Je li moguće refinancirati kod iste banke? Kako refinancirati po nižoj kamatnoj stopi i ostvariti pogodnosti Što znači refinancirati
Imate li pitanja o refinanciranju vašeg trenutnog kredita kod Sberbank? Onda je ovaj članak definitivno za vas. U nastavku ćemo pokušati detaljno razmotriti apsolutno sve uvjete pod kojima se ova operacija može izvesti. I također koje dodatne bankarske proizvode nudi Sberbank.
Što je refinanciranje i koja je bit ove usluge?
Svaka osoba koja ima jedan ili više kredita kod različitih banaka može iskoristiti refinanciranje kod Sberbank (tzv. refinanciranje kod Sberbank). Zašto je ovaj postupak potreban? Prije svega, svaki klijent može kroz ovaj program preraspodijeliti svoje obveze po kreditima drugih banaka i na kraju podmiriti sva dugovanja. Ova manipulacija je vrlo relevantna za klijenta koji ima nekoliko otvorenih zajmova odjednom, jer će to pomoći da se riješite nekoliko plaćanja u isto vrijeme.
Ako osoba ima samo jedan kredit, a izdan je pod izuzetno nepovoljnim uvjetima, tada će refinanciranje u Sberbanci pomoći u smanjenju iznosa plaćanja. No, potrebno je uzeti u obzir i činjenicu da takvu uslugu mogu koristiti samo oni građani koji nisu kasnili s mjesečnim plaćanjima.
Zašto je Sberbank idealna banka za refinanciranje? Refinanciranje potrošačkih kredita kod nas je uobičajeno, a za to postoji više razloga, a to su:
Mogućnost dobivanja refinanciranja uz nisku kamatnu stopu;
Produljenje roka otplate duga;
Optimizacija vlastitih troškova za otplatu kredita;
Mogućnost koncentriranja svih vaših kreditnih obveza u jednoj bankarskoj strukturi.
A ovo je samo mali popis usluga koje mogu biti dostupne svakom klijentu.
Što trebate znati i zapamtiti o refinanciranju
Koje su metode refinanciranja kredita u Sberbanci? Ako koristite uslugu refinanciranja Sberbanke, možete ponovno izdati hipoteku i tako smanjiti preplatu za red veličine. Kako to učiniti? Postoje dva načina, naime:
U prvom slučaju postotak se smanjuje;
U drugom slučaju, rok otplate hipoteke se povećava.
Osim toga, osoba ima priliku ponovno registrirati problematični dug koji je nastao u Sberbanci. To može biti ili kreditna kartica ili kredit za potrošačke potrebe. A u nekim slučajevima, kada su ova dva problema prisutna, oba su prisutna u isto vrijeme.
Tko može podnijeti zahtjev za refinanciranje kod Sberbank?
Refinanciranje od Sberbank (recenzije to potvrđuju) nije moguće za svakog klijenta. Stvar je u tome što je za ovu operaciju potrebno, osim glavnog paketa dokumenata, pridržavati se još nekoliko važnih detalja, a to su:
Dobna ograničenja: dužnik mora imati između 21 i 75 godina;
Radno iskustvo na trenutnom mjestu rada najmanje 6 mjeseci;
Ukupno radno iskustvo u proteklih pet godina: najmanje 1 godina službenog radnog odnosa;
Kod refinanciranja dužnik mora imati najmanje dva jamca sa službenim primanjima;
Ako je osoba u braku, onda druga polovica automatski postaje jamac.
Istodobno, osoba koja planira dobiti kredit od Sberbanka treba znati i imati na umu da kredit od Sberbanka ne olakšava teret duga, ova institucija samo nekoliko puta smanjuje mjesečnu ratu.
Kako bi zatražio savjet u podružnici banke, budući zajmoprimac mora pružiti dokumentirane dokaze o svojoj financijskoj solventnosti. Drugim riječima, potvrdu o vašim prihodima. Konzultant banke će prema visini bijelih plaća moći izračunati broj kredita. A ako su zajmovi uzeti za red veličine veći od dohotka osobe koja im dopušta plaćanje, tada banka može odbiti refinancirati takvu osobu.
Koji će se dokumenti tražiti od privatne osobe?
