Koja je kartica bolja od Visa ili MasterCard, kako funkcioniraju međunarodni platni sustavi. Koja je razlika između Visa i Mastercard i koju je bolje odabrati? Koja je razlika između visa i mastercarda
Teško je zamisliti moderni život bez bankovnih kartica. S njima sve veći broj ljudi plaća robu kako u offline trgovinama tako i na internetu. Plastika vam omogućuje da ne nosite gotovinu sa sobom, što eliminira rizik od gubitka ili krađe novca. Ove i druge prednosti učinile su ih jednostavno nezamjenjivim. Ali prije otvaranja kartice, trebali biste napraviti pravi izbor u pogledu njezine vrste, kategorije i sustava plaćanja. Praktički smo prestali obraćati pažnju na PS, a da nismo ni razmišljali koji odabrati - Visa ili Mastercard. Međutim, ovo pitanje je od velike važnosti, posebno u slučajevima putovanja u inozemstvo.
Što su platni sustavi, njihova bit, vrste
Platni sustavi su usluge koje, zahvaljujući tehničkoj infrastrukturi (softver, hardver), skupu pravila i određenih procedura, omogućuju obavljanje prijenosa u bezgotovinskom obliku. PS sami ne izdaju kartice, to rade banke izdavateljice, koje su im pak partneri. Sudionici platnih sustava su:
- Centralna banka;
- poslovne banke;
- obračunski, klirinški centri;
- korisnici kartica (fizičke osobe, pravne osobe i drugi subjekti platnog prometa, kao što su državne agencije, trgovci);
- specijalizirani posrednici.
Platni sustav obavlja sljedeće funkcije: namirenja i plaćanja, osiguravanje njihove točnosti, sigurnosti, prijenosa, usklađivanje obveza među sudionicima, jamčenje povjerljivosti, trenutno izvršenje financijskih transakcija i tako dalje. Plastična kartica se može koristiti zahvaljujući PS-u.
Postoje lokalni platni sustavi, nacionalni i međunarodni. Rad s lokalnom bankovnom karticom moguć je samo putem samoposlužnih uređaja (terminala, bankomata) institucije koja ju je izdala. Djelovanje nacionalnih platnih sustava nije ograničeno na teritorije onih država u kojima su stvoreni.
Na primjer, MIR kartice se mogu koristiti ne samo u Ruskoj Federaciji, već iu inozemstvu (govorimo isključivo o karticama sa oznakom - to jest, izdanim zajedno s drugim PS). China UnionPay je također nacionalni platni sustav, ali je poznat i u Rusiji. MPS rade s bankama različitih zemalja. Nema toliko PS-ova na međunarodnoj razini - Western Visa i MasterCard, japanski JCB. Budući da su Visa i MasterCard najčešće, usredotočimo se na njih i napravimo usporedbu kako bismo razumjeli što je bolje.
Visa ili Mastercard: tko je u prednosti
Kako biste odredili najbolji sustav plaćanja, potrebno je malo proniknuti u svaki od njih i analizirati razlike među njima koje se na prvi pogled ne primjećuju. Dakle, oba PS-a su se pojavila na Zapadu u prošlom stoljeću. Visa International Service Association osnovana je 1958. godine, a MasterCard Worldwide osnovana je 8 godina kasnije, a izvorno se zvala Interbank.
Oba natjecatelja aktivna su u cijelom svijetu, a osim osnovne djelatnosti, bave se i humanitarnim radom. Donedavno je Visa bila lider na tržištu. Nekad je činio 57%, sada je oko 30%. MasterCard je za njim zaostajao čak 31%. No danas je teško reći tko je vlasnik prvenstva. MasterCard je doživio brzi razvoj u posljednjih 10 godina.
Na primjer, u Ukrajini zauzima prvo mjesto. U 2015. godini MasterCard je već pokrivao 20% tržišta, au Ruskoj Federaciji - do 35%. Izdano je više od 80 milijuna bankovnih kartica s njegovim logotipom. Iako sustav ima nešto manju pokrivenost, djeluje u 210 zemalja. I Visa International Service Association - tek u 200-ima.
Prema istoj statistici, situacija se mijenja, što se očituje u aktivnom ispoljavanju interesa za kineski China UnionPay, čija se predstavništva nalaze u 135 zemalja (udio na svjetskom tržištu je više od 29%). Ipak, stručnjaci i mnogi korisnici vjeruju da Visa i dalje zadržava svoje vodstvo.
U gotovo svakoj ruskoj banci možete izdati karticu bilo kojeg platnog sustava. Isto je i s bankomatima. Visu opslužuje više od 36 tisuća uređaja, više od 166 poslovnica. U svijetu ih prihvaća oko 20 milijuna tvrtki. MasterCard je zaobišao Visu za 10 milijuna poduzeća.
Banke partneri MasterCard i Visa: Promsvyazbank, Svyaz-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank, VTB, AK Bars, Otkritie, Bank Zenit, MTS Bank, Citibank, Alfa-Bank, OTP Bank, Sberbank, Raiffeisenbank, Tinkoff Bank, SKB-Bank i mnoge druge drugo. S MasterCardom surađuje 100 institucija, s Visom nešto više od 80 institucija.
Navodimo glavne sličnosti između Visa i MasterCard, a zatim prelazimo na razlike:
- mogućnost podizanja gotovine, brzi prijenosi;
- aplikacija za kupnju na Internetu, trgovine u izvanmrežnom okruženju (uključujući i za beskontaktno plaćanje);
- operacija u inozemstvu;
- visoka razina sigurnosti i usluge;
- dostupnost virtualnih kartica;
- poslovni prijedlozi;
- rad programa vjernosti koji osiguravaju bonuse, privilegije itd.
Kod nas, u Ukrajini, Bjelorusiji i Kini, nećete osjetiti bitnu razliku. Dakle, za kartice MasterCard Standard i Visa Classic svojstva su ista (pogledajte donju tablicu).
