Uzorak ugovora o životnom osiguranju za hipoteku Sberbank. Osiguranje hipoteke u Sberbanci
Prilikom odabira opcije hipotekarnog kredita, također morate proučiti pitanje kako osigurati kupljeni dom. Koliko košta osiguranje hipoteke u Sberbanci, je li obavezno, na što utječe i koji su uvjeti za njegovu registraciju? I također, je li moguće dogovoriti njegov povrat - o tome možete saznati iz članka.
Mnoge zanima odgovor na pitanje je li prilikom podizanja stambenog kredita potrebno sklopiti osiguranje?
Danas samo stambeni objekti pod hipotekom podliježu obveznom osiguranju. Ovo su uvjeti svih financijskih institucija, potvrđeni zakonom Ruske Federacije. To je prije svega zbog potrebe smanjenja rizika.
U slučaju oštećenja ili potpunog gubitka imovine, dužnik ima pravo na isplatu osiguranja u iznosu navedenom u ugovoru, koji se preusmjerava banci za podmirenje njegovog duga. Dakle, politika ide u korist banke.
Svaka banka surađuje s određenim osiguravajućim društvom, a Sberbank ima svoju podružnicu - Sberbank osiguranje.
Popis rizika osiguranja
Osiguranje stana za stambeni kredit Sberbanke uključuje standardni popis rizika koji su povlačili za sobom potpuno uništenje ili oštećenje:
- namjerno oštećenje ili uništenje imovine od strane stranaca;
- krađa, pljačka;
- poplava;
- požar, eksplozija;
- prirodne katastrofe;
Približan popis rizika u stambenom kreditiranju
Visinu pokrića određuje klijent prema jednoj od opcija:
- Osigurani iznos jednak je cijeni stana. Vrijednost se utvrđuje na temelju vještačenja i ostaje nepromijenjena tijekom cijelog razdoblja valjanosti.
- Iznos je jednak nepodmirenom dugu. Kako se uplate vrše, njegova se vrijednost smanjuje.
U tom slučaju, ako se dogodi jedan od ovih rizika, osiguratelj isplaćuje iznos koji je ekvivalentan iznosu štete (štete) unutar ukupnog iznosa, a da ga ne prekorači.
Kako se utvrđuje svota osiguranja?
Budući da se stambeni kredit izdaje na nekoliko godina, a ponekad i na 20-30 godina, polica osiguranja hipoteke kod Sberbank izdaje se svake godine iznova. To je zbog trajanja ugovora koji je godinu dana nakon čega je podložan produljenju.
Koliki ćete postotak iznosa hipotekarnog kredita morati platiti za osiguranje?
Iznos doprinosa određuje se pojedinačno, ali ne prelazi 1% iznosa kredita godišnje.
Dobrovoljno životno osiguranje za hipoteku u Sberbanci
Za razliku od sigurnosti imovine, osobno osiguranje pri podizanju stambenog kredita događa se na dobrovoljnoj osnovi. Naravno, instituciji je isplativije raditi s osiguranim dužnikom, jer to jamči da će dug biti vraćen pod bilo kojim okolnostima. Za klijenta je ovo prilika da zaštiti voljene osobe od njihovih obveza ako je i sam izgubio prijašnje financijsko stanje zbog nepredviđenog događaja.
Rizici životnog osiguranja
Polica životnog osiguranja Sberbank uključuje sljedeće rizike:
- smrt;
- gubitak sposobnosti za rad, invaliditet, teška bolest;
- kratkotrajni gubitak radne sposobnosti zbog bolesti ili nezgode;
- nedobrovoljni gubitak posla.
Možete odabrati skup rizika po vlastitom nahođenju ili uzeti standardni program. Razlikuju se po cijeni i uvjetima.
Je li zajmoprimac dužan osigurati život i zdravlje prilikom podizanja hipoteke?
Svaka situacija ima svoja pravila za nadoknadu. Dakle, u slučaju smrti ili invaliditeta, osiguravajuće društvo u potpunosti otplaćuje dugove zajmoprimca. Ako je vremensko razdoblje kratkotrajno, a klijent ima potvrdu o svom stanju (primjerice bolovanje), osiguravatelj u tom razdoblju vrši mjesečne uplate banci.
