Isplati li se sada podići hipoteku? Trebam li odmah dići hipoteku Savjeti kako dobiti hipoteku po najpovoljnijim uvjetima.
Svake godine novonastale mlade obitelji susreću se s pitanjem kupnje nekretnine. Nije moguće akumulirati sredstva za kupnju nekretnine. Uostalom, inflacija u Rusiji ne dopušta štednju čak ni uz financijske instrumente koji su dostupni u bankarskoj strukturi. S tim u vezi građani podnose zahtjeve za hipotekarni kredit.
U 2017. vlada obećava smanjenje hipotekarnih stopa. Dostupnost ove vrste kredita omogućit će mnogim građanima dobivanje željenog iznosa sredstava i kupnju nekretnine. Obnavljanje ekonomskih pokazatelja u zemlji kao cjelini daje priliku za obnovu i poboljšanje kreditnih resursa. Dužnosnici jamče povratak na kreditiranje prije krize, što će biti glavni uvjet za brzi razvoj tržišta nekretnina.
Hipoteka je optimalno rješenje
Dakle, kada uzeti hipoteku u ovako nestabilnoj situaciji u zemlji? Ovo pitanje postavljaju mnogi građani koji su odlučili kupiti stan u bliskoj budućnosti. Najbolje je to učiniti tijekom recesije krizne situacije, što je planirano za 2017. godinu.
Kada je najbolje vrijeme za podizanje hipoteke? Vrijedno je uzeti hipotekarni kredit bliže ljetu, budući da se potražnja za tržištem nekretnina u tom razdoblju smanjuje, što jamči lojalnost uvjeta u kreditnim institucijama. Štoviše, mnoge nove zgrade umjetno smanjuju svoju vrijednost u tom razdoblju. To jamči profitabilnu kupnju za budućeg zajmoprimca.
Gdje je najbolje dobiti hipoteku u 2017.? Bolje je uzeti zajam ove vrste od popularnih kreditnih institucija koje imaju uspostavljenu bazu i lojalne uvjete pružanja. U 2017. ove financijske institucije su:
- VTB 24;
Sve predstavljene kreditne institucije imaju akreditaciju Središnje banke Ruske Federacije.
Dinamika
Hipoteka postaje glavni alat kojim se utječe na rast i pad tržišta nekretnina. Na početku krize mnoge su banke odlučile ne riskirati, pooštravajući uvjete za davanje kredita. Istodobno su rasle kamatne stope i smanjeni maksimalni raspoloživi iznosi. Štoviše, kreditne institucije povećale su minimalni predujam, što je značajno utjecalo na broj podnesenih zahtjeva za kredit.
Negativna očekivanja građana tijekom krize bila su opravdana - sve je to dovelo do kolapsa izdanih kreditnih obveza. No sljedeće godine hipotekarno tržište se poboljšalo, što je utjecalo na održivost pozitivnog trenda rasta. Tijekom prve polovice godine banke su izdale više od 500 milijardi rubalja za hipoteke.
Važan čimbenik u takvoj nestabilnoj situaciji bilo je uvođenje državnih programa za obnovu gospodarstva i sektora kreditiranja. To je omogućilo smanjenje troškova bankarskih proizvoda. Vlada je uvela produljenje ovog programa za 2017. godinu. Upravo u tom razdoblju građani mogu očekivati poboljšanje uvjeta, što će utjecati na rast potražnje. Dužnosnici planiraju smanjiti stope do 2018. na 7-8%.
No financijski stručnjaci nisu uvjereni u tako optimistične zaključke. Smatraju da unatoč oživljavanju kreditnog tržišta, bez pomoći države nije moguće održati pozitivne brojke.
Prilike u 2017
Prosječna stopa u ovom trenutku je 13% godišnje za hipotekarne kredite. Stručnjaci uvjeravaju da ako banke smanje troškove bankarskog proizvoda na najmanje 10%, to će značajno utjecati na potražnju pojedinaca. Ali s obzirom na gospodarsku situaciju, niti jedna financijska kompanija nije spremna na takve žrtve.
Cijena bankarskog proizvoda ovisi o stopi refinanciranja koju utvrđuje Središnja banka Ruske Federacije. Središnja banka aktivno smanjuje ove pokazatelje, što daje nadu za naknadno smanjenje troškova hipoteka. U ljeto je banka malo smanjila stopu, što kreditnim institucijama omogućuje smanjenje troškova na 10,5% godišnje. No, kasniji pokazatelji ovisit će i o daljnjoj politici Centralne banke.
