Individualni investicijski fond. Individualni investicijski račun
Ne znaju trenutno svi naši sugrađani kako i gdje pravilno uložiti vlastitu ušteđevinu. Naravno, bankovni depoziti su i dan danas popularni zbog činjenice da pojedinci još ne znaju za tu pravu priliku da zarade nešto više zahvaljujući individualnom investicijskom računu, a ima čak i onih koji ne znaju kako ovaj sustav funkcionira. Pokušajmo shvatiti što je to, koje prednosti takvi računi pružaju klijentu, kao i kako otvoriti osobni račun.
Što je IIS
Jednostavno rečeno, individualni investicijski račun ulaže vlastitu ušteđevinu u imovinu s ciljem ostvarivanja dobiti. Odnosno, svoj kapital povjeravate brokeru ili društvu za upravljanje, a oni zauzvrat ulažu novac u profitabilne projekte i primaju prihod. Možete odabrati vlastitog posrednika, uvjete suradnje pa čak i načine ostvarivanja pogodnosti.
Ova praksa se u našoj zemlji pojavila ne tako davno, naime 1. siječnja 2015., svrha kreiranja investicijskih računa je privući novac od pojedinaca, čime se financiranje čini jeftinijim. Nekoliko godina ranije kao financiranje se koristilo bankovno kreditiranje, odnosno zahvaljujući investicijskim računima banka se isključuje iz lanca, a samim time nestaje potreba za kreditiranjem. Naravno, u praksi shema izgleda mnogo kompliciranije, ali potencijalni investitori samo trebaju znati da novac radi za njih, a dobit od njihovog rada nije ni manje ni više nego 1,5% veća od bankovnog depozita.
Prije nego što otvorite individualni investicijski račun, morate znati sve načine ostvarivanja prihoda od vlastitih ulaganja, a trenutno postoje dvije sheme:
- Dobit od 13% na sva ulaganja za jednu kalendarsku godinu, ova je opcija idealna za porezne obveznike.
- Odbitak poreza na dobit od ulaganja u iznosu od 13% na dobit koju ste ostvarili svojim ulaganjima na burzi.
Napominjemo da izbor prihoda ovisi o tome jeste li službeno zaposleni i plaćate li porez na dohodak ili ne. Činjenica je da ako niste službeno zaposleni i ne plaćate porez na dohodak, onda vam je prikladna samo druga opcija.
Ali u ovom slučaju, svaki se potencijalni investitor suočava s izborom koju je shemu profitabilnosti bolje odabrati, barem ako ste legalno zaposleni, tada su obje sheme prikladne za vas. Ovdje je za početak bolje odabrati prvu opciju, s njom vam je zajamčeno da ćete dobiti prihod od 13% iznosa ulaganja, bez obzira na druge okolnosti. Štoviše, ako svake godine ulažete novac na svoj osobni račun, dobit ćete beneficije svake godine.
U drugoj opciji nećete dobiti 13% beneficije na svoju investiciju, ali ćete umjesto toga imati prihod od investicije i nećete morati platiti porez na dobit. Kao što je već spomenuto, čak i ako ne radite službeno, u svakom slučaju možete postati privatni investitor. Što se tiče profitne marže, ona će vjerojatno biti veća u prvoj opciji.
Usput, postoji nekoliko pravila ulaganja koja bi svatko trebao znati:
- Možete otvoriti račun na razdoblje od najmanje tri godine, možete povući novac ranije od razdoblja utvrđenog zakonom, ali u tom slučaju izgubit ćete profitabilnost od 13% pri odabiru prve sheme obračunavanja dobiti, a ako ste prethodno dobio 13%, morat ćeš to vratiti državi.
- Prvo možete otvoriti račun, a zatim odlučiti o shemi prikupljanja dobiti; to možete učiniti na kraju razdoblja ulaganja; ne možete odabrati oboje u isto vrijeme.
- Račun mogu otvoriti samo državljani naše zemlje i porezni rezidenti, a račun se otvara isključivo u domaćoj valuti.
- Jedna osoba može otvoriti samo jedan račun, a ako ste ulagali preko jednog posrednika, tada svoju ušteđevinu ubuduće možete prenijeti na drugog, ali novi račun možete otvoriti tek nakon što zatvorite prvi.
- Maksimalni iznos ulaganja za jednu kalendarsku godinu ne smije premašiti 400.000 rubalja, maksimalni iznos poreznog odbitka je 52.000 rubalja, odnosno 13%.
Imajte na umu da pojedinačni investicijski računi nisu pod zaštitom države, za razliku od bankovnih depozita.
Kako otvoriti račun
Otvaranje IIS-a sastoji se od nekoliko faza. Prije svega, morate odrediti gdje je bolje otvoriti IIS, jer se to može učiniti na dva načina putem brokera ili tvrtke za upravljanje. Brokeri su u biti posrednici preko kojih možete postati sudionikom burze. Shema rada s brokerima je vrlo jednostavna: vi sami donosite odluke, a vaš posrednik će ih provoditi, iz razloga što po zakonu fizičke osobe ne mogu biti ponuditelji. Ovdje izravno kontrolirate svoj prihod od ulaganja. Brokerske usluge se plaćaju, a naknada se u pravilu izražava u postotku od transakcije.
U drugoj opciji možete se obratiti društvu za upravljanje, a oni su pak podružnice poslovnih banaka. Na primjer, Sberbank, Otkritie, VTB, Alfa Bank pružaju ovu priliku. Ovdje će shema rada biti nešto jednostavnija, jednostavno sklapate ugovor s društvom za upravljanje i prenosite svoju ušteđevinu na povjereničko upravljanje, a predstavnici tvrtke mogu upravljati njima samostalno. Vi samo trebate napraviti pravi izbor: visokoprinosni projekti s visokim rizikom i, obrnuto, niskim rizikom i niskom profitabilnošću.
Imajte na umu da aktivnosti brokera i društava za upravljanje regulira Središnja banka Rusije; ovo je licencirana vrsta aktivnosti, stoga prije sklapanja ugovora svakako provjerite posluje li vaš posrednik zakonito; to se može učiniti na službena stranica Banke Rusije.
Odabir tvrtke
Dakle, prvi korak bit će odabir tvrtke, naime, morate odrediti gdje je isplativije otvoriti individualni investicijski račun. Svakako trebate proučiti trenutni popis ponuda i utvrditi koje najbolje odgovaraju vašim zahtjevima. Evo popisa trenutnih lidera, među kojima su: Sberbank, FINAM, Otkritie, BCS, VTB. Inače, upravo Sberbank trenutno ima najviše otvorenih računa, više od 66.000.
U sljedećoj fazi morate se prijaviti za otvaranje računa, možete saznati kako to učiniti na službenoj web stranici brokera ili društva za upravljanje koje ste odabrali. Ako imate bilo kakvih pitanja o otvaranju računa, svakako koristite telefonsku liniju. U svakom slučaju, morat ćete posjetiti ured organizacije i napisati zahtjev, ali mnoga društva za upravljanje pružaju mogućnost pisanja zahtjeva na daljinu, to jest na službenoj web stranici, međutim, ovdje će se klijent vjerojatno morati registrirati na portalu državnih službi i elektronički potpis, ali ovo pitanje vrijedi razjasniti.
Zatim morate potpisati ugovor, tu nema potrebe žuriti, pažljivo ga proučite. Ako surađujete s brokerom, dobit ćete ne samo ugovor, već i akt o pristupanju propisima društva. U obje opcije dobit ćete podatke za pristup svom osobnom računu na kojem ćete moći obavljati neke operacije, posebice dopuniti svoj investicijski račun.
Konačno, nakon što su radnje registracije zabranjene, morat ćete nadopuniti svoj račun određenim iznosom. Prema zakonu, minimalno trošenje i habanje je neograničeno, ali društva za upravljanje mogu postaviti minimalni prag, na primjer, od 1000 do 5000 rubalja. Usput, ako nemate potreban iznos na raspolaganju, tada postoji određeno razdoblje tijekom kojeg možete nadopuniti svoj račun, ali sve ove nijanse su individualne.