Banka | kartice (kreditne) | Ograničiti | Godišnje održavanje | Podizanje gotovine (ograničenje po danu) | LP |
Alfa-Bank (100 dana bez kamata) | Visa | do 500.000 rubalja | 1490 rubalja | nije instalirano | 100 dana |
master card | |||||
Sberbank (klasična) | Visa | do 600.000 rubalja | 0 - prva godina, 750 rubalja - druga ili besplatno | 50.000 -150.000 rubalja | 50 dana |
master card | |||||
VTB (Multicard) | Visa | do 1.000.000 rubalja | 249 rubalja mjesečno ili besplatno | 350.000 rubalja | 101 dan |
master card | |||||
ICD (klasični) | Visa | do 300.000 rubalja | 850 rubalja | nije instalirano | 55 dana |
master card |
Ostali parametri, kao što su rok važenja, dostupnost tehnologije beskontaktnog plaćanja i plaćanja telefonom, kamatne stope, limit, provizija za izdavanje novca na bankomatu također se ne razlikuju.
Visa ili Mastercard: karakteristične značajke
Razlike su u: valuti, proviziji za određene operacije, tehnologijama koje pružaju određene mogućnosti.
Visa i MasterCard imaju mnogo drugih razlika, ali one ne utječu na praktični aspekt korištenja, pa nemojmo ulaziti u džunglu. Teško je jednoznačno odgovoriti na pitanje što je bolje u Rusiji. Razlika između Visa i MasterCard kartice bit će vidljiva samo kada koristite karticu u inozemstvu. I to će biti vidljivo u smislu udobnosti i financijskih troškova.
Budući da je valuta Visa $, isplativo će biti plaćati u SAD-u, Kanadi, Meksiku, Latinskoj Americi, jugoistočnoj Aziji, Dominikanskoj Republici, Australiji te također na Tajlandu, tj. gdje nema potrebe za dvostrukom konverzijom. Konverzija se provodi ako pribjegnete plaćanju u drugoj valuti, i to po tečaju PS-a i tečaju banke koja je izdala plastiku.
Na primjer, vaš račun je otvoren u ₽, a plaćanje se vrši u $. Skladnije je koristiti MasterCard tamo gdje € "ide": u Italiju, Njemačku, Francusku (drugim riječima, u Europu), Afriku.
U Alžiru nema bankomata koji prihvaćaju MasterCard. Poteškoće se mogu pojaviti i na Kubi, uključujući sVisa. Prvo, ne rade svi uređaji za podizanje gotovine s oba PS-a. Drugo, zbog sukoba s Amerikom. Odlazeći na Krim, bolje je imati karticu MIR sa sobom.
No, još puno toga ovisi o ugovoru koji se sklapa između platnog sustava i banke. Stoga prije prijave obavezno pitajte djelatnika banke u kojoj valuti se izvode izračuni. Kada razmišljate što je bolje, Visa ili Mastercard, morate uzeti u obzir i usporediti bonus programe koje oni nude.
Vrste kartica i posebne ponude platnih sustava
Bankovne strukture mogu otvoriti Visa i MasterCard kartice, debitne i kreditne, elektroničkim putem. Visa kartice se izdaju za bilo koju od kategorija: Classic, Platinum, Gold, Infinite, Signature. Mastercard ima sljedeće vrste plastike: Standard, Gold, Platinum, World Mastercard Black Edition i World Elite Mastercard.
Kako biste sami saznali koja je kartica bolja, savjetujemo vam da posjetite službene web resurse oba sustava i procijenite uvjete svakog od njih. Napominjemo samo da su najjednostavniji i najjeftiniji za održavanje Classic i Standard.
Ali kod njih se ne može računati na dostojne popuste i privilegije. Samo vrhunski instrumenti plaćanja mogu vam pružiti pogodnosti prilikom korištenja usluga. Ocijenimo Visa i MasterCard programe vjernosti. Dakle, koristeći Visa kartice, dobit ćete (ovisno o kategoriji):
- popusti na parking u zračnoj luci, kozmetiku iz UK-a, obilazak Londona automobilom, rent-a-car u 110 zemalja, shopping u trgovinama u SAD-u i Portoriku, restoranima itd.;
- povećani popusti na cijenu transfera, za hotelski smještaj, ulaznice u cirkus, zabavni park, satove plesa;
- besplatno korištenje yQ (meet & assist) usluge, 24/7 Cosierge, VIP privilegije u hotelima.
Osim toga, Visa pruža "premium" kupcima: posebne usluge, darove u trgovinama, pravnu i medicinsku pomoć, podršku hitnim službama, zaštitu pri kupnji i produljena jamstva, putno osiguranje. Programi vjernosti odnose se na sljedeće kategorije: prijevoz, rekreacija, zabava, shopping, hoteli, restorani.
MasterCard ima ukupno 4 kategorije promocija i posebnih ponuda: gastronomija, zabava, putovanja, kupovina i usluge. To su: posebne privilegije i popusti u restoranima, trgovačkim lancima, poklon karte, posebni uvjeti za posjetitelje Disneyland® Paris, uštede na uslugama Yandex.Taxi, pratnja u zračnoj luci itd. Čini se da Visa pobjeđuje što se tiče bonusa u premium segmentu.
Ali nemojte žuriti s odabirom. Osim opcija platnog sustava, tu su i privilegije banke izdavatelja. Stoga se funkcionalnost MasterCard i Visa može izjednačiti.
Savjeti za pravilan odabir i korištenje Visa/MasterCard kartica
Prije otvaranja bankovne kartice i odabira sustava plaćanja, jasno definirajte za koje svrhe vam je potrebna. Sljedeći savjeti će također biti od pomoći:
- putnicima je bolje naručiti karticu više kategorije od Classic ili Standard. Njihovo održavanje koštat će više, ali će u određenim slučajevima donijeti uštedu vlasniku. Više bonusa predviđeno je za zlato i premiju. Dakle, turistu se može pružiti besplatna pravna pomoć i sl.;
- Visa ima više privilegija programa vjernosti nego MasterCard;
- ne zaboravite da prednosti plastike ne ovise samo o PS-u, već i o financijskoj instituciji (ograničenje, trošak usluge, provizije, povrat novca, kamate itd.);
- Najbolja opcija bila bi izdavanje kartica u oba platna sustava. Ali ova odluka će vas dovesti do potrebe da platite za svaku od njih. Da biste smanjili potrošnju, zamolite banku da otvori vašu glavnu karticu u jednom PS-u, a dodatnu u drugom. Druga plastika bit će jeftinija nego samo zasebna kartica. Štoviše, ako je iz nekog razloga jedan blokiran, uz pomoć drugog otvorit će se pristup računu;
- ako idete u Kinu na duže vrijeme, odaberite UnionPay, za posao ili život u Americi Visa može zamijeniti American Express;
- za osiguranje od sankcija koje su već pogodile klijente SMP banke, Investkapitalbank, AB Rusija, Sobibank, razumno bi bilo nabaviti MIR karticu;
- biti ekonomičniji u trošenju. Ne gubite iz vida činjenicu da kupnje zbog konverzija mogu koštati više. Stoga, pitajte za tečaj, provizije;
- ne budi lijen brojati, jer u jednom slučaju bit će vam isplativije otići u inozemstvo s računom u rubljama, a u drugom će biti bolje zamijeniti rublje za dolare ili eure unaprijed.