Ako je pitanje refinanciranja postalo prilično akutno, tada morate doći u najbliže predstavništvo Sberbanke. Već na licu mjesta, bankarski savjetnik će od osobe zatražiti da ispuni obrazac i zatražiti da dostavi sljedeći paket dokumenata:
Putovnica s registracijom;
Ako osoba ima privremenu registraciju, tada je potrebna potvrda koja potvrđuje da je registracija važeća;
Potvrda o prihodima za zadnjih 6 mjeseci;
Radna knjižica;
Vjenčani list, pod uvjetom da je osoba u službenoj vezi;
Ako ima djece, onda njihove rodne listove;
Za muškarce mlađe od 27 godina obavezna je predočenje vojne iskaznice;
Kompletan paket dokumenata iz financijske strukture u kojoj je kredit izvorno izdan;
Potvrda koja potvrđuje nepostojanje duga i zaostalih obveza;
Ponovna procjena kolateralne imovine.
Ako su svi gore navedeni dokumenti dostupni, razmatranje zahtjeva osobe traje od 3 do 7 radnih dana.
Kako funkcionira refinanciranje u Sberbanci?
Sberbankovo dalje kreditiranje fizičkih osoba ima svoje karakteristike. Kompletan postupak refinanciranja fizičke osobe odvija se u nekoliko faza. Najvažnija stvar za zajmoprimca je prikupiti i dostaviti financijskoj instituciji potpuni paket dokumenata za dovršetak relevantne transakcije.
Na pozitivan odgovor utječe nekoliko čimbenika, a to su:
Dostupnost vlastite imovine;
Stabilan prihod;
Dobra kreditna povijest kod drugih financijskih institucija.
Što je sljedeće?
Nakon što klijent banci dostavi potrebne podatke i donese pozitivnu odluku o mogućnosti refinanciranja, financijska institucija isplaćuje kredit drugoj banci.
Važno je napomenuti da brzu odluku o refinanciranju mogu očekivati oni ljudi koji imaju hipoteku i imaju dobru potporu u vidu vlastite nekretnine. Sberbank će najspremnije refinancirati hipoteku. U ovom slučaju, kreditna povijest također igra važnu ulogu, jer ako se otkrije kašnjenje u plaćanju u drugim bankama, financijska institucija može odbiti operaciju refinanciranja bez objašnjenja.
I dobra vijest: ako je osoba već koristila kreditne proizvode Sberbanka i isplatila ih bez odgode, tada se kamata za drugi kredit može smanjiti. Dakle, refinanciranje u Sberbanci može se obaviti samo ako imate dobru kreditnu povijest.
U vezi s razmatranjem podnošenja zahtjeva za refinanciranje kredita. Važno je napomenuti da kada prvi put kontaktirate banku, kao što je gore opisano, zahtjev se obrađuje u roku od 7 radnih dana. Ako se ponovno prijavite, vaša će prijava biti pregledana u roku od 2 radna dana.
Nakon što se refinanciranje potvrdi, uplata će biti poslana drugoj financijskoj instituciji u roku od mjesec dana.
Kako dobiti refinanciranje od Sberbank?
Svaka osoba sanja o vlastitom domu. Zbog toga mnogi ljudi pristaju na dugotrajan proces kupnje nekretnine putem hipoteke ili kredita. Ali vrlo često kamatne stope imaju tendenciju rasta cijene, budući da tečaj nije uvijek stabilan. I u ovom slučaju osoba ima hitnu potrebu za refinanciranjem dugoročnog kredita. Sberbank također može preuzeti refinanciranje hipoteke.
Važno je shvatiti da je hipoteka vrlo ozbiljan korak i da biste je dobili morate imati jamce i jamstva. Sberbank može u cijelosti platiti hipoteku osobe u drugoj financijskoj instituciji i dug se u potpunosti poništava. Ali osobi će trebati drugi jamac za provedbu takve financijske transakcije.
Kamate na posudbu
U kojem postotku se kreditiranje provodi u Sberbanci? Uvjeti refinanciranja su sljedeći: općenito se stopa kredita za ovaj bankarski proizvod kreće od 12,25% do 12,75%. Kod utvrđivanja točne brojke, broj godina igra veliku ulogu. Drugim riječima, na koliko godina osoba uzima hipoteku. Osim toga, ako dužnik prethodno nije koristio usluge Sberbanke, tada ova financijska institucija može povećati stopu kredita za još 1%.