Kako dobiti poreznu olakšicu
Dakle, nakon što ste položili novac na račun, on je odmah krenuo s radom, zaposlenici društva za upravljanje ili brokeri vode financije, već počinju ostvarivati prihode, ali još uvijek niste dobili poreznu olakšicu koja vam prema prema zakonu. Sami posrednici vam neće platiti nikakvu naknadu, to je u nadležnosti porezne uprave, pa ćete im se tamo morati obratiti. Ovdje morate proći kroz samo nekoliko koraka:
Trebat će vam niz obveznih dokumenata, uključujući potvrdu koja potvrđuje vaš status poreznog obveznika, odnosno 2-NDFL, koju uzimate na radnom mjestu, građansku putovnicu, ugovor s društvom za upravljanje ili akt brokera, potvrdit će da imate individualni investicijski račun.
Bit će prilično teško ispuniti 3-NDFL deklaraciju, koju ćete morati predati Federalnoj poreznoj službi, ali većina posrednika koji upravljaju vašim investicijskim računom pružaju podršku i pomažu u ispunjavanju dokumenta, uz naknadu, naravno.
Predajte dokumente zajedno s izjavom Federalnoj poreznoj službi; to možete učiniti na dva načina: osobno se pojaviti u uredu na mjestu registracije ili daljinski. Usput, bit će lakše i brže otvoriti IIS putem državnih usluga. Ako imate potvrđen račun, tada ćete morati pronaći odgovarajuću uslugu u izborniku, kliknite na gumb, sustav će vas automatski preusmjeriti na web stranicu Federalne porezne službe, gdje ispunjavate dokumente, ali to treba snositi imajte na umu da se ne morate zasebno registrirati na web stranici Federalne porezne službe.
U posljednjoj fazi morate pričekati provjeru i prijenos sredstava. Proces će trajati dosta dugo, s obzirom na to da samo razmatranje zahtjeva traje od 1 do 3 mjeseca.
Imajte na umu da prilikom podnošenja dokumenata Federalnoj poreznoj službi ne zaboravite navesti broj bankovnog računa za primanje bankovne doznake.
Zapravo, u ovom trenutku će proces otvaranja investicijskog računa biti završen, možete samo čekati kraj investicijskog razdoblja i primati prihode. Inače, vaš novac će uglavnom biti uložen u kupnju vrijednosnih papira, posebice državnih obveznica. Svaki vrijednosni papir donosi individualni prihod, odnosno profitabilnost može biti 3-5% godišnje, ili možda 13-15%. Uvijek je vrijedno zapamtiti da što je veći rizik, to je veća dobit.
Za mnoge stanovnike Ruske Federacije koji žive u zaleđu, važan čimbenik koji utječe na odluku o pitanju "kojeg brokera odabrati za otvaranje individualnog investicijskog računa" bit će faktor fizičkog dosega brokerski ured.
A to “negira” sve druge kriterije, jer otvaranje individualnog investicijskog računa često zahtijeva osobni dolazak u ured, a ne može svatko putovati 24 sata vlakom do najbližeg većeg grada u kojem postoje brokeri za otvaranje individualnog investicijskog računa. Što učiniti u ovom slučaju?
IIS brokeri rješavaju problem pristupačnosti na dva načina:
- uživati u razvijenoj mreži poslovnica i poslovnica
- koristiti postupak za daljinsko otvaranje IIS-a putem Interneta
Mnogi brokeri unutar bankovnih holding društava ("Bankovni broker") u pravilu imaju široku mrežu poslovnica i poslovnica u različitim regijama. Takvi uredi i podružnice nalaze se uglavnom u regionalnim središtima.
Što da rade oni koji žive “u regiji”? Što ako je regionalno središte udaljeno stotinama kilometara (za Sibir su takve udaljenosti normalne)?
Dobra vijest za takve ljude je da su neki brokeri konačno uspjeli implementirati mehanizam za daljinsko otvaranje IIS-a putem Interneta.
Klijent treba izvršiti samo nekoliko jednostavnih koraka: slati i primati dokumente poštom, a svoj identitet možete potvrditi kod javnog bilježnika ili putem portala državnih službi ("Finam" pruža mogućnost otvaranja IIS-a čak i bez računa na državnom Usluge i bez posjeta uredu).
Načini otvaranja IIS-a putem Interneta:
- Najlakši način je otvoriti online u Finamu - bez posjeta uredu ili državnoj upravi. Usluge
- preko državnih službi
- ovjerom dokumenata i slanjem poštom
Osobna identifikacija putem portala državnih službi.
Brokeri to provode drugačije, ali suština je ista - morate imati važeći račun na portalu državnih usluga, a ovaj račun mora imati status "potvrđeno".
Ako još nemate račun na državnim službama, morate razumjeti da njegovo stvaranje i potvrda može potrajati nekoliko tjedana, pa ovo proces mora započeti unaprijed.
Osobna identifikacija kod javnog bilježnika
Kod ove opcije osobnu identifikaciju provodi javni bilježnik koji ovjerava dokumente. Iznos notarskih troškova može biti 1000-2000 rubalja. Dokumenti se zatim šalju poštom brokeru, koji zatim klijentu šalje kopiju kompleta dokumenata.
Prednosti identifikacije putem “državnih usluga”:
- Besplatno je i praktično
- Ubuduće će račun na "Državnim uslugama" biti koristan za kreiranje osobnog računa na web stranici porezne inspekcije, koji će biti potreban za inspekciju s prijavom za.
Popis posrednika kod kojih možete daljinski otvoriti IIS:
- Finam - na gumb, bez posjeta uredu i državnim službama
- LLC "Tvrtka BKS" (ovlaštenje putem državnih službi, račun će biti otvoren i valjan, ali ako investitor želi primiti "papirnatu" verziju ugovora, posjet uredu ili dostava kurirom u Moskvi, Novosibirsku, Jekaterinburgu ili St. Petersburg će biti potreban)
- ATON LLC (ovlaštenje putem državnih službi)
- KIT Finance LLC (ovlaštenje putem državnih službi i prihvaćanje ovjerenih dokumenata poštom)
- OJSC "IC "IT Invest" (ovlaštenje putem državnih službi i prihvaćanje ovjerenih dokumenata poštom)
Podaci su aktualni od rujna 2016. Još nekoliko brokera najavljuje skoro uvođenje postupka daljinskog otvaranja individualnog investicijskog računa putem interneta (kraj 2016. - prva polovica 2017.):
- PJSC "VTB 24"
- ALOR+ doo
- CJSC IFC "Solid"
Kao što vidimo, postoji izbor, ali najvažnije je da bez obzira u kojem se gradu nalazimo, imamo mogućnost otvoriti IIS.
Otvaranje IIS-a putem Gosuslugi:
Izrada računa za državne službe
Ako već imate račun na "Državnim uslugama" sa statusom "potvrđeno", tada možete preskočiti ovaj korak i prijeći ravno na korak "otvaranje IIS-a".
Ako nemate račun, u nastavku ćete pronaći upute o tome kako se registrirati na portalu državnih službi.
Postoje dva načina za to:
- online registracija nakon koje slijedi potvrda identiteta
- posjetite jedan od servisnih centara
Online registracija
Registracija na portalu državnih službi sastoji se od nekoliko faza.
Na glavnoj stranici web stranice gosuslugi.ru kliknite gumb "Registracija":
Zatim u prozor koji se pojavi unesite kod iz SMS-a:
Zatim se pojavljuje prijedlog za stvaranje lozinke za pristup vašem računu na državnim uslugama:
Nakon kreiranja lozinke pojavit će se stranica korisničkog profila:
Morate ispuniti sva polja: SNILS i podatke o identifikacijskom dokumentu (putovnica državljanina Ruske Federacije, za strane državljane - dokument strane države). Podatke provjeravaju Federalna služba za migracije Ruske Federacije i Mirovinski fond Ruske Federacije. Obavijest o rezultatima provjere bit će poslana na vašu e-mail adresu.
U ovoj fazi račun dobiva status "Standard". Već vam omogućuje korištenje nekih usluga, ali za naše potrebe otvaranja IIS-a, račun mora imati status "Potvrđen".