Prednosti sklapanja sporazuma
Kako bi zajmoprimce potaknuli na dobrovoljno sklapanje police, u Sberbanci snižavaju kamatnu stopu za osiguranje hipotekarnih kredita. Klijent dobiva stopu 1% manju nego kod sličnih parametara bez osiguranja života. Za velike iznose kredita ova opcija je vrlo isplativa, a daje i jamstvo povrata duga ako se klijentu dogodi neka nepredviđena situacija, što je vrlo moguće zbog dugih rokova stambenog kredita.
Dakle, klijent će morati sklopiti barem jedan ugovor o osiguranju, pa je vrijedno znati o mogućnosti povrata utrošenih sredstava nakon otplate duga. Zajmoprimci su toga rijetko svjesni, a zaposlenici o tome namjerno šute, no klijent ima pravo na plaćene premije osiguranja za razdoblje duže od trajanja hipoteke.
Povrat osigurane svote – kada je to moguće
Stoga se primjenjuju određena pravila prikupljanja:
- Nakon otplate cjelokupnog iznosa, rok važenja ugovora o osiguranju je veći ili jednak 11 mjeseci - dužnik dobiva sav ranije uplaćeni novac.
- Prošlo je manje od pola roka - klijent ima pravo na isplatu u okviru 50% utrošenih sredstava.
- Prošlo je više od polovice roka valjanosti - plaćanje se često odbija. Ako želite vratiti svoj novac, morat ćete ići na sud. Vrijedno je unaprijed razmisliti hoće li se takva akcija isplatiti. Tvrtka će dostaviti popis troškova na koje su potrošena sredstva klijenta, a stanje može biti vrlo beznačajno.
Proces povrata popraćen je podnošenjem zahtjeva, a potvrđuje se izvodom iz banke na kojem se vidi da nema duga.
Dokumenti za obradu povrata
Video - Sve o hipotekarnom osiguranju
Video će vas informirati može li se bez osiguranja života i stana pri podnošenju zahtjeva za stambeni kredit te koje su mogućnosti zajmoprimca optimalnije.
Zaključak
Nemoguće je izbjeći osiguranje imovine koja se financira: taj je postupak propisan zakonom. Ali što se tiče osobnog osiguranja, zajmoprimac ga ima pravo odbiti. Ali prvo biste trebali odvagnuti sve moguće rizike povezane s ovom odlukom.
Osiguranje stana pod hipotekom Sberbank uvršteno je u popis obveznih uvjeta za dobivanje stambenog kredita. Osiguranje imovine jamči financijskoj instituciji sigurnost imovine u ispravnom stanju do otplate kredita u cijelosti. Prije nego što počnete sastavljati ugovor o hipoteci, trebali biste pažljivo proučiti uvjete osiguranja i druge nijanse postupka.
Klijenti zainteresirani za dobivanje stambenog kredita od Štedionice mogu se suočiti s nizom određenih zahtjeva čije se ispunjavanje smatra obaveznim za sklapanje ugovora. Prije svega, službeni uvjet je osiguranje kuće za hipoteku kod Sberbank.
Takav kategorički zahtjev za osiguranjem kolateralne nekretnine temelji se na želji banke da minimizira vlastite financijske rizike. Osiguranje se izdaje u korist ustanove i jamči očuvanje ispravnog stanja stana tijekom cijelog trajanja ugovornog odnosa. U slučaju materijalne štete, korisnik postaje banka - osiguranje će pokriti nastale gubitke u iznosu jednakom trošku stanovanja.
Takve težnje financijskih organizacija sasvim su opravdane, budući da se u vrijeme važenja ugovora o kreditu imovini može dogoditi bilo što - požar, poplava i drugi događaji destruktivne prirode.
Osim toga, zahtjev je reguliran zakonom. Tekst saveznog zakona o hipoteci (paragraf 31) izravno ukazuje na obvezu primatelja kredita da ispuni uvjete ugovora o hipoteci. Klauzula ugovora o stambenom kreditu u Sberbanci je osiguranje kupljene imovine u slučaju djelomičnog oštećenja ili potpunog uništenja u korist zajmodavca. Sukladno tome, ne možete odbiti osiguranje.