Visa i MasterCard - koja je razlika za korisnike. Kako funkcioniraju bankovne plastične kartice? Koju karticu je bolje ponijeti na put Visa ili MasterCard? Kako karticama plaćate robu u inozemstvu? U kojoj valuti je bolje odabrati karticu?
Visa i MasterCard su dva međunarodna platna sustava (u daljnjem tekstu MPS), koja su najzastupljenija u cijelom svijetu.
Postoji niz zabluda. Prvo, Visa je američki sustav, MasterCard je europski. To nije istina. Obje tvrtke imaju sjedište u SAD-u. Na temelju ovih informacija mnogi također pogrešno vjeruju da je u Europi bolje plaćati MasterCardom, jer je ovaj sustav plaćanja češći, a u Americi (Sjeverna i Južna) Visa. Još jedna popularna zabluda je da je Visina glavna valuta za obračune s bankama dolar, dok MasterCard ima euro. Stoga je bolje uzeti MasterCard u Europu (u eurozonu), a Visu u Ameriku.
Ovo nije istina. Sve ovisi o banci koja izdaje kartice, njezinim tarifama i uvjetima usluge. Za vas možda uopće nije bitan logotip koji sustav plaćanja Visa ili MasterCard imate na kartici.
Kako platiti karticom u inozemstvu
Opcija 1. Nalazite se u bilo kojoj zemlji na svijetu u kojoj nacionalna valuta nije euro ili dolar. Primjerice u Češkoj. Stoga su sve cijene u CZK.
Imate plastičnu karticu u rubljama.
Kupite majicu u trgovini za 250 kruna. Dajete prodavatelju svoju plastičnu karticu, prodavač je provuče kroz terminal, dvije sekunde, plaćanje je izvršeno, kupnja je u vašim rukama.
Što se događa u te dvije sekunde.
1. Banka primateljica - strana banka koja opslužuje prodajno mjesto dobiva informaciju od prodavača da se s vaše kartice mora teretiti 250 kruna. Banka primatelj nema pristup vašem računu, stoga šalje zahtjev za isplatu točno 250 kruna Međunarodnom platnom sustavu (u daljnjem tekstu IPS).
2. IPU također nema pristup vašem računu, pa mora reći vašoj banci (koja se zove banka izdavateljica) koliko da odbije od vas. Vaša banka koja je izdala karticu nema račun u krunama kod IPU-a, niti ima račune u mnogim drugim valutama koje postoje u svijetu. Kod banke izdavatelja u IPU-u, račun se može otvoriti u eurima ili u dolarima. Sada gotovo sve banke imaju račune u nekoliko valuta. Sam IPU pretvara 250 CZK u valutu u kojoj banka izdavateljica ima račun. Recimo da je vaš bankovni račun u dolarima. Ova se konverzija odvija po poštenoj tržišnoj stopi. Na primjer, može se vidjeti tečaj MasterCard za neke valute. Možemo reći da Ministarstvo željeznica ne naplaćuje i ne pokušava na tome zaraditi. Neka bude 1 dolar = 25 kruna. Ukupno 10 USD.
3. Vaša banka izdavatelj, nakon što je primila konvertirani iznos od 10 USD, autorizira (blokira) novac na vašoj kartici prema vlastitom internom tečaju (pretpostavimo 1 dolar = 62,5 rubalja). Sredstva se u ovom trenutku zapravo ne terete s računa. Sredstva se terete s računa, u pravilu, u roku od nekoliko dana (a možda i tjedana) nakon što MPS izvrši obračune između dvije banke. Ovdje će se, po tečaju koji će biti na datum stvarnog otpisa, obraditi operacija kupnje. Odnosno, imat ćete tečajnu razliku, koja može biti ili gore ili dolje (tečaj je porastao ili pao).
Obratite pažnju i nemojte postati žrtva sljedeće prevare.
Nedavno se u vijestima često susreću informacije da su neke zemlje, poput Turske, ponudile ruskim građanima da kupnju plaćaju u rubljama. Ili u Finskoj, u nekim trgovinama možete platiti kupnju u rubljama.
U mnogim zemljama, prilikom plaćanja karticom, prodavači su počeli nuditi transakciju u rubljama, a neki se nude i u dolarima ili eurima. Pametno se zove dinamička konverzija valute. Dakle, kupnju uvijek treba platiti karticom (i gotovinom) samo u nacionalnoj valuti - krunama, znači krunama, zlotima, neka budu zloti.
Odbijte takve šik ponude i provjerite što prodavač upisuje na terminalu. Stopa po kojoj će vam se iznos pretvoriti bit će 5-15% lošiji od službenog. Banke preuzimateljice pokušavaju zaraditi na dodatnim prihodima od provizija, potiču prodavače na takve operacije konverzije, koji također imaju koristi od dodatnih prihoda. Stopa po kojoj će platni sustav pretvoriti iznos uvijek će biti isplativija.
Osim toga, neke banke uzimaju provizija za prekogranična plaćanja(na primjer, Sberbank ima 2% za Visu, 0% za MasterCard, Alfa Bank ima 2,5% za Visu i MasterCard).