Provjera identiteta - Stvaranje potvrđenog računa
Kako biste registrirali Verified Account s punim pristupom svim uslugama elektroničke uprave, morate potvrditi svoj identitet na jedan od sljedećih načina:
- obratite se servisnom centru
- poštom primite kod za provjeru identiteta
- koristite poboljšani kvalificirani elektronički potpis ili univerzalnu elektroničku karticu (UEC).
Provjera identiteta u servisnom centru
U tom slučaju morat ćete s osobnim dokumentom doći u jedan od obližnjih uslužnih ureda.
Potvrda identiteta poštom
U tom slučaju, u roku od 10-15 dana primit ćete pismo s potvrdnim kodom, koji ćete zatim morati unijeti na portal državnih službi kako biste potvrdili svoj identitet.
Kratak i jednostavan način registracije za državne službe
Ako se gore opisani postupak čini kompliciranim ili osoba nije potpuno siguran korisnik računala, tada možete koristiti jednostavan način registracije za "Državne usluge" - odmah dođite u jedan od servisnih centara.
Najbliži servisni centar možete pronaći ako na početnoj stranici za registraciju na dnu odaberete “Registracija u servisnom centru”:
Preglednik može pokušati odrediti našu lokaciju kako bi za nas pronašao servisne centre u blizini. U ovom slučaju morate pregledniku dati ovo dopuštenje:
Otvorit će se prozor s interaktivnom kartom na kojoj će biti označeni svi servisni centri dostupni u našem gradu:
Ostaje samo saznati radno vrijeme ovog centra i otići tamo s putovnicom.
Otvaranje IIS-a
Ako smo već registrirani na portalu Gosuslugi i naš je identitet identificiran poštom ili u servisnom centru, u tom slučaju status računa na Gosuslugi postat će "Potvrđen". Ovo je nužan uvjet za otvaranje IIS-a.
Idemo na web mjesto brokera od kojeg smo odlučili otvoriti IIS na daljinu.
Na web stranici brokera nalazimo gumb:
Kliknite "otvorite račun putem državnih službi". Za svakog pojedinog brokera, ovaj gumb i obrazac poziva mogu biti drugačiji; razmatramo postupak općenito na primjeru nekoliko brokera.
Ispunite mini online obrazac:
Ispunjavamo ekspresni obrazac i kliknemo "Idi na državne službe" (gumb može imati različite nazive).
Prijava na “Državne službe”:
Unesite svoje podatke s web stranice državnih službi. Možete unijeti broj mobilnog telefona ili možete unijeti svoj SNILS broj.
Potvrđujemo prijenos podataka brokeru:
Da biste to učinili, kliknite gumb "Pošalji".
Suglasnost za elektroničko vođenje dokumenata
Morate potvrditi da pristajete na korištenje elektroničkog upravljanja dokumentima. Potvrdni kod bit će poslan SMS-om na broj mobilnog telefona naveden prilikom registracije u Gosuslugi. Morate unijeti ovaj kod.
Formiranje paketa dokumenata za otvaranje individualnog investicijskog računa
Nakon unosa potvrdnog koda generira se paket dokumenata za otvaranje IIS-a. Ove dokumente možete pohraniti na svoje računalo ako želite.
Elektronsko potpisivanje paketa dokumenata
Zaprimanje dokumenata poštom
U ovoj ili prethodnoj fazi možete primiti e-poruku od brokera s uputama o daljnjim radnjama. Ili bi čak upravitelj mogao nazvati.
Ali čak i ako se to ne dogodi, nakon nekog vremena (1-2 tjedna) dokumenti brokera s potpisima i pečatima stići će poštom.
Između ostalog, od brokera ćete dobiti zatvorenu omotnicu s lozinkom za prijavu ili PIN kodovima ili drugim načinima identifikacije. Od trenutka kada primite svoju prijavu i lozinku, teoretski, već možete uplaćivati novac i obavljati transakcije - to možete provjeriti kod svog brokera.
Potpisivanje dokumenata
U ovoj fazi morat ćete potpisati papirnate dokumente i poslati ih brokeru. Broker mora zadržati “svoj” primjerak dokumenta.
Slanje brokeru njegove kopije dokumenata
Slanje dokumenata brokeru poštom. Ovo je već drugi odlazak u poštanski ured u postupku otvaranja IIS-a putem interneta (prvi put je odlazak u poštanski ured bio potreban radi preuzimanja korespondencije od brokera). Ipak, doći do pošte može biti mnogo lakše nego do brokerskog ureda, pa ćemo ove gnjavaže smatrati manjim zlom.
Ovo dovršava postupak otvaranja IIS-a putem Gosuslugi. Sljedeća faza je uplatiti novac u IIS i početi s radom.
Ovo su osnovni koraci; postupak se može malo razlikovati od brokera do brokera. Posebno je ovaj postupak opisan na primjeru rada s brokerom OJSC IC IT Invest.
Otvaranje IIS-a kod javnog bilježnika
Ako iz nekog razloga nije moguće koristiti metodu osobne identifikacije putem portala državnih službi, možete koristiti opciju slanja dokumenata poštom. Naravno, trebate provjeriti s brokerom radi li po ovoj shemi.
Prema informacijama od rujna 2016., sljedeći brokeri su provjereni, što vam omogućuje otvaranje računa na ovaj način:
- OJSC "IC "IT Invest"
- KIT Finance LLC
Faze daljinskog otvaranja IIS-a kod javnog bilježnika:
- Na web stranici brokera ispunite obrazac i prenesite skenirane kopije potrebnih dokumenata (putovnica, porezni broj).
- Prilikom posjeta javnom bilježniku potrebno je ovjeriti dva dokumenta: putovnicu (sve stranice) i bilo koji drugi dokument po vašem izboru (na primjer, PIB). To košta 1000-2000 rubalja.
- Zatim brokeru morate poslati ovjerene preslike dokumenata. Po primitku, posrednik priprema paket dokumenata i šalje nam ih poštom.
- Morate doći u poštanski ured po vrijedno pismo od brokera - svi dokumenti za otvaranje IIS-a bit će tamo
- Dokumenti moraju biti potpisani i kopija poslana posredniku
Kao što vidite, postupak nije puno kompliciraniji, ali zahtijeva:
- 3 posjeta pošti (umjesto dva u opciji s “Državnom službom”)
- jedan posjet notaru
- plaćanje javnobilježničkih usluga
Na temelju ovih podataka možete procijeniti približnu složenost i "muku" svakog tipa daljinskog otvaranja IIS-a putem Interneta. Nekima će biti prikladnije (bliže) doći do javnog bilježnika nego pokrenuti postupak za kreiranje računa na državnim službama, što može potrajati. Nekima će se, naprotiv, opcija identifikacije putem "državnih službi" činiti prikladnijom.
Bilo kako bilo, dostupnost mogućnosti otvaranja IIS-a putem interneta značajno proširuje naše mogućnosti i daje priliku mnogo većem broju ljudi da iskoriste ovu poreznu olakšicu.
Kao što smo već rekli, račun u državnim službama vrlo je poželjan, jer... kasnije će biti korisno za . Ovo je možda najvažnija stvar, zašto ima smisla kreirati račun na državnim službama za osobu koja će otvoriti IIS.
Sretno ulaganje!
Pozdrav, dragi čitatelji mog bloga! Danas ćemo nastaviti s temom ulaganja i proučavat ćemo prednosti ulaganja u IIS. Glavna stvar koja privlači investitore u IIS je porezne olakšice, što vam omogućuje da dobijete dobar dodatni prihod. Istina, postoji niz detalja u ovom pitanju na koje investitori početnici isprva ne obraćaju pozornost. Danas ćemo otkriti gdje je bolje otvoriti pojedinačni investicijski račun, koje kriterije koristiti za odabir tvrtke i razmotriti nekoliko najbolji ponude na tržištu.
Razumijevanje terminologije
Pitanje što je pojedinačni investicijski račun ima mnogo toga zajedničkog s običnim brokerskim računom, samo ima porezne olakšice. Svatko ga može otvoriti ne samo stanovnik Ruske Federacije.