Ruska ekonomija je još uvijek u nestabilnoj situaciji i također ovisi o vanjskim čimbenicima. Rast kotacije ojačao je rublju, ali je nestabilnost nafte i dalje slabi. Financijski stručnjaci ponovno predviđaju kolaps kotacija, što će značajno promijeniti kreditno tržište u negativnom smjeru. Također, predstavnici financijskih tvrtki sumnjaju da će stope biti smanjene na značajnoj razini. Stručnjaci jamče samo mali postotak smanjenja hipotekarnih kredita do ljeta.
Zadnje ažuriranje: 05-02-2020
Što se tiče kriza, zatim na slici ispod možete vidjeti promjenu tečaja dolara od 1998. do početka 2019. godine.
Mislim da nema potrebe pisati o 1998. i 2014. (kolovoz 2008. – vojni sukob s Gruzijom). Istina, 1998. godine stanovništvo praktički nije imalo novaca, ali je pred novim udarima nakupilo masnoće i sve puno lakše podnosilo.
Ovo je otprilike to da se krize događaju sa zavidnom redovitošću. Jednom u 5-10-15 godina, ali dolaze teška vremena. Stavljati svoj život na čekanje zbog ovoga jednostavno je glupo.
Umjesto toga, bolje je poduzeti sve moguće mjere da se zaštitite.
Strah od hipoteke i kako se s njim nositi
Što vas najviše plaši kod hipoteke?
Prije svega, to su dugi rokovi kredita: 5, 10, 15, 20 godina.
Je li ovo stvarno strašno? Hoćete li stvarno morati plaćati sve ove godine i nećete moći otplatiti prije?
Ne ne i još jednom ne!
Imajte na umu da, bez obzira koju vrstu plaćanja odaberete, ako rano počnete otplaćivati, možete smanjiti preplatu i rok hipoteke ().
Primjer. Izračunajte koliko vam je porasla plaća u zadnjih 5 godina. Sada zamislite da ste uzeli hipoteku prije 5 godina, sada biste je mogli početi otplaćivati prije roka, jer... isplate su ostale iste.
Izračun razdoblja za koje je isplativije uzeti hipoteku
Nemojte se prestrašiti hipotekom na 20 godina ako imate fiksnu kamatu. Za samo 4-5 godina počet ćete otplaćivati svoj dug prije roka i plaćanja vas neće toliko opterećivati.
Nedostaci hipotekarnog kredita koje treba zapamtiti
Budući da su cijene nekretnina prilično visoke, a vlastita ušteđevina često nije dovoljna, stoga se veliki iznos uzima na kredit na duže vrijeme ( 10-15-20 godina).
To dovodi do nekoliko nedostataka kupnje stana/kuće s hipotekom:
- Plaćanje tako dugo može biti psihički teško.
- Postoji rizik od gubitka izvora prihoda i zaduživanja kod banke (pročitajte i koliko je moguće).
- Formalizirati kupnju stana u i provesti više vremena čekajući da zahtjev odobri banka.
- Osiguranje ćete morati platiti godišnje (svakako pročitajte).
- Morate imati novca za kaparu.
- Velika preplata kredita ako se ne otplati prije vremena. Sukladno tome, što je dulji rok i iznos kredita, to ćete više novca morati platiti.
- Na stan je stavljen teret iu slučaju neplaćanja isti se može izgubiti.
- Prodaja takvog stana bit će teža.
Prednosti hipotekarnog kredita koje ne treba zaboraviti
Sada se upoznajmo s prednostima hipoteke kako bismo u konačnici odlučili hoćemo li podići hipoteku.
- Kupnja stana s hipotekom puno je sigurnija nego samo preko agencije za nekretnine, jer banka barem nekako provjerava dokumente i zainteresirana je osigurati da u budućnosti ne nastanu problemi (ne 100% jamstvo, ali nešto). Na ovaj način čak možete sve dogovoriti bez posrednika i uštedjeti na provizijama. Jedino što ga trebate pravilno sastaviti, ali to nije tako teško, neke banke vam čak daju svoj obrazac.
- Hipotekarni kredit obično ima nižu kamatu od potrošačkog kredita.