Značajke osiguranja stana
Ako govorimo o prednostima osiguranja za primatelja ciljanog kredita, glavna točka ovdje je zaštita od različitih događaja više sile - požara, elementarne nepogode itd. U slučaju neočekivanog oštećenja ili uništenja doma, sve troškove snosi osiguravajuće društvo. Iz njezina proračuna pokriva se trošak restauratorskih radova ili se puni iznos uplaćuje banci, a džep klijenta ni na koji način ne trpi.
Trebali biste zapamtiti sljedeće značajke osiguranja imovine kada je kupujete s hipotekom:
- Osiguranje pokriva cijelo vrijeme trajanja ugovora o stambenom kreditu. Međutim, ugovorom se najčešće navodi rok od 12 mjeseci. Ovo je apsolutno legalno. 30 dana prije isteka roka ured osiguranja ili banka će obavijestiti klijenta o potrebi produljenja ugovora.
- Iznos osiguranja će se mijenjati svake godine, jer prema pravilima njegova vrijednost ne može biti veća od iznosa kredita. Sukladno tome, otplata kredita u tekućoj godini utjecat će na osiguranu svotu u idućoj godini. Smanjit će se.
- Ako je hipoteka otplaćena, a ugovor o osiguranju još nije istekao, vlasnik nekretnine postaje korisnik u slučaju štete ili gubitka imovine.
- U slučaju prijevremene otplate ciljanog kredita, klijent ima pravo raskinuti ugovor o osiguranju. Osiguravatelj nema mogućnost odbiti povrat novca. U tom slučaju morat ćete napisati zahtjev i dostaviti potvrdu banke kojom se potvrđuje da je hipoteka u cijelosti otplaćena.
Postupak osiguranja stana može se provesti u bilo kojem osiguravajućem društvu. Konkretno, Sberbank nudi usluge svojoj podružnici Sberbank osiguranje. Ali klijent ima pravo da samostalno izabere osiguravatelja.
Sberbank nudi osiguranje hipotekarnih nekretnina prema 2 programa:
- polica osiguranja se kupuje u iznosu ukupne cijene kupljenog stana;
- osiguranje se izdaje na temelju iznosa duga prema financijskoj instituciji.
Istaknuti aspekti osiguranja uključuju:
- Predmet osiguranja su: prozori, stropovi, zidovi, vrata i drugi konstruktivni elementi.
- Protiv čega se osigurava imovina - požara, eksplozije plina, udara groma, elementarnih nepogoda, štete nastale raznim prijevoznim sredstvima, protupravnih radnji neovlaštenih osoba, kvarova na stanu tijekom gradnje.
- Stope osiguranja stana variraju od 0,12% do 0,25% primljenog kredita. Trošak ovisi o općem stanju nekretnine, tako da je iznos osiguranja izravno određen činjenicom kako je nekretnina kupljena - od investitora ili na sekundarnom tržištu. Točnu vrijednost možete pronaći na web stranici Sberbanke ili osobnim dolaskom u najbližu poslovnicu.
- Trajanje ugovora o osiguranju je 12 mjeseci s mogućnošću godišnje obnove. U tom će se slučaju visina osiguranja mijenjati sukladno preostalom iznosu duga po kreditu. Drugim riječima, u manjoj mjeri.
Dodatna prednost je mogućnost godišnje obnove osiguranja putem web stranice Sberbank, ali samo za klijente tvrtke kćeri Sberbank Osiguranje. Ovo nije moguće tijekom početnog izvršenja ugovora, ali daljnje produljenje ne zahtijeva osobnu prisutnost.
Također, u ovom slučaju nema potrebe osobno obavijestiti stručnjaka Sberbank o povećanju razdoblja valjanosti police. Obavijest će se automatski pojaviti u sustavu.
Potrebna dokumentacija
Popis dokumenata za dobivanje osiguranja nekretnine je prilično mali. Popis uključuje:
- putovnica zajmoprimca;
- ugovor o stambenom kreditu;
- ugovor o kupoprodaji nekretnine, ali samo uz početno sklapanje ugovora o osiguranju.
Zahtjev za policu priprema zaposlenik Sberbanke zadužen za pripremu dokumentacije za hipotekarni kredit.
Na što još treba obratiti pozornost?
Prije potpisivanja ugovora o osiguranju, zajmoprimcu se preporučuje razjasniti sljedeće točke:
- Iznos premija koje se naplaćuju osiguravatelju. Za Sber klijente tarifa je ista - 0,15% vrijednosti nekretnine evidentirane u procjeni (ne brkati s visinom hipotekarnog kredita).
