prihod i službeni posao;
- Dostupnost kolaterala;
- Prisutnost jamca koji pristaje pokriti sve troškove zajmodavcu ako zajmoprimac nije u mogućnosti platiti.
Također, ne zaboravite da će maksimalni iznos kredita ovisiti o odabranom programu i roku kredita.
Mora se imati na umu da ne samo vi birate zajmodavca, već i on vas. Banke su vrlo odgovorne u odabiru svojih zajmoprimaca.
Zajmodavci, prilikom procjene klijenta, uzimaju u obzir:
- Solventnost... To je prva stvar na koju gledaju financijske tvrtke jer su im potrebna jamstva da će zajmoprimac vratiti posuđena sredstva.
- Ocjena menadžera... Čudno, ali čim kontaktirate djelatnika banke kako biste dobili kredit, bit ćete doslovno “skenirani”. Stručnjak će pratiti svaki vaš pokret, procjenjivati vaše ponašanje i bilježiti kako odgovarate na škakljiva pitanja.
- Kreditna povijest... Danas se kredit ne odobrava bez provjere kreditne sposobnosti. Banka će pažljivo proučiti statistiku prethodno izdanih obveza i tek nakon toga donijeti odluku. Ako imate lošu kreditnu povijest, ne treba računati na povoljne uvjete i maksimalan iznos kredita.
Može li pojedinačni poduzetnik uzeti potrošački kredit
Mnogi poduzetnici pokušavaju prikupiti dodatna sredstva kako bi se proširili. Ali što ako ne uspije? U takvoj situaciji postoji samo jedan izlaz – obratiti se banci za pomoć! No, jesu li zajmodavci spremni individualnim poduzetnicima dati potrošačke kredite? Strogo govoreći, zašto ne?
Ako pojedinačni poduzetnik ispunjava uvjete i zahtjeve financijske tvrtke, može dobiti potrebnu svotu novca u dug. Jedino što vrijedi uzeti u obzir je da će se uvjeti i zahtjevi za poduzetnika razlikovati od onih za običnog zajmoprimca.
Potrošački kredit za individualne poduzetnike je isplativ alat za razvoj poslovanja.
Zajmodavci su spremni izdati sredstva, čija će namjena biti:
- Razvoj vlastitog poslovanja;
- Kupnja nove opreme;
- Izgradnja proizvodne baze;
- Modernizacija u cilju proširenja asortimana;
- Kupnja prodajnog prostora i još mnogo toga.
Zajmodavcu je najvažnije da sredstva budu usmjerena isključivo na razvoj poslovanja, a ne na osobne ciljeve.
Značajke kreditiranja pojedinačnih poduzetnika
Treba imati na umu da financijske tvrtke već dugo daju kredite za potrebe potrošača individualnim poduzetnicima. Samo se ovdje uvjeti za individualne poduzetnike malo razlikuju od uvjeta za standardne proizvode namijenjene običnim građanima.
Značajke potrošačkog kreditiranja za individualne poduzetnike:
- Solventnost.
Ako obični građanin, kada se obrati banci za pomoć, može potvrditi prihode davanjem potvrde o plaći, onda je sve puno kompliciranije za poduzetnika. Umjesto potvrde, poduzetnik mora priložiti financijska izvješća za najmanje posljednju godinu.
Pritom treba razumjeti da nema jamstva da će u narednim godinama biti slične profitabilnosti. Ipak, vjerovnici pažljivo analiziraju sve primljene informacije, uzimaju u obzir druge čimbenike i tek tada donose odluku.
- Kreditna povijest.
Taj je zahtjev isti i za fizičke osobe i za pojedinačne poduzetnike.
Banke su spremne izaći na pola puta i izdati potrošača ako:
- Poduzetnik nema dospjelih plaćanja po postojećim kreditima;
- Nema tekućih obveza ili je iznos aktivnog kredita minimalan;
- Dinamika prethodno otplaćenih kredita je pozitivna;
- Ne smijete otpisivati sve financijske dugove bankama.
- Poslovanje.
Ako ste samo jučer dobili potvrdu, tada će financijska tvrtka najvjerojatnije odbiti primiti zajam. Poanta je da financijske tvrtke nisu dobrotvorne zaklade koje pomažu svima. Banci su potrebna jamstva da ćete dug moći vratiti s kamatama.
U praksi sredstva za razvojni dug mogu dobiti oni čija djelatnost traje najmanje godinu dana. Osim roka, zajmodavci uzimaju u obzir smjer vašeg slučaja. No, postoje banke koje su spremne dati kredite poduzetnicima početnicima.
- Kolateralna sigurnost.
Kao što je već navedeno, vjerovniku su potrebna jamstva da će dug biti u potpunosti otplaćen. Prednost imaju oni poduzetnici koji mogu založiti osobnu imovinu.
Imovina u vlasništvu poduzetnika prihvaća se kao zalog:
- Apartman;
- Automobil;
- Dacha;
- Garaža;
- Zemljište;
- Vrijednosni papiri.
Prilikom davanja kolaterala, morate razumjeti da će iznos kredita ovisiti o tržišnoj vrijednosti kolaterala. Možete banci dati stan i auto odjednom da dobijete veći limit.
- Dodatne informacije.
Osim osnovnih zahtjeva, zajmodavac će uzeti u obzir:
- Kako se plaćaju porezi: na vrijeme ili s prekršajima;
- Zadržavate li plaće svojim zaposlenicima ili se isplaćuju na vrijeme;
- Ima li upravnih ili kaznenih djela.
Vrste potrošačkih kredita
Poduzetnici mogu iskoristiti financijske ponude koje vrijede za sve građane.
Razmotrimo sve moguće vrste:
- Bez potvrda, ili svi znaju iz putovnice.
Posuđivanje novca moguće je samo uz putovnicu. Cijeli postupak registracije ne traje duže od 15 minuta. Čini se izvrsna opcija, ali zapravo nije sve tako dobro. Kamatna stopa na takve proizvode je previsoka i klijent je prisiljen preplatiti za takvu pogodnost.
- Ekspresni zajam.
Ovaj financijski proizvod također ima napuhanu kamatnu stopu i minimalni paket dokumenata. Prilikom odabira ovog proizvoda ne biste trebali računati na veliki limit. U praksi banke posuđuju ne više od 50.000 rubalja. Kao što možete zamisliti, to nije iznos koji je potreban za razvoj poslovanja.
- Potrošački zajam.
Ovaj proizvod se može dobiti samo uz pribavljanje svih dokumenata na zahtjev kreditnog službenika. U nekim slučajevima, kada je potrebna velika novčana sredstva, potrebno je osigurati kolateral ili privući solventnog jamca. Stopa za korištenje posuđenih sredstava znatno je niža nego za druge vrste.
Potrebni dokumenti za kredit
Za korištenje posuđenih sredstava pojedinačnog poduzetnika trebat će vam:
- Putovnica;
- potvrda o registraciji IP;
- Izvadak iz USRIP-a, primljen ne više od 14 dana, u trenutku podnošenja zahtjeva;
- Porezna prijava za prošlu godinu;
- Izvod iz banke, gdje su naznačene sve dolazne i odlazne transakcije na računu;
- Porezne potvrde.
