Otvorite individualni investicijski račun online. Sada se možete online registrirati za IIS kod Sberbank Asset Management
Kako i gdje je bolje otvoriti individualni investicijski račun (IIA) u 2019. godini?
Mnogi izvrsni poduzetnici više su puta govorili o tako korisnoj stvari kao što su dugoročna ulaganja. Tako Warren Buffett, koji je na čelu Berkshire Hathawaya, stalno govori o tome u svojim redovitim pismima dioničarima tvrtke. John Bogle, legendarni tvorac Vanguard Groupa, kaže isto.
Za nestručnjaka ovo je od velike važnosti, budući da je posebno izložen riziku od gubitka sredstava na burzi ako se počne baviti unutardnevnim trgovanjem na njoj.
Rusi imaju izvrstan alat, a to je individualni investicijski račun. Ovo se stavlja uz brokersku uslugu - koja, zauzvrat, pomaže pojedincu (uz određena ograničenja od strane potonjeg) da dobije ozbiljnu dobit zbog poreznih olakšica.
Domaće tržište je prvi put vidjelo takav mehanizam 2015., a razlog za to bilo je ažuriranje zakonodavstva o burzi zajedno s ažuriranjem Poreznog zakona zemlje.
Važno je znati o IIS-u
Račun može otvoriti samo fizička osoba, bilo kod brokerske kuće ili izravno kod banke. Zahtjevi uključuju oporezivanje na teritoriju Ruske Federacije (prisutnost u zemlji od 183 dana u godini). Postoji pravilo: jedan račun - jedan pojedinac.
Kod koje je brokerske kuće najbolje otvoriti investicijski račun? Pogledajte ocjenu najboljih brokera u Rusiji u 2017.
Sam račun nije vremenski ograničen, ali za primjenu poreznih olakšica potrebno je održavati minimalno razdoblje ulaganja čija je vrijednost 3 godine i počinje teći od dana potpisivanja ugovora.
Dopušten je samo račun u rubljama, au roku od 12 mjeseci možete ga nadopuniti s iznosom ne većim od milijun rubalja, iako je prije 18.06.17. ograničenje bilo 400 tisuća rubalja. IIS nije potrebno dodatno nadopunjavati godišnje. Međutim, neprihvatljivo je povlačenje dijela sredstava natrag.
Također biste trebali biti svjesni bankarskih i brokerskih provizija za rad s vrijednosnim papirima.
Alati na IIS-u
Istodobno, moguće su sve mogućnosti ulaganja koje su primjenjive na vodećim ruskim trgovačkim platformama u Moskvi i St. Petersburgu. Ovaj:
- dionice ruskih i stranih poduzeća;
- obveznice općina, korporacija, suverena;
- valuta;
- udjeli zajedničkih fondova;
- derivativne metode (opcije, terminsko trgovanje itd.).
Imajte na umu da neki brokeri i bankarske institucije ne dopuštaju određene instrumente, izdavatelje itd. Obratite se svom brokeru za potpuni popis podržanih metoda ulaganja.
IIS i porezne olakšice
Glavna prednost računa je povrat dijela investicije, što u konačnici povećava profitabilnost. Štoviše, postoje 2 vrste poreznih povlastica za vlasnike IIS-a.
Odbitakza doprinos
U ovoj situaciji, pojedincu se omogućuje povrat od 13% iznosa koji je odobren u prethodnoj godini, ali njegov maksimalni iznos ograničen je na 130 000 rubalja.
Važno: odbitak je moguć kada je investitor iskazao dobit za prethodno razdoblje (tj. bilo je plaćanja poreza), a maksimalni povrat ne može biti veći od iznosa poreza.
Ako je od otvaranja individualnog investicijskog računa, njegove dopune, podnošenja i primitka zahtjeva za povrat prošlo manje od 3 godine, zakon obvezuje ulagatelja na povrat sredstava državi.
Ako investitor zatvori račun, tada će se od primljene dobiti zadržati 13% poreza.
Odbitakna prihode
Takav odbitak oslobađa pojedinca od oporezivanja u obliku poreza na osobni dohodak na iznos svih prihoda koji se knjiže u korist tijekom poslovanja pomoću IIS-a. Zakon predviđa korištenje odbitka bez obveznog vlasništva drugog oporezivog dohotka.
Pojedinac može računati na takav povrat tek nakon 3 godine od datuma stvaranja IIS-a. Ako se zatvori prije 3 godine od datuma osnivanja, država će zadržati porez na osobni dohodak u iznosu od 13%, slično shemi za brokerski račun.
Pri odabiru vrste odbitka važno je uzeti u obzir sve nijanse i detalje ulaganja, uključujući način ulaganja i stopu poreza na dobit. Primjerice, porez na dohodak ne odnosi se na isplate kupona i domaćih državnih obveznica. Ako kupite OFZ, na primjer, možete dobiti povrat novca na svoj doprinos.
Primanje porezne olakšice
Ako je riječ o odbitku za dopunu (doprinosi), ulagač podnosi zahtjev poreznoj upravi u godini koja slijedi nakon godine u kojoj je izvršena dopuna. U tom slučaju potrebno je potvrditi doprinose izjavom 3-NDFL, prilažući joj sljedeće dokumente:
- potvrda o primitku prošlogodišnje dobiti s poreznom stopom od 13% (na primjer, potvrda 2-porez na dohodak od organizacije u kojoj fizička osoba radi);
- potvrda o otvaranju individualnog investicijskog računa i prijenosu sredstava na njega (može osigurati broker);
- zahtjev za povrat novca, za to ćete morati navesti bankovne podatke.
Ako se podrazumijeva odbitak za dohodak, tada pojedinac mora pri raskidu ugovora dati banci ili posredniku potvrdu porezne uprave da nema slučajeva primanja odbitaka za nadopunu.
Tako banka (ili broker) neće moći isplatiti novac uz obustavu poreza na dohodak od 13%.
Organizacije koje servisiraju IIS često rade na infrastrukturi banaka, na primjer, Sberbank ili VTB (spominjanje ovih organizacija nije preporuka za otvaranje IIS-a u njima; izboru takve organizacije treba pristupiti promišljeno i ozbiljno - više o tome u sljedećim člancima)
Međutim, ispravno je te organizacije nazvati "brokerima", jer usluge koje pružaju nisu bankarske. Točan naziv za takvu organizaciju je “Brokeri”.
Razlika od banaka
Svi smo navikli na otvaranje i zatvaranje bankovnih računa. Bankovni depozit nam se čini jasnim i jednostavnim. Otvaranje IIS-a nije ništa teže, a činjenica da otprilike polovica odrasle populacije zapadnih zemalja ima slične račune (drugačije se zovu) govori da je ne samo jednostavno, nego u mnogim slučajevima i nužno.
Na Individual Investment Account (IIA), za razliku od bankovnog depozita, možete pohraniti ne samo novac, već i prava i obveze sadržane u posebnim dokumentima - vrijednosnim papirima.
To može biti, na primjer, pravo na primanje kamata na državni zajam (kada nije banka, nego država ta koja "posuđuje" zajam - to je i isplativije i sigurnije), što je sadržano u dokumentu ( sigurnost) tzv.