- Registracija dokumenata za hipotekarne transakcije odvija se u samo 7 dana.
- Hipoteka vam omogućuje kupnju kuće mnogo ranije nego ako za to uštedite novac. To se posebno odnosi na one koji žive u unajmljenom stanu. Jedno je platiti vlastitu kuću, a drugo kada morate platiti tuđi stan (eventualno kupljen hipotekom). O tome što je isplativije, hipoteka ili najam, .
- Još jedan plus- to je da ako štedite novac, onda će ga inflacija "pojesti", dok kupljeni stan, naprotiv, postaje skuplji. Opet, zbog inflacije plaćanja će iz godine u godinu biti sve manje opterećujuća.
- Možete dobiti odbitak() od kamata plaćenih na hipoteku i time dobiti natrag 13% potrošenog iznosa (), a zatim to izvršiti kao prijevremenu otplatu hipoteke (preplata i rok će se smanjiti).
- Ako se ipak pojave problemi s novcem, nitko vas neće tako lako izbaciti iz stana. Možete uzeti kreditni odmor.
Hipotekarni rizici i opasnosti koje treba razmotriti
Razmotrimo najvjerojatnije rizike povezane s dugim rokom zajma i velikim iznosom.
- Možete izgubiti izvor prihoda(na primjer, otpušten s posla), ALI u tom slučaju možete tražiti od banke odgodu plaćanja glavnice duga (kreditni odmor). I teško je povjerovati da će netko sjediti besposlen, prvi put se uvijek može naći posao koji nije u specijalnosti ili manje plaćen - neki provjereno opcije kako zaraditi novac na internetu (bez varanja).
- Da biste bili opušteniji u tom pogledu, bolje je u obliku 3 mjesečne uplate.
- Mogu se pojaviti zdravstveni problemi. U ovom slučaju spasit će vas gnijezdo + zdravstveno osiguranje. Nije 100% jamstvo, ali ipak puno smirenije.
- Prepoznavanje transakcije kao nevaljane. Da biste to učinili, možete dobiti osiguranje vlasništva. Što je to, pročitajte na poveznici.
Ovo su glavni problemi koji se mogu pojaviti.
Primjer, Ako u jednoj obitelji smanjenje prihoda za 50% neće posebno utjecati na sposobnost plaćanja kredita, tada će u drugoj dovesti do kašnjenja plaćanja hipotekarnog kredita. Mislim da nema potrebe objašnjavati što će se dogoditi ako netko od članova obitelji ostane bez prihoda.
Ispravno procijenite sve rizike i ostavite iznos rezerve za barem nekoliko mjeseci plaćanja.
Kako prijevremeno otplatiti hipoteku?
Jednostavno je, koristimo odbitak imovine, maksimalni iznos je 260 tisuća rubalja+ neki drugi dio se vraća iz kamata plaćenih banci.
Naravno, nećete moći otplatiti cijelu hipoteku prije roka, ali sasvim je moguće djelomično smanjiti teret. To vrijedi i za 2020.
Trebate li podići hipoteku u 2017. ili biste trebali požuriti i podnijeti zahtjev za nju sada? Pitanje nije nimalo prazno s obzirom na to koliko i desetinka postotka snažno utječe na konačne iznose preplate po hipotekarnom kreditu.
Trebam li uzeti hipoteku u 2017.: prednosti
Glavni argument za podizanje hipotekarnog kredita u 2017. bit će neviđeno niske kamate. Poznato je da kredite izdaju banke po kamatnim stopama koje su izravno vezane uz ključnu stopu središnje banke. Sada je 10,5%. S razlogom se može očekivati njegov daljnji pad, što znači da će se nastaviti.
Ako su prethodno niske kamatne stope bile dostupne samo ograničenim kategorijama zajmoprimaca, sada uvjeti za kreditiranje prema državnim programima i pod općim uvjetima nisu toliko različiti. Glavni razlog za to je konkurencija. Državni program subvencioniranja niskih hipotekarnih stopa (do 12%) na snazi do 1. siječnja 2017. i akreditacija dovoljno velikog broja banaka za sudjelovanje u njemu omogućili su velikom broju zajmoprimaca da dobiju kredit pod njima prihvatljivim uvjetima .