Postoji li procedura za refinanciranje potrošačkih kredita u Sberbanci?
Postavlja se pitanje: provodi li Sberbank on-kreditiranje potrošačkih kredita? Vrlo često osoba može podnijeti zahtjev za nekoliko kredita u isto vrijeme kod različitih financijskih institucija. U pravilu takvi kreditni proizvodi ne prelaze 100.000 rubalja. Ali u isto vrijeme, iznos mjesečne uplate može postati nepodnošljiv teret za osobu. U ovom slučaju, apsolutno svi savjesni klijenti mogu koristiti uslugu refinanciranja kredita. Ova bankarska operacija je prilično jednostavna, a popis dokumenata je isti kao i za ostale vrste kreditiranja.
Je li moguće refinancirati kredit za automobil u Sberbanci?
Ova usluga dostupna je pod jednim uvjetom - iznos duga za potrošačke kredite ne smije premašiti maksimalni prag od 1,5 milijuna rubalja. Što se tiče razdoblja za izdavanje takvog kreditnog proizvoda, može se kretati od nekoliko mjeseci do pet godina. Štoviše, ako je osoba prethodno koristila usluge Sberbanke i ima dobru kreditnu povijest, tada će kamatna stopa biti 17%. Pa, za osobe koje se ranije nisu prijavile u Sberbank, kamata će biti nešto viša, točnije od 18,5% do 21,5% godišnje.
Prilikom refinanciranja kredita za automobil morate uzeti u obzir kritičan detalj. Ne bi trebalo biti kašnjenja u plaćanju, inače će banka odbiti takvu uslugu.
Što se tiče zahtjeva za dužnika, on ne bi trebao imati više od pet kredita. A sam kredit za automobil mora biti izdan prije najmanje šest mjeseci i mora preostati najmanje tri mjeseca do kraja pune otplate.
Moguće je dvostruko, pa čak i trostruko refinanciranje, ali kreditna povijest zajmoprimca mora biti pozitivna, inače će mu biti uskraćeno refinanciranje. Smisao refinanciranja je očit: osoba pronalazi povoljnije uvjete za otplatu duga i donosi odluku o refinanciranju kredita. Općenito, ponovljeno refinanciranje provodi se iz istih razloga kao i prvo - postojat će povoljniji kreditni uvjeti, omogućujući zajmoprimcu da bez ikakvih problema plaća mjesečna plaćanja financijskoj instituciji. Obično se refinanciranje provodi kako bi se smanjila kamatna stopa, smanjila mjesečna rata ili skratio rok zajma kako bi se u konačnici smanjila preplata po zajmu.
Situacije su različite, razloga za refinanciranje može biti bezbroj, ali na ovaj ili onaj način odluku donosi zajmoprimac na temelju razmatranja materijalne koristi u novim uvjetima otplate duga.
Načela refinanciranja dvostruko
Refinanciranje refinanciranog kredita uobičajen je postupak. U tome nema ničeg misterioznog ni zagonetnog. Refinanciranje se odvija po standardnim uvjetima, jer zajmoprimac samo želi promijeniti financijsku instituciju u kojoj je već klijent novom koja mu nudi povoljnije uvjete.
Ne smijemo zaboraviti da je refinanciranje dostupno samo zajmoprimcima s dobrom kreditnom poviješću. Kad bi banke ovu uslugu davale svima bez razlike, dužnici bi trčali od jedne do druge banke, a ne bi mogli nigdje platiti - to nikome ne treba. Svaka banka želi dobiti dobrog klijenta koji uredno plaća kredit.
Financijske organizacije međusobno se natječu, pa svaka nastoji ponuditi potencijalnom klijentu što povoljnije uvjete, što je razlog odlaska jedne banke u drugu. Na primjer, neke organizacije nude program refinanciranja za izradu individualnog rasporeda otplate zajma - ovo je primamljiva ponuda za mnoge zajmoprimce koji su nezadovoljni trenutnim rasporedom otplate zajma, vrlo zanimljiva.