Istaknuti 2 vrste IIS-a ovisno o tome kako investitor ostvaruje poreznu olakšicu:
- tip A- u njemu porez se nadoknađuje, koje je investitor plaćao iz svojih prihoda za određeno vremensko razdoblje. Pogodnije je razumjeti princip rada pomoću primjera. Pretpostavimo da je vaša plaća 25 000 rubalja; godišnje se na ovaj prihod plaća porez od 39 000 (stopa od 13%). Kada ulažete u IIS, dobit ćete naknadu za ovaj iznos. Treba uzeti u obzir da je maksimalni godišnji iznos ulaganja s kojim možete dobiti odbitak 400 000 rubalja, tako da je prihod ograničen na 52.000 rubalja. pri čemu ukupni iznos koji se mogu pohraniti u IIS je ograničen 1.000.000 rubalja godišnje.
- tip B– razlika u odnosu na prethodni je u tome investitor nema koristi od poreznih olakšica, odnosno nitko mu ne nadoknađuje porez koji je platio. S druge strane, prilikom zatvaranja računa dobit se ne oporezuje. Dakle, ako aktivno reinvestirate kroz cijeli račun (ova tema je posvećena), onda ima smisla odabrati ovu određenu vrstu računa. Kada se zatvori, mora se osigurati referenca da investitor nije iskoristio poreznu olakšicu.
Na računu tipa A nitko ne zabranjuje primanje dodatnih prihoda od rada na burzi, ali u ovom slučaju ćete morati platiti 13% u obliku poreza na dodatni prihod. Kako biste maksimalno iskoristili prednosti prve vrste IIS-a, preporučljivo je redovito ulagati. Što se tiče koja je vrsta računa poželjna?, onda nema univerzalnog odgovora. Sve ovisi o konkretnom investitoru i njegovom stilu rada. Ako se očekuje aktivan rad na burzi, a očekivani prihod će premašiti 100% uloženog iznosa, onda ima smisla koristiti IIS tipa B.
Osiguranje investicijskih računa
Pitanje sigurnost sredstava Kod ulaganja, to je uvijek posebno akutno. Ako ste zabrinuti za IIS - je li vaš depozit osiguran od strane države ili ne, onda vas moram uzrujati, osiguranje depozita nije predviđeno. Sada Državna duma razmatra opcije za osiguranje računa IIS-a, ali vrijeme usvajanja zakona i iznosi koji će biti osigurani trenutno su nepoznati.
Od 2015. procedura je znatno pojednostavljena, tako da IIS možete otvoriti čak i na daljinu. To je izazvalo porast broja otvorenih računa ove vrste u posljednje vrijeme. Možete otvoriti IIS na svome preko državnih službi. Proces traje najviše Par minuta.
Gdje je najbolje otvoriti IIS?
Možete otvoriti IIS:
- kod brokera;
- od banke s dozvolom za brokerske poslove;
- od društva za upravljanje.
Praksa otvaranja investicijskih računa u svijetu
IIS nije jedinstvena ponuda za Rusiju. Ova praksa je raširena u svijetu, uvjeti rada su različiti, kao i najveći mogući iznosi ulaganja. Na primjer, u Engleskoj možete otvoriti JE(individualni štedni računi), a na njih možete uložiti do £15.000. U SAD postoje slični mirovinski računi ( IRA), V Kanada – RRSP, odnosno prijavljenih planova mirovinske štednje. Rizici pri ulaganju su mali, to objašnjava popularnost IIS-a među stanovništvom.
Na što treba obratiti pozornost pri odabiru
Izbor može biti težak, pogotovo ako prije niste koristili investicijske račune. Kada postavljate pitanje gdje je bolje otvoriti IIS, razmotrite sljedeće čimbenike:
- ideš li investirati odmah ili neko vrijeme nakon otvaranja računa. Ako to ne planirate učiniti u trenutku otvaranja računa, već kasnije, odmah prekrižite društva za upravljanje s popisa podnositelja zahtjeva. Odmah morate položiti određeni iznos u svoj IIS;
- mogućnost otvaranja računa na internetu. Na primjer, VTB 24 ne pruža takvu priliku, pa ako u vašem gradu nema podružnice, automatski se eliminira od podnositelja zahtjeva;
- ograničenje minimalnog iznosa;
- prometna provizija;
- mjesečna naknada;
- kvaliteta rada tehničke podrške. Vrlo važna točka, posebno za početnike. Zaposlenici ne bi trebali "lebdjeti" u pitanjima ulaganja. S ove točke gledišta, BCS je izvan konkurencije - podrška radi na visokoj razini i šanse da naletite na pridošlicu su izuzetno male;
- koja su tržišta dostupna za IIS. Sve ovisi o preferencijama investitora, tvrtke imaju različite stavove o ovom pitanju. Na primjer, u Finamu nema ograničenja, ali Promsvyazbank ne pruža mogućnost rada s deviznim tržištima i tržištima izvedenica za IIS;
- ponuđenih proizvoda i uvjeta rada za njih. U tim parametrima postoje vrlo velike razlike. Neki su brokeri prikladni za ulagače s malim kapitalom, dok su drugi, naprotiv, više usmjereni na ulagače s iznosima blizu maksimuma. Na primjer, VTB 24 nudi za depozite od 300.000 rubalja mogućnost korištenja strategija automatskog praćenja putem brokera, a broker Otvor- dvostruko više strategija za depozite od 50.000 rubalja.
Zatim sam pripremio mali pregled najboljih Po mom mišljenju prijedloge za otvaranje IIS-a. U obzir nisu uzeti samo uvjeti rada, već i povratne informacije investitora. Ovo će vam pomoći uštedjeti vrijeme samostalnim proučavanjem uvjeta koje tvrtke pružaju.
Finam
Broker omogućuje otvaranje IIS-a na mreži. U isto vrijeme, investitor dobiva priliku za rad dionice, ročnice i devize tržišta, moguće je trgovati na peterburškoj i moskovskoj burzi. Sredstva se pripisuju jedinstveni račun, iz kojeg investitor dobiva pristup nekoliko platformi za trgovanje odjednom.
Sada možete početi ulagati od 5000 rubalja, međutim, teško je računati na ozbiljan prihod s takvim iznosom, osim toga, trgovinske operacije će biti blokirane dok iznos sredstava na računu ne premaši 30 000 rubalja. Stoga preporučujem da se usredotočite na ovaj iznos kao minimum. Na stranici postoji mali online kalkulator. Unosom očekivanih iznosa ulaganja možete dobiti preporuku što je isplativije - dobiti poreznu olakšicu ili osloboditi dobit od poreza.
Trenutno je provizija ista za svaki promet do 1 milijun rubalja i iznosi 0,0354%. Jesti strategije automatskog praćenja, profitabilnost ovisi o stupnju rizika.
Komisija
Još malo o provizijama:
- Dionički dio MOEX-a– za promet do 1 milijun rubalja provizija je jednaka 0,0354% ;
- odjeljak za valutu– s prometom do 1 milijun rubalja 0,0332% ;
- hitno odjeljenje ( budućnosti i opcija) – 0,45 dolara po ugovoru;
- američko tržište dionica– za promet do 17.000$ provizija je 0,0354% .
Na tržištu postoji i društvo za upravljanje “ Uprava Finama" Ovdje je donji prag za ulaganje u IIS već od 300.000 rubalja.
Sredstva se knjiže na račun bez provizije od strane tvrtke, eventualno rano zatvaranje IIS-a bez kazne od strane brokera. U tom slučaju odbitak od prihoda od ulaganja iznosi 10%.
BKS
Nudi otvaranje individualnog investicijskog računa i ulaganje od 300.000 rubalja. Možete raditi s tržištima dionica, derivata i deviznim tržištima, imate pristup Moskovskoj burzi, ali nemate pristup SPBEXCHANGE-u. Možete otvoriti IIS, kao u slučaju Finama, online. Dostupno margin lending na 14,5% za prodaju i 17,5% za duge.