Popis organizacija koje otvaraju i servisiraju Individualne investicijske račune (IIA) na dan 01.08.2016. je sljedeći:
Broj narudžbe | Ime |
1 | PJSC Sberbank |
2 | dd "FINAM" |
3 | |
4 | DOO "Tvrtka BKS" |
5 | ATON LLC |
6 | |
7 | VTB 24 (PJSC) |
8 | ALOR+ doo |
9 | PJSC Promsvyazbank |
10 | OJSC IC "ZERICH Capital Management" |
11 | KIT Finance (LLC) |
12 | Banka GPB (dd) |
13 | OJSC "IC "IT Invest" |
14 | CJSC IFC "Solid" |
15 | JSC Rosselkhozbank |
16 | Društvo za upravljanje JSC "Ingosstrakh-Investments" |
17 | Banka SBRR (LLC) |
18 | Globex |
19 | IK "AK BARS Financije" |
20 | Investicijsko društvo "INCOME" |
21 | DOO "IC "VITUS" |
22 | DOO "IC VELES Capital" |
23 | DOO "IC FONTVIELE" |
24 | DOO "NETTRADER" |
25 | LLC "URALSIB Capital - Financijske usluge" |
26 | LLC IC "Septem Capital" |
27 | PJSC JSCB "Svyaz-Bank" |
28 | PJSC KB "UBRD" |
Popis je razvrstan prema broju otvorenih pojedinačnih investicijskih računa (prva pozicija na popisu je maksimalan broj otvorenih IIA-a), a svaki naziv je poveznica na web stranicu određenog brokera, na stranicu posvećenu otvaranju IIA-a .
Alfa banka
Točnije, društvo za upravljanje Alfa Capital, koje se nalazi na 6. mjestu liste, zapravo ne otvara IIS za samostalno upravljanje.
IIS koji ova organizacija otvara ne osigurava samostalno djelovanje građana (nude gotova rješenja i konstrukcijske proizvode), što doživljavamo kao definitivan nedostatak, a iz materijala na ovoj stranici saznat ćete zašto.
Kojeg brokera izabrati
Unatoč činjenici da je porezna olakšica „Individualni investicijski račun” u svom glavnom dijelu standardizirana, neka su pitanja prepuštena diskreciji brokera. Na primjer, pitanja tarifa, minimalnog predujma za IIS i mnoga druga važna pitanja.
Odgovoran odabir brokera može biti težak zadatak, budući da posjet i proučavanje web stranica svih tvrtki s predloženog popisa može potrajati dugo.
Trenutno ćemo vam pomoći smanjiti postupak odabira brokera na nekoliko minuta
Možete promijeniti brokera
Dobra vijest je da tijekom trajanja IIS ugovora (3 godine) brokera možete promijeniti na vlastiti zahtjev jednostrano u bilo kojem trenutku.
To se može dogoditi, na primjer, u situaciji kada se nakon nekog vremena u našem gradu pojavi brokerski ured čiji nam se uvjeti usluge čine privlačnijim, ali ranije nismo mogli otvoriti IIS u ovoj organizaciji zbog činjenice da u našem gradu nema ureda ove organizacije nije ga bilo, a bilo nam je nezgodno ići u susjednu regiju.
Prisutnost tako važne prilike uvelike nam pojednostavljuje proces donošenja odluka - ako nešto nije zadovoljavajuće u radu brokera kod kojeg je otvoren Individualni investicijski račun, uvijek ga možete bez gubitka promijeniti na drugog s predloženog popisa .
Sretno ulaganje!
Kako bi se privukla ulaganja za prosperitet burze, 2015. godine stvorena je posebna vrsta IIS računa. Sustav ima niz svojih prednosti i nijansi, ali ne znaju svi što je to i kako koristiti ovaj račun.
Što je IIS i kako radi?
Mnogi ljudi ne razumiju što je pojedinačni investicijski račun. IIS je brokerska vrsta računa koja vam omogućuje ulaganje novca na tržištu kroz obveznice, ročnice, uzajamne fondove ili povjeravanje toga društvu za upravljanje. Otvaranje računa dostupno je svakom građaninu. Da biste to učinili, morate se obratiti brokerskoj ili investicijskoj tvrtki. Danas čak i bankarske organizacije pružaju takvu uslugu.
Ali nemojte brkati obični brokerski račun s IIS-om, budući da među njima postoje brojne razlike:
- Nemoguće je otvoriti nekoliko IIS-ova. Možete samo prenijeti račun iz jedne tvrtke u drugu
- Ne možete položiti više od 400 000 rubalja godišnje u IIS. Dopuštena je samo protuvrijednost u rubljama
- Za dobivanje poreznih olakšica, otvaranje IIS-a dopušteno je samo na razdoblje od najmanje tri godine.
Ako je građanin službeno zaposlen i ima vlastitu ušteđevinu, onda mora izravno razmišljati o ulaganju. Na kraju trogodišnjeg razdoblja profitabilnost investicijskog računa može doseći i do 100%. Prije svega, trebate odabrati pravu brokersku tvrtku koja će osigurati pouzdanost i sigurnost vaših depozita:
- Kontaktiranjem organizacije za otvaranje računa možete samostalno sudjelovati u ulaganju vlastitih financijskih sredstava. Formira se posebna narudžba koju provodi posrednička karika (zvana posrednik). U ime posrednika, on će uložiti sredstva u one organizacije koje vlasnik računa smatra potrebnim. To može biti FINAM, KIT Finance, Otkritie ili Sberbank
- Gdje će se ulagati iu koji projekt ovisi o društvu za upravljanje, ali uz dopuštenje vlasnika računa. Investitor prenosi svoja novčana sredstva na korištenje posredniku. Njegovo je sudjelovanje ograničeno na odlučivanje kojim rizicima i gubicima vlasnik računa može biti izložen
- Da biste organizirali i otvorili račun kod poslovne banke ili specijalizirane brokerske kuće, morate s njom sklopiti službeni ugovor (ugovor). Pripremite potreban paket dokumenata i predajte ih poreznoj upravi. Paket dokumenata sastoji se od sljedećeg: ovjereni ugovor s tvrtkom, potvrda o otvaranju računa, bankovni podaci s punim nazivom organizacije, zahtjev za naknadu poreznog odbitka.
Mnogi investitori se pitaju koliko se profita može zaraditi na IIS-u. Profitabilnost malo ovisi o njihovim postupcima. U praksi je većina investitora prisiljena zadržati financijsku imovinu putem povjereničkog upravljanja. Oni ne donose samostalne odluke o tome u koje investicije iu koje projekte će se sredstva ulagati. Nagrada od 13% može se dobiti samo ako investitor polaže novac na račun tri godine.
Povrati ovise o povećanju vrijednosti ulaganja, ali s tim stopama često dolazi povećan rizik. U ovoj situaciji investitor samostalno odlučuje gdje će uložiti svoju imovinu: u rizične projekte i ostvariti maksimalnu dobit ili se pobrinuti za vlastitu sigurnost i odabrati manje isplative investicijske projekte.
Druga opcija uključuje primanje dohotka uz naknadno oslobađanje od poreza na dohodak.
Minimalno razdoblje poslovanja računa je tri godine. Po završetku nije potrebno zatvoriti račun ili povući financijska sredstva. Svoj rad nastavlja i stvara profitabilnost. Moguće je samostalno organizirati kapitalizirani dio mirovine.