Po svom nahođenju, zajmodavac može zatražiti dodatni paket dokumenata:
- Ako je uključen jamac:
- Putovnica jamca i drugi osobni dokument;
- Presliku radne knjižice jamca;
- Potvrda o plaći jamca.
- Kada se daje depozit:
- Potvrda o vlasništvu.
Zahtjev za potrošački kredit ispunjava se samo ako je dostupan kompletan paket dokumenata.
Posebni programi za individualne poduzetnike
Za pojedinačne poduzetnike banke su razvile nekoliko programa odjednom:
- Kredit za pokretanje posla... Takav zajam možete dobiti u okviru državnog ili općinskog programa. Upravo ti programi pružaju podršku mladom poduzetniku.
Za podnošenje zahtjeva za povoljni kredit, poduzetnik mora sastaviti. Osim poslovnog plana, morat ćete pronaći solventnog jamca ili dati kolateral. Posuđivanje sredstava moguće je samo na 3 godine.
- Razvojni zajam... Za ovaj proizvod zajmodavci su spremni posuditi novac za kupnju nove opreme, nabavu sirovina ili povećanje imovine. Posebnost ovog proizvoda je njegova namjena. Za svaku potrošenu rublju, posuđenu od zajmodavca, poduzetnik mora podnijeti cjelovito izvješće s potvrdama o plaćanju.
Da biste dobili kredit od banke, iskusni stručnjaci savjetuju poduzetnike:
- Za poslovanje je najbolje kontaktirati banku u kojoj imate otvoren račun.... Jedina stvar koju treba uzeti u obzir je da ne smijete imati nepodmirenih plaćanja. U praksi, financijske tvrtke svojim trenutnim klijentima nude povlaštene uvjete kreditiranja.
- Da biste dobili zajamčeni potrošački zajam, trebali biste dati kolateral... Treba imati na umu da vjerovnici sami vrše procjenu i odlučuju je li imovina prikladna kao zalog ili ne.
- Uvijek pristajete na ugovor o osiguranju... Nesumnjivo, ovo je preplata, ali na to morate gledati s druge strane. U tom slučaju ugovor o osiguranju je jamstvo da će vam se dugovi isplatiti ako vam se nešto dogodi.
- I, naravno, vrijedi dostaviti sve potrebne dokumente, na zahtjev stručnjaka banke... Što više dokumenata prikupite, to je profitabilniji financijski proizvod koji možete dobiti. U financijskim pitanjima ne biste trebali žuriti i dobiti kredit sa samo dva dokumenta.
Od kojih banaka mogu dobiti kredit?
Na tržištu financijskih usluga postoji mnogo zajmodavaca. Svaka institucija nudi svoje uvjete za individualne poduzetnike. Ali kako izbjeći pogreške i napraviti pravi izbor? Radi Vaše udobnosti prikupili smo ponude najboljih banaka koje su godinama dokazale svoju stabilnost.
Popis banaka:
Sberbank
Sberbank je kreirao proizvod posebno za individualnog poduzetnika, koji je dobio ime "Samouvjerenost"... Potrošački kredit se daje bez kolaterala, za sve potrebe poduzetnika.
Da biste iskoristili ponudu, godišnji prihod mora biti najmanje 60.000.000 rubalja.
VTB 24
VTB banka nudi korištenje kreditnog proizvoda čija je namjena razvoj poslovanja. Za dobivanje kredita trebat će vam kolateral.
OTP-banka
Sovcombank
Sovcombank je jedan od vodećih u potrošačkom kreditiranju. Vrlo je lako dobiti kredit jer tvrtka postavlja minimalne zahtjeve. Za podnošenje zahtjeva za kredit potrebna vam je samo putovnica i potvrda o registraciji individualnog poduzetnika.
Alfa banka
Posebno za individualne poduzetnike, Alfa-Bank je osmislila Partnerski program. Rješenje možete dobiti za samo 30 minuta. Na dobivanje potrošačkog kredita mogu računati oni poduzetnici čija djelatnost obavlja najmanje 1 godinu. Također je vrijedno uzeti u obzir da je potrebno jamstvo supružnika.
Značajke kreditiranja pojedinačnih poduzetnika općenito su sljedeće:
- složenost procjene stvarne platežne sposobnosti subjekta (na primjer, za pojedince, ovaj aspekt je prilično lako procijeniti korištenjem 2-NDFL potvrde o radu);
- veći rizik gubitka sredstava za banku koja je izdala kredit individualnom poduzetniku (sama vlastiti posao povezan je s velikim rizicima);
- ako obični zaposlenik kao pojedinac zaposlen na neodređeno vrijeme ima redovita primanja, onda to za poduzetnika pojedinca ovisi o mnogim čimbenicima koje je prilično teško predvidjeti (iako neki od njih mogu biti, zbog čega banka zahtijeva osiguranje poslovni plan);
Iz navedenih razloga mnoge se banke žele osigurati i kreditirati samo onim poduzetnicima koji već posluju određeno vrijeme (to razdoblje može biti od pola godine do godine).
Također, zbog činjenice da je prihod pojedinca poduzetnika nestabilan, te može u bilo kojem trenutku izgubiti svoja sredstva i iz tog razloga prestati otplaćivati kredit, zahtjevi banaka prema takvim subjektima su mnogo stroži od, na primjer pojedincima.
Čimbenici na koje banke obraćaju pažnju prilikom davanja kredita individualnom poduzetniku
Kako bi poduzetnik pojedinac dobio kredit za svoje poslovanje, morat će ispuniti niz uvjeta koje je postavila banka. Popis zahtjeva potrebnih za ispunjavanje uvjeta uključuje određeni iznos dohotka, financijsko stanje individualnog poduzetnika, razdoblje obavljanja djelatnosti, nepostojanje zaostalog poreza.
Razina primanja
Smisao procjene razine dohotka poduzetnika je utvrđivanje njegove platežne sposobnosti. Za to kreditne organizacije uspostavljaju određenu razinu prihoda na kojoj je moguće izdati zajam. Obično se traži iznos prihoda za godinu.
Osim iznosa koji pokazuje pojedinačni poduzetnik, banku zanima i stanje djelatnosti u kojoj se obavlja djelatnost dužnika. Predstavnici najperspektivnijih industrija u ovom trenutku imaju puno veću vjerojatnost da će dobiti zajam.
Financijska reputacija
Kreditne institucije uvijek zanima koliko je zajmoprimac otplatio prethodne kredite. Stoga se proučava kreditna povijest. Ako ostavlja mnogo željenog, poduzetnik najvjerojatnije neće dobiti kredit.
Osim toga, ako je poduzetnik u svojoj djelatnosti dobio bilo kakve certifikate i nagrade, kopije dokumenata o tome također moraju biti dostavljeni banci, to će utjecati na odluku o izdavanju kredita. Također, neke banke proučavaju gdje zajmoprimac usmjerava ulaganja, kako raspolaže dobiti od djelatnosti.
