Mrežni obračun kamata na depozite. Kako izračunati kamatu na depozit
Trenutno banke nude potencijalnim klijentima mogućnost izbora između velikog broja vrsta financijskih proizvoda za štednju i akumulaciju kapitala. Depoziti s kapitalom predstavljaju izvrsnu alternativu oročenim depozitima.
Prije nego prijeđemo na praksu, razumimo terminologiju koja se koristi. Pod kapitalizacijom se obično podrazumijevaju posebni uvjeti za obračun kamate. U takvom bankarskom proizvodu bit će im naplaćen iznos koji je izvorno položen na račun s učestalošću utvrđenom ugovorom. To se obično događa jednom mjesečno. S naknadnim obračunom kamata će se dodati ne samo na iznos depozita, već i na prethodno obračunati prihod.
Mnogi ljudi, prije sklapanja ugovora s bankom, radije samostalno dvaput provjere podatke o uvjetima depozita koji se daje zaposleniku banke. U takvoj situaciji zanima ih kako izračunati doprinos s kapitalizacijom kamata.
Dakle, za izračun kapitalizacije kamata na depozit možemo koristiti sljedeću formulu.
, gdje
- Dv - konačna isplativost, koja se sastoji od izvorno položenog iznosa i kamata na njega;
- S - iznos koji je klijent položio u banku;
- RP - veličina godišnje kamatne stope prema ugovoru;
- T - razdoblje plasmana Novac.
Moguće je izračunati ukupni iznos depozita općom formulom, ali to će biti prikladno učiniti samo za depozite s godišnjom kapitalizacijom kamate. Ako je učestalost dodavanja kamata češća, tada će ovaj izračun doživjeti neke promjene.
Gore smo već rekli da se velika slova najčešće pišu mjesečno. Istodobno, odvojite se bankarske institucije mogu razvijati i nuditi na tržištu depozite u kojima će kapitalizacija imati različitu učestalost. Može biti i dnevno ili tromjesečno.
Stoga ćemo, radi praktičnosti naših čitatelja, u nastavku objaviti gotove formule za takve izračune.
Formula za depozite s mjesečnom kapitalizacijom
, gdje
- Dv - isplativost;
- S - iznos;
- T - na koliko mjeseci je otvoren depozit.
Prilikom izvođenja takvih izračuna potrebno je uzeti u obzir važan aspekt, bez kojih ne možete dobiti točan rezultat. Prema uvjetima svih bankovnih depozita, kamatna stopa je označena kao broj sa znakom postotka. Na primjer, 8% ili 10%. Međutim, u izračunu ih moramo dovesti u sljedeći oblik 0,08 odnosno 0,1.
Analizirajmo sada izračun kamata na depozit s mjesečnom kapitalizacijom od specifičan primjer... Recimo da imamo depozit sa sljedećim uvjetima.
- Iznos deponiran u banci je 100.000 rubalja.
- Veličina godišnje kamatne stope iznosi 8%.
- Depozit je otvoren 12 mjeseci.
Sada izračunajmo stvarni prihod koji će štediša ostvariti na kraju mandata za ovaj depozit.
Formula za depozite s dnevnom kapitalizacijom
U ovom će slučaju izračun kamate izgledati ovako:
, gdje
- Dv - iznos prihoda;
- S - položeni iznos;
- RP - veličina godišnje kamatne stope;
- T - na koliko dana je depozit otvoren.
Naravno, kada napravite potrebne izračune, vidjet ćete da razlika između kapitaliziranog depozita i oročenog bankovnog proizvoda nije prevelika. Ali ipak je tako. Slijedom toga, odabirom razmatranog financijskog proizvoda, štediša će kao rezultat dobiti veći prihod.
Formula za depozite s tromjesečnom kapitalizacijom
U ovom će slučaju izračun kamate izgledati ovako:
, gdje
- Dv - isplativost;
- S - iznos;
- RP - veličina godišnje kamatne stope;
- T - za koliko je četvrtina depozit otvoren.
Pažljivi čitatelji, naravno, već su primijetili obrazac: što se rjeđe kamata dodaje na iznos depozita, to je manji konačni prihod.