Kao što je Mihail Men, ministar graditeljstva i stambeno-komunalnih usluga, više puta izjavio u svojim govorima, država više nema poticaja za proširenje programa za subvencioniranje niskih hipotekarnih stopa. Prioritet će biti mjere regulacije tržišta koje će omogućiti održavanje niskih stopa bez privlačenja sredstava iz državnog proračuna. Podsjetimo, subvencioniranje niskih kamatnih stopa na hipotekarne kredite događa se kako bi se iz državnog proračuna pokrila izgubljena dobit banaka veća od 12 posto.
Završetkom državnog programa moguća su dva scenarija: zadržavanje niskih stopa ili njihov brzi rast. Međutim, postupak određivanja kamatnih stopa na kredite puno je složeniji i na njega utječu različiti čimbenici. Jedna od njih je ključna stopa Središnje banke Ruske Federacije. Druga je potražnja za hipotekarnim kreditima. Treći je obujam ponude na tržištu nekretnina. Četvrti je kolebanje nacionalne valute, koja je još uvijek osjetljiva na kolebanje cijena nafte na svjetskim tržištima. Popis se nastavlja.
Dakle, svakako je moguće govoriti o nastavku pada kamatnih stopa na hipotekarne kredite, ali samo špekulativno. Kao i vjerojatnost njihovog povećanja.
Isplati li se uzeti hipoteku u 2017.: nedostaci
Prema prognozama domaćih financijera, ima razloga očekivati pad vrijednosti dolara i jačanje nacionalne valute. Međutim, ovaj proces neće odmah utjecati na hipotekarne kamatne stope. Sada su stope vrlo niske. Štoviše, u razdoblju od prosinca do siječnja banke će svojim klijentima ponuditi atraktivne novogodišnje programe s još nižim cijenama. Sve to čini hipoteke u 2017. vrlo atraktivnim.
Argumenti protiv ostaju isti kao i svake druge godine. Zajmoprimac mora biti svjestan koliko je stabilna njegova financijska situacija i hoće li moći stabilno i na vrijeme vraćati zajam u narednim godinama. U trenutnoj ekonomskoj nestabilnosti nema jamstva da dužnik sutra neće ostati bez posla, što znači da će izgubiti sposobnost plaćanja kredita.
Dižu li sada hipoteku? Uzimaju ga! Međutim, vrlo mali dio zajmoprimaca stvarno procjenjuje svoje financijske mogućnosti, pokušavajući formalizirati ugovor s bankom i slabo razumijevajući: kolika će biti preplata zajma, koliko će vremena trebati da se otplate kamate i samo mali dio na glavnicu duga, što će se dogoditi ako izgube zaradu, kao što će banka reagirati na kašnjenje u plaćanju itd. Financijska pismenost stanovništva ostaje vrlo hitan problem.
Kako kompetentno uzeti hipoteku u 2017?
Važan uvjet za dobivanje bilo kojeg hipotekarnog kredita je pažljiva priprema "stražnje strane". Zajmoprimac mora imati preostala sredstva, čak i nakon uplate predujma koju je odredila banka, kako bi otplatio tekuće otplate kredita u roku od 3-6 mjeseci. Ako zajmoprimac izgubi prihode (dobije otkaz), ovo vrijeme bi trebalo biti dovoljno za pronalaženje novog posla bez ulaska u minus na kreditu. Osiguranje od rizika gubitka posla dobra je pomoć. Trošak takvog osiguranja je u prosjeku 1% iznosa kredita. Dogodi li se osigurani slučaj, banka će obustaviti isplatu glavnice duga, a dok korisnik kredita traži posao, osiguravatelj će otplaćivati kamate na kredit. Dodatni izvori prihoda su još jedna važna pomoć. Oni će pomoći u slučaju gubitka glavnog prihoda i neće dopustiti da obitelj smanji svoj uobičajeni životni standard.
Dobrodošli! Prije ili kasnije čovjek razmišlja o vlastitom stanu. Stoga ćemo danas razgovarati o tome je li sada isplativo podići hipoteku. Ako u životu niste uspjeli uštedjeti nekoliko milijuna, banka će vam pomoći riješiti ovaj problem. Reći ćemo vam gdje su uvjeti povoljniji. Na što treba obratiti pozornost i isplati li se podizati hipoteka u dolarima, a zaključak o isplativosti podizanja hipoteke u 2020. izvest ćemo na temelju trenutnih trendova i predviđanja stručnjaka.