Što je. Kada su banka stjecatelj i banka izdavatelj registrirane u različitim zemljama ili se valuta transakcije razlikuje od valute banke izdavatelja, IPU naplaćuje proviziju od banke za konverziju. Visa to naziva Optional Issue Fee i International Service Assessment, MasterCard to zove Cross Border Fee. Izravno na klijenta, odnosno na nas, ne bi se trebali prenositi. Međutim, neke banke postavljaju takve provizije izravno propisivanjem u tarifama ili određuju njihovu stopu konverzije (na primjer, u tarifama Središnje banke Ruske Federacije + 2,5%) ili se skrivaju iza nejasne riječi "pretvorba se događa prema pravilima platnog prometa."
siječnja 2019
Korištenje plastičnih kartica raznih banaka odavno je postao poznat način obavljanja financijskih transakcija. Njihove prednosti su očite - kartice su jednostavne za korištenje, funkcionalne, mobilne i pouzdane. Uz njihovu pomoć možete kupovati, plaćati usluge, podizati gotovinu, izdavati potrošačke kredite i još mnogo toga. Najpopularniji među ruskim korisnicima su MasterCard ili Visa. Gotovo su identični i omogućuju vam da obavljate transakcije bilo gdje u svijetu. Ali ipak postoji neka razlika. Razgovarajmo o tome detaljnije.
Što je Visa?
Visa je jedna od najpoznatijih i najpopularnijih međunarodnih platnih usluga na svijetu. Kartica može biti debitna, kreditna ili unaprijed plaćena. Dostupno za otvaranje u bilo kojoj valuti. Može se istovremeno povezati s nekoliko osobnih računa s različitim valutnim jedinicama.
Za obavljanje novčanih transakcija, uključujući konverziju, predviđena je dodatna provizija. Razdoblje počeka za njihove vrste kredita je mjesec dana. Obračun - od trenutka izvršenja prve transakcije. Ima, kao i sve kartice, svoja ograničenja limita u trećim bankama i partnerskim tvrtkama.
Karakterizira ga opsežna linija asortimana iz čega proizlazi široka funkcionalnost. Pogodno za fizičke osobe, za transakcije u djelatnostima malih i srednjih poduzeća, za pravne osobe i tvrtke s velikim temeljnim kapitalom i velikom obrtnom imovinom. Jedinica osnovne valute je američki dolar.
Što je MasterCard?
MasterCard je međunarodna usluga koja pomaže u prijenosu sredstava u stotine zemalja širom svijeta. Oni čine 25% ukupnog svjetskog broja vlasnika kartica. Glavna valuta je euro, s obzirom na dostupnost principa dvostruke konverzije. Nema ograničenja prilikom podizanja sredstava s bankomata trećih strana. Popis mogućnosti - na temelju vrste plastike. To također određuje cijenu njegove izrade i godišnjeg održavanja.
Standardna kartica se izdaje besplatno. Pogodno za registraciju isplata mirovina, stipendija, socijalnih naknada i plaća. Na nju možete spojiti opciju knjižice, platiti kupnju, komunalne tarife.
Koja je razlika između Visa i Mastercard?
Razmotrite glavne razlike između dva platna sustava:
- Elektronički. Njihovo djelovanje je ograničeno, transakcije putem interneta dostupne su samo uz Visa. No, njegova uporaba u inozemstvu je otežana, budući da podaci o vlasniku nisu utisnuti, već se nanose samo na površinu plastike, a mnogi čitatelji uopće nisu prilagođeni da ih primaju.
- Klasični. Visa platni sustav ima Classic i Business opcije, dok Mastercard ima Standard. Funkcionalnost ovih ponuda je ista, ali su kodovi različiti. U prvom slučaju to je CVV2, a u drugom CVC2.
- Premija. Obje opcije karakterizira korištenje statusnih kartica. No, Mastercard se odlikuje nepostojanjem komunikacijske linije s financijskom institucijom koja je izdala plastiku i potpuno isključuje primitak gotovine nakon gubitka ili krađe kartice. Osim toga, njegova funkcionalnost ne uključuje pružanje pravnih i medicinskih usluga klijentu izvan Ruske Federacije. Što se tiče izdavatelja, po ovom pitanju kartice su ekvivalentne u smislu jednostavnosti korištenja.
I još jedna temeljna razlika između sustava - Visa radi s dolarskom valutom, a Mastercard s eurom.
Koji je najbolji sustav plaćanja?
Da bismo razumjeli koja je razlika između Visa i MasterCarda i koja je poželjnija, treba ih razmotriti u smislu usporednih karakteristika. Odredimo tko je od njih u povoljnijem položaju. Tako:
- pokrivenost - Visa ima oko 200 zemalja svijeta, Mastercard ima još desetak;
- međunarodna popularnost - u prvom slučaju, oko 30% ukupnog broja svjetskih klijenata banke koristi karticu, u drugom - nešto više od 15%;
- popularnost u Ruskoj Federaciji - ovdje je statistika gotovo jednaka (Master ima malo više partnerskih banaka);
- mogućnost unovčavanja sredstava i plaćanja - Visa ima oko dva desetaka milijuna tvrtki na planeti, konkurent ih ima 30 milijuna;
- kupnje putem internetskih stranica - ovdje mogućnosti oba sustava plaćanja nisu ograničene;
- specifične značajke - obje kartice su dostupne za transakcije u debitnom i kreditnom načinu;
- jedinstvene ponude - vlasnici Visa mogu računati na sustav popusta u rasponu od 5 do 10%, a MasterCard svojim klijentima daje mogućnost skupljanja bonus bodova, koji se kasnije mogu zamijeniti za posebne poklon nagrade;
- sigurnost - u tom su aspektu obje ponude dosta jake i imaju nekoliko visokih stupnjeva zaštite od prevara i hakiranja (dostupno je i trenutno blokiranje u slučaju gubitka ili krađe kartice).
Koju karticu je bolje izdati: Visa ili Mastercard?
Koju je od dvije opcije bolje odabrati? Ovdje je sve određeno samo osobnim preferencijama potencijalnog korisnika plastike. Vrijedno je reći da je njihova funkcionalnost gotovo ista. Ekonomska korist svodi se na određenu bankarsku ponudu i nije regulirana vrstom kartice.