- Iznos pokrića osiguranja. To je obično jednako iznosu kredita plus kamata.
- Uvjeti produljenja. Klauzula mora biti navedena u tekstu ugovora o osiguranju.
- Mogućnost primanja prethodno položenih sredstava u slučaju prijevremene otplate hipotekarnog kredita. Financijske organizacije obično ne ulaze u sporove o takvim pitanjima, ali bolje je unaprijed naznačiti ovu točku u tijelu sporazuma.
Također je važno zapamtiti da se osiguranje stana u Štedionici provodi prema jedinstvenom programu. U ovom slučaju nema pogodnosti za određene kategorije građana.
Osiguranje doma za hipotekarni kredit od Sberbanka smatra se preduvjetom za dobivanje ciljanog kredita - odbijanje dobivanja osiguranja rezultirat će odgovarajućom odlukom financijske institucije. Glavna preporuka svim klijentima u ovom slučaju bila bi prvo proučiti sve uvjete i nijanse sklapanja ugovora. Ugovor treba potpisati tek nakon pažljivog čitanja.
U današnje vrijeme osiguranje se često koristi za razne nekretnine, pa se postavlja pitanje kako platiti osiguranje hipoteke u Sberbank Online. Ova opcija je praktična jer možete uplatiti novac putem interneta, čak možete koristiti i svoj mobilni telefon za to. Morat ćete slijediti upute za prijenos sredstava. Imajte na umu da će biti najprikladnije koristiti osiguranje od same Sberbanke ako je u ovoj financijskoj instituciji izdana hipoteka.
O osiguranju
Mnogi ljudi dižu hipoteku jer ne mogu odmah kupiti stan. S obzirom na to da se kredit uzima na dugi rok, u prosjeku 15-20 godina, povoljno je sklopiti osiguranje. U tom razdoblju svašta se može dogoditi i osobi i imovini koja je založena. Ako iznenada kuća, na primjer, pati od poplave, tada će dio novca biti nadoknađen.
Što je stanje duga niže, polica će početi koštati jeftinije. Još jedan plus je što možete brzo osigurati svoju hipoteku podnošenjem zahtjeva na web stranici ili kontaktiranjem banke.
Osiguranje možete sklopiti za: nekretninu, vlasništvo, život i zdravlje korisnika kredita. Ako sklopite stambenu policu, ona će uključivati osiguranje prozora, vrata, stropova, pregrada i zidova. Imajte na umu da se u privatnim kućama također dodaju krov i temelj.
Važno! Sberbank ljudima nudi osiguranje, a to će posebno biti zgodno za one koji su podigli kredit kod iste institucije. Jer zahvaljujući ovom postupku možete smanjiti godišnju kamatu na kredit za 1%.
Popis hipotekarnih rizika može uključivati sljedeće:
- Nezakonite radnje stranaca.
- Prirodne katastrofe.
- Identifikacija nedostataka dizajna koji se nisu mogli odmah otkriti.
- Veliki predmeti padaju na imovinu, poput drveća.
- Požar, eksplozija plina ili udar groma koji je rezultirao gubitkom doma.
- Poplava.
- Ozbiljan sudar vozila s kućom ili stanom.
- Ostale negativne radnje koje ne ovise o vlasniku nekretnine.
Ako govorimo o ljudskom životu, onda su sljedeći slučajevi već uključeni. Prije svega, riječ je o gubitku radne sposobnosti zbog invaliditeta, loše operacije ili teške bolesti. Drugo, to znači smrt zajmoprimca - rođaci neće morati platiti hipoteku. Treće, osiguran je u slučaju gubitka posla zbog likvidacije poduzeća u kojem je osoba bila zaposlena.
Svatko tko ima hipoteku može sklopiti policu osiguranja koju će kasnije morati platiti u Sberbank Online. Naravno, morat ćete priložiti dokumente, osobne i imovinske. Također ćete morati potvrditi da osoba ima zajam od financijske institucije. Nakon što je polica izdana, osoba je može dobiti ili u poslovnici banke ili poštom. Nakon toga, trebali biste razmisliti o plaćanju, usput, za godinu dana to može biti samo 4-5 tisuća rubalja.