Prednosti IIS-a
IIS ima sljedeće prednosti:
- Ulažući ruske rublje, svaki investitor može dobiti 13% iznosa depozita jednom u tri godine. Ako IIS nastavi s radom tri godine, tada se plaća 4,3% godišnje
- Pomoću IIS-a možete obavljati bilo kakve transakcije s obveznicama i paketima dionica, što je nemoguće kod otvaranja bankovnog računa. Ako investitor napravi pravi izbor i uloži u vrijednosne papire čija vrijednost počinje postupno rasti, tada možete računati na veću dobit nego s bankovnog računa
- Ako investitor radi službeno, tada ima pravo na povrat poreza na dohodak po stopi od 13%. U pravilu, iznos poreznog odbitka ne prelazi 52.000 rubalja godišnje.
Kada razmišljate o tome je li bolji IIS ili brokerski račun, trebali biste analizirati nedostatke pojedinačnog inverzijskog računa.
Nedostaci individualnog investicijskog računa
Međutim, IIS nije bez sljedećih nijansi:
- Financijska imovina položena na IIS račun nema osiguranje, u usporedbi s bankovnim depozitom
- Ne preporučuje se povlačenje novčanih sredstava tri godine, inače će se poništiti sve isplate i povrati poreza
- Maksimalni iznos doprinosa za godinu nije veći od 1.000.000 rubalja (nakon usvojene izmjene). U tom će slučaju porezni odbitak i dalje biti izračunat od iznosa od 400.000 rubalja. Preporučljivo je podijeliti iznos s godišnjom dopunom tako da bude veći 400 000 rubalja.
Gdje je najbolje otvoriti IIS?
Na temelju informacija dobivenih od Moskovske burze, oko 200.000 IIS računa otvoreno je u sljedećim tvrtkama:
Ime | Mogućnosti za otvaranje online | Minimalni doprinos, rub | Plaćanje mjesečno, rub | Provizija od prometa, % |
Sberbank | Ne | 0 | 150 | 0,16 |
Finam | Tamo je | 5000 | 177 | 0,03 |
Otvor | 0 | 200 | 0,04 |
Kako biste se zaštitili od nepotrebnih rizika, preporučuje se otvaranje IIS računa samo u provjerenim brokerskim kućama koje zauzimaju prva mjesta na listi burzi. Budući da se tržište tek počinje aktivno razvijati, postoje tvrtke uključene u lažne aktivnosti na ovom području.
IIS je moderan način povećanja iznosa vlastite štednje. U Rusiji se brokersko tržište tek počinje razvijati, pa se svake godine broj društava za upravljanje eksponencijalno povećava, ali preporuča se sklapanje ugovora samo s onim tvrtkama koje su prethodno dobile licencu.
Video “Trikovi korištenja individualnog investicijskog računa (IIA) - Andrey Vanin”
Za mnoge stanovnike Ruske Federacije koji žive u zaleđu, važan čimbenik koji utječe na odluku o pitanju "kojeg brokera odabrati za otvaranje individualnog investicijskog računa" bit će faktor fizičkog dosega brokerski ured.
A to “negira” sve druge kriterije, jer otvaranje individualnog investicijskog računa često zahtijeva osobni dolazak u ured, a ne može svatko putovati 24 sata vlakom do najbližeg većeg grada u kojem postoje brokeri za otvaranje individualnog investicijskog računa. Što učiniti u ovom slučaju?
IIS brokeri rješavaju problem pristupačnosti na dva načina:
- uživati u razvijenoj mreži poslovnica i poslovnica
- koristiti postupak za daljinsko otvaranje IIS-a putem Interneta
Mnogi brokeri unutar bankovnih holding društava ("Bankovni broker") u pravilu imaju široku mrežu poslovnica i poslovnica u različitim regijama. Takvi uredi i podružnice nalaze se uglavnom u regionalnim središtima.
Što da rade oni koji žive “u regiji”? Što ako je regionalno središte udaljeno stotinama kilometara (za Sibir su takve udaljenosti normalne)?
Dobra vijest za takve ljude je da su neki brokeri konačno uspjeli implementirati mehanizam za daljinsko otvaranje IIS-a putem Interneta.
Klijent treba izvršiti samo nekoliko jednostavnih koraka: slati i primati dokumente poštom, a svoj identitet možete potvrditi kod javnog bilježnika ili putem portala državnih službi ("Finam" pruža mogućnost otvaranja IIS-a čak i bez računa na državnom Usluge i bez posjeta uredu).
Načini otvaranja IIS-a putem Interneta:
- Najlakši način je otvoriti online u Finamu - bez posjeta uredu ili državnoj upravi. Usluge
- preko državnih službi
- ovjerom dokumenata i slanjem poštom
Osobna identifikacija putem portala državnih službi.
Brokeri to provode drugačije, ali suština je ista - morate imati važeći račun na portalu državnih usluga, a ovaj račun mora imati status "potvrđeno".
Ako još nemate račun na državnim službama, morate razumjeti da njegovo stvaranje i potvrda može potrajati nekoliko tjedana, pa ovo proces mora započeti unaprijed.
Osobna identifikacija kod javnog bilježnika
Kod ove opcije osobnu identifikaciju provodi javni bilježnik koji ovjerava dokumente. Iznos notarskih troškova može biti 1000-2000 rubalja. Dokumenti se zatim šalju poštom brokeru, koji zatim klijentu šalje kopiju kompleta dokumenata.
Prednosti identifikacije putem “državnih usluga”:
- Besplatno je i praktično
- Ubuduće će račun na "Državnim uslugama" biti koristan za kreiranje osobnog računa na web stranici porezne inspekcije, koji će biti potreban za inspekciju s prijavom za.
Popis posrednika kod kojih možete daljinski otvoriti IIS:
- Finam - na gumb, bez posjeta uredu i državnim službama
- LLC "Tvrtka BKS" (ovlaštenje putem državnih službi, račun će biti otvoren i valjan, ali ako investitor želi primiti "papirnatu" verziju ugovora, posjet uredu ili dostava kurirom u Moskvi, Novosibirsku, Jekaterinburgu ili St. Petersburg će biti potreban)
- ATON LLC (ovlaštenje putem državnih službi)
- KIT Finance LLC (ovlaštenje putem državnih službi i prihvaćanje ovjerenih dokumenata poštom)
- OJSC "IC "IT Invest" (ovlaštenje putem državnih službi i prihvaćanje ovjerenih dokumenata poštom)
Podaci su aktualni od rujna 2016. Još nekoliko brokera najavljuje skoro uvođenje postupka daljinskog otvaranja individualnog investicijskog računa putem interneta (kraj 2016. - prva polovica 2017.):
- PJSC "VTB 24"
- ALOR+ doo
- CJSC IFC "Solid"
Kao što vidimo, postoji izbor, ali najvažnije je da bez obzira u kojem se gradu nalazimo, imamo mogućnost otvoriti IIS.
Otvaranje IIS-a putem Gosuslugi:
Izrada računa za državne službe
Ako već imate račun na "Državnim uslugama" sa statusom "potvrđeno", tada možete preskočiti ovaj korak i prijeći ravno na korak "otvaranje IIS-a".
Ako nemate račun, u nastavku ćete pronaći upute o tome kako se registrirati na portalu državnih službi.