U procesu provođenja analitike potrebno je uzeti u obzir ne samo vrijednost kamatnih stopa i uvjete neto beskamatnog vremena (u slučaju kreditne kartice), već i popis dodatnih troškova i plaćanja. Samo jedno obraćenje može poništiti svu materijalnu dobit. Ne zaboravi to:
- prevelik popis dodatnih paketa usluga koštat će veću cijenu ne samo prilikom izdavanja, već i tijekom tekućeg održavanja kartice s obzirom na činjenicu da ove opcije možda neće biti od posebne važnosti za određenog klijenta banke i nikada neće biti tražen od njega;
- budući da je Visa plaćanje našlo širu primjenu u našoj zemlji, ima red veličine zanimljivije ponude, bonuse i preferencije - kako za postojeće korisnike tako i za podnositelje zahtjeva za karticu;
- vrijedi ispravno postaviti vlastite prioritete - ako, na primjer, osoba treba samo primati i koristiti kreditna sredstva, obavljati transakcije namirenja unutar teritorijalnih granica Rusije, tada prije svega trebate obratiti pozornost na ponude zajmova koje su pogodan za specifične korisničke planove.
Ako namjeravate koristiti višenamjensku plastiku, onda je najbolje rješenje izdati dvije kartice odjednom. Tada se njihova primjena može učiniti što učinkovitijom i profitabilnijom s ekonomskog stajališta.
Slični Videi
Prilikom podnošenja zahtjeva za bankovnu karticu, menadžeri često pitaju koji sustav plaćanja klijent preferira - Visa ili Mastercard? Ovo pitanje mnoge zbunjuje - razlike među njima nisu očite. Međutim, još uvijek je vrijedno znati o njima, prenosi Komsomolskaya Pravda.
Na području Kazahstana bilo koja od ovih kartica jednako je prikladna za korištenje: u pravilu, ako negdje možete platiti Visom, tamo se prihvaća i Mastercard. Ali domovina ovih sustava je drugačija, a ovaj čimbenik treba uzeti u obzir prilikom putovanja u inozemstvo. Ima i drugih zanimljivih detalja.
Visa i Mastercard kartice: što kaže statistika?
Prije nego počnete uspoređivati Visa i Mastercard, morate razumjeti što je sustav plaćanja. Dakle, platni sustav je usluga prijenosa novca u elektroničkom obliku, koja se provodi prema skupu pravila, uz korištenje softvera, hardvera i tehničkih sredstava. Platni sustavi su lokalni, odnosno djeluju u jednoj zemlji ili čak unutar zasebnog segmenta nacionalnog tržišta, te međunarodni. Visa i Mastercard spadaju među potonje, štoviše, oni su najpoznatiji i najčešći. Obje vam omogućuju podizanje gotovine s bankomata, kao i plaćanje kupnji i usluga – kako u redovnim prodajnim mjestima tako i na internetu.
Viza je iz SAD-a. Danas se ovaj američki platni sustav, osnovan 1970. godine, koristi u 200 zemalja svijeta. Bez pretjerivanja, Visa sustav se može nazvati jednim od vodećih na tržištu - on "posjeduje" 30% svih bankovnih kartica u svijetu. Glavna valuta za Visu su dolari. Zato je bolje koristiti Visa karticu u SAD-u - u ovom slučaju će stopa konverzije biti isplativija.
Sjedište Mastercarda također se nalazi u SAD-u, ali ovaj sustav ima osnovnu valutu poslovanja - euro. Stoga, kada idete na putovanje Europom, bolje je sa sobom ponijeti Mastercard karticu. Konverzija će uvijek ovisiti o tome gdje se nalazite – u Americi će to biti kroz dolar, u eurozoni – kroz euro. Sustav Mastercard zastupljen je u 210 zemalja, ali je njegova pokrivenost i dalje nešto manja od one kod Vise - samo oko 16% svih bankovnih kartica nosi njegov logo. Međutim, posljednjih godina taj se jaz počeo smanjivati.
Važno je znati. Ako idete u SAD, Kanadu, zemlje jugoistočne Azije, Meksiko, Australiju, Dominikansku Republiku ili zemlje Latinske Amerike, onda je bolje da se odlučite za Visa karticu. U Europi i Africi isplativije je koristiti Mastercard. U Kini i Republici Koreji praktički nema razlika između ovih sustava. Ali kad idete na Kubu, zainteresirajte se za najnovije trendove: ako dolar tamo prije nije bio na čast, onda otvaranje američkog veleposlanstva i poboljšanje odnosa između dviju zemalja mogu nešto promijeniti. Osim toga, ne rade svi bankomati na Kubi s oba sustava plaćanja. U turističkim mjestima Havane lakše je nositeljima vize, jer turisti iz Kanade često ovdje dolaze i dolaze.
Koja je razlika između Visa kartice i Mastercarda?
Same po sebi, bankovne kartice, bez obzira na sustav plaćanja, različite su vrste, to je također vrijedno razmotriti.
Elektroničke kartice
U ovoj kategoriji Visa nudi Visa Electron karticu, dok Mastercard nudi Maestro i Mastercard Electronic. Ovo je najjednostavniji i najjeftiniji tip kartica, čija je upotreba povezana s određenim ograničenjima. Uz njihovu pomoć možete podizati novac s bankomata i plaćati gdje god postoje terminali za plaćanje. Ali ne dopuštaju vam kupnju na Internetu - barem Maestro i Mastercard Electronic. Visa Electron se ponekad može koristiti za kupnju putem interneta, ali tu mogućnost postavlja banka koja je izdala karticu – neki je pružaju, drugi ne. U inozemstvu se elektroničke kartice ne prihvaćaju svugdje jer se na njima ne ispisuje ime vlasnika, već se jednostavno ispisuje, dok imprinteri koji se široko koriste u cijelom svijetu (uređaji za prihvaćanje plaćanja bez terminala) zahtijevaju volumetrijska slova.
Klasične karte
Ovo je najčešća vrsta kartica s niskim troškovima održavanja i širokom funkcionalnošću. Visa kupcima nudi Visa Classic i Visa Business kartice, te Mastercard - Mastercard Standard. Takve kartice omogućuju podizanje gotovine s bankomata, plaćanje roba i usluga putem terminala za plaćanje u maloprodajnim objektima i kupnje u internetskim trgovinama. Prilikom plaćanja za kupnju na internetu Visa koristi CVV2 kod, a MasterCard koristi CVC2.