Trajanje poslovanja
Većina kreditnih ponuda namijenjena je poduzetnicima koji posluju najmanje šest mjeseci. Izuzetno je rijetko da banke daju kredite onima koji posluju duže od 3 mjeseca. Ova mjera je neophodna za zaštitu banaka od gubitka sredstava.
Stoga je prilično teško posuditi novac od banke za otvaranje obrta kao individualni poduzetnik (ali je moguće kao pojedinac).
Pravovremeno plaćanje poreza
Nepostojanje poreznih dugova, kao i dugova po kreditima, za banku je neizravan pokazatelj solventnosti klijenta. Ako poduzetnik ima dug prema državnom proračunu kojeg zastupaju porezne vlasti, to je pokazatelj neuspjeha njegovog poslovanja i nemogućnosti otplate duga. Banka će definitivno odbiti posuditi takvom zajmoprimcu. Kako bi potvrdio redovito plaćanje poreza, poduzetnik je dužan banci dostaviti potvrdu Federalne porezne inspekcije.
Da bi uzeo zajam, pojedinačni poduzetnik mora izvršiti niz uzastopnih radnji, čiji će rezultat biti primitak posuđenih sredstava. Kao što je gore navedeno, zajmovi se češće daju onim poduzetnicima koji već neko vrijeme rade u svom području, ali novac za pokretanje poslovanja daje se samo u okviru državnih programa podrške malom poduzetništvu.
Značajka zajma za individualnog poduzetnika od nule je potreba za gotovim poslovnim planom, kolateralom ili jamcima.
Registracija samostalnih poduzetnika
Da biste dobili zajam kao samostalni poduzetnik, morate se pravilno registrirati u Jedinstvenom državnom registru pojedinačnih poduzetnika. Postoje 3 načina za registraciju individualnog poduzetnika.
- Uz pomoć posebne internetske usluge Federalne porezne službe. Ova metoda je najbrža i najlakša. Potrebno je otići na stranicu, ispuniti priloženi obrazac i platiti državnu pristojbu. Nakon toga, podaci se šalju Federalnoj poreznoj službi, a nakon nekoliko dana možete dobiti potvrdu o registraciji u Inspektoratu Federalne porezne službe u mjestu prebivališta.
- Registracija individualnog poduzetnika izravno kod kreditne institucije uz otvaranje tekućeg računa. Ova metoda je također jednostavna i brza, ovdje ne morate ništa raditi sami, sav posao će obaviti zaposlenici banke.
- Registracija izravno kod IFTS-a. Ovaj put je najduži i dugotrajniji, potrebno je dodatno prikupljanje dokumenata i ručno ispunjavanje potrebnih obrazaca.
Na temelju rezultata dostave svih potrebnih podataka poreznoj upravi, prijava će biti razmotrena, te će se u roku od 3 radna dana donijeti odluka o registraciji ili odbijanju. Ako se donese pozitivna odluka, moći ćete doći do sljedeće dokumentacije:
- potvrda o registraciji individualnog poduzetnika (OGRNIP);
- izvod iz EGRIP-a (Jedinstveni državni registar individualnih poduzetnika);
- obavijest da je individualni poduzetnik registriran u poreznoj upravi (obrazac 2-3 računovodstvo);
- obavijest o upisu u mirovinski fond;
- potvrda o upisu u Fond obveznog osiguranja;
- obavijest da je Rosstat dodijelio statističke kodove.
Ako nešto s gore navedenog popisa ne izdaje Federalna porezna inspekcija, morate to sami nabaviti.
Priprema poslovnog plana
Da bi zajmodavac mogao procijeniti teorijsku solventnost zajmoprimca, ako želi dobiti kredit za posao od nule, potreban je poslovni plan. Odražava ključne točke novog poslovanja za koje se uzimaju posuđena sredstva.
Prevoditelj bi trebao:
- odrediti dugoročna i kratkoročna (strateška, odnosno taktička) područja djelovanja;
- napraviti kvantitativnu i kvalitativnu analizu poslovanja;
- odrediti obujam proizvodnje;
- procijeniti potencijalnu dobit i troškove;
- analizirati tržišni segment u kojem će se poslovanje razvijati;
- pretpostaviti kakvo je osoblje potrebno za posao.
Prvo morate odlučiti kakav zajam treba poduzetniku:
- ekspresni zajam (ovo je program koji karakteriziraju minimalni zahtjevi, brzo donošenje odluka, ali istovremeno s kraćim rokovima i višim stopama);
- potrošač (podrazumijeva izdavanje sredstava za bilo koju namjenu, potrebno je više dokumenata, kao i davanje zaloga ili jamstva);
- cilj (kredit za određena područja potrošnje, ova vrsta je povezana s državnim programima podrške malom poduzetništvu, ovdje se traži da je djelatnost individualnog poduzetnika, prema procjeni banke, perspektivna, a sam poduzetnik je obavlja svoju djelatnost najmanje 3 mjeseca);
- gotovina (za revolving i nerevolving kreditne linije i prekoračenja).
Prema namjenama za koje individualni poduzetnik želi dobiti kredit, a vi trebate odabrati banku. Odlučujući o namjeni, morate saznati koja kreditna institucija pruža takvu uslugu, kao i gdje su uvjeti kreditiranja najpovoljniji za pojedinačne poduzetnike. Također ne treba zaboraviti da poduzetnik mora proučiti zahtjeve potencijalnih vjerovnika kako bi saznao ispunjava li ih ili ne.
Prikupljanje i osiguravanje dokumentacije
Banke traže sljedeće podatke o zajmoprimcu uz dostavu relevantnih dokumenata:
- putovnica;
- registracijski certifikat;
- izvod iz Jedinstvenog državnog registra individualnih poduzetnika;
- prijave poslane Inspektoratu Federalne porezne službe za prošlu godinu;
- potvrdu o otvorenim računima na ime poduzetnika (izdaju je i porezno tijelo);
- izvještaji s ovih računa koji prikazuju kretanje novčanih tokova;
- potvrdu da poduzetnik nema poreznih dugova.
Kreditna institucija zadržava pravo zahtijevati i druge podatke u vezi s poslovanjem individualnog poduzetnika.
Dobivanje kredita
Ako su ispunjeni svi navedeni uvjeti, poduzetnik može dobiti sredstva. Banka će zahtijevati:
- ispunite zahtjev za kredit;
- odabrati program kredita;
- dostaviti banci unaprijed prikupljenu dokumentaciju;
- davanje banci predujma, kolaterala ili jamaca.
U slučaju pozitivnog razmatranja zahtjeva od strane banke, zajmoprimac može primiti novac.
Gotovo sve banke se bave kreditiranjem pojedinačnih poduzetnika. Uvjeti su nešto drugačiji, ali postoje neki zajednički koji su zajednički svim institucijama. Razmotrite banke koje daju kredite za pokretanje vlastitog posla.