Provizija ovisi o prometu i kreće se od 0,0354% za promet do 1 milijun rubalja do 0,0177% za promet od 15 milijuna rubalja. Ne može biti manji od 35,4 rubalja po transakciji. Možete odabrati opciju tarife bez ovog ograničenja, ali u ovom slučaju morat ćete raditi s visokim postocima. Prvi mjesec vrijedi povlaštena ponuda, unutar kojeg provizija iznosi 0,0177% bez obzira na ostvareni promet. Postoje i druge mogućnosti - usporedba tarifa može se obaviti na web stranici brokera, ali BCS Start je optimalan za IIS.
Među zanimljivim prijedlozima, želio bih napomenuti mogućnost ulaganje u bilješke(rublja i strana valuta). Prinos na njih kreće se od 12,5% do 14,5% godišnje. Možete investirati u OFZ portfelj ili u portfelj obveznica, profitabilnost će u ovom slučaju biti nešto niža.
Za rad koristite web verziju Kwika ili terminalsku verziju za mobilne uređaje.
Zerich
Broker omogućuje otvaranje IIS-a na mreži. Ponuđeno 2 vrste ulaganja u IIS:
- « Pouzdanost stanja" Minimalni prag ulaganja je 30.000 rubalja, investitor dobiva 13% porezne olakšice + približno 10% prihoda od ulaganja u obveznice. Ova tarifa pretpostavlja ulaganje sredstava u OFZ, prihod od 10% na web stranici je naznačen kao približna vrijednost, u stvarnosti može biti veći. Maksimalni iznos ulaganja godišnje je 1 milijun rubalja.
- « Stabilnost valute" Investitor dobiva istu poreznu olakšicu od 13% + do 9,5% prihoda u stranoj valuti. U ovom slučaju uložena sredstva ulažu se u euroobveznice. Prag za ulaganje od 100.000 rubalja.
provizije
Ne postoji posebna tarifa za IIS, unutar tarife “ Univerzalni» provizije su sljedeće:
- za burzu– 0,055% volumena transakcije;
- za devizno tržište– 0,03% volumena transakcije;
- tržište derivata– 0,85 rubalja za 1 ugovor;
- dostupno margin lending, postotak se izračunava po formuli 9% + tržišna stopa, za vrijednosne papire 15%.
Jedan od tarifnih zahtjeva " Univerzalni» - ulaganja od 100.000 rubalja. Postoje i druge tarifne opcije, na primjer, “ Mogućnost dogovora“, ne postoji nikakav zahtjev za visinu depozita. Ali provizija je također veća, na primjer, na deviznom tržištu ćete morati platiti od 0,075%. Ovaj broker ima dobru implementaciju, pa ako razmišljate o tome da sami počnete raditi na burzi obratite pozornost na njega.
Otvor
Ističe se od drugih jer Ne postoji minimalni potreban iznos za ulaganje u IIS. Nakon otvaranja i dopune računa, investitor dobiva potpuni pristup tržištima dionica, derivata i deviznog tržišta te može raditi na MOEX-u. SPBEXCHANGE nije dostupan.
Ističe posebna tarifa za pojedinačne investicijske račune. Ukratko o uvjetima rada i provizijama:
- dionice i obveznice– od 0,04 rublja po transakciji ili 0,057% njenog volumena;
- Euroobveznice na MOEX-u– 0,04 rublja ili 0,015%;
- tržište valuta– 1 rublja po transakciji ili 0,035%;
- dostupno margin lending na 13% za prodaju i 18,4% za kupnju;
- rad se odvija kroz QUIK, cijena mjesečnog pristupa je 250 rubalja. Ovaj iznos se ne naplaćuje onim klijentima čiji je saldo u tvrtki jednak ili veći od 50.000 rubalja.
napominjem da tarife su dane za samoupravljani IIS. Postoji još jedna vrsta tarife tzv Model portfelja (IIS), namijenjen je onima koji će koristiti usluge analitičara, a ne trgovati sami. U principu, ako ste novi na tržištu i uopće ne znate, onda je bolje da se tamo zaustavite.
Društvo za upravljanje "Otkritie"
Pristup IIS-u također pruža tvrtka za upravljanje OTKRITIE Management Company LLC; nemojte je brkati s istoimenim brokerom. Osim toga, ne postoji način za otvaranje računa na mreži Možete investirati samo iznose od 50.000 rubalja. Naknada na prihod od ulaganja iznosi do 15%.
Otkriće nudi nekoliko zanimljivosti Gotovi proizvodi:
- ima opcija strukturirani proizvodi sa zaštitom kapitala, morat ćete uložiti od 250.000 rubalja;
- Limenka koristite jednu od strategija s minimalnom razinom ulaganja od 50.000 rubalja. Rad s njima odvija se putem društva za upravljanje;
- imam priliku trgovina na temelju preporuka. U tom slučaju obavijesti o tome koje obveznice kupiti na IIS dolaze u obliku SMS poruke na broj ili e-mail klijenta.
Za razliku od brokera koji se gotovo natječu sa svojim tvrtkama za upravljanje, Otkritie aktivno surađuje s njim. O tome svjedoči i činjenica da se preko njega prodaju proizvodi.
VTB
VTB je inferioran u odnosu na gore navedene tvrtke u nizu pokazatelja:
- Ovdje ne postoji način za daljinsko otvaranje IIS-a;
- klijent dobiva pristup samo tržištima dionica i derivata. Burze u Moskvi i Sankt Peterburgu, kao i devizno tržište, ostaju nedostupni;
- provizije su veće od konkurenata.
Zasebno ćemo se zadržati na provizijama - za tarifu “ Profesionalni standard»:
- s prometom od 10 milijuna rubalja – 0,02124%;
- 5-10 milijuna rubalja – 0,02596%;
- 1-5 milijuna rubalja – 0,0295%;
- do 1 milijun rubalja – 0,0472%.
Ako odaberete " Standard investitora“, tada provizija ne ovisi o prometu i fiksna je 0,0413% . Od zanimljivih prijedloga mogu spomenuti samo neke strategije automatskog praćenja. Rad s njima organiziran je preko brokera, a na računu morate imati najmanje 300.000 rubalja. Signali će se izdavati samo za dionice ruskih kompanija kojima se trguje MOEX.
Uvjeti marginalnog kreditiranja– 13% za kratke pozicije i 16,8% za duge pozicije. Dodatno, banka naplaćuje proviziju od 0,2%, ta se provizija naplaćuje na kraju trgovinske sesije. Općenito, ako planirate trgovati na svome, onda ovo nije najbolji izbor posrednika za IIS. “Otvaranje” izgleda puno bolje s ove točke gledišta.
Alfa kapital
IIS se otvara preko društva za upravljanje. Ova opcija je zanimljiva jer je tvrtka na prvom mjestu po broju otvorenih pojedinačnih investicijskih računa (među društvima za upravljanje). Još jedan argument u njegovu korist je maksimalni iznos sredstava investitora kojima tvrtka upravlja.
Sada uvjeti za rad s IIS-om:
- Račun možete otvoriti online, bez petljanja s državnim službama, a pogotovo bez osobnog posjeta uredu tvrtke;
- Možete investirati od 10.000 rubalja;
- Tamo je 3 pouzdane operativne strategije. Sredstva se ulažu u OFZ, dionice i korporativne obveznice. Štoviše, statistika o njima se vodi od 2015. godine, odnosno od samog vremena kada su si svi mogli priuštiti IIS;
- usluga se ne može nazvati najprofitabilnijim– morat ćete vratiti ukupno 4% (2% godišnje + 2% uloženog iznosa).
U principu, u Alfa Capital Management Company sve je jednostavno i jasno. Najvažniji - pouzdanost, s ove točke gledišta, može se klasificirati kao lider. Ako razmišljate o tome gdje je isplativije otvoriti IIS u smislu pouzdanosti, onda svakako idite na njega vrijedi pogledati izbliza.
Strategije za rad s pojedinačnim investicijskim računima
Možete jednostavno uložiti sredstva namijenjena za ovu svrhu i jednostavno ih zaboraviti na 3 godine. Ali da maksimalno iskoristite svoj novac, bolje je raditi prema strategiji. Donijet će maksimalni financijski povrat.
Ukratko ću opisati nekoliko strategija za rad s IIS-om.