Termin kapitalizacija kamate koristi se prilikom uplate depozita i znači da će se kamata dodavati na njegovo tijelo s učestalošću navedenom u uvjetima, a u budućnosti će se kamatna stopa zaračunavati ne samo na sama sredstva klijenta, već i na obračunati prihod. Učestalost pripisivanja kamata na depozit može se razlikovati od banke do banke, ali najčešće se koriste dnevno, mjesečno, tromjesečno, godišnje.
Alternativa je uvjet kada se obračunate kamate prenose na račun ili karticu klijenta, a on može koristiti novac podizanjem s bankomata ili primanjem na blagajni banke. Ovisno o kapitalizaciji, prihod i ukupni trošak depozita postaju veći. Štoviše, što je kraća učestalost obračunavanja kamata ili je duži rok depozita, veća je razlika u prihodu između depozita sa i bez kapitalizacije.
Prihodi od depozita s kapitalizacijom kamate u općem slučaju mogu se prikazati sljedećom formulom:
D = B x (1 + P) ^ T, gdje
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
P - kamatna stopa za jedno razdoblje za koje se kamata obračunava;
T - broj razdoblja za koja se sredstva plasiraju.
Što se tiče formula za različita razdoblja obračunavanja, razmotrit ćemo ih u nastavku.
Depoziti s dnevnom kapitalizacijom
Takvi se uvjeti obično koriste u depozitima s kratkim rokovima (od nekoliko dana do nekoliko mjeseci), a u ovom će slučaju obračunska formula izgledati ovako:
D = B x (1 + P / 365) ^ T, gdje
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
T je rok depozita u danima.
Na primjer, uzmimo dva identična depozita u iznosu od 100.000 rubalja i kamatu od 10% godišnje, rok za plasiranje sredstava je 5 godina. Na depozit bez kapitalizacije dobit ćemo prihod jednak 50.000 rubalja, a s kapitalizacijom - 61.051 rubalja. Kao što vidite, razlika je bila preko 11.000 rubalja. Ako se kamata obračunava tromjesečno, ta će razlika biti još veća. Izračuni za primjer prikazani su u donjoj tablici:
dan | bez velikih slova | s velikim slovom | ||
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
|
1 | 100 000,00 | 27,40 | 100 000,00 | 27,40 |
2 | 100 000,00 | 27,40 | 100 027,40 | 27,40 |
3 | 100 000,00 | 27,40 | 100 054,80 | 27,41 |
4 | 100 000,00 | 27,40 | 100 082,21 | 27,42 |
5 | 100 000,00 | 27,40 | 100 109,63 | 27,43 |
UKUPNO | 137,00 | 137,06 |
Kao što možemo vidjeti iz primjera, ovdje postoji mala, ali ipak korist od korištenja velikih slova.
Mjesečna kapitalizacija
U slučaju mjesečne kapitalizacije, formula izračuna bit će sljedeća:
D = B x (1 + P / 12) ^ T, gdje
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
P je godišnja kamatna stopa na depozit;
T je rok depozita u mjesecima.
Primijenimo ovu formulu u prethodnom primjeru. Izračun možete vidjeti u donjoj tablici:
mjesec | bez velikih slova | s velikim slovom | ||
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
|
1 | 100 000,00 | 833,33 | 100 000,00 | 833,33 |
2 | 100 000,00 | 833,33 | 100 833,33 | 840,28 |
3 | 100 000,00 | 833,33 | 101 673,61 | 847,28 |
4 | 100 000,00 | 833,33 | 102 520,89 | 854,34 |
5 | 100 000,00 | 833,33 | 103 375,23 | 861,46 |
UKUPNO | 4 166,65 | 4 236,69 |
Kao što vidite, u ovom slučaju razlika je već bila prilično opipljiva.
Kvartalna kapitalizacija
Formula za izračun prihoda od depozita s tromjesečnom kapitalizacijom izgledat će ovako:
D = B x (1 + P / 4) ^ T, gdje
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
P je godišnja kamatna stopa na depozit;
T je rok pologa u kvartalima.