Je li moguće platiti osiguranje putem Sberbank Online
Ljudi se često pitaju je li moguće platiti osiguranje svoje postojeće hipoteke putem Sberbank Online. Da, to će doista biti moguće ako je osoba podigla kredit kod ove institucije. Jer cijena za policu osiguranja dodaje se samoj hipoteci, a građanin će platiti sve zajedno. Sada pogledajmo proceduru kako bismo lakše prošli kroz proceduru.
Iako u ovom članku govorimo o Sberbanku, većina onoga što je napisano, osim popisa akreditiranih osiguravajućih društava, relevantno je za bilo koju rusku banku.
Osiguranje kupljenih stvari (stan, kuća, soba i sl.), za razliku od osobnog osiguranja, je obavezno. To je izravno navedeno u članku 31. Saveznog zakona br. 102 „O hipoteci (zalogu imovine)”:
1. Osiguranje imovine koja je založena ugovorom o hipoteci provodi se u skladu s uvjetima ovog ugovora. Ugovor o osiguranju imovine koja je založena ugovorom o hipoteci mora biti sklopljen u korist založnog vjerovnika (korisnika), ako ugovorom o hipoteci ili ugovorom kojim po sili zakona nastaje hipoteka ili hipotekom nije drugačije određeno.
2. U nedostatku drugih uvjeta u ugovoru o hipoteci o osiguranju založene nekretnine, založni dužnik je dužan o svom trošku osigurati tu nekretninu u punoj vrijednosti od rizika gubitka i štete, a ako je puna vrijednost nekretnine osigurana od rizika gubitka i oštećenja. prelazi iznos obveze osigurane hipotekom - za iznos koji nije manji od iznosa te obveze.
Zapravo, iz ovog zakona proizilazi:
- Stan kupljen uz hipoteku i založen banci mora biti osiguran.
- Obvezno osiguranje odnosi se samo na rizike gubitka i štete na kolateralu (požar, elementarna nepogoda, šteta na nosivim konstrukcijama i sl.)
- Korisnik po takvom ugovoru o osiguranju mora biti banka. Banka je ta koja će primiti isplatu osiguranja ako se dogodi osigurani slučaj. Za iznos uplate umanjit će se iznos duga zajmoprimca.
- Iznos na koji predmet mora biti osiguran (osigurani iznos) ne smije biti manji od iznosa glavnice kredita.
Na primjer, stan košta 3 milijuna rubalja, predujam će biti 1,4 milijuna rubalja, a iznos kredita, prema tome, bit će 1,6 milijuna rubalja. To je iznos (ništa manji) koji je potrebno osigurati za stan u prvoj godini hipoteke. Taj će se iznos zatim smanjivati kako se hipoteka otplaćuje.
- Nekretninu morate osigurati za cijelo vrijeme trajanja hipoteke, sve dok je otplaćujete i dok je nekretnina založena banci. Istodobno, standardno ugovorno razdoblje za osiguravajuća društva je 1 godina. Stoga svake godine morate sklopiti novi ugovor o osiguranju.
Osigurani iznos, kao što je gore navedeno, smanjit će se. Stoga, prije obnove ugovora o osiguranju ili sklapanja novog, provjerite u banci koliki je točan iznos glavnog duga po hipoteci.
Trošak osiguranja, ili premija, mjeri se kao postotak iznosa osiguranja, koji je, upamtite, obično jednak iznosu dugovanja na hipoteku. Na visinu premije osiguranja utječe i sama nekretnina.
Za nove kuće od opeke to će biti manje, a za stare Staljinove zgrade s drvenim podovima, naravno, više.
Ingosstrakh tradicionalno ima neke od najatraktivnijih stopa za hipotekarno osiguranje imovine. Iznos osiguranja možete izračunati izravno na web stranici.
Ako uzmemo prosječne brojke, premija osiguranja za ovu vrstu osiguranja iznosi 0,3% -0,6% od iznosa osiguranja. Prevedeno u rublje, to će biti od 3.000 do 6.000 rubalja. za svaki milijun rubalja. kreditni dug.
Popis akreditiranih osiguravajućih društava u Sberbank
Svaka banka ima svoje zahtjeve za osiguravajuća društva, u kojima zajmoprimci trebaju osigurati kolateralnu nekretninu. Stoga prije kupnje police svakako provjerite popis osiguravajućih kuća.