Postoje dva načina za to:
- online registracija nakon koje slijedi potvrda identiteta
- posjetite jedan od servisnih centara
Online registracija
Registracija na portalu državnih službi sastoji se od nekoliko faza.
Na glavnoj stranici web stranice gosuslugi.ru kliknite gumb "Registracija":
Zatim u prozor koji se pojavi unesite kod iz SMS-a:
Zatim se pojavljuje prijedlog za stvaranje lozinke za pristup vašem računu na državnim uslugama:
Nakon kreiranja lozinke pojavit će se stranica korisničkog profila:
Morate ispuniti sva polja: SNILS i podatke o identifikacijskom dokumentu (putovnica državljanina Ruske Federacije, za strane državljane - dokument strane države). Podatke provjeravaju Federalna služba za migracije Ruske Federacije i Mirovinski fond Ruske Federacije. Obavijest o rezultatima provjere bit će poslana na vašu e-mail adresu.
U ovoj fazi račun dobiva status "Standard". Već vam omogućuje korištenje nekih usluga, ali za naše potrebe otvaranja IIS-a, račun mora imati status "Potvrđen".
Provjera identiteta - Stvaranje potvrđenog računa
Kako biste registrirali Verified Account s punim pristupom svim uslugama elektroničke uprave, morate potvrditi svoj identitet na jedan od sljedećih načina:
- obratite se servisnom centru
- poštom primite kod za provjeru identiteta
- koristite poboljšani kvalificirani elektronički potpis ili univerzalnu elektroničku karticu (UEC).
Provjera identiteta u servisnom centru
U tom slučaju morat ćete s osobnim dokumentom doći u jedan od obližnjih uslužnih ureda.
Potvrda identiteta poštom
U tom slučaju, u roku od 10-15 dana primit ćete pismo s potvrdnim kodom, koji ćete zatim morati unijeti na portal državnih službi kako biste potvrdili svoj identitet.
Kratak i jednostavan način registracije za državne službe
Ako se gore opisani postupak čini kompliciranim ili osoba nije potpuno siguran korisnik računala, tada možete koristiti jednostavan način registracije za "Državne usluge" - odmah dođite u jedan od servisnih centara.
Najbliži servisni centar možete pronaći ako na početnoj stranici za registraciju na dnu odaberete “Registracija u servisnom centru”:
Preglednik može pokušati odrediti našu lokaciju kako bi za nas pronašao servisne centre u blizini. U ovom slučaju morate pregledniku dati ovo dopuštenje:
Otvorit će se prozor s interaktivnom kartom na kojoj će biti označeni svi servisni centri dostupni u našem gradu:
Ostaje samo saznati radno vrijeme ovog centra i otići tamo s putovnicom.
Otvaranje IIS-a
Ako smo već registrirani na portalu Gosuslugi i naš je identitet identificiran poštom ili u servisnom centru, u tom slučaju status računa na Gosuslugi postat će "Potvrđen". Ovo je nužan uvjet za otvaranje IIS-a.
Idemo na web mjesto brokera od kojeg smo odlučili otvoriti IIS na daljinu.
Na web stranici brokera nalazimo gumb:
Kliknite "otvorite račun putem državnih službi". Za svakog pojedinog brokera, ovaj gumb i obrazac poziva mogu biti drugačiji; razmatramo postupak općenito na primjeru nekoliko brokera.
Ispunite mini online obrazac:
Ispunjavamo ekspresni obrazac i kliknemo "Idi na državne službe" (gumb može imati različite nazive).
Prijava na “Državne službe”:
Unesite svoje podatke s web stranice državnih službi. Možete unijeti broj mobilnog telefona ili možete unijeti svoj SNILS broj.
Potvrđujemo prijenos podataka brokeru:
Da biste to učinili, kliknite gumb "Pošalji".
Suglasnost za elektroničko vođenje dokumenata
Morate potvrditi da pristajete na korištenje elektroničkog upravljanja dokumentima. Potvrdni kod bit će poslan SMS-om na broj mobilnog telefona naveden prilikom registracije u Gosuslugi. Morate unijeti ovaj kod.
Formiranje paketa dokumenata za otvaranje individualnog investicijskog računa
Nakon unosa potvrdnog koda generira se paket dokumenata za otvaranje IIS-a. Ove dokumente možete pohraniti na svoje računalo ako želite.
Elektronsko potpisivanje paketa dokumenata
Zaprimanje dokumenata poštom
U ovoj ili prethodnoj fazi možete primiti e-poruku od brokera s uputama o daljnjim radnjama. Ili bi čak upravitelj mogao nazvati.
Ali čak i ako se to ne dogodi, nakon nekog vremena (1-2 tjedna) dokumenti brokera s potpisima i pečatima stići će poštom.
Između ostalog, od brokera ćete dobiti zatvorenu omotnicu s lozinkom za prijavu ili PIN kodovima ili drugim načinima identifikacije. Od trenutka kada primite svoju prijavu i lozinku, teoretski, već možete uplaćivati novac i obavljati transakcije - to možete provjeriti kod svog brokera.
Potpisivanje dokumenata
U ovoj fazi morat ćete potpisati papirnate dokumente i poslati ih brokeru. Broker mora zadržati “svoj” primjerak dokumenta.
Slanje brokeru njegove kopije dokumenata
Slanje dokumenata brokeru poštom. Ovo je već drugi odlazak u poštanski ured u postupku otvaranja IIS-a putem interneta (prvi put je odlazak u poštanski ured bio potreban radi preuzimanja korespondencije od brokera). Ipak, doći do pošte može biti mnogo lakše nego do brokerskog ureda, pa ćemo ove gnjavaže smatrati manjim zlom.
Ovo dovršava postupak otvaranja IIS-a putem Gosuslugi. Sljedeća faza je uplatiti novac u IIS i početi s radom.
Ovo su osnovni koraci; postupak se može malo razlikovati od brokera do brokera. Posebno je ovaj postupak opisan na primjeru rada s brokerom OJSC IC IT Invest.
Otvaranje IIS-a kod javnog bilježnika
Ako iz nekog razloga nije moguće koristiti metodu osobne identifikacije putem portala državnih službi, možete koristiti opciju slanja dokumenata poštom. Naravno, trebate provjeriti s brokerom radi li po ovoj shemi.
Prema informacijama od rujna 2016., sljedeći brokeri su provjereni, što vam omogućuje otvaranje računa na ovaj način:
- OJSC "IC "IT Invest"
- KIT Finance LLC
Faze daljinskog otvaranja IIS-a kod javnog bilježnika:
- Na web stranici brokera ispunite obrazac i prenesite skenirane kopije potrebnih dokumenata (putovnica, porezni broj).
- Prilikom posjeta javnom bilježniku potrebno je ovjeriti dva dokumenta: putovnicu (sve stranice) i bilo koji drugi dokument po vašem izboru (na primjer, PIB). To košta 1000-2000 rubalja.
- Zatim brokeru morate poslati ovjerene preslike dokumenata. Po primitku, posrednik priprema paket dokumenata i šalje nam ih poštom.