- Smanjenje vremena ulaganja. Sjećamo se da se novac ne može povući unutar 3 godine, inače nećemo dobiti poreznu olakšicu, a brojne tvrtke također mogu otpisati kaznu za prijevremeno zatvaranje računa. Ali postoji puškarnica, što vam omogućuje smanjenje razdoblja tijekom kojeg novac neće biti dostupan. Da biste to učinili, trebat će vam IIS tipa A (to jest, otvoren s brokerom). Račun se otvori, ali se novac na njega ne položi odmah. Na primjer, otvorili su ga u siječnju 2017., zatim su u prosincu 2018. (gotovo 2 godine nakon otvaranja) tamo uveli 400.000 rubalja, au ožujku 2019. država će nadoknaditi 52.000 rubalja. Na kraju 2019. ponovno unosimo 400 000 rubalja, dobivamo poreznu olakšicu 2020. i zatvaramo račun. Eventualno vrijeme za zamrzavanje novca je smanjeno.
- Odabir brokera koji povlači dobit od kupona i dividendi na bankovni račun, karticu ili drugi račun kod iste tvrtke. U tom slučaju možete pokušati zaraditi kupnjom vrijednosnih papira s visokim dividendama. To je istina, rizik se naglo povećava.
- IRA za rodbinu. Ako ima puno novca, onda uzimamo sve članove obitelji i otvaramo IIS za svakoga. Polažemo sredstva i dobivamo poreznu olakšicu.
- Ponovno ulaganje– porezni odbitak se odmah uplaćuje na redovni račun i obavlja se trgovanje.
- Dugotrajno djelovanje IIS-a. Dok se račun ne zatvori nitko neće ubirati porez na dobit. Dakle, ne morate zatvoriti svoj račun i raditi u miru.
- Možete redovito polagati male iznose i ulagati u OFZ-e i dionice. Za nekoliko godina skupit će se pristojan iznos.
Koju god strategiju odabrali - pažljivo birajte brokera. Moja mala IIS ocjena pomoći će u tome.
Opća pitanja
U ovom dijelu ću ukratko pokušati odgovoriti najčešća pitanja vezano uz IIS:
- Pojam ulaganja? Od 3 godine.
- da li je moguće prijevremeno zatvaranje računa? Da, ali se ukida porezni odbitak ili oslobađanje dobiti od poreza.
- Je li moguće imati nekoliko IIS-ova?? Ne, jedna osoba može imati samo 1 račun.
- Koliko možete uložiti?? Do 400.000 rubalja, to je maksimum za koji će se primijeniti odbitak. Unatoč tome, zapamtite da na račun možete položiti do 1.000.000 rubalja godišnje.
- Kada mogu investirati? Ako se ugovor sklapa s brokerom, onda se to može učiniti odmah nakon otvaranja računa. Korisno je otvoriti IIS tako da uvijek imate priliku uložiti besplatan novac u njega. Rok od tri godine računa se od dana sklapanja ugovora.
- Kako otvoriti IIS? Na liniji. Ako ova funkcija nije dostupna, tada prilikom posjete uredu brokera/društva za upravljanje.
- Koja je razlika između društva za upravljanje i brokera?? Ugovor s društvom za upravljanje bavi se upravljanjem povjerenjem, a s brokerom - brokerskim uslugama.
- Je li moguće prenijeti IIS s jednog brokera na drugog?? Da, moguće je.
Sažetak
Ako pogledate to, iz više razloga IIS je isplativiji od običnog bankovnog depozita. U banci vam novac neće donijeti više prihoda od onog navedenog u ugovoru, ali kada radite s IIS-om, postoji stvarna šansa da dobijete više.
Dakle, moj vam je savjet da odaberete brokera (po mogućnosti među onima koji se razmatraju) i otvorite IIS. Neće ga trebati odmah nadopuniti, ali kada se pojavi slobodan novac, možete ga uložiti i smanjiti vrijeme zamrzavanja. Zapamtiti - optimalno vrijeme za ulaganje je prosinac, porezni odbitak bit će potrebno izdati do 30. travnja iduće godine za prethodnu godinu.
Ovdje predlažem da završimo naš kratki pregled pojedinačnih investicijskih računa. Postavite sva pitanja u komentarima i ne zaboravite se pretplatiti na ažuriranja mog bloga. Obećavam da će biti još puno zanimljivih stvari.
Ako pronađete grešku u tekstu, odaberite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter. Hvala što ste pomogli da moj blog postane bolji!
Individualni investicijski računi trenutno nisu u širokoj potražnji među pojedincima, ali svejedno svake godine broj klijenata društava za upravljanje i brokerskih društava ubrzano raste. Ako je prije nekoliko godina većina naših sugrađana svoju ušteđevinu radije držala u bankovnim depozitima, kako se financijska pismenost razvija, radije koriste druge financijske instrumente za očuvanje i povećanje svoje ušteđevine.
Razlika između individualnog investicijskog računa je u tome što njegov vlasnik dobiva prihod u obliku kamata na svoju štednju ulažući je u vrijednu imovinu, a osim toga, ima mogućnost dobiti dobit od države u obliku porezne olakšice. Ali glavni zadatak potencijalnog investitora je pronaći pouzdanu tvrtku za upravljanje, od kojih je jedna tvrtka za upravljanje Otkritie.
Prednosti društva za upravljanje Otkritie
Za početak, tko je taj koji određuje po čemu se ISS banke Otkritie razlikuje i koje prednosti ima. Ovdje je glavni faktor za potencijalnog investitora pouzdanost društva za upravljanje. Sama financijska korporacija Otkrytie ne izaziva sumnje među našim sugrađanima, jer je grupa tvrtki dugo vremena zauzimala vodeću poziciju na tržištu financijskih usluga. Iznad svega, kada je riječ o pojedinačnim investicijskim računima, jedino se pouzdanost mora shvatiti krajnje ozbiljno, iz razloga što investicije nisu osigurane.
Među glavnim prednostima izdvajamo sljedeće:
- iznos predujma je samo 50 tisuća rubalja;
- Svoju štednju možete kontrolirati na svom osobnom računu;
- nekoliko gotovih tarifa;
- sposobnost kontroliranja vaše profitabilnosti.
Općenito, sam pojedinačni investicijski račun ima puno prednosti. Prije svega, ulažući svoj novac u profitabilne projekte, možete dobiti nekoliko posto više prihoda nego od depozita u banci. Između ostalog, privatni klijenti imaju priliku ostvariti dobit u obliku poreznog odbitka u iznosu do 400.000 rubalja godišnje. Usput, ovdje maksimalni iznos ulaganja ne može premašiti 1 milijun rubalja.
Aktualne ponude
Društvo za upravljanje Otkritie nudi mnogo različitih investicijskih proizvoda za pojedince. Svaki od njih ima svoje individualne karakteristike, a njihov izbor ovisi o osobnim preferencijama investitora, odnosno možete odabrati proizvod s visokim rizicima i povećanim profitom ili obrnuto.
IIS uravnotežen
Ovaj investicijski proizvod omogućuje klijentima društva za upravljanje ulaganje kapitala u kupnju dionica i obveznica ruskih poduzeća. Ovo je srednjoročna investicija s umjerenom isplativošću i minimalnim rizicima. Pojednostavljeno rečeno, u okviru ovog proizvoda klijent ulaže novac u kupnju dionica u svrhu naknadne preprodaje. Prihodi se ostvaruju kupnjom vrijednosnih papira u razdobljima pada vrijednosti i njihovom preprodajom u razdobljima aktivnog rasta. Ako govorimo o rizicima, oni su prosječni i potpuno proporcionalni profitabilnosti.
Ovdje vrijede sljedeći uvjeti: minimalni iznos ulaganja je od 50.000 rubalja, svoj račun možete nadopuniti iznosom od 15.000 rubalja, maksimalni iznos je ograničen na milijun rubalja. Što se tiče provizije, ona iznosi 1% od transakcije plus 10% premije za kapitalne dobitke. U prosjeku, investitori profitiraju od 4 do 55%, ovisno o industriji. Najprofitabilnija i najrizičnija industrija su financije, najniže profitabilna je energetika, samo 4%.