Sberbank
Najpoznatija ruska banka svojim klijentima nudi kredite za:
- tekući troškovi;
- kupnja nekretnina i automobila;
- kupnja opreme;
- financijska potpora ugovorima.
Sberbank ima sljedeće zahtjeve za zajmoprimca:
- SP mora biti propisno registriran;
- poduzetnik mora biti ruski državljanin;
- minimalno razdoblje poslovanja je 3 mjeseca.
Poduzetnik mora dostaviti banci za kredit:
- sastavna dokumentacija;
- financijski dokumenti;
- isprave za založenu nekretninu (ako je dat zalog).
Također je moguće otvoriti tekući račun u Sberbanku (program Easy Start) s potvrdom do 120.000 rubalja. za razvoj poslovanja. U okviru raznih bankovnih programa možete posuditi od 120.000 do 5.000.000 rubalja. do 5 godina. Kamatna stopa u Sberbanku za individualne poduzetnike je 13% i više.
VTB
VTB nudi program Kommersant. Ovaj ekspresni zajam daje se osobama od 25 do 70 godina koje posluju najmanje godinu dana. Ovaj se zajam ne izdaje za posao određenog smjera, kao ni kada se nalazi u određenim regijama. Ovaj program ne zahtijeva osiguranje kredita, odnosno odobrenje zahtjeva je moguće bez osiguranja. Također je važno da je djelatnost registrirana ne dalje od 150 km od lokacije banke. Stopa kredita će biti od 14 do 19%. Zajmoprimac može računati na iznos od 500.000 do 5.000.000 rubalja. do 5 godina.
Raiffeisenbank
Raiffeisenbank nudi zajam za razvoj poslovanja za FE Express. Zajmoprimac ima mogućnost prijevremene otplate duga. Uz zajam će se tražiti jamstvo od jednog od vlasnika tvrtke.
Registracija individualnog poduzetnika mora biti u krugu od 100 km od grada u kojem se nalazi banka u kojem se podnosi zahtjev.
Osim toga, morate imati otvoren tekući račun u ovoj banci, inače vam kredit neće biti odobren. Prednost ekspresnog kredita Raiffeisenbanke je brz pregled – u samo dva dana. Polog nije osiguran. U ovoj banci stopa se određuje u svakom slučaju pojedinačno, možete dobiti od 300.000 do 3.000.000 rubalja. za najviše 5 godina.
OTP banka
OTP ima višu stopu i niži iznos koji se nudi kao posuđena sredstva, ali manje stroge zahtjeve za zajmoprimce i manji iznos potrebne dokumentacije. Iznos kredita kreće se od 15.000 do 200.000 rubalja. na period od jedan do četiri. Kamatna stopa - od 34,9%. Istodobno, nema jamstva (zalog ili jamstvo od strane klijenta nije potrebno).
Ostali uvjeti su standardni: zajmoprimac mora biti ruski državljanin, živjeti na teritoriju subjekta u kojem se banka nalazi i najmanje godinu dana obavljati djelatnost kao samostalni poduzetnik. Osim toga, OTP postavlja zahtjeve za dob zajmoprimca - od 25 do 65 godina.
Promsvyazbank
PSB nudi kredite za pojedinačne poduzetnike u iznosu od 1.000.000 do 3.000.000 rubalja. u postotku određenom pojedinačno do 5 godina. Promsvyazbank izdaje ekspresni zajam za pojedinačne poduzetnike i pravne osobe "Pojednostavljeno".
Odobrenje zahtjeva se odvija u roku od samo jednog radnog dana (ukoliko su svi potrebni papiri dostavljeni, dok je paket dokumenata prilično mali). Banka ne naplaćuje nikakve naknade za uzimanje i vraćanje ovog kredita.
Promsvyazbank također ima zahtjeve za zajmoprimca u obliku dobi (u rasponu od 23 - 60 godina) i poslovnog iskustva (najmanje godinu dana). Prijevremena otplata kredita dopuštena je ako zajmoprimac to želi i može. Banka ne zahtijeva kolateral za ovaj kredit. U tom slučaju, pojedinačni poduzetnik mora biti registriran ne dalje od 100 km od naselja u kojem se nalazi kreditna institucija.
Kako sniziti stopu na kredit za individualnog poduzetnika?
Kao što je vidljivo iz prethodnog pregleda kreditnih ponuda raznih banaka, kod onih kod kojih se ne zahtijeva osiguranje kredita, kamate na kredite su znatno veće (npr. OTP). Davanjem jamstva ili bilo koje imovine osigurane banci, kao i dobivanjem ciljanog kredita, možete dobiti kredit po povoljnijim uvjetima.
Dobivanje ciljanog kredita
Ako poduzetnik želi smanjiti stopu kredita, treba obratiti pozornost na ciljane programe kreditiranja, na primjer, za kupnju opreme. Stope na takve kredite obično su niže za 1-2% godišnje.
Davanje kolaterala
Kao zalog mogu se dati nekretnine (stambeni i nestambeni prostori), oprema i prijevoz. Banke su uvijek spremnije davati kredite onim klijentima koji mogu dati kredit s kolateralom i, sukladno tome, omogućiti im povoljnije uvjete, uključujući snižene kamate.
Najbolje je da trošak imovine izdvojene uz jamčevinu pokriva trošak kredita. U ovom slučaju, vjerojatnost odobrenja prijave značajno će se povećati.
Davanje jamaca
Kao jamci mogu djelovati ne samo fizičke osobe, već i isti individualni poduzetnici, kao i pravne osobe. Jamstvo je, kao i zalog, svojevrsno financijsko jamstvo banci. Ako zajmoprimac nije u mogućnosti ispuniti svoje obveze, to će morati učiniti jamac. Iz tog razloga jamac mora imati stabilne prihode.
Osim toga, poduzetničko iskustvo pojedinog poduzetnika utječe na rezultat razmatranja prijava. Banke obično žele da njihovi zajmoprimci rade u njihovoj djelatnosti najmanje šest mjeseci ili godinu dana.
Također je važno imati tekući račun pojedinog poduzetnika u banci u kojoj će podići kredit. Kreditne institucije su puno lojalnije svojim klijentima. I ne najmanje važnu ulogu igra kreditna povijest dužnika. Ako je dobro, onda je mnogo vjerojatniji pozitivan odgovor iz banke.
3 ocjene, prosjek: 4,67
od 5)
Koje su značajke zajma za individualnog poduzetnika? Kako dobiti gotovinski kredit bez kolaterala? Gdje dobiti potrošački kredit za individualne poduzetnike za razvoj poslovanja?
Moj poznanik po imenu Grisha odlučio je otvoriti IP - tiskarske i digitalne usluge. Trebao nam je novac za opremu i najam prostora. Za posuđivanje od prijatelja nije uspjelo, odlučio sam uzeti kredit od banke.
Jednom je odbijen, drugi također, od trećeg je tražen polog, koji je odbio dati, četvrtom je rečeno da su potrebni jamci i poslovni plan. Grisha je shvatio da mu se žuri - prvo se morao pripremiti, a zatim otići u financijske institucije. I ja sam se složio s njim – takve stvari treba raditi namjerno.