Premium kartice
Oba sustava izdaju kartice premium razine: Visa Gold i Visa Platinum - od Visa, Mastercard Gold i Mastercard Platinum - od Mastercarda. Takve kartice nisu samo instrument plaćanja, već statusni simbol koji naglašava bogatstvo vlasnika. Gold i Platinum kartice daju pravo na niz dodatnih usluga - na primjer, besplatno osiguranje tijekom putovanja u inozemstvo, popuste pri najmu automobila u inozemstvu, mogućnost sudjelovanja u programima popusta platnih sustava i ostvarivanje ekskluzivnih popusta od partnera banaka. Uz to, vlasnik Visa Platinum kartice i iznad dobiva posebnu prioritetnu liniju komunikacije s bankom, mogućnost brzog primanja gotovine u slučaju gubitka kartice, a ponekad i osobnog menadžera. Vrijedi napomenuti da raspon usluga za Visu nije ograničen samo na to - sustav svojim posebno važnim klijentima također pruža pravnu i medicinsku pomoć u inozemstvu, usluge conciergea i tako dalje. Čini se da Visa očito pobjeđuje u premium segmentu, ali nemojte žuriti s odlukom. Uz uslugu koju nudi platni sustav, postoje i posebne usluge banke izdavatelja. A često se funkcionalnost kartice nadopunjuje raznim ponudama same banke, tako da će na kraju Visa i Mastercard biti izjednačeni u praktičnosti. Vrijedi spomenuti i međunarodni program popusta i privilegija Mastercard Priceless Cities (“Procjenjivi gradovi”), pokrenut 2011. godine. Danas status "neprocjenjivog grada" ima niz velikih gradova: London, Singapur, Sydney, Peking, Toronto, Moskva i drugi. Glavna ideja programa je osobni pristup interesima svakog vlasnika kartice. Program je razvijen u partnerstvu s najboljim muzejima, restoranima i rekreacijskim sadržajima, što vlasnicima kartica omogućuje uživanje u jedinstvenim ponudama, popustima i drugim privilegijama koje pružaju partneri programa.
Kreditne i debitne kartice
Kartice oba platna sustava mogu biti debitne (klijent koristi samo svoja sredstva) ili kreditne (klijent koristi novac banke i mjesečno otplaćuje kredit). Postoji i srednja opcija - debitne kartice s prekoračenjem. U tom slučaju korisnik kartice koristi vlastiti novac, ali po potrebi može ući u minus i koristiti posuđena sredstva. Kreditne kartice imaju kreditni limit kao i dnevni limit potrošnje, dok Visa Classic, Visa Business i Mastercard Standard imaju niže limite od premium Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold i Mastercard Platinum.
Koja je kartica bolja?
Dakle, koji sustav plaćanja odabrati? Pokušajmo usporediti oboje. Pokrivenost zemalja: 200 za Visu naspram 210 za Mastercard. Mastercard pobjeđuje. Rasprostranjenost: na globalnoj razini Visa je raširenija od Mastercarda - 29% svih kartica pripada prvom sustavu, 16% drugom. Visa je pobijedila. Prevalencija u Kazahstanu: godinu dana ranije bilo je 2,8 puta više vlasnika Visa nego MasterCard - 10,6 milijuna naspram 3,8. I u ovom parametru Visa pobjeđuje. Mogućnosti plaćanja: Visa kartice prihvaća više od 20 milijuna tvrtki širom svijeta. Mastercard ima još veću brojku - 30 milijuna prodajnih mjesta. Pobjeda za Mastercard. Kupnja putem interneta: Oba sustava omogućuju vam sigurno plaćanje robe i usluga na mreži. Crtati. Sigurnost: kartice oba platna sustava imaju usporedive sigurnosne parametre. Visa koristi uslugu Visa Money Transfer (za prijenos novca s Visa kartice na Visa karticu i za prijenos gotovine na Visa karticu putem bankomata/terminala). Sličnu uslugu Mastercard MoneySend koriste i brojne banke, iako je rjeđa. Osim toga, Visa podržava dodatni sigurnosni sustav Verified by Visa.
Prema statistikama, broj bankovnih kartica iz godine u godinu raste značajnom brzinom. U ovom trenutku u svijetu je već izdano više od 5 milijardi plastičnih kartica. U Rusiji, prema posljednjim podacima, ukupan broj plastičnih kartica koje izdaju sve kreditne institucije iznosi oko 239 milijuna.
Očito je da se u ovim uvjetima gotovo svaka osoba suočava s trenutkom izdavanja plastične kartice u banci. A prvo pitanje koje se postavlja osobi u banci pri podnošenju zahtjeva za takvu karticu je za koji platni sustav želi odabrati.
I stvarno, koji sustav plaćanja je bolje odabrati? Visa ili MasterCard: što je bolje?
Posebno za vas, pripremio sam i odabrao ovaj članak DVA VIDEA na temu odabira platnog sustava NA KRAJU ČLANKA.
Tako, što svejedno Bolja Visa ili MasterCard? Pokušajmo to shvatiti.
U prvom aproksimaciji nema velike razlike između Visa i MasterCard kartica. Oba platna sustava zastupljena su u poslovnicama u više od 200 zemalja svijeta, ujedinjuju više od 20 tisuća financijskih institucija i prihvaćaju se za plaćanje u više od 20 milijuna institucija diljem svijeta.
S tehničkog gledišta, ni između platnih sustava nema velike razlike. Plaćanja se obavljaju približno istom brzinom i pouzdanošću, a postojeća usluga je praktički bez kvarova i ima visoku razinu pogodnosti u korištenju kartica.
Glavne razlike se u pravilu javljaju u sljedećim slučajevima:
- kada koristite kartice različitih "razina";
- kod konverzije plaćanja u inozemstvu;
- uz prisustvo određenih udjela partnera banke.
Pogledajmo pobliže ove razlike.
Korištenje kartica različitih razina usluge
Postoje karte sljedećih razina:
- Bankovne kartice početne razine usluge - na primjer, Visa Electron i Maestro;
- Bankovne kartice srednje razine — Visa Classic, MasterCard Standard;
- Premium bankovne kartice — Visa Gold, Visa Platinum, MasterCard Gold, MasterCard Platinum.