Osobni račun investitora
IIS zaštitni
Investicijski program namijenjen je klijentima koji preferiraju niske prihode i potpuno odsustvo rizika, jer u okviru ovog programa pojedinci ulažu u kupnju državnih i općinskih obveznica. Uvjeti su sljedeći: minimalni iznos kapitala je 50.000 rubalja, maksimum je 1 milijun rubalja, minimalni iznos nadopune je 15.000 rubalja. Provizija je 1% od transakcije, nema naknade za kapitalne dobitke. Profitabilnost ovisi o mnogim čimbenicima, u svakom slučaju, doseže prosječnu stopu na bankovne depozite.
IIS štednja
Program je dizajniran za prosječni rast kapitala plasiranjem ulaganja u bankovne depozite i obveznice ruskih izdavatelja. Što se tiče kapitalnih dobitaka, prinos premašuje prosječnu kamatnu stopu na bankovni depozit, proizvod je namijenjen klijentima koji žele sačuvati svoju štednju. Između ostalih uvjeta, minimalni iznos je 50.000 rubalja, maksimum je 1 milijun rubalja, možete nadopuniti svoj račun s iznosom od 15.000 rubalja. Provizija za dopunu računa je 1% plus 0,8% od transakcije.
IIS Optimalan
U okviru ovog programa, rast kapitala investitora osigurava se transakcijama na ruskom tržištu dionica. Profitabilnost i rizici određuju kretanje tržišta, bez obzira na njegov smjer. Jednostavnim riječima, ovaj program ima minimalne rizike s prosječnim prinosima; investicijski portfelj društva za upravljanje uglavnom uključuje vrijednosne papire Ministarstva financija Ruske Federacije. Osnovni uvjeti za investitora ostaju isti, s tim da je ovdje provizija na transakciju 1,5% plus 15% kapitalne dobiti.
IIS potencijal
Ovaj program namijenjen je klijentima koji žele ostvariti maksimalno povećanje dobiti ulaganjem u obveznice s promjenjivom kamatnom stopom. Odnosno, klijent dobiva prihod zbog povećanja vrijednosti imovine uložene u obveznice financijske korporacije Otkritie. Rizik je potpuno usporediv s profitabilnošću, a sam proizvod je primjereniji klijentima kojima je cilj sačuvati svoju ušteđevinu. Među glavnim uvjetima, minimalni iznos ulaganja je 100.000 rubalja, iznos dopune je od 15.000 rubalja. Provizija za transakcije - 1%.
IIS tržište
Program uključuje ulaganje kapitala pojedinaca i kupnju vrijednosnih papira na ruskom tržištu. Novac se ulaže u rudarsku industriju, financije, energetiku i druge industrije, a izdavatelji su Gazprom, Yandex, Lukoil, Sberbank i drugi. Među glavnim uvjetima, minimalni iznos ulaganja je 50 000 rubalja, možete nadopuniti svoj račun s iznosom od 15 000 rubalja, provizija se naplaćuje po stopi od 1,5% za transakcije plus 15% dobiti.
IIS stabilan
Investicijski program omogućuje vam prosječnu dobit ulaganjem kapitala pojedinaca u obveznice ruskih kompanija. U investicijskom portfelju društva za upravljanje više od 95% su obveznice Ministarstva financija Ruske Federacije, ostatak su neke komercijalne banke. Uvjeti programa su sljedeći: minimalni iznos ulaganja je 50 000 rubalja, možete nadopuniti svoj račun s iznosom od 15 000 rubalja, provizija se naplaćuje ovisno o ulaznoj prosječnoj godišnjoj neto vrijednosti imovine od 1%.
Imajte na umu da sve uvjete ulaganja u okviru programa IIC možete pogledati na službenoj web stranici društva za upravljanje na internetskoj adresi http://www.open-am.ru/.
Kako otvoriti investicijski račun
Zapravo, otvaranje računa kod društva za upravljanje neće vam biti teško, a ne morate ni tražiti urede, samo trebate otići na službenu web stranicu, odabrati proizvod koji vas zanima, pročitati njegove uvjete i uvjetima te podnesite prijavu online. Da biste to učinili, samo trebate otići na službenu web stranicu društva za upravljanje, pažljivo proučiti trenutne ponude, odabrati proizvod koji najbolje odgovara vašim uvjetima, a zatim kliknite na gumb "Kupi online".
Međutim, ovdje je nijansa da će klijent, kako bi sklopio ugovor na daljinu, morati potvrditi svoje osobne podatke putem portala državnih službi. Ako imate račun na portalu državnih usluga i potvrđeni račun, trebali biste slijediti vezu na službenu web stranicu https://www.gosuslugi.ru, unijeti svoj osobni račun, a zatim upotrijebiti upite sustava za potvrdu identiteta.
Imajte na umu da u ovoj opciji ne morate posjetiti podružnicu društva za upravljanje; ugovor se može potpisati na daljinu, nakon čega ćete imati pristup svom osobnom računu i moći prenijeti sredstva na broj vašeg osobnog računa na bilo koji način koji vam odgovara. vas.
Profitabilnost
Za svakog potencijalnog investitora primarni problem je povrat ulaganja. Otvaranje individualnog investicijskog računa omogućuje svojim klijentima da ostvare značajnu dobit putem gotovih investicijskih rješenja uz dobivanje poreznih olakšica. Što se tiče postotaka dobiti, naravno, pitanje je prilično složeno, iz jednostavnog razloga što društvo za upravljanje ne može jamčiti stabilnu profitabilnost.
Zapravo, društva za upravljanje ulažu samo vašu ušteđevinu u neku vrijedniju imovinu, koja će, prema predviđanjima analitičara, u određenom razdoblju poskupjeti. No, financijska korporacija Otkrytie dugi niz godina dokazala se s pozitivne strane i dokazala svojim klijentima da znaju učinkovito voditi svoju politiku, na čemu radi tim profesionalaca. Usput, prije ulaganja u bilo koju imovinu, analitičari organizacije pažljivo proučavaju tržišna kretanja, a na temelju te analize vrše se daljnja ulaganja. Općenito, novac investitora je zaštićen, ali ne i osiguran, što znači da on može ostvariti dobit koja će premašiti njegova očekivanja, ili može pretrpjeti gubitke.
Ako izvučemo određeni zaključak, društvo za upravljanje Otkritie u potpunosti ispunjava zahtjeve potencijalnog investitora iz razloga što su razni proizvodi dizajnirani za investitore koji žele povećati kapital uz minimalan rizik. Tarife za usluge su prilično konkurentne, uvjeti ugovora su lojalni. Između ostalog, svaki klijent ima 24-satni pristup svom investicijskom računu zahvaljujući svom osobnom računu u online sustavu.
Dakle, sklopili ste ugovor s brokerom, otvorili individualni investicijski račun i na njega položili novac. Vrijeme je da malo zaradite.
Roman Koblenz
privatni investitor
Trebat ćemo proći tri faze: uspostaviti kontakt s poreznom upravom, predati dokumente i dobiti rješenje o odbitku.
O čemu pričamo?
Riječ je o poreznim olakšicama i olakšicama koje su predviđene programom individualnog investicijskog računa. Država želi da puno i dobro ulažete, pa vam omogućuje povoljnije uvjete ulaganja nego s redovnim brokerskim računima.
IIS je vrsta brokerskog računa, samo s posebnim poreznim olakšicama.
Porezna uprava daje dvije vrste odbitaka za IIS: ili odbija vaša ulaganja od oporezivog dohotka ili ne oporezuje vaš prihod od ulaganja. Prva opcija je najpopularnija jer dodaje 13% vašoj profitabilnosti.
Kako dobiti poreznu olakšicu pomoću IIS-a: korak po korak
- Registrirajte se na svom osobnom računu na poreznoj web stranici.
- Nabavite nekvalificirani elektronički potpis.
- Pripremite dokumente: certifikat 2-NDFL, skenirani ugovor s brokerom i potvrdu o uplati sredstava u IIS.
- Ispunite 3-NDFL deklaraciju.