četvrtina | bez velikih slova | s velikim slovom | ||
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
|
1 | 100 000,00 | 2 500,00 | 100 000,00 | 2 500,00 |
2 | 100 000,00 | 2 500,00 | 102 500,00 | 2 562,50 |
3 | 100 000,00 | 2 500,00 | 105 062,50 | 2 626,56 |
4 | 100 000,00 | 2 500,00 | 107 689,06 | 2 692,23 |
5 | 100 000,00 | 2 500,00 | 110 381,29 | 2 759,53 |
UKUPNO | 12 500,00 | 13 140,82 |
Kao što vidimo, razlika između depozita s kapitalizacijom i bez njega već je iznosila više od tisuću rubalja.
Godišnja kapitalizacija
Za depozite s godišnjom kapitalizacijom, formula izračuna bit će najjednostavnija:
D = B x (1 + P) ^ T, gdje
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
P je godišnja kamatna stopa na depozit;
T je rok depozita u godinama.
Na primjer, uzmimo iste uvjete za polog. Izračuni za primjer prikazani su u donjoj tablici:
godina | bez velikih slova | s velikim slovom | ||
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
|
1 | 100 000 | 10 000 | 100 000 | 10 000 |
2 | 100 000 | 10 000 | 110 000 | 11 000 |
3 | 100 000 | 10 000 | 121 000 | 12 100 |
4 | 100 000 | 10 000 | 133 100 | 13 310 |
5 | 100 000 | 10 000 | 146 410 | 14 641 |
UKUPNO | 50 000 | 61 051 |
Istodobno, pet godina razlika između dva depozita iznosila je više od 11.000 rubalja.
Osim gore navedenih razdoblja prirasta kapitalizacije, banke mogu ponuditi drugima, na primjer, jednom u šest mjeseci, jednom u 10, 20, 100, 200, 400 dana. Ovdje su uvjeti ograničeni samo fantazijom zaposlenici banke odgovoran za programe depozita.
Prednosti i nedostaci velikih slova
No, u prisutnosti takvog plusa kao što je povećani prihod, depoziti s kapitalizacijom također imaju određeni minus. Prilikom prijenosa kamata na karticu, klijent banke može u svakom trenutku upotrijebiti primljeni novac, dok, uz kapitalizaciju, sav prihod ostaje u banci do posljednjeg dana i može se uzeti tek nakon isteka ugovora o depozitu.
Izračun velikih slova u Excelu
Na našoj web stranici možete preuzeti obrazac za izračun depozita s kapitalizacijom u Excelu. Predajući svoje podatke tamo, možete vidjeti svoj prihod na depozitu. Osim toga, obrazac vam omogućuje izračun uzimajući u obzir djelomično povlačenje sredstava i nadopunu depozita.
Uvjet kapitalizacije prilično je ozbiljan pri odabiru depozita, o tome ovisi o tome kakav će prihod na kraju biti primljen pa se mora uzeti u obzir. Za usporedbu različitih ulaganja možete koristiti naš obrazac za odabir, a za izračun prihoda od njih upotrijebite kalkulator. Također na stranicama naše web stranice možete pogledati i odabrati svoje depozite s dnevnom, mjesečnom, tromjesečnom i godišnjom kapitalizacijom.
Svaki štediša, koji položi depozit u banku, želi znati koliki se prihod može primiti na kraju roka. Danas postoje dva glavna načina izračuna kamata: složen i jednostavan, i svaki financijska institucija izračunava dobit na svoj način. U ovom ćemo članku razmotriti kako izračunati kamatu na depozit.
Koje su sheme ugovora
Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješiti svoj problem- obratite se konzultantu:
PRIJAVE I POZIVI PRIHVAĆAJU SE 24/7 i BEZ DANA.
Brzo je i JE BESPLATNO!
Sheme obračuna kamata složene su i jednostavne, dok jednostavno kolo obračunavanje je da se kamate naplaćuju ili na kraju ugovora, ili na zasebnom računu, s kojeg ih klijent može podići jednom mjesečno ili tromjesečno.
Druga shema pretpostavlja kapitalizaciju kamata, odnosno pripisane kamate dodaju se iznosu depozita, povećavajući ga. U sljedećem razdoblju prihod od kamata računa se iz već povećanog iznosa depozita.
Složena shema je isplativija jer vam omogućuje da ostvarite veći prihod. Međutim, stope za takve programe također su niže.