- Morate doći u poštanski ured po vrijedno pismo od brokera - svi dokumenti za otvaranje IIS-a bit će tamo
- Dokumenti moraju biti potpisani i kopija poslana posredniku
Kao što vidite, postupak nije puno kompliciraniji, ali zahtijeva:
- 3 posjeta pošti (umjesto dva u opciji s “Državnom službom”)
- jedan posjet notaru
- plaćanje javnobilježničkih usluga
Na temelju ovih podataka možete procijeniti približnu složenost i "muku" svakog tipa daljinskog otvaranja IIS-a putem Interneta. Nekima će biti prikladnije (bliže) doći do javnog bilježnika nego pokrenuti postupak za kreiranje računa na državnim službama, što može potrajati. Nekima će se, naprotiv, opcija identifikacije putem "državnih službi" činiti prikladnijom.
Bilo kako bilo, dostupnost mogućnosti otvaranja IIS-a putem interneta značajno proširuje naše mogućnosti i daje priliku mnogo većem broju ljudi da iskoriste ovu poreznu olakšicu.
Kao što smo već rekli, račun u državnim službama vrlo je poželjan, jer... kasnije će biti korisno za . Ovo je možda najvažnija stvar, zašto ima smisla kreirati račun na državnim službama za osobu koja će otvoriti IIS.
Sretno ulaganje!
Pozdrav, dragi prijatelji! Svaka zdrava osoba teži povećajte svoja sredstva. Većina prosječnih građana traži opciju bez rizika prihod, koji bi bio puno veći od kamatnih stopa na depozite, premašuje inflaciju. Slažem se, ova situacija je više poput bajke. Međutim, ne tako davno ovo fantazija je postala stvarnost. Danas vam je zajamčeno da zarađujete 15-23% godišnje, imajući malo (ili još bolje mnogo) slobodnog novca i stabilan posao. Da biste ostvarili pasivni prihod, ne morate razumjeti tržišne uvjete, razumjeti financije ili biti as na burzi. Sve što trebate učiniti je otvoriti individualni investicijski račun. Shvatimo što je to, kako ga koristiti i gdje ga otvoriti upravo sada.
Individualni investicijski račun: kratki obilazak
Individualni investicijski računi su posebna vrsta računa, putem koje možete kupiti vrijednosne papire koji svojim vlasnicima osiguravaju pravo na poreznu olakšicu ili povlašteno oporezivanje dohotka ostvarenog u investicijskom procesu. U otvaranje IIS računa uključene su tvrtke za upravljanje i brokeri. Ovaj način ulaganja ima određene značajke i brojna ograničenja:
- Za primanje beneficija i povrat poreza na osobni dohodak potrebno je razraditi investicijski račun najmanje 3 godine. Nema ograničenja u pogledu maksimalnog razdoblja.
- IIS se može zatvoriti u bilo kojem trenutku povlačenjem sredstava uloženih u njega i povlačenjem dobiti. Ali ako račun ne stigne funkcionirati tri godine, izgubit ćete pravo na korištenje poreznih olakšica. Zato ti preporučujem da izdržiš 3 godine i nemojte popustiti iskušenju da podignete novac prije roka.
- Trogodišnje odbrojavanje počinje od trenutka otkrića računi.
- Pojedinac može otvoriti samo jedan investicijski račun.
- Maksimalni iznos koji se može položiti na pojedinačni investicijski račun ograničen je na 1 milijun rubalja godišnje, ali porezni odbitak može se dobiti od najviše 400.000 rubalja godišnje, ovo 52 000 rubalja. Što se tiče minimalnog praga, ne postoje financijske prepreke za otvaranje individualnog investicijskog računa. Možete čak otvoriti račun s nultim stanjem i nadoplatiti ga kada imate priliku.
- Posjedovanje IIS-a daje vam priliku da zaradite novac kupnjom svih vrsta financijskih instrumenata: dionica, obveznica, terminskih ugovora, opcija, dionica i valuta.
- Da biste ostvarili dodatni prihod, ne morate kupovati nikakve financijske instrumente. Možete ograničiti svoju investicijsku aktivnost na polaganje novca na pojedinačni investicijski račun i primanje odbitka od poreza od 13%.
Usporedba s depozitom
Individualni investicijski račun na mnogo je načina sličan klasičnom bankovnom depozitu. No, banke polako, ali sigurno nastavljaju smanjivati kamate na depozite, čime smanjuju potencijalnu isplativost takvog ulaganja. A s obzirom da se dividende primljene od depozita također oporezuju ako je stopa 5% ili više viša od stope Središnje banke Ruske Federacije, nema nade da će pasivni prihod ikada postati temelj vašeg proračuna. Sa svoje strane, IIS u potpunosti vraća poreze i ima višestruko veću profitabilnost nego slični depoziti u bankama. Da bi razlika između klasičnog depozita i IIS-a bila jasnija, spojio sam ova dva investicijska instrumenta u jednu tablicu:
Individualni investicijski račun |
||
---|---|---|
Termin | Od 1 mjeseca do nekoliko godina | Od 3 godine |
Profitabilnost | U prosjeku 8% godišnje | Nije fiksno, 8-12% godišnje + 13% od odbitka |
rizici | Minimalno. DIA će vratiti iznose do 1.400.000 rubalja | IIS nije osiguran od strane DIA-e |
Ograničenja iznosa depozita | Nijedan | Ne više od 1.000.000 rubalja godišnje |
Porezi | 13% ako je stopa veća od 5% stope Centralne banke | 0 |
Opipljive prednosti IIS-a
Kako bismo vam olakšali odluku trebate li otvoriti individualni investicijski račun ili je bolje ograničiti se na banalni bankovni depozit, pogledajmo koje su prednosti individualnog investicijskog računa:
- Dobivate poreznu olakšicu. Svaki vlasnik IIS-a ima pravo ne plaćati porez državnoj riznici. Točnije, plaćeni porez mu se vraća preko porezne službe. Bilo bi idealno da se iznos poreza automatski prenosi na depozitni račun, međutim, sustav ne može funkcionirati na ovaj način: morat ćete platiti porez, a zatim ga vratiti. Da biste dobili povrat, morat ćete poreznoj službi dostaviti potvrdu sa svog radnog mjesta u kojoj će biti naznačen iznos poreza plaćen za određeno razdoblje. Ova je shema prikladna za one koji primaju službenu (bijelu) plaću. Što se tiče nezaposlenih i freelancera, u njihovom slučaju odbitak se vrši od poreza na dohodak.
- Sav prihod je oslobođen poreza. Aktivnim ulagačima omogućena je druga povlaštena opcija ulaganja - sav prihod od IIS-a neoporeziv je.
- Zaštićeni rizici. Nije tajna da je svako ulaganje uvijek rizik. No, otvaranje IIS-a osigurava vas, ako ne od gubitka svih prihoda, onda barem od dijela koji ide na plaćanje poreza. Odabirom konzervativne strategije ulaganja, ulaganjem samo u državne ili korporativne obveznice, minimizirate vjerojatnost gubitka dobiti i time zaštiti imovinu od inflacije.
Porezne olakšice za IIS
Odbitak za doprinos
Suština ovog odbitka je omogućiti investitoru pravo na povrat plaćenog poreza na dohodak u iznosu od 13% od iznosa položenog u IIS. Jedina stvar koju treba zapamtiti je: odbitak se odnosi isključivo na iznos od 400 tisuća rubalja. Ako dosegnete maksimalni iznos doprinosa od 1 milijun rubalja, možete dobiti povrat poreza samo na 40% ovog doprinosa. Ova vrsta odbitka prikladna je samo za one koji imaju službeni prihod i plaćaju porez na dohodak.