Prednosti i nedostatci
Nedvojbeno postoje prednosti ponovljenog refinanciranja, inače usluga refinanciranja ne bi bila tražena. Kao što je već spomenuto, mnoge banke klijentima nude individualne uvjete, a to je ono što je potrebno osobama koje su zainteresirane za prvo ili ponovno refinanciranje jer se na ovaj korak odlučuju upravo zato što im trenutni kreditni uvjeti ne odgovaraju. Navodimo neke od mogućnosti koje su zajmoprimcu dostupne kroz refinanciranje:
- kombinirati nekoliko zajmova;
- izbjegavajte razne provizije;
- promijeniti predmet osiguranja;
- produžiti ili skratiti rok kredita;
- smanjiti carinsku stopu za nekoliko posto;
- promijeniti iznos mjesečne uplate.
Situacija s prednostima i nedostacima je sljedeća: za jednog je klijenta povećanje roka otplate kredita prednost, za drugoga nedostatak. Ponovljeno refinanciranje je izbor povoljnih uvjeta za određenog klijenta. Budući da je u ovom pitanju koncept "povoljnih uvjeta" subjektivan, nemoguće je opisati prednosti i nedostatke ponovljenog refinanciranja u uobičajenom obliku, točku po točku.
Uvjeti za refinanciranje
Glavni uvjet za refinanciranje refinanciranog kredita je dobra kreditna povijest zajmoprimca. To znači da je on, kao klijent financijske organizacije u prošlosti, morao biti solventan. Ako se barem u jednoj od banaka, čiji je klijent bio građanin koji je želio odobriti drugo refinanciranje, proglasio nepoželjnim klijentom, odnosno nije uredno platio svoje naknade, tada će mu biti uskraćen ugovor o refinanciranju. refinancirani zajam. I malo je vjerojatno da ćete moći pronaći banku koja će, zažmirivši na lošu kreditnu povijest, sklopiti ugovor s neželjenim klijentom.
Kako refinancirati kredit?
Vaša kreditna povijest je dobra, što znači da ćete moći ponovno refinancirati kredit i možete slobodno krenuti u potragu za zajmodavcem koji nudi najpovoljnije uvjete. Ako se takva organizacija pronađe, morat ćete osobno posjetiti njen ured; refinanciranje neće biti moguće putem interneta, a ako nazovete dežurni telefon odabrane banke i pitate može li njihova tvrtka refinancirati kredit od druge banke, najviše ćete vjerojatno će biti poslani u uredsku posudu.
Algoritam akcija
Možete napisati mini-uputu za djelovanje nakon pronalaska zajmodavca.
- Morate otići u ured kreditne institucije.
- Svoje pitanje uputite djelatniku banke.
- Razgovarajte o detaljima novog zajma.
Treća točka uključuje detaljnije upoznavanje s uvjetima refinanciranja, ako vam se sviđaju, možete nastaviti s ispunjavanjem zahtjeva koji će vam upravitelj dati.
Što će vam trebati?
Upravitelj će vam reći popis dokumenata koji će biti potrebni za dovršetak refinanciranja. Različite banke mogu imati različite zahtjeve, međutim, naravno, trebat ćete sljedeće dokumente:
- popunjena pristupnica (popunjava se u banci);
- putovnica s registracijom;
- potvrde s mjesta rada;
- ugovor o zajmu.
Također ćete od banke koja vam je pružila uslugu refinanciranja morati pribaviti potvrdu koja će sadržavati vaše osobne podatke, iznos izdanog kredita, kreditne uvjete i druge pojedinosti. Da biste ga dobili, trebate doći u svoju banku i reći predstavniku: Podnijet ću zahtjev za refinanciranje, treba mi potvrda. Oni će vas razumjeti i izdati vam potvrdu.
Ako se hipotekarni kredit refinancira, skup dokumenata će biti drugačiji. Ipak je bolje sami provjeriti paket dokumenata kod predstavnika banke, jer, kao što je spomenuto, uvjeti za sve organizacije mogu biti različiti.
Kako banke razmatraju takve zahtjeve?
Banka provjerava podatke koje je klijent dao i nakon toga donosi odluku. Banke o svojoj odluci, ali i određivanju dana transakcije obično obavještavaju klijenta telefonskim pozivom. Pregled zahtjeva za refinanciranje refinanciranog kredita obično se odvija u roku od jednog ili više radnih dana, a najviše tjedan dana.