Bankovne kartice početne razine usluge približno usporedivi u pogledu kvalitete usluge za različite platne sustave. Te se kartice, u pravilu, izdaju klijentima s nultom bankarskom prošlošću, kao i određenim društvenim skupinama stanovništva (umirovljenici, mladi, platne kartice itd.).
U teoriji, postoji nekoliko razlika između njih.
Prvi je da Maestro kartice zahtijevaju unos PIN koda prilikom kupnje u trgovini, dok Visa Electron kartice ne zahtijevaju unos takvog PIN koda. No, u praksi sve ovisi i o terminalu za plaćanje na prodajnom mjestu. Ponekad ne trebate unijeti Maestro pin kod, a ponekad, naprotiv, trebate unijeti Visa Electron pin kod.
Još jedna razlika između MasterCard i Visa početnih kartica je mogućnost plaćanja za kupnju putem interneta.
Maestro kartice nemaju ovu značajku. Primjerice, kartica Maestro Momentum na poleđini nema čak ni cvv kod koji služi za potvrdu kupnje putem interneta.
Visa Electron karticama također nedostaje mogućnost online kupnje prema zadanim postavkama. Međutim, banka izdavatelj, prema vlastitom nahođenju, može omogućiti ovu opciju.
Druga važna točka je korištenje početnih kartica u inozemstvu. Na primjer, za karticu Maestro Momentum povezivanje takve usluge u načelu je nemoguće, vrijedi samo na teritoriju Rusije. Za druge Visa electron i Maestro kartice ova je usluga prema zadanim postavkama onemogućena. A da biste ih mogli koristiti u inozemstvu, morate aktivirati dodatnu uslugu - "Pojedinačni poseban način", u kojoj možete registrirati zemlje u kojima će se ova kartica koristiti i sve ostale nijanse. Aktivacija ove usluge je besplatna, ali bez nje prisutnost takve kartice u inozemstvu je beskorisna.
Što se tiče provizije za godišnje održavanje kartice, nema posebnih razlika ni između platnih sustava. Ovisi čak i o banci koja je izdala karticu. Na primjer, u nekim bankama provizija za servisiranje Visa Electron može biti 300 rubalja. (kao u Sberbank), au nekim bankama ova provizija može uopće izostati. Istodobno, na primjer, u Sberbank ili Russian Standard, naknada za uslugu Maestro iznosi 0 rubalja, au nekim bankama (na primjer, Promsvyazbank), naprotiv, naplaćuju malu godišnju naknadu za uslugu - oko 200 rubalja godišnje. .
Očito postoje razlike između početnih kartica različitih sustava plaćanja, ali one nisu toliko značajne.
Istodobno, unatoč svemu navedenom, treba napomenuti da su upravo Maestro kartice najraširenije u Rusiji te se u većini slučajeva koriste za primanje plaća, mirovina ili stipendija.
Standardne kartice Visa Classic i MasterCard Standard imaju potpuno usporedivu razinu usluge. To se odnosi na mogućnosti plaćanja kupnje u trgovini, Internetu, naknada za usluge, podizanja gotovine i ostalih transakcija putem bankomata. Isto vrijedi i za mogućnost korištenja ovih kartica u inozemstvu. Ovdje zapravo nema razlike. Ovdje možete odabrati sustav plaćanja koji vam se najviše sviđa.
O premium segment — zlato i platina, onda je važno uzeti u obzir sljedeću točku.
Nije tajna da je ranije otvaranje premium kartice bilo puno teže. U najmanju ruku, bilo je potrebno imati solidan depozit u banci. Sada gotovo svaka osoba s čak i malom bankarskom poviješću može postati vlasnik premium kartice. U tom smislu značajnu ulogu igraju razlike u razini usluge, dostupnosti dodatnih usluga i drugih različitih sustava plaćanja.
Dakle, na Visa Gold karticama se pružaju sljedeće usluge (bez obzira na banku koja ih je izdala): medicinska potpora pri putovanju (telefonske konzultacije o tome gdje pronaći najbližeg liječnika ili bolnicu), pravne usluge (savjet na bilo koju temu ili traženje odvjetnika), concierge (pomoć pri rezervaciji željezničkih i zrakoplovnih karata, naručivanje ručka u restoranu, informacije o prodajnim mjestima i sl.), hitna pomoć u inozemstvu (ako je kartica izgubljena ili ukradena).
Osim toga, za Visa Platinum kartice dostupne su sljedeće usluge - "Program zaštite pri kupnji" (povrat novca za kupnju u slučaju oštećenja robe ili njenog gubitka) i "Program produljenja jamstva" (dodatni jamstveni rok za plaćenu robu).
Štoviše, nedavno je Visa izdala još jednu vrstu premium kartice - Visa Infinite, koja svojim vlasnicima pruža ne samo sve gore navedene usluge, već i ogroman broj bonusa - osiguranje (uključujući i za članove obitelji), aktivnosti u slobodno vrijeme, upravljanje imovinom, organizacija selidbe, savjetovanje u kupovini, dostavna služba, detaljne informacije o restoranima i još mnogo toga.
Sve ove usluge zajamčeno će biti pružene vlasnicima kartica premium segmenta. Ako banka izdaje ove kartice, mora povezati sve gore navedene usluge.
Nešto drugačija situacija je s MasterCard Gold i MasterCard Platinum karticama. Standardno se može povezati samo hitna pomoć u slučaju gubitka kartice i program vjernosti od partnera banke. Sve ostale usluge povezuju se prema nahođenju same banke. Povezivanje takvih usluga se plaća, pa si ne može svaka banka priuštiti dodatne troškove ili banka te troškove prebacuje na vlasnika kartice.
Zato je prije izdavanja predmetnih kartica potrebno s bankom razjasniti koje će usluge biti povezane s karticom, kolika je njihova cijena i sl. U protivnom postoji mogućnost izdavanja obične žute ili srebrne Standard kartice koja ima funkcionalne parametre obične kartice, ali će usluga biti na premium razini.
Uzimajući u obzir sve navedeno, očito je da Visa kartice pobjeđuju u premium segmentu.
Pretvorba valuta
Važna razlika između platnih sustava za sve kategorije kartica je proces konverzije valuta.