Iznos odbitka može se izračunati pomoću formule: iznos godišnje naknade * 0,13. Budući da se na račun ne može položiti više od milijun godišnje, a porezna olakšica ograničena je na 400 tisuća rubalja, ispada da odbitak ne može premašiti iznos od 52 tisuće rubalja. Osim, iznos ovisi i o plaćenom porezu na dohodak. Ako državi platite porez od 45.000 rubalja godišnje, tada se samo taj iznos može vratiti, a ne prethodno obračunate 52.000, čak i ako je na račun uplaćeno 400 tisuća rubalja. Odbitak se prima za istu godinu u kojoj su uplaćeni doprinosi IIS-u.
Novac se investitoru vraća sljedeće godine. Ispada da ako je IIS otvoren 2016., bit će moguće dobiti odbitak tek u ožujku 2017. Štoviše, porez na dohodak plaćen u godini otvaranja računa bit će vraćen, u našem primjeru to je 2016.
Prilikom zatvaranja individualnog investicijskog računa nakon 3 godine od datuma otvaranja, morat ćete platiti porez od 13% na prihod koji dobijete, kao i u slučaju običnog brokerskog računa. Ako uspijete dobiti porezni odbitak, a zatim likvidirate svoj individualni investicijski račun prije 3 godine, morat ćete vratiti porez u državnu riznicu, dodajući kazne i novčane kazne ovom iznosu.
Odbitak prihoda
Ova vrsta odbitka oslobađa ulagače obveze plaćanja poreza na dohodak primljen od IRA-e. Glavna razlika između tipova je u tome što u ovom slučaju iznos odbitka nema ograničenja. Odbitak od dohotka prikladan je za nezaposlene i slobodnjake koji ne plaćaju porez na osobni dohodak ili za aktivne trgovce i investitore.
Prilikom zatvaranja IIS-a, vaš broker ili tvrtka za upravljanje, koja djeluje kao porezni agent, ne prikuplja porez na prihod. Ovu vrstu odbitka trebali bi izabrati oni koji ostvaruju značajne prihode od trgovanja na individualnom investicijskom računu i koji imaju veću ekonomsku korist od oslobođenja od poreza nego od odbitka doprinosa.
Gdje je isplativo ulagati kroz IIS?
Sada kada znate kako IIS radi, razumijete što je to isplativ i pouzdan mogućnost povećanja raspoloživih sredstava, preostaje samo odlučiti gdje uložiti novac. Nudim vam pregled najpopularnijih investicijskih pravaca.
Obveznice
Većina stručnjaka snažno preporučuje da obveznice budu osnovni instrument vašeg investicijskog portfelja. Ova vrsta vrijednosnih papira ni na koji način nije inferiorna u odnosu na bankovni depozit u smislu pouzdanosti. Obveznice, kao i bankovni depoziti, imaju rok otplate i kamatnu stopu. Jedina razlika između to dvoje je u tome što vlasnici obveznica mogu prodati vrijednosni papir kad god odluče da to trebaju.
Odabirom obveznica s rokom dospijeća od 3-5 godina postajete vlasnik pouzdan konzervativni doprinos. Obveznice se mogu federalni I korporativni. U prvom slučaju, emisiju vrijednosnih papira provodi država, au drugom - komercijalne organizacije. Tijekom trajanja obveznice vlasnicima vrijednosnog papira isplaćuju se kamate, a zatim izdavatelj sam otplaćuje obveznicu. tijelo obveznice.
Pri odabiru obveznica obratite pozornost na cijenu vrijednosnice, stupanj pouzdanosti izdavatelja, ročnost obveza i kamatnu stopu. Sve informacije koje vas zanimaju možete pronaći na web stranici društva izdavatelja.
Zaliha
To znaju svi pismeni ljudi dionice su dionice poduzeća, koji se prenose u oblik vrijednosnog papira. Kupnja dionica čini vas ne samo ulagačem, već i punopravnim čovjekom suvlasnik tvrtke, osigurat će pravo na primanje dividende iz ostvarene dobiti. U mom zasebnom članku možete saznati i odlučiti koju vrijednosnicu kupiti za svoj investicijski portfelj.
Vrijedno je uzeti u obzir činjenicu da je trgovanje dionicama prilika za zaradu na kapitalizaciji vrijednosnog papira - rastu njegove tržišne vrijednosti tijekom vremena. Cijena dionice izravno ovisi o tome koliko je uspješno poduzeće izdavatelja. Novac možete uložiti u dionice pomoću posrednik, koji će biti uključeni u otvaranje IIS-a, bilo putem društvo za upravljanje.
Postoje dionice čija vrijednost aktivno raste, a postoje i one kojima cijena, naprotiv, pada. Primjerice, od siječnja 2017. cijena dionica Yandex porastao za 44 posto i Gazprom, naprotiv, smanjio se za 23%.
Na prvi pogled, nema ništa komplicirano: samo naprijed i kupite dionice. Samo je vrlo teško predvidjeti kako će se promijeniti cijena vrijednosnog papira. Čak i najistaknutiji ekonomisti redovito griješe u svojim prognozama, a kamoli obični brokeri i obični investitori.
Investicijski fondovi
Dugoročno, uzajamni fondovi mogu biti višestruko veći od brokerskog računa u smislu profitabilnosti. Međutim, istinski odabrati pouzdan uzajamni fond– zadatak nije tako jednostavan. Morate biti sigurni u organizaciju koja će upravljati vašim novcem. Važno je da tvrtka ima vremena etablirati se kao profesionalac na financijskom tržištu te da je stabilan i pouzdan igrač.
Odabir odgovarajuće vrste IIS-a
Mnogo je čimbenika koje treba uzeti u obzir pri odabiru pojedinačnog investicijskog računa. Ipak, prvenstveno se trebate osloniti na svoju osobnu situaciju. Ako, na primjer, nemate službeni dohodak ili je minimalan, očito je da vam odgovara druga vrsta s poreznim odbitkom na dohodak. Ako imate službeni prihod na koji redovito plaćate pristojan porez na dohodak, onda je opcija 1 prikladna za vas. U ovom slučaju, potrebno je odlučiti koju vrstu odbitka koristiti na temelju faktora profitabilnost I vrijeme korištenja.
Radi jasnoće, nudim vam konkretan primjer. Pretpostavimo da planiramo investirati 400 tisuća rubalja. Povrat ulaganja je 10% godišnje. Naoružani kalkulatorom doznajemo da je pri ulaganju novca na 13 godina isplativije odabrati prvu vrstu odbitka. Međutim, ako je razdoblje ulaganja dulje, isplativije je odabrati drugo.