Vaša će hipoteka dugoročno odrediti vaš proračun, a ovo je korak koji trebate shvatiti ozbiljno. Da bi sve prošlo dobro, obratite pozornost na nekoliko točaka:
- Razmislite o svom proračunu za pet, deset godina, ili još bolje, za cijeli mandat.
- Odlučite se za nekretninu. Morate shvatiti da će kupljeni stan biti založen banci i neće ga biti moguće brzo prodati ili zamijeniti.
- Odaberite svoju banku mudro. Obratite posebnu pozornost na uvjete kredita. Niska obećana kamata nije jamstvo isplativog kredita. Provjerite dodatne troškove povezane s dobivanjem hipoteke: kolateralno osiguranje, životno osiguranje, zdravstveno osiguranje, osiguranje vlasništva, što sve povećava cijenu kredita.
- Unaprijed pročitajte ugovor o kreditu. Obično se može pronaći na web stranici banke. Važne točke ugovora na koje biste trebali obratiti pozornost: kamatna stopa, novčane kazne i kazne, kazne, uvjeti za povećanje kamatne stope prema ugovoru, zahtjevi za naknadno osiguranje. Uvjeti korištenja kupljenog stana. Uvjeti pune ili djelomične prijevremene otplate, način otplate kredita.
- Obavezno zatražite punu cijenu kredita; u ovom dokumentu ćete vidjeti stvarnu stopu.
Banke nude različite programe kreditiranja, a hipoteke nisu jedini proizvod u njihovom arsenalu. Na primjer, banke su spremne izdati potrošački kredit osiguran nekretninom ili automobilom. Razmotrimo koja je razlika između hipoteka i na što biste trebali obratiti pozornost pri odabiru kredita.
Potrošački kredit ne podrazumijeva namjensko korištenje posuđenih sredstava od banke, ne morate prijaviti gdje ste potrošili novac, to je jedna od prednosti kada je u pitanju kupnja privatnog stana. Pitanje predujma u ovom slučaju također nestaje.
U posljednje vrijeme banke nerado daju kredite privatnim kućama. Potrošački kredit uz osiguranje druge nekretnine ili automobila izvrsna je alternativa hipoteci. Potrošački kredit osiguran nekretninom može se izdati na rok do 10 godina, a stopa kredita znatno je viša od stope hipoteke, za 5-8 bodova. Kolateral za takve transakcije mogu biti treće osobe, na primjer, bliski rođaci.
Vrijedno je razmisliti o dodatnim troškovima životnog osiguranja, zdravstvenog osiguranja zajmoprimaca, osiguranja kolaterala, kao i mogućim dodatnim troškovima vezanim uz podnošenje zahtjeva za kredit kod banke. Takvi troškovi mogu doseći 7-10% iznosa kredita. Prednost će biti u tome što će kupljeni stambeni prostor ostati bez tereta, pa se po potrebi može i prodati.
Zašto mnogi ljudi naginju hipotekama? Glavne prednosti hipoteke:
- Ovo je prilika da postanete vlasnik vlastitog stana uz kaparu od 10% njegove cijene;
- Hipotekarni programi imaju stope niže od potrošačkih kredita za 5-10 bodova;
- Posebni programi za mlade obitelji, mogućnost uzimanja roditelja kao sudužnika ako prihodi supružnika nisu dovoljni za dobivanje potrebnog iznosa;
- Mogućnost dobivanja subvencija od države;
- Mogućnost korištenja majčinskog kapitala, uključujući kao predujam;
- U hipotekarnoj transakciji, kupljena nekretnina je upisana kao vlasništvo zajmoprimca, ali je založena banci;
- Mogućnost povrata porezne olakšice, 13% od cijene stanovanja;
- Povećajte rok kredita, do 30 godina, kako biste smanjili otplatu hipoteke;
Mitovi
Postoji niz mitova o hipotekama o kojima bismo željeli razgovarati.
Veliki iznos preplate
Na primjer, cijena stana je 3 milijuna rubalja, iznos vlastitih sredstava je 1 milijun rubalja, uzimamo 2 milijuna rubalja na kredit, isplata će biti 18.146 rubalja mjesečno po stopi od 10,4%. Ovaj iznos plaćanja bit će isti za cijelo razdoblje kredita; preko 30 godina zajmoprimac će dati banci 6,5 milijuna rubalja.