Razlozi odbijanja
Čest razlog za odbijanje refinanciranja: loša kreditna povijest. Ako predstavnik banke jasno stavi do znanja da njihova organizacija refinancira refinancirani zajam, a vi imate dobru kreditnu povijest, vaš će zahtjev vjerojatno biti odobren.
Kako povećati vjerojatnost drugog refinanciranja?
Vaša kreditna povijest već je uništena. Jedna za drugom, banke ponovno odbijaju refinancirati. Kako povećati vjerojatnost dobivanja kredita? Nema šanse. Glavni kriterij za dobivanje takvog kredita je dobra kreditna povijest. Možete pokušati ići u različite organizacije, ali rezultat će biti isti ako je povijest loša.
Imate li dobru kreditnu povijest i odbijeno vam je refinanciranje? Obratite se drugoj bankarskoj organizaciji.
Posljedice dvostrukog refinanciranja
Ne može biti nikakvih negativnih posljedica dvostrukog refinanciranja ako jasno planirate svoje postupke. Naravno, nema smisla ponovno refinancirati ako ne možete redovito plaćati banci svoju mjesečnu ratu. Posljedice će biti potpuno iste kao i za kašnjenje u plaćanju prvog kredita: slučaj će biti proslijeđen sudu, a zatim će se na temelju njegove odluke poduzeti odgovarajuće mjere, na primjer, pljenidba imovine.
Koje banke dopuštaju dva puta refinanciranje kredita?
Mnogo je banaka koje klijentima pružaju mogućnost refinanciranja refinanciranog kredita, a svaka od njih nudi svoje uvjete. Najlogičniji korak u pronalaženju odgovarajućeg zajmodavca bit će razmatranje uvjeta svih organizacija koje pružaju usluge refinanciranja; navest ćemo samo neke od najvećih financijskih organizacija koje pružaju ovu uslugu:
- Sberbank,
- Banka VTB 24,
- MDM banka,
- kućni kredit,
- Ruska poljoprivredna banka.
Zahvaljujući internetu možete se u jednom danu upoznati s uvjetima velikog broja banaka, jer gotovo sve financijske tvrtke imaju službene web stranice na kojima se nalaze sve informacije potrebne potencijalnom klijentu.
Trebat će vam
- - putovnica državljanina Ruske Federacije;
- - KIM;
- - uvjerenje o prihodima;
- - iste isprave muža/žene;
- - ugovore o kreditu i planove plaćanja za postojeće kredite koji se planiraju refinancirati;
- - potvrde banaka o stanju kreditne zaduženosti;
- - PTS (ako se kredit za automobil refinancira);
- - dokumentaciju o nekretnini sa svim ažuriranim potvrdama (ako se hipotekarni kredit refinancira);
- - dopuštenje primarnog zajmodavca za provođenje refinanciranja i prijenos drugog prioriteta kao kolaterala/hipoteke (obavezni dokument);
upute
Nedavno se u ponudi bankarskih kreditnih proizvoda pojavila nova usluga poput refinanciranja postojećeg kredita, odnosno refinanciranja. Suština ovog postupka je da se dužnik može zadužiti kod jedne banke za otplatu nepovoljnijeg kredita od druge. Štoviše, imovina koja je bila založena prethodnoj banci prenosi se kao kolateral.
Za refinanciranje kredita za automobil koji je uzet po previsokoj stopi ili u stranoj valuti, potrebno je analizirati ponude banaka za refinanciranje postojećih kredita za automobil. Prvo morate pokušati pretvoriti devizni kredit u nacionalnu valutu u banci u kojoj je izdan. Ako vam banka ne želi izaći u susret na pola puta, potražite one koji hoće. Mnoge banke refinanciraju kredite za automobile pod uvjetom da automobil nije stariji od 3 ili 5 godina. Ako je izvorni kredit bio u stranoj valuti, svakako ga prebacite u onu u kojoj vaša obitelj prima prihode. Rizik od fluktuacije tečaja će nestati.