Iznos doprinosa, tisuća rubalja. | Profitabilnost, % | Stanje na kraju godine, tisuća rubalja. | Odbitak A, tisuća rubalja. | Odbitak B, tisuća rubalja. | Dobit A, tisuća rubalja. | Dobit B, tisuća rubalja. | Razlika, tisuća rubalja. | Odbitak A, % | Odbitak B, % |
|
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | 400 | 0.1 | 440 | 52 | - | - | - | |||
2 | 400 | 0.1 | 924 | 104 | - | - | - | |||
3 | 400 | 0.1 | 1456 | 156 | 33.3 | 379 | 256 | -122.7 | 14.37 | 10 |
4 | 400 | 0.1 | 2 042 | 208 | 57.5 | 592, 6 | 442 | -150.5 | 13.01 | 10 |
5 | 400 | 0.1 | 2 686 | 260 | 89.2 | 857 | 686 | -171 | 12.13 | 10 |
6 | 400 | 0.1 | 3 395 | 312 | 129.3 | 1 178 | 995 | -182.7 | 11.53 | 10 |
7 | 400 | 0.1 | 4175 | 364 | 178.7 | 1560 | 1374 | -185.3 | 11.09 | 10 |
8 | 400 | 0.1 | 5032 | 416 | 238.13 | 2010 | 1832 | -177.9 | 10.76 | 10 |
9 | 400 | 0.1 | 5975 | 468 | 308.75 | 2534 | 2375 | -159.3 | 10.51 | 10 |
10 | 400 | 0.1 | 7013 | 520 | 391.62 | 3141 | 3012 | -128.4 | 10.32 | 10 |
11 | 400 | 0.1 | 8154 | 572 | 488 | 3838 | 3754 | -84 | 10.16 | 10 |
12 | 400 | 0.1 | 9409 | 624 | 599 | 4634 | 4609 | -24.8 | 10.04 | 10 |
13 | 400 | 0.1 | 10790 | 676 | 726.7 | 5539 | 5590 | 50.7 | 9.94 | 10 |
14 | 400 | 0.1 | 12309 | 728 | 872.2 | 6565 | 6709 | 144 | 9.86 | 10 |
15 | 400 | 0.1 | 13980 | 780 | 1037 | 7723 | 7980 | 257 | 9.79 | 10 |
16 | 400 | 0.1 | 15818 | 832 | 1224 | 9026 | 9418 | 392 | 9.74 | 10 |
17 | 400 | 0.1 | 17840 | 884 | 1435 | 10489 | 11040 | 551 | 9.69 | 10 |
18 | 400 | 0.1 | 20064 | 936 | 1672 | 12127 | 12864 | 736 | 9.66 | 10 |
19 | 400 | 0.1 | 22510 | 988 | 1938 | 13960 | 14910 | 950 | 9.63 | 10 |
20 | 400 | 0.1 | 25201 | 1040 | 2236 | 16005 | 17201 | 1196 | 9.6 | 10 |
Imajte na umu da se s povećanjem količine dobiti povećava i porezni odbitak na dohodak, koji znatno premašuje fiksni odbitak na doprinose. Upravo je iz tog razloga drugi tip IIS-a mnogo isplativiji za korištenje kada su u pitanju duga ulaganja i isplativost.
Međuzbroj
Dakle, zaključujemo da prvi tip odbitka prikladno kada:
- vlasnik IIS-a ima službeni izvori prihoda, od čega plaća pristojan porez na dohodak;
- vlasnik IIS-a je konzervativan, te stoga radije ulaže u obveznice i druge niskorizične instrumente;
- investicijski horizont ne prelazi 7-12 godina.
I ovdje odbitak druge vrste Ima smisla odabrati one koji:
- lišen službenog dohotka, pa stoga ne plaća porez na osobni dohodak;
- očekuje da će dobit od trgovanja biti veća od iznosa odbitka;
- planira investirati u dugoročno – 12-15 godina.
Nije potrebno odabrati vrstu odbitka odmah pri otvaranju IIS-a. To možete učiniti u trećoj godini računa. Međutim nije moguće kombinirati dvije vrste odbitaka u isto vrijeme. Nakon što dobijete odbitak za svoj doprinos, više nećete moći koristiti odbitak za svoj prihod.
Dobivanje porezne olakšice: odakle početi?
Da biste dobili poreznu olakšicu, morate slijediti određenu proceduru. Algoritam će izravno ovisiti o tome koju vrstu odbitka odaberete. Molimo vas da uzmete u obzir i činjenicu da privatni ulagači mogu podnijeti zahtjev za poreznu olakšicu nakon isteka kalendarske godine u kojoj je uplaćen doprinos u IIA ili nakon tri godine od potpisivanja ugovora o otvaranju IIA.
Odbitak za doprinose
Da biste dobili odbitak za doprinose, slijedite sljedeći algoritam:
- Primite dokument koji potvrđuje činjenicu primanja službenog dohotka, koji podliježe porezu od 13%. Pomozite 2-NDFL moći ćete dobiti od svog poreznog agenta/poslodavca.
- Pripremite dokumentaciju koja potvrđuje činjenica otvaranja IIS-a. Fotokopiju/sken ugovora sklopljenog s brokerom u trenutku otvaranja IIS-a, te uz njega priložite platne dokumente - naloge i brokerovo izvješće o prijenosu sredstava.
- Podatke upisati u deklaraciju 3-NDFL.
- Pripremiti zahtjev za povrat poreza.
- Predajte sve gore navedene dokumente zajedno s deklaracijom 3-NDFL i prijavom poreznim vlastima.
Prijavu je moguće podnijeti poreznoj upravi u papirnatom obliku ili slanjem e-pošte. Da biste ispunili 3-NDFL, samo preuzmite obrazac predloška na web stranici Savezne porezne službe. Odaberite željeno porezno razdoblje, preuzmite datoteku, isprintajte i ispunite. Papirnatu deklaraciju zajedno s ostalim dokumentima treba poslati poreznoj upravi. To se može učiniti poštom ili osobno.
No mene osobno više impresionira mogućnost slanja deklaracije i kompletnog paketa dokumenata elektronička. Da biste to učinili, samo upotrijebite mogućnosti programa " deklaracija", preuzimajući datoteku s njega u formatu xml.
Alternativno, možete ispuniti deklaraciju na web stranici Federalne porezne službe na osobnom računu poreznog obveznika. Učitajte popunjenu deklaraciju i potkrijepite je skeniranim kopijama dokumenata, a zatim sve pošaljite u poreznu upravu. Dokumenti koje primi porezna uprava podliježu provjeri, koja može potrajati dugo. do 3 mjeseca. Ako je sve učinjeno kako treba, plaćeni porez će biti vraćen na bankovni račun koji ste naveli.
Odbitak prihoda
Detaljne upute za dobivanje poreznog odbitka IIS-a malo su drugačije kada je riječ o odbicima na dohodak. U ovom slučaju morate proći kroz nekoliko koraka:
- Podnesite porezni zahtjev za potvrdu da tijekom trajanja ugovora niste koristili poreznu olakšicu na doprinos.
- Predajte ovaj certifikat svojoj tvrtki za upravljanje ili osobnom brokeru. Zatvaranje IIS-a neće biti popraćeno porezom po odbitku na prihod.
Otvaranje IIS-a: kome povjeriti svoj novac?
Danas možete otvoriti IIS online u tvrtki za upravljanje ili kontaktiranjem brokera. Mnogi sudionici na financijskom tržištu aktivno nude klijentima uslugu otvaranja individualnog investicijskog računa. Predlažem da razmotrite prijedloge obje strane.