Osnovne formule
Jednostavna opcija
Formula za izračun kamate na depozit mora biti navedena u uvjetima ugovora.
Izgleda ovako:
, gdje:
Navedimo primjer. Štediša je stavio depozit 10.000 rubalja... Godišnja stopa - 10% godišnji. Program depozita ne podrazumijeva nadopunu i kapitalizaciju.
Prema izračunu za ovu metodu dobivamo:
Dakle, za 3 mjeseca depozita, klijent će dobiti kamatu u iznosu od 246,6 rubalja.
Jednostavne kamate primjenjuju se i u slučajevima nadopune depozita. U ovom slučaju izračun se vrši na sljedeći način.
Kupac stavio 10.000 rubalja pod, ispod 10% godišnje, na period od 3 mjeseca... Depozit je dva puta dopunjen za 1000 rubalja... Prva je gotova 30 dana, drugi - dva mjeseca kasnije.
Tako će klijent primiti 82,2 rubalja u prvom mjesecu prije nadopune depozita, i 180,8 rubalja i 295,9 rubalja u drugom, odnosno trećem razdoblju.
Teška verzija
Složena metoda izračuna uključuje kapitalizaciju kamata. Pogledajmo dijagram na primjeru. Klijent je položio depozit 100.000 rubalja po stopi 8,7% , na pola godine. Uvjeti depozita - str. Izračun se vrši na sljedeći način.
S = 100.000 * (1 + 8.7 * 30/365/100) 6 - 100.000 = 4.367,9 rubalja.
Na kraju razdoblja depozita klijent će primiti 4367,9 rubalja dodatni profit. Izračun je vrlo lako provjeriti formulom jednostavne kamate... U tu svrhu rok depozita podijeljen je u zasebna razdoblja, a saldo se uzima za izračun, uzimajući u obzir prethodna plaćanja i vremenska razgraničenja.
Mjesec | Količina uplate | Kamatna stopa | Broj dana | Iznos kamate | Iznos depozita na kraju razdoblja |
1 | 100000 | 8,7% | 30 dana | 715,1 | 100715,1 |
2 | 100715,1 | 8,7% | 30 dana | 720,18 | 101435,28 |
3 | 101435,28 | 8,7% | 30 dana | 725,34 | 102160,62 |
4 | 102160,62 | 8,7% | 30 dana | 730,52 | 102891,14 |
5 | 102891,14 | 8,7% | 30 dana | 735,74 | 103626,88 |
6 | 103626,88 | 8,7% | 30 dana | 741 | 104367,88 |
Dakle, iz tablice je vidljivo da je formula zajednički interes lakši za korištenje od izračuna doprinosa s kapitalizacijom pomoću jednostavnih kamata.
Zamjenom vrijednosti depozita u formule možete neovisno izračunati konačni prihod
Za račun s dopunom
Programi depozita s dopunom također imaju značajke obračuna kamata.
Godišnja stopa za takve depozite je nešto niža. To je zbog činjenice da se tijekom razdoblja trajanja ugovora stopa refinanciranja mogla smanjiti, a depozit za banku postati neprofitabilan.
Navedimo primjer izračuna kamata na depozit uz nadoplatu.
Klijent otvara depozit za iznos 70.000 rubalja po stopi 7% godišnje za 3 mjeseca.
Prvih mjesec dana prihod će biti:
Nakon dopune depozita na 3000 rubalja, račun je iznos u 73.000 rubalja.
Ponovni izračun za godinu:
Prihod za preostalih 60 dana:
Ukupni iznos kamate na depozit za tri mjeseca bit će 1242 rubalja iznosa u 73.000 rubalja... I konačni iznos depozita 74242 rubalja.
Važna upozorenja pri izračunavanju kamata na depozit
Učinkovita stopa
Efektivna kamatna stopa omogućuje vam procjenu stvarnog prihoda od određenog depozita. Upravo vam ta stopa omogućuje usporedbu različitih ponuda banaka i odabir najisplativije.