Hajde da shvatimo koliko će iznos od 18.146 rubalja biti ekvivalentan ovoj vrijednosti novca za 15 godina, za 30 godina? Inflacija raste, novac gubi kupovnu moć. Stoga iznos preplate nije pokazatelj i ne biste se trebali oslanjati na njega. Ali stan kupljen za 3 milijuna rubalja najvjerojatnije će poskupjeti za samo 30 godina.
U našem primjeru, nakon 15 godina novac će deprecirati za oko 75%. A trenutna isplata od 18146 osjećat će se kao 4500 u ovom trenutku na kraju mandata. Ovo ne uzima u obzir devalvaciju rublje, koja je moguća u bilo kojem trenutku. U isto vrijeme, ako sada kupite stan, njegova stvarna vrijednost može porasti za istih 75% u tom razdoblju.
Možete podnijeti zahtjev za jednu hipoteku
Možete izdati onoliko zajmova koliko zajmoprimci imaju dovoljno solventnosti. Broj banaka postaviti ograničenje po ovom pitanju - hipoteke samo u jednoj ruci, ali većina kreditnih institucija će biti sretni izdati još jedan zajam dobrom zajmoprimcu ako njegov prihod dopušta. Neće odbiti novu hipoteku ako je dužnik već podigao stambeni kredit i još ga nije u cijelosti otplatio.
Stan kupljen hipotekom vlasništvo je zajmoprimca, ali je založen banci. Možete ga iznajmiti, kao što mnogi rade, i isplatit će vam se. Dakle, ako razmišljate o budućnosti svoje djece, onda je vrijedno razmišljati o njihovoj budućnosti dok ste mladi i puni snage. Možda bi se isplatilo kupiti stan i iznajmiti ga dok djeca još žive s vama.
Ne možete prodati stan s hipotekom
Moguće je, postoje razne sheme za prodaju stana založenog banci. Jedan od načina prodaje stana pod hipotekom je pronalaženje kupca koji planira kupiti stan sredstvima hipoteke. Ova metoda je najrealnija kada se kredit prodavatelja otplaćuje, a kredit kupca izdaje u jednoj banci.
Banka prvo provjerava dokumente novog dužnika i odobrava kredit. Banke u praksi pristaju na takav posao, jer u tom slučaju sve drže pod svojom kontrolom: kao kolateral zadržavaju stan za koji su prethodno priznale da zadovoljava njihove uvjete, otplaćuju jedan kredit i odmah daju novi. Zapravo, postoji jednostavno zamjena zajmoprimca i založnog dužnika.
Neke banke čak nude program prodaje hipotekarnih nekretnina po povlaštenim uvjetima kreditiranja. Podaci o nekretnini koja se prodaje mogu se vidjeti na stranicama banke, a banke također stavljaju imovinu na dražbu.
Postoji jednostavnija opcija. Oni koji su digli hipoteku na stan pronađu kupca s dovoljno gotovine da podmiri dug banci. Tada se otplaćuje dug. Sa stana se skida teret i ide redovna prodaja sa ili bez hipoteke na preostali iznos.
Kako odabrati pravu banku za hipoteku
Zašto ljudi padaju u hipotekarno ropstvo, zašto je hipoteka tako skupa? Vrlo je jednostavno odabrati pravu banku!
Hipotekarni krediti se uzimaju prema sljedećem algoritmu:
- Ako se odlučite na hipoteku, trebali biste proučiti ponude banaka prije podnošenja zahtjeva za kredit. Ako vaš izbor padne na novu zgradu, provjerite u banci popis akreditiranih objekata. Akreditirani objekt jamstvo je da je banka provjerila izvođača te da on posjeduje sve potrebne dokumente i građevinske dozvole. Takvi sindikati u pravilu imaju zajedničke programe.
- Sada se savjetujemo s bankom i otkrivamo zamke. Posebni uvjeti i navedene niske stope zapravo mogu biti potpuno drugačiji.
- Tijekom konzultacija zatražite preliminarni izračun punog troška kredita; ovaj dokument odražava sve troškove. Vidite stvarnu stopu kredita. Saznajte sve naknade i troškove koje ćete imati prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku.