Dakle, za sustav plaćanja Visa glavna valuta je američki dolar, a za MasterCard - euro. To znači da će sve transakcije vezane uz konvekciju valuta ići kroz te valute, odnosno za svaki platni sustav.
Za svaku transakciju platni sustavi uzimaju proviziju, pa što je manje takvih konverzija, to je isplativije za vlasnika kartice.
Općenito, konverzija se događa ako se valuta vašeg računa/kartice razlikuje od valute transakcije.
Djelomična konverzija kod plaćanja u inozemstvu se odvija po tečaju banke, djelomično po tečaju platnog sustava.
Stope konverzije Visa i MasterCard međusobno se razlikuju, ali ne značajno, dok se tečaj za Visa karticu može pronaći odmah, a za MasterCard karticu tek nakon što je transakcija dovršena.
Bankovnu proviziju za konverziju (Enter Bank Fee) banka određuje pojedinačno i u pravilu ne prelazi 1% iznosa transakcije. U nekim slučajevima navedena provizija može doseći 5%. Zato je prije izdavanja kartice potrebno razjasniti iznos takve provizije kod banke izdavatelja. U suprotnom možete jednostavno izgubiti dio novca samo pretvorbom valute.
Razmotrite primjere konverzije za različite sustave plaćanja.
Opcija 1.
Imate račun u rubljama. Plaćate za kupovinu u zemlji koja je dio euro zone - Francuskoj, Italiji, Njemačkoj itd.
Visa - bit će 2 konverzije: rublja - dolar - euro.
MasterCard - bit će jedna konverzija: rublja - euro.
Očito je da je MasterCard profitabilniji.
Opcija 2.
Imate račun u eurima. Plaćate za kupovinu u zemlji koja je dio eurozone.
Visa - bit će 2 konverzije: euro - dolar - euro.
MasterCard - bez konverzije: euro.
Očito, MasterCard je također profitabilniji.
Opcija 3.
Imate račun u dolarima. Plaćate kupnju u SAD-u.
Visa - bez konverzije: dolar.
MasterCard - 2 konverzije: dolar - euro - dolar.
Očito je Visa ovdje već profitabilnija..
Opcija 4.
Imate račun u rubljama. Plaćate kupnju u europskoj zemlji koja nije dio eurozone - Norveška, Island, Monako itd.
Visa: rublja - dolar - euro - nacionalna valuta zemlje ili rublja - dolar - nacionalna valuta zemlje.
MasterCard: rublja - euro - nacionalna valuta zemlje.
Ovdje MasterCard već ima dvostruku konverziju, a Visa ima dvostruku ili čak trostruku (u nekim zemljama).
Stoga je očito da ako putujete Europom, onda su kartice MasterCard platnog sustava najbolji izlaz. Ako više u SAD-u, onda je vaš izbor Visa.
Za ostale zemlje savjetujem vam da odaberete sljedeći.
Visa:
- SAD, Kanada
- zemlje Latinske Amerike
- Australija
- Tajland
MasterCard:
- Europa
- Afrika (ne svugdje)
Sigurnost
Što se tiče sigurnosti, kartice oba platna sustava općenito imaju usporedive parametre.
Tako platni sustav Visa koristi uslugu Visa Money Transfer koja služi za prijenos novca s Visa kartice na Visa karticu, kao i za prijenos gotovine na Visa karticu putem bankomata/terminala. Trenutno je vrlo velik broj banaka već spojio ovu uslugu.
Sličnu uslugu MasterCard MoneySend također koriste brojne banke, ali je rjeđa.
Također treba napomenuti da Visa podržava “Verified by Visa”, dodatni sigurnosni sustav.
Općenito, u smislu sigurnosti, sustav plaćanja Visa također je poželjniji.
Dionice banke
Još jedna razlika između Vise i MasterCarda su dionice banaka. Povijesno se dogodilo da je Visa popularniji sustav plaćanja. Možda zbog toga, a možda iz nekog drugog razloga, ruske banke vrlo često dogovaraju promocije pri plaćanju Visa karticama - popuste, povrat kamata itd. Stoga je sustav plaćanja Visa, po mom mišljenju, progresivniji sustav u tom pogledu.
U ovom smo članku pregledali što je bolje odaberite: Visa ili Mastercard?
Pa, da sumiramo.
Prilikom izdavanja bankovne kartice važno je zapamtiti da svaki sustav plaćanja ima svoje prednosti i nedostatke. Morate odabrati na temelju vlastitih preferencija i načina na koji koristite karticu.
Najbolji izlaz, po mom mišljenju, je izdavanje kartica različitih sustava plaćanja. Jedna, na primjer, Visa. Drugi je MasterCard. I, prije svega, iz 2 razloga:
- Izvođenje prijenosa prilično je kompliciran proces, u kojem može doći do kvara, zbog čega nećete moći, na primjer, prenijeti sredstva. U ovom slučaju, dobro rješenje bi bilo imati bankovnu karticu drugog platnog sustava. Vjerojatnost kvara dvaju platnih sustava je malo vjerojatna.
- Tijekom putovanja možete odabrati bilo koju od kartica koje u ovoj situaciji pružaju najnižu konverziju. Ako imate jednu kartu, jednostavno gubite pravo izbora.
Osim toga, neke banke već besplatno poslužuju dodatne kartice. Na primjer, Alfa-Bank, otvarajući jednu karticu, odmah uključuje nekoliko dodatnih kartica u cijenu paketa usluga odjednom. Odnosno, klijent može otvoriti glavnu Visa Gold karticu, te dodatnu MasterCard Standard.
U svakom slučaju, izbor je na vama!
Povezani video:
Lyalkov Mikhail, profesor Odsjeka za bankarstvo Ruskog ekonomskog sveučilišta G.V. Plehanov.
Ulomak intervjua Što je bolje: Visa ili Mastercard?«?
- Kreditna kartica putem telefona gdje možete dobiti
- Kako najveći prevarant u povijesti Wall Streeta živi i zarađuje iza rešetaka Bernard Madoff gdje je sada
- Kako izgraditi kuću pod zemljom Kako izgraditi podzemnu kuću
- Kako popraviti svoju kreditnu povijest Kako napraviti pozitivnu kreditnu povijest za zajam