Budući da kapitalizacija depozita značajno utječe na prihod od depozita, efektivna stopa se izračunava prema sljedećoj formuli:
S efektivno = ((1 + I / 100 / n) n - 1) x 100
, gdje:
Prikažimo izračun primjerom. Polog se polaže u banci na godinu dana uz 10% godišnje... Kapitalizacija kamate - mjesečno.
S efektivno = ((1 + 10/100/12) 12 - 1) x 100 = 10,43%
Učinkovita stopa godišnje kamateće u ovom slučaju 10,43% .
Odnosno, pri odabiru depozita potrebno je usporediti efektivne stope. Ima ih dovoljno mrežne usluge za izračun kamatnih stopa. Slični kalkulatori mogu se pronaći na web stranicama banaka.
Oporezivanje
Porez se naplaćuje na svaki prihod državljanina Ruske Federacije utvrđen zakonom. U slučaju banke, takav se prihod priznaje kao postotak viška stope refinanciranja.
Od kolovoza 2020. nije određena stopa refinanciranja. Od 1. siječnja 2020 Centralna banka Ruska Federacija odlučio je refinanciranje ne izdvajati kao zasebnu stopu, već ga izjednačiti s ključnom stopom.
Ključna stopa u 2020 11% , što znači da ako su kamate na depozit veće od ove vrijednosti, onda se na taj prihod mora oporezivati porez na dohodak - 35% .
Okrenimo se zakonodavstvu. Podaci o porezima koje pojedinci plaćaju na dohodak smatraju se člankom 214.2 Porezni broj Ruske Federacije s izmjenama i dopunama na dan cirkulacije. Dakle, možete napraviti jednostavne izračune.
Ako klijent položi depozit u iznosu od 10.000 rubalja na razdoblje od 1 godine uz jednostavnu kamatu od 12,3%, tada će nakon isteka ugovora morati platiti poreznoj upravi:
- 10000 *12,3% = 1230 rubalja;
- 10000*11% = 1100 rubalja;
- (1230-1100)*35% = 45,5 rubalja.
Tako se u primjeru koji se razmatra može vidjeti da će porezi iznositi 45,5 rubalja... Banka je zadužena za odbijanje poreza, a klijent će jednostavno dobiti smanjeni iznos.
Ovisnost o vremenu
Konačni prihod od depozita ovisi o vremenu i prilično ga je jednostavno ručno izračunati.
Uz depozit od 10.000 rubalja po stopi od 8% godišnje, izračun ćemo izvršiti na sljedeći način:
- odrediti koliko je dnevno naplaćivanje 1% : 10000/100 = 100 rubalja;
- pomnožite s brojem postotaka koje banka daje: 100 * 8 = 800 rubalja;
- u tijelo doprinosa dodajte postotak: 10000 + 800 = 10.800 rubalja.
Ako se novac ne stavlja na godinu, već na drugo razdoblje, tada je postotak teže izračunati. Pogledajmo isti primjer, ali rok depozita će biti 182 dana.
Za godinu će profitabilnost biti 800 rubalja... Po 1 dan godine deponent će dobiti: 800/365 = 2.192 rubalja... Ovo je trošak depozita, izračunat dnevno. Uvjeti doprinosa u primjeru govore da je izraz 182 dana, odnosno, potrebno je pomnožiti to razdoblje s dnevnim prihodom: 182 * 2,192 = 398,9 rubalja.
U bankama su uvjeti depozita navedeni u mjesecima ili godinama, ali dani se i dalje koriste u izračunu.
Dakle, česti termini su:
- 1 mjesec - 30 dana;
- 3 mjeseca - 90 dana;
- šest mjeseci - 182 dana;
- godina - 365 dana.
Uz nadopunjeni depozit, proces je naporniji. U tom slučaju možete koristiti mrežni kalkulator.
Primjer kako provjeriti ukupnu vrijednost
Prilikom izračunavanja na kalkulatoru može se prikazati netočan iznos jer uvijek postoji tehnički faktor. Ako je depozit otvoren ranije i imate izvod računa sa svim obračunskim datumima, tada je vrlo lako provjeriti ispravnost obračuna prihoda.
Na primjer, 20. veljače klijent otvara depozit s tromjesečnom kapitalizacijom. Količina uplate 10.000 rubalja, licitacija 10% ... Pojam - 9 mjeseci ili 272 dana... Poletjelo je 15. kolovoza 5000 rubalja.