- Zatražite predugovor o kreditu, obratite pozornost na odredbe ugovora: o mogućnosti promjene kamatnih stopa. Uvjeti naknadnog osiguranja života i imovine. Potreba naknadne potvrde prihoda. Na primjer, ova točka može biti neočekivana za vas. Ali podrazumijeva značajne kazne za nepoštivanje. Jedna banka ima sljedeću klauzulu u svom ugovoru:
Najkasnije do 1. travnja svake kalendarske godine važenja ovog Ugovora, dostavi ZAJMODAVCU potvrde o primljenom prihodu u obliku koji zahtijeva porezno zakonodavstvo ili u obliku koji je odobrio ZAJMODAVAC. Osim toga, ZAJMOPRIMAC je dužan dostaviti potvrde o prihodima na zahtjev ZAJMODAVCA u roku koji odredi ZAJMODAVAC. Dopušteno je davanje navedenih potvrda u elektroničkom obliku putem sustava daljinskog pristupa na temelju posebnog ugovora sklopljenog između ZAJMODAVCA i ZAJMOPRIMACA. Propust ZAJMOPRIMCA da ispuni obvezu predviđenu ovim stavkom daje ZAJMODAVCU pravo da pred ZAJMOPRIMCA podnese zahtjev za plaćanje novčane kazne u iznosu od 10% iznosa primljenog zajma, koju je ZAJMOPRIMAC dužan platiti u roku od pet dana od dana primitka ovog zahtjeva. Ovaj zahtjev se ne primjenjuje dok je ZAJMOPRIMAC u radnom odnosu sa ZAJMODAVCEM.
- Pojasnite uvjete djelomične ili pune prijevremene otplate kredita. Načini otplate kredita i troškovi vezani uz to. Provizije i kazne za kašnjenje u otplati kredita. Ako ste zadovoljni svim uvjetima, pošaljite svoju prijavu.
Isplati li se uzeti u 2020
Ne postoji jasan odgovor na ovo pitanje, ali postoje brojni trendovi na koje vrijedi obratiti pozornost ove godine:
- U odnosu na prethodne godine bilježi se trend pada kamatnih stopa. Razlog tome je državna potpora za dobivanje hipoteke. Ovaj program završio je 2017., banke su se prilagodile novim uvjetima i sada su spremne postaviti stope razmjerne državnom programu potpore.
- Proširen je program majčinskog (obiteljskog) kapitala.
- Osim toga, na tržištu postoje zanimljive ponude developera u kojima svoj stari stan možete ostaviti kao kaparu. Ovaj program vam omogućuje da postanete vlasnik nove zgrade, zaobilazeći fazu prodaje starog stana; te brige preuzima programer.
- Sekundarne cijene su minimalne. Ako tražite sekundarno stanovanje, onda biste trebali požuriti jer u razdoblju pada cijena stanova mnogi ljudi uzimaju stanove s tržišta. Ili osigurajte stan koji vam se sviđa sklapanjem predugovora o kupoprodaji i ostavljanjem depozita.
- Program je počeo s radom. Uz njegovu pomoć možete vrlo isplativo podići hipoteku u novoj zgradi.
- Postoje i drugi povlašteni hipotekarni programi za stanovnike Dalekog istoka i ruralne stanovnike.
Treba li očekivati daljnje smanjenje kamata na kredite i je li moguće smanjenje cijena stanova? Na ova se pitanja ne može jednoznačno odgovoriti. Predsjednik uprave Sberbanka German Gref predviđa smanjenje stopa hipotekarnih kredita na 8-9% u 2020.
Hipotekarne stope počele su padati 2019. Središnja banka je nekoliko puta smanjila ključnu stopu, pa su banke na to aktivno reagirale. Također, ne zaboravite na ciljni pokazatelj za nacionalne projekte od države. Hipotekarna stopa bi prema tim programima trebala biti 8% i Vlada čini sve da to postigne.
Stope kredita do kraja godine mogu biti na razini od 7-8%, što će dovesti do stabilizacije hipotekarnih transakcija, a time i povećanja cijena stanova. Stoga je vrijedno razmišljati o hipoteci već sada. Podnošenjem zahtjeva za hipoteku banci dobivate rješenje koje u pravilu vrijedi tri mjeseca. Zajmoprimcu se dodjeljuje kamatna stopa. Možete tražiti odgovarajuću nekretninu. Podnesite zahtjev za kredit, dobijte rješenje banke, odaberite stan. Sada je pravo vrijeme za kupnju kuće.