Posebno za Grishu i ostale poduzetnike nadobudne, odlučio sam napisati članak koji će vam reći kako podići kredit za individualnog poduzetnika koji su zahtjevi banaka prema podnositeljima zahtjeva i koji su glavni razlozi odbijanja kreditiranja.
S vama je Denis Kuderin financijski stručnjak časopisa HeatherBober. Zatvaramo sve ostale kartice i čitamo do kraja - u finalu ćete naći pregled banaka s najboljim uvjetima kreditiranja za pojedinačne poduzetnike plus savjet kako sniziti kamate na kredite.
1. Koje su značajke kreditiranja individualnih poduzetnika
Samostalni poduzetnici - subjekti s posebnim statusom... S jedne strane, to su obični pojedinci, s druge - vlasnici poduzeća koji se poduzetništvom bave radi ostvarivanja prihoda.
Takav ambivalentan položaj u dobivanju kredita ili igra na ruku poduzetnicima, ili stvara dodatne poteškoće.
Na primjer, pojedinci (a individualni poduzetnici imaju upravo takav pravni status) su dostupni obični potrošački krediti... Ali u isto vrijeme, banka ima pravo odbiti poduzetnika koji nije uspio uvjeriti vjerovnike u komercijalnoj privlačnosti vašeg poslovanja.
Drugim riječima, kreditiranje pojedinačnih poduzetnika - složena i nepredvidiva bankarska industrija... Iz nekog razloga banke nekim poduzetnicima odbijaju, dok se drugima daje puno novca po atraktivnoj stopi.
U članku ću pokušati objasniti čime se banke rukovode pri donošenju odluka ili svom razvoju, a reći ću vam, kako povećati šanse za pozitivan odgovor.
Glavni zahtjev financijskih tvrtki za poslovne klijente je iskustvo u poduzetničkoj djelatnosti... Nekim bankama treba najmanje godinu dana iskustva, dok je drugima potrebno nekoliko mjeseci. Ali glavno je imati iskustvo.
Bivši zaposlenik koji je odlučio krenuti u posao ili nezaposlena osoba vjerojatno neće dobiti novac u svrhu trgovine.
U takvim slučajevima je lakše izdati neprikladan zajam pojedincu... Istina, iznos će u ovom slučaju biti skromniji, a rok je kratak.
U tom slučaju izgubit ćete priliku za formiranje pozitivne kreditne povijesti za individualne poduzetnike i iskoristiti je više obećavajući ciljani programi kreditiranja malih poduzeća.
Ako je potrebna solidna imovina, bit će potrebna dodatna jamstva.
Banke najviše od svega vole vrijedne kolaterale:
- likvidne nekretnine;
- prijevoz;
- tekući specijalni strojevi i oprema;
- vrijednosni papiri;
- robne zalihe.
Prilikom kreditiranja pojedinačnih poduzetnika, zaposlenika kreditne institucije izvršiti potpunu financijsku i ekonomsku procjenu poduzeća... Ako se utvrdi da je aktivnost komercijalno uspješna, povećavaju se šanse za dobivanje zajma.
Mnogo je teže poduzetnicima koji tek osnivaju svoju tvrtku. U ovom slučaju im se nema što pokazati. Dobro je kada pojedinačni poduzetnik može dokumentarno potvrditi da je već izvršio određena ulaganja u posao i da ima kompetentan poslovni plan.
Za što će banka biti zainteresirana:
- potvrde o kupnji sirovina, materijala i opreme- ili potvrdu o izvršenoj uplati unaprijed;
- potvrda o vlasništvu- bilo ugovor o zakupu nekretnine koja će se koristiti u poslovanju;
- Izvodi iz banke potvrđivanje kretanja sredstava koja su otišla ili će ići za potrebe poslovanja;
- jamci s fiksnim prihodom- solventni pojedinci ili uspješni poduzetnici.
Postoji nekoliko vrsta - fak trgovina, leasing, investicijski zajam, akreditiv drugo. Metode kreditiranja morate koristiti mudro. Pomoć profesionalnog brokera za kredite ili konzultantske tvrtke neće biti suvišna.
Općenito Individualni poduzetnici nisu previše poželjni klijenti za banke... Ne zato što financijske tvrtke obeshrabruju privatni biznis, već zato što riskiraju. Za banke su individualni poduzetnici mračni konj.
Ako su ciljevi potrošačkog kreditiranja zajmodavcima više-manje jasni – kupiti novi automobil, otići na putovanje – onda ciljevi poduzetnika nisu toliko očiti. Pojedinci imaju plaću, ali što ima novootvoreni poduzetnik?
Poduzetništvo je uvijek rizik... Značajan dio poslovnih projekata izgara bez dospeća u fazu otplate. Upravo zbog toga bankama je potreban kolateral i dokaz poslovnog uspjeha.
Velike financijske tvrtke razvijaju posebne programe kreditiranja za pojedinačne poduzetnike. Zajmovi za mala poduzeća- ozbiljan izvor prihoda za financijske institucije. Ali prioritet u primanju sredstava je Samostalni poduzetnici koji već nekoliko godina aktivno rade na tržištu.
Što bi početnici trebali učiniti?
Postoje 2 opcije:
- ne posustajte i tražite odgovarajući program;
- uzeti potrošački zajam ili naručiti kreditnu karticu s revolving kreditnom linijom.
Ako uspijete dobiti maksimalni limit na kartici, sredstva će biti dovoljna. Osim toga, većina modernih kreditnih kartica ima povlaštene beskamatno razdoblje korištenja... Druga stvar je da će dug morati redovito otplaćivati ako ne želite preplatiti.
2. Na što banke obraćaju pozornost pri izdavanju kredita individualnom poduzetniku - 4 glavne točke
Sada više o koji su zahtjevi banaka za podnositelje zahtjeva.
Razmotrite opciju kredit za razvoj poslovanja kada je individualni poduzetnik već formalizirao svoju djelatnost i ima određeni staž.
Trenutak 1. Razina dohotka individualnih poduzetnika
Za obične građane dovoljno je predočiti potvrdu o prihodima koju izdaje računovodstvo tvrtke u kojoj rade. Ali IP treba pokazati banci računovodstvena izvješća za najmanje posljednjih šest mjeseci.
Solventnost zajmoprimca glavni je zahtjev financijske tvrtke. Poduzetnik mora dokazati stabilnost svojih prihoda. Iako prisutnost dobiti sada uopće ne jamči njezino primanje u budućnosti.
Zato sama računovodstvena izvješća neće biti dovoljna.
Potrebni su nam drugi dokazi i jamstva - primarna dokumentacija, revizijski dokumenti o razini profitabilnosti poslovanja, neizravni znakovi dobrobiti (nekretnine, prijevoz, posebna oprema, uredska oprema).
Trenutak 2. Kreditna povijest
Taj je uvjet isti i za fizičke osobe i za privatne poduzetnike.