Ispod su imena osiguravajućih društava ovlaštenih za osiguranje kolateralne imovine kod Sberbank. Ne smije se brkati s!
Aktualno od veljače 2018.:
- "Osiguranje slobode"
- "Chulpan"
- "Transnacionalno osiguravajuće društvo"
- "SF "Adonis"
- "Osiguravajuće društvo "SDS"
- "Osiguravajuće društvo "DIANA"
- "Osiguravajuće društvo "Helios"
- "Osiguravajuća grupa "Spassky Gate"
- "Sterkh"
- "SOGAZ"
- "SO "Surgutneftegaz"
- "Sberbank osiguranje"
- "RSHB-Osiguranje"
- "Rosgosstrakh"
- "RESO-Garantiya"
- "REGIONGARANT"
- "KLADI SE"
- "Neovisna osiguravajuća grupa"
- "Nacionalno osiguravajuće društvo TATARSTAN"
- "Ingosstrakh"
- "Zetta osiguranje"
- "Renaissance Insurance Group"
- "VSK"
- "AlfaStrahovanie"
- "AIG"
- "Apsolutno osiguranje"
Kao što vidite, popis je prilično impresivan - 26 društava, tako da lako možete odabrati osiguravajuće društvo po uvjetima koji vama odgovaraju.
Ostavite pitanja i povratne informacije u komentarima.
Ne postoji tvrtka koja bi bila jednako jeftina za osiguranje za sve. Svaka država ima svoj pristup procjeni rizika i tarifnoj politici. Stoga vam neće uvijek koristiti savjeti prijatelja ili foruma da ste negdje uspjeli dobiti osiguranje s dobiti. Najbolju opciju možete pronaći samo ako zatražite ponudu od svih ovlaštenih osiguravatelja. Iskoristiti.
1. Nemojte pristati na izdavanje police u samoj banci
Prva prepreka na putu do jeftinog osiguranja doma dužnika čeka već u samoj banci u licu kreditnog menadžera koji ga prilično uporno nagovara da sklopi policu upravo ondje u vlastitoj tvrtki Sberbank osiguranje. Naravno, i sama banka i zaposlenik vrlo su zainteresirani uvjeriti klijenta u to. Više o tome zašto možete pročitati na poveznici. Zbog toga se koriste poštene i ne posve poštene metode uvjeravanja. I moramo priznati, veliki broj zajmoprimaca podlegne tim nagovorima. I to usprkos činjenici da je njihovo hipotekarno osiguranje stana znatno skuplje od osiguranja drugih osiguravatelja.
Stoga je jedini izlaz pristojno, ali odlučno odbiti opciju “sve-brzo-ali-skupo” i sami potražiti isplativu ponudu, proučavajući ponude svih osiguravatelja s popisa prihvaćenih partnera.
Postoje osiguravajuća društva kojima je oduzeta akreditacija kod Sberbanka, ali “zaborave” o tome obavijestiti osiguranike ili uvjeriti da će sve biti u redu. Neće biti normalno. Zakon dopušta banci da ne prihvaća police tvrtki koje nemaju akreditaciju. Konkretno, u ovom trenutku sljedeći prilično poznati osiguravatelji nisu partneri: Rosgosstrakh, Soglasie, Uralsib, Renaissance, Spasskie Vorota, MAX.
Treba napomenuti da proučavanje opcija svih tvrtki na popisu oduzima puno vremena. Istodobno, zbog ljudskog faktora nije uvijek moguće dobiti točan iznos tekuće police. U nastavku objavljujemo rezultate našeg istraživanja tržišta hipotekarnih osiguranja imovine. Napravljen je dvostruki (kontrolni) poziv, a rezultati izračuna nisu se uvijek poklapali u oba slučaja. Sami pozivi trajali su oko 5 sati.
Možete izračunati u online kalkulatoru. Plaćanje se vrši trenutno, bez SMS-a i registracije. Sve cijene su aktualne.
2. Programi "Tranzicija"
Za obnovu police za drugu i naredne godine kredita, možete sigurno promijeniti osiguravatelja. Neke tvrtke mogu ponuditi dodatnih 5-10% popusta za prelazak na njih uz predočenje starog ugovora.