Otvaranje računa kod brokera
Otvaranjem IIS-a u brokerskom uredu dobivate pristup svim vrstama financijskih instrumenata kojima se trguje na burzi: dionicama, obveznicama, valutama, derivatima. Lideri na ljestvici po broju otvorenih računa su tvrtke Finam, Otvor I Sberbank. Osim toga, savjetujem vam da obratite pozornost na otvaranje IIS-a.
Otvaranje računa kod brokera jednostavno je kao otvaranje računa u banci. Sve što trebate učiniti je otići u najbliži ured tvrtke, ponijeti sa sobom putovnicu i potpisati određene dokumente. Kod nekih brokera možete otvoriti IIS na daljinu. Ali da biste to učinili, morat ćete stvoriti račun na web mjestu " Državne službe" Ako odlučite otvoriti račun putem interneta, nećete morati posjećivati brokerski ured.
Da biste odabrali pravog brokera koji će upravljati vašim sredstvima, savjetujem vam da pročitate moj članak "", a također obratite pozornost na nekoliko važnih točaka:
- stupanj pouzdanosti brokera;
- Jednostavnost korištenja;
- minimalni iznos potreban za otvaranje računa;
- pristup razmjenama;
- predloženi tarifni planovi: uvjeti i naknada za pretplatu;
- ostale komisije.
Brokeri često svojim klijentima nude otvaranje ne samo individualnog investicijskog računa, već i brokerskog računa. Kako se ne bismo osjećali kao crna ovca, odredimo kako se IIS razlikuje od brokerskog računa. Uglavnom, IIS– ovo je isti brokerski račun, ali s posebnim poreznim režimom i manjim rizicima. Ako ne planirate trgovati na Forexu, preferirate konzervativno ulaganje i nastojite smanjiti porezne troškove, ograničite se na otvaranje individualnog investicijskog računa.
Otvaranje računa kod društva za upravljanje
Posebnu pozornost želim posvetiti otvaranju individualnog investicijskog računa u društvu za upravljanje. U skladu s trenutnim Savezni zakon "O individualnim investicijskim računima" Otvaranje investicijskog računa mora biti popraćeno potpisivanjem ugovora o povjereničkom upravljanju, što znači zabranu kupnje investicijskih fondova od strane tvrtke u kojoj je otvoren IIS.
Danas su društva za upravljanje razvila ogroman broj različitih strategija koje aktivno nude svojim klijentima. Međutim, toplo vam savjetujem da ne žurite s polaganjem novca u povjerenje. Najprije saznajte koje će vam usluge tvrtka ponuditi za navedeni iznos. Uostalom, to moramo priznati upravljanje povjerenjem daleko je od jeftine opcije ulaganja. Prilično su visoke provizije i ulazni pragovi. A provjera kompetentnosti tvrtke i integriteta menadžera nije lak zadatak. Jedna od vodećih kompanija za upravljanje je LLC " Društvo za upravljanje Alfa Capital" Možete početi proučavati uvjete ove tvrtke ako ste zainteresirani za upravljanje povjerenjem.
Porezne strategije
Sada kada smo vi i ja napravili sve potrebne informacije o IIS-u za kompetentno ulaganje - što je to, kako radi, gdje ga je najbolje otvoriti, predlažem da razmislite Najpopularniji investicijske strategije.
Konzervativni izbor: “Što sporije ideš, to ćeš dalje”
Prilikom sklapanja IIS ugovora s tipom "A", položite minimalni iznos, pričekajte tri godine, a na kraju treće dopunite račun s 400.000 rubalja. Nakon toga odmah podnesite poreznoj službi zahtjev za povrat plaćenog poreza i zatvorite IIS. Dakle, iznos neto prihoda bit će 52.000 rubalja u samo 4 mjeseca.
"Zlatna sredina"
Sklapate IIS ugovor tipa "A" i u prosincu ga nadopunjujete s 400 000 rubalja. Doslovno mjesec dana kasnije, na početku nove kalendarske godine, podnosite poreznoj upravi zahtjev za povrat poreza. Ispostavilo se da će vaš neto prihod biti 52.000 rubalja, ali glavni dio ulaganja ostat će na računu sljedeće tri godine. Cijelo to vrijeme novac će raditi, a vi ćete dobiti dodatni pasivni prihod koji će se oporezivati prema općeprihvaćenim pravilima.
Što još trebaju znati vlasnici IIS-a?
A sada još nekoliko nijansi o kojima oni koji otvaraju IIS moraju znati:
- Da biste ostvarili poreznu olakšicu sljedeće godine, morate položiti sredstva na svoj račun prije kraja tekuće godine, do 31. prosinca.
- Možete otvoriti IIS u bilo kojem trenutku i ne nadopunjavati svoj račun sljedećih nekoliko godina. Stanje može biti na nuli neograničeno vrijeme. U tom slučaju, odbrojavanje od tri godine počinje u trenutku otvaranja računa.
- Vrijednosni papiri koji će se kupiti ne ispunjavaju uvjete za poreznu olakšicu klase A za dugoročno držanje.
- Plaćeni porez na dohodak možete vratiti. To može uključivati poreze na plaće, poreze na iznajmljivanje nekretnina i sve druge naknade. Jedina iznimka su dividende.
- Pojedinačni investicijski račun može se prenijeti s jednog brokera na drugog. Sve što trebate učiniti je otvoriti novi račun kod nove tvrtke i na njega prenijeti postojeće vrijednosne papire. Za prijenos računa potrebno je do 30 kalendarskih dana.
- Porez na dohodak se ne naplaćuje vlasnicima IIS-a tijekom cijelog razdoblja valjanosti računa. Zadržavanje se događa tek nakon zatvaranja IIS-a.
- svi dividende, primljene od vrijednosnih papira kupljenih na IIS-u, podliježu porezu od 13%. Jedina iznimka su državni kuponi i obveznice.
- Društvo za upravljanje nema pravo više od 15% sredstava pohranjenih na IIS-u ulagati u bankovne depozite.
- Dividende se automatski pripisuju IIS-u i ne smatraju se dopunom. Po želji, dividende se mogu uplatiti izravno na vaš bankovni račun. To će vam omogućiti da zaobiđete zabranu "povlačenja" sredstava s vašeg računa.
Izvođenje zaključaka
Da zaključim današnju recenziju, samo želim dodati da su pojedinačni investicijski računi izvrstan financijski alat za ulagače koji žele povećati svoja raspoloživa sredstva bez da riskiraju gotovo ništa. Ako ste jedan od onih koji se pridržava strategije "Što sporije ideš, to brže ideš", ne odgađaj do sutra otvaranje IIS-a, neka vaša ušteđevina radi za vas i vašu korist već danas. Recite ne odgađanju i dajte zeleno svjetlo svojoj financijskoj neovisnosti. To je sve za sada, vidimo se uskoro!
Ako pronađete grešku u tekstu, odaberite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter. Hvala što ste pomogli da moj blog postane bolji!
- Postupak za izdavanje plastične kartice Sberbank Što je potrebno za dobivanje kartice Sberbank
- Sberbank VISA kartice: pregled uvjeta i prednosti Podnošenje zahtjeva za karticu u Sberbank
- Kako vratiti sredstva na račun ako se utvrdi da je došlo do neovlaštenog terećenja sredstava s bankovne kartice?
- Kako i gdje možete zamijeniti oštećene novčanice?