Kako bi banka razmotrila vaš zahtjev za refinanciranje kredita, potrebno je pri podnošenju zahtjeva za kredit priložiti paket dokumenata identičan prvom. Potrebno je dobiti dopuštenje primarnog zajmodavca za refinanciranje u drugoj banci uz naznaku suglasnosti za izdavanje zaloga drugog reda. Ponekad banke ne žele dati ovo dopuštenje, jer će izgubiti prihod od kamata za nekoliko godina. Jedini izlaz iz ove situacije može biti službena pismena prijava banci, poslana preporučenom poštom s obavijesti. Tada će vam financijska institucija morati pismeno odgovoriti navodeći razloge odbijanja. Na temelju takvog odgovora možete tužiti.
Kod refinanciranja hipotekarnog kredita prikuplja se paket dokumenata kao za izdavanje novog kredita. U tom je slučaju puno teže dobiti dopuštenje banke kod koje je nekretnina pod hipotekom za refinanciranje kod druge financijske institucije. Možete poslati službeni dopis ili svakodnevno nazvati svog kreditnog upravitelja i zahtijevati da se ubrza proces pregleda vašeg zahtjeva. Razlog za ovu nevoljkost je, opet, iznos izgubljenog prihoda od vašeg kredita.
Osobni zajmovi i kreditne kartice refinanciraju se vrlo rijetko. Samo nekoliko banaka nudi kombiniranje vaših 5 zajmova u jedan neosigurani zajam u svojoj instituciji. Tu treba biti vrlo oprezan i jasno izračunati je li ponuda nove banke doista bolja od one prethodnih pet po ukupnom iznosu preplata.
Video na temu
Bilješka
Činjenica da bez dopuštenja za refinanciranje i zalaganje/hipoteku druge faze, niti jedna banka vas neće refinancirati.
Takvu suglasnost može potpisati više osoba u svakoj banci, stoga uz suglasnost zatražite i punomoć od potpisnika, kako kasnije kreditni posao ne bi bio poništen.
Ima li primarni zajmodavac ikakve kazne za prijevremenu otplatu cijelog zajma, budući da pokretanjem procesa refinanciranja možda nećete uštedjeti, već ćete imati dodatne troškove.
Hoće li snižena stopa u novoj banci biti postavljena samo za prve 2 ili 3 godine kreditiranja, a zatim se njezina razina može revidirati i refinanciranje će vam biti neprofitabilno.
Pomoću usluge refinanciranja možete spojiti nekoliko zajmova u jedan. Omogućuje povoljnije uvjete kreditiranja ili pomoć zajmoprimcima koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji. U potonjem slučaju, refinanciranje će uključivati izdavanje kredita na duže razdoblje kako bi se smanjila mjesečna rata. Oni koji imaju jedan od kredita u stranoj valuti također mogu pribjeći refinanciranju, što zbog devalvacije rublje čini isplate po takvom kreditu neisplativim.
Konsolidacija vam također omogućuje da otplatu kredita učinite ugodnijom. Dakle, ako dužnik ima nekoliko kredita, onda ih treba platiti u različito vrijeme i u različitim bankama, što nije baš zgodno.
Ova usluga može biti posebno relevantna za one koji su uzeli potrošačke kredite po izuzetno visokoj kamatnoj stopi - 30-70% godišnje. Istodobno, možete refinancirati zajam po kamatnoj stopi od 14-17%, što će značajno smanjiti preplate.
Kako spojiti više kredita u jedan
Za spajanje nekoliko zajmova u jedan, možete koristiti posebne programe refinanciranja. Da biste to učinili, morate se obratiti banci koja nudi takve kredite s obrascem zahtjeva. Također ćete morati dostaviti dokumente koji potvrđuju prihode i ugovore o kreditu s drugim bankama (uključujući raspored plaćanja, potvrdu o stanju duga).
Ukoliko se kredit odobri, nova banka kreditor će doznačiti traženi iznos na račun prethodne banke i sklopiti novi ugovor o kreditu. Najprije ćete morati napisati zahtjev za punu prijevremenu otplatu starih kredita.
Većina banaka ima programe refinanciranja velikih zajmova, poput hipoteka ili zajmova za automobile. Na taj način nastoje sebi privući bona fide klijente. Ali postoje banke koje vam omogućuju refinanciranje nekoliko malih potrošačkih kredita. Na primjer, takve ponude dostupne su u VTB24, Sberbank i Petrokommerts. Ukupni iznos refinanciranih kredita ne bi trebao prelaziti 1 milijun rubalja. U Moskovskoj banci maksimalni iznos je 3 milijuna rubalja.