Online odmah svim bankama s povlaštenim kamatama, dostupnim izravno na našoj web stranici. Posjetite naš servis i ispunite poseban obrazac.
Čekamo vaša pitanja u komentarima. Bili bismo zahvalni na vašoj ocjeni članka i repostovima na društvenim mrežama.
Više možete saznati u našem analitičkom postu.
Hipotekarni krediti, sa svim svojim nedostacima i ogromnim kamatama na kredite u usporedbi s istim europskim zemljama, još uvijek su za mnoge Ruse praktički jedini način da kupe vlastiti stan, a ne plaćaju unajmljenu nekretninu do kraja života. Isplati li se uzeti hipoteku u 2017.: mišljenje stručnjaka o ovom pitanju, opći savjeti pri uzimanju hipotekarnog kredita.
Trebate li podići hipoteku u 2017.?
Očito, potreban minimum koji trebate imati ako želite kupiti stan uz hipoteku je neka stabilna primanja koja će vam omogućiti relativno bezbolno plaćanje mjesečne hipoteke, kao i određena količina sredstava pri ruci za predujam (obično oko 20% cijene stana ili kod kuće).
Što se tiče trenutnog trenutka i isplati li se u 2017. podizati hipoteku, važno je razumjeti trenutnu ekonomsku situaciju. Unatoč činjenici da je krajem 2016. inflacija službeno iznosila manje od 6%, a rublja je čak počela blago jačati, buduća situacija izgleda nepredvidiva, a trenutno stanje može se pokazati nesigurnim. Kod stambenih kredita situacija nije najpovoljnija - banke su povećale stopu na hipotekarne kredite na najmanje 11-13 posto u odnosu na prethodnih osam.
Problem je u tome što državni programi potpore hipotekarnim kreditima završavaju u proljeće, a nema planova za njihovo produljenje ili uvođenje novih programa.
Konačno, na tržištu nekretnina se razvija situacija koja prijeti smanjenjem troškova stanovanja u bliskoj budućnosti, stoga ne biste trebali poduzimati ishitrene korake za kupnju stana u ovom trenutku.
Mišljenje stručnjaka
Što savjetuju stručnjaci o tome treba li sada dići hipoteku?
- Ako imate pravo koristiti državne programe poput “Mlade obitelji” i sigurni ste da ćete moći otplatiti kredit, požurite - do ožujka ovaj program prestaje s radom.
- Ako nema razloga za žurbu, bolje je pričekati. Postoji niz razloga za ovu taktiku. Prvo, vrlo je vjerojatno da će cijene stanova pasti u drugoj polovici 2017. ili početkom 2018. godine. Drugo, moguće poboljšanje gospodarske situacije u bliskoj budućnosti moglo bi potaknuti banke da smanje stope kredita, kao i iznos predujma.
Dakle, 2017. nije najbolje vrijeme za podizanje hipotekarnog kredita. Ima smisla pričekati neko vrijeme i nastaviti štedjeti novac za predujam. Što je doprinos veći, to će iznos kredita biti manji. Naravno, isplativije je kupiti stan po nižoj cijeni i uz nižu kamatu na kredit.
- morate dobro razmisliti i s brojkama u ruci imati predodžbu da se stvarno možete nositi s otplatom kredita - najbolje je pokušati živjeti neko vrijeme, odgađajući okvirni iznos otplate kredita svaki mjesec, time ćete testirati svoju sposobnost da živite s tim budžetom, koji će ostati, i uštedjeti dodatni novac za predujam;
- Kada podižete kredit, ostavite određenu svotu novca za hitne slučajeve koju možete iskoristiti u teškoj situaciji, kao što je gubitak posla. Smatra se da je optimalno imati takvu rezervu u iznosu od tri mjesečne otplate hipoteke;
- ne podižite kredite u stranoj valuti osim ako vam je plaća vezana uz neki iznos u dolarima ili eurima;
- trošak osiguranja vašeg života, zdravlja i imovine;
- nemojte zalagati drugi stan kao osiguranje kredita, da u ekstremnoj situaciji ne izgubite sve.
Ako i dalje namjeravate podići stambeni kredit u 2017. godini, možete se upoznati s