Dani | Datum | Dolazak | Potrošnja | Iznos računa |
20. veljače 2020 | 10000 | 0 | 5000 | |
49 | 10 travnja 2020 | 30000 | 0 | 35000 |
42 | 20. svibnja 2020 | 535 | 0 | 35535 |
85 | 15. kolovoza 2020 | 0 | 5000 | 30535 |
6 | 20. kolovoza 2020 | 744,77 | 0 | 31324,95 |
91 | 20 studenog 2020 | 789,95 | 0 | 32027,83 |
- Od 20. veljače do 10. travnja: 10.000 * 9/100 * 49/365 = 120,8.
- Od 10. travnja do 20. svibnja: 40.000 * 9/100 * 42/365 = 414,2.
- Od 20. veljače do 20. svibnja: 120,8 + 414,2 = 535.
- Od 20. svibnja do 15. kolovoza: 35535 * 9/100 * 85/365 = 744,77.
- Od 15. kolovoza do 20. kolovoza: 30535 * 9/100 * 6/365 = 45,18.
- Od 20. svibnja do 20. kolovoza: 744,77 + 45,18 = 789,95.
- Od 20. kolovoza do 20. studenog: 31324,95 * 9/100 * 91/365 = 702,88.
Isplativost depozita s kapitalizacijom moguće je procijeniti na nekoliko načina. Najjednostavnija i najtočnija opcija je korištenje kalkulatora. Program štedi mnogo vremena i pruža detaljne informacije o obračunu kamata.
Kako kalkulator pomaže procijeniti isplativost depozita s kapitalizacijom
Kalkulator depozita prikladna je usluga za određivanje. Program vam omogućuje da što točnije izračunate potencijalnu dobit od depozita u nekoliko minuta. različite banke i odaberite najisplativiju opciju.
Prednosti korištenja kalkulatora za procjenu isplativosti depozita:
- Visoka točnost izračuna. Kalkulatori profitabilnosti temelje se na formulama financijske matematike koje bankari koriste pri izračunavanju kamata na depozite.
- Utvrđivanje razlike u prihodu pri promjeni parametara depozita: dospijeće, stopa, postupak obračuna kamate i nadopune depozita.
- Stjecanje jasne ideje o iznosu prihoda ostvarenog na kraju roka depozita.
- Usporedba uvjeta za programe depozita nekoliko financijskih institucija.
Važno! Podaci dobiveni tijekom izračuna kalkulatorom depozita i dalje su u referentne svrhe. Za pouzdane podatke o iznosu buduće štednje preporuča se obratiti se banci. Neke su institucije spremne pojedinačno napravite premiju kamatama za redovne klijente ili za štediše koji dugo otvaraju depozit.
Izračunavanje dobiti od depozita na kalkulatoru na mreži
Da biste odredili dobit od depozita, morate otvoriti mrežni program za kalkulator depozita s mogućnošću izračunavanja kapitalizirane kamate.
Opći algoritam izračuna:
1. U obrazac unesite glavne parametre depozita:
- iznos;
- valuta;
- razdoblje postavljanja;
2. Odredite postupak izračuna kamata, t.j. učestalost kapitalizacije i mogućnost polaganja sredstava na depozitni račun.
Zaključak: ako deponent položi 50.000 rubalja na depozitni račun u banci. s kapitalizacijom od 13% godišnje, tada će njegov prihod za šest mjeseci biti 3360 rubalja.
Radi jasnoće, većina računalnih programa omogućuje ispis rezultata u obliku grafikona s prikazom mjesečnog prirasta kamata.
Važno! Dohodak po stopi većoj od 15,5% oporezuje se 35%. Neki programi omogućuju izračunavanje iznosa oporezivanja i iznosa zadržane dobiti od depozita.
Prilikom polaganja depozita s kapitalizacijom na 6 mjeseci u iznosu od 50.000 rubalja, ali po stopi od 17%, prihod će biti 4290 rubalja, 136 rubalja. - iznos zadržanih poreza.
Izračunavanje isplativosti depozita u Excelu
Ukupan iznos dobiti na depozitu s kapitalizacijom možete saznati pomoću uređivača proračunskih tablica MS Excel.