Druga opcija podrazumijeva da samostalno izračunate stanje glavnice duga po svim kreditima. Zatim podignite redoviti potrošački kredit za ovaj iznos u banci i otplatite svoje stare kredite prije roka. Ostalo je samo izvršiti isplate prema novom rasporedu. Nedostatak ove mogućnosti je što će banka pri odobravanju maksimalnog iznosa kredita uzeti u obzir kreditne obveze po starim kreditima. A prihod zajmoprimca može biti nedovoljan da mu se izda još jedan zajam.
Mnogi se zajmoprimci pitaju kako smanjiti kamatu na zajam. Visoke stope mogu postati problem kada se vaša financijska situacija promijeni: bolest ili gubitak posla dovest će do neispunjenja obveza. Ali čak i ako je prihod stabilan, ali su ponude zajmodavaca na tržištu atraktivnije, glupo je odbiti uštedjeti na kamatama. Reći ćemo vam kako refinancirati po nižoj kamatnoj stopi kod Sberbank, kome je ta mogućnost dostupna i koliko košta.
Što određuje uvjete kredita?
Svaka banka svoju kreditnu politiku oblikuje na temelju niza parametara. Glavne smjernice su stopa Središnje banke Ruske Federacije i stanje na tržištu. Solventnost banke nije od male važnosti: što je struktura bogatija, to ima više mogućnosti za snižavanje tarifa kako bi privukla klijente itd. Ali banke u tarife uključuju moguće rizike, čime povećavaju cijenu posuđenog novca za stanovništvo i poslovanje. Stoga, čak ni u velikim strukturama iz TOP-5 ne biste trebali računati na kredit po niskoj kamatnoj stopi jednakoj stopi Središnje banke.
Sberbank procjenjuje rejting zajmoprimaca i na temelju rezultata oblikuje uvjete kreditiranja. Stoga će konačna stopa kredita ovisiti o vanjskim čimbenicima, profitabilnosti same banke i stabilnosti financijske pozicije zajmoprimca.
Banke će najbolje uvjete ponuditi stalnom klijentu dobre kreditne sposobnosti, koji koristi usluge i proizvode banke (depozitne, platne i druge kartice), koji ima imovinu i sredstva za početnu uplatu. Jamstvo, kolateral i polica osiguranja pomoći će smanjiti stopu kredita. Ako nemate dovoljan kreditni rejting, možete pokušati.
Pod utjecajem gospodarske situacije banke mijenjaju uvjete za izdavanje kredita. Može se pokazati da kamate na kredite iz prethodnih godina više nisu isplative, jer tržište nudi niže kamate. U tom slučaju možete ponovno izdati zajam. Kako refinancirati u Sberbanci i pravilno provesti postupak refinanciranja, pročitajte dalje.
Refinanciranje
Pod refinanciranjem se podrazumijeva postupak zamjene postojećih uvjeta za jednu ili više obveza novim kreditom. Vlasnici potrošačkih kredita različitih banaka danas mogu refinancirati kod Sberbank po atraktivnoj kamatnoj stopi: Banka je takvu promociju najavila u srpnju 2017. godine. Za klijente je ovo prilika za smanjenje kamata ili redovite uplate. Osim toga, spajanjem svih kredita u jedan možete značajno smanjiti vrijeme potrebno za servisiranje duga.
Ako su krediti bili kolateralizirani, a postoji mogućnost podizanja neosiguranog kredita kod Sberbanke, tada je oslobađanje imovine još jedan razlog za refinanciranje.
Više obveza može se spojiti u jedan ugovor. Uključujući zajmove za automobile, osobne zajmove i dugove po kreditnim karticama. Maksimalni iznos bit će do 3 milijuna rubalja. Ugovor se sklapa na razdoblje od 3 do 60 mjeseci. U sklopu trenutne akcije, Sberbank nudi tarifu već od 12,9%.