Koji čimbenici garantiraju uspjeh:
- svi prošli krediti su uspješno zatvoreni;
- nema kazni za kašnjenje;
- nema valjanih kreditnih obveza ili su minimalne;
- osoba nije proglasila stečaj i nema potraživanja od porezne uprave.
Nulta kreditna povijest nije analogna pozitivnoj... Ako nemate CI i imate vremena, uzmite brzi zajam od mikrofinancijska tvrtka, koji prenosi podatke u BCI i zatvori ga na vrijeme. Ovo je opcija.
Trenutak 3. Termin poslovanja
Ako ste prije nekoliko dana dobili potvrdu o registraciji, kredit za individualnog poduzetnika vjerojatno vam neće blistati. Osim ako ne pružite tekući zalog i jamstvo.
Banke nisu fondovi za pomoć privatnim poduzetnicima. Zainteresirani su za povrat novca s kamatama. Stoga financijske tvrtke rade uglavnom s onim individualnim poduzetnicima koji posluju najmanje više od šest mjeseci.
Primjer
Mom prijatelju Griša banke su to odbile upravo iz tog razloga - njegova tvrtka nije imala radnog iskustva. A nije bilo ni poslovnog plana. Nije iznenađujuće da je dobio odbijenice u svim bankama u koje se prijavio. Zajmodavci trebaju jamstva i dokaz o solventnosti.
Točka 4. Poštivanje zakonskih propisa
Zajmodavac će svakako provjeriti pravni status individualnog poduzetnika i saznati je li sve u redu uz plaćanje poreza i dužničkih obveza prema ugovornim stranama.
Ako individualni poduzetnik ima zaposlene, banka će saznati koliko su mu plaće pravovremeno isplaćene. Služba sigurnosti će provjeriti ima li poduzetnik pojedinac upravnih ili kaznenih prekršaja, ima li uhićene imovine.
3. Kako dobiti kredit za individualnog poduzetnika - 5 jednostavnih koraka
Prvo morate pažljivo proučiti zahtjeve kreditnih institucija i obavezno otvorite bankovni račun... Pojedinačni poduzetnik bez bankovnog računa u najboljem će slučaju zbuniti financijske tvrtke.
Najprikladniji i najbrži način za otvaranje računa u ovim bankama:,. Učinite to online da ne gubite vrijeme.
Korak 1. Registrirajte IP
Svaki građanin Ruske Federacije stariji od 18 godina koji nije u državnoj službi i nije proglašen bankrotom prije manje od godinu dana ima pravo postati samostalni poduzetnik.
Prilikom registracije morat ćete platiti državnu pristojbu 800 rub... Troškovi će biti veći ako se odlučite za postupanje kod javnog bilježnika ili naručite pečat za tvrtku. Iako zakon ne obvezuje pojedinačne poduzetnike da imaju ovaj atribut.
Postoje posebni kodovi koji se moraju navesti prilikom registracije. Odlučite o njima unaprijed kako ne bi bilo pitanja u procesu.
I također morate odabrati najprikladniji porezni režim... Najčešća opcija za buduće poduzetnike je pojednostavljeni sustav oporezivanja („pojednostavljeni“).
Više o tome u našoj zasebnoj publikaciji.
Korak 2. Priprema poslovnog plana
Profesionalni poslovni plan povećava šanse za pozitivan odgovor. Poslovni plan nije apstrakcija, već konkretan dokument u kojem poduzetnik definira strateški i taktički razvoj Vaše tvrtke.
Preporuča se banci dostaviti poslovni plan u skraćenom obliku
Poslovni plan će pokazati kako će točno zajmoprimac koristiti novac banke... Stručnjaci preporučuju sastavljanje skraćene i vrlo razumljive verzije ovog dokumenta od 5-10 stranica.
O tome smo pisali ranije.
Korak 3. Odaberite banku i podnesite zahtjev
Odabir banke ključna je faza u procesu... Postoje deseci programa za mala poduzeća. Vaš zadatak je odabrati onu koja idealno odgovara vašem projektu.
Sigurnije je surađivati s poznatim tvrtkama koje imaju podružnice ili urede u vašem gradu i besprijekornu reputaciju.
Ostali kriteriji:
- vrijeme rada banke na tržištu;
- kamatna stopa;
- uvjeti specifičnih programa;
- recenzije drugih individualnih poduzetnika koji su imali uspješno iskustvo suradnje s bankom.
Gotovo sve moderne banke svoje usluge nude online. Ispunite prijavnicu, pošaljite i pričekajte odluku. Ako sumnjate u uspjeh - poslati zahtjev u nekoliko banaka.
Osoblje sigurnosti će vas provjeriti i donijeti odluku. Ako je odgovor potvrdan, prikupite dokumente i otiđite u najbližu poslovnicu tvrtke da potpišete ugovor.
Korak 4. Prikupite i dostavite dokumente
Što više dokumenata donesete, veće su šanse za uspjeh.
Standardni set podnositelja zahtjeva bit će potreban:
- putovnica;
- drugi dokument (po mogućnosti TIN);
- potvrda o registraciji IP;
- izvadak iz USRIP-a primljen prije najmanje 2 tjedna;
- izvod iz banke koji sadrži sve dolazne i odlazne transakcije na vašem tekućem računu;
- porezna prijava za proteklo razdoblje;
- IP primarna dokumentacija (ako postoji).
Banka ima pravo zahtijevati dodatne dokumente - posebice popis imovine u vlasništvu pojedinca. Krediti bez potvrda i kolaterala vrlo je teško otvoriti samostalnog poduzetnika - čak i ako vam se da takav zajam, njegov će trošak biti 3-5% veći.
Korak 5. Uplatite predujam i uzmite zajam
Banke rijetko daju velike iznose bez predujma... Stoga budite spremni položiti 20-30% iznosa kredita na račun financijske tvrtke.
Čak i prisutnost kolaterala vjerojatno neće biti izuzeta od predujma. Banke moraju ublažiti svoje rizike, a to će činiti na svaki način.
4. Gdje dobiti zajam za pojedinačne poduzetnike - pregled TOP-5 popularnih banaka
A sada pregled najpouzdanijih banaka u Ruskoj Federaciji.
Podsjećam vas da u nekim slučajevima lakše je uzeti novac za posao u obliku potrošačkog kredita ili kreditna kartica s obnovljivim limitom... Ova je opcija prikladna ako vam je potreban relativno mali iznos od nekoliko stotina tisuća rubalja.
1) Sberbank
- najpopularnija banka u Rusiji, koja radi s fizičkim i pravnim osobama. U vrijeme pisanja ovog teksta, popularni program “ Samouvjerenost»- financiranje potreba individualnih poduzetnika i malih poduzeća.
Iznos kredita - od 30 000 prije 3 milijuna rubalja do 3 godine. Osnovna stopa iznosi 16,5% godišnje. Najbolji dio je što nije potreban nikakav kolateral. Dobni uvjeti su od 23 do 60 godina. Trajanje poslovanja je najmanje 6 mjeseci.