Primjer izračuna pologa za 50.000 rubalja. sa rokom od 6 mjeseci. po stopi od 13%. Potrebno:
- Otvorite Excel i aktivirajte bilo koju ćeliju.
- Idite na kartice "Formule" / "Financije".
- S popisa odaberite formulu "FV" - buduća vrijednost.
4. U obrazac koji se otvori unesite podatke o pologu:
- Stopa - prikazuje se kao decimalni razlomak po 1 mjesec, to jest - 0,13 / 12;
- Kper - broj mjeseci (razdoblja kapitalizacije) - 6;
- Ps - iznos depozita: 50.000.
Uređivač se automatski prikazuje ukupan iznos ulaganja na kraju razdoblja: doprinos + obračunate kamate.
Iz izračuna se može vidjeti da će deponent za šest mjeseci ostvariti dobit od depozita u iznosu od 3339 rubalja. Pogreška rezultata u usporedbi s izračunom internetskog kalkulatora iznosi 21 rubalja. - odnosno manje od 1%.
Nedostatak korištenja uređivača proračunskih tablica je to što program ne obračunava porez na prihod od depozita čija stopa prelazi 15,5%.
Formula za izračun doprinosa s velikim početnim slovom
Depozit s kapitalizacijom predviđa prirast kamata na veličinu samog depozita i na ranije izračunatu dobit. Formula izračuna ovisi o vrsti velikih slova:
- mjesečno;
- dnevno;
- tromjesečno;
- godišnji.
Prva je mogućnost najčešća - izračun složene kamate na mjesečnoj osnovi. U ovom slučaju vrijedi formula:
,- Iznos depozita - iznos štednje stavljen na depozitni račun;
- Period - broj dana u obračunskom razdoblju;
- Stopa - godišnji postotak;
- n je broj razdoblja kapitalizacije za cijeli rok depozita.
Prilično je teško samostalno izračunati depozit pomoću financijske formule. Lakše je definirati povrat ulaganja kao iznos kamata prikupljenih za pojedina razdoblja. Mjesečni prihod izračunava se formulom jednostavne kamate, a zatim se dodaje tijelu doprinosa.
Primjer izračuna. Parametri depozita:
Algoritam izračuna:
- Prihod za prvi mjesec = 50.000 * 30 * 13 / (100 * 365) = 534,24 rubalja.
- Prihod za drugi mjesec = (50.000 + 534,24) * 29 * 13 / (100 * 365) = 521,95 rubalja.
- Prihod za treći mjesec = (50534,24 + 521,95) * 30 * 13 / (100 * 365) = 545,53 rubalja.
- Prihod za četvrti mjesec = (51056,19 + 545,53) * 28 * 13 / (100 * 365) = 551,36 rubalja.
- Prihod za peti mjesec = (51601,72 + 551,36) * 30 * 13 / (100 * 365) = 557,25 rubalja.
- Prihod za šesti mjesec = (52153,08 + 557,25) * 28 * 13 / (100 * 365) = 525,66 rubalja.
- Ukupni iznos obračunate kamate = 534,24 + 521,95 + 545,53 + 551,36 + 557,25 + 525,66 = 3235,99 rubalja.
Pogreška izračuna u ovom slučaju veća je zbog netočnog broja dana. Kalkulator obično uzima u obzir određeni datum otvaranja depozita, koji je polazna točka za naknadni izračun.
Algoritam za usporedbu isplativosti depozita
Detaljna analiza parametara depozita pomoći će vam u odabiru najboljeg bankarskog proizvoda. Program za usporedbu isplativosti depozita predstavljen je na mnogim web stranicama financijskih organizacija. U pravilu se ova usluga nalazi na stranici " Za pojedince"/" Depoziti/Depoziti "/" Kalkulator depozita ".
Stranica će moći usporediti veličinu očekivane dobiti kada položi isti iznos depozita za isto razdoblje, ali pod uvjetima različitih programa depozita koji djeluju u ovoj banci.
Usporedba isplativosti depozita Baikal banke. Potrebno:
- Otvorite Kalkulator depozita.