- Podnesite zahtjev za poreznu olakšicu koristeći IIS.
- Pričekajte da se deklaracija pregleda, a zatim da vam novac sjedne na račun.
Registrirajte se na svom osobnom računu na poreznoj web stranici
Budući da je odbitak porez, morat ćete komunicirati s poreznom upravom. Meni se to tako dogodilo.
Za svaki slučaj, nazvao sam i pitao za prijavu i lozinku za moj osobni račun. Rečeno mi je da po njih mogu doći u bilo koju poreznu upravu i da za to moram sa sobom ponijeti putovnicu. Također morate znati svoj PIB. Ako idete u ured Federalne porezne službe u mjestu prebivališta, potrebna vam je samo putovnica, a ne morate znati TIN.
Otišao sam u lokalni ured Federalne porezne službe i tamo uzeo kartu za elektronički red. Moj broj se pojavio gotovo odmah. Ne bojte se gužve u Federalnoj poreznoj službi: čak i ako ima puno ljudi, oni ne stoje u istom redu. Rekao sam operateru u poreznoj da sam došao po podatke za osobni račun, dao putovnicu i tri minute kasnije dobio papirić s loginom i privremenom lozinkom za osobni račun na web stranici porezne.
Kod kuće sam se prijavio na svoj osobni račun koristeći svoju prijavu i privremenu lozinku. Morao sam čekati oko tri dana dok se sve informacije ne pojave na mom osobnom računu: porezni objekti, potvrde 2-NDFL i tako dalje.
Ako imate račun na portalu državnih usluga i vaš je račun potvrđen, preko njega se možete prijaviti na svoj osobni račun na poreznoj web stranici. Ako nemate račun na portalu državnih službi, morat ćete ga osobno potvrditi
Što možete učiniti putem svog osobnog računa na poreznoj web stranici?
- Pogledajte sve svoje oporezive objekte i iznos obračunatog poreza na njih.
- Pogledajte sve iznose plaćenih i neplaćenih poreza. Možete platiti putem interneta.
- Primajte izvješća o plaćenim porezima.
- Generirajte deklaracije u obrascu 3-NDFL.
- Predajte dokumente za odbitak poreza.
Nabavite nekvalificirani elektronički potpis
Porezna prijava je službeni dokument koji morate potpisati. Ako prijavu podnosite online, ona mora imati elektronički potpis.
Certifikat za elektronički potpis možete dobiti i na svom osobnom računu na web stranici porezne uprave, za to morate otići na svoj profil i odabrati karticu „Preuzimanje elektroničkog potpisa“.
Od vas će se tražiti da izradite i unesete lozinku za pristup certifikatu elektroničkog potpisa. Ova lozinka je glavna stvar koju trebate zapamtiti.
Nakon toga možete ispuniti dokumente za odbitke pomoću IIS-a.
Ovaj potpis je nekvalificiran
Važno: elektronički potpis koji se može dobiti na web stranici porezne je nekvalificiran. Ovo je najjednostavniji elektronički potpis. Nije joj dopušteno potpisivati druge dokumente osim dokumenata na poreznoj web stranici.
O kvalificiranim elektroničkim potpisima ćemo napisati poseban članak.
Priprema dokumenata
Da biste dobili odbitak IIS-a, trebate podnijeti 3-NDFL deklaraciju poreznoj upravi zajedno s paketom dokumenata. Evo što trebate prikupiti.
Potvrda o prihodu u obliku 2-NDFL za godinu u kojoj ste doprinijeli novcem IIS-u. Njime se potvrđuje da ste u ovom poreznom razdoblju ostvarili dohodak i platili porez po stopi od 13%. Potvrdu možete dobiti u računovodstvu na svom radnom mjestu.
Od 01.01.2019. potvrda 2-NDFL naziva se "Potvrda o dohotku i iznosima poreza pojedinca"
Scan ugovora o otvaranju brokerskog računa. To može biti ugovor o održavanju IIS-a, ugovor o brokerskim uslugama pomoću IIS-a, aplikacija, obavijest ili obavijest o pristupanju propisima ili ugovor o brokerskim uslugama pomoću IIS-a ili opći ugovor. Svaki broker ima drugačiji naziv za ovaj dokument.
Kako investirati, a ne zeznuti
Potvrda uplate sredstava u IIS. Ako je novac položen u gotovini na blagajni, ovo je blagajnički nalog. Ako je novac doznačen s bankovnog računa, radi se o nalogu za plaćanje. Ako je novac prenesen s drugog brokerskog računa, to je nalog za prijenos sredstava i izvješće brokera.
Primjerice, Roman je uplatio sredstva u blagajnu banke, a banka je po njegovom nalogu prebacila novac brokeru za uknjižbu u IIS. Na blagajni banke uručen mu je blagajnički nalog i priznanica koju je priložio uz deklaraciju.
Ispunjavamo 3-NDFL deklaraciju
Poreznu prijavu možete ispuniti i na poreznoj web stranici. Za popunjavanje izjave u odjeljku "Životne situacije" odaberite stavku "Podnesite izjavu 3-NDFL":
Deklaraciju možete ispuniti na internetu ili preuzeti datoteku kreiranu u programu Deklaracija. Na primjer, mi ćemo ispuniti na Internetu.
Ispunjavanje deklaracije online jednostavno je i intuitivno. Prvo odaberite godinu za koju podnosite prijavu. Morate odabrati godinu u kojoj ste uplatili novac IIS-u:
U drugoj fazi morate navesti prihode i njihove izvore. Ako je vaš porezni agent - obično poslodavac - već predao godišnje prijave, podatke o dohotku možete preuzeti iz potvrde koju je predao poreznoj upravi. Da biste to učinili, označite okvir poslodavca i kliknite gumb "Ispunite iz potvrde".
Ako vaš poslodavac još nije predao izvješća, morat ćete ručno ispuniti odjeljak na temelju vaše 2-NDFL potvrde.
Poslodavac mi još nije dostavio izvješće za 2019. godinu pa ga ispunjavam ručno. Podaci za sva polja, uključujući vrstu prihoda, nalaze se u potvrdi 2-NDFL
U trećoj fazi potrebno je odabrati odbitke koji će biti prijavljeni u deklaraciji. Odbici za IIS odnose se na odbitke ulaganja; potrebno ih je označiti.
Nakon toga morate navesti iznos odbitka od ulaganja - odnosno iznos koji ste doprinijeli IIS-u za godinu.
Na zadnjem koraku prikazat će vam se iznos poreza za povrat. Ovdje morate prenijeti skenirane popratne dokumente: potvrdu 2-NDFL, ugovor o otvaranju individualnog investicijskog računa i potvrdu o prijenosu novca na njega.
Sve što trebate napraviti je unijeti lozinku za Vaš elektronički digitalni potpis i kliknuti na gumb “Potvrdi i pošalji”. Čestitamo, predali ste svoju deklaraciju.
Šaljemo prijavu i čekamo odgovor
Ispunjena deklaracija neće vam vratiti novac na račun: samo će potvrditi vaše pravo na povrat. Zahtjev za povrat poreza morate poslati poreznoj upravi.
Zahtjev se može ispuniti odmah nakon slanja 3-NDFL deklaracije ili kasnije - nakon nekog vremena nakon slanja deklaracije, podaci o iznosu preplaćenog poreza pojavit će se u odjeljku "Moji porezi" na vašem osobnom računu. U istom retku bit će poseban gumb - "Odložiti".
Ako nemate poreznih dugova, iznos povrata možete primiti na svoj bankovni račun, čiji su detalji navedeni u istom odjeljku.
Na novac se u prosjeku čeka četiri mjeseca. Tri mjeseca je službeni rok za razmatranje deklaracije od dana podnošenja.
Sam povrat mora se izvršiti u roku od mjesec dana od dana podnošenja zahtjeva za povrat, ali ne prije završetka razmatranja deklaracije.
Rezultati
Primanje odbitka putem porezne web stranice mnogo je jednostavnije i jasnije nego što se čini. A moj jedini odlazak u Federalnu poreznu službu bio je vrlo koristan, jer će pristup mom osobnom računu dobro doći još puno puta.