- krediti za bilo koju namjenu, uključujući razvoj i otvaranje poduzeća. Posebni programi za privatne poduzetnike ne postoje, ali postoji potrošački kredit do 1 milijuna rubalja i osnovnu stopu od 14,9%.
Ako vam je potreban mali iznos za svakodnevne potrebe vašeg poslovanja, naručite karticu " Platina„Popunjavanjem prijave na web stranici. Odgovor će doći za 2 minute. Ograničenje sredstava - do 300.000 rubalja, rok beskamatne pozajmice je 55 dana. Otpuštanje i dostava na kućnu adresu - besplatno. Stopa je od 12,9 do 29% za kupnju i od 30% za podizanje gotovine.
- potrošački krediti za sve potrebe. Ako je potreban novac za otvaranje individualnog poduzetnika od nule, lakše je uzeti upravo takav zajam.
Postoje i posebni programi za postojeće individualne poduzetnike - "Perspektiva za poslovanje", "Promet", "Overdraft" i drugi. Cijene su relativno lojalne - od 14%. Koristite ponude banke ovisno o svojim ciljevima.
4) Renesansa
, uz redovne potrošačke kredite, nudi i brzi kredit na karticu s limitom 200.000 rubalja... Grace period kreditne kartice - 55 dana, stopa - 24,9%.
Banka će odluku donijeti par sati nakon žalbe. Ako je odgovor "da", primite karticu istog dana u najbližoj poslovnici banke. Klijent ne plaća izdavanje i održavanje.
5) Alfa-Bank
- kada je novac potreban upravo sada, lakše je dobiti kreditnu karticu. Alfa ima rekordne grejs periode za kartice - od 60 do 100 dana... Obratite pažnju na kartu “ Blizanci„Debitna i kreditna kartica u jednom proizvodu. Maksimalni iznos - 500.000 rubalja... Razdoblje počeka odnosi se na podizanje gotovine.
Zahtjevi zajmoprimca
- Fizičke osobe koje obavljaju poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravne osobe, javni bilježnici;
- Vaša dob je od 25 godina u trenutku podnošenja zahtjeva do uključujući 65 godina u trenutku otplate kredita;
- državljanin ste Rusije;
- imaju trajnu registraciju na teritoriju Ruske Federacije u bilo kojoj regiji prisutnosti Banke i stvarno borave u regiji (predmet Ruske Federacije 2
) obrada kredita;
- imati rok stvarnog rada individualnog poduzetnika, organizacije za glavnu djelatnost, javnog bilježnika - najmanje 12 mjeseci.
2 Pozajmljivanje onima koji žive u Lenjingradskoj oblasti daju se u Sankt Peterburgu, a pozajmljivanje onima koji žive u Republici Adigeji (u naseljima: Maikop; Yablonovsky; Novaya Adygea, Enem) se daje u Novorossiysku / Krasnodaru; Teritorija Habarovsk također može biti proizvedeni u gradu Birobidzhan, zajmovi onima koji žive u Židovskoj autonomnoj regiji također se mogu dati u gradu Khabarovsk.
Paket dokumenata za kredit
- putovnica državljanina Ruske Federacije;
- TIN (ako postoji);
- potvrda o državnoj registraciji individualnih poduzetnika (za individualne poduzetnike);
- Naredba Ministarstva pravosuđa o imenovanju javnog bilježnika (za javne bilježnike);
Gotovinski zajam za poduzetnike
Kredit "Business people" dizajniran je posebno za individualne poduzetnike i javne bilježnike koji su zainteresirani za najpovoljnije i jednostavne uvjete obrade kredita!
Za dobivanje kredita za individualne poduzetnike trebat će vam minimalni paket dokumenata. Odluka o izručenju donosi se brzo. Da bi dobio isplativ zajam, poduzetnik ne mora osigurati ni jamce ni kolateral. U OTP banci možete dobiti kredit za poduzetnika uz pomoć kojeg možete jednostavno i brzo realizirati svoje planove.
Nudimo i zajmove poduzetnicima početnicima za podršku vašem rastućem poslovanju.
Svaki posao stalno treba dodatna ulaganja. A ako prijatelji i rođaci ne mogu priskočiti u pomoć pojedinačnom poduzetniku, postoji samo jedan izlaz - kontaktirati banku. U članku ćemo vam reći je li lako uzeti zajam za individualne poduzetnike koje banke izdaju, a također ćemo detaljno razmotriti uvjete kreditiranja. Evo nekoliko stvarnih svjedočanstava kupaca.
Uvjeti za dobivanje kredita
Glavna stvar na koju banke obraćaju pažnju je solventnost klijenta.
Naravno, dobivanje kredita za poduzetnika je vrlo zgodan način rješavanja problema. Novac se može usmjeriti na bilo koju potrebu:
- razvoj poduzeća;
- nadopunjavanje obrtnih sredstava;
- opremanje novih radnih mjesta;
- proširenje robne baze itd.
Glavni čimbenik koji banke uzimaju u obzir prilikom razmatranja zahtjeva je solventnost klijenta. Kreditne institucije procjenjuju moguće rizike. Istodobno se razmatraju dvije kategorije zajmoprimaca - zaposlenici i vlasnici poduzeća.
Banke su puno spremnije izdavati kredite prve kategorije - zaposlenicima. Lako mogu dati dokaz o svojoj solventnosti – račun dobiti i gubitka, radnu knjižicu, ugovor o najmu. Kao izvor prihoda ne uzima se u obzir samo plaća, već i dodatni prihod:
- kamate na depozite;
- zakup imovine;
- mirovina;
- beneficije;
- nepuno radno vrijeme.
Poduzetnici ne mogu u potpunosti dokazati svoju solventnost. Glavni tekući prihod još uvijek se može potvrditi računovodstvenim izvješćima, izjavama i knjigom prihoda i rashoda. Ali koliki će biti prihodi u budućnosti? Za približan izračun banke zahtijevaju od poduzetnika pojedinca izradu poslovnog plana. Trebao bi sadržavati detaljne informacije o tome na što će se usmjeriti posuđena sredstva i iz kojih izvora će biti vraćena.
Popis dokumenata
Da biste dobili novac na kredit, morate odlučiti o banci i programu. Zatim prikupite potrebne dokumente. Obično zahtijevaju:
- putovnica;
- vojna iskaznica;
- ispunjen upitnik;
- registracijski certifikat;
- izvadak iz USRIP-a;
- licenca.
Osim toga, pojedinačni poduzetnik mora osigurati:
- financijsko izvještavanje;
- bilanca stanja;
- knjiga prihoda i rashoda;
- založni popis imovine;
- Poslovni plan.
Možete dostaviti paket dokumenata nekoliko organizacija odjednom, u slučaju odbijanja.
Razlozi za odbijanje izdavanja kredita
Najvjerojatnije da će dobiti zajam imaju individualni poduzetnici koji imaju:
- Dobra kreditna povijest.
- Nema kaznenog dosijea.