Što se tiče refinanciranja hipotekarnih kredita, banka svaki zahtjev razmatra pojedinačno. Refinanciranje hipoteke za velike iznose i duge rokove događa se kada se kolateral ponovno registrira: nekretnina je založena Sberbanci. Ako stanje hipotekarnog duga nije veliko, a stopa je viša od trenutne ponude, tada ima smisla razmotriti dobivanje potrošačkog kredita za pokriće duga.
Postoji i opcija u drugim bankama uz manji postotak i pod povoljnijim uvjetima.
Restrukturiranje
Nemojte brkati refinanciranje i restrukturiranje: potonja opcija uključuje promjenu uvjeta postojećeg ugovora. Obično su vlasnici “problematičnih” kredita s dospjelom glavnicom i kamatama zainteresirani za restrukturiranje. Ovdje možete riješiti dva problema: kako smanjiti kamatnu stopu i dobiti novi raspored plaćanja koji odgovara stvarnim mogućnostima dužnika.
Ali sastavljanje sporazuma o ugovoru moguće je samo ako se dostave informacije koje banku uvjeravaju u potrebu restrukturiranja. Ne biste trebali računati na smanjenje ukupne preplate smanjenjem kamata na novi zajam: cilj će biti dobiti odgodu plaćanja ili produžiti rok trajanja ugovora. Dakle, prednosti restrukturiranja nisu u uštedama na kamatama, već u “odušku” za obiteljski budžet.
Kako poboljšati uvjete postojećih kredita u Sberbank
Za zajmoprimce Sberbank
Ako imate kredit od Sberbanke i planirate promijeniti uvjete, obratite se podružnici u kojoj je sastavljen ugovor. Postupci zajmoprimca su sljedeći:
- Podnošenje zahtjeva i savjetovanje s kreditnim stručnjakom. To će vam omogućiti da odredite daljnji postupak i popis dokumenata. Na primjer, ako klijent ima, tada neće biti potrebno potvrditi prihod;
- Prikupljanje i predaja dokumenata (putovnica, kopija ugovora o radu, potvrda o prihodima i dr. prema zahtjevu banke);
- Čekanje odluke kreditnog odbora (od dva do pet dana);
- Potpisivanje novog ugovora, dobivanje plana plaćanja.
Dakle, problem kako smanjiti kamatnu stopu na kredit od Sberbank može se riješiti u roku od tjedan dana. Naravno, to je moguće samo za zajmoprimce s dobrim rejtingom i bez kašnjenja po postojećem kreditu.
Za zajmoprimce drugih financijskih organizacija
Najavljena kamatna stopa na kredit u Sberbanci privlači klijente iz drugih struktura. No, da bi proveli postupak refinanciranja i riješili problem kako smanjiti kamatu, trebat će malo više truda: nisu sve banke blagonaklone prema odlasku svojih klijenata.
Što trebate učiniti u prvoj fazi:
- Pribaviti potvrde vjerovnika o stanju duga. Moguće je da će zajmodavac ponuditi povoljnije uvjete kako bi održao odnose s klijentima. Ovdje je izbor na zajmoprimcu;
- Pripremite dokumente za prijavu u banku: potvrdu o prihodu, ugovor o radu, putovnicu itd.;
- Ispunite zahtjev i predajte dokumente kreditnom stručnjaku Sberbank.
Banka može zahtijevati dodatne podatke. Ako omjer iznosa plaćanja i primanja zajmoprimca ne zadovoljava zahtjeve zajmodavca, ponudit će se opcije za smanjenje veličine zajma ili davanje dodatnih jamstava za otplatu duga. Nakon što se ti problemi riješe, započet će druga faza refinanciranja.
Klijent će trebati:
- Pregledajte novi ugovor i raspored plaćanja;
- Potpišite ugovor;
- Pričekajte nagodbe s vjerovnicima. Obično Sberbank izravno prenosi novac financijskim institucijama prema trostranom ugovoru. To traje tri do pet dana nakon potpisivanja ugovora;
- Pribavite potvrde bivših vjerovnika o nepostojanju duga na računu.
Odgovor na uobičajeno pitanje: je li moguće smanjiti stopu na postojeće kredite uvelike ovisi o samom dužniku, njegovoj kreditnoj povijesti i želji da dobije razumnu korist. Sberbank pruža mogućnost refinanciranja potrošačkih kredita, no isplati li se to iskoristiti na korisniku je da odluči.