- Postavite parametre koji vas zanimaju. Na primjer, 100 tisuća rubalja. uključujući i do 400 dana. Glavni uvjet je mjesečna kapitalizacija kamata.
- Kliknite "Izračunaj prihod".
4. Procijenite rezultat.
Na ekranu će se prikazati popis programa depozita koji odgovaraju unesenim uvjetima. Ostaje odabrati optimalnu među predloženim opcijama.
Na veličinu profitabilnosti depozita utječu sljedeći kriteriji:
- mogućnost djelomičnog povlačenja /;
- visina provizije za konverziju sredstava - za devizne depozite;
- učestalost kapitalizacije kamata. Najveći prihod imaju depoziti s dnevnom kapitalizacijom.
5 točnih kalkulatora depozita
Najtočniji rezultat pokazat će kalkulator na web stranici banke u kojoj polažete polog. Vrlo je vjerojatno da zaposlenici koriste isti alat prilikom sklapanja ugovora. Samo morate ispravno unijeti parametre, odabrati način izračuna kamata i uzeti u obzir porezni odbitak.
Ako se štediša još nije odlučio za banku, tada je moguće koristiti jedan od programa:
1. Kalkulator depozita informacijskog portala o bankama. Usluga ima nekoliko prednosti:
- točnost izračuna;
- porezno računovodstvo;
- izbor učestalosti velikih slova;
- izlaz rasporeda obračuna kamata;
- prikazuje odgovarajuće ponude iz različitih banaka.
5. Kalkulator ulaganja časopisa Business s prikazom dinamike rasta dospjelih kamata.
Ako planirate otvoriti račun, kalkulator će vam pomoći uzeti u obzir sve parametre i odabrati pravi proizvod. Prije nego što položite depozit u jednoj od moskovskih banaka, saznajte koliki će biti prihod od ovog ili onog iznosa. Kada sami računate, možete se zbuniti ili pogriješiti. Pomoću kalkulatora depozita kapitalizacije saznajte koliko će vam novca uložiti. Ovo je brz i jednostavan način za utvrđivanje isplativosti depozita. Usluga Vyberu.ru uzima u obzir ne samo stopu, već i mogućnost nadopune računa i kapitaliziranje kamata. Mrežni program za izračun depozita izračunat će prihod za određeno planirano razdoblje. Ako namjeravate glavnici ulaganja dodati kamate, navedite ovaj uvjet u kalkulatoru depozita. Jednom u razdoblju, akumulirana sredstva bit će dodana u tijelo depozita, a sljedeći prihod se knjiži u korist velika količina nego što ste uložili. Samo-nadopunjavanje također će povećati vašu korist.
Mrežni kalkulator depozita omogućit će vam ne samo izračun kamata na depozit, već i odabir sličnih među ponudama moskovskih banaka. Zadane postavke sustava uzimaju u obzir samo kamatna stopa, terete glavnicu računa. Međutim, najveću dobit možete ostvariti samo uz visoku efektivnu stopu, koja se izračunava uzimajući u obzir kapitalizaciju i depozite na računu.
Ne morate sami koristiti formule da biste izračunali kamatu na depozit. Sve što je potrebno je unijeti podatke potrebne za izračun: veličinu ulaganja, rok i željenu kamatnu stopu. Procijeniti prihod uzimajući u obzir efektivna stopa, označite okvire koji odgovaraju povećanju kamata i nadopuni iznosa glavnice depozita. Za ove parametre također ćete morati navesti procijenjeni iznos i razdoblje nadopune, a za kapitalizaciju - učestalost plaćanja.
Nakon što popunite sva polja, kliknite "Izračunajte profitabilnost"... Program će pokazati koje će biti "tijelo" depozita, njegov prihod za određeno razdoblje ulaganja. Također možete odabrati dvije stope - standardnu i učinkovitu. Vidjet ćete raspored plaćanja na računu - datoteke u PDF ili Excel formatu.
Da biste saznali prihod za program online pologa koji vas zanima, kliknite vezu "Detaljni izračun" koja je dostupna na kartici svakog proizvoda. Ugrađeni kalkulator će uzeti u obzir parametre koje nudi banka. Također možete otići na samu stranicu kreditna institucija i koristiti uslugu koja se tamo nudi.