- Nema kašnjenja u plaćanju.
- Likvidna imovina u vlasništvu koju je lako prodati.
- Trajanje aktivnosti je najmanje 1 godina.
Glavni razlog odbijanja je nedovoljna solventnost. U tom slučaju morate izraditi detaljan poslovni plan. Banke su diskriminirane prema pojedinačnim poduzetnicima jer mogu lako prekinuti poslovanje i zatvoriti tvrtke. Stoga ima više povjerenja u one koji mogu založiti imovinu. Ostali čimbenici za odbijanje su:
- Kašnjenja u plaćanju poreza i doprinosa.
- Zaostale plaće.
Kako bi se smanjio rizik od odbijanja, poduzetnici se potiču da:
- Obratite se organizaciji u kojoj imaju tekući račun, preko kojeg sredstva redovito teku.
- Navedite najveći mogući broj dokumenata koji potvrđuju kvalitetu poslovanja.
- Održavajte pozitivnu kreditnu povijest.
- Nemate nepodmirenih kredita u trenutku podnošenja zahtjeva.
Vrste kredita
Banke obično nude sljedeće vrste kredita.
- Ekspresni zajam. Pogodno za klijente koji hitno trebaju dobiti mali (unutar 100 tisuća rubalja) iznos novca. Postoci su obično visoki, ali postupak registracije je vrlo jednostavan – potrebna vam je samo putovnica i vozačka ili mirovinska dozvola. Upute za potrošnju također su ograničene.
- Potrošački zajam. Ciljevi potrošnje nisu ograničeni, ali poslovne ideje nisu uključene. Pojedinci ga mogu preuzeti samo ako nema namjere koristiti sredstva za razvoj poduzeća. U suprotnom, banka će odbiti izdavanje. Postoci su manji, ali će se morati prikupiti više dokumenata. Prilikom posudbe velikih iznosa može biti potrebno jamstvo ili registracija imovine kao zalog.
- Ciljni program. Posebni programi kreditiranja za različite vrste poduzeća. Nude se za upućivanje u određene svrhe - na primjer, stjecanje skupe imovine. Također postaje kolateral za zajam. U skladu s tim, postoci su znatno niži.
Osim toga, postoje državni programi usmjereni na potporu malim i srednjim poduzećima. Mnoge banke ih podržavaju. U tom slučaju, Fond za pomoć malom poduzetništvu može djelovati kao jamac za zajam. Uvjet - poduzetnik mora raditi najmanje 3 mjeseca. Svoju pomoć mogu ponuditi i regionalni proračuni. Svi krediti koje nude samostalni poduzetnici mogu se podijeliti na:
- Krediti za pokretanje posla. Banke ih mogu izdati prema državnim i općinskim programima. Potreban je poslovni plan, kolateral (vlastita imovina zajmoprimca ili stečena imovina). Rok - do 3 godine.
- Krediti za razvoj poslovanja. Imajte obvezni ciljni smjer. Obično je to nadopunjavanje obrtnog kapitala, kupnja materijala, sirovina i imovine.
Zbog velikog broja bankarskih programa, individualni poduzetnici mogu riješiti svoje probleme. Prednosti kreditiranja uključuju:
- dostupnost posebnih programa;
- individualni pristup klijentu.
Od minusa se ističe:
- visoke kamatne stope;
- dugo razdoblje registracije;
- obvezna potvrda solventnosti.
Banke s kreditima za individualne poduzetnike
Mnoge velike banke u zemlji pružaju pomoć poduzetnicima. Nude razne programe. Pogledajmo pobliže čije su ponude najisplativije.
Sberbank
- Za poduzetnike čiji prihod ne prelazi 400 milijuna godišnje, predviđeni su sljedeći programi: "Poslovni promet" (od 150 tisuća rubalja, za razdoblje do 4 godine, na 14,8%), "Poslovne nekretnine" (za kupnja nekretnina , do 10 godina, na 14,7%), "Poslovno prekoračenje" (do 17 milijuna kuna, na 12,9%, do 1 godine).
- Ekspresni krediti za pojedinačne poduzetnike s prihodom do 60 milijuna godišnje: "Trust" (do 3 milijuna, na 3 godine, na 19,5%), "Business-trust" (bez kolaterala, do 3 milijuna, na 4 godine, ispod 18,9%).
- Leasing programi za kupnju vozila. Možete dobiti do 24 milijuna za do 21 mjesec, potrebno je akontaciju od 10%.
VTB 24
- "Prekoračenje". Od 850 tisuća rubalja, na razdoblje do 2 godine, uz 18,5%.
- "Revolving kredit". Pod istim uvjetima kao i "Overdraft", samo je kamatna stopa niža - 16%. Dizajniran za nadopunjavanje obrtnog kapitala.
- “Kredit za imovinu pod zalogom”. Za kupnju imovine koju je banka založila izdaje se iznos do 150 milijuna na rok do 10 godina. Obavezno je uplatiti 20% kao kaparu.
"Moskovska banka"
- "Prekoračenje". Iznos do 12,5 milijuna rubalja izdaje se na razdoblje do 1 godine. Upute - plaćanje poreza, isplata plaća zaposlenicima.
- Poslovna perspektiva. Od 3 do 150 milijuna na rok do 5 godina, za nadopunu dugotrajne imovine. Uvjeti su individualni.
- "Za razvoj." Imovina u vlasništvu prihvaća se kao osiguranje. Iznos - do 150 milijuna, rok - do 60 mjeseci.
- "Promet" - iznos od 1 do 150 milijuna za nadopunu obrtnih sredstava, za razdoblje do 2 godine. Postotak se postavlja pojedinačno.
OTP-banka
- "Izraziti". Mali krediti bez kolaterala i provizije. Iznosi do 750 tisuća, do 1 godine uz 35%.
- "Poslovni ljudi". Za poduzetnike koji su aktivni najmanje 12 mjeseci. Izdano 200 tisuća na 3 godine uz 29%.
URALSIB banka
- "Poduzetnik". Za individualne poduzetnike, za bilo koju namjenu bez osiguranja i jamaca. Ako postoji nekretnina, kamata se može smanjiti. Iznos je 750 tisuća za 5 godina uz 22%.
- "Poslovno povjerenje". Zajam poduzetnicima za bilo koju namjenu. Jamstvo je potrebno. Možete dobiti do 3 milijuna na do 3 godine uz 20%.
Rosselkhozbank
- Postanite poljoprivrednik. Ciljani zajam za razvoj poslovnog sektora kao što je poljoprivreda. Možete dobiti do 15 milijuna do 10 godina. Prva rata je 10%. Potrebno je da klijent bude sudionik ciljanog programa.
- "Izraziti". Zajam do 1 milijun rubalja, zajamčen. Prva rata je 10%. Ciljani zajam za obnavljanje obrtnog kapitala.
- "Racionalni zajam". Također ciljani kredit, ali s većim iznosom - do 30 milijuna kuna, na rok do 5 godina. Ne trebate samo jamstvo